Справа № 278/2111/24
28 жовтня 2024 року селище Брусилів
Брусилівський районний суд Житомирської області в складі:
головуючого судді Миколайчука П.В.,
із секретарем судового засідання Довгаленко О.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Зміст позовних вимог та обґрунтування
Позивач АТ "Райффайзен Банк" в особі представника Теленик О.А. звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 29.07.2014 в сумі 181 696, 87 гривень.
Позивач свої вимоги обґрунтував тим, що 29.07.2024 ОСОБА_1 звернулася до ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» і підписала Заяву № PDV2-506077 від 29.07.2014 про акцепт Публічної пропозиції/Угоди, за якою відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходься в вільному доступі на сайті банку www.raiffeisen.ua, висловила повну та безумовну згоду з її умовами. В подальшому, 07.10.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-108309408, згідно умов якої АТ «Райффайзен Банк» надав ОСОБА_1 кредитні кошти в розмірі 118 677, 91 грн., на 60 місяців під фіксовану процентну ставку 40,90% річних, шляхом зарахування їх на рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні заявою договором. Згодом, між позивачем та відповідачкою було укладено Додаткові угоди від 30.01.2023, від 25.07.2023 та від 18.09.2023 якими була передбачена зміна умов погашення кредиту. Позивач виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні, однак відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договору погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 07.02.2024 заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором складає 181 696, 87 грн., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 161 505, 15 грн. та заборгованості за відсотками у розмірі 20 191, 72 грн.
На підставі викладеного позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-108309408 від 07.10.2021 в загальній сумі 181 696, 87 грн., а також просить стягнути судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 028 грн.
Процесуальні рішення та дії у справі
Ухвалою суду від 23.05.2024 відкрито загальне позовне провадження, призначено підготовче судове засідання.
Ухвалою суду від 09.09.2024 підготовче провадження закрито, справу призначено до судового розгляду.
В судове засідання позивач та представник позивача не з`явилися, до суду остання подала заяву про розгляд справи без її участі, зазначила що позов підтримує, просить його задовольнити в повному обсязі, зазначила, що не заперечує проти винесення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належними чином в порядку ст.ст. 128-131 ЦПК України шляхом надсилання ухвали про відкриття провадження та судових повісток на зареєстровану адресу проживання, які, згідно рекомендованого поштового повідомлення Укрпошти вручені особисто. Про причини неявки суд не повідомляла, клопотань про відкладення розгляду справи не подавала. Відзив на позовну заяву від відповідача до суду не надходив.
Суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи згідно із положеннями статті 280 ЦПК України.
На підставі ст. ст. 211, 223 ЦПК України суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Фактичні обставини, встановлені судом
Дослідивши матеріали справи, повно та всебічно з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, суд вважає, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню з огляду на наступне.
29.07.2014 між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2 було укладено угоду PDV2-506077 Договір банківського обслуговування. Як вбачається зі змісту вказаної угоди, відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк Аваль", що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами (а.с. 17).
Згідно свідоцтва про шлюб ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 . 25.08.2021 зареєструвала шлюб з ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_2 та змінила прізвище на « ОСОБА_4 » (а.с. 18).
07.10.2021 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-108309408, згідно якого банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривні на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування. Поточний рахунок призначений для зарахування коштів кредиту згідно цієї заяви-договору та внесення клієнтом готівкових та безготівкових коштів. Банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 118 677, 91 грн., а клієнт зобов`язаний повернути банк кредит та сплатити проценти за його користування. Строк кредиту - 60 місяців під фіксовану процентну ставку 40,90% річних. Позивачем договір підписано шляхом накладення електронного підпису (а.с. 9-16).
07.10.2021 ОСОБА_1 електронним підписом підписано паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» у якому вказана відсоткова ставка, порядок нарахування відсотків та пені, розмір кредиту, загальна вартість кредиту, реальна річна процентна ставка та інші істотні умови договору (а.с.9-14).
Згідно Додаткових угод № 1 від 30.01.2023, № від 25.07.2023, № 1 від 18.09.2023 до кредитного договору №014-RO-82-108309408 від 07.10.2021 з ОСОБА_1 було погоджено зміни до умов погашення, закріплено розмір кредиту, заборгованості та порядку погашення, вказані договори підписані останньою за допомогою електронного підпису (а.с. 19-27).
Згідно виписок по рахунку за період з 07.10.2021 по 12.01.2024, відповідач здійснювала погашення за кредитним договором (а.с. 29-34).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором по картковому кредиту за договором № 014-RO-82-108309408 від 07.10.2021 ОСОБА_1 має заборгованість у сумі 181 696 (сто вісімдесят одну тисячу шістсот дев`яносто шість) гривень 87 копійок, яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 161 505, 15 грн. та заборгованості за процентами у розмірі 20 191, 72 грн. (а.с. 7-8).
08.02.2024 на адресу позичальника ОСОБА_1 було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с. 35, 36-38).
Зміст спірних правовідносин та норми права, якими вони регулюються
Частиною 1 ст.4 ЦПК України та ч. 1, п.п. 1, 3, 4, 7, ч. 2 ст. 16 ЦК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: визнання права; припинення дії, яка порушує право; відновлення становища, яке існувало до порушення; припинення правовідношення. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.
Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно - телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Частиною Згідно з ч. 2 ст. 6 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг (крім послуг з торгівлі валютними цінностями та послуг з переказу коштів, якщо відповідні правочини повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення і при проведенні відповідних операцій у суб`єкта первинного фінансового моніторингу не виникає обов`язку здійснення ідентифікації та/або верифікації клієнта згідно із законом) укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".
У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Отже, договір, укладений між сторонами в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, установлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є загальнообов`язковим до виконання сторонами. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1ст. 530 ЦК України).
За відсутності інших підстав припинення зобов`язання, передбачених договором або законом, зобов`язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Відповідно до статей 12, 76-81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана за допомогою належних та допустимих доказів довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.
Згідно зі статтями 13 ЦПК України та 89 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених сторонами вимог, на підставі доказів, які він оцінює за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Мотиви, з яких виходив суд та висновки суду
Позивачем підтверджено належними доказами факт виникнення заборгованості за укладеним кредитним договором, а її розмір відповідачем не спростований.
Враховуючи те, що отримані кредитні кошти в добровільному порядку відповідачкою до АТ "Райффайзен Банк" не повернуті, в позивача наявне право вимагати від відповідача повернення отриманих ним кредитних коштів та процентів за невиконання зобов`язання за кредитом.
На підставі викладеного, суд прийшов висновку, що позовні вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.
А отже, стягненню із ОСОБА_1 підлягає заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-108309408 від 07.10.2021, у загальному розмірі - 181 696 (сто вісімдесят одну тисячу шістсот дев`яносто шість) гривень 87 копійок, яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 161 505, 15 грн. та заборгованості за процентами у розмірі 20 191, 72 грн.
Відповідно до ч. 7 ст. 158 ЦПК України у разі ухвалення судом рішення про задоволення позову заходи забезпечення позову продовжують діяти протягом дев`яноста днів з дня набрання вказаним рішенням законної сили або можуть бути скасовані за вмотивованим клопотанням учасника справи.
Розподіл судових витрат
Згідно з ч. 1ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. При звернені до суду позивачем сплачено судовий збір у сумі 3028,00 грн., який підлягає стягнення з відповідача на користь позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст. 3 ч. 1 п. 3, 525, 526, 625, 626, 634, 1048, 1054 ЦК України, ст. ст.12,13,76-81,89,141,263-265,279,354 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-108309408 від 07.10.2021 року в сумі 181 696 (сто вісімдесят одну тисячу шістсот дев`яносто шість) гривень 87 копійок, яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 161 505 (сто шістдесят одна тисяча п`ятсот п`ять) гривень 15 копійок та заборгованості за відсотками у розмірі 20 191 (двадцять тисяч сто дев`яносто одна) гривня 72 копійки.
Роз`яснити учасникам справи, що відповідно до ч. 7 ст. 158 ЦПК України заходи забезпечення позову, застосовані ухвалою Брусилівського районного суду Житомирської області від 23.05.2024 по справі № 278/2111/24 продовжують діяти протягом дев`яноста днів з дня набрання цим рішенням законної сили або можуть бути скасовані за вмотивованим клопотанням учасника справи.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" судовий збір в розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім ) гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте Брусилівським районним судом Житомирської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не будуть подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд-якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Сторони у справі:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя П.В. Миколайчук