Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Справа №936/1395/23
Провадження №2/936/18/24
09.02.2024 смт Воловець
Воловецький районний суд Закарпатської області в складі судді Софілканич О.А., з участю секретаря судового засідання Дзямко А.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі судових засідань в смт Воловець в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
15.11.2023 ТзОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до суду з вищезазначеним позовом.
Ухвалою суду від 16.11.2023 провадження у справі відкрито та справу призначено до розгляду по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Відповідачу запропоновано подати відзив на позовну заяву протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження.
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить їх задоволити, врахувати додаткові пояснення від 24.01.2024.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з розглядом справ в порядку спрощеного провадження за відсутністю всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного.
Водночас, 06.01.2022 між ТзОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2786589 на суму 500 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 30 днів, зі сплатою 693, 50 процентів річних від суми кредиту, в розрахунку 1,90 процентів за день. 08.02.2022 сторони уклали Додатковий договір до Договору №2786589, згідно якого строк користування кредитом за Договором продовжується на строк 30 днів, дата повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом -11.03.2022.
17.05.2023 між ТзОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" та ТзОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №17052023, відповідно до якого ТзОВ "ЛІНЕУРА УКРАЇНА" передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» приймає права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі і до боржника ОСОБА_1 . Таким чином, ТзОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №2786589 від 06.01.2022 в сумі 865,75 гривень, з яких: 500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 365,75 грн сума заборгованості за відсотками.
Відповідачка зобов`язалася повернути позику та сплатити проценти за користування грошовими коштами. Сторони погодили розмір процентів за користування кредитом та порядок їх нарахування. Зазначені договори укладені між сторонами у формі електронного документу з відповідним електронним підписом позичальника.
Згідно з ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.
За положеннями п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Таким чином, враховуючи положення вказаних статей, ТзОВ "ФК «Європейська агенція з повернення боргів" є новим кредитором у зобов`язаннях з відповідачем, відповідно до умов вищезазначених кредитних договорів, що були укладені між первісними кредиторами та ОСОБА_1 .
Стаття 1054 Цивільного кодексу України визначає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. (ст. 627 Цивільного кодексу України)
Згідно з положеннями ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
В статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.
Положенням ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» передбачено, що правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням (ст.610 ЦК України).
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно із ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України, якою регламентовано, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, в якій передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Із розрахунку заборгованості по Кредитному договору №2786589 від 06.01.2022 за період з 17.05.2023 по 30.09.2023 вбачається, що позичальник ОСОБА_1 ухиляється від взятих на себе зобов`язань по сплаті кредитних платежів та відсотків за користування кредитом, а саме: не сплачує основну суму боргу, процентів за користування кредитом, не проводить погашення кредиту у строки, передбачені кредитним договором, її заборгованість за кредитним договором складає 865, 75 гривень, з яких: 500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 365, 75 грн сума заборгованості за відсотками.
У зв`язку з наведеним вважає, що право первісного кредитора на нарахування відсотків за:
В частині стягнення заборгованості за кредитним договором №2786589 від 06.01.2022 в розмірі 865, 75 гривень, відповідачка не заперечує проти задоволення позову.
З приводу поданих пояснень та розрахунку заборгованості за кредитними договорами, суд зауважує наступне.
Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, зі змістом якої відповідачка була ознайомлена на момент укладення кредитного договору, передбачено порядок нарахування процентів за користування кредитом та механізм повернення кредиту. Додаток до Договору про надання фінансового кредиту містить в собі графік платежів та розрахунок заборгованості (в тому числі суми кредиту і процентів за користування кредитом) та щодня оновлюється в Особистому Кабінеті Відповідача. Відповідач погодила, що у разі недотримання умов встановлених пунктом 3.2. цих Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту з першого дня прострочення проценти нараховуються за ставкою 2,50% на добу, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. Отже, при належному виконанні договірних зобов`язань підвищення процентної ставки не застосовуються.
Крім того, пунктом 2 вищевказаного договору визначено порядок нарахування процентів та сплати заборгованості за Договором, а саме:
відповідно до пункту 2.1. сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору;
згідно з пунктом 2.2. сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахнок Товариства у строк, встановлений Договором;
у відповідності до пункту 2.3. у разі недотримання умов встановлених пунктом 1.4. цього Договору та/або в разі пролонгації кредиту нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою з першого дня користування кредитними коштами відповідно до пункту 1.3. цього Договору, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору;
на підставі пункту 2.5 обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом;
пунктом 2.6. передбачено, що при надходженні до Товариства коштів для виконання зобов`язань Клієнта Товариство направляє такі кошти на погашення заборгованості в наступній послідовності: у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом; у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту.
Відповідно до пункту 4.3. у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.
Публічною пропозицією (офертою) на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, зі змістом якої відповідач був ознайомлений на момент укладення кредитного договору, передбачено порядок нарахування процентів за користування кредитом та механізм повернення кредиту. Також зазначено, що Графік платежів містить розрахунок заборгованості (в тому числі, суми кредиту і процентів за користування кредитом).
Таким чином, згідно п.1.3 за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 456,25% річних від суми кредиту в розрахунку 1,25 % на добу. Тип процентної ставки- фіксована.
Водночас, у п.п.1.1 кредитного договору передбачено, що ТОВ надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000 гривень на умовах строковості, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором;
п.п.1.2 Договору: кредит надається строком на 25 днів, тобто до 22.02.2022;
п.п.1.3. Договору: за користування кредитом Клієнт сплачує ТОВ 456, 25% річних від суми кредиту в розрахунку 1,25% на добу. Тип процентної ставки-фіксована.
Відповідно до п.п.2.2. сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок ТОВ у строк, встановлений Договором.
Згідно з п.п.2.3 Договору, якщо відповідно до пункту 1.5 цього Договору, скориставшись промокодом, Клієнт прострочить виконання зобов`язання, нараховані згідно умов Договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою з першого дня прострочення, при цьому Клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.
У відповідності до п.п.2.4 обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п.2.5. при надходженні до ТОВ коштів для виконання зобов`язань клієнта ТОВ направляє такі кошти на погашення заборгованості наступній послідовності: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору (у випадку наявності).
Відповідно до п.4.3. Договору, у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п.1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення.
Відповідач погодився з умовами кредитування, йому відомо було про основний порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом, відповідно до якого відсоткова ставка складає 1,75% за один день користування кредитом, в разі належного виконання умов Договору та відсутності Пролонгації.
Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту також передбачено порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом, відповідно до якого у випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо Відсоткова ставка дорівнює 1,75 % за один день користування кредитом - на період строку користування Кредитом в розмірі Відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення Позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом застосовується Максимальна відсоткова ставка, яка передбачена в Договорі (Оферти та Акцепту Оферти) та складає 3,5% за один день користування кредитом та реальна річна процентна ставка за кредитом становить 638,75%.
Також сторонами передбачено, що проценти за користування поточною сумою Фінансового кредиту нараховуються на суму Фінансового кредиту з дня отримання включно та по день фактичного повернення включно.
Таким чином, укладеним Договором (Оферти та Акцепту Оферти) передбачено, що за порушення Позичальником виконання зобов`язань щодо погашення суми позики за цим договором, він зобов`язується сплатити 3,5% за один день користування кредитом, що не становить понад 50 % суми позики, адже даний пункт Договору передбачає відповідальність за порушення Позичальником умов договору. Отже, при належному виконанні договірних зобов`язань підвищення процентної ставки не застосовуються.
Умови надання кредитних коштів зазначені у Правилах, з якими Відповідач був ознайомлений до укладення Договору, та які є невід`ємною частиною Договору (Оферти та Акцепту Оферти), у тому числі: щодо порядку укладення Договору фінансового кредиту, надання Фінансового кредиту Потенційному позичальнику (п.6 Правил) та порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом (п. 7 Правил).
Відповідно до п. 7.3.6. Правил у випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо Відсоткова ставка дорівнює 1,75 % за один день користування кредитом - на період строку користування Кредитом в розмірі Відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення Позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом застосовується Максимальна відсоткова ставка;
Згідно з п. 7.3.7. у випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо Позичальник допустив прострочення виконання зобов`язань по Договору та в період прострочення сплатив всі нараховані проценти та здійснив Пролонгацію, якщо Відсоткова ставка дорівнює 1,75 % за один день користування кредитом - на період строку користування Кредитом в розмірі Відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення Позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом, до моменту здійснення Позичальником Пролонгації застосовується Максимальна відсоткова ставка, після здійснення Пролонгації, на період її дії, застосовується Номінальна відсоткова ставка;
У відповідності до п. 7.3.8. у випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо Відсоткова ставка є меншою за 1,75 % за один день користування кредитом - на період строку користування Кредитом в розмірі Номінальної відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення Позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом застосовується Максимальна відсоткова ставка;
На підставі п.7.3.9. у випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо Позичальник допустив прострочення виконання зобов`язань по Договору та в період прострочення сплатив всі нараховані проценти та здійснив Пролонгацію, якщо Відсоткова ставка с меншою за 1,75 % за один день користування кредитом - на період строку користування Кредитом в розмірі Номінальної відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення Позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом, до моменту здійснення Позичальником Пролонгації застосовується Максимальна відсоткова ставка, після здійснення Пролонгації, на період її дії, застосовується Номінальна відсоткова ставка.
Отже, при укладенні вищезазначених Договорів, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення таких Договорів, саме на таких умовах, шляхом підписання Договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
З аналізу наведених доказів вбачається, що твердження відповідачки про нарахування відсотків за кредитними договорами за межами строків кредитування, не відповідає умовам договорів, а отже, є безпідставним.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємозв`язок доказів у їх сукупності.
Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
За таких обставин справи, суд всебічно та повно з`ясував обставини, на які посилається позивач як на підставу своїх вимог, оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів окремо кожного, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача. Таким чином, з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути судовий збір в розмірі 2684, 00 гривень, а відповідачці відмовити у відшкодуванні витрат на професійну правничу допомогу.
Керуючись статтями 141, 258, 259, 263-265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судовий збір у сумі 2684, 00 копійок.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання її до Закарпатського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30, ;

відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повне рішення буде складено 14 лютого 2024 року.

Суддя Софілканич О.А.