Провадження № 2/344/3337/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ЗАОЧНЕ

23 вересня 2024 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого-судді Татарінової О.А.,

секретаря Кондратів Х.І.,

розглянувши у спрощеному провадженні у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерне товариство «РВС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «РВС БАНК» звернулось до суду з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову позивач посилається на те, що 16.07.2019 між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством «РВС БАНК» була укладена Заява-Договір №0035725 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерного товариства «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Підписанням вищезазначеної Заяви-Договору ОСОБА_1 акцептував Публічну пропозицію Банку щодо укладення договору (оферту) та уклав, таким чином, з АТ «РВС Банк» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, зміст якого викладений у Заяві-Договорі, Публічній пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Тарифах Банку, що розміщені на сайті Банку. Крім того, підписанням Заяви-Договору №0035725 ОСОБА_1 надав підтвердження, що ознайомлений з інформацією, що міститься в Тарифах Банку та Правилах користування платіжними картками АТ «РВС Банк», що є складовою частиною Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до Договору про комплексне обслуговування фізичних осіб, сума кредиту становить 15 384,62 грн. (П`ятнадцять тисяч триста вісімдесят чотири гривні 62 копійки) строком на 24 місяці. Процентна ставка за користування кредитом становить 18% річних. Тип процентної ставки - фіксована. Разова комісія при видачі кредиту: 2.5% від суми наданого кредиту. Щомісячна комісія за супроводження кредиту: 3% від суми наданого кредиту. Заборгованість за Договором погашається Позичальником щомісячно, до 16 числа, у вигляді обов`язкового платежу в розмірі 1229.60 грн. шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий на ім`я Позичальника в Банку. Кредит надається Клієнту на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на картковий рахунок Клієнта № НОМЕР_2 . ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором не виконує, у зв`язку з чим у нього наявна прострочена заборгованість у розмірі 4 124,71 грн.

Щодо Заяви-Договору №1035725 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір). 04.12.2019 між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством «РВС БАНК» була укладена Заява-Договір №1035725 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерного товариства «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Підписанням вищезазначеної Заяви-Договору ОСОБА_1 акцептував Публічну пропозицію Банку щодо укладення договору (оферту) та уклала, таким чином, з АТ «РВС Банк» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, зміст якого викладений у Заяві-Договорі, Публічній пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Тарифах Банку, що розміщені на сайті Банку. Крім того, підписанням Заяви-Договору ОСОБА_1 надав підтвердження, що ознайомлена з інформацією, що міститься в Тарифах Банку та Правилах користування платіжними картками АТ «РВС Банк», що є складовою частиною Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Як вбачається з Паспорту споживчого кредиту від 04.12.2019 року, своїм підписом Відповідач письмово підтвердила, по-перше, отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надану, виходячи з обраних умов кредитування, по-друге, отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано Договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної ситуації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за Договором. Відповідно до Договору про комплексне обслуговування фізичних осіб, сума кредиту становить 25 641,03 гривень строком на 24 місяці. Процентна ставка за користування кредитом становить 18% річних. Тип процентної ставки - фіксована. Разова комісія при видачі кредиту: 2,5% від суми кредиту. Щомісячна комісія за супроводження кредиту: 3% від суми кредиту. Заборгованість за Договором погашається Позичальником щомісячно, відповідно до умов Договору №1035635 про надання банківської послуги, у вигляді обов`язкового платежу вказаного в Додатку №1 до вищезазначеного Договору, шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_3 відкритий на ім`я Позичальника в Банку. Кредит надається Клієнту на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на картковий рахунок Клієнта № НОМЕР_4 . Відповідач свої зобов`язання за Договором №1035725 про надання банківської послуги не виконує, у зв`язку з чим у нього наявна прострочена заборгованість у розмірі 17 188 гривень 99 копійок.

Станом на 20.06.2024 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «РВС БАНК» за Договором №0035725 про надання банківської послуги становить 4 124,71 грн., яка складається з: 3 556,01 грн. - основної заборгованості за кредитом; 255,77 грн. - заборгованості за комісією; 312,93 грн. - заборгованість за процентами. Станом на 20.06.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «РВС БАНК» за Договором №1035725 про надання банківської послуги становить 17 188,99 грн., яка складається з: 11 405,16 грн. - основної заборгованості за кредитом; 4 615,38 грн. - заборгованості за комісією; 1 168,45 грн. - заборгованість за процентами. Враховуючи наведене просять стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «РВС БАНК» загальну заборгованість за Договорами 0035725 та 1035725 у розмірі 21 313,70 гривень. Судові витрати покласти на Відповідача.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, в позові просив про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Жодних заперечень проти позову, в тому числі відзиву на позовну заяву, від відповідача не надійшло.

Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, про причини своєї неявки в судове засідання не повідомив, відзиву не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на підставі ст. 280 ЦПК України на місці ухвалив про заочний розгляд справи.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору, внаслідок чого банк позивається про його відновлення шляхом стягнення з позичальника заборгованості.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Судом встановлено, що 16.07.2019 між ОСОБА_1 та АТ «РВС БАНК» укладена заява-договір №0035725 про надання банківської послуги (платіжна картка простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Підписанням вищезазначеної заяви-договору ОСОБА_1 акцептував Публічну пропозицію Банку щодо укладення договору (оферту) та уклав, таким чином, з АТ «РВС Банк» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, зміст якого викладений у Заяві-Договорі, Публічній пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та тарифах Банку, що розміщені на сайті Банку.

Крім того, підписанням заяви-договору відповідач надав підтвердження, що ознайомлений з інформацією, що міститься в тарифах Банку та Правилах користування платіжними картками АТ «РВС Банк», що є складовою частиною Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до ч. ч. 1, 2, 6, 10 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця.

Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Як вбачається з Паспорту споживчого кредиту від 16.07.2019, своїм підписом відповідач ОСОБА_1 письмово підтвердив, отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надану, виходячи з обраних умов кредитування.

Відповідно до Договору про надання банківської послуги, сума кредиту становить 15 384,62 грн. строком на 24 місяці. Процентна ставка за користування кредитом становить 18,00% річних. Тип процентної ставки - фіксована.

Щомісячна комісія за супроводження кредиту 3% від суми наданого кредиту.

Кредит надається Клієнту на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на картковий рахунок Клієнта № НОМЕР_2 .

Своїм підписом ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений із графіком платежів та розрахунком вартості споживчого кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (а.с. 16).

Відповідач свої зобов`язання за Договором не виконує, у зв`язку з чим у ОСОБА_1 перед АТ «РВС БАНК» наявна прострочена заборгованість станом на 20.06.2024 в розмірі 4 124,71 грн., яка складається із: 3 556,01 грн. - основної заборгованості за кредитом; 255,77 грн. - заборгованості за комісіями; 312,93 заборгованості за процентами, що підтверджується розрахунком заборгованості за Договором про надання банківської послуги (а.с.32-35).

Відповідачем не надано до суду доказів на спростування розрахунку заборгованості, наданого позивачем.

Крім того, 04.12.2019 між ОСОБА_1 та АТ «РВС БАНК» укладена заява-договір №1035725 про надання банківської послуги (платіжна картка простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (а.с.37).

Підписанням вищезазначеної заяви-договору ОСОБА_1 акцептував Публічну пропозицію Банку щодо укладення договору (оферту) та уклав, таким чином, з АТ «РВС Банк» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, зміст якого викладений у Заяві-Договорі, Публічній пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та тарифах Банку, що розміщені на сайті Банку.

Крім того, підписанням заяви-договору відповідач надав підтвердження, що ознайомлений з інформацією, що міститься в тарифах Банку та Правилах користування платіжними картками АТ «РВС Банк», що є складовою частиною Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до ч. ч. 1, 2, 6, 10 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця.

Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Як вбачається з Паспорту споживчого кредиту від 04.12.2019, своїм підписом відповідач ОСОБА_1 письмово підтвердив, отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надану, виходячи з обраних умов кредитування.

Відповідно до Договору про надання банківської послуги, сума кредиту становить 25 641,03 грн. строком на 24 місяці. Процентна ставка за користування кредитом становить 18,00% річних. Тип процентної ставки - фіксована.

Щомісячна комісія за супроводження кредиту 3% від суми наданого кредиту.

Кредит надається Клієнту на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на картковий рахунок Клієнта № НОМЕР_4 .

Своїм підписом ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений із графіком платежів та розрахунком вартості споживчого кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки.

Відповідач свої зобов`язання за Договором не виконує, у зв`язку з чим у ОСОБА_1 перед АТ «РВС БАНК» наявна прострочена заборгованість станом на 20.06.2024 в розмірі 17 188,99 грн., яка складається із: 11 405,16 грн. - основної заборгованості за кредитом; 4 615,38 грн. - заборгованості за комісіями; 1 168,45 грн. заборгованості за процентами, що підтверджується розрахунком заборгованості за Договором про надання банківської послуги (а.с.108-113).

Відповідачем не надано до суду доказів на спростування розрахунку заборгованості, наданого позивачем.

Згідно з п. 7.3.11. Публічної пропозиції, у разі порушення терміну погашення заборгованості за Споживчим кредитом, в тому числі Щомісячного платежу, в тому числі його частини, встановленого Графіком платежів, така заборгованість, у тому числі Щомісячний платіж (або його частина) вважається простроченим починаючи з наступного дня за днем встановленого терміну погашення згідно з Графіком платежів і до дня погашення простроченої заборгованості. З дня виникнення простроченої заборгованості за Споживчим кредитом, в тому числі Щомісячного платежу, встановленого Графіком платежів, Банк має право нараховувати штрафні санкції за порушення строків погашення заборгованості за Споживчим кредитом, у тому числі Щомісячних платежів у розмірі 10,00 гривень (десять гривень, нуль копійок) за кожен день просрочення платежу. Сплата штрафу та/або пені не звільняє Клієнта від виконання зобов`язань, за порушення яких передбачені штраф та/або пеня, і так само не звільняє його від обов`язку відшкодувати Банку збитки, заподіяні невиконанням або неналежним виконанням своїх зобов`язань за Договором, у тому числі будь-які витрати, що були понесені Банком у зв`язку зі стягненням заборгованості з Позичальника за Договором.

Відповідно до п. 7.3.12. Публічної пропозиції, Клієнт зобов`язується відшкодувати Банку суму інших платежів та витрат Банку за Договором (відправка листів чи інших повідомлень (у тому числі електронних) про необхідність погашення простроченої заборгованості, судові витрати, витрати на оплату юридичних та посередницьких послуг щодо стягнення заборгованості тощо), що були направлені на проведення заходів з повернення простроченої заборгованості.

Відповідно до п. 8.2.10 Публічної пропозиції, що діяла станом на дату укладення Договору, нарахування Банком процентів за Кредитом здійснюється на фактичну суму заборгованості за Кредитом щомісячно, не пізніше останнього робочого дня поточного місяця, за період з дати надання кредитних коштів, а в подальшому - з першого числа поточного місяця по останній календарний день поточного місяця включно та у день остаточного повернення Кредиту, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та фактичної кількості днів у році.

Згідно п. 8.2.12 Публічної пропозиції Позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі, сплатити проценти нараховані за користування Кредитом, комісії, неустойки та інші платежі передбачені умовами цього Договору, не пізніше закінчення строку дії Кредитної лінії, який визначений в Заяві-Договорі (Договорі про внесення змін до Заяви-Договору).

Датою повернення грошових коштів (погашення заборгованості за Кредитом) у повному обсязі є дата, коли на рахунку обліку Кредиту чи на відповідному рахунку, на який перенесено суму заборгованості відповідно до законодавства України, буде зафіксований нульовий залишок (п. 8.2.12.1 Публічної пропозиції).

У відповідності до п. 7.7.2.17 Публічної пропозиції Клієнт зобов`язується сплачувати Банку нараховуванні проценти за користування кредитними коштами до повного фактичного виконання Клієнтом зобов`язань за Споживчим кредитом (Кредитом). При цьому розмір процентів для Клієнта, який прострочив виконання зобов`язання за Споживчим кредитом (Кредитом) згідно з частиною 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлюється на рівні процентної ставки за користування кредитними коштами, яка визначена умовами Заяви-Договору.

За змістом розд. 2 Публічної пропозиції несанкціонована заборгованість (несанкціонований овердрафт) - короткостроковий кредит, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми Операції за БПК над залишком коштів на його Картковому рахунку або встановленим Кредитним лімітом, розмір якого не обумовлено Договором та не є прогнозованим в розмірі та за часом виникнення.

Згідно п. 8.3.8 Публічної пропозиції проценти за користування кредитними коштами у формі Овердрафт нараховуються виходячи з щоденного залишку заборгованості за Основним боргом/сумою простроченої заборгованості протягом всього строку користування Кредитним лімітом, починаючи з дня виникнення такої заборгованості (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за Основним боргом/простроченої заборгованості (не включаючи цей день), виходячи з розрахунку факт/факт.

Проценти за користування кредитними коштами у формі Овердрафт погашаються щомісячно з 1 (першого) по 20 (двадцяте) число включно поточного місяця, наступного за звітним (п. 8.3.8 Публічної пропозиції).

У ч. 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Судом встановлено, що відповідач з умовами договору була ознайомлений, підписав заяву і отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, однак умови договору порушив.

З наданих до суду письмових доказів вбачається, що відповідач взяті на себе зобов`язання за договором про надання банківських послуг належним чином не виконував, через що у нього виникла заборгованість перед банком за Договором №0035725 про надання банківської послуги у розмірі 4 124,71 грн., яка складається з: 3 556,01 грн. - основної заборгованості за кредитом; 255,77 грн. - заборгованості за комісією; 312,93 грн. - заборгованість за процентами; та за Договором №1035725 про надання банківської послуги у розмірі 17 188,99 яка складається з: 11 405,16 грн. - основної заборгованості за кредитом; 4 615,38 грн. - заборгованості за комісією; 1 168,45 грн. - заборгованість за процентами.

Вказаний розрахунок підтверджується письмовими матеріалами справи та відповідачем не спростований.

Відповідно до ч. 1 ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Частиною 1ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 629 ЦКУкраїни встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України).

Отже, суд встановив, що між сторонами існують цивільні правовідносини. Так, кредитодавець виконав умови кредитного договору повністю і своєчасно. Позичальник порушив його умови, не виконав своїх зобов`язань, чим порушив майнові права позивача.

За вказаних обставин суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, та з відповідача на користь позивача належить стягнути суму заборгованості у повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача також підлягає судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 527 ч.1, 530, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, керуючись керуючись ст. ст. 12, 13, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 280-283 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерне товариство «РВС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства «РВС БАНК», місцезнаходження: м. Київ, вул. Введенська, буд. 29/58, код , заборгованість за договором №0035725 від 16.07.2019 року в розмірі 4 124 (чотири тисячі сто двадцять чотири) гривні 71 копійку, та заборгованість за договором №1035725 від 04.12.2019 року в розмірі 17 188 (сімнадцять тисяч сто вісімдесят вісім ) гривень 99 копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства «РВС БАНК», місцезнаходження: м. Київ, вул. Введенська, буд. 29/58, код витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422 гривні 40 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте Івано-Франківським міським судом за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подачі апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського Апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Позивач: Акціонерне товариство «РВС БАНК», місцезнаходження: м. Київ, вул. Введенська, буд. 29/58, код .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 .

Суддя Татарінова О.А.