30.10.2024 року КОЗЕЛЬЩИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 533/738/24
Провадження № 2/533/243/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

30 жовтня 2024 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:

головуючої судді - Козир В.П.,

за участю:

секретаря судового засідання - Заворотної К.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою за позовною заявою Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

08 серпня 2024 року позивач Акціонерне товариство «Ідея Банк» звернувся до Козельщинського районного суду Полтавської області зі позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором.

У позовній заяві позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором у сумі 151732,56 гривень.

Також позивач просив стягнути з відповідача судовий збір у сумі 3028,00 грн, розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача, та у випадку неявки в судове засідання відповідача - ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 12 серпня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, призначено судове засідання на 19 вересня 2024 року (а.с. 37-40).

Цією ж ухвалою запропоновано позивачу АТ «Ідея Банк» надати до суду детальний розрахунок заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором від 22.06.2021 № Е07.00501.008238706 зі зазначенням розміру процентної ставки, розміру плати за обслуговування кредиту, періоду нарахування процентів та плати, суми заборгованості за кожним періодом нарахування.

Позивач ухвалу суду до 19.09.2024 не виконав.

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 19 вересня 2024 року витребувано від позивача Акціонерного товариства «Ідея Банк» детальний розрахунок заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором від 22.06.2021 № Е07.00501.008238706 зі зазначенням розміру процентної ставки, розміру плати за обслуговування кредиту, періоду нарахування процентів та плати, суми заборгованості за кожним періодом нарахування. У судовому засіданні оголошено перерву до 30 жовтня 2024 року (а.с. 46-48).

07.10.2024 позивачем, на виконання ухвали суду від 19.09.2024, надано розрахунок заборгованості за кредитним договором від 22.06.2021 № Е07.00501.008238706 (а.с.52-55).

У судове засідання 30.10.2024 представник позивача АТ «Ідея Банк», належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи, не з`явився. У позовній заяві просив суд розгляд справи проводити за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання 30.10.2024 не з`явився, у розумінні п. 4 ч. 8, ч. 11 ст. 128 ЦПК України, належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду (а.с. 43-44, 50, 57-59), причини неявки у судове засідання не повідомив, заяв, клопотань та відзив на позовну заяву до суду не подавав.

Ухвалою суду від 30 жовтня 2024 року вирішено проводити заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Аргументи сторін

Позиція позивача (а.с. 3-4)

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 22 червня 2021 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір кредиту та страхування № Е07.00501.008238706 (далі по тексту рішення - кредитний договір).

Відповідно до умов кредитного договору відповідач отримав кредит 83000,00 грн зі сплатою 10,99 % річних, з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим кредитним договором, графіком щомісячних платежів.

Позивач зазначав, що остання сплата відповідачем по кредитному договору коштів була 08.02.2022.

Загальна сума заборгованості відповідача станом на 06.06.2024 перед позивачем за кредитним договором № Е07.00501.008238706 становить 151732,56 грн, яка складається:

- простроченого боргу - 77741,56 гривень;

- прострочених процентів - 19210,04 гривень;

- прострочена плата за обслуговування кредиту - 54780,96 гривень.

При нормативному обґрунтуванні позову позивач посилався на статтю 16, 525-526, 530, 536, 543, 549, 551, 610-612, 623, 629, 1049-1050, 1054, ЦК України, статті 4, 28, 141, 175-177, 184, 187, 275 ЦПК України.

Позиція відповідача

Відповідач не скористався своїм правом на надання відзиву на позовну заяву, будь-яких заперечень на позов суду не надав, власну позицію щодо предмета спору не висловив.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

22.06.2021 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено у простій письмовій формі договір кредиту та страхування № Е07.00501.008238706 (а.с. 16-18).

Відповідно до п. 1 кредитного договору банк відкриває клієнту банківський рахунок та надає клієнту кредит, а клієнт отримує його на наступних умовах: тип кредиту - єдиний (п.1.1 кредитного договору); сума кредиту - 83000,00 грн (п. 1.2 кредитного договору); процентна ставка та тип відсотків річних - 10,99 % - змінювана (п. 1.3 кредитного договору); строк кредиту - 36 місяців (п. 1.4 кредитного договору); строк дії договору - до 22.08.2024 (п. 1.5 кредитного договору).

У п. 1.6 кредитного договору зазначено, що позичальник, який прострочує виконання грошового зобов`язання після закінчення строку дії договору, на вимогу кредитора зобов`язаний оплатити суму заборгованості, а також 10,99 процентів річних від простроченої суми.

Згідно з п. 1.8 кредитного договору дата повернення кредиту - 22.06.2024. Повернення заборгованості за договором здійснюється через рахунок UA 0873200, відкритий у банку відповідно до порядку повернення кредиту, згідно графіку щомісячних платежів за цим договором (додаток №1).

Банк надає кредит клієнту для власних потреб шляхом переказу коштів у розмірі 77425,37 грн на рахунок НОМЕР_1 клієнта, який відкритий в АТ «Ідея Банк», МФО 336310, та клієнт доручає банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 5574,63гривні згідно з умовами договору добровільного страхування життя, укладеного відповідно до п. 2 цього договору. Спосіб оплати - переказ коштів на рахунок ПрАТ «Страхова компанія «ПЗУ Україна страхування життя» в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_2 через транзитний рахунок, відкритий в АТ «Ідея Банк» (п. 1.9 кредитного договору).

Відповідно до п. 2 кредитного договору нанесенням власноручного підпису цим договором страхувальник (застрахована особа) акцептує оферту ПрАТ «Страхова компанія» «ПЗУ Україна Страхування життя» …. (надалі страховик), від імені якого діє страховий агент, та укладає договір добровільного страхування життя № Е.07.00501.008238706 від 22.06.2021 для клієнтів Акціонерне товариство «Ідея Банк» (надалі - ДСЖ), який є «Договором приєднання» згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України та складається з наступних невід`ємних частин: частини 1 «Основні умови» ДСЖ, що зазначена у п. 2.1 цього договору та частини 2 «Загальні умови» ДСЖ, затвердженої страховиком форми (оферта), яка містить всі істотні умови, передбачені ст. 16 Закону України «Про страхування», та розміщена на офіційному веб-сайті страховика ... (роздруковується страхувальником самостійно), з якими страхувальник погоджується шляхом підписання цього договору.

Згідно з п.3.22 кредитного договору сторони дійшли згоди про те, що в додатку №1, що є невід`ємною частиною договору, зрозуміло та доступно викладено: а) детальний розпис складових загальної вартості кредиту та реальної річної відсоткової ставки; б) графік платежів з повернення кредиту, сплати процентів за його користування; в) сум комісійної винагороди та інших платежів за договором. Цей договір та додаток 1 до договору були надані клієнту для ознайомлення до моменту їх укладення.

Відповідно до п. 10.1 кредитного договору в обов`язки клієнта входить повертати суму кредиту, сплачувати нараховані проценти та плату за обслуговування кредиту на умовах цього договору в порядку, визначеному в п. 1.8 цього договору.

Договір набуває чинності в частині споживчого кредиту - з моменту списання коштів з позичкового рахунку для виконання п. 1.9 (п. 13 договору).

Зобов`язання сторін за договором діють до їх повного виконання (п. 14 кредитного договору).

У кредитному договорі зазначені такі відомості щодо позичальника/страхувальника: ОСОБА_1 ; адреса проживання: АДРЕСА_1 ; контактні телефони: НОМЕР_3 .

Оригінал договору № Е07.00501.008238706 від 22.06.2021 ОСОБА_1 отримав 22.06.2021 про, що свідчить його підпис у відповідній графі договору (а.с 18 на звороті).

Графіком щомісячних платежів, який є додатком №1 до договору № Е07.00501.008238706, який було підписано відповідачем, передбачено: дата видачі кредиту/дата платежу; кількість днів у розрахунковому періоді; види платежів за кредитом тощо (а.с. 19).

Згідно з паспортом споживчого кредиту № Е07.00501.008238706(а.с. 20-21), який підписано підписом ОСОБА_1 , відповідач ознайомився з інформацією про кредитодавця, основні умови кредитування, а саме: тип кредиту - споживчий кредит; мета отримання кредиту - споживчі цілі; сума/ліміт кредиту - 83000,00 грн; спосіб та строк надання кредиту - безготівковий; процентна ставка відсотків річних - 10,99; тип процентної ставки - змінювана; плата за обслуговування кредитної заборгованості - 2,69 % середньомісячно від початкової суми кредиту згідно з графіком в п. 5, починаючи з 4,3503% в перший місяць із зменшенням щомісячно до 0,000 % до 7503 %; послуги страховика - так, страховий платіж 5574,63 грн, страхова сума - 77425,37 грн; загальні витрати за кредитом - 100396,54 грн; орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 183396,54 грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 94,87419129. У паспорті споживчого кредиту зазначено також порядок повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, дата надання інформації - 22.06.2021 та, що інформація зберігає чинність та є актуальної до 22.06.2024.

Відповідно до копії меморіального ордеру від 22.06.2021 № 7620151 ОСОБА_1 отримав на кредитний рахунок грошові кошти у сумі 83000,00 грн, призначення платежу: «видача кредиту згідно кредитного договору № Е07.00501.008238706 від 22.06.2021» (а.с.22 на звороті).

Відповідно до копії меморіального ордеру від 22.06.2021 № 7620157 ОСОБА_1 здійснив переказ грошових коштів з кредитного рахунку на свій поточний рахунок у сумі 77425,37 грн, призначення платежу: «видача кредиту згідно кредитного договору № Е07.00501.008238706 від 22.06.2021, страхувальник - ОСОБА_1 » (а.с.22).

Згідно з копією меморіального ордеру від 22.06.2021 № 7620153 платник ОСОБА_1 перерахував отримувачу СК «ПЗУ Життя» грошові кошти у сумі 5574,63 грн, призначення платежу: «оплата по договору № Е07.00501.008238706 від 22.06.2021, страхувальник - ОСОБА_1 , без ПДВ» (а.с.22).

Згідно з довідкою-розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором Е07.00501.008238706 від 22.06.2021 станом на 06.06.2024утворилась заборгованість у розмірі 151732,56 грн, яка складається з простроченого боргу - 77741,56 гривень; прострочених процентів - 19210,04 гривень; прострочена плата за обслуговування кредиту - 54780,96 гривень(а.с. 25).

Відповідно до розрахунку позивача, через неналежне виконання відповідачем зобов`язань за договором, станом на 06.06.2024 утворилась заборгованість у розмірі 151732,56 грн, яка складається з простроченого боргу - 77741,56 гривень; прострочених процентів - 19210,04 гривень; прострочена плата за обслуговування кредиту - 54780,96 гривень(а.с. 53-54). Розрахунок заборгованості проведений за ставкою 10,99 % (розмір процентів).

Факт руху грошових коштів на рахунку відповідача позивач підтвердив випискою за договором № Е07.00501.008238706 від 22.06.2021 за період з 01.01.2000 по 05.06.2024 (а.с. 23).

Застосовані судом норми права

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України (у редакціїї чинній станом на дату укладення кредитного договору) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно зі частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Національного банку України від 04.07.2018 № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Також виписка банку згідно з Переліком типових документів, що створюються під час діяльності державних органів та органів місцевого самоврядування, інших установ, підприємств та організацій, із зазначенням строків зберігання документів, затвердженого наказом Міністерством юстиції України від 12.04.2012 № 578/5, та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17.04.2012 за № 571/20884, має статус первинного документу, а отже є належним та допустимим доказом по справі.

Такі висновки суду відповідають правовим висновкам Верховного суду у справі № 200/5647/18 (постанова від 16.09.2020) та у справі № 760/7792/14-ц (постанова від 28.10.2020).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення

22.06.2021 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено у простій письмовій формі договір кредиту та страхування. Договір містить підписи сторін.

Факт отримання кредиту відповідачем за кредитним договором належним чином підтверджено наданими позивачем копіями меморіальних ордерів та випискою по рахунку, відкритому на ім`я відповідача.

Отже суд уважає, що основні умови кредитного договору були погоджені між сторонами у встановленому законом порядку, факт використання відповідачем кредитних коштів підтверджений позивачем належними та достатніми доказами.

З виписки за договором та з розрахунку заборгованості, наданих позивачем, вбачається, що відповідач здійснював платежі на погашення заборгованості, проте у повному обсязі кредит не погасив та щомісячні терміни на погашення кредиту порушив.

Вирішуючи питання обґрунтованості вимог за наведеним позивачем розрахунком суд дійшов висновку про те, що відповідачем не спростовано отримання ним кредитних коштів, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором, який суд бере до уваги. Контррозрахунок заборгованості за кредитним договором відповідачем не надано. Позивачем же, надані достатні докази на доведення підставності вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором у заявленому розмірі.

Суд уважає, що розрахунок заборгованості, виконаний позивачем, відповідає умовам кредитного договору. З розрахунку заборгованості, виконаного позивачем, вбачається, що для нарахування процентів за користування кредитом та для нарахування плати за обслуговування кредитної заборгованості позивачем застосовувалися процентні ставки, що відповідають умовам кредитування, що були погодженні та підписані між сторонами кредитного договору.

Отже, у зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за договором станом на 06.06.2024 у останнього виникла заборгованість перед позивачем у сумі 151732,56 грн, яких: 77741,56 грн - заборгованість за тілом кредиту; 19210,04 грн - заборгованість за простроченими процентами; 54780,96 грн - прострочена плата за обслуговування кредиту.

Оскільки відповідач своїм правом на подання до суду контррозрахунку заборгованості не скористався, доказів сплати заборгованості за кредитним договором або доказів на спростування отримання кредитних коштів до суду не надав, тому суд позовні вимоги позивача задовольняє повністю.

Такі висновки суду відповідають висновкам Верховного суду у справі № 334/3056/15 (постанова від 30.11.2022), відповідно до яких у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

Розподіл судових витрат

Згідно зі ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору у сумі 3028,00 грн (а.с. 1, 2).

З урахуванням того, що позов позивача підлягає задоволенню, суд на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України приходить до висновку про стягнення судових витрат у вигляді судового збору з відповідача на користь позивача у сумі 3028 грн.

На підставі викладеного та керуючись статтями 4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 273, 280-283, 288, 289, 354-355 ЦПК України, нормами матеріального права, наведеними у мотивувальній частині рішення, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» заборгованість за кредитним договором № Е07.00501.008238706 від 22.06.2021 станом на 06.06.2024 у сумі 151732 гривень 56 коп., у тому числі: заборгованість за простроченим боргом - 77741 гривень 56 коп.; заборгованість за простроченими процентами - 19210 гривень 04 коп., заборгованість за простроченою платою за обслуговування кредиту - 54780 гривень 96 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» судовий збір у сумі 3028,00 гривень.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Полтавського апеляційного суду шляхом подання через Козельщинський районний суд Полтавської області апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення може бути переглянуте Козельщинським районним судом Полтавської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом вищевказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Ідея Банк» (місцезнаходження: вул. місцезнаходження: вулиця Валова, буд. 11, місто Львів, 79008; ідентифікаційний код 19390819; адреса електронної пошти: ).

Представник позивача: Лубоцька Наталія Іванівна (адреса для листування: вулиця Валова, буд. 11, місто Львів, 79008; адреса електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; тел.: НОМЕР_4 ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_5 ; тел.: НОМЕР_6 ).

Повний текст рішення складено та підписано суддею 30 жовтня 2024 року.

Суддя В.П. Козир