Справа № 522/6878/23
Провадження № 2/522/3069/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 жовтня 2024 року Приморський районний суд м. Одеси в складі:

головуючого - судді Абухіна Р.Д.,

за участю секретаря судового засідання Кріцької Д.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

До суду надійшов позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Заочним рішенням Приморського районного суду міста Одеси від 20 липня 2023 року позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , паспорт громадянина України з безконтактним електронним носієм № НОМЕР_2 , унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі 046, орган, що видав 5115 дата видачі 07.06.2019, дійсний до 07.06.2029, місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Предславинська, будинок 28, офіс 401), заборгованість за Договором №16-12-21-01-O надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 16 грудня 2021 року у сумі 309 353 (триста дев`ять тисяч триста п`ятдесят три) гривні 33 коп., що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 177 000,00 грн. (сума кредиту 148 000,00 грн., проценти 29 000,00 грн.), процентів за неправомірне користування кредитом у сумі 66 353,33 грн., штрафу за Договором застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року у сумі 66 000,00 грн, судовий збір в розмірі 4640 гривень 31 копійка.

Додатковим рішенням Приморського районного суду міста Одеси від 07 серпня 2023 року стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» судові витрати на правничу допомогу в розмірі 3360 гривень.

Ухвалою Приморського районного суду міста Одеси від 15 січня 2024 року скасовано заочне рішення та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

26.01.2024 до суду надійшов відзив на позов, в якому відповідач визнає позовні вимоги у розмірі 86000 гривень заборгованості за Договором № 16-12-2101-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 16.12.2021. Зазначає, що після ухвалення судового рішення нею було сплачено частину боргу а саме 61000 гривень. Заперечує проти сплати процентів та штрафу у воєний період.

12.02.2024 до суду від поозивача надійшла відповідь на відзив, в якому з урахуванням заяви про зменшення позовних вимог та просить: стягнути заборгованість за Договором № 16-12-01-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 16.12.2021 у сумі 218353,33, що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 92000,00 гривень, процентів за неправомірне користування кредитом у розмірі 92 000 грн, штрафу за Договором застави транспортного засобу від 16.12.2021 у сумі 66000 гривень.

Мотивує вимоги тим, що позивач зазначє ціну позову враховуючи часткову сплату боргу та просить 218 353,33 (двісті вісімнадцять тисяч триста п`ятдесят три) гривні 33 коп., що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 92 000,00 грн., процентів за неправомірне користування кредитом у сумі 60 353,33 грн., штрафу за Договором застави транспортного засобу у сумі 66 000,00 грн., які позивач просив у позові стягнути з Відповідача.

Відповідач не спростовує та не надає доказів на підтвердження належного виконання умов договору застави. Позивач наголошує, що Відповідач порушив умови Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року, а саме п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, що підтверджується Інформацією за результатами обробки зібраних даних встановленого обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу (реєстраційний номер BH1390OI) про перевищення встановлених обмежень швидкості руху, про переміщення транспортного засобу. Зафіксовано наступні порушення: негайно не передав предмет застави на зберігання Позивачу після порушення умов Договору позики, що мало місце починаючи з 16 червня 2022 року, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем; відповідач не виконував свій обов`язок, щодо доставки щомісяця предмета застави для огляду Позивачем починаючи з 16 лютого 2022 року; предмет застави залишив межі України та виїхав до Румунії; обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля не виходить на зв`язок 372 днів станом на 09.03.2023 року. Можливе втручання в його роботу яке також заборонено договором.

Норми матеріального права, на які посилається відповідач у відзиві, не підлягають застосуванню до правовідносин, що виникли на підставі договору застави.

В судовому засіданні представник позивача підтримала позовні вимоги та просила їх задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з`явилась, про день, місце та час розгляду справи повідомлялась належним чином.

Дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з наступних підстав.

Встановлено, що Абу ОСОБА_2 16 грудня 2021 року звернулась до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості отримання ним кредиту у сумі 135 000 (сто тридцять п`ять тисяч) гривень 00 копійок.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 16 грудня 2021 року проінформувало Абу ОСОБА_2 про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

Абу ОСОБА_2 ознайомилась з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.

До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 16 грудня 2021 року споживачу Абу ОСОБА_2 паспорт споживчого кредиту №16-12-21-01-O (Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит).

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» («Кредитодавець», «Позивач») з однієї сторони, та Абу ОСОБА_2 , («Позичальник», «Відповідач») уклали 16 грудня 2021 року Договір №16-12-21-01-O надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №16-12-21-01-O надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 148 000 (сто сорок вісім тисяч ) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених в п.1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки VOLKSWAGEN, моделі TIGUAN, рік випуску 2015, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_3 , реєстраційний номер НОМЕР_4 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ УНІВЕРСАЛ, дата першої реєстрації 05.12.2020 року, дата реєстрації 02.06.2021 року, зареєстрований ТСЦ 5152, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_5 , видано ТСЦ 5152, 02.06.2021 року. Майно надається в заставу в порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу.

Відповідно до п. 1.5. Договору №16-12-21-01-O кредит надається строком на шість місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «16» грудня 2021 року по «16» червня 2022 року Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.3. Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Пунктом 1.8. Договору №16-12-21-01-O визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом кредитом 30,00 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 44 400 (сорок чотири тисячі чотириста ) гривень 00 копійок; 1.8.2 Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 100 (сто) гривень 00 копійок 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 (дев`ятсот вісімдесят) гривень 00 копійок 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 (одна тисяча шістсот п`ятдесят ) гривень 00 копійок.

Додатком № 1 до Договору №16-12-21-01-O встановлено наступний графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів

П. 7.1. Договору №16-12-21-01-O вказує, що Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №1 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.

Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору (п.3.6 Договору №16-12-21-01-O).

7.3. Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків, а саме: неповернення суми кредиту та нарахованих відсотків, штрафів, пені у строк визначений п.1.5 договору, з наступного дня після закінчення строку Позичальник сплачує Кредитодавцю відсотки за неправомірне користування кредитом (проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання) у розмірі 720 відсотків річних.

Кредитодавець має право у відповідності з п. 2.1.1. Договору №16-12-21-01-O:

1) вимагати від Позичальника надання усіх необхідних документів для здійснення перевірки дотримання цільового призначення кредиту та фінансового стану Позичальника;

2) вимагати від Позичальника укладення договору щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором;

3) вимагати від Позичальника дострокового повернення кредиту та сплати процентів, штрафних санкцій (у випадку їх наявності) та пред`явити цей договір до стягнення у разі:

а) затримання сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць; або

б) іншого істотного порушення умов договору про надання кредиту.

4) вимагати від Позичальника повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом та штрафних санкцій в разі їх наявності в повному обсязі та виконання усіх інших зобов`язань передбачених цим Договором в порядку та випадках передбачених цим Договором.

5) дозволяти за клопотанням Позичальника в окремих випадках у разі наявності вільних кредитних ресурсів перенесення строків повернення кредиту з можливим підвищенням процентної ставки за користування кредитом за взаємною згодою Сторін.

6) У разі несплати Позичальником суми Кредиту та нарахованих процентів в строки, передбачені цим Договором, Кредитодавець має право на звернення стягнення на заставлене майно, або примусове списання суми заборгованості з поточного чи інших рахунків Позичальника відповідно до законодавства, а також звернутись до третіх осіб (гаранта або поручителя) з вимогою виконати обов`язки Позичальника за цим Договором.

Позичальник зобов`язаний у відповідності з п. 2.2.2. Договору №16-12-21-01-O: 1) використати кредит за цільовим призначенням, визначеним цим Договором; 2) погашати кредит та сплачувати проценти, штрафні санкції та інші платежі за їх наявності в порядку визначеному цим Договором; 3) надавати на вимогу Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового використання кредиту; 4) укласти договір щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором; 5) письмово повідомляти Кредитодавця про зміну власного місця проживання, прізвища, місця роботи, фінансового стану, сімейного стану, складу родини, інших істотних умов, що можуть вплинути на повернення Кредиту в 10 (десяти) денний строк з моменту виникнення таких змін; 6) у випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту сплатити нараховані проценти за користування кредитом та пеню за неналежне виконання зобов`язань виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення, а також відшкодувати Кредитодавцю понесені останнім витрати, пов`язані з поверненням заборгованості Позичальника; 7) у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити відсотки за користування кредитом нараховані відповідно до п.7.1 Договору за фактичну кількість календарних днів користування Кредитом до дня повного погашення заборгованості; 8) у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити пеню за неналежне виконання зобов`язань нараховану відповідно до п.7.1. Договору за фактичну кількість календарних днів неналежного виконання зобов`язання до дня повного погашення заборгованості; 9) виконувати інші обов`язки передбачені цим Договором.

3.5. Кредит вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту перерахування (списання з рахунку Кредитодавця) грошових коштів на рахунок (рахунки) в заяві Позичальника. У разі, якщо кредит надається у готівковій формі, він вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту фактичного отримання Позичальником грошових коштів. Ненадання Позичальником реквізитів рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов`язання, передбаченого п. 1.4 цього Договору й одночасно з цим не веде до неукладеності або недійсності цього Договору. У будь-якому випадку з моменту перерахування (надання) Кредитодавцем грошових коштів на ім`я Позичальника, на Позичальника покладаються зобов`язання по виконанню умов цього Договору, в тому числі щодо повернення грошових коштів, сплати процентів та штрафних санкцій за умови їх наявності.

3.6. Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором, що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.

3.7. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після дня надання кредиту Позичальнику (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу Кредитодавця готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

3.8. Прострочення сплати кредиту та процентів згідно графіка розрахунків не зупиняє нарахування процентів, крім випадку прийняття окремого рішення про це Кредитодавцем.

3.9. Якщо останній день користування Позичальником Кредитом не є робочим днем, то платежі повинні бути здійснені Позичальником у наступний робочий день.

3.10. У разі виникнення заборгованості за цим Договором Сторони погоджують таку послідовність її погашення у разі надходження коштів недостатніх для повного погашення заборгованості:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

З метою забезпечення виконання зобов`язань Відповідача, які виникли з договору №16-12-21-01-O надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Відповідач та Позивач уклали 16 грудня 2021 року Договір застави транспортного засобу.

Відповідач передав у заставу Позивачу транспортний засіб марки VOLKSWAGEN, моделі TIGUAN, рік випуску 2015, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_3 , реєстраційний номер НОМЕР_4 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ УНІВЕРСАЛ, дата першої реєстрації 05.12.2020 року, дата реєстрації 02.06.2021, зареєстрований ТСЦ 5152, що належить Заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_5 , видано ТСЦ 5152, 02.06.2021 року.

В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 16 грудня 2021 року зареєстровано обтяження за № 29576592.

Відповідно до умов Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року, Відповідач зобов`язаний:

Негайно передати предмет застави на зберігання Позивачу у разі порушення Відповідачем умов Договору позики або цього Договору, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем, передати один комплект ключів та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію предмету застави у володіння Позивача (п.3.3.1. Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року).

Забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави, у разі потрапляння до дорожньо-транспортної пригоди або у разі значного погіршення стану предмета застави передати його на зберігання Позивачу. Не рідше ніж один раз на місяць Відповідач зобов`язаний доставити предмет застави за адресою АДРЕСА_2 для огляду предмета застави Позивачем (п. 3.3.5 Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року).

Без письмової згоди Позивача предмет застави не має залишати межі Київської області (п. 3.3.6. Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року).

За невиконання чи неналежне виконання п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору Відповідач сплачує на користь Позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання Позивачу (п. 4.2. Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року).

Відповідач згідно Договору №ВО 16-12-21-01-O про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 16 грудня 2021 року отримав послугу вартістю 100,00 грн. з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано згідно договору оренди обладнання №ОО 16-12-21-01-O від 16 грудня 2021 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

Відповідач 16 грудня 2021 року звернулась із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» в якій просив перерахувати 145 000,00 грн. на розрахунковий рахунок Абу ОСОБА_2 , надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 100,00 грн. ФОП ОСОБА_3 , як оплату за надання послуг згідно Акта прийому-передачі наданих послуг №1 до договору про надання послуг №ВО 16-12-21-01-O від 16 грудня 2021 року, за рахунок отриманого кредиту 2 900,00 грн. ФОП ОСОБА_4 , як оплату за надання послуг згідно Договору № ПД 16-12-21-01-О про надання послуг згідно Договору № ПД 16-12-21-01-О про надання правової допомоги від 16.12.2021 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 16 грудня 2021 року перерахувало ОСОБА_1 , 145 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням N 7202 від 16.12.2021 року, перерахувало ФОП ОСОБА_3 , 100,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням N 7203 від 16.12.2021 року, перерахувало ФОП ОСОБА_4 , 2 900,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням N 7204 від 16.12.2021 року.

На виконання умов Договору №16-12-21-01-O Абу ОСОБА_2 здійснював платежі, а саме:

-16 січня 2022 року 7 400,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням N 86013801;

-16 лютого 2022 року 8 000,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням N 89619020.

В подальшому Абу ОСОБА_2 не виконувала зобов`язання за Договором №16-12-21-01-O, унаслідок чого станом на 16 червня 2022 року утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 177 000,00 грн. серед яких: сума кредиту 148 000,00 грн., проценти 29 000,00 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача.

Відповідач порушив і умови Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року, а саме п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, що підтверджується Інформацією за результатами обробки зібраних даних встановленого обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу (реєстраційний номер BH1390OI) про перевищення встановлених обмежень швидкості руху, про переміщення транспортного засобу. Зафіксовано наступні порушення:

-негайно не передав предмет застави на зберігання Позивачу після порушення умов Договору позики, що мало місце починаючи з 16 червня 2022 року, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем;

-відповідач не виконував свій обов`язок, щодо доставки щомісяця предмета застави для огляду Позивачем;

-предмет застави залишив межі України та виїхав до Румунії;

-обладнання для стеження за місцезнаходження автомобіля не виходить на зв`язок 372 днів станом на 09.03.2023 року. Можливе втручання в його роботу яке також заборонено договором.

Як вбачається із наданих суду документів, станом на 16.06.2022 року позичальником сплачено 7 400,00 + 8 000,00 = 15 400,00 грн.

Згідно з графіком погашення станом на 16.06.2022 року залишок заборгованості за нарахованими відсотками становить 44 400,00 - 15 400,00 = 29 000,00 грн.

Суду не надані докази, що відбувалось погашення тіла кредиту згідно графіку.

30 серпня 2023 Абу ОСОБА_2 сплатила на рахунок позивача 91000 гривень, що підтверджується платіжною інструкцією № 147906401 від 30.08.2023.

Станом на 16.06.2022 року (дата повернення тіла кредиту згідно умов Договору) позичальником сплачено 7 400,00 + 8 000,00 = 15 400,00 грн.

Згідно з графіком погашення станом на 16.06.2022 року залишок заборгованості за нарахованими відсотками становив 44 400,00 - 15 400,00 = 29 000,00 грн.

Жодного погашення тіла кредиту (станом на 16.06.2022 року) згідно графіку не було.

Відповідно станом на 16.06.2022 року заборгованість по кредиту склала 177 000,00 грн., з яких 148 000,00 грн. заборгованість по тілу кредиту, а 29 000,00 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам, які позивачем були заявлені до стягнення у позовній заяві.

Позивач не нараховує і не заявляєь до стягнення проценти за неправомірне користування грошовими коштами у період з 16 березня 2022 року по 16 червня 2022 року оскільки за такий період нараховує та заявляє до стягнення проценти (плата за користування кредитом, правомірне користування).

У зв`язку з не поверненням кредиту в термін до 16 червня 2022 року, починаючи з 17 червня 2022 року відповідачем розпочато користування отриманими в кредит коштами поза межами строків, передбачених кредитним договором.

Строк дії договору: Кредит надається строком на шість місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «16» грудня 2021 року по «16» червня 2022 року Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.3. Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Позивач, зважаючи на позицію Великої палати ВС, нараховує проценти за користування грошовими коштами в межах визначеного п. 1.5 Договору №16-12-21-01-O строку кредитування, а саме з «16» грудня 2021 року по «16» червня 2022 року. Після спливу строку кредитування, нарахування процентів за користування кредитом припиняється в силу приписів статей 1048, 1054 ЦКУ, що підтверджується висновками Великої палати ВС (пункти 48-55 постанови від 28.03.2018 № 444/9519/12).

Проценти (плата за користування кредитом) можуть нараховуватися виключно в межах визначеного договором строку кредитування. Після спливу вказаного строку нарахування процентів за користування кредитом припиняється в силу приписів статей 1048, 1054 ЦКУ (що підтверджується висновками Великої палати Верховного Суду п. 48-55 постанови від 28.03.2018 № 444/9519/12).

У разі невиконання позичальником свого обов`язку щодо повернення суми кредиту та процентів за його користування у строк кредитування, кредитодавець має право на нарахування неустойки (ст. 549 ЦКУ) та індексу інфляції за весь час прострочення, а також трьох процентів річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦКУ)

Позивач не застосовує до Відповідача санкції, що передбачені умовами Договору №16-12-21-01-O, як нарахування неустойки (ст. 549 ЦКУ), як відповідальність перед кредитодавцем за таке прострочення, у відповідності із п. 6 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування».

В той же час Позивач має право на проценти за неправомірне користування кредитом це плата, яка встановлюється за користування кредитом після настання строку його погашення, та сплачується позичальником у розмірі та у строки, передбачені договором.

Аналогічною є і правова позиція Верховного Суду у постанові по справі № 5017/1987/2012, яка зводиться до того, що відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України кредитний договір може встановлювати проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами як наслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті кредитодавцем й після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України.

Таким чином, з огляду на викладене Позивач вважає, що він не позбавляється права на отримання належних йому процентів за неправомірне користування кредитом, нарахованих в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом на підставі пунктів 1.5, 7.3 Договору №16-12-21-01-O у зв`язку з простроченням виконання позичальником грошового зобов`язання, оскільки ці проценти охоплюються диспозицією норми частини 2 статті 625 ЦК України.

Сума кредиту, що несплачена Відповідачем, після настання строку його погашення 148 000,00 грн.

Проценти за неправомірне користування кредитом за період з 17.06.2022 року по 15.03.2023 року 720% річних.

Розраховується за формулою: [Сума кредиту] * [Проценти за неправомірне користування кредитом 720% річних] / 360 днів * [Кількість днів]

Відповідно за період з 17.06.2022 року по 15.03.2023 року проценти за неправомірне користування кредитом = 148 000,00 грн * 720%/360днів * 269 днів (з 17.06.2022 року по 15.03.2023 року) = 796 240,00 грн.

В той же час Позивач на власний розсуд реалізує своє право звернутися до суду за захистом свого майнового права та інтересу, та сам визначає необхідний обсяг такого захисту. Особа здійснює свої права вільно на власний розсуд (ст. 12 ЦК). Відповідно до ст. 13 ЦК цивільні права особа здійснює в межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства (ч. 1).

Зважаючи на викладене, Позивач не позбавлений права заявити до стягнення не всю суму процентів за неправомірне користування кредитом, що підлягає сплаті 796 240,00 грн., а заявляє вимогу про стягнення з Позичальника процентів за неправомірне користування кредитом у сумі 66 353,33 грн.

Вказана сума відсотків нарахована без зміни відсоткової ставки по кредиту (залишено стандартну ставку за правомірне користування 60% замість 720%) та визначена Позивачем наступним чином 148 000,00 * 60%/360днів * 269 днів (з 17.06.2022 року по 15.03.2023 року року) = 66 353,33 грн.

Позивач заявив до стягнення, в зв`язку з порушенням умов договору, також з Відповідача штрафу у розмірі 30% від вартості предмета застави Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року.

Згідно п. 2.2. Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року за взаємною згодою Сторони оцінюють предмет застави в сумі 220 000 (двісті двадцять тисяч ) гривень 00 копійок.

Розмір штрафу = 30% від вартості предмета застави (220 000,00 грн), що дорівнює 66 000,00 грн.

Тому у позовній заяві позивач зазначив ціну позову 309 353 (триста дев`ять тисяч триста п`ятдесят три) гривні 33 коп., що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 177 000,00 грн. (сума кредиту 148 000,00 грн., проценти 29 000,00 грн.), процентів за неправомірне користування кредитом у сумі 66 353,33 грн., штрафу за Договором застави транспортного засобу у сумі 66 000,00 грн., які позивач просив у позові стягнути з Відповідача.

Враховуючи, що Відповідач 31 липня 2023 року сплатила 35 000,00 грн з призначенням платежу: оплата відсотків за кредит, 30 серпня 2023 року сплатила 26 000,00 грн з призначенням платежу: платіж згідно договору, 06 листопада 2023 року сплатила 30 000,00 грн з призначенням платежу: платіж згідно договору то підлягають зменшенню позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитом, проценів, процентів за неправомірне користування кредитом.

35 000,00 грн з призначенням платежу: оплата відсотків за кредит зараховується для погашення заборгованості зі сплати процентів 29 000,00 грн та для часткового погашення заборгованості процентів за неправомірне користування кредитом у сумі 66 353,33 грн.

26 000,00 грн з призначенням платежу: платіж згідно договору, 30 000,00 грн з призначенням платежу: платіж згідно договору зараховується для часткового погашення суми кредиту 148 000,00 грн.

Суд не приймає до уваги доводи позивачки про відсутність підстав для стягнення заборгованості у період з 16.03.2022 по 16.06.2022, тобто у воєнний стан, оскільки правовідносини позивача та відповідача, що встановлені договором застави транспортного засобу, регулюються Законом України Про заставу, Главою 49 Цивільного кодексу України, а саме параграфом 6 Застава, не є простроченням виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит, що регулюються Главою 71 Цивільного кодексу України.

Договір застави транспортного засобу укладений з метою забезпечення виконання зобов`язань Відповідача, які виникли з договору №16-12-21-01-O надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту та містить умови щодо відповідальності Відповідача за порушення саме його умов.

Відповідно до умов Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року, Відповідач зобов`язаний:

Негайно передати предмет застави на зберігання Позивачу у разі порушення Відповідачем умов Договору позики або цього Договору, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем, передати один комплект ключів та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію предмету застави у володіння Позивача (п.3.3.1. Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року).

Забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави, у разі потрапляння до дорожньо-транспортної пригоди або у разі значного погіршення стану предмета застави передати його на зберігання Позивачу. Не рідше ніж один раз на місяць Відповідач зобов`язаний доставити предмет застави за адресою АДРЕСА_2 для огляду предмета застави Позивачем (п. 3.3.5 Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року).

Без письмової згоди Позивача предмет застави не має залишати межі Київської області (п. 3.3.6. Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року).

За невиконання чи неналежне виконання п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору Відповідач сплачує на користь Позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання Позивачу (п. 4.2. Договору застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року).

Відповідач згідно Договору №ВО 16-12-21-01-O про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 16 грудня 2021 року отримав послугу вартістю 100,00 грн. з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано згідно договору оренди обладнання №ОО 16-12-21-01-O від 16 грудня 2021 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина перша статті 509 ЦК).

Відповідно до частини першої статті 526 ЦК зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина перша статті 527 ЦК).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК).

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина перша статті 1048 ЦК).

Згідно зі ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки; підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Таким чином, у даній справі Договором застави транспортного засобу від 16 грудня 2021 року передбачено відповідальність за порушення умов цього договору у вигляді сплати неустойки - штрафу.

З урахуванням викладеного, позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають задоволеню.

На підставі ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати щодо сплати судового збору в розмірі 4640 гривень 31 копійка

Щодо витрати на правову допомогу

Згідно з вимогами ст. 137 ЦПК витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

У разі недотримання вимог суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами. Але обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат.

Статтею 141 ЦПК передбачено, що інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача, у разі відмови в позові - на позивача.

Розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

При таких обставинах, необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» судові витрати на правничу допомогу в розмірі 3360 гривень.

Керуючись ст.ст. 2, 7, 10-13, 18, 43,44, 49, 76-83, 133, 141, 174, 175, 179, 187, 258, 263, 265, 268 ЦПК України, ст. ст. 525-526, 530, 551, 536, 559 610,629, 1046-1056 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , паспорт громадянина України з безконтактним електронним носієм № НОМЕР_2 , унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі 046, орган, що видав 5115 дата видачі 07.06.2019, дійсний до 07.06.2029, місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Предславинська, будинок 28, офіс 401), заборгованість за Договором №16-12-21-01-O від 16 грудня 2021 року у сумі 218353,33 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , паспорт громадянина України з безконтактним електронним носієм № НОМЕР_2 , унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі 046, орган, що видав 5115 дата видачі 07.06.2019, дійсний до 07.06.2029, місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Предславинська, будинок 28, офіс 401) судовий збір в розмірі 4640 гривень 31 копійка.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , паспорт громадянина України з безконтактним електронним носієм № НОМЕР_2 , унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі 046, орган, що видав 5115 дата видачі 07.06.2019, дійсний до 07.06.2029, місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Предславинська, будинок 28, офіс 401) судові витрати на правничу допомогу в розмірі 3360 гривень.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення суду складено 01.11.2024.

Суддя Р.Д. Абухін

28.10.24