ДАРНИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М.КИЄВА
провадження № 2/753/7790/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

16 грудня 2024 року м. Київ

Дарницький районний суд м. Києва у складі головуючого судді Маркєлової В.М., розглянувши в порядку письмового провадження за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В:

У липні 2024 року АТ «Райффайзен Банк» звернулось до Дарницького районного суду м. Києва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовна заява з додатками подана засобами поштового зв`язку 03.07.2024, надійшли до суду 08.07.2024, зареєстровані за вх. № 48342/24.

Позов обґрунтовано таким.

12.04.2019 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 014/0997/82/91852861, згідно умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит у сумі 87 300,00 грн строком до 12.04.2025 (72 місяці), а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами в розмірі 38,30% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором.

Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язався використати Кредит за цільовим призначенням, повернути Кредитору основну суму Кредиту, сплатити проценти за користуванням Кредитом, а також виконати інші обов`язки, визначені договором .

Надання кредитних коштів проводилось, згідно вимоги. 1.3 Кредитного договору, у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника (зазначений у п. 1.1.8 Кредитного договору) № 87.

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

У зв`язку з несплатою відповідачем у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості бали капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалось видючою кредитних коштів позичальнику. Реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт позивача, направлена на зменшення фінансових навантажень на відповідача шляхом обміну СМС повідомленнями із відповідачем в односторонньому порядку відповідно до п. 1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених Правління АТ «Райффайзен Банк» 16.09.2013, які розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті позивача.

Пізніше, між сторонами Кредитного договору підписано Додаткову угоду № 1 від 14.11.2022 року до Кредитного договору, якою сторонами визнано наявну заборгованість за Кредитним договором, досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 12.11.2027 року, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 6 660,14 гривні та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видачою кредитних коштів) відповідно до нового Графіку погашення. Зазначена капіталізація частини відсотків відображена у Розрахунку заборгованості «Реструктуризація» за 14.11.2022 року.

Також, між сторонами Кредитного договору підписано Додаткову угоду № 1 від 20.02.2023 року до Кредитного договору, якою сторонами визнано наявну заборгованість за Кредитним договором, досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 12.11.2027 року, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 1 1 392,51 гривні та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видачою кредитних коштів) відповідно до нового Графіку погашення. Зазначена капіталізація частини відсотків відображена у Розрахунку заборгованості «Реструктуризація» за період з 20.02.2023 року по 1 1.06.2023 року.

Також, між сторонами Кредитного договору підписано Додаткову угоду № 1 від 24.06.2023 року до Кредитного договору, якою сторонами визнано наявну заборгованість за Кредитним договором, досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 12.02.2028 року, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 9 911.83 гривні та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видачою кредитних коштів) відповідно до нового Графіку погашення. Зазначена капіталізація частини відсотків відображена у Розрахунку заборгованості «Реструктуризація» за період з 24.06.2023 року по 11.10.2023 року.

Також, між сторонами Кредитного договору підписано Додаткову угод у № 1 від 23.1 0.2023 року до Кредитного договору, якою сторонами визнано наявну заборгованість за Кредитним договором, досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення креди ту до 12.08.2028 року, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 15 358,24 гривні та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видачою кредитних коштів) відповідно до нового Графіку погашення. Зазначена капіталізація частини відсотків відображена у Розрахунку заборгованості «Реструктуризація» за період з 23.10.2023 року но 1 1.01.2024 року.

Після цього, між сторонами Кредитного договору підписано Додаткову угоду № І від 01.02.2024 року до Кредитного договору, якою сторонами визнано наявну заборгованість за Кредитним договором, досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 12.12.2028 року, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 17 000.73 тривні та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видачою кредитних коштів) відповідно до нового Графіку погашення. Зазначена капіталізація частини відсотків відображена у Розрахунку заборгованості «Реструктуризація» за період з 01.02.2024 року по 11.05.2024 року.

Всього в процесі кредитування капіталізовано (збільшення суми кредиту, що не супроводжувалось видачею кредитних коштів Позичальнику) заборгованості у сумі 122 470,51 грн.

Згідно з п. 2.1 Кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої кредитним договором.

Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, включаючи день надання Кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті Позичальником у складі ануїтетиих платежів в порядку, визначеному статтею 3 Договору (п. 2.2. Кредитного договору).

Відповідно до умов п. 3 Кредитного договору. Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетпими платежами відповідно до умов Кредитного договору. Ануїтетних платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою передбаченою в Кредитному договорі.

Дата сплати щомісячного платежу - 12 число кожного календарного місяця ( н. п. 1.1.4, 3.2 Кредитного договору).

Згідно п .3.3. Кредитного договору, Позичальник з метою сплати ануїтетних платежів зобов`язаний вносити грошові кошти на свій Поточний рахунок та/або підтримувати залишок коштів на Поточному рахунку в сумі, достатній для сплати чергового рівного ануїтетното платежу в строки, встановлені Договором. У разі недостатності на Поточному рахунку коштів, належних до сплати Кредитору за Договором на дату платежу. Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань за Договором. При простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування Кредитом на суму фактичного заборгованості в тому числі, протягом строку такого прострочення та підлягають сплаті додатково до сум щомісячних ануїтетних платежів, відповідно до умов Договору. При настанні строків сплати рівних ануїтетних платежів згідно Графіку, Кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати Позичальником у відповідному періоді, з Поточного рахунку в АТ «Райффайзен Банк Аваль» в порядку, передбаченого умовами Кредитного договору.

Відповідно до п.6.1.2 п.6.2.4 Кредитного договору сторони встановили, що у разі порушення Позичальником строків виконання грошових зобов`язань Кредитор вправі вимагати дострокового виконання Позичальником зобов`язань за Договором, включаючи повернення суми Кредиту, сплати процентів, пені та інших платежів відповідно до умов Договору.

Крім того, відповідно до п. 5.1 Кредитного договору, Позичальник засвідчив та гарантував, що:

- має необхідний обсяг дієздатності та правоздатності для укладання та виконання Договору: укладення та виконання Договору не суперечить жодним положенням договорів, укладених Позичальником з іншим и особами, або положенням інших правочинів, дія яких поширюється на Позичальника; діяльність Позичальника не пов`язана з корупційною діяльністю та/або діяльністю з легалізації злочинних доходів або фінансування тероризму;

- на момент укладання Договору Позичальник володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним своїх зобов`язань за Договором; не існує і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на стан його платоспроможності і кредитоспроможності;

- не існує ніякого відомого Позичальнику судового провадження або розслідування/перевірки з боку державних чи інших органів, які можуть суттєво негативно вплинути на фінансовий стан Позичальника, обсяг його правоздатності та дієздатності та про які Кредитор не був попереджений до укладання Договору;

- не існує будь-яких інших поточних або майбутніх зобов`язань, які можуть мати пріоритети над виконанням зобов`язань за Договором, в том у числі відсутні будь-які обмеження/обтяження щодо розпорядження коштами, що зберігаються на його рахунках, в т.ч. відсутні арешти коштів на рахунках, відкритих в будь-якому Банку;

- на момент укладання Договору не існує жодної з обставин Дефолту, зазначених в Кредитному договору;

- умови Договору для нього зрозумілі, відповідають його інтересам (інтересам його сім`ї) є розумними та справедливими;

- всі особи в тому числі чоловік/дружина, які можуть заявити свої права на майно, яке набуте ними за час спільного проживання і належить їм разом з Позичальником на праві спільної сумісної власності, повідомлені про наміром Позичальника отримати Кредит та здійснити страхування власних життя, здоров`я та працездатності на умовах, вказаних в договорі;

- отримав всю інформацію в обсязі та в порядку, що передбачені частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Позичальник засвідчує, що зазначена інформація є доступною місцях обслуговування клієнтів Кредитора та/або на веб-еторінці Кредитора в - мережі Інтернет/в місцях обслуговування Страховиком та його агентами страхувальників, а також є повною та достатньою для правильного розуміння суті фінансових послуг, що надаються Кредитором/Страховиком.

Також, Позичальник зобов`язався підтримувати дійсних за значених у цій статті Договору засвідчень і гарантій протягом всього строк у дії Договору, а разі зміни обставин, що впливають на зміст відповідних засвідчень і гарантій, негайно інформувати про це Кредитора та вжити всіх необхідних заходів для приведення їх змісту до первісних намірів, якими Сторони керувались при визначені відповідних засвідчень та гарантій (п.5.2 Кредитного договору).

Згідно п. 5.3 Кредитного договору. Позичальник засвідчив, що всі ризики, пов`язані з істотною зміною обставин, з яких Позичальник виходив при укладенні Договору інших договорів забезпечення. Позичальник приймає на себе, і такі обставини не є підставою для зміни або розірвання Договору, договорів забезпечення, а також невиконання Позичальника зобов`язань за Кредитним договором.

З підписанням Договору Позичальник засвідчив факт свого ознайомлення на момент підписання ним Договору з усіма умовами страхування, включаючи суть фінансової послуги із страхування, що надається йому, вартість цієї послуги, порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги, правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фізичної послуги, реквізити органу який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, реквізити органів з питань захисту прав споживачів. Правилами та Програмою страхування (п.5.4 Кредитного договору).

Відповідно до п. 11.1. Кредитний договір вступає в силу з дати його укладення та діє до повного виконання ними прийнятих відповідно до договору зобов`язань.

Отже, з укладенням Кредитного договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості.

Проте, всупереч вимогам пп. 3.1 - 3.3 Кредитного договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості кредиту та відсотків за кредитом .

Так, в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням позичальником умов кредитного договору: несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, та у відповідності до умов п. 6.3 кредитного договору 22.05.2024 на адресу позичальника було направлено вимоги про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором за вих.. № 114/5-348449 та № 114/5-348461, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.

Однак, у визначені кредитором строки не виконана, заборгованість повернуто не було.

Станом на 22.05.2024 заборгованість позичальника перед Банком за кредитним договором складає 198 171,98 грн, яка складається з:

- заборгованість за кредитом 177 548,69 грн;

- заборгованості за відсотками 20 623,29 грн.

Відповідно до протокола автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11.07.2024 для розгляду справи визначено суд у складі головуючого судді Маркєлової В.М.

На запит суду що зареєстрованого місця проживання відповідача 03.09.2024 надійшла відповідь з електронного реєстру територіальної громади м. Києва «ГІОЦ/КМДА».

Ухвалою від 21.09.2024 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі; визнав справу малозначною та призначив справу в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін для розгляду справи по суті; установив сторонам строки для подання заяв по суті справи; роз`яснив відповідачу, що згідно ч. 2 ст. 191 ЦПК України, у разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Представник позивача подав клопотання про розгляд справи без його участі, просить суд задовольнити, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі.

Відповідач на виклик суду повторно не з`явилася, причину неявки суду не повідомила, правом щодо подання відзиву на позовну заяву чи будь-яких інших заяв та клопотань до суду не скористалася, тому суд, розглянув справу без її участі.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, вивчивши матеріали справи, установив такі фактичні обставини та зміст спірних правовідносин.

12.04.2019 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується статутом, та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 014/0997/82/91852861 (а.с.18-20).

За умовами договору Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 87 300,00 грн строком до 12.04.2025 (72 місяці) під фіксовану процентну ставку - 38,30% річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.

Згідно з випискою по рахунку від 21.05.2024 Банк надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 87 300,00 грн (а.с.10).

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачці кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Згідно з п. 2.1 Кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої кредитним договором.

Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, включаючи день надання Кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті Позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному статтею 3 Договору (п. 2.2. Кредитного договору).

Відповідно до умов п. 3 Кредитного договору. Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетпими платежами відповідно до умов Кредитного договору. Ануїтетних платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою передбаченою в Кредитному договорі.

Дата сплати щомісячного платежу - 12 число кожного календарного місяця ( н. п. 1.1.4, 3.2 Кредитного договору).

Згідно п .3.3. Кредитного договору, Позичальник з метою сплати ануїтетних платежів зобов`язаний вносити грошові кошти на свій Поточний рахунок та/або підтримувати залишок коштів на Поточному рахунку в сумі, достатній для сплати чергового рівного ануїтетното платежу в строки, встановлені Договором. У разі недостатності на Поточному рахунку коштів, належних до сплати Кредитору за Договором на дату платежу. Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань за Договором. При простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування Кредитом на суму фактичного заборгованості в тому числі, протягом строку такого прострочення та підлягають сплаті додатково до сум щомісячних ануїтетних платежів, відповідно до умов Договору. При настанні строків сплати рівних ануїтетних платежів згідно Графіку, Кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати Позичальником у відповідному періоді, з Поточного рахунку в АТ «Райффайзен Банк Аваль» в порядку, передбаченого умовами Кредитного договору.

Відповідно до п.6.1.2 п.6.2.4 Кредитного договору сторони встановили, що у разі порушення Позичальником строків виконання грошових зобов`язань Кредитор вправі вимагати дострокового виконання Позичальником зобов`язань за Договором, включаючи повернення суми Кредиту, сплати процентів, пені та інших платежів відповідно до умов Договору.

У зв`язку із несплатою відповідачем у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалось видачею кредитних коштів позичальнику (зазначено у розрахунку заборгованості у рядках «Реструктуризація» та «Капіталізація» за період з 26.05.2020 по 22.09.2022). Реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт позивача, направлена на зменшення фінансового навантаження на відповідача шляхом обміну смс повідомленнями з відповідачем в односторонньому порядку відповідно до п. 1.5 ст. 1 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», затверджених Правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль» 16.09.2013 р, які розміщені у відкритому доступі на офіційному сайті Позивача.

14.11.2022 сторони уклали додаткову угоду № 1 до кредитного договору, якою сторонами визнано наявну заборгованості за кредитним договором, досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 12.11.2027, про капіталізацію відсотків у сумі 6 660,14 грн та зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видачею кредитних коштів) відповідно до нового графіку погашення (а.с.22-24).

20.02.2023 сторони уклали додаткову угоду № 1 від 20.02.2023 до кредитного договору, якою сторонами визнано наявну заборгованість за кредитним договором, досягнуто домовленості про встановлення терміну погашення кредиту до 12.11.2027, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 11 392,51 грн та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видючою кредитних коштів) відповідно до нового графіку погашення (а.с.25-27).

24.06.2023 сторони уклали додаткову угоду № 1 до кредитного договору, якою сторонами визнано наявну заборгованість за кредитним договором, досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 12.02.2028, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 9 911,83 грн та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (збільшення суми кредиту, яке не супроводжувалось видачею кредитних коштів) відповідно до нового графіку погашення (а.с.28-30).

23.10.2023 сторони уклали додаткову угоду № 1 до кредитного договору, якою сторонами визнано наявну заборгованість за кредитним договором, досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 12.08.2028, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 15 358,24 грн та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видачею кредитних коштів) відповідно до нового графіку погашення (а.с.31-33).

01.02.2024 сторони уклали додаткову угоду № 1 до кредитного договору, якою сторонами визнано наявну заборгованість за кредитним договором, досягнуто домовленість про встановлення терміну погашення кредиту до 12.12.2028, про капіталізацію прострочених відсотків у сумі 17 000,73 грн та про зменшення розміру щомісячного платежу за кредитом за рахунок часткової капіталізації нарахованих відсотків (збільшення суми кредиту, яке не супроводжується видачею кредитних коштів) відповідно до нового графіку погашення (а.с.34-36).

Додаткові угоди підписані відповідачем електронним підписом (одноразовим ідентифікатором).

В процесі кредитування капіталізовано заборгованості 122 470,51 грн (а.с. 8).

У зв`язку з невиконанням позичальником умов договору на її адресу направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість останній добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена позичальником засобами поштового зв`язку АТ «Укрпоша», однак у визначені кредитором строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було (а.с.39).

Станом на 22.05.2024 заборгованість позичальника перед позивачем за договором № 014/0997/82/91852861 від 12.04.2019 становить 198 171,98 грн, яка складається з:

- 177 548,69 грн - заборгованість за кредитом;

- 20 623,29 грн - заборгованість за відсотками (а.с.8-9).

Згідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За кредитним договором Банк або інша фінансова установа (Кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (Кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (п. 1 ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит; договори про надання додаткових та супутніх послуг Кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством).

Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, з його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телегра якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Право який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документ довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочину факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копію в електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають місти зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (стаття 628 ЦК України).

Стаття 627 ЦК України та ст. 6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, при виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Матеріали справи свідчать про те, що кредитний договір укладено в письмовій формі, підписаний відповідачем власноруч. Додаткові угоди укладені в електронній формі, підписані відповідачем електронним підписом (одноразовим ідентифікатором).

В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до ст. 8 вказаного Закону, юридична сила електронного документу не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.

Отже, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін т цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відносини, пов`язані з використанням удосконалених та кваліфікованих електронних підписів регулюються Законом України «Про електронні довірчі послуги».

Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Нормою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

За змістом ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документу з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документу.

Також, приписами ст. 12 цього закону, передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції».

Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (п. 1 ст. 530 ЦК України).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежного виконання).

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплатити відсотки.

Оскільки 12.04.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» (правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк»), та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 014/0997/82/91852861, за яким кредитор надав позичальнику кредит у розмірі 87 300,00 грн строком на 72 місяці, сторони узгодили процентну ставку, позивач довів факт отримання відповідачем кредитних коштів, сторони укладали додаткові угоди, однак відповідачка не повернула своєчасно кредитні кошти та узгоджені сторонами у договорі відсотки, у позивача виникло право достроково вимагати повернення заборгованості за договором, тому позов є обґрунтованим і підлягає задоволенню.

Тому з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен банк» підлягає стягненню достроково заборгованість за кредитним договором у розмірі 198 171,98 грн, яка включає заборгованість за тілом кредиту - 177 548,69 грн та за відсотками у розмірі 20 623,29 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідачки на користь позивача витрати зі сплати судового збору у розмірі 3 028,00 грн.

Керуючись нормами ст. 141, 259, 263-265, 268, 280-284, 288, 289, 354, 355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором № 014/0997/82/91852861 від 12.04.2019 у розмірі 198 171,98 грн, судовий збір у розмірі 3 028,00 грн, разом - 201 199,98 грн.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , місцезнаходження: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , громадянка України, РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

На заочне рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Київського апеляційного суду безпосередньо протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Позивач, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне судове рішення складено 14.02.2025.

Суддя В.М. Маркєлова