17.09.2024 м. Бар Вінницької області
Барський районний суд Вінницької області в складі:
головуючої судді Салдан Ю. О.,
секретар судового засідання Віннічук В. Л.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
В обґрунтування позову позивач зазначив таке.
03.07.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар файненс груп» було укладено Договір факторингу № 3072023, відповідно до умов якого ТОВ «Стар файненс груп» стало новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримало права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому, з моменту підписання акту приймання-передачі відповідно до додатку №2 до договору.
27.10.2023 між ТОВ «Стар файненс груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 27102023, відповідно до умов якого ТОВ «Стар файненс груп» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло права вимоги за плату та на умовах, визначених цим Договором.
Згідно з пунктом 1.2. Договору факторингу сторони погодили, що перехід від ТОВ «Стар файненс груп» (Клієнт) до ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
Крім цього, 25.03.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №78246545, підписаний електронним підписом позичальника шляхом використання одноразового ідентифікатора.
14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаним в реєстрі боржників.
Згідно з пунктом 1.2. Договору факторингу сторони погодили, що перехід від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) до ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
Відповідно до Реєстру боржників № 10 від 21.09.2023 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 5200 грн, з яких: 1300 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 3900 гривень сума заборгованості за процентами, 0 сума заборгованості за пенею.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилась, належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи, про що свідчать рекомендовані повідомлення про вручення поштових відправлень, з урахуванням приписів пункту 4 частини 8 статі 128 ЦПК України. Про причини неявки суд не повідомила, відзиву не надіслала.
2. Заяви (клопотання) учасників справи
У позовній заяві позивач зазначив, що в разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника позивача та ухвалення заочного рішення судом.
3. Процесуальні дії у справі
17.05.2024 відкрито провадження у справі і постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Ухвалою суду від 17.09.2024 постановлено проводити заочний розгляд цієї справи.
Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу під час розгляду справи по суті не здійснювалося.
4. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин
Відповідно до пункту 2.3. договору у разі якщо Клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2. цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому Клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.
Згідно з пунктом 2.4. договору про надання фінансового кредиту обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом), до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
До укладення кредитного договору відповідачу була надана інформація про усі істотні умови кредитування у вигляді паспорта споживчого кредиту, який містить електронний підпис відповідача.
За договором факторингу № 3072023 від 03.07.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передав ТОВ «Стар файненс груп», а ТОВ «Стар файненс груп» прийняв і зобов`язується оплатити ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права вимоги за грошовими зобов`язаннями у загальному розмірі: 320 904 260,80 грн, що виникли у ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» за кредитними договорами (далі Основні договори), укладеними між боржниками (далі Боржники) та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм». На підставі цього Договору ТОВ «Стар файненс груп» стає Новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із Основних договорів, та отримує права вимоги по зобов`язанням за Основними договорами, в тому числі права грошових вимог до Боржників по сплаті боргу за Основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по Основним договорам, які виникнуть в майбутньому, з моменту підписання Сторонами Акту приймання-передачі відповідно до додатку №2 до цього Договору. Вказане підтверджується договором факторингу № 3072023 від 03.07.2023, укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар файненс груп», актом приймання-передачі письмового та електронного реєстру боржників від 03.07.2023 до договору факторингу № 3072023 від 03.07.2023.
Статус ТОВ «ФК «Інвеструм» підтверджується наданими позивачем копіями документів: свідоцтва про реєстрацію фінансової установи серія НОМЕР_1 від 02.07.2019, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ «ФК «Інвеструм», Статуту «ФК «Інвеструм» (нова редакція).
Статус ТОВ «Стар файненс груп» підтверджується наданими позивачем копіями документів: свідоцтва про реєстрацію фінансової установи серія НОМЕР_2 від 13.08.2021, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ «Стар файненс груп», витягу з державного реєстру фінансових установ про видачу ліцензій для здійснення діяльності з надання фінансових послуг ТОВ «Стар файненс груп».
25.03.2023 ОСОБА_1 уклала договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78246545 з Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» шляхом підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором та отримала позику в сумі 1300,00 грн строком на 30 днів, тобто до 24.04.2023, дата отримання позики 25.03.2023.
За умовами підписаного відповідачем і ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договору позики за користування кредитним коштами позичальник зобов`язався сплачувати 2,5 процентів на добу (базова процентна ставка), 2,5 процентів на добу (знижена процентна ставка), 2,70 процентів на добу (процентна ставка за понадстрокове користування позикою).
За вказаним договором згідно з додатком до нього ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кошти в загальній сумі 2275 гривень, з яких 1300 гривень це сума кредиту за договором, 975,00 гривень проценти за користування кредитом.
Вказане підтверджується наданими позивачем копіями таких документів: договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78246545 від 25.03.2023, додатку № 1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78246545 від 25.03.2023.
Додатковою угодою №78246545 від 21.04.2023 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78246545 від 25.03.2023 сторони погодили збільшення суми наданої позики з 1300,00 гривень на 3200,00 гривень, загальний розмір наданої позики становить 4500 грн, орієнтована загальна вартість позики 5715 грн.
Вказане підтверджується наданими позивачем копіями таких документів: Додаткової угоди до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78246545 від 25.03.2023, додатку № 1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78246545 від 25.03.2023 (зі змінами, внесеними згідно додаткової угоди №78246545 від 21.04.2023). Вказані документи містять електронний підпис ОСОБА_1 2hVHah372E.
За договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язалося передати кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за плату, а ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», зокрема до ОСОБА_1 на суму заборгованості 5200,00 грн. Вказане підтверджується договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», додатковою угодою №2 від 28.07.2021 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, додатковою угодою №11 від 21.09.2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, актом прийому-передачі реєстру боржників №10 від 21.09.2023 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, витягом з реєстру боржників №10 від 21.09.2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, а також розрахунком заборгованості за кредитним договором №78246545 від 25.03.2023 за період з 21.09.2023 по 31.03.2024.
Статус ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» як фінансової установи підтверджується наданими позивачем копіями документів: свідоцтва про реєстрацію фінансової установи серія НОМЕР_3 від 25.04.2018, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», Статуту ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (нова редакція).
Статус ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» як фінансової установи підтверджується наданими позивачем копіями документів: свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024 від 12.01.2010 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ФК № 183 від 28.02.2012, розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 691 від 23.03.2017 про видачу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, статуту ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (нова редакція), протоколу № 41 загальних зборів Засновників (Учасників) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» від 26.06.2014.
Отже, між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами §§1-2 Глави 16, Глави 52, §1,2 Глави 71 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), а також нормами Закону України «Про споживче кредитування».
5. Оцінка суду та застосовані судом норми права
Відповідно до частини 1 статті 205 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Забороняється обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту. Інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ; 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо); 3) суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України; 5) види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування.
За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Наданими позивачем доказами підтверджується укладення між сторонами кредитних договорів у письмовій формі у вигляді окремого документа, підписаного обома сторонами в електронній формі, який містить усі істотні умови договору, зокрема, щодо сплати процентів за користування коштами. Позивачем також доведено, що перед укладенням вказаних договорів відповідачу була надана передбачена законом інформація як споживачу у вигляді паспорта споживчого кредиту та правил надання грошових коштів у позику.
Відповідач належним чином своїх зобов`язань за договорами не виконував, внаслідок чого утворилася заборгованість, вказана позивачем.
Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком.
Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512, статті 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з частиною 1 статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до частини 1 статті 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За змістом пункту 11 частини 1 статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», факторинг є фінансовою послугою.
Згідно з частиною 1 статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до частини 3 статті 1079 ЦК України, фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.
За нормами статті 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.
Отже, заборгованість відповідача за вказаними договорами, підлягає стягненню на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
6. Розподіл судових витрат між сторонами
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов задоволено повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 3028 гривень.
Керуючись ст. ст. 263-265, 273, 293, 294, ЦПК України, суд, -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.
- заборгованість за договором позики № 78246545 від 25.03.2023 в розмірі 5200 (п`ять тисяч двісті) гривень, з яких: 1300 (одна тисяча триста) гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3900 (три тисячі дев`ятсот) гривень - сума заборгованості за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати на сплату судового збору в сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення складено 17.09.2024.
Учасники справи:
ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя Юлія САЛДАН