Справа № 274/4796/24
Провадження № 2/0274/1259/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
"30" жовтня 2024 р. м. Бердичів
БЕРДИЧІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
в складі: головуючого судді Хуторної І.Ю.,
за участю секретаря судового засідання Дерманської О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
29.05.2024 ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість:
- за кредитним договором № 8841673 у розмірі 25 910, 50 грн;
- за кредитним договором № 103361419 у розмірі 24 059, 75 грн;
- за договором позики № 4211243 у розмірі 11 100, 00 грн;
- за договором позики № 76516952 у розмірі 7 750, 00 грн;
- за договором позики № 5980112 у розмірі 4 609, 05 грн;
Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
Позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» обґрунтовані тим, що 11.08.2023 між ТОВ Мілоан" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 8841673 в електронній формі Особистому кабінеті Позичальника та доступний, зокрема, через сайт Товариства та або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.
Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, Кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної карти реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.
Згідно з п.1.1. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2. Кредитного договору, 1 реквізитами, зазначеними у п.2.1. Кредитного договору.
Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомився наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного Договору разом з додаткам (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови Кредитного договору, Відповідач також підтверджує, що умови Договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
28 листопада 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 28112023 (далі Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (копія витягу з Договору факторингу додається).
З моменту набуття права вимоги відповідач не сплачував на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» борг за кредитним договором № 8841673.
10.08.2023 між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 103361419 в електронній формі Особистому кабінеті Позичальника та доступний, зокрема, через сайт Товариства та або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.
Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, Кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної карти реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.
Згідно з п.1.1. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2. Кредитного договору, 1 реквізитами, зазначеними у п.2.1. Кредитного договору.
Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомився наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного Договору разом з додаткам (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови Кредитного договору, Відповідач також підтверджує, що умови Договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
28 листопада 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 28112023 (далі Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (копія витягу з Договору факторингу додається).
З моменту набуття права вимоги відповідач не сплачував на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» борг за кредитним договором № 103361419.
02.08.2023 ТОВ "ФК" 1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 уклали договір позики № 4211243, за умовами якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.
14.06.2021 між ТОВ "ФК" 1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та реєстру боржників № 19 від 27.02.2024 набуло права грошової вимоги до в сумі 11 100, 00 грн, з яких: 3000, 00 грн заборгованість за основною сумою боргу та 8100, 00 грн відсотки.
З моменту набуття права вимоги відповідач не сплачував на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» борг за договором позики № 4211243.
Тому, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 4211243 від 02.08.2023 у розмірі 11 100, 00 грн, з яких: 3000, 00 грн заборгованість за основною сумою боргу та 8100, 00 грн відсотки.
02.08.2023 ТОВ "ФК" 1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 був укладений договір позики № 76516952, за умовами якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.
14.06.2021 між ТОВ "ФК" 1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та реєстру боржників № 14 від 25.01.2024 набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 76516952 в сумі 7750, 00 грн, з яких: 2000, 00 грн заборгованість за основною сумою боргу та 5750, 00 грн відсотки.
З моменту набуття права вимоги відповідач не сплачував на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» борг за договором позики № 76516952.
Тому, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 76516952 від 02.08.2023 у розмірі 7750, 00 грн, з яких: 2000, 00 грн заборгованість за основною сумою боргу та 5750, 00 грн відсотки.
10.08.2023 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МАНІФОЮ» (далі - Первісний кредитор, ТОВ «МАНІФОЮ») та ОСОБА_1 ем(далі Відповідач або Позичальник) було укладено Договір позики № 5980112 (далі Договір позики) (копія договору позики з додатками додається).
Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер моб.телефону Відповідача, про що свідчить п. 9 Договору позики, реквізити та підпис сторін.
Згідно з п.п. 2.1. Договору позики, за цим Договором Позикодавець передає Позичальнику у власність грошові кошти (позику), а Позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити Позикодавцю проценти від суми позики та всі платежі, пов`язані з виконанням цього Договору.
Відповідно до п.п. 2.5. Договору позики, позика надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської карти, зареєстрованої позичальником в Особистому кабінеті на вебСайті Товариства протягом 3 (трьох робочих) днів з дати підписання Договору.
Підписуючи Договір Відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринг фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних» (п.п. 8.3.3. п. 8 Договору позики).
Згідно з п.п. 9.1. Договір позики укладається в інформаційно-телекомунікаційній систе Позикодавця в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення Позикодавцем в Особистому кабінеті Позичальника Договору позики для вивчення та прийняття його умов Позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого Позикодавцем Договору у відповідне поле.
До того ж, відповідно до п.п. 10.1.5 та п.п. 10.1.6 Договору позики Відповідач підтвердив, вивчив та повністю погоджується з умовами ПРАВИЛ НАДАННЯ ГРОШОВИХ КОШТІВ У ПОЗИКУ В ТОМУ ЧИСЛІ І НА УМОВАХ ФІНАНСОВОГО КРЕДИТУ ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНО ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МАНІФОЮ», які є невід`ємною частиною Договору, а також вивчив повністю погоджується з умовами цього Договору позики. Ці правила є публічною пропозицією.
13.12.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВАРИСТВОМ 3 ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕНН БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 13-12/2023 (далі Договір) за умовами якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників від 13.12.2023 до Договору факторингу № 13-12/2023 від 13.12.2023 (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 4609, 05 грн, з яких: 1500, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; - 3109, 05 грн сума заборгованості за процентами за користування позикою.
З моменту набуття права вимоги відповідач не сплачував на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» борг за договором позики № 5980112.
Тому, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 5980112 від 10.08.2023 у розмірі 4609, 05 грн, з яких: 1500, 00 грн заборгованість за основною сумою боргу та 3109, 05 грн - відсотки.
Вказану суму боргу позивач просить стягнути із відповідача.
Відзив на позовну заяву не надходив.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді від 17.06.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження.
Сторони у судове засідання не з`явилися.
Представник позивача відповідно до матеріалів позовної заяви просила розглянути справу без її участі, надала згоду на ухвалення рішення при заочному розгляді.
Відповідач про час і місце слухання справи повідомлений належним чином, шляхом публікації оголошення про виклик на вебпорталі судової влади України відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України.
Суд, відповідно до статті 280 ЦПК України, ухвалив проводити заочний розгляд справи.
У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося.
Фактичні обставини, встановлені судом, докази на їх підтвердження, висновки суду
Відповідно до 6.1. Договору цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства.
Відповідно до Додатку № 1 до договору про споживчий № 8841673 від 11.08.2023 , який є невід`ємною частиною кредитного договору встановлено графік розрахунків, де вказано, що строк, на який надано кредит становить 105 днів, дата видачі кредиту 11.08.2023, дата повернення 24.11.2023, сума кредиту 7000, 00 грн, проценти за користування кредитом 18 910, 50 грн, реальна річна процентна ставка 9358, 00 %, загальна вартість кредиту 25 910, 50 грн. (а.с.18).
У паспорті споживчого кредиту зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а.с. 19).
10.08.2023 між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит № 103361419 в електронній формі за умовами якого товариство надає позичальнику у грошові кошти, у розмірі 6500, 00 грн, строком на 105 днів, пільговий кредит 15 днів, поточний кредит -90 днів, остаточна дата повернення кредиту 23.11.2023, загальні витрати позичальника в пільговий період складають 9,75 грн, в грошовому виразі 4 % річних (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати Позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 17 559, 75 грн в грошовому виразі та 9358, 00 грн відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника за пільговий період складає 6509, 75 гривень. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника (за весь строк кредитування) складає 24 059, 75 грн(далі Договір)(а.с. 22-27, 29).
Відповідно до 6.1. Договору цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства.
Відповідно до Додатку № 1 до договору про споживчий № 103361419 від 10.08.2023, який є невід`ємною частиною кредитного договору встановлено графік розрахунків, де вказано, що строк, на який надано кредит становить 105 днів, дата видачі кредиту 10.08.2023, дата повернення 23.11.2023, сума кредиту 6500, 00 грн, проценти за користування кредитом 17 559, 75 грн, реальна річна процентна ставка 9358, 00 %, загальна вартість кредиту 24 059, 75 грн. (а.с.27).
У паспорті споживчого кредиту зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а.с. 28).
28.11.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 28112023 (далі Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників в тому числі щодо боржника ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит № 884673 від 11.08.2023 та за договором про споживчий кредит № 103361419 від 10.08.2023, що доводиться також, актами прийому - передачі Реєстру Боржників №№ 1, 2 від 28.11.2023 за договором факторингу № 28112023 від 28.11.2023.(а.с. 31-33, 34, 35).
З витягу з Витягу з Реєстру боржників № 1 від 28.11.2023 до договору факторингу № 28112023 від 28.11.2023 вбачається, що ОСОБА_1 вказаний у списку боржників за кредитним договором № 8841673, за яким загальна сума заборгованості становить 25 910, 50 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 7 000, 00 грн, заборгованість за відсотками 18 910, 50 грн(а.с. 36).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 8841673 від 11.08.2023 ТОВ ТОВ "МІЛОАН" нарахувало ОСОБА_1 заборгованість за період станом на 28.11.2023 у розмірі 25 910, 50 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 7 000, 00 грн, заборгованість за відсотками 18 910, 50 грн (а.с. 21).
З витягу з Витягу з Реєстру боржників № 2 від 28.11.2023 до договору факторингу № 28112023 від 28.11.2023 вбачається, що ОСОБА_1 вказаний у списку боржників за кредитним договором № 103361419, за яким загальна сума заборгованості становить 24 059, 75 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 6 500, 00 грн, заборгованість за відсотками 17 559, 75 грн(а.с. 37).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 103361419 від 10.08.2023 ТОВ ТОВ "МІЛОАН" нарахувало ОСОБА_1 заборгованість станом на 28.11.2023 у розмірі 25 059, 75 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 6 500, 00 грн, заборгованість за відсотками 17 559, 75 грн (а.с. 30).
02.08.2023 ТОВ "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 уклали договір позики № 4211243 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), за умовами якого товариство передає позичальнику у власність грошові кошти, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок на умовах строковості, зворотності, платності у розмірі 3 000 грн, строком на 20 днів, процентна ставка фіксована (базова) за перший день користування - 44, 81 %, процентна ставка фіксована (базова) за з наступного дня користування - 2, 5 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка 87 998 ,00 %, орієнтовна загальна вартість позики 4350, 00 грн, дата надання позики 02.08.2023, дата повернення позики 22.08.2023 Договір підписаний електронним підписом позичальника одноразовим ідентифікатором 1v36ssEsAr(а.с. 44-46).
Відповідно до Додатку № 1 до договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 4211243 від 02.08.2023, який є невід`ємною частиною кредитного договору встановлено графік розрахунків, де вказано, що строк, на який надано кредит становить 20 днів, дата видачі кредиту 02.08.2023, дата повернення 22.08.2023, сума кредиту 3000, 00 грн, проценти за користування кредитом 1350, 00 грн, реальна річна процентна ставка 87 998,00 %, загальна вартість кредиту 4350, 00 грн. Вказаний додаток підписаний електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора позичальника ОСОБА_1 1v36ssEsAr(а.с. 46).
14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних Кредитів» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, в тому числі щодо боржника ОСОБА_1 за договором позики № 4211243, що доводиться також додатковими угодами № 2 від 28.07.2021 та № 20 від 27.02.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, які є невід`ємними частинами договору факторингу № 14/06/21, актом прийому - передачі Реєстру Боржників №19 від 27.02.2024 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021(а.с. 48-49, 50, 51, 52).
З витягу з Витягу з Реєстру боржників № 19 від 27.02.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 вбачається, що ОСОБА_1 вказаний у списку боржників за кредитним договором № 4211243, за яким загальна сума заборгованості становить 11 100, 00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 3 000, 00 грн, заборгованість за відсотками 8100, 00 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 4211243 від 02.08.2023 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість станом на 27.02.2024 у розмірі 11 100, грн, з яких: заборгованість за основною сумою 3 000, 00 грн, заборгованість за відсотками 8100 грн (а.с. 54).
Відповідно до Додатку № 1 до договору позики (з на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76516952 від 02.08.2023, який є невід`ємною частиною кредитного договору встановлено графік розрахунків, де вказано, що строк, на який надано кредит становить 25 днів, дата видачі кредиту 02.08.2023, дата повернення 27.08.2023, сума кредиту 2000, 00 грн, проценти за користування кредитом 1250, 00 грн, реальна річна процентна ставка 119 700, 64 %, загальна вартість кредиту 3250, 00 грн. Вказаний додаток підписаний електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора позичальника ОСОБА_1 kwudjMQ5gD (а.с. 57).
14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних Кредитів» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, в тому числі щодо боржника ОСОБА_1 за договором позики № 76516952, що доводиться також додатковою угодою №16 від 25.01.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, який є невід`ємнимною частиною договору факторингу № 14/06/21, актом прийому - передачі Реєстру Боржників №14 від 25.01.2024 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021(а.с. 58-59, 60, 61).
З витягу з Реєстру боржників № 14 від 25.01.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 вбачається, що ОСОБА_1 вказаний у списку боржників за договором позики № 76516952, за яким загальна сума заборгованості становить 7750, 00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 2 000, 00 грн, заборгованість за відсотками 5750, 00 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 76516952 від 02.08.2023 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість за період станом на 25.01.2024 у розмірі 7750,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 2 000, 00 грн, заборгованість за відсотками 5750, 00 грн (а.с. 63).
У паспорті споживчого кредиту зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані посередника, основні умови надання коштів у позику з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти(а.с. 76-78).
13.12.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 13-12/2023, за умовами якого, ТОВ «МАНІФОЮ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» права вимоги до боржників, що доводиться також актом прийому - передачі Реєстру Боржників від 13.12.2023 за договором факторингу № 13-12/2023 від 13.12.2023 (а.с. 79-80, 81).
З витягу з Реєстру боржників від № 13-12/2023 до договору факторингу № 13-12/2023 від 13.12.2023 вбачається, що ОСОБА_1 , вказаний у списку боржників за договором позики № 5980112, за яким загальна сума заборгованості становить 4 609,05 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 1500, 00 грн, заборгованість за відсотками 3109, 05 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 5980112 від 10.08.2023 ТОВ «МАНІФОЮ» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість станом на 13.12.2023 у розмірі 4609,05 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 1500, 00 грн, заборгованість за відсотками 3109, 05 грн (а.с. 83).
Норми права, які застосовані судом
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Статтею 512 ЦК України передбачено можливість зміни кредитора у зобов`язанні, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ст. 1077 ЦК України).
Відповідно до статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Статтею 80 ЦПК України визначено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Висновки суду
Оцінюючи надані позивачем докази на предмет їх належності, допустимості та достатності, суд доходить висновку про часткове задоволення позову із таких підстав.
За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 (справа № 2-1383/2010) зазначено, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Як вбачається з матеріалів справи договір про споживчий кредит № 8841673 від 11.08.2023, договір про споживчий кредит № 103361419 від 10.08.2023, договір позики № 4211243 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 02.08.2023, договір позики № 76516952 (з на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 02.08.2023 та договір позики № 5980112 від 10.08.2023 були укладені між первісними кредиторами та відповідачем у електронній формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28.04.2021(справа №234/7160/20), від 01.11.2021(справа № 234/8084/20).
Також позивачем доведено факт, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є новим кредитором замість ТОВ МІЛОАН» за договорами про споживчі кредити № 8841673 від 11.08.2023 та № 103361419 від 10.08.2023, ТОВ "ФК" 1 Безпечне агентство необхідних кредитів" за договором позики № 4211243 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 02.08.2023 та за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76516952 від 02.08.2023, за договором позики №5980112 від 10.08.2023.
Договори факторингу та Додаткові угоди до них у встановленому порядку недійсними не визнані.
Визначаючи розмір боргу, який підлягає до стягнення, суд доходить таких висновків.
Відповідач не скористався правом подати відзив на позовну заяву.
Наявними у справі доказами доведено, що ТОВ "МІЛОАН" покладені на нього зобов`язання за договором про споживчий кредит № 8841673 від 11.08.2023 та за договором про споживчий кредит № 103361419 від 10.08.2023 виконав в повному обсязі, надавши відповідачу грошові кошти.
Відповідач в свою чергу умови договорів не виконує, не вносить кошти на погашення боргу у строки та в розмірі, що погоджено кредитними договорами.
Розмір боргу доведено розрахунками заборгованості. Правильність нарахування заборгованості не оспорено відповідачем.
За такого, враховуючи, що договорами про споживчі кредити № 8841673 від 11.08.2023 та № 103361419 від 10.08.2023 встановлено обов`язок позичальника сплачувати банкам заборгованість за кредитами проценти та плату за обслуговування кредитів у строки та розмірах встановлених Графіками погашення, та позичальник не виконує взятті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредитів, суд доходить висновку, що у позивача виникло право вимоги повернення заборгованості за договорами про споживчі кредити №8841673 та № 103361419.
Таким чином, із ОСОБА_1 на користь ТОВ"ФК"ЄАПБ" слід стягнуть заборгованість за договором про споживчий кредит № 8841673 від 11.08.2023 у сумі 25 910, 50 грн (7000, 00 - основна сума боргу, 18 910, 50 - проценти), за договором про споживчий кредит № 103361419 від 10.08.2023 24 059, 75 грн (6500, 00 - основна сума боргу, 17 559, 75 - проценти).
Щодо стягнення заборгованості за договором позики № 4211243 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 02.08.2023, суд позовні вимоги задовольняє частково та стягує заборгованість з ОСОБА_1 за наданим кредитом та проценти погоджені графіком платежів в межах строків кредитування.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором позики № 4211243 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 02.08.2023, складеним ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» загальна суму боргу за кредитом становить 11 110, 00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 3000, 00 грн, заборгованість за відсотками 8100, 00 грн.
Разом з тим, відповідно до погодженого сторонами графіку розрахунків за договором позики № 4211243 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 02.08.2023, додатку до договору позики № 4211243 від 02.08.2023 до сплати за кредитним договором підлягає 4350,00 грн (3 000 грн основна сума боргу та 1350, 00 грн відсотки).
Позивач не обґрунтував у позовній заяві підстав нарахування боргу за процентами в розмірі 8100, 00 грн, не долучив розрахунку боргу первісного кредитора про нарахування процентів у такому розмірі.
Тому, оскільки вказаний у позові розмір процентів - 8100, 00 грн не узгоджується із погодженими сторонами у договорі розміром, що за увесь період кредитування дорівнював 1350,00 грн, суд стягує з ОСОБА_1 , борг за наданим кредитом в розмірі 3000, 00 грн та проценти, погоджені графіком платежів у розмірі 1350,00 грн, тобто 4350, 00 грн.
У стягненні процентів в розмірі 6750, 00 грн за договором позики № 4211243 суд відмовляє.
Позовні вимоги про стягнення боргу за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76516952 від 02.08.2023, суд також задовольняє частково та стягує заборгованість з ОСОБА_1 за наданим кредитом та проценти погоджені графіком платежів в межах строків кредитування.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76516952 від 02.08.2023, складеним ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» загальна суму боргу за кредитом становить 7750, 00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 2000, 00 грн, заборгованість за відсотками 5750, 00 грн.
Разом з тим, відповідно до погодженого сторонами графіку розрахунків за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76516952 від 02.08.2023, додатку до договору позики 76516952 від 02.08.2023 до сплати за кредитним договором підлягає 3250,00 грн (2 000 грн основна сума боргу та 1250, 00 грн відсотки).
Позивач не обґрунтував у позовній заяві підстав нарахування боргу за процентами в розмірі 5750, 00 грн, не долучив розрахунку боргу первісного кредитора про нарахування процентів у такому розмірі.
Тому, оскільки вказаний у позові розмір процентів - 5750, 00 грн не узгоджується із погодженими сторонами у договорі розміром, що за увесь період кредитування дорівнював 1250,00 грн, суд стягує з ОСОБА_1 , борг за наданим кредитом в розмірі 2000, 00 грн та проценти, погоджені графіком платежів у розмірі 1250,00 грн, тобто 3250, 00 грн.
У стягненні процентів в розмірі 4500, 00 грн за договором позики № 76516952 суд відмовляє.
Позовні вимоги про стягнення боргу договір позики № 5980112 від 10.08.2023 суд також частково задовольняє із таких підстав.
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеним ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 5980112 від 10.08.2023 загальна суму боргу за кредитом становить 4906, 05 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 1500, 00 грн, заборгованість за відсотками 3109,05 грн.
Разом з тим, відповідно до погодженого сторонами графіку розрахунків за договором позики № 5980112 від 10.08.2023, Додатку № 1 до договору позики № 5980112 від 10.08.2023 до сплати за кредитним договором підлягає 1728, 45 грн (1500, 00 грн основна сума боргу та 228,45 грн відсотки).
Позивач не обґрунтував у позовній заяві підстав нарахування боргу за процентами в розмірі 3109,05 грн, не долучив розрахунку боргу первісного кредитора про нарахування процентів у такому розмірі.
Тому, оскільки вказаний у позові розмір процентів - 3109,05 грн не узгоджується із погодженими сторонами у договорі розміром, що за увесь період кредитування дорівнював 228,45 грн, виходячи із умов договору, суд стягує з ОСОБА_1 борг за наданим кредитом в розмірі 1500, 00 грн та проценти, погоджені графіком платежів у розмірі 228,45 грн, тобто 1728, 45 грн.
У стягненні процентів в розмірі 2880, 60 грн суд відмовляє.
Отже, всього належить стягнути з ОСОБА_1 : за договором про споживчий кредит № 8841673 від 11.08.2023, за договором про споживчий кредит № 103361419 від 10.08.2023, за договором позики № 4211243 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 02.08.2023, за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76516952 від 02.08.2023 та договором позики № 5980112 від 10.08.2023 заборгованість у розмірі 59 298, 70 грн (25 910, 50 + 24 059, 75 +4350+3250+1728, 45).
У задоволенні в позову, в частині стягнення процентів в розмірі 14 130, 60 грн, суд відмовляє.
Розподіл судових витрат
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України із відповідача на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір, пропорційно задоволеним позовним вимогам, в розмірі 2445, 30 грн 59 298, 70 *3 028: 73 429, 30).
Керуючись ст.ст. 141, 263-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість в розмірі 59 298 гривень 70 копійок, що включає борг:
- за договором про споживчий кредит № 8841673 від 11.08.2023 у розмірі 25 910 гривень 50 копійок;
- за договором № 103361419 від 10.08.2023 у розмірі 24 059 гривень 75 копійок;
- за договором позики № 4211243 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 02.08.2023 у розмірі 4350 гривень;
- за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 76516952 від 02.08.2023 у розмірі 3250 гривень;
- за договором позики № 5980112 від 10.08.2023 у розмірі 1728 гривень 45 копійок.
У задоволенні позовних вимог, в частині стягнення процентів за договором позики № 4211243 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 02.08.2023 у розмірі 6750 гривень, за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76516952 від 02.08.2023 у розмірі 4500 гривень та за договором позики № 5980112 від 10.08.2023 у розмірі 2880 гривень 60 копійок - відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судовий збір у розмірі 2445 гривень 30 копійок.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його складення.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення до Житомирського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи:
відповідач ОСОБА_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя І.Ю. Хуторна