Справа № 189/2467/23
Номер провадження 2/184/56/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(Заочне)

03 січня 2024 рокум. Покров

Орджонікідзевський міський суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді - Томаша В.І.,

за участю секретаря судового засідання - Попівніч Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитними договорами, -

ВСТАНОВИВ:

АТ "Таскомбанк" звернувся до Орджонікідзевського міського суду Дніпропетровської області із вказаним вище позовом посилаючись на наступні обставини. Між АТ "Таскомбанк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № від 24.11.2021 року, відповідно до якого остання отримала кредит у виді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Оскільки відповідач не виконала своїх зобов`язань за кредитним договором, станом на 03.04.2023 року утворилась заборгованість у розмірі 159 445,69 грн. Крім того, між АТ "Таскомбанк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № від 04.03.2021 року, відповідно до якого остання отримала кредит у виді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Оскільки відповідач не виконала своїх зобов`язань за кредитним договором, станом на 03.04.2023 року утворилась заборгованість у розмірі 240 958,84 грн. У зв`язку з чим, позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість, а також витрати по сплаті судового збору.

В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві вказав про розгляд справи за його відсутності та, в разі неявки відповідача, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду був повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, відзив не надав.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Відповідно до ст.280 ЦПК України суд ухвалює по справі заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що 24 листопада 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було підписано Кредитний договір № .

Відповідно до п, 1.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених даним пунктом, що визначено, порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів).

Згідно з п. 3.3. Кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 30.08.2021, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР».

Відповідно до п. 3.4. Кредитного договору цей Договір та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» - складають єдиний кредитний договір.

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору № від 24 листопада 2021 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 101 702,00 гривень; строк користування - 36 місяців; річні проценти - 9,99 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти - 3,35 % від суми кредиту.

Відповідно до п. 2.8. Кредитного договору підписання позичальником кредитного договору може бути здійснене в електронному вигляді - шляхом їх скріплення електронним підписом позичальника. Електронним підписом позичальника вважаються його дані в електронній формі, які додаються до інших електронних даних позичальника або логічно з ними пов`язані та призначені ідентифікувати позичальника. Зокрема (але не обмежуючись цим), скріплення електронних заяви електронним підписом позичальника може бути здійснене на веб-сайті кредитодавця www.kreditmarket.ua через застосування позичальником одноразового ідентифікатора/пароля (електронний підпис одноразовим ідентифікатором), надісланого кредитодавцем за тим номером мобільного телефону, за яким позичальник ідентифікується. У випадку підписання кредитного договору в електронному вигляді таке підписання здійснюється в Особистому кабінеті клієнта https://clients.kreditmarket.ua. клієнт має зареєструватись в особистому кабінеті на сайті https://clients.kreditmarket.ua. Використовуючи індивідуальний номер платника податків, найменування своєї власної електронної пошти (адреса електронної пошти верифікується шляхом направлення електронного листа з посиланням, необхідним для завершення процесу реєстрації), а також ввести одноразовий ідентифікатор, який надійде клієнту на мобільний телефон за яким позичальник був ідентифікований. Для укладення електронного договору чи інших дій, пов`язаних з його виконанням, фізична особа - громадянин України, повинен бути клієнтом кредитодавця, який відповідно до внутрішніх документів кредитодавця був ідентифікований і верифікований у присутності клієнта, і який засвідчив копії ідентифікаційних документів власноручним підписом. Позичальник створює в особистому кабінеті клієнта заявку на отримання кредиту, відповідно до запропонованих кредитодавцем кредитних продуктів. Після погодження заявки на отримання кредиту, кредитодавець надсилає в Особистий кабінет клієнта документи для отримання кредиту, які позичальник, після ознайомлення, підписує електронним підписом. Після підписання документів на отримання кредиту, такі документи зберігаються в Особистому кабінеті клієнта та електронна версія пакету документів за кредитним договором, додатково відправляється на верифіковану електронну адресу позичальника, яка використовується клієнтом для входу в Особистий кабінет, в форматі PDF. За запитом позичальника, кредитодавець може надсилати засвідчену копію кредитного договору, укладену в електронному вигляді на паперових носіях на адресу позичальника вказану в запиті.

Згідно з пунктом 2 Порядку укладання електронного кредитного договору ТОВ «ФК «ЦФР» в Особистому кабінеті клієнта визначено терміни, зокрема:

Електронний договір - цивільно-правова угода між Сторонами, яка визначає взаємні права та зобов`язання Сторін щодо відповідної кредитної операції оформлена у письмовій (електронній) формі відповідно до вимог законодавства України, що регулює питання в сфері електронної комерції.

ІТС - інформаційно-технологічна система Товариства - офіційний сайт (https://kreditmarket.ua), сайт особистого кабінету клієнта (https:// clients.kreditmarket.ua) та інші допоміжні системи та сервіси, за допомогою яких Клієнти отримують інформацію про умови кредитування, подають заявки на кредитування, реєструються та отримують кредити.

Журнали подій - спеціалізовані файли та/або таблиці в базах даних, у яких накопичується та зберігається службова та статистична інформація про події в ІТС, дії користувачів та клієнтів Товариства.

Відповідно до п.6.1 Порядку укладання електронного кредитного договору ТОВ «ФК «ЦФР» в Особистому кабінеті клієнта, дані про етапи укладення кредитного договору в електронному вигляді, дії Товариства та Клієнта, та результати цих дій записуються в журналах подій ІТС.

Відповідно до п.6.2 Порядку укладання електронного кредитного договору ТОВ «ФК «ЦФР» в Особистому кабінеті клієнта, в Журналах подій зберігаються наступні дані: Адреса електронної пошти Клієнта; ОТР-паролі; Дата та час входу в Особистий кабінет; Дата та час створення заявки на кредит; Параметри створеної заявки на кредит; Дата та час відправлення СМС-повідомлень (OTP-паролів, інформаційних повідомлень); ID СМС-повідомлень (для отримання підтвердження відправки СМС- повідомлення провайдером мобільного зв`язку); Дата та час підписання кредитних документів в електронному вигляді; Дата та час відкриття форми для перерахування грошових коштів (у тому числі, якщо перерахування не було здійснено); Дата та час успішного перерахування грошових коштів на платіжну картку клієнта.

Окрім того 04 березня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було підписано Кредитний договір № .

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених даним пунктом, що визначено, порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів).

Згідно з п. 2.1. Кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.05.2020, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР».

Відповідно до п. 2.2. Кредитного договору цей Договір, Паспорт кредиту №5275990 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.05.2020 - складають єдиний кредитний договір.

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору № від 04 березня 2021 року та розділів 4, 5 паспорту кредиту №5275990, Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 204 963,88 гривень; строк користування - 48 місяців; річні проценти - 0,01 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти - 2,49 % від суми кредиту.

Кредити надано безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (п. 1.2.; 1.4. Кредитного договору).

Позичальник повідомлений кредитодавцем у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. б, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформацією, необхідною для свідомого та добровільного вибору фінансової послуги.

Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних Позичальником умов кредитування.

Відповідно до п. 5.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» (далі за текстом - Умови отримання кредитів) Позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

Кредит Відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в Кредитному договорі (п. 1.2.; 1.4.), отже Кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

Відповідно до умов Договору факторингу № 171221 від 17.12.2021 року та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору про відступлення права вимоги, Позивач є Новим кредитором Боржника ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 24 листопада 2021 року та № від 04 березня 2021 року з усіма додатками та змінами.

Разом із тим, умови вищезазначених Кредитних договорів Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (Графіком погашення кредиту) строки не повернуті.

Як наслідок, станом на 03.04.2023 року заборгованість Позичальника за Кредитним договором № від 24 листопада 2021 року, становить 159 445 грн. 69 коп., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) становить 96 802,61 грн.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 11 537,78 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 51 105,30 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору № та Виписками.

За Кредитним договором № від 04 березня 2021 року станом на 03.04.2023 року заборгованість Позичальника, становить 240 958 грн. 84 коп., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) становить 169 488,97 грн.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 19,33 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 71 450,54 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору № та Виписками.

Загальна заборгованість за двома кредитним договорами, укладеними з Відповідачем складає 400 404,53 грн.

Таким чином, Позичальником було грубо порушено умови Кредитних договорів № та №, а також норми чинного законодавства, зокрема наступні.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Відповідно до ст. 599 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з частинами першою, четвертою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст. 612 ЦК України).

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно застосовуються.

Згідно зі ст. 625 ЦК України встановлено, що Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 1049 ЦК України встановлено, що Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Таким чином, наявність очевидних ознак неспроможності Позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов`язання та/або порушення умов Договору має наслідком виникнення у Банку права вимагати повернення суми кредитних коштів, що в т.ч, передбачено нормами ч, 2 ст, 1054 ЦК України.

На підставі викладеного, суд приходить до переконання про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості в сумі 400 404,53 грн.

Крім того, відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 11, 12, 95, 141, 263, 265, 354 ЦПК України, суд -

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитними договорами - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» () заборгованість за Кредитним договором № від 24 листопада 2021 року, що становить 159 445,69 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» () заборгованість за Кредитним договором № від 04 березня 2021 року, що становить 240 958,84 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» () судовий збір в сумі 6006,07 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи, яким повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, мають право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом 30 днів, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 03.01.2024р.

Суддя Орджонікідзевського міського суду В. І. Томаш