Справа № 766/664/23
24.10.2024 м. Херсон
Херсонський міський суд Херсонської області у складі:
головуючої судді Дорошинської В.Е.,
при секретарі Андреєвої О.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні цивільну справу в порядку загального позовного провадження за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
І. Виклад позиції позивача та відповідача.
Представник позивача звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 , на користь АТ «Державний ощадний банк України» заборгованість за кредитним договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка станом на 02.06.2023 складає 89 914,52, а також cудові витрати у розмірі 2 684 гривні сплаченого судового збору.
В обґрунтування своїх вимог зазначили, що за умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті Банку шляхом оприлюднення цього документу оголошується пропозиція на укладення Договору . Згідно Договору Пропозиція є договором приєднання, а в частині Договору банківського вкладу (депозиту) також публічним договором, приєднання до Договору відбувається на умовах, викладених у Договорі. Відповідно до Договору клієнт підтверджує, що умови Договору в чинні редакції зі змінами та доповненнями, розміщеній на сайті Банку в повній мірі та в повному обсязі застосовуються до відносин клієнта та Банку незалежно від дати акцепту пропозиції клієнтом. Тарифи Банку, належним чином оформлені клієнтами заяви про приєднання до Договору є невід`ємною частиною Договору. Для отримання кредиту клієнт подає особисто або через третіх осіб, які надають банку відповідні послуги, до Банку підписану Заяву про приєднання за встановленою Банком формою заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії.
03.08.2020 клієнтом було підписано Заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), в якій визначено, що підписанням цієї заяви клієнт ініціює та погоджується на одержання (збільшення) кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов договору, а також підтверджує укладення між ним та Банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві та договорі у тому числі максимальний розмір кредиту 250 000 грн; строк користування кредитом до дати закінчення строку дії платіжної картки; процентна ставка за кредитом фіксована та складає 38,00 відсотків річних процентна ставка за користування кредитними коштами Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги за використання платіжної картки 0,001 процентів річних; процентна ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку : 60,00 відсотків річних; Банком було виконано свої зобовязання надавши кредит боржник у вигляді відновлювальної кредитної лінії шляхом встановлення 05.08.2020 року кредитного ліміту у сумі 100 000 гривень на платіжну картку, однак позичальник в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов`язань в результаті чого утворилася заборгованість , яка станом на 02.06.2023 року складає 89 914,52 з яких 89 914,36 грн основний борг по кредиту, 0,16 грн 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Користування відновлювальною кредитною лінією ОСОБА_1 , підтверджується випискою по картковому рахунку.
Відповідач порушив в односторонньому порядку умови кредитного договору, погашення заборгованості по кредиту та нарахованих процентів своєчасно не здійснював. За таких обставин просять стягнути з відповідача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб станом на 02.06.2023 р. - 89 914,52 з яких 89 914,36 грн основний борг по кредиту, 0,16 грн 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. На обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на норми ст. ст. 509, 525, 526, 530, 550, 1054 ЦК України.
Відповідач своїм правом на подання відзиву не скористався, заяв та клопотань у зв?язку з судовим розглядом не подавав.
ІІ. Процесуальні дії суду у справі.
Ухвалою суду від 13.07.2023 року відкрито провадження у цивільній справі та вирішено розглядати цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Ухвалою суду від 21.08.2023 року вирішено перейти від спрощеного без виклику до спрощеного з викликом.
Ухвалою суду від 20.02.2024 року вирішено перейти до розгляду цивільної справи за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.
Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 15.04.2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду.
Представник позивача в судове засідання надіслав на електронну адресу суду заяву про розгляд справи без фіксування судового розгляду, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач повторно в судове засідання не з`явився, про день, час та місце судового засідання була повідомлений належним чином шляхом направлення судових повісток на адресу зазначену в позовній заяві та відповідно до Єдиного Демографічного реєстру, шляхом направлення смс-повідомлень та шляхом розміщення оголошення на сайті Херсонського міського суду Херсонської області, про причини своєї неявки суд не повідомив клопотань про відкладення розгляду справи або про розгляд справи за його участі не заявляв заперечень проти позову не надав, тому на підставі ст. 280 ЦПК України, за згоди позивача, суд постановив здійснювати заочний розгляд справи.
Суд, розглянувши заяву позивача про розгляд справи у їх відсутність, постановив: розглядати справу у відсутність представника позивача.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
За приписами ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
ІІІ. Фактичні обставини справи, встановлені судом та зміст правовідносин.
Судом встановлено, що відповідно 03.08.2020 року між АТ "Державний Ощадний Банк Укаїни " та ОСОБА_1 на підставі Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, разом з підписанням цієї заяви клієнт погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору, а також підтвердив укладення між ним та Банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві та договорі, у тому числі максимальний розмір кредиту 250 000 грн; строк користування кредитом до дати закінчення строку дії платіжної картки; процентну ставка за кредитом фіксовану та складає 38,00 відсотків річних, процентну ставку за користування кредитними коштами Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги за використання платіжної картки 0,001 процентів річних; процентна ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку 60,00 відсотків річних;
Згідно умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено наступне.
Відповідно до п. 1.4 розділу Акцептування пропозиції АТ «Ощадбанк» (приєднання до Договору) здійснюється фізичними особами, які у правовідносинах, що регулюються умовами Договору, діють як фізичні особи, що не є підприємцями, шляхом подання Банку належним чином оформленої та підписаної Заяви про приєднання до Договору, за формою запропонованою Банком. Приєднання до Договору відбувається на умовах, викладених у Договорі, фізична особа не може запропонувати Банку свої умови Договору.
Відповідно до п. 1.18.1 ХХІІ ДКБО клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах визначних в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії та в Додатку №1 до Договору - в разі зміни умов кредитування згідно п.11.1.3.Розділу ХХ Договору що мають наслідком зміну категорії , до якої відноситься клієнт.
Відповідно до п. 1.23. Розділу ХХІІ ДКБО будь-яке невиконання клієнтом умов Договору та додатків, що є невід`ємною його частиною породжує у Банку право дострокового відкликання кредиту, а у клієнту обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі передбачені цим Договором.
Відповідно до п. 1.29 розділу ХХІІ. Строк повернення кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), в тому числі у разі прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашенні заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 календарних днів
Клієнт підтверджує, що умови Договору в чинній редакції зі змінами і доповненнями, розміщеній на Сайті в повній мірі та в повному обсязі застосовуються до відносин клієнта та банку, незалежно від дати акцепту пропозиції клієнтом (п. 1.11). Договір вважається укладеним (акцептованим) клієнтом в повному обсязі з моменту оформлення Заяви про приєднання до Договору за встановленою банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами його договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи клієнта, суті діяльності та фінансового стану.
Згідно відомостей, які містить розрахунок заборгованості за основним боргом, процентами, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом за прострочення виконання грошового зобов`язання - станом на 02.06.2023 року щодо позичальника ОСОБА_1 , загальний розмір заборгованості становить - 89 914,52 грн., з яких 89 914,36 грн основний борг по кредиту, 0,16 грн 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
ІV. Оцінка Суду.
Відповідно до ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися в суд за захистом свого цивільного права у випадку його порушення з вимогою про примусове виконання зобов?язання в натурі. Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
При вирішенні цивільного спору суд керується Конституцією України, законами України, міжнародними договорами, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України, застосовує інші правові акти, враховує завдання цивільного судочинства, забезпечення розумного балансу між приватними й публічними інтересами, особливості предмета спору та ціну позову, складність справи, її значення для сторін та час, необхідний для розгляду справи, покладення доведення обставин, які мають значення для справи, саме сторонами, права яких є рівними, як і покладення саме на кожну сторону ризик настання наслідків, пов?язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій та з урахуванням меж заявлених вимог та заперечень та обсягу поданих доказів.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов?язками наділені обидві сторони договору (ч. ч. 1, 3 ст. 626 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов?язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України). Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов?язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст.634 ЦК України, передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ч. 1 ст. 642 ЦК України).
За правилами ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України).
Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України). Відповідно до положень ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За змістом договору, який складається із Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) та Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які писані відповідачем 03.08.2020, останній був ознайомлений та погодився з його умовами. Отже, між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору.
Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості кредитним договором та процентами за користування кредитними коштами є такими, що ґрунтуються на вимогах закону, з огляду на що підлягають задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь позивача згідно розрахунку, наданого суду.
Оскільки ж боржник прострочив виконання грошового зобов`язання перед позивачем, обґрунтованими є і вимоги останнього про стягненні 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу та процентів за користування кредитом.
Суд, враховуючи, що відповідачем відзиву на позов та доказів на спростування позовних вимог не надано, беручи до уваги наявні у справі докази, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь позивача 89 914,36 гривень загальної заборгованості за наданим кредитом.
У зв`язку з чим судом надане обґрунтування рішення саме за конкретними обставинами справи та аргументами сторін, які мають правове значення для вирішення спору.
Інші доводи сторін, наведені ними у справі, не спростовують встановлені судом та наведені вище обставини.
V. Заходи забезпечення позову (заяви).
Заходи забезпечення позовної заяви судом не вживались, відповідні клопотання від учасників справи не поступали.
VI. Розподіл судових витрат між сторонами.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати по сплаті судового збору в розмірі 2684,00 грн.
На підставі викладеного і керуючись ст.ст.4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 262-265, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 527,530, 599, 610, 611, 612,615, 625, 629, 1054 ЦК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління за Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб станом на 02.06.2023 року у розмірі - 89 914,52 грн., з яких 89 914,36 грн основний борг по кредиту, 0,16 грн 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2684,00 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом 20 (двадцяти) днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України. Згідно загального порядку оскарження, дане рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Херсонського апеляційного суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом 30 (тридцяти) днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 адреса місця проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя: В.Е. Дорошинська