Справа № 464/8411/23
пр.№ 2/464/462/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09.02.2024 Сихівський районний суд м.Львова

в складі: головуючого судді Горбань О.Ю.

секретаря судових засідань Ліщук Ю.П.,

за участю: відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Львова в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами №07851-11/2022 в розмірі 53039 грн., №00-5986674 у розмірі 9270 грн. та понесених судових витрат.

Обґрунтовує позов тим, що 08.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №07851-11/2022, який підписано електронним підписом позичальника, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТзОВ «ФК «Інвеструм», повністю приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил. 29.06.2023 між ТзОВ «ФК «Інвеструм» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29062023, у відповідності до умов якого ТзОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) за плату, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТзОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, зазначені у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників від 29.06.2023 до договору факторингу №29062023, ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 53039 грн., з яких: 13 600 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 39 439 грн - сума заборгованості за відсотками. Згідно з п.3.9 договору факторингу у разі отримання коштів від боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього договору, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно) на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 даного договору. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам договору позики, та незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання, а саме після відступлення позивачу права грошової вимоги, він не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту права вимоги до відповідача, а саме з 29.06.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №07851-11/2022 від 08.11.2022 в розмірі 53039 грн.

Окрім цього, 11.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Качай гроші» та ОСОБА_1 укладено договір позики №00-5986674, який підписано електронним підписом позичальника, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Згідно договору позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту, основними умовами кредиту передбачені всі істотні умови договору, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору. Відповідно до умов вказаного договору відповідач підтвердив, що самостійно перед укладенням договору повністю ознайомився з Правилами, викладеними на веб-сайті Товариства, Проектом договору, який відповідає умовам такого, та погодився з ними. Акцептуючи оферту, позичальник підтвердив, що уклав цей Договір на сприятливих для нього умовах, у тому числі з отриманням повної інформації від Товариства, достатньої та необхідної для прийняття ним рішення щодо укладення цього договору. 25.07.2023 між ТзОВ «Качай гроші» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25072023, у відповідності до умов якого ТзОВ «Качай гроші» передає (відступає) ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТзОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, зазначені реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників від 25.07.2023 до договору факторингу №25072023 від 25.07.2023, ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 9270 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6270 грн. - сума заборгованості за відсотками. Як передбачено п.4.9 договору факторингу, у випадку, якщо з моменту переходу до Фактора права вимоги, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору. Суми платежів перераховуються 1 раз на тиждень, на рахунок Фактора, вказаний в розділі 13 даного договору. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам договору позики, та незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання, а саме після відступлення позивачу права грошової вимоги, він не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту права вимоги до відповідача, а саме з 25.07.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №000-5986674 від 11.11.2022 в розмірі 9270 грн. Просить позов задовольнити та стягнути вказані суми боргу та судовий збір, який сплачений при поданні позову до суду.

Ухвалою від 26.12.2023 прийнято позов до розгляду, відкрите провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом відповідача) та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

Представник позивача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив суд розглядати справу за його відсутності, позов підтримує в повному обсязі, просить задовольнити.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, зазначила, що дійсно укладала вказані вище договори в електронному варіанті, визнає основні суми боргу, проте заперечує нараховані позивачем відсотки, які, на її думку, є явно завищеними та є неспівмірними із сумами основного боргу.

Заслухавши вступне слово відповідача, дослідивши матеріали справи, з`ясувавши дійсні обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з таких підстав.

Установлено, що 08.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №07851-11/2022, який підписано електронним підписом позичальника, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

29.06.2023 між ТзОВ «ФК «Інвеструм» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29062023, у відповідності до умов якого ТзОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) за плату, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТзОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, зазначені у реєстрі боржників.

Відповідно до вказаного договору ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 53039 грн., з яких: 13600 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 39439 грн - сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.06.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Крім цього, встановлено, що 11.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Качай гроші» та ОСОБА_1 укладено договір позики №00-5986674, який підписано електронним підписом позичальника, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

25.07.2023 між ТзОВ «Качай гроші» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25072023, у відповідності до умов якого ТзОВ «Качай гроші» передає (відступає) ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТзОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, зазначені реєстрі боржників.

Відповідно до вказаного договору ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 9270 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6270 грн. - сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.06.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Першою та третьою частинами статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема. передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитними договорами, відповідно до розрахунків, наданих позивачем, основна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №07851-11/2022 від 08.11.2022 становить 13600 грн. та за кредитним договором №00-5986674 від 11.11.2022 становить 3000 грн.

З огляду на те, що відповідачем не надано іншого розрахунку заборгованості чи відомостей про відсутність такої, суд, ухвалюючи рішення у справі, приймає вказаний розрахунок позивача як належний та допустимий доказ.

Таким чином, зважаючи на те, що відповідач порушив умови кредитних договорів, у добровільному порядку ухиляється від сплати заборгованості за такими, суд дійшов висновку, що вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитними договорами №07851-11/2022 від 08.11.2022 13600 грн. та №00-5986674 від 11.11.2022 3000 грн.

Разом з тим, позовні вимоги в частині заборгованості за простроченими відсотками в розмірах 39439 грн. (договір №07851-11/2022 від 08.11.2022) та 6270 грн. (договір №00-5986674 від 11.11.2022), суд приходить до висновку, що такі слід задовольнити частково з наступних підстав.

Так, згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

За змістом ст.1056-1ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до правових висновків Великої Палати Верховного Суду, викладених у постановах: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-1 Оце 18), від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц (провадження № 14-154цс18), від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/1 б-ц (провадження № 14-318цс 18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку, припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені нормою ч.2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

У частинах першій, третій етапі 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з пунктом 22 частини першої статті 1 Закону № 1023-ХІІ споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбані чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийняті 09 квітня 1985 року №39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООП зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями.

Конституційний Суд України у рішенні у справі за конституційним зверненням громадянина щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22 листопада 1996 року № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

Отже, враховуючи наведене вище суд вважає, що нараховані відсотки є непомірно високими по відношенню до отриманої суми грошових коштів та основного боргу та такі підлягають зменшенню пропорційно до суми основного боргу. Тому з відповідача в користь позивача, з врахуванням засад розумності та справедливості, слід стягнути заборгованість за відсотками: за договором №07851-11/2022 від 08.11.2022 13600 грн. та за договором №00-5986674 від 11.11.2022 3000 грн.

Відповідно до вимог ст.141, 142 ЦПК України, задовольняючи позовні вимоги частково (43,6%), з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у розмірі 1430,11 грн.

На підставі ст.ст.525, 526, 527, 530, 610, 634, 639, 1048, 1054 ЦК України, керуючись статтями 12, 81, 89, 141, 247, 263-265 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

у х в а л и в:

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за кредитним договором №07851-11/2022 в розмірі 27200 грн., що складається з заборгованості за кредитом в розмірі 13600 грн. та заборгованості по сплаті відсотків в розмірі 13600 грн.; за кредитним договором №00-5986674 в розмірі 6000 грн., що складається з заборгованості за кредитом в розмірі 3000 грн. та заборгованості по сплаті відсотків в розмірі 3000 грн.

В решті позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 1430,11 грн.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 14 лютого 2024 року.

Суддя О.Ю.Горбань