РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №348/1520/24

16 вересня 2024 року м. Надвірна

Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області

в cкладі головуючого-судді: Міськевич О.Я.

з участю секретаря судового засідання: Скоблей О.В.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у відкритому судовому засіданні в приміщенні Надвірнянського районного суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

УСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог:

АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивують тим, що відповідач ОСОБА_1 02.04.2021 ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту, заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювана кредитна лінія до 75000 грн.; тип кредитної карти Картка «Універсальна GOLD»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка, відсотків річних 40,8%; кількість та розмір платежів, періодичність сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00%.

На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент платіжну картку № НОМЕР_1 , строк дії - 09/24, тип - Універсальна Gold, а також кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії - 02/25, тип - Універсальна Gold, та користувався кредитними коштами.

При цьому відповідач порушив умови стосовно своєчасного повернення сум отриманого кредиту та своєчасної сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків у встановлені кредитним договором терміни, в зв`язку з чим станом на 16.06.2024 за останнім виникла заборгованість за кредитним договором у розмірі 39541,55 грн., з яких: 31730.28 грн. заборгованість за тілом кредита; 7811.27 грн. заборгованість за простроченими відсотками.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ КБ «ПриватБанк».

Відзив на позовну заяву від відповідача не надходив.

Стислий виклад позиції сторін:

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак від нього поступила заява, в якій просить справу слухати його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяви. Просить стягнути в користь АТ КБ «Приватбанк» з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в сумі 39541 грн. 55 коп. та стягнути сплачені судові витрати по справі. Не заперечує щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про час і місце слухання справи повідомлявся завчасно належним чином, рекомендованою кореспонденцією, та у відповідності до ч. 11 ст. 128 ЦПК України, шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному веб-сайті судової влади України, з опублікуванням якого особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.

Про причини неявки відповідач не повідомив, заяви про слухання справи у його відсутності не поступало. Тому зі згоди сторони позивача суд ухвалює рішення в порядку заочного розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Процесуальні дії у справі:

Ухвалою судді Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 27.06.2024 по даній справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

Фактичні обставини справи, встановлені судом:

Судом встановлено, що що 09.02.2021 ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приватбанк», підписавши Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, та погодив наступні умови: 1.Тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювана кредитна лінія до 75000 грн. (п. 1.2. Договору); 2.Тип кредитної карти Картка «Універсальна Gold»; 3.Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією (п. 1.2. Договору); 4.Процентна ставка, відсотків річних 42,0% (п. 1.3. Договору); 5.Кількість та розмір платежів, періодичність сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 1.4. Договору); 6.Розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 1.4. Договору); 7.Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору) (а.с. 31-40).

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем ОСОБА_1 підписано власноруч на планшеті, про що зазначено в полі «Підпис Клієнта» із позначкою дати та часу (а.с. 40), щовідповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

Цього ж дня, 09.02.2021, ОСОБА_1 ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту, який також підписано власноруч на планшеті, про що зазначено в полі «Підпис Клієнта» із позначкою дати (а.с. 41-44), що такожвідповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

Таким чином, відповідача ОСОБА_1 було належним чином ознайомлено з фінансовими умовами надання кредиту, а саме про розмір встановленого кредитного ліміту, тип та розмір процентної ставки, платежі та комісії.

Позивачем АТ КБ «ПриватБанк» виконано обов`язки кредитного договору, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав платіжний інструмент платіжну картку № НОМЕР_1 , строк дії - 09/24, тип - Універсальна Gold, а також кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії - 02/25, тип - Універсальна Gold, та користувався кредитними коштами, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» від 17.06.2024 про видачу кредитних карток, та випискою за договором № б/н за період 09.02.2021 17.06.2024, (а.с. 15-28, 30).

Згідно довідки АТ КБ «ПриватБанк» від 17.06.2024 про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, ОСОБА_1 було встановлено/змінено наступні кредитні ліміти згідно кредитного договору: 01.01.2022 кредитний ліміт 10000,00 грн. (збільшення); 01.01.2022 кредитний ліміт 20000,00 грн. (збільшення); 02.01.2022 кредитний ліміт 44000,00 грн. (збільшення); 02.12.2022 кредитний ліміт 0,00 грн. (зменшення); 21.06.2023 кредитний ліміт 8000,00 грн. (збільшення); 21.06.2023 кредитний ліміт 5000,00 грн. (зменшення); 13.08.2023 кредитний ліміт 31000,00 грн. (збільшення); 01.02.2022 кредитний ліміт 0,00 грн. (зменшення) (а.с. 29).

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п. 2.1.1.2.5, п. 2.1.1.2.7 договору, на підставі яких відповідач при укладанні кредитного договору надала свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни (збільшення або зменшення) за рішенням та ініціативою банку на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Разом з тим, відповідач ОСОБА_1 не належним чином виконував покладені на нього обов`язки, та відповідно до розрахунку, наданого позивачем, станом на 16.06.2024 має заборгованість за кредитним договором в сумі 49597,41 гривень, з яких: 39849,60 гривень - заборгованість за тілом кредиту; 9747,81 гривень - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 10-14).

Мотиви з яких виходить суд та застовані норми права:

Відповідно до статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно із частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В силу статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Таким чином суд дійшов висновку, що 09.06.2021 між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № б/н, шляхом підписання відповідачем заяви про приєднання до умов та правил банківських послуг, відповідно до умов якого відповідач отримав кредитні кошти шляхом перерахунку на картковий рахунок згідно встановленого/зміненого кредитного ліміту, користувався кредитними коштами, що свідчить про те, що відповідач був обізнаний про існування кредиту, усвідомлював наявність заборгованості та вчиняв дії, спрямовані на виконання взятих на себе зобов`язань за вище вказаним кредитним договором.

За змістом статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У відповідності до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

В даному випадку відповідач порушив вимоги кредитного договору, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, що свідчить про порушення його прав, кредитор вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Також пред`являючи вимоги про погашення кредиту банк просив, окрім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема нараховані та прострочені відсотки за користування кредитом.

В матеріалах справи містяться Заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Паспорт кредитувід 09.02.2024, які містять наступні умови кредитування: 1.Тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювана кредитна лінія до 75000 грн. (п. 1.2. Договору); 2.Тип кредитної карти Картка «Універсальна Gold»; 3.Строк кредитування 12 місяців з пролонгацією (п. 1.2. Договору); 4.Процентна ставка, відсотків річних 42,0% (п. 1.3. Договору); 5.Кількість та розмір платежів, періодичність сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 1.4. Договору); 6.Розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 1.4. Договору); 7.Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору), та ін.

Вказані Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Паспорт кредиту відповідачем ОСОБА_1 підписано власноруч на планшеті, про що зазначено в полі «Підпис Клієнта» із позначкою дати та часу, щовідповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

Таким чином, відповідача ОСОБА_1 було належним чином ознайомлено з фінансовими умовами надання кредиту, а саме про встановлення/зміну розміру кредитного ліміту, тип та розмір процентної ставки, платежі та комісії, відповідальність за порушення зобов`язання, тощо.

Таким чином сторонами було обумовлено в письмовому вигляді сплату тіла кредиту та відсотків за користування кредитом.

АТ КБ «Приватбанк» на підставі договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, та відповідачу ОСОБА_1 надано у користування кредитну картку (номери та строк дії отриманих кредитних карток зазначено у довідці про отримані картки). У подальшому розмір кредитного ліміту неодноразово збільшувався та зменшувався, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти.

Згідно розрахунку заборгованості станом на 16.06.2024 заборгованість за кредитним договором становить 39541,55 грн., з яких: 31730,28 грн. заборгованість за тілом кредита; 7811,27 грн. заборгованість за простроченими відсотками, що за даними обставинами справи і підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

При цьому відповідач не надав суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед АТ КБ «Приватбанк», не довів відсутність заборгованості.

Щодо розподілу судових витрат суд зазначає наступне:

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За подання до суду позовної заяви про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором на суму 39541,55 грн., позивачем відповідно до вимог ст. 4 Закону України «Про судовий збір» сплачено судовий збір в сумі 2422 грн. 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням № ZZ428B2094 від 18.06.2024 (а.с. 5).

Тому відповідно до ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із задоволенням позову, вказаний судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Висновки суду:

Враховуючи викладене, аналізуючи в сукупності встановлені судом обставини та досліджені у справі докази, суд дійшов висновку, що позов АТ КБ «Приватбанк» є обґрунтованим, та з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ КБ «Приватбанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № б/н від 09.02.2021 станом на 16.06.2024 в сумі 39541 грн. 55 коп., з яких: 31730,28 грн. заборгованість за тілом кредиту; 7811,27 грн. заборгованість за простроченими відсотками.

Також у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ КБ «Приватбанк`необхідно стягнути сплачений позивачем судовий збір в сумі 2422 грн. 00 коп.

На підставі наведеного, ст.ст. ст.ст. 207, 525, 526, 530, 599, 610, 612, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054, 1055 ЦК України та керуючись ст.ст. 4, 19, 76, 81, 141, 247, 258, 263, 264, 265, 268, 273, 280-282, 289 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовільнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» () заборгованість за кредитним договором № б/н від 09.02.2021 станом на 16.06.2024 в сумі 39541 грн. 55 коп. (тридцять дев`ять тисяч п`ятсот сорок одну гривню п`ятдесят п`ять копійок), з яких: 31730,28 грн. заборгованість за тілом кредиту; 7811,27 грн. заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» () 2422 грн. 40 коп. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок) сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк»: , юридична адреса: вул. Грушевського 1 «Д», м. Київ, 01001.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_2 .

Повний текст рішення складено 20.09.2024.

Суддя Міськевич О.Я.