Справа № 393/656/23
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 січня 2024 року смт Новгородка

Новгородківський районний суд Кіровоградської області

в складі головуючого судді Добрострой О.С.,

при секретарі судового засідання Шупрудько К.А.,

за участі представника відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт Новгородка у режимі відеоконференції з використанням власних технічних засобів за допомогою підсистеми відеоконференцзв`язку ЄСІТС за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю ''УКР КРЕДИТ ФІНАНС'' до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся з вказаним позовом та просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №0806-2275 від 25.09.2021р. у розмірі 61030,00 грн. Позов мотивований тим, що 25.09.2021р. за допомогою веб-сайту (creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ ''УКР КРЕДИТ ФІНАНС'', в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, між сторонами укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №0806-2275 (далі - кредитний договір). За умовами вказаного кредитного договору позивач надав відповідачу кредит в сумі 8500,00 грн., строк кредитування 300 днів, заявлений строк 14 днів, знижена % ставка - 2,00 % в день, стандартна % ставка - 3,00 % в день. Відповідач умови кредитного договору належним чином не виконав, а тому станом на 21.09.2023р. має кредитну заборгованість в сумі 61030,00 грн., яка складається з 8500,00 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 52530,00 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Ухвалою суду від 10.10.2023р. відкрито спрощене позовне провадження у справі (а.с.34).

23.11.2023р. представник відповідача ОСОБА_2 подав до суду відзив, в якому вказав, що позов визнає частково. Відзив мотивований тим, що позивач надав до суду кредитний договір, який відповідач не підписував, навіть за допомогою електронного підпису. Жодних доказів, що відповідач підписав саме доданий до позову договір позивач до суду не надав. Відповідач підписав договір в електронному вигляді, а позивач підписав договір не в електронному вигляді, а після його роздрукування. Так як, договір не був підписаний позивачем, то його копія відповідачу не надсилалась. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту підписана директором з прикладанням печатки, тобто не в електронному вигляді та відповідачу також не надсилалась. Крім того, позивач не надав до суду жодного бухгалтерського документу на підтвердження перерахування відповідачу коштів, а також не надав документа первинного бухгалтерського обліку. Наданий позивачем розрахунок заборгованості не є і не може бути доказом по справі. Відповідач укладав договір про відкриття кредитної лінії лише на 14 днів, а тому нарахування позивачем процентів після 14 днів є безпідставним та необґрунтованим, тобто позивач протиправно нарахував проценти за період з 10.09.2021р. по 21.09.2023р. Тому, представник відповідача ОСОБА_2 просить суд відмовити позивачу у стягненні з відповідача процентів за період з 10.09.2021р. по 21.09.2023р. (а.с.43-48).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. В клопотанні від 04.12.2023р. представник позивача Мельник В.С. просить суд розглянути дану справу без її участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі (а.с.51).

В судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_2 просив суд позов задовольнити частково з урахуванням доводів, які викладенні у відзиві. Зазначив, що відповідач не підписував кредитний договір, який додано до позовної заяви, а підписував інший договір із сумою кредиту 8500,00 грн. та строком кредитування на 14 днів, а не на 300 днів.

Суд, заслухавши пояснення представника відповідача ОСОБА_2 , дослідивши матеріали справи, з`ясував наступне.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч.2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно з п.5 ч.1 ст.3 Закону України ''Про електронну комерцію'' електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.1, ч.3, ч.4, ч.5 ст.11 Закону України ''Про електронну комерцію'' пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідно до п.п.6,12 ч.1 ст.3 Закону України ''Про електронну комерцію'' електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Згідно з ч.12 ст.11 Закону України ''Про електронну комерцію'' електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Положеннями ст.12 Закону України ''Про електронну комерцію'' визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч.1 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно з ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч.2 ст.644 ЦК України, якщо пропозицію укласти договір, в якій не вказаний строк для відповіді, зроблено у письмовій формі, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь протягом строку, встановленого актом цивільного законодавства, а якщо цей строк не встановлений, - протягом нормально необхідного для цього часу.

Згідно з ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошей.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Судом встановлено, що 25.09.2021р. між ТОВ ''УКР КРЕДИТ ФІНАНС'' та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №0806-2275 (далі - кредитний договір) (а.с.9-10).

Згідно з п.1.2 кредитного договору кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів (далі - кредит) позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. Тип Кредиту - кредитна лінія.

Відповідно до п.2.1 - п.2.4.1 кредитного договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 8500 грн. Кредит надається позичальнику шляхом перерахування грошової суми, вказаної у п.2.1. цього договору, позичальнику. Кредит надається позичальнику протягом 3 (трьох) днів з моменту укладання цього договору. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Заявлений строк користування кредитом складає 14 календарних днів з дня надання кредиту. Заявлений строк - це обраний позичальником в момент укладання цього договору строк користування кредитом, протягом якого може бути використано право користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою (далі - Заявлений строк). Позичальник має право достроково до закінчення строку кредитування, передбаченого у п.2.8. цього договору сплатити кредит повністю у останній календарний день Заявленого строку, як зазначено у п.п. 2.4.1. - 2.4.5. цього договору. Дата видачі кредиту 25.09.2021р., останній календарний день заявленого строку/дата першої сплати процентів за користування кредитом 08.10.2021р., нараховані проценти за користування кредитом у заявлений строк 2380 грн., разом до сплати 10 880 грн.

Згідно з п.2.6 кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно починаючи з першого дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, в наступних розмірах: стандартна процентна ставка 3% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключення строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою). Знижена процентна ставка 2% (право користування кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п.3.4 -3.9. цього договору). Пільгова процентна ставка 0,01% (право користування кредитом за вказаною процентною ставкою згідно умов, визначених п.п. 3.4. - 3.6. цього договору).

Відповідно до п.2.8-п.2.10 кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів (до 21.07.2022) з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - Строк кредитування). Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає: 1 139 966%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 85000 грн. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 76500 грн.

Згідно з п.7.1 кредитного договору цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця (https://creditkasa.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Відповідно до п.п.7.2.1 п.7.2 кредитного договору позичальник підтверджує, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом цього договору та Правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України ''Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг'' та статтями 9, 25 Закону України ''Про споживче кредитування'' на сайті https://creditkasa.ua, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

Згідно з п.7.7 кредитного договору невід`ємною частиною цього договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до методики Національного банку України.

З Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), які є загальними для усіх договорів (в тому числі договорів відкриття кредитної лінії, які є складовими частинами відповідних договорів), які укладаються чи є укладеними ТОВ ''УКР КРЕДИТ ФІНАНС'' на умовах та в період дії відповідної редакції цих Правил, слідує, що в них наявна інформація про правила надання кредиту, процес надання кредиту, порядок укладання договору, правила нарахування процентів за користування кредитом та погашення заборгованості та ін. (а.с.11-14).

З Паспорту споживчого кредиту вбачається, що в якому наявна інформація про основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та ін. (а.с.14 зворот - 15).

Із змісту таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України слідує, що в ній наявна інформація про дату видачі кредиту, кількість днів у розрахунковому періоді та види платежів за кредитом (а.с.15 зворот - 16).

Таким чином, з наведеного вище вбачається, що відповідач до укладення кредитного договору був ознайомлений з текстом цього договору та Правилами, а також отримав від позивача інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України ''Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг'' та статтями 9, 25 Закону України ''Про споживче кредитування''.

Позивач умови кредитного договору виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредит в сумі 8500,00 грн., що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту відповідачу на платіжну карту (а.с.17-19, 20).

Відповідач умови кредитного договору належним чином не виконав, а тому станом на 21.09.2023р. має кредитну заборгованість в сумі 61030,00 грн., яка складається з 8500,00 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 52530,00 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, що згідно з розрахунком, який наданий позивачем (а.с.21-26).

Аналізуючи вищезазначені норми права та оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд дійшов висновку, що фактично отримані відповідачем кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, що свідчить про порушення прав останнього, тобто відповідач взяті на себе договірні зобов`язання за вищевказаним кредитним договором не виконав.

Щодо доводів представника відповідача ОСОБА_2 , які викладенні у відзиві, то суд зазначає наступне.

Згідно з ч.1 ст.81, ч.1 ст.89 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

У відзиві на позовну заяву та в поясненнях, наданих у судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_2 не заперечував факт отримання коштів відповідачем в сумі 8500 грн. та укладення ним кредитного договору з позивачем. Однак, зазначає, що це був не той договір, що наданий позивачем та перебуває в матеріалах справи, а інший кредитний договір на строк 14 днів.

Разом з тим, суд відзначає, що відповідач не надав до суду доказів укладення такого договору, не заявляв клопотання про його витребування у позивача, тобто не виконав свій обов`язок доведення обставин, на які він посилається як на підставу своїх заперечень, що передбачено ст.81 ЦПК України.

Також суд не погоджується з доводами представника відповідача про неукладення кредитного договору наданого позивачем. На думку суду вказаний договір є укладеним згідно викладених вище вимог Закону України "Про електронну комерцію", тобто домовленість сторін була оформлена в електронній формі і такий договір має виконуватись його сторонами.

З приводу доводів представника відповідача про те, що позивач не надав до суду жодного бухгалтерського документу на підтвердження перерахування коштів відповідачу, то суд зауважує, що відповідачем факт отримання коштів від позивача в сумі 8500 грн. не заперечується.

Суд також відзначає, що матеріали справи та встановлені судом обставини не дають підстав вважати, що укладення кредитного договору суперечило волевиявленню відповідача, так як без відповідних дій останнього електронний кредитний договір №0806-2275 від 25.09.2021р. не був би ним підписаний, а кредитні кошти у сумі 8500,00 грн. не були б ним отримані.

Європейський суд з прав людини у своїй прецедентній практиці виходить із того, що положення пункту 1 статті 6 та статті 13 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод гарантує кожному право подати до суду будь-який позов, що стосується його прав і обов`язків цивільного характеру та кожен має право на ефективний засіб юридичного захисту (ст. 13 Конвенції). Хоча п. 1 ст. 6 Конвенції зобов`язує суди аргументувати прийняті ними рішення, це не можна розуміти як вимогу надавати вичерпну відповідь на кожне питання, підняте стороною під час судового розгляду справи.

Зважаючи на доведення факту укладення кредитного договору в електронній формі, який на даний час не виконується відповідачем, суд дійшов висновку, що позов підляє задоволенню повністю.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2147,20грн. (а.с.1).

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 133, 141, 258-268, 272, 354 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю ''УКР КРЕДИТ ФІНАНС'' до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю ''УКР КРЕДИТ ФІНАНС'' (місцезнаходження бульвар Лесі Українки 26 офіс 407, м. Київ, 01133, ) заборгованість за кредитним договором №0806-2275 від 25.09.2021р. станом на 21.09.2023р. в загальному розмірі 61030,00 грн. (шістдесят одна тисяча тридцять гривень), яка складається з 8500,00 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 52530,00 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю ''УКР КРЕДИТ ФІНАНС'' (місцезнаходження бульвар Лесі Українки 26 офіс 407, м. Київ, 01133, ) судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2147,20 грн.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю ''УКР КРЕДИТ ФІНАНС'' (місцезнаходження бульвар Лесі Українки 26 офіс 407, м. Київ, 01133, ).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення до Кропивницького апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено 11 січня 2024 року.

Суддя О.С.Добрострой