Справа № 686/4563/24
Провадження № 2/686/2660/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.09.2024

м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

у складі: головуючого судді - Салоїд Н.М.,

за участю: секретаря судового засідання Лоб І.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження у м. Хмельницькому в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

У лютому 2024 акціонерне товариство «Ідея банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення боргу за кредитним договором в розмірі 227 198.72 грн. В обґрунтування поданого позову покликається на те, що 29.11.2019 року згідно з умовами комплексного банківського обслуговування фізичних осіб між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено угоду № С-212-011785-9-9809 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки.

Так, укладаючи Кредитний договір сторони погодились, що клієнт ознайомлений з умовами Договору , що затверджений розпорядженням банку з усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на Інтернет-сторінці Банку за електронною адресою.

Згідно кредитного договору відповідач ОСОБА_1 отримав кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_1 (до провадження в Україні міжнародних номерів банківських рахунків - НОМЕР_2 .

Процентна ставка за користування коштами кредитної лінії становить 24 % річних.

Максимальний ліміт Кредитної лінії встановлюється розмірі 200 000 грн.

Позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно кредитного договору, що підтверджується випискою по поточному рахунку.

Вказана заборгованість відповідача підтверджується випискою по особовому рахунку та довідкою-розрахунком заборгованості станом на 19.12.2023 року.

Станом на дату подання заяви відповідач не повернув отриманий кредит у встановлений договором термін та не сплатив відсотків і комісії за кредитним договором. Останній платіж зарахування здійснено (поповнено поточний рахунок 27.06.2023, отже сума боргу відповідача за кредитним договором станом на 19.12.2023 року становить 227 198 , 72 грн., з них сума основного боргу 100 737,82 грн., прострочений борг 15 858,47 грн., прострочені проценти 110 523,77 грн., строкові проценти 76.66 грн. Просить стягнути заборгованість з відповідача в примусовому порядку та судовий збір.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак вказав у позовній заяві про те, що просить проводити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи..

Відповідач в судове засідання не з`явився, належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, що підтверджується матеріалами справи. Відзиву на позов не подав.

Згідно ч.2 ст. 247 ЦПК України,у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду від 27.03.2024 року відкрито спрощене позовне провадження у справі.

27.09.2024 ухвалено рішення у справі.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна заява, об`єктивно оцінивши докази, що мають істотне значення для її розгляду і вирішення по суті, дійшов наступного висновку.

Частинами 1 та 3 статті 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

При цьому, виходячи з положень ст. 16 ЦК України особа звертається до суду за захистом свого порушеного права.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що 29.11.2019 року між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено угоду про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки страхування № С-212-0, згідно умов якого Банк зобов`язується відкрити позичальнику відновлювальну кредитну лінію, в межах якої надавати йому кредити (транші) на споживчі потреби у розмірі та на умовах, визначених цим Договором, а Позичальник зобов`язується повернути фактично отримані кошти, сплатити проценти за користування ними та інші платежі, в порядку та в строки (терміни), що передбачені цим Договором та діючими тарифами банку.

Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200 000.00 грн., доступний клієнту на момент укладення Угоди становить 49 000.00 грн.

Згодом кредитний ліміт було збільшено до 100 000,00 грн.

Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ст. 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 203 ЦК України визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За змістом статей 205, 207 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Як встановлено судом, 29 листопада 2019 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено угоду № С-212-0 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки.

Згідно пп. 3.1., 3.2., 3.3. п. 3 угоди, максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200 000,00 гривень. Ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладання угоди, становить 49 000 гривень та може бути змінений в межах встановленого угодою максимального ліміту кредитної лінії. Процентна ставка за користування коштами кредитної лінії становить 24 % річних та комісію за обслуговування основної картки згідно тарифів.

В пп. 3.4. п. 3 угоди закріплено, що розмір обов`язкового мінімального платежу встановлюється тарифами банку. Дата сплати обов`язкового мінімального платежу за кредитною лінією за попередній розрахунковий період до останнього операційного дня платіжного періоду, який визначається умовами.

В п. 4 угоди зазначено, що нанесенням власноручного підпису під цією угодою позичальник підтверджує своє місце праці-Хмельницький науково методичний цент виховання учнівської млолді та розмір середньомісячного доходу - 18 000 грн., погоджується із тим, що ДКБОФО, Тарифи та Паспорт споживчого кредиту є невід`ємними складовими цієї угоди та зобов`язується виконувати їх умови.

Вказана угода була підписана відповідачем ОСОБА_1 , про що свідчить його власноручний підпис.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до п.п. 5, 30, 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04 липня 2018 року № 75, бухгалтерський облік ведеться безперервно з часу реєстрації банку до його ліквідації. Банк самостійно визначає систему організації операційної діяльності залежно від його структури, обсягів та видів банківських операцій, кількості працюючих, розвитку інформаційних технологій. Банк самостійно розробляє технології здійснення банківських операцій. Оброблення інформації про операції та її зберігання мають виконуватися на серверах та/або іншій комп`ютерній техніці, які/яка повинні/а фізично розташовуватися на території України, за винятком збереження резервних копій, захищених із використанням відповідних засобів технічного та/або криптографічного захисту, а виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Представником позивача на підтвердження існування у відповідачки заборгованості за кредитним договором № С-212- від 29 листопада 2019 року було надано виписку по рахунку - фізичної особи № /1219, за розрахунковий період -з 01.08.2016 року по 19.12.2023 року.

У постанові Верховного Суду від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16 зазначено, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Як вбачається з наданої позивачем виписки з карткового рахунку відповідача, він активно користувався картковим рахунком, здійснювала з нього платежі, отримувала різноманітні послуги, здійснював платежі у закладах торгівлі та харчування, переказувала грошові кошти іншим особам, знімала готівку. Рух коштів по картці відповідача свідчить про те, що він була обізнаним про списання відсотків, оскільки зазначені відомості є у його вільному доступі.

Отже, надана позивачем виписка про рух коштів по картці підтверджує обставини видачі кредиту та його розмір, а також розмір заборгованості за кредитом.

Як вбачається з довідки-розрахунку заборгованості, наданого позивачем АТ «Ідея Банк», відповідач ОСОБА_1 станом на 27 червня 2023 року має заборгованість за договором № С-212-0 від 29.11.2019 року , що становить 227 198.72 грн., з яких: 100 737.82 грн - основний борг, 15 858. 47 грн. - прострочений борг, 110 525.77 грн. - прострочені проценти, 76,66 грн. строкові проценти.

ОСОБА_1 розмір наявної у неї заборгованості жодним чином не спростовував, та не надав суду свої контррозрахунки. Окрім того, здійснював часткове погашення заборгованості, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором.

З урахуванням вище викладеного, суд приходить до висновку про те, що наявні у справі докази в своїй сукупності підтверджують погодження сторонами всіх істотних умов договору, факт надання позивачем відповідачу ОСОБА_1 кредитних коштів, користування ними та не повернення відповідачем наданих позивачем коштів.

Як вбачається із виписки по рахунку - фізичної особи № /0201:

-13.11.2020 - було збільшено кредитний ліміт 20 000 грн.;

-08.12.2021- кредитний ліміт було збільшено до 50 100 грн.;

-01.03.2022- кредитний ліміт було зменшено до 42 700 грн.;

-29.04.2022- кредитний ліміт було збільшено до 46 500 грн.;

-29.07.2022 - кредитний ліміт було збільшено до 54 700 грн.;

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені судові витрати в розмірі 3407.99 грн.

Керуючись ст.ст. 258,259, 263 -265, 351-355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Ідея Банк» про стягнення боргу за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 227 198.72 грн. (Двісті двадцять сім сто дев`яносто грн. 72 коп.) та судовий збір 3 407.99 грн.

Рішення може бути повністю або частково оскаржено в апеляційному порядку учасниками справи, а також особами, які не брали участь у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки до Львівського апеляційного суду. Апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерного товариства «Ідея Банк» місцезнаходження: 79008, м. Львів, вул. Валова, 11, )

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , с. Лісові Гринівці Хмельницького району, Хмельницької області

Суддя :