Справа № 159/4980/24
Провадження № 2/159/1327/24
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 листопада 2024 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.

з участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

У серпні 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (далі - ТОВ «БІЗПОЗИКА») звернулося до ОСОБА_1 з позовом про стягнення 92 163,36грн заборгованості за кредитним договором №467465-КС-003 від 04.10.2023.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 14.10.2023 між ТОВ «БІЗПОЗИКА» та ОСОБА_1 був укладений в електронній формі договір про надання кредиту №467465-КС-003, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 23 000 грн, строком на 24 тижні до 20.03.2024, зі сплатою процентів за користування кредитом у розрахунку 1,14893479% в день (знижена процентна ставка), 2,0% в день (стандартна процентна ставка) та сплатою комісії за надання кредиту в розмірі в розмірі 3450 грн. Повернення кредиту мало відбуватися згідно з графіком платежів. Отримавши кредитні кошти на вказаний у заяві банківський рахунок, відповідач належним чином зобов`язання не виконував.

Станом на 22.07.2024 відповідач в рахунок повернення кредиту і процентів сплатив 4980 грн, решта заборгованості складає 92 163,36грн, з яких 23 000 грн -заборгованість за тілом кредиту, 66 729,46 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом та 2 433,90 грн комісія за надання кредиту.

Відповідач ОСОБА_1 у відзиві на позовну заяву просив у задоволенні позову відмовити повністю, заперечив отримання кредиту і укладення кредитного договору.

Представник ТОВ «БІЗПОЗИКА» у відповіді на відзив зазначив, що відповідач підписав кредитний договір в особистому кабінеті електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора. Кредитні кошти перераховано відповідачу за допомогою платіжного сервісу «Platon». ОСОБА_1 частково сплатив кредит, що також вказує про укладення даного кредитного договору.

На підставі пункту 2 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 ЦПК України визначено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, призначив судове засідання, за клопотанням позивача витребував докази.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві та у заяві від 20.08.2024 клопотав про розгляд справи у його відсутності.

Належним чином повідомлений відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився.

Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв`язку з неявкою всіх учасників справи (частина друга статті 247 ЦПК).

Дослідивши докази у справі, суд встановив такі обставини і відповідні ним правовідносини.

04.10.2023 між ТОВ «БІЗПОЗИКА» та ОСОБА_1 з використання інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі на платформі https://bizpozyka.com/ укладений договір про надання кредиту №467465-КС-003.

За умовами договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 23 000 грн (п.2.1), строком на 24 тижні (п.2.3) до 20.03.2024 (п.2.7), на умовах сплати комісії за надання кредиту 3 450 грн (п.2.5) та повернення кредиту стоковими платежами згідно з погодженим графіком ( п.3.2.3). За користування кредитом встановлена стандартна ставка 2 % в день (фіксована) і знижена 1,14893479% в день (фіксована ставка). Сторони домовилися, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно з погодженим графіком, у внаслідок чого виникає прострочення більш ніж на 7 днів, то умови про застосування зниженої ставки втрачають чинність і до відносин сторін застосовується стандартна процентна ставка. (п.3.2.2)

Пропозиція (оферта), Акцепт (прийняття) оферти, Паспорт споживчого кредиту та Кредитний договір №467465-КС-003 підписані ОСОБА_1 електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надіслано на номер мобільного телефону відповідача НОМЕР_1 , який вказувався ним при реєстрації на сайті.

ТОВ «БІЗПОЗИКА» виконало зобов`язання за договором, перерахувавши на вказаний ОСОБА_1 у анкеті клієнта банківський рахунок НОМЕР_2 кошти у розмірі 23 000 грн, що підтверджено інформаційною довідкою оператора послуг платіжної інфраструктури ТОВ «Платежі онлайн» (транзакція № 39640-63369-01953).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідач на виконання умов кредитного договору 19.10.2023 здійснив часткову оплату на загальну суму 4980,00 грн, станом на 22.07.2024заборгованість за кредитним договором №467465-КС-003 становить 92 163,36грн, з яких 23 000 грн -заборгованість за тілом кредиту, 66 729,46 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом та 2 433,90 грн комісія за надання кредиту.

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Позов підлягає задоволенню з таких мотивів.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства (стаття 536 ЦК України).

Нормами частини першої статті 1048 ЦК України врегульовано правовідносини щодо сплати процентів саме за правомірне користування чужими грошовими коштами, коли боржник одержує можливість законно не сплачувати кредитору борг упродовж певного часу, а саме - упродовж строку кредитування, визначеному в кредитному договорі.

Подібні правові висновки викладені у постанові Верховного Суду від 23 травня 2018 року у справі № 910/1238/17.

Відповідно до частин першої четвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).

За змістом частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

В силу статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

При виборі і застосуванні норм права до спірних правовідносин суд враховує висновки викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК).

У постанові Верховного Суду від 07.04.2021 у справі № 623/2936/19зазначено:

« Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно частин першої та другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Тому укладення договору з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Суд дослідивши докази у справі, відхиляє доводи відповідача і вважає доведеним та підтвердженим належними та допустимими доказами факт укладення між сторонами 04.10.2023 кредитного договору №467465-КС-003 та отримання позичальником ОСОБА_1 грошових коштів на погоджених ним умовах фінансового кредиту, а також невиконання останнім свого обов`язку зі своєчасного повернення кредитних коштів.

Так, Правила надання споживчих кредитів в ТОВ «БІЗПОЗИКА» (далі Правила), передбачають отримання споживчого кредиту в електронній формі на сайті кредитодавця шляхом створення для взаємодії Особистого кабінету позичальника.

Доступ до особистого кабінету здійснюється після авторизації, логіном входження є номер мобільного телефону заявника та одноразовий ідентифікатор, направлений заявнику на його номер телефону.

В анкеті клієнта ОСОБА_1 вказав адресу його проживання, паспортні дані, ідентифікаційний код, телефон та електронну пошту, номер банківського рахунку для перерахування коштів, що є підтвердженням здійсненої ним процедури ідентифікації в розумінні положень Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з даними з Особистого кабінету відповідача ОСОБА_1 (особа підтверджена фото зображенням особи із паспортом громадянина України) 04.10.2023 через веб-сайт Кредитодавця https://bizpozyka.com/ шляхом введення Логіну і паролю, ввійшов до особистого кабінету через Інформаційно-телекомунікаційну систему (ІТС) (після авторизації, яка проходить шляхом введення логіна особистого кабінету, тобто за номером мобільного телефону, зазначеного ОСОБА_1 , і одноразового ідентифікатора), доступ до якого є лише у споживача, а не в кредитодавця, і подав Заявку на отримання кредиту, де вказав номер свого поточного (карткового) рахунку.

Окрім того, позивач долучив до позовної заяви візуальну форму послідовних дій клієнта, в якій відображено, що 04.10.2024 о 10:56:32 клієнт, використовуючи номер телефону, зазначений в анкеті, зайшов у особистий кабінет на сайті https://my.bizpozyka.com, підтвердив номер мобільного телефону, ознайомився з умовами надання кредиту, умовами кредитного договору, Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, підписав Паспорт споживчого кредиту та здійснив акцептування кредитного договору шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відправленим на його мобільний номер за допомогою смс - повідомлення 04.10.2023 о 10:57:45 .

Кредитний договір №467465-КС-003 містить відмітку про підписання його одноразовим ідентифікатором «Підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-6600, 04.10.2024 10:58:41».

Інформаційною довідкою оператора послуг платіжної інфраструктури ТОВ «Платежі онлайн» підтверджується фактперерахування на вказаний ОСОБА_1 у анкеті клієнта банківський рахунок НОМЕР_2 коштів у розмірі 23 000 грн (транзакція № 39640-63369-01953), що також відображено у виписці АТ КБ «ПриватБанк» від 18.09.2024 за кредитним договором, яка була витребувана судом за клопотанням позивача.

Згідно з інформацією АТ КБ «Приватбанк», банківська картка № НОМЕР_2 емітована в банку на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ).

Проведення відповідачем часткової оплати на повернення кредиту в сумі 4980 грн, про що зазначено в інформаційній довідці оператора послуг платіжної інфраструктури ТОВ «Платежі онлайн» (транзакція № 39762-84795-35063 від 18.10.2023), також засвідчує існування між сторонами кредитних правовідносин.

Верховний Суд в пункті 76 постанови Великої Палати Верховного Суду від 05.06.2018 у справі №338/180/17 (провадження № 14-144цс18) зазначив, що не можна вважати неукладеним договір після його повного чи часткового виконання сторонами.

Також у постанові Верховного Суду від 23.12.2020 у справі № 127/23910/14-ц зазначено, що часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та або суми санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу.

Аналогічний правовий висновок викладено у постановах Верховного Суду від 09.11.2018 у справі №911/3685/17 та від 10.09.2019 у справі № 916/2403/18.

ТОВ «БІЗПОЗИКА» у позовній заяві, крім тіла кредиту, просить стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за несплаченими відсотками за користування кредитом та комісію за надання кредиту.

Матеріалами цивільної справи підтверджується, що у підписаному позичальником договорі визначені тип та розмір процентних ставок плати за користування кредитом: фіксована знижена процентна ставка у розмірі 1,14893479% за кожен день користування кредитом та фіксована стандартна процентна ставка у розмірі 2,0%, якщо буде допущене прострочення сплати заборгованості.

Відповідно до вимог частин першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Відповідно до пункту 4 частин третьої статті 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.

Згідно з наданим позивачем розрахунку заборгованості, проценти за користування кредитом нараховані у межах строку дії договору, який був установлений умовами договору № 467465-КС-003 про надання кредиту від 04.10.2023 та закінчувався 20.03.2024, а тому сума заборгованості за відсотками розрахована вірно.

Відповідачем не було належним чином виконано умови кредитного договору та не спростовано будь-якими доказами правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором, а тому суд, враховуючи здійснену відповідачем часткову оплату в сумі 4980 грн, доходить висновку, що підлягає стягненню з відповідача, окрім тіла кредиту, заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 66 729,46 грн та комісія за надання кредиту в розмірі 2433,40 грн.

А тому позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

Щодо судових витрат.

З урахуванням положень частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір в розмірі 2422,40 грн (за ставкою 0,8 щодо позовної заяви поданої через систему Електронний суд).

Керуючись статтями 12, 19, 76-81, 141, 247, 265, 268, 274 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 3,6, 207, 263, 512-514, 526, 626-628, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 Цивільного кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором №467465-КС-003 від 04.10.2023 в розмірі 92 163 (дев`яносто дві тисячі сто шістдесят три) гривні 36 копійок, з яких 23 000 гривень заборгованість за тілом кредиту, 66 729,46 гривень заборгованість за процентами за користування кредитом, 2 433,90 гривень заборгованість за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач - товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», , адреса: м.Київ бульвар Л.Українки, 26 офіс 411.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1

Повний текст рішення складений 01.11.2024.

ГоловуючийТ. В. ДЕНИСЮК