545/3094/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 жовтня 2024 р. м. Кобеляки

Кобеляцький районний суд Полтавської області в складі:

судді - Назарьової Л. В,

з участю секретаря судового засідання - Маляренко І. М,

учасники справи:

позивач ТОВ «ФК «Кредит-Капітал»,

представник позивача Солонинка В. О,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кобеляки, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача, товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 60375 грн.

У позовній заяві представник позивача вказує, що 16.10.2022 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 6640674, згідно з умовами якого відповідач отримав кредитні кошти в сумі 15000 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом, інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором. Відповідно до графіку сплати кредитних коштів, кінцева дата повернення відповідачем кредиту, сплати комісії та процентів 31.10.2022 року. Договір про надання кредиту укладений шляхом його підписання відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між ТОВ «Мілоан» та відповідачем не був би укладений. Підтвердженням добровільного укладення відповідачем кредитного договору підтверджує Анкета-заява на кредит № 6640674 позичальника від 16.10.2022 року, що заповнена відповідачем. ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов договору, натомість відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав.

30.01.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено Договір відступлення прав вимоги №89-МЛ, відповідно до якого відбулося відступлення права вимоги, зокрема, за кредитним договором № 6640674 від 16.10.2022 року, що укладений між ТОВ «Мілоан» та відповідачем - ОСОБА_1 .

Сума та розрахунок заборгованості за кредитним договором № 6640674 від 16.10.2022 року передано позивачу від первинного кредитора ТОВ «Мілоан» згідно Договору відступлення прав вимоги №89-МЛ від 30.01.2023 року.

Відповідно до Витягу з реєстру Боржників до Договору відступлення прав вимоги №89-МЛ від 30.01.2023 року, ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право ви- моги до ОСОБА_1 за кредитним договором у сумі 60375 грн, із яких: прострочена заборгованість за сумою кредиту становить 15000 грн, прострочена заборгованість за сумою відсотків становить 43875 грн, прострочена заборгованість за комісією становить 1500 грн.

Відповідач, незважаючи на повідомлення про необхідність погашення кредитної заборгованості, свої зобов`язання належним чином не виконав, заборгованість не погасив, а тому представник позивача прохає суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором № 6640674 від 16.10.2022 року в сумі 60375 грн і понесені судові витрати.

Ухвалою Полтавського районного суду Полтавської області від 24 липня 2024 року матеріали позовної заяви передано за підсудністю до Кобеляцького районного суду Полтавської області.

Ухвалою Кобеляцького районного суду Полтавської області від 23 серпня 2024 року відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» - Кривен- ко Д. О, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, однак подав до суду заяву про розгляд справи без участі представника позивача. Позовні вимоги прохав задовольнити у повному обсязі.

Відповідач, ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, однак подав до суду заяву, в якій прохав розглянути справу без його участі. Позовні вимоги в частині стягнення із нього відсотків за кредитним договором не визнає. Тіло кредиту 15000 грн визнав. Крім цього зазначив, що ним не було отримано доказів відступлення права вимоги за кредитним договором, а наявна у справі претензія не містить доказів її надсилання або передання йому. Відтак, подання позову є передчасним.

Суд, розглянувши та вивчивши матеріали справи, дійшов до таких висновків.

Судом установлено, що 16 жовтня 2022 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 6640674 (індивідуальна частина), відповідно до якого Товариство надало позичальнику грошові кошти в сумі 15000,00 грн, строком на 105 днів з 16.10.2022 року, а позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту, сплатити проценти за користування ним в рекомендовану дату платежу 31.10.2022 року (дата завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 29.01.2023 року (останнього дня строку кредитування) та виконати інші обов`язки, передбачені кредитним договором (п. 1.1-1.4 Договору) (а.с. 9-14).

Згідно п. 1.5.1 Договору комісія за надання кредиту: 1500,00 грн, які нараховуються 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до п. 1.5.2. Договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 3375,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Згідно п. 1.5.3 Договору проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 40500,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Тип процентної ставки за цим договором: фіксована (п. 1.6 Договору).

Згідно п. 2.1 Договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на картковий рахунок.

Відповідно до п. 2.2.2 Договору, нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п. 2.2.3 Договору.

Пунктом 2.2.3 Договору встановлено, що проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.5.3 цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 Договору. Якщо визначена п. 1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватися за стандартною ставкою згідно п. 1.5.3. договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.3 та процентною ставкою визначеною п. 1.5.2 Договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника.

Згідно п. 2.4.1, 2.4.2 Договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення згідно п. 1.4 Договору. Завершення пільгового періоду не призводить до порушення строків (прострочення) виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати інших платежів. Закінчення поточного періоду призводить до порушення та прострочення виконання грошових зобов`язань позичальником та передбачає настання наслідків обумовлених розділом 4, п.3.2.5, 3.2.6. Договору. У випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати остаточного погашення заборгованості) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання позичальника за цим Договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь кредитодавця встановлені умовами цього Договору, то така заборгованість повинна бути сплачена позичальником одночасно з поверненням кредиту. Сплата заборгованості після спливу строку кредитування є підставою виникнення у позичальника додаткових обов`язків щодо сплати пені та/або процентів, згідно розділу 4 Договору.

Відповідно до п. 6.1 Договору, укладення цього Договору здійснюється в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Підписання даного договору відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідов- ність) для підписання цього договору. Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.5 Договору).

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі.

Факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Мілоан» та позичальником ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження. Відповідач здійснив дії, спрямовані на укладення договору шляхом заповнення Анкети-заяви на кредит (а.с. 16-17), з веденням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору.

При цьому сам відповідач також не заперечує проти укладення договору та отримання кредитних коштів.

Також позивачем надано графік платежів за договором про споживчий кредит 6640674 від 16.10.2022 року, паспорт споживчого кредиту №6640674 з інформацією про контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, орієнтовну реальну річну процентну ставку, загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту як додатки до кредитного договору.

Так, ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконав та перерахував грошові кошти на рахунок позичальника у розмірі 15000,00 гривень, що підтверджується платіжним дорученням 84888160 від 16.10.2022 року (а.с. 17).

Відповідач свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту не виконав. Кінцевий термін виконання зобов`язань ОСОБА_1 перед ТОВ «Мілоан» - 29.01.2023.

30 січня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» укладено Договір відступлення прав вимоги № 89-МЛ, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі за договором про споживчий кредит № 6640674 від 16.10.2022 року, укладеного між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 (а.с. 19-23).

Пунктом 1.1 Договору передбачено, що кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (портфель заборгованості).

Відповідно до п. 6.2.3 Договору, права вимоги переходять до нового кредитора в день здійснення фінансування (оплати) на користь кредитора у повному обсязі, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Оформлення відступлення права вимоги здійснюються шляхом підписання Акту приймання-передачі Реєстру боржників.

Відповідно до п. 6.2.4 Договору, відступлення права вимоги за цим Договором здійснюється без згоди боржника.

На виконання Договору відступлення прав вимоги № 89-МЛ від 30 січня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» та ТОВ «Мілоан» складено Акт прийому-передачі Реєстру Боржників (а.с. 24).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору відступлення прав вимоги № 89-МЛ від 30 січня 2023 року, ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кре- дитним договором у сумі 60375 грн, з яких: 15000 грн залишок по тілу кредиту; 43875 грн залишок по відсотках; 1500 грн залишок по комісії (а.с. 25).

На момент відступлення прав вимоги залишок заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 6640674 від 16.10.2022 року становить 60375 грн.

Після відступлення прав вимоги жодних додаткових нарахувань за кредитним договором позивачем не здійснювалось. Всі нарахування, зокрема проценти за користування кредитом, проводились первісним кредитом ТОВ «Мілоан» відповідно до умов кредитного договору (а.с. 18).

Відступлення права вимоги відбулось після закінчення терміну виконання зобов`язань.

У зв`язку з порушенням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором № 6640674 від 16.10.2022 року, станом на 26.04.2024 року відповідач має заборгованість у загальному розмірі 60375 грн, яка складається із:

- 15000 грн прострочена заборгованість за сумою кредиту;

- 43875 грн прострочена заборгованість за відсотками;

- 1500 грн прострочена заборгованість за комісіями (а.с. 19).

Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором та необхідність погашення заборгованості ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» повідомило ОСОБА_1 шляхом направлення відповідної претензії на адресу позичальника за вих. № 22284765/19 від 18.04.2024 року (а.с. 25 зворот), однак, за наявних письмових матеріалів справи, відповідач вимоги позивача не виконав, заборгованість за кредитним договором не погасив.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до вимог статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстро- ченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статтей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Судом установлено, що ТОВ «Мілоан» своєчасно та в повному обсязі виконало зобов`язання перед ОСОБА_1 за кредитним договором, надавши позичальнику кредит (грошові кошти) на суму 15000 грн, що не заперечується і самим відповідач, оскільки останній тіло кредиту визнав.

Нарахування комісії в сумі 1500 грн та відсотків в розмірі 43875 грн також відповідає умовам кредитного договору. Всі нарахування, в тому числі відсотки за кредитним договором № 6640674 від 16.10.2022 року, укладеним між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 здійснювались первісним кредитором до моменту відступлення права вимоги до нового кредитора - ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал».

Відступлення ТОВ «Мілоан» свого права грошової вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 підтверджується наявними у справі доказами.

Твердження відповідача про те, що ним не було отримано доказів відступлення права вимоги за кредитним договором, а також що наявна у справі претензія не містить доказів про її надсилання не заслуговують на увагу, оскільки за умовами Договору про споживчий кредит № 6640674 не передбачено обов`язкового досудового врегулювання спору. Крім цього за умовами Договору про відступлення прав вимоги, відступлення права вимоги здійснюється без згоди боржника. Відтак, за договором не передбачено обов`язковість повідомляти (направляти) боржнику будь-яке повідомлення, претензію, чи вимогу, оскільки це є його правом, а не обов`язком. Неотримання боржником вимоги про погашення заборгованості за договором не є безумовною підставою для невиконання взятих на себе зобов`язань за кредитним договором.

На підставі викладеного, оскільки ОСОБА_1 свої зобов`язання за вказаним договором не виконав, заборгованість не погасив, доказів часткового чи повного погашення заборгованості ані перед первісним кредитором, ані перед новим кредитором - позивачем у даній справі відповідач суду не надав, при цьому, враховуючи, що позивач на підставі договору відступлення набув право грошової вимоги до боржника, тому з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором № 6640674 від 16.10.2022 року в розмірі 60375 гривень.

Крім цього, відповідно до ч.2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» необхідно стягнути сплачений за подання позовної заяви судовий збір у розмірі 2422,40 грн згідно платіжної інструкції 3881 від 11.07.2024 року.

Керуючись статтями 7, 12, 81, 141, 258, 268 ЦПК України; статтями 526, 612, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором № 6640674 від 16.10.2022 року в сумі 60375 (шістдесят тисяч триста сімдесят п`ять) гривень.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок) гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду.

Сторони:

позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», , місцезнаходження: 79018, Львівська область, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_2 .

Суддя