РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №348/3103/23

19 лютого 2024 року м. Надвірна

Надвірнянський районнй суд Івано-Франківської області

в складі головуючого-судді: Міськевич О.Я.

з участю секретаря судового засідання: Скоблей О.В.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у відкритому судовому засіданні в приміщенні Надвірнянського районного суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

УСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог:

ПАТ Акціонерний банк «Укргазбанк» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» відповідно до ст. 641 ЦК України оголошено публічну пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком (надалі - Публічна пропозиція) з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по програмі кредитування пакет «Крок на зустріч» (надалі - Договір). Ця публічна пропозиція розміщена на офіційному сайті Банку www.ukrgasbank.com.

Банк, діючи на підставі ст.ст. 641, 644 ЦК України, звертається з цією Публічною пропозицією та бере на себе зобов`язання перед фізичними особами, як приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених Договором.

Акцептування даної Публічної пропозиції проводиться шляхом підписання Клієнтом Договору про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (надалі-Договір).

ОСОБА_1 (надалі-Відповідач/Позичальник) приєдналась до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб і 08.06.2021 підписала Договір 2021/І_С/047/001891 про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (Договір про приєднання).

Цей Договір про приєднання разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифи є договором комплексного банківського обслуговування (Договір).

Банк надав Позичальнику всю необхідну інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 2 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» до підписання Заяви-Договору. Примірник Договору Позичальник отримала до початку надання Банком послуг. Позичальник ознайомилась з діючими в Банку тарифами на момент підписання Договору, отримала примірник Тарифів на обслуговування платіжної картки, що діяли на дату укладення Договору шляхом завантаження з офіційного-сайту Банку. Отже, Заява-Договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК», Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті банку), є Договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між Банком та Клієнтом (разом Сторони Договору).

На виконання умов Договору про приєднання АБ «УКРГАЗБАНК» відкрив відповідачу картковий рахунок у національній валюті, платіжну картку та видав кредит.

Відповідно до програми кредитування пакет «Крок назустріч» Банк встановив клієнту суму кредиту (сума ліміту овердрафту) у розмірі 10000,00 грн.-24000,00 грн. строком на 20 місяців, із сплатою відсотків в розмірі 29,99 % річних та 48% річних на прострочену заборгованість. Банк також забезпечив здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки.

Однак відповідач порушила взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення коштів та сплати процентів за користування коштами, внаслідок чого виникла заборгованість.

АБ «УКРГАЗБАНК» надіслав відповідачу ОСОБА_1 рекомендованим листом письмову вимогу від 30.01.2023 про дострокове повернення кредиту та сплати процентів і комісії за користування кредитом. Однак вказану вимогу відповідач проігнорувала та заборгованість за кредитним договором добровільно не сплатила.

Внаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за Договором, станом на 27.11.2023 заборгованість відповідача перед Банком складає 47367,12 грн., з яких: 36078,57 грн. заборгованість за кредитом прострочена; 11288,55 грн. заборгованість за відсотками прострочена.

Відзив на позовну заяву від відповідача не надходив.

Стислий виклад позиції сторін:

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак від нього поступила письмова заява, в якій просить справу слухати у відсутності представника банку, позовні вимоги підтримує повністю з підстав, зазначених в позовній заяві. Просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором в сумі 47367 грн. 12 коп., та стягнути сплачені судові витрати по справі. Не заперечує щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явилась, про час і місце слухання справи повідомлялась завчасно належним чином рекомендованою кореспонденцією, про що свідчить розписка про отримання повісток, про причини неявки не повідомила, заяви про слухання справи у її відсутності не поступало. Тому зі згоди сторони позивача суд ухвалює рішення в порядку заочного розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Процесуальні дії у справі:

Ухвалою судді Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 28.12.2023 по даній справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

Фактичні обставини справи, встановлені судом:

Судом встановлено, що 08.06.2021 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 , шляхом подання Заяви-Договору № 2021/І_С/047-001891, укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», та договір № 2021/ОВР/047-001434.

На підставі вказаного договору ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок за програмою кредитування: «Крок на зустріч», на наступних умовах: строк кредитування 20 місяців (з 08.06.2021 по 07.02.2023); мета кредиту споживчі цілі; тип процентної ставки фіксована; порядок сплати процентів щомісячна; орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн. 24000,00 грн.; можлива сума кредиту 50254,27 грн.; щомісячний платіж по кредиту 2513,00 грн.; процентна ставка 29,99% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість 48,00 %; комісія за видачу кредиту 2,99%; реальна процента ставка 42,71%; проценти 9000,00 грн., тощо (а.с. 4-8).

Вказаний договір підписано представником Банку та ОСОБА_1 , що підтверджується їх підписами на договорі, що свідчить про ознайомлення відповідача з умовами кредитування.

Відповідно до умов договору відповідач зобов`язалась своєчасно повернути кошти та сплатити проценти за користування коштами на умовах, передбачених договором.

АБ «УКРГАЗБАНК» надіслав відповідачу ОСОБА_1 рекомендованим листом письмову вимогу від 30.01.2023 про дострокове повернення кредиту та сплати процентів і комісії за користування кредитом. Вказану вимогу відповідач отримала 01.02.2023, що підтверджується копією рекомендованого повідомлення з відміткою про вручення (а.с. 16-17). Однак вказану вимогу відповідач проігнорувала та заборгованість за кредитним договором добровільно не сплатила.

Відповідач ОСОБА_1 порушила строки сплати кредиту і станом на 27.11.2023 прострочена заборгованість складає 47367 грн. 12 коп., яка складається з наступного: 36078,57 грн. заборгованість за кредитом прострочена; 11288,55 грн. заборгованість за відсотками прострочена.

Факт несплати відповідачем заборгованості по кредитному договору підтверджується випискою з особового рахунку та розрахунком заборгованості (а.с. 12-15, 18-19).

Мотиви, з яких виходить суд та застовані норми права:

Відповідно до статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно із частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В силу статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» відповідно до ст. 641 ЦК України оголошено публічну пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по програмі кредитування пакет «Крок на зустріч». Ця публічна пропозиція розміщена на офіційному сайті Банку www.ukrgasbank.com.

08.06.2021 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 , шляхом подання Заяви-Договору № 2021/І_С/047-001891, укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», та договір № 2021/ОВР/047-001434.

На підставі вказаного договору ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок за програмою кредитування: «Крок на зустріч», на наступних умовах: строк кредитування 20 місяців (з 08.06.2021 по 07.02.2023); мета кредиту споживчі цілі; тип процентної ставки фіксована; порядок сплати процентів щомісячна; орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн. 24000,00 грн.; можлива сума кредиту 50254,27 грн.; щомісячний платіж по кредиту 2513,00 грн.; процентна ставка 29,99% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість 48,00 %; комісія за видачу кредиту 2,99%; реальна процента ставка 42,71%; проценти 9000,00 грн., тощо.

Вказаний договір підписано представником ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 , що підтверджується їх підписами на договорі, що свідчить про ознайомлення відповідача з умовами кредитування. Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору.

Таким чином суд дійшов висновку, що 08.06.2021 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, відповідно до якого відповідач отримала кредитні кошти, якими користувалась, що свідчить про те, що відповідач була обізнанала дії про його існування, усвідомлювала наявність заборгованості та вчиняла дії, спрямовані на виконання взятих на себе зобов`язань за вище вказаним кредитним договором.

Також судом встановлено, що прийняті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором ПАТ АБ «Укргазбанк» виконало своєчасно і повністю, надававши кредиті ресурси в повному обсязі.

За змістом статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У відповідності до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

В даному випадку відповідач порушила вимоги кредитного договору, а саме не повернула своєчасно кошти та не сплатила проценти за користування коштами на умовах, передбачених договором.

Також згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ПАТ АБ «Укргазбанк» не повернуті, що свідчить про порушення його прав, кредитор вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Згідно розрахунку заборгованості станом на 27.11.2023 заборгованість за кредитним договором становить 47367,12 грн., з яких: 36078,57 грн. заборгованість за кредитом прострочена; 11288,55 грн. заборгованість за відсотками прострочена, що за даними обставинами справи і підлягає стягненню.

При цьому відповідач не надала суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед ПАТ АБ «Укргазбанк», не довела відсутність заборгованості.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Висновки суду:

Враховуючи викладене суд приходить до висновку що позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають задоволенню, та з ОСОБА_1 на користь банку підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором від 08.06.2021 станом на 27.11.2023 в розмірі 47367,12 грн., з яких: 36078,57 грн. заборгованість за кредитом прострочена; 11288,55 грн. заборгованість за відсотками прострочена.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із задоволенням позову, судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, зокрема: 2684 грн. 00 коп. судового збору згідно платіжної інструкції № 14791-6 від 19.12.2023 (а.с. 3).

На підставі наведеного, ст.ст. 207, 525, 526, 530, 599, 610, 612, 625, 626, 628, 633, 634, 638, 641, 1049, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 19, 76, 81, 141, 247, 258, 263, 264, 265, 268, 273, 280-282, 289 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовільнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованої та проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» () 47367 грн. 12 коп. (сорок сім тисяч триста шістдесят сім гривень дванадцять копійок) заборгованості за кредитним договором № 2021/ОВР/047-001434 від 08.06.2021 станом на 27.11.2023, з яких: 36078,57 грн. заборгованість за кредитом прострочена; 11288,55 грн. заборгованість за відсотками прострочена, що за даними обставинами справи і підлягає стягненню.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованої та проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» () 2684 грн. 00 коп. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні) сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК», , місцезнаходження: вул. Єреванська, буд. 1, м. Київ, 03087.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстравації та проживання: АДРЕСА_2 .

Суддя Міськевич О.Я.