Справа № 536/800/24
Провадження № 2/536/622/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 травня 2024 року Кременчуцький районний суд Полтавської області в складі:

головуючої судді Клименко С.М.

за участю секретаря судового засідання Марченко О.М.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

Позивач, Акціонерне товариство «Універсал Банк», 27 березня 2024 року звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись, що 06.12.2019 року відповідач з метою отримання банківських послуг звернувся до АТ «Універсал Банк», у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, яка разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язувався виконувати його умови. На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредитну картку з встановленим кредитним лімітом в розмірі 70 000 гривень на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка Monobank. Позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Внаслідок порушення відповідачем своїх зобов`язань станом на 15 січня 2024 року утворилась заборгованість на загальну суму 83 088 грн 28 коп.

Просили суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість в розмірі 83 088 грн 28 коп та судові витрати у розмірі 3 028 грн.

Ухвалою судді від 01 квітня 2024 року справу призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

У відзиві на позовну заяву відповідач позов визнав частково, посилаючись, що дійсно звертався до позивача з заявою про отримання банківських послуг, користувався кредитними коштами, здійснював їх часткове погашення, однак наданий позивачем розрахунок не відповідає дійсності, оскільки згідно вказаного розрахунку заборгованість у розмірі 83 088 грн 28 коп є виключно заборгованістю за тілом кредиту, тоді як позивачем нараховувалися відсотки за користування кредитом, розмір яких та їх наявність під час підписання Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 06.12.2019 з ним погоджені не були. Просить врахувати, що розмір нарахованих банком відсотків та включених до заборгованості з тіла кредиту станом на 01.01.2023 складає 28 400 грн 15 коп і він згоден сплатити заборгованість у сумі 47 641 грн 06 коп.

Суд, дослідивши подані сторонами документи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод передбачено, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру.

Згідно ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З огляду на викладене, суд розглянув справу в межах позовних вимог та за наявними в ній доказами, які надані сторонами.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторін.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (частини перша та друга статті 207 ЦК України в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору).

Публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (частини перша та друга статті 633 ЦК України).

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Установлено, що 06 грудня 2019 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» і ОСОБА_1 уклали кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг (Монобанк), відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 70 000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок з можливістю його коригування, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка Monobank та погодився з тим, що ця заява разом із Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.

Таким чином, ОСОБА_1 підписавши анкету-заяву від 06.12.2019 року, підтвердив, що він ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

На виконання умов договору, позивач надав відповідачу кредитну картку з встановленим кредитним лімітом, виконавши таким чином свої зобов`язання в повному обсязі.

Укладений між сторонами кредитний договір від 06.12.2019 у вигляді анкети-заяви, підписаної власноручно сторонами, не містить строку повернення кредиту (користування ним), обов`язку щодо сплати відповідачем відсотків за користування кредитом, та відповідальності за порушення зобов`язання.

На підтвердження вказаних відомостей позивач посилається на витяг з умов і правил обслуговування в АТ"Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо продуктів Monobank/Universal Bank, паспорт споживчого кредиту Чорної картки мonobank, які підпису відповідача не містять.

Заява позичальника містить текст про ознайомлення та погодження споживача з Умовами та Правилами надання банківських послуг, проте матеріали справи не містять підтверджень, що саме наданий суду витяг з Умов та правил надання банківських послуг погоджено споживачем.

Крім цього, АТ "Універсал Банк" не надано суду належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів мав на увазі відповідач, підписуючи Анкету-Заяву позичальника, та відповідно, чи брав він на себе зобов`язання зі сплати саме того, який зазначено в Умовах та тарифах, паспорті споживчого кредиту розміру відсотків у разі порушення зобов`язання з повернення кредиту.

А тому, відповідно, вказані Умови та Тарифи обслуговування фізичних осіб при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами договору від 06.12.2019 року. Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді, саме ті умови на які посилається позивач.

Звертаючись до суду з даним позовом, банк просив стягнути лише тіло кредиту розмір якого становить 83 088 грн 28 коп, на підтвердження чого надано розрахунок заборгованості, відповідно до якого вбачається, що банком відбувалося списання відсотків за користування кредитом, які автоматично було зараховано у залишок поточної заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту).

Оскільки анкета-заява не містить визначення домовленості сторін про сплату відсотків, то і суми надходжень, які банком були розподілені на погашення складових заборгованостей підлягають зарахуванню на погашення саме тіла кредиту.

Списання банком кредитних коштів в рахунок погашення відсотків за користування даним кредитом є неправомірним та безпідставним.

Так, згідно розрахунку заборгованості наданого позивачем, відповідачем ОСОБА_1 01.11.2021, 02.12.2021, 30.01.2022, 31.05.2022, 16.07.2022, 25.07.2022, 31.03.2023, 18.05.2023, 29.06.2023, 19.07.2023, 15.09.2023, 27.10.2023 вносилися кошти на погашення тіла кредиту на загальну суму 28 400 грн 15 коп.

Таким чином розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором про надання банківських послуг від 06.12.2019 буде становити 54 688 грн 13 коп.

Вказані висновки суду узгоджуються з правовою позицією, викладеною в постанові Верховного Суду від 09 січня 2020 року по справі №643/5521/19.

Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи та на які вона посилається як підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За вимогами ст.76-81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог.

Оскільки позов задоволено частково, в відповідноситі до ст. 141 ЦК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1 993 грн.

Керуючись ст.13, 81, ч. 2 ст.141, 259, 263-265,279 ЦПК України, на підставі ст. 525, 526 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Задовольнити частково позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» ( 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19, ) заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 06.12.2019 року станом на 15.01.2024 року в сумі 54 688 (п`ятдесят чотири тисячі шістсот вісімдесят вісім) грн 13 коп та судовий збір в розмірі 1 993 (одна тисяча дев`ятсот дев`яносто три) грн.

Відмовити в решті позовних вимог.

На рішення суду учасниками справи може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його отримання до Полтавського апеляційного суду.

СуддяС. М. Клименко