Справа № 301/2833/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"01" жовтня 2024 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Кинів Д.Л., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
ТОВ «Алекскредит» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором №5525376 від 09.11.2021 року в сумі 179949,41 грн.
Вказаний договір було оформлено у порядку, передбаченому розділом 4 Правил. Відповідно до п.5.1. та п.5.2. Правил, сторони домовилися, що договір укладається в електронній формі шляхом використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором.
09 листопада 2021 року ОСОБА_1 на веб-сайті ТОВ «Алекскредит» оформила заявку про надання кредиту, обравши суму та базовий період кредиту та вказавши наступну інформацію: ПІБ, дату народження, реквізити паспорту (орган, що видав документ, дату видачі), РНОКПП, адресу реєстрації, місце проживання, адресу електронної пошти, номер телефону, місце роботи, займану посаду, дохід в місяць, витрати в місяць. Після здійснення перевірки та прийняття кредитором рішення про надання кредиту за вищевказаною заявкою, відповідачці було направлено паспорт споживчого кредиту, посилання на Пропозицію укласти договір (оферту) щодо надання кредиту, що містить всі істотні умови договору, та одноразовий ідентифікатор. Заявник, увійшовши в електронну поштову скриньку, перейшов за посиланням на оферту, після чого авторизувався в особистому кабінеті на веб-сайті кредитодавця. В подальшому відповідачка ініціювала та пройшла належну перевірку за допомогою системи ВаnkID, в результаті чого позивачем було отримані персональні дані та отримана інформація, зазначена відповідачкою при оформленні заявки, в повному обсязі відповідає тій інформації, яка була отримана за допомогою системи ВаnkID.
Після належної перевірки клієнта позивачем, відповідачка ознайомилася з Правилами надання кредиту ТОВ «Алекскредит», що знаходяться у вільному доступі на офіційному веб-сайті кредитора, з паспортом споживчого кредиту та офертою (в якій містяться істотні умови договору), погодившись з якими підписала паспорт споживчого кредиту, акцептувала оферту та підписала договір про надання кредиту шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Примірник договору в електронному вигляді був направлений кредитодавцем на адресу електронної пошти заявника.
Пунктом 1.7. Кредитного договору визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом, відповідно до якого у випадку користування кредитом менше ніж 5 календарних днів, позичальник сплачує фіксовану суму процентів за користування кредитом, яка складає 6,95% від визначеної в п.1.3. цього договору суми кредиту.
Ставки нарахування процентів за користування кредитом за загальними умовами кредитування (п.2.15. Правил) при укладенні договору: 1) в базовий період протягом 21 календарних днів з 09.11.2021 року до 30.11.2021 року (включно) у розмірі 1,39% за один день користування кредитом (акційна процентна ставка (п. 2.1. Правил)); 2) в спеціальний період (п. 2.41. Правил) протягом 180 календарних днів з 01.12.2021 року до 29.05.2022 року (включно) у розмірі 3% за один день користування кредитом (спеціальна процентна ставка (п. 2.35. Правил)).
У випадку подовження позичальником базового періоду, строку дії договору та зміни кінцевої дати виконання договору (п.2.22. Правил), проценти за користування кредитом нараховуються протягом подовженого базового періоду у розмірі 1,39% за один день користування кредитом (базова процентна ставка (п. 2.3. Правил)).
В спеціальний період, з дати закінчення подовженого базового періоду та до спливу кінцевої дати виконання договору (включно), проценти за користування кредитом нараховуються у розмірі 3% за один день користування кредитом (спеціальна процентна ставка).
Проценти за користування кредитом, відповідно до п.1.7.2. та 1.7.3. Кредитного договору нараховуються кредитодавцем протягом усього строку дії договору (з дати укладення договору (п.2.9. Правил) до кінцевої дати виконання договору (включно)) на основну суму кредиту за кожний день користування кредитом за фіксованою процентною ставкою відповідно для кожного періоду, для якого вона встановлювалася. Нарахування процентів за користування кредитом є правом кредитодавця, а не його обов`язком. Кредитодавець, без погодження з позичальником, може на свій розсуд зменшити нарахування встановлених договором процентів за користування кредитом.
Відповідно до п.3.1. Кредитного договору, сторони погодили, що строк дії договору (п.2.42. Правил) встановлюється з дати укладення договору 09.11.2021 року до кінцевої дати виконання договору 29.05.2022 року (включно). Закінчення строку дії договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору, у тому числі сплати заборгованості.
Відповідно до п.5.5. Кредитного договору, якщо позичальник не виконав зобов`язання у кінцеву дату виконання договору, такі зобов`язання є простроченими і позичальник зобов`язаний за вимогою кредитодавця сплатити компенсацію у розумінні ст.625 ЦК України у розмірі 100 % річних від основної суми кредиту, але не більше 50% від вартості кредиту відповідно до п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів». Нарахування компенсації є правом кредитодавця, а не обов`язком.
Позивач належним чином, у повному обсязі, виконав свої зобов`язання за договором та надав кредит відповідачці у розмірі, передбаченому умовами договору, шляхом перерахування на картковий рахунок позичальника, що підтверджується довідкою ТОВ ФК «Елаєнс» від 10.07.2024 року.
ТОВ «Алекскредит» просило стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором №5525376 від 09.11.2021 року в сумі 179949,41 грн. та 3028 грн. судових витрат.
Ухвалою Іршавського районного суду від 15.08.2024 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача ТОВ «Алекскредит» Попудренко А.В., будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, згідно прохальної частини позовної заяви справу просив розглядати без участі представника позивача, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена, причини неявки не повідомила, поважність неявки не підтвердила, відзиву на позов не подала.
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, позовні вимоги задовольнити частково, з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України . У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Договір набирає чинності з моменту його укладення, якщо інше не визначено законом або договором.
Згідно положень ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Як вбачається з матеріалів справи, 09 листопада 2021 року між ТОВ «Алекскредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання кредиту №5525376 (а.с. 16-20).
Пунктами 1.5., 1.7. Кредитного договору передбачено, що за цим договором позичальник сплачує суму кредиту, проценти за користування кредитом, неустойку (пеню, штраф) та компенсацію, які можуть нараховуватися у випадку порушення позичальником умов цього договору, а також комісії банків-емітентів платіжних карт, які використовує позичальник. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у наступному порядку:
- п.1.7.1. у випадку користування кредитом менше 5 календарних днів позичальник сплачує фіксовану суму процентів за користування кредитом, яка складає 6,95% від визначеної в п.1.3. цього договору суми кредиту;
- п.1.7.2. ставки нарахування процентів за користування кредитом за загальними умовами кредитування при укладенні договору: в базовий період протягом 21 календарних днів з 09.11.2021 року до 30.11.2021 року (включно) у розмірі 1,39% за один день користування кредитом (акційна процентна ставка); в спеціальний період протягом 180 календарних днів з 01.12.2021 року до 29.05.2022 року (включно) у розмірі 3% за один день користування кредитом (спеціальна процентна ставка) (а.с.16).
Пунктом 3.1. Кредитного договору передбачено, що строк дії договору встановлюється з дати укладення договору 09.11.2021 року до кінцевої дати виконання договору 29.05.2022 року (включно) (а.с.17).
Згідно з п.5.5. Кредитного договору, якщо позичальник не виконав зобов`язання у кінцеву дату виконання договору, такі зобов`язання є простроченими і позичальник зобов`язаний за вимогою кредитодавця сплатити компенсацію у розумінні ст.625 ЦК України у розмірі 100% річних від основної суми кредиту, але не більше 50% від вартості кредиту відповідно до п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» (а.с.17 на звороті).
Зазначений Кредитний договір №5525376 від 09.11.2021 року укладений в електронній формі та підписаний сторонами електронним підписом, зокрема, відповідачкою ОСОБА_1 договір підписано підписом за допомогою електронного одноразового ідентифікатора PS5525376.
До Кредитного договору №5525376 від 09.11.2021 року додано як Додаток №1 Таблицю обчислення орієнтовної загальної вартості кредиту та орієнтовної реальної річної процентної ставки за договором (а.с. 20 на звороті), а також Графік платежів (а.с.21) та Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору (Стандартизована форма) від 09.11.2021 року (а.с. 22-23), Пропозицію укласти договір (оферта) щодо надання кредиту №5525376 від 09.11.2021 року (а.с. 26-29). Вказані документи також підписані відповідачкою ОСОБА_1 підписом за допомогою електронного одноразового ідентифікатора PS5525376.
Відповідачка ОСОБА_1 не виконала зобов`язання за Кредитним договором.
Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором №5525376 від 09.11.2021 року, станом на 30.07.2024 року заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Алекскредит» становить 179949,41 грн. (а.с. 6-13).
Дана сума складається з:
- заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 115545,57 грн. (за період з дня укладення договору - 09.11.2021 року по день закінчення договору 29.05.2022 року. Після дати закінчення договору кредиту відсотки за користування кредитом не нараховувалися),
Відповідно до ст. 13, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За відсутності доказів, які б спростовували поданий позивачем розрахунок заборгованості за вищевказаним кредитним договором, суд не має підстав піддавати його сумніву.
Відзиву на позов, доказів на спростування позовних вимог та доказів відсутності заборгованості за кредитним договором відповідачкою суду не надано.
Враховуючи наведене, суд вважає позов в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та заборгованості за процентами обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.
Пунктом 5.5. Кредитного договору передбачено, якщо позичальник не виконав зобов`язання у кінцеву дату виконання договору, такі зобов`язання є простроченими і позичальник зобов`язаний за вимогою кредитодавця сплатити компенсацію у розумінні ст.625 ЦК України у розмірі 100% річних від основної суми кредиту, але не більше 50% від вартості кредиту відповідно до п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів».
Пунктом 3.1. Кредитного договору передбачено, що строк дії договору встановлюється з дати укладення договору 09.11.2021 року до кінцевої дати виконання договору 29.05.2022 року включно.
Суд також вважає, відповідно до ч.1 та п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ТОВ «Алекскредит» 3028 грн. судових витрат, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (пропорційно розміру задоволених позовних вимог, виходячи з мінімальної ставки судового збору) (а.с.1).
Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 639, 1046-1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,
р і ш и в :
Позов задовольнити частково.
В решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 01 жовтня 2024 року.
Головуюча: М. О. Пітерських