Провадження № 2/742/405/24
Єдиний унікальний № 751/9324/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 жовтня 2024 року місто Прилуки

Прилуцький міськрайонний суд Чернігівської області в складі: головуючого - судді Ільченко О.І., за участю секретаря судового засідання Голушко Н.А., представників сторін: позивача ОСОБА_1 , відповідача ОСОБА_2 , розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в режимі відеоконференції, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Сенс-Банк», представник позивача Мужик Назар Тарасович до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, -

У С Т А Н О В И В:

Представник позивача адвокат Мужик Н.Т., який діє в інтересах АТ „СЕНС БАНК, звернувся до суду із позовом до ОСОБА_3 , в якому просив стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 630345944 від 16.01.2016, у розмірі 40965,51 грн. та судовий збір у розмірі 2684,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 16.01.2016, між АТ «Альфа Банк» та ОСОБА_3 було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 630345944 (кредитний договір). Відповідно до умов кредитного договору, банк зобов`язувався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язувалася в порядку та на умовах, визначених кредитним договором, повертати кредит, виплачувати відсотки за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі. Умовами кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання позичальником умов договору, остання зобов`язана достроково виконати всі боргові зобов`язання перед банком протягом 30 календарних днів з дня отримання від банку інформації. Позивач вказує, що свої зобов`язання за договором щодо надання позичальнику кредитних коштів він виконав в повному обсязі. Однак, відповідачка свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 22.01.2023 має заборгованість в розмірі 40965,51 грн.

12.08.2022 загальними зборами акціонерів Акціонерне товариство «Альфа-Банк» було затверджено рішення про зміну найменування Акціонерне товариство «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022.

З метою досудового врегулювання спору на адресу ОСОБА_3 було направлено досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань, однак, відповідачкою вимогу позивача залишено без реагування. Станом на день подання позову відповідачка продовжує ухилятись від належного виконання зобов`язань за кредитним договором, чим порушує законні права та інтереси позивача, відтак останній змушений звернутися до суду за захистом своїх прав та інтересів.

Ухвалою суду від 15.01.2024 прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 29.02.2024.

27.02.2024 на адресу суду представником відповідачки ОСОБА_3 адвокатом Денисенком С.В. подано відзив на позовну заяву, у якому заперечує проти позовних вимог позивача та вважає, що такі не підлягають задоволенню. Позивач просить стягнути 40965,51 грн., однак обґрунтованого розрахунку даного розміру заборгованості та обґрунтування утворення заборгованості у такому розмірі позов не містить. Доданий до нього на окремому аркуші розрахунок - необґрунтований, незрозумілий, не узгоджується з умовами кредитного договору, тому не може прийматися до уваги при прийнятті рішення. Додані до позову копії документів (оферта, акцепт, анкета-заява, довідка про умови кредитування) подані у непридатному для читання вигляді, тому відповідач позбавлений можливості повноцінно ознайомитися зі змістом даних документів. За умовами договору (довідки про умови кредитування) строк дії кредитної лінії 1 рік. Проценти, які можуть бути нараховані поза межами строку кредитування (чи після вимоги про дострокове погашення кредиту), є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень статті 625 ЦК України. При розрахунку заборгованості позивачем не враховано роз`яснення Великої Палати Верховного Суду і правову позицію щодо порядку нарахування процентів, тому його розрахунок необґрунтований та завищений. Також посилається на те, що в Україні з 12.03.2020 по 30.06.2023 включно діяв карантин. З 24.02.2022 діє воєнний стан, тому з огляду на це, у будь-якому разі всі нарахування здійснені у період дії воєнного стану, та неустойка (штраф, пеня), нарахована у період дії карантину, підлягають списанню і не можуть бути стягнуті.

Ухвалою суду від 29.02.2024 відкладено судовий розгляд по даній справі до 04.04.2024 та зобов`язано АТ «Сенс-Банк» надати в судове засідання читабельні копії документів (оферта, акцепт, анкета-заява, довідка про умови кредитування) із зазначенням строку дії кредитного договору та періодів нарахування відповідних платежів, які були долучені до позову як докази, а також детального розмежування суми заборгованості, яка становить 40965,51 грн з детальним її обґрунтуванням.

Проте судове засідання 04.04.2024 не відбулося та було відкладено до 22.05.2024, в подальшому до 27.06.2024, 24.07.2024 та 16.10.2024.

У судовому засіданні представник позивача повністю підтримав позовні вимоги, та просив їх задовольнити. Також зазначив, що відповідачці у 2016 році було видано кредитну картку та відкрито відновлювальну кредитну лінію терміном на 1 рік у розмірі до 75 тис. Відповідачка спочатку належним чином виконувала умови договору, користувалась коштами постійно, у зв`язку з чим кредитну лінію було пролонговано. Також вона не зверталася до банку про припинення договору та у періоди з 2016 по 2020 роки їй було змінено 4 картки, якими вона користувалася, знімаючи та погашаючи заборгованість. Проте, починаючи з 2022 року у неї утворилася заборгованість у розмірі 40965,51 грн, яку позивач і просить стягнути у повному обсязі. Також зазначив, що стягнення відсотків не є штрафними санкціями, а є відсотками за користування кредитними коштами, тому введення на території України карантину та військового стану ніяким чином не впливають на них.

Представник відповідачки адвокат Денисенко С.В. у судовому засіданні повністю заперечував проти задоволення даного позову, посилаючись на те, що банк умови договору не виконав, кредитна лінія відкривалася строком на 1 рік, автоматична пролонгація не могла відбутися, оскільки ОСОБА_3 вже з 2016 року перестала належним чином виконувати умови договору. Розрахунок наданий банком не є правильним, відсотки повинні були нарахововуватися відповідно до ст.625 ЦК України. Останньою з 2019 року відсотки вже не сплачувались, тому закінчилися строки позовної давності.

Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши усі наявні матеріали справи та докази, дійшов висновку про обгрунтованість заявлених позивачем вимог, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.15,16 ЦК України, ст.4,5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

З досліджених письмових доказів справи судом установлено, що 06 січня 2016 року між АТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_3 підписано оферту на укладання Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії № 630345944. Згідно змісту якої вбачається що ОСОБА_3 пропонує Банку укласти Угоду про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії на наступних умовах: найменування Продукту «Максимум РауРаss». Пропонує Банку відкрити їй рахунок № НОМЕР_1 у валюті гривня та випустити міжнародну платіжну картку DMC Gold строком дії 2 (два) роки з моменту її випуску (надалі - Картка/Кредитна картка).

Надати їй Кредит, шляхом встановлення Відновлюваної кредитної лінії по Рахунку на наступних умовах: ліміт Відновлювальної кредитної лінії встановити у розмірі 75 000 грн. Встановити, що сума Кредиту, що є доступною їй на момент укладання Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії з встановленого Договором та вказаного в цій Оферті на укладання Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії ліміту відновлюваної кредитної лінії, складає: 1000,00 грн. При цьому пропонує Банку, у випадку акцептування Банком цієї Оферти на укладання Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії повідомити їй суму Кредиту, що може бути доступна в будь-який час протягом строку дії відновлювальної кредитної лінії та, яка відрізняється від суми, що вказана в цьому пункті, у порядку та спосіб визначений умовами Договору. Також пропонує Банку, щоб сума Кредиту, що може бути доступна їй в будь-якому випадку не перевищувала ліміт Відновлювальної кредитної лінії, який становить 75 000 грн.

Процентна ставка за користування коштами Відновлювальної кредитної лінії при вчиненні торгових операцій та/або операцій зняття коштів готівкою складає 40% річних.

Розмір Обов`язкового мінімального платежу пропонує встановити у розмірі 7 % від суми Загальної заборгованості за Відновлювальною кредитною лінією, при цьому вона розумію та погоджується, що розмір Обов`язкового мінімального платежу не може бути меншим за 50 грн.(а.с.4)

Акцептом пропозиції на укладення угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії від 06.01.20216 ПАТ «Альфа-Банк», прийнято пропозицію ОСОБА_3 на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлюваної кредитної лінії з вищенаведеними умовами (а.с. 4 зворот).

ОСОБА_3 також підписано анкету-заяву про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» (а.с.6). Вказане свідчить, що відповідачка погодилася на приєднання до публічної пропозиції, підтвердила акцептування публічної пропозиції на укладення зазначеного кредитного договору та погодилася з усіма умовами обраної програми кредитування в редакції, що діяла на час його підписання.

Крім того, ОСОБА_4 було підписано договір добровільного страхування фінансових ризиків держателів кредитних платіжних карток №248.630345944.111 від 06.01.2016 та договір добровільного страхування від нещасних випадків та добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби для держателів платіжних карток №227.630345944.111 від 06.01.2016 (а.с.5 та зворот).

Оскільки в указаних вище документах, підписаних відповідачкою, визначений розмір процентної ставки за користування кредитом та інші платежі, суд вважає, що сторони погодили умови укладеного між ними кредитного договору.

12 серпня 2022 року загальним зборами акціонерів АТ «Альфа Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «СЕНС БАНК». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30 листопада 2022 року.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість відповідача за відновлювальною кредитною лінією № 630345944 від 06.01.2016 станом на 28.02.2023 40965,51 грн, яка складається з тіла кредиту 21875,99 грн, простроченого тіла кредиту 17115,76 грн, відсотки за користування кредитом 485,10 грн та відсотки за прострочену заборгованість 1488,66 грн (а.с.9 та зворот).

Судом досліджено виписку по рахунку, відкритому на ім`я відповідача, з якої убачається, що відповідачка активно користувалася кредитними коштами, періодично здійснювала погашення заборгованість за наданим кредитом (а.с.10-23).

03.07.2023 позивач звернувся до відповідачки з досудовою вимогою щодо виконання договірних зобов`язань, яка залишилась відповідачем поза увагою (а.с.24-28).

Відповідачка до АТ «Сенс Банк» з відповідною заявою про розірвання договору не зверталася. Крім того, відповідно до довідки АТ «Сенс Банк» від 23.05.2024 вбачається, що в межах Оферти на укладання угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії №630345944 від 06.01.2016 року, укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ «Альфа -Банк» (правонаступник - АІ «Сенс Банк») випущено кредитні картки: НОМЕР_2 , дата видачі 04.01.2016, термін дії 31.12.2017; НОМЕР_3 , дата видачі 12.12.2017, термін дії 31.12.2020; НОМЕР_4 , дата видачі 10.12.2020, термін дії 31.12.2025 та НОМЕР_5 , дата видачі 10.12.2020, термін дії 31.12.2025, що не оспорюється стороною відповідача та свідчить про використанням ОСОБА_4 кредитних коштів які їй надавалися.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1055 ЦК України визначена письмова форма укладення кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України визначено що, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За приписами ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як передбачено п.1 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору.

Відповідно до умов кредитного договору у разі невиконання чи неналежного виконання боржником будь-яких зобов`язань, встановлених договором, в тому числі у разі затримання сплати частини кредиту та/або процентів за його користування, щонайменше на один календарний місяць, банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язання з повернення кредиту за договором.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним Договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Відповідно до ч.2 ст.615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ч.1 ст.598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.1 ст.81 ЦПК України).

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Суд при розгляді справи виходить з того, що позивач, як сторона договору, яка виконала свої зобов`язання за договором, має право вимагати від другої сторони належного виконання його грошових зобов`язань, в тому числі повернення кредитних коштів, сплати відсотків та погашення виниклої заборгованості.

Відповідачка (позичальник) свої зобов`язання за договором кредиту не виконала належним чином, хоча кредитними коштами користувалася на постійній основі, у зв`язку з чим відбувалася автоматична пролонгація договору, допустила прострочення в платежах і заборгованість по поверненню кредитних коштів за наданим позивачем розрахунком. Крім того, відповідачка не оспорила дані розрахунки, не подала доказів на їх повне або часткове спростування. Посилання сторони відповідача на порушення умов договору, що стосується автоматичної пролонгації кредитної лінії, суд не приймає до уваги, оскільки таке твердження суперечить кредитному договору, зокрема п.3.3. Так само, як і не приймає до уваги нарахування відповідачем відсотків за користування кредитними коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України, оскільки такі нарахування відсотків прямо передбачені умовами кредитного договору.

Таким чином, як встановлено при розгляді справи, відповідачка свої зобов`язання за договором належним чином не виконала, не здійснювала платежі для погашення суми заборгованості по кредиту та нарахованим процентам, чим порушила взяті на себе договірні зобов`язання, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка і підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України у зв`язку з задоволенням позову в повному обсязі стягненню з відповідача на користь позивача також підлягає судовий збір в розмірі 2684,00 грн.

Керуючись ст.526, 530, 549, 629, 1049, 1050, 1052, 1054 ЦК України, керуючись ст.2, 12, 13, 81, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-282, 284, 352, 354-355 ЦПК України, -

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Сенс-Банк» (м.Київ, вул.Велика Васильківська, 100, ), представник позивача Мужик Назар Тарасович до ОСОБА_3 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 ) про стягнення заборгованості задовольнити у повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , на користь Акціонерного товариства «Сенс-Банк», , заборгованість за Кредитним договором № 630345944 від 16.01.2016, у розмірі 40965,51 грн., судовий збір у розмірі 2684,00 грн, всього 43649 (сорок три тисячі шістсот сорок дев`ять) грн. 51 к.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 25.10.2024.

Суддя Олександр ІЛЬЧЕНКО