25 жовтня 2024 року м.Рівне
Рівненський міський суд Рівненської області в складі:
головуючого судді Першко О.О.,
секретар судового засідання Прокопчук Л.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» про стягнення коштів,
В С Т А Н О В И В:
ОСОБА_1 (далі - позивач), діючи через свого представника ОСОБА_2 , звернувся до суду з позовом до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» (далі - відповідач), в якому просить стягнуть з відповідача на його користь грошові кошти за Договором №54/07-21/В6 від 16 липня 2021 року і Договором №55/07-21/В6 від 16 липня 2021 року про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) в розмірі 340 000 грн 00 коп. і 32 556 грн 00 коп. процентів по вкладу за період з 16 липня 2021 рок по 16 серпня 2022 року.
Свої позовні вимоги мотивує тим, що 16 липня 2021 року між ним та Відокремленим підрозділом «Відділення №6» кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» було укладено два договори - Договір №54/07-21/В6 і Договір №55/07-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням). Згідно умов вищевказаних договорів член кредитної спілки вносить строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок спілки в сумі 150 000 грн 0 коп., а спілка приймає вклад та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених Договором, повернути члену кредитної спілки вклад та виплачувати проценти за ставкою 13,5% річних. Строк дії договорів встановлено у 13 місяців - до 16 серпня 2022 року.
На виконання Договору №54/07-21/В6 від 16 липня 2021 року і Договору №55/07-21/В6 від 16 липня 2021 року того ж дня від нього був прийнятий вклад на суму двічі по 150 000 грн 00 коп., а 19 жовтня 2021 року і 17 січня 2022 року - поповнення по обох Договорах на загальну суму 40 000 грн 00 коп. По видаткових касових ордерах від 17 серпня 2021 року йому було виплачено 1 396 грн 00 коп. нарахованих відсотків по обох договорах, а по видаткових касових ордерах від 17 листопада 2021 року 1 560 грн 00 коп., також по обох договорах.
Однак, після лютого 2022 року зв`язки з спілкою були тимчасово перервані і, не дивлячись на термін закінчення укладених договорів, він не отримував ні вкладу, ні процентів за вкладами і не зміг повернути свій вклад, оскільки «Відділення №6» кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» у м. Рівне припинило свою діяльність.
15 квітня 2024 року він звернувся до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» з претензією, у якій просив повернути вклад в сумі 340 000 грн 00 коп. та визначені договорами відсотки без податків, з врахуванням отриманих ним сум. Станом на 01 червня 2024 року відповіді від Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» і відділення №6 КС «Експрес Кредит Юніон» він не отримав.
Враховуючи, що вклади по Договору №54/07-21/В6 від 16 липня 2021 року і Договору №55/07-21/В6 від 16 липня 2021 року про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) в загальному розмірі 340 000 грн 00 коп. та нараховані на них проценти з 16 липня 2021 року по 16 серпня 2022 року в розмірі 32 556 грн 00 коп. йому не повернуті, просить їх стягнути з відповідача на його користь.
У судове засідання позивач та його представник ОСОБА_2 не з`явилися, хоча були належним чином повідомлені про час, дату та місце його проведення, що підтверджується розпискою представника позивача ОСОБА_2 25 жовтня 2024 року позивач подав заяву, в якій, з огляду на чергову неявку відповідача, належним чином повідомленого про час, дату і місце проведення судового засідання, відсутність відзиву, не заперечував проти ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.
Представник відповідача в судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про час, дату та місце його проведення, що підтверджується довідкою про доставку електронного документу. Враховуючи, що про причини неявки відповідач суд не повідомив, відзив не подав і позивач не заперечує проти вирішення справи в заочному порядку, таким чином суд проводить розгляд справи згідно ст. 280 ЦПК України в заочному порядку, на підставі наявних у справі даних та доказів за згодою позивача.
Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 16 липня 2021 року між сторонами по справі - Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон» в особі касира ОСОБА_3 , що діяла на підставі Положення про відділення №6 КС «Експрес Кредит Юніон» від 17 березня 2017 року та Довіреності №8 від 02 січня 2021 року, з однієї сторони, та членом спілки ОСОБА_1 , який володів повною правоздатністю та дієздатністю фізичної особи та діяв згідно власного волевиявлення, з іншої сторони, при досягненні згоди за всіма істотними умовами, керуючись положеннями ЦК України, ЗУ «Про захист прав споживачів», законами України з питань регулювання ринків фінансових послуг, в тому числі «Ліцензійними умовами провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг» та «Положенням про фінансові послуги Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» укладено Договір №54/07-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (Вклад з періодичної виплатою процентів та поповненням) та Договір №55/07-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (Вклад з періодичної виплатою процентів та поповненням).
Згідно п. 1.1. обох Договорів, які є ідентичними, член КС вносить на строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок до спілки, в сумі 150 000 грн, а спілка приймає вклад на строк вказаний у п. 1.2. Договору та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених Договором повернути члену КС вклад та виплачувати проценти за ставкою, передбаченою пунктом 1.3. цього договору.
Строк вкладу становить 13 місяців, у зв`язку з чим Договір діє до 16 серпня 2022 року (п. 1.2. Договорів).
Дата внесення вкладу - 16 липня 2021 року (п. 1.2.1. Договорів).
Датою повернення вкладу - є наступний день, після закінчення строку дії договору. Планова дата повернення вкладу 17 серпня 2022 року (п. 1.2.2. Договорів).
Процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 13,5 % річних, з виплатою процентів щомісячно 17 числа на вимогу члена КС. Сума вкладу на суму нарахованих, але не виплачених процентів не збільшується (п. 1.3. Договорів).
Даний договір передбачає пролонгацію за законом (п. 8.3. Договору) (п. 1.4. Договорів).
Вклад здійснюється членом КС в термін визначений у п. 1.2.1. Договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу спілки або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок спілки, визначений в розділі 9 цього Договору (п. 2.1. Договорів).
Нарахування процентів за договорами відбувається за фактичну кількість днів користування спілкою вкладом члена КС. Нарахування процентів починається з дня, наступного за днем надходження вкладу у спілку та закінчується в день, що передує дню повернення вкладу по закінченні строку договору чи з інших підстав. В день повернення вкладу проценти не нараховуються. (п. 2.3. Договорів).
З настанням терміну повернення вкладу, вклад повертається члену КС разом із нарахованими, але не виплаченими процентами відповідно до п. 2.10 Договору (п. 2.7. Договорів).
Згідно з пунктом 3.2. Договорів спілка зобов`язується, зокрема: прийняти вклад на умовах, передбачених Договором; нараховувати та виплачувати проценти за вкладом; забезпечити збереження вкладу; повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченні строку вкладу, а у випадку, якщо договором передбачено дострокове повернення вкладу, повернути вклад протягом 30 днів з дня отримання письмової вимоги.
Пунктом 4.1. Договорів передбачено, що порушенням умов цього договору є його невиконання, або неналежне виконання положень даного Договору. Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього Договору згідно чинного законодавства України.
Згідно Квитанції до прибуткового касового ордеру №293 від 16 липня 2021 року прийнято від ОСОБА_1 вклад на депозитний рахунок згідно Договору №54/07-21/В6 від 16 липня 2021 року в сумі 150 000 грн 00 коп., а згідно Квитанції до прибуткового касового ордеру №293 від 16 липня 2021 року прийнято від ОСОБА_1 вклад на депозитний рахунок згідно Договору №55/07-21/В6 від 16 липня 2021 року також в сумі 150 000 грн 00 коп.
Згідно Квитанції до прибуткового касового ордеру №460 від 19 жовтня 2021 року прийнято від ОСОБА_1 поповнення вкладу на депозитний рахунок згідно Договору №54/07-21/В6 від 16 липня 2021 року в сумі 10 000 грн 00 коп., згідно Квитанції до прибуткового касового ордеру №461 від 19 жовтня 2021 року прийнято від ОСОБА_1 поповнення вкладу на депозитний рахунок згідно Договору №55/07-21/В6 від 16 липня 2021 року в сумі 10 000 грн 00 коп., згідно Квитанції до прибуткового касового ордеру №19 від 17 січня 2022 року прийнято від ОСОБА_1 поповнення вкладу на депозитний рахунок згідно Договору №54/07-21/В6 від 16 липня 2021 року в сумі 10 000 грн 00 коп., згідно Квитанції до прибуткового касового ордеру №20 від 17 січня 2022 року прийнято від ОСОБА_1 поповнення вкладу на депозитний рахунок згідно Договору №55/07-21/В6 від 16 липня 2021 року в сумі 10 000 грн 00 коп.
Як слідує з Видаткового касового ордеру від 17 серпня 2021 року ОСОБА_1 виплачено відсотків по депозиту згідно Договору №54/07-21/В6 від 16 липня 2021 року в сумі 1 396 грн 00 коп., з Видаткового касового ордеру від 17 серпня 2021 року ОСОБА_1 виплачено відсотків по депозиту згідно Договору №55/07-21/В6 від 16 липня 2021 року в сумі 1 396 грн 00 коп., з Видаткового касового ордеру від 17 листопада 2021 року ОСОБА_1 виплачено відсотків по депозиту згідно Договору №54/07-21/В6 від 16 липня 2021 року в сумі 1 560 грн 00 коп. та з Видаткового касового ордеру від 17 листопада 2021 року ОСОБА_1 виплачено відсотків по депозиту згідно Договору №55/07-21/В6 від 16 липня 2021 року в сумі 1 560 грн 00 коп.
Як вказує позивач відсотки по Договорам в подальшому відповідачем не сплачувалися і вклади не поверталися.
15 квітня 2024 року позивач надіслав відповідачу претензію щодо повернення вкладів та відсотків без податків з врахуванням отриманих ним сум, яка залишилася без виконання.
Згідно розрахунку, наданого позивачем, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань, заборгованість відповідача становить 372 556 грн 00 коп., з яких: 340 000 грн 00 коп. основна сума вкладів; 32 556 грн 00 коп. відсотки за період з 16 липня 2021 року по 16 серпня 2022 року, з урахуванням отриманих ним сум.
Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
За положеннями статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.
Договір набирає чинності з моменту його укладення, якщо інше не визначено законом або договором.
Сторони можуть встановити, що умови договору застосовуються до відносин між ними, які виникли до його укладення.
Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Відповідно до частини першої статті 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).
Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.
Відповідно до частини першої статті 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.
Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до частини п`ятої статті 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.
Відповідно до статті 23 Закону України «Про кредитні спілки», в редакції на момент виникнення спірних правовідносин, внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.
Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо.
Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України.
Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.
За змістом частини сьомої статті 10 Закону України «Про кредитні спілки» у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.
За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.
Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).
Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками був визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821 (далі - Правила), відповідно до яких, в редакції на момент виникнення спірних правовідносин, операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.
Відповідно до абзацу 2 частини 2 Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» Правил, підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках.
Верховний Суд у справі №757/121256/20 (постанова від 14.09.2022 року) роз`яснив, що у правовідносинах з повернення вкладу грошовий вимір відплатності відповідного договору є сума процентів по вкладу, що є платою фінансової установи за використання коштів споживача. Отже, суть фінансової послуги, яка надається споживачу за договором вкладу є сплата фінансовою установою вкладнику процентів за користування залученими на депозит коштами.
Матеріалами справи підтверджено, що відповідно до умов Договору №54/07-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (Вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) від 16 липня 2021 року та умов Договору №55/07-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (Вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) від 16 липня 2021 року позивач вніс на рахунок відповідача вклади у загальному розмірі 340 000 грн 00 коп. На час звернення до суду відповідачем, незважаючи на вимогу позивача про повернення вкладів та процентів, не повернуто позивачу вклади (внески) за Договорами та проценти, окрім двох місяців. Докази про повернення відповідачем вкладів позивачу та сплату відсотків за користування грошовими коштами в матеріалах справи відсутні. Згідно розрахунку позивача, який відповідачем не спростований, і приймається судом, як достовірний, заборгованість відповідача становить 372 556 грн 00 коп., з яких: 340 000 грн 00 коп. основна сума вкладів; 32 556 грн 00 коп. відсотки за період з 16 липня 2021 року по 16 серпня 2022 року.
З огляду на те, що відповідач свої зобов`язання згідно умов Договорів не виконав, після закінчення строку дії Договорів на вимогу позивача не повернув суми вкладів та нараховані відсотки за ними, тому суд доходить висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача сум вкладів у розмірі 340 000 грн 00 коп. та відсотків у розмірі 32 556 грн 00 коп., в загальній сумі 372 556 грн 00 коп., підлягають до задоволення.
Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно частини шостої статті 141 ЦПК України якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.
Враховуючи, що позивач звільнений від сплати судового збору на підставі пункту 8 частини першої статті 5 Закону України «Про судовий збір», судовий збір в розмірі 3 725 грн 56 коп. підлягає стягненню з відповідача в дохід держави.
Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд
В И Р I Ш И В:
Позов ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» про стягнення коштів задовольнити.
Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» на користь ОСОБА_1 грошові кошти за Договором №54/07-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок від 16 липня 2021 року та за Договором №55/07-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок від 16 липня 2021 року в розмірі 372 556 (триста сімдесят дві тисячі п`ятсот п`ятдесят шість) гривень 00 копійок.
Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» в дохід держави судові витрати в сумі 3 725 (три тисячі сімсот двадцять п`ять) гривень 56 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто Рівненським міським судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повне судове рішення складено 30 жовтня 2024 року.
Суддя О.О. Першко