Провадження № 2/357/4851/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

( ЗАОЧНЕ )

04 листопада 2024 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді Бебешко М. М. ,

при секретарі Фельтіна Н. А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду в м. Біла Церква в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення кредитної заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

05 вересня 2024 року представник позивача АТ «ОТП Банк» Лісова Вікторія Юріївна засобами поштового зв`язку звернулась до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, у якому просив суд стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП БАНК» заборгованість за кредитним договором № від 08.06.2023 в розмірі 35975,50 грн, заборгованості за кредитним договором № _CARD від 20.09.2021 станом на 26.03.2024 в розмірі 1348,02 грн, заборгованості за Заявою-анкетою № 0176/980/1904418/21 від 22.03.2021 станом на 26.03.2024 в розмірі 1387,20 грн, заборгованості за Заявою-Анкетою № від 24.08.2021 станом на 09.08.2024 в розмірі 1360,56 грн.

В обґрунтування позову вказували, що між 08 червня 2023 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі кредитний договір № , шляхом підписання удосконаленим електронним підписом Клієнта на підставі якого Банк надав Позичальнику кредит, а позичальник приймає Кредит, зобов`язується належним чином виконати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та Правилами кредитування. Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору кредит видається в розмірі 32700,00 грн на цільове використання кредиту на рефінансування (погашення заборгованості Позичальника перед Кредитором першої черги (АТ «ОТП Банк») за Кредитним договором першої черги (Кредитним договором № 0176/980/1904418/21) від 22.03.2021 Кредитним договором № _CARD) від 24.08.2021 та за Кредитним договором №_CARD) від 20.09.2021. Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка в розмірі 20% річних. Дата остаточного повернення кредиту 08.06.2028. Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору № від 08.06.2023 Графіку платежів та Розрахунку загальної вартості кредитну зазначено детально строк кредиту 60 місяців, загальна вартість кредиту 51991,51 грн, щомісячний платіж позичальника становить 867,00 грн, крім останнього 838,51грн. Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору № від 08.06.2023 станом на 20.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить 35975,50 грн, що складається з: заборгованості за тілом кредиту 32030,01 грн та заборгованості за відсотками 3945,49 грн.

Крім того, 20.09.2021 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № CARD, на підставі якого Банк надав Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на умовах, передбачених Кредитним договором. Кредитний договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і Клієнту надаються декілька різних видів послуг кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток. Відповідно до умов Кредитного договору № від 20.09.2021 ОСОБА_1 отримала два типи кредиту одночасно, а саме кредит в розмірі 11888,00 грн на придбання товару у продавця на строк до 20.08.2023 та відповідно до п. 2 Кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг в АТ «ОТП Банк» № _ CARD від 20.09.2021) кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 3 роки (з правом пролонгації). На підставі Заяви-анкети, Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту Відповідачем, а також відсутність звернення з заявою про зменшення кредитного ліміту. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку з порушенням умов Заяви-Анкети № _CARD від 20.09.2021 станом на 26.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить суму в розмірі 1348,02 грн, що складається з: заборгованості за тілом кредиту 599,50 грн, заборгованості за відсотками 79,94 грн заборгованості за прострочене тіло кредиту - 400,50 грн, заборгованості за простроченими відсотками.

Також зазначив, що 24.08.2021 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-Заяву про надання банківських послуг у АТ «ОТП Банк» № , на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold PayPass, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Відповідно до п. 1 Заяви-анкети, визначено умови обслуговування Кредитної лінії, зокрема, банк встановлює до картки Кредитну лінію (безготівковий кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить 5% в місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01% річних. Строк дії кредитної лінії 12 календарних місяці з правом продовження. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку з порушенням умов Заяви-Анкети № _CARD від 24.08.2021 станом на 09.08.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить суму в розмірі 1360,56 грн, що складається з: заборгованості за тілом кредиту 595,97 грн, заборгованості за відсотками 48,48 грн, заборгованості за прострочене тіло кредиту 404,03 грн, заборгованості за простроченими відсотками 312,08 грн.

Крім того, 22.03.2021 між АТ «ОТП Банк» було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 0176/980/1904418/21 на підставі якої Банк відкрив поточний рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема, надано електронну картку МС Gold Pay Pass, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 . На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 5% в місяць, впродовж пільгового періоду 0,01 % річних. На підставі Заяви-анкети, Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту Відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту. На виконання умов вищевказаної Заяви-Анкети та Правил користування карткою, Тарифів Банк свої зобов`язання щодо надання послуг виконав повністю. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку з порушенням умов Заяви-Анкети № 0176/980/1904418/21 від 22.03.2021 станом на 26.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП «Банк» становить суму в розмірі 1387,20 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту 1000,00, заборгованості за відсотками - 37,72 грн, заборгованості за простроченими відсотками 349,48 грн.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 05 вересня 2024 року справу передано на розгляд судді Бебешко М.М.

Ухвалою суду від 10 вересня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи на 04 жовтня 2024 року за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні на 04 жовтня 2024 року.

26 вересня 2024 року на адресу суду від представника позивача ОСОБА_2 надійшло клопотання про розгляд справи без участі представника АТ «ОТП Банк». Проти винесення заочного рішення не заперечила.

Судовий розгляд у справі, призначений на 04 жовтня 2024 року відкладено на 04 листопада 2024 року через неявку відповідача в судове засідання.

В судове засідання 04 листопада 2024 року відповідач повторно не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином.

Відповідно до даних з Єдиного державного демографічного реєстру від 06 вересня 2024 року, відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , з 15.06.2006 зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 (а.с.241, Том 1).

Відповідно до ч.4 ст. 223 ЦПК України - у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Згідно з вимогами ч.1 ст. 280 ЦПК України - суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

За таких умов суд, відповідно до вимог статті 281 ЦПК України постановляє ухвалу про заочний розгляд справи.

Згідно з вимогами частини другої статті 247 ЦПК України - фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

08 червня 2023 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі кредитний договір № (а.с 83-85, Том 1), шляхом підписання удосконаленим електронним підписом Клієнта на підставі якого Банк надав Позичальнику кредит, а позичальник приймає Кредит, зобов`язується належним чином виконати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та Правилами кредитування (п.2.1). Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору кредит видається в розмірі 32700,00 грн на цільове використання кредиту на рефінансування (погашення заборгованості Позичальника перед Кредитором першої черги (АТ «ОТП Банк») за Кредитним договором першої черги (Кредитним договором № 0176/980/1904418/21) від 22.03.2021 Кредитним договором № _CARD) від 24.08.2021 та за Кредитним договором №_CARD) від 20.09.2021. Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка в розмірі 20% річних. Дата остаточного повернення кредиту 08.06.2028. Згідно п. 1.2 повернення кредиту а сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. Згідно п. 5 Договору клієнт підтверджує, що сторонами вже було укладено Договір про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, відповідно до якого Клієнт визнав, що Простий Електронний Підпис Клієнта є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Клієнт підтверджує, що перед підписанням Паспорту споживчого кредиту, Кредитного договору з Графіком Платежів (надалі окремо або разом - Документ/-и) Клієнт попередньо ознайомився з текстами цих Документів. Сторони погодили, що після попереднього ознайомлення з текстами цих електронних Документів Клієнт підписує Документи у електронній формі, шляхом накладення Простого Електронного Підпису Клієнта. Накладенням Простого Електронного Підпису Клієнта завершується створення електронного Документа. У день підписання Сторонами Кредитного договору Банк надсилає Клієнту на його електронну адресу, що зазначена у реквізитах Кредитного договору, оригінальні примірники електронних Документів Клієнта. Сторони домовилися, що дата, яка зазначена на Кредитному договорі вважається одночасно датою відправлення Банком електронних примірників Документів Клієнта, а також фактичною датою одержання Клієнтом електронних примірників Документів від Банку на електронну адресу Клієнта без додаткових повідомлень та підтверджень з боку Клієнта. Сторони домовилися, що внесення змін до електронних Документів повинні бути складені та підписані Сторонами за згодою Сторін у письмовій формі, але вже не у електронній формі. На вимогу Клієнта Банк надає засвідчені копії на папері з електронних Документів.

Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору № від 08.06.2023 Графіку платежів та Розрахунку загальної вартості кредитну зазначено детально строк кредиту 60 місяців, загальна вартість кредиту 51991,51 грн, щомісячний платіж позичальника становить 867,00 грн, крім останнього 838,51грн.

Судом встановлено, що банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором, що підтверджується меморіальним ордером № 11319109 від 08 червня 2023 року на суму 5150,00 грн (а.с. 93, Том 1), меморіальним ордером № 11319115 від 08 червня 2023 року на суму 6500,00 грн (а.с. 94, Том 1), меморіальним ордером № 11319114 від 08 червня 2023 року на суму 21050,00 грн (а.с. 95, Том 1). В свою чергу позичальник ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором порушила, що призвело до виникнення заборгованості, яка згідно розрахунку становить 35975,50 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту 32030,01 грн та заборгованості за відсотками.

Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору № від 08.06.2023 станом на 20.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить 35975,50 грн, що складається з: заборгованості за тілом кредиту 32030,01 грн та заборгованості за відсотками 3945,49 грн (а.с. 22).

Крім того, 20.09.2021 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № (а.с. 129- 132), на підставі якого Банк надав Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на умовах, передбачених Кредитним договором. Кредитний договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і Клієнту надаються декілька різних видів послуг кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток.

Згідно п. 1.1 Договору позичальник надає кредит в розмірі 11398,00 грн на придбання Товару у Продавця, 490 грн на сплату додаткових послуг Банку, а саме послуга «СМС+Довідка». Загальний розмірі кредиту 11888,00 грн. Дата остаточного повернення кредиту 20 серпня 2023 року. Комісія за управління кредитом 3% від суми кредиту щомісячно. Згідно п. 1.2 Договору протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка в розмірі 0,01 % річних.

Згідно п. 3 Договору банк відкриває картковий рахунок № НОМЕР_3 та встановив кредитну лінію в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної становить 5% в місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01% річних. Строк дії кредитної лінії 12 календарних місяців з правом продовження.

Згідно додатку № 1 до кредитного договору Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту (а.с. 133, Том 1) загальна вартість кредиту становить 13315,63 грн.

На підтвердження виконання умов кредитного договору Банком надано видаткову накладну № 15-2834521 від 20 вересня 2021 року на суму 11398,00 грн (а.с. 137, Том 1) та квитанцію від 20.09.2021 (а.с. 138, Том 1).

Відповідно до умов Кредитного договору № від 20.09.2021 ОСОБА_1 отримала два типи кредиту одночасно, а саме кредит в розмірі 11888,00 грн на придбання товару в продавця на строк до 20.08.2023.

Згідно розрахунку заборгованості за договором № від 20.09.2021станом на 26.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 1348,02 грн (а.с. 23-26, Том 1).

Відповідно до Довідки про наявність заборгованості від 26.03.2024 станом на 26.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить в розмірі 1348,02 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту -599,50 грн, заборгованості за відсотками 79,94 грн, заборгованості за прострочене тіло кредиту 400,50 грн, заборгованості за простроченими відсотками 268,08 грн (а.с. 27, Том 1).

Також в матеріалах справи міститься звіт-рахунок за період з 20.09.2021 по 26.03.2024 (а.с. 28-38, Том 1).

Крім того, 24.08.2021 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було підписано Анкету Заяву про надання банківських послуг у АТ «ОТП Банк» № (а.с. 159-161, Том 1), на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold PayPass, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Відповідно до п. 1 Заяви-анкети, визначено умови обслуговування Кредитної лінії, зокрема, банк встановлює до картки Кредитну лінію (безготівковий кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить 5% в місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01% річних. Строк дії кредитної лінії 12 календарних місяці з правом продовження.

Згідно довідки від 09 серпня 2024 року щодо зміни кредитного ліміту за кредитним договором № _CARD від 24.08.2021банком було збільшено кредитний ліміт до 20000,00 грн (а.с. 164, Том 1).

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку з порушенням умов Заяви-Анкети № _CARD від 24.08.2021 станом на 09.08.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить суму в розмірі 1360,56 грн (а.с.61-67, Том 1), що згідно Довідки про наявність заборгованості від 09.08.2024 (а.с.68, Том 1) складається з: заборгованості за тілом кредиту 595,97 грн, заборгованості за відсотками 48,48 грн, заборгованості за прострочене тіло кредиту 404,03 грн, заборгованості за простроченими відсотками 312,08 грн

Також в матеріалах справи міститься звіт-рахунок за картковим рахунком № НОМЕР_1 за період з 24.08.2021 по 26.03.2024 (а.с. 69-82, Том 1).

Крім того, 22.03.2021 між АТ «ОТП Банк» було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 0176/980/1904418/21 (а.с. 184-185, Том 1) на підставі якої Банк відкрив поточний рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема, надано електронну картку МС Gold Pay Pass, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 . На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 5% в місяць, впродовж пільгового періоду 0,01 % річних. На підставі Заяви-анкети, Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту Відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту. На виконання умов вищевказаної Заяви-Анкети та Правил користування карткою, Тарифів Банк свої зобов`язання щодо надання послуг виконав повністю, встановив кредитний ліміт на рахунок, що підтверджено Довідкою від 03 травня 2024 року щодо зміни кредитного ліміту, згідно якої сума кредитного ліміту після зміни становить 5000,00 грн (а.с. 187, Том 1).

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку з порушенням умов Заяви-Анкети № 0176/980/1904418/21 від 22.03.2021 станом на 26.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП «Банк» становить суму в розмірі 1387,20 грн (а.с. 39-45, Том 1), що згідно Довідки про наявність заборгованості від 26.03.2024 (а.с. 46, Том 1), складається з заборгованості за тілом кредиту 1000,00, заборгованості за відсотками - 37,72 грн, заборгованості за простроченими відсотками 349,48 грн.

Також в матеріалах справи міститься звіт-рахунок за картковим рахунком № НОМЕР_4 за період з 22.03.2021 по 26.03.2024 (а.с. 47-60, Том 1).

Крім того позивачем долучено до матеріалів справи правила кредитування (публічні) з додатками до них в редакції від 10 квітня 2023 року (а.с. 96-128, Том 1), Договір про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (публічний) в редакції від 20 вересня 2021 року (а.с. 140-158, Том 1), Договір про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (публічний) в редакції від 24 серпня 2021 року (а.с. 165-183, Том 1), а також Договір про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (публічний) в редакції від 23 лютого 2021 року (а.с. 188-200, Том 1)

При вирішенні справи суд виходить з наступного.

Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частинами 1, 2 ст. 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно- комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За приписом ст.204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частиною 1 ст. 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, установлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Разом з тим, особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Так, пунктами 5, 6, 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» встановлено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додається до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним із моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Правилами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентовано, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Водночас, не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12 січня 2021 у справі № 524/5556/19, від 10 червня 2021 у справі №234/7159/20, які, відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.

З наведених обставин справи вбачається, що кредитні договори на підставі якого позивачем заявлено про стягнення заборгованості був укладений в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора та наданням персональних даних відповідача.

Отже, виходячи з вищенаведених положень законодавства та встановлених обставин справи, суд приймає до уваги те, що вказаний договір підписаний електронним підписом, використання якого не можливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу ним на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету.

У свою чергу, доказів того, що персональні дані відповідача (копія паспорта громадянина України, РНОКПП, реквізити банківської картки на яку первісним кредитором здійснювалось перерахування позичених грошових коштів, номер телефону, адреса електронної пошти), які до того ж відповідають даним зазначеним відповідачем в клопотанні про призначення експертизи, були використані неправомірно для укладення кредитного договору від її імені, ним до суду не надано. Також слід звернути увагу на те, що відповідач до правоохоронних органів із відповідною заявою щодо вчинення відносно нього шахрайських дій не зверталася, як і не оскаржувала правомірність укладеного договору.

Враховуючи умови надання кредитних коштів, суд зазначає, що саме боржник має доступ до своїх рахунків, і він мав можливість представити суду виписку з своїх рахунків на підтвердження відсутності надходження коштів від кредитора на виконання укладеного договору, однак доказів на спростування заявлених позовних вимог в частині укладення договору та отримання кредитних коштів, суду не надав.

Частиною першою статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Процесуальний закон містить вимоги до доказів, на підставі яких суд встановлює обставини справи, а саме: докази повинні бути належними (стаття 77 ЦПК), допустимими (стаття 78 ЦПК), достовірними (стаття 79 ЦПК), а у своїй сукупності - достатніми (стаття 80 ЦПК ).

Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Згідно зі статтею 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Результати оцінки доказів суд відображає в рішенні, в якому наводяться мотиви їх прийняття чи відмови у прийнятті.

Згідно із практикою Європейського суду з прав людини за своєю природою змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і відповідно - правомочностей головних суб`єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства - суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об`єктивно призводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов`язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та, що необхідно особливо підкреслити, - із принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає.

Виходячи із принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідачі відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості.

З урахуванням наведених норм чинного законодавства та встановлених у справі обставин, суд вважає, що відповідач, отримавши обумовлену у кредитному договорі суму, належним чином не виконала взяті на себе кредитні зобов`язання, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка підтверджується письмовими доказами та підлягає стягненню з позичальника на користь банку.

Відповідач відзив з відповідними доказами із запереченнями проти позову та в спростування доводів позивача до суду не подала.

Даючи оцінку встановленим обставинам та доказам в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення в повному обсязі.

Згідно ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача стягуються судові витрати в розмірі сплаченого судового збору 3028,00 грн.

Керуючись ст. 12, 13, 76, 77, 81, 265, 268, 273, 280-282, 354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» заборгованість за кредитним договором № від 08.06.2023 в розмірі 35975,50 грн, заборгованості за кредитним договором № _CARD від 20.09.2021 станом на 26.03.2024 в розмірі 1348,02 грн, заборгованості за Заявою-анкетою № 0176/980/1904418/21 від 22.03.2021 станом на 26.03.2024 в розмірі 1387,20 грн, заборгованості за Заявою-Анкетою № від 24.08.2021 станом на 09.08.2024 в розмірі 1360,56 грн. Загальна сума заборгованості 40071,28 грн.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» судові витрати у справі, пов`язані зі сплатою судового збору в сумі 3028,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення до Київського апеляційного суду.

Учасник справи, якому рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «ОТП Банк», місцезнаходження: 01033, місто Київ, вулиця Жилянська, будинок 43. Код .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 . Місце проживання: АДРЕСА_2 . РНОКПП: НОМЕР_5 .

Суддя М. М. Бебешко