Справа № 466/1873/24
Провадження № 2/466/1189/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 квітня 2024 року Шевченківський районний суд м. Львова в складі:

головуючого судді Зими І.Є.

секретар судових засідань Колодій Я.П.

за участі позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні , в порядку спрощеного провадження, цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» про захист прав споживачів та стягнення коштів,-

встановив :

16.02.2024 ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» про захист прав споживачів та стягнення коштів у сумі 25 875,00 грн.

Позовні вимоги мотивує тим, що 10.03.2021р. вона уклала з КС «Експрес кредит Юніон» договір № 196/03-21/В1 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Згідно умов договору, позивачка вносить строковий внесок (вклад) у сумі 23 000 грн., а відповідач зобов`язався повернути вклад на умовах та в порядку, визначеному договором, а також виплачувати проценти у розмірі 12.5% річних.

На виконання умов позивачка внесла вклад у розмірі 23,000 грн., що підтверджується копією фіскального чека від 10.03.2021р. Згідно п. 1.2 договору, строк вкладу становив 13 місяців, тобто, до 11.04.2022р. Процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 12.5% річних, з виплатою процентів в день повернення вкладу. Сума вкладу на суму збільшується на суму нарахованих процентів згідно з п.2.5 Договору. Також договір передбачає повернення вкладу з настанням відповідного строку.

У квітні 2022р. вона звернулася до відповідача з проханням виплатити їй нараховані відсотки. Однак працівники відділення №1 у м. Львові, розташованого по АДРЕСА_1 , пояснили, що виплати призупинені у зв`язку із введення військового стану. При цьому пообіцяли провести повний розрахунок у травні 2022р. Повторно звернувшись до відділення № 1 КС «Експрес Кредит Юніон» у м. Львові для отримання вкладу та відсотків, позивачка виявила, що приміщення відділення зачинено, а жодний із телефонів відповідача не відповідав. На вхідних дверях були номери телефонів для отримання інформації. У червні 2022р. позивачка знову прибула до відділення № 1 КС «Експрес Кредит Юніон» у м. Львові для отримання вкладу та відсотків, оскільки по телефону працівник спілки повідомляла, що відділення запрацює. Однак приміщення відділення виявилось надалі зачиненим. Неодноразово вона телефонувала для з`ясування обставин й у м. Івано-Франківськ, за юридичною адресою відповідача, однак безрезультатно. Оскільки її права порушені, змушена звернутись до суду та просить поов задовольнити.

Ухвалою судді від 19.02.2024р. відкрито спрощене позовне провадження у справі.

11.04.2024 представником відповідача до суду подано пояснення, у задоволенні позову просив суд відмовити повністю. Зазначає, що строк договору не закінчився, а тому відсутні підстави для повернення вкладу, крім цього у зв`язку із оголошенням воєнного стану, КС «Експрес Кредит Юніон Україна» призупинила діяльність на підставі рішення від 19.08.2022.З врахуванням викладеного, просить в позові відмовити.

Позивачка ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги підтримала. Просила позов задовольнити.

Представник відповідача Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» у судове засідання не з`явився, у заяві від 11.04.24р. просив провести судове засідання за відсутності відповідача та його представника.

Суд, заслухавши пояснення позивачки, дослідивши письмові матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позовна заява, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 10.03.2021р. між ОСОБА_1 та Кредитною спілкою «Експрес кредит Юніон» укладено договір № 196/03-21/В 1 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.

Згідно п.1.1 Договору ОСОБА_1 вносить строковий внесок (вклад) у сумі 23 000 грн. 00коп. Відповідач зобов`язався повернути вклад на умовах та в порядку, визначеному Договором, а також виплачувати проценти у розмірі 12.5% річних.

На виконання умов Договору, позивачка внесла вклад у розмірі 23,000 грн., що підтверджується копією фіскального чека від 10.03.2021р.

Згідно п. 1.2 Договору, строк вкладу становив 13 місяців, тобто, до 11.04.2022р.

Відповідно до п.1.3 Договору процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 12.5% річних, з виплатою процентів в день повернення вкладу. Сума вкладу на суму збільшується на суму нарахованих процентів згідно з п.2.5 Договору.

Пункт 2.7 Договору передбачає повернення вкладу з настанням відповідного строку.

Як встановлено зі слів позивачки, у квітні 2022р. вона звернулась до відповідача з проханням виплатити їй нараховані відсотки. Однак працівники відділення №1 у м. Львові, розташованого по АДРЕСА_1 , пояснили, що виплати призупинені у зв`язку із введення військового стану. При цьому запевнили провести повний розрахунок у травні 2022р. Так, у травні 2022р. позивачка повторно прибула до відділення № 1 КС «Експрес Кредит Юніон» у м. Львові для отримання вкладу та відсотків, однак відділення виявилось зачиненим, а жоден із телефонів відповідача не відповідав. В червні 2022р. вона повторно прибула до відділення № 1 КС «Експрес Кредит Юніон» для отримання вкладу та відсотків, однак приміщення відділення виявилось надалі зачиненим. Також позивачка неодноразово телефонувала для з`ясування обставин у м. Івано-Франківськ , за юридичною адресою відповідача, однак результатів не дало .

Згідно п. 3.2 Договору, спілка зобов`язується прийняти вклад на умовах, передбачених договором. Нараховувати та виплачувати проценти. Забезпечити збереження вкладу.

Пунктом 3.2.8. передбачено можливість повернення вкладу та нарахованих проценти за вкладом по закінченні строку вкладу.

Згідно п. 4.1. Порушенням умов цього договору є його невиконання, або неналежне виконання положень даного договору. Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього договору згідно чинного законодавства України.

З дослідженої в судовому засіданні квитанції (а.с. 8) вбачається, що відокремленим підрозділом «Відділення №1 кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» було прийнято від ОСОБА_1 на підставі вкладу на депозитний рахунок згідно з договором № 196/03-21/В1 23 000 грн.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань, станом на день звернення до суду за договором № 196/03-21/В1 від 10.03.21р. про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, розмір основної суми вкладу становить 23 000 грн. та відсотки - 2 875 грн. за період з 10.03.21р. по 11.04.22р.

Відповідачем вказаний розрахунок не спростований, власних розрахунків з даного приводу суду не подано, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.

Частиною 2 статті 15 ЦК України передбачено, що кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частиною другою цієї статті визначено способи захисту цивільних прав та інтересів. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України.

Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.

За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.

Такий правовий висновок викладений в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 20.03.2019 року в справі № 121/11524/17.

За змістом частини 1 статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Згідно з ч. 1 ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.

За договором банківського вкладу на вимогу банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. Умова договору банківського вкладу на вимогу про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. За договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу (ч. 2,3 ст. 1060 ЦК України).

Судом встановлено, що КС «Експрес Кредит Юніон» не виплачує вклад та відсотки на вклад відповідно до умов договору № 196/03-21/В1 від 10.03.21р.

У зв`язку із тривалим невиконанням відповідачем вищезазначених умов Договору, позивач позбавляється можливості отримувати дохід, на який він розраховував, укладаючи зазначений договір.

За таких обставин наявне істотне порушення умов договору № 196/03-21/В1 від 10.03.21р.

Щодо доводів представника відповідача про призупинення діяльності КС «Експрес Кредит Юніон», то слід зазначити наступне.

Відповідно до п.п. 8, 9 розділу ІХ Закону України «Про кредитні спілки» (в ред. Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо особливостей діяльності фінансового сектору у зв`язку із введенням воєнного стану в Україні» від 27.07.2022 № 2463-ІХ) у період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, спостережна рада кредитної спілки має право прийняти рішення про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки.

Тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки передбачає, що кредитна спілка не здійснює діяльності щодо: залучення та повернення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, виплату процентів на внески (вклади) членів кредитної спілки; надання кредитів членам кредитної спілки, іншим кредитним спілкам, оплати за дорученням своїх членів вартості товарів, робіт і послуг у межах наданих таким членам кредитів, крім приймання платежів у погашення заборгованості за наданими кредитами; заміни забезпечення виконання зобов`язань за кредитними договорами на суму забезпечення, що є меншою за суму заборгованості за кредитним договором, крім випадків, якщо заставлене майно було втрачено/пошкоджено внаслідок воєнних дій; виплати бонусів, премій та інших додаткових матеріальних винагород особам, які перебувають у трудових відносинах із кредитною спілкою, крім виплат, які є фіксованими складовими винагороди таким особам; збільшення обсягів капітальних інвестицій за основними засобами та нематеріальними активами, що забезпечують діяльність кредитної спілки, але не забезпечують отримання доходу, крім нерухомого майна, що перейшло у власність кредитної спілки на підставі реалізації прав заставодержателя відповідно до умов договору застави; подання фінансової звітності та інших звітних даних до Національного банку України.

Тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки може тривати протягом строку, який починається з дати, з якої кредитна спілка тимчасово зупинила свою діяльність, і закінчується із спливом 90 календарних днів після припинення або скасування воєнного стану в Україні.

Кредитна спілка зобов`язана протягом п`яти робочих днів з дня прийняття спостережною радою рішення про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки повідомити Національний банк України про таке рішення та оприлюднити його на своєму веб-сайті (за наявності технічної можливості). Таке повідомлення має містити інформацію про дату, з якої кредитна спілка тимчасово зупиняє свою діяльність, та протокол або копію протоколу засідання спостережної ради, яким оформлено прийняття відповідного рішення.

Представник відповідача покликається на рішенням спостережної ради КС «Експрес Кредит Юніон Україна» від 19.08.2022 про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки.

Разом з тим представником відповідача вказане рішення спостережної ради КС «Експрес Кредит Юніон Україна» не було надано.

Відповідачем не надано і доказів, що до Національного банку України надходило повідомлення КС «Експрес Кредит Юніон Україна» про тимчасове зупинення її діяльності відповідно до положень п. 9 Прикінцевих положень Закону України «Про кредитні спілки».

Також суд зауважує, що відкликання (анулювання ліцензії) не звільняє фінансову установу від виконання своїх зобов`язань.

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (стаття 78 ЦПК України).

Згідно зі статтею 79 ЦПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Як зазначалось вище, згідно пунктів 3.2.8 Договору № 196/03-21/В1 від 10.03.21р. , спілка зобов`язана повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченні строку вкладу

У відповідності до 3.3.2 вказаного договору, член спілки має право отримати вклад по закінченню договору.

Згідно пункту 8.4 договору, дія цього договору припиняється достроково, зокрема, внаслідок повного повернення вкладу на вимогу члена КС - в день подання заяви члена КС.

Враховуючи вищевикладене, вимоги позивача щодо стягнення депозитного вкладу в розмірі 23 000 грн, невиплачених відсотків в розмірі 2 875 грн. підлягають задоволенню.

За приписами ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Також суд зазначає, що відносини між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг різних форм власності регулює Закон України «Про захист прав споживачів».

У вказаному вище Законі не визначено вичерпного переліку відносин, на які він поширюється, але з урахуванням характеру правовідносин, які ним регулюються, та керуючись загальними принципами цивільного судочинства і наявності в цивільних правовідносинах «слабкої сторони», якою є фізична особа - споживач, можна зробити висновок, що цим Законом регулюються відносини, які виникають з договорів купівлі-продажу, майнового найму (оренди надання комунальних послуг, прокату, перевезення, зберігання, доручення, комісії, фінансово- кредитних послуг тощо. І особливістю таких правовідносин є участь у них спеціального суб`єкта - споживача.

Відповідно до ч. 1, ч. 4 ст. 10 цього Закону України «Про захист прав споживачів» споживач має право відмовитися від договору про виконання робіт (надання послуг) і вимагати відшкодування збитків, якщо виконавець своєчасно не приступив до виконання зобов`язань за договором або виконує роботу так повільно, що закінчити її у визначений строк стає неможливим. За наявності у роботі (послузі) істотних недоліків споживач має право вимагати розірвання договору та відшкодування збитків.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, позивач при подання позовної заяви звільнений від сплати судового збору, у зв`язку з чим з КС «Експрес Кредит Юніон» підлягає стягненню на користь держави судовий збір в розмірі 1211,20 грн.

Керуючись ст.ст.10,12,81,89,258-259,263-265,268 ЦПК України, суд, -

ухвалив :

Позов задовольнити.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» на користь ОСОБА_1 грошові кошти за договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок № 196/03-21/В1 від 10.03.21р. в розмірі 25 875 (двадцять п`ять тисяч вісімсот сімдесят п`ять) грн, з яких 23 000 грн депозитного вкладу за договором № 196/03-21/В1 від 10.03.21р. та 2 875 грн. відсотків.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» в дохід держави судовий збір у розмірі 1211 (одну тисячу двісті одинадцять ) грн. 20 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту судового рішення.

Позивач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , проживає: АДРЕСА_2 .

Відповідач: Кредитна спілка «Експрес Кредит Юніон», 76018, м. Івано-Франківськ, вул. Галицька, 32, .

Повний текст судового рішення виготовлено 18 квітня 2024 року.

Суддя І. Є. Зима