БЕРЕЗАНСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
№ провадження 2/356/66/24
Справа № 356/973/23
Р І Ш Е Н Н Я (заочне)

І М Е Н ЕМ У К Р А Ї Н И

17.04.2024 року Березанський міський суд Київської області в складі:

Головуючого судді Лялик Р.М.

З участю секретаря Стрижак В.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Березанського міського суду Київської області цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

До Березанського міського суду Київської області звернулося ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовну заяву обґрунтувало тим, що 18.08.2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено електронний договір № 4634595 про надання споживчого кредиту. Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна» затверджених наказом № 53-ОД від 16 січня 2020 року та розміщених на їх сайті https:/creditplus.ua/ru/documents.

Згідно умов кредитного договору сума кредиту складає 11000 гривень. Строк кредиту 15 днів. Дата повернення кредиту 02.09.2021 року вказується графік платежів, що є додатком № 1 до цього договору. Строк кредиту може бути продовжений у порядку та на умовах визначених в розділі 4 цього договору (п.1.4 Кредитного договору).

ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання перед відповідачкою ОСОБА_1 за кредитним договором виконало та надало їй кредит в сумі 11000 гривень, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідачки.

Відповідно до п.1.5 кредитного договору стандартна процентна ставка становить 1,90 % в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору, у межах нового строку кредиту, якщо відбувалася пролонгація за ініціативою споживача, відповідно до п.4.2 договору, у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 договору.

15.09.2021 року відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахування процентів не виконала, а також не уклала угоду щодо пролонгації строку дії кредитного договору, в зв`язку з чим на підставі п.4.3 кредитного договору кредитний договір було автопролонговано, а строк користування кредитом було продовжено на 90 календарних днів поспіль.

Надалі відповідачка ОСОБА_1 оплати за кредитним договором не здійснювала.

Підпунктом 3 пункту 5.1 Кредитного договору передбачено, що ТОВ «Авентус Україна» має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договорами факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди відповідача.

Враховуючи невиконання відповідачкою ОСОБА_1 своїх боргових зобов`язань перед кредитором 25.05.2022 року між ТОВ «Авентус Україна» як клієнтом та ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» як фактором, було укладено договір факторингу № 25-05/2022, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитним договором.

Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «Авентус Україна» повідомило відповідачку ОСОБА_1 шляхом направлення на її електронну пошту, зазначену при укладені кредитного договору, відповідного повідомлення.

Станом на дату звернення до суду заборгованість відповідачки ОСОБА_1 по кредитному договору перед позивачем не сплачена і складає 11 000, 00 грн. тіло кредиту та 21 945, 00 грн. нараховані проценти, всього 32 945, 00 грн.

ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» є фінансовою установою, про що було отримано свідоцтво про реєстрацію фінансової установи НОМЕР_1 від 21.01.2022 року, видане Національним банком України. Також позивач має витяг з Державного реєстру фінансових установ про видачу ліцензій для здійснення діяльності з надання фінансових послуг, в тому числі і на надання послуг факторингу, яка була видана позивачу Національним банком України від 24.01.2022 року.

Щодо розрахунку інфляційних втрат та трьох процентів річних позивач зазначив, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від прострочення суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Загалом інфляційні втрати за період з грудня 2021 року по червень 2023 року склали 10 443, 56 грн. та 1968, 58 грн. три відсотки річних.

Відтак, позивач просить суд стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на свою користь суму заборгованості в розмірі 32 945, 00 грн., інфляційні втрати 10 443, 56 грн., три відсотки річних 1968, 58 грн., судові витрати в розмірі 2 147, 20 грн. та витрати на правову допомогу в розмірі 10 000, 00 грн.

Представник позивача товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Розгляд справи просив проводити без участі їхнього представника.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з"явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином за зареєстрованою адресою проживання.

За таких обставин, суд прийняв рішення про заочний розгляд за наявними матеріалами відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, оскільки представник позивача проти такого порядку не заперечує, а належним чином повідомлена відповідачка в судове засідання повторно не з`явилась, не повідомила причини своєї неявки та не подала відзиву.

Суд, повно і всебічно з`ясувавши обставини справи, дослідивши докази, надані на підтвердження вказаних обставин, встановив наступне.

18.08.2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 4634595. Договір підписаний відповідачкою ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором М721585 18.08.2021 року (а.с. 8-12).

Так, згідно з п. 1.1 Договору - укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ТТС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток «CreditPius». Електронна ідентифікація Споживача здійснюється при вході Споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «При електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону споживача вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/Товариства.

Відповідно до п. 1.2 Договору на умовах, встановлених Договором, Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Згідно з п. п. 1.3, 1.4 Договору строк кредиту (загальний розмір) складає 11 000, 00 грн., тип кредиту кредит, строк кредиту 15 днів.

Відповідно до п. п. 1.5, 1.5.1, 1.5.2 Договору тип процентної ставки фіксована, стандартна процентна ставка становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього Договору, знижена процентна ставка 1, 615 % в день та застосовується відповідно до умов передбачених п. 1.5.2 Договору.

Згідно з п. 1.6 Договору мета отримання кредиту споживчі (особисті) потреби.

Відповідно до п. 1.7 Договору орієнтовна реальна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою 44565,90 % річних (п. 1.7.1 Договору), за зниженою ставкою 19507, 36 % річних (п. 1.7.2 Договору).

Відповідно до п. 1.8 Договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою 14 135, 00 грн. (п. 1.8.1 Договору), за зниженою ставкою 13 664, 75 грн. (п. 1.8.2 Договору).

Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем. Сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом трьох робочих (банківських) днів з моменту укладання цього Договору.

Згідно з п. 2.5 Договору кредит вважається погашеним в день отримання товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 3.1 Договору проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Товариство має право вимагати від споживача повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов`язань, встановлених договором; укладати договори щодо відступлення прав вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди споживача; вимагати дострокового повернення кредиту (п. 5.1 Договору).

Споживач зобов`язаний у встановлений договором строк, повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені договором (п. 5.4 Договору).

Відповідно до п. 6.1 Договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку визначеного в п.п. 6.1.1 договору.

Всі інші умови кредитного договору викладені в Паспорті споживчого кредиту.

Так, згідно паспорту споживчого кредиту стандартна процентна ставка становить 693,50 % річних (1,90 % в день); знижена процентна ставка 589,48 % річних (1, 615 % в день). Загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою 3 135, 00 грн., загальні витрати за кредитом за зниженою процентною ставкою 2 664, 75 грн. (а.с. 14-16).

Додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту за № 4634595 від 18.08.2021 року є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Крім цього у вказаній таблиці зазначено, що якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розміри платежів, що зазначені в графіку платежів, будуть перераховані за стандартної процентною ставкою, в зв`язку з чим будуть мати наступні значення: сума платежу за розрахунковий період складе 14 135, 00 грн., проценти за користування кредитом складуть 3 135, 00 грн.,реальна річна процента ставка складе 44565,90 % річних, загальна вартість кредиту складе 14 135, 00 грн. (а.с. 13).

Згідно договору за №087/20-П від 08.07.2020 року про надання послуг з переказу платежів ТОВ «ФК «Контрактовий дім» за відповідну плату здійснює платежі з використанням реєстру виплати на користь отримувачів відповідно до правил МПС для сервісів Visa Direct/Master Card Send (а.с. 42-45).

ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання за договором виконало повністю перерахувавши на картковий рахунок відповідачки грошових коштів, що підтверджується довідкою про успішність операції (а.с. 56-57).

25.05.2022 року між ТОВ «ФК «Фінтранс Україна» та ТОВ «Авентус Україна» укладено договір факторингу № 25-05/2022, відповідно до умов якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитним договором (а.с. 46-50).

До матеріалів справи долучено акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу № 25-05/2022 від 25.05.2022 року (а.с. 54 на звороті).

Як вбачається з реєстру боржників до договору факторингу № 25-05/2022 від 25.05.2022 року ТОВ «ФК Фінтраст Україна» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 (а.с. 55).

Обов`язки, передбачені кредитним договором відповідачка ОСОБА_1 не виконує, а тому має заборгованість, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 58-65).

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Як слідує з ч.1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

Згідно п.п. 5, 6, 7 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст.611 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

За положеннями частини 1 статті 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 1052 даного Кодексу передбачено, що у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Отже, як було встановлено судом сторона позивача у відповідності до норм ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» з відповідачкою уклали в письмовій формі у вигляді електронного документу договір про надання кредиту. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін і вважається укладеним в письмовій формі у суду не виникло сумніву про те, що кредитор виконав вимоги, згідно укладеного електронного договору про кредитну лінію, перерахував на картку відповідачки грошові кошти. Відповідачка у свою чергу отримавши грошові кошти на свою картку попередньо дала згоду на укладення договору на відкриття кредитної лінії, отримавши електронний підпис споживача підписала її та погодилася. В подальшому відповідачка скористалась грошовими коштами не виконала свої зобов`язання перед позивачем, борг з процентами не повернула. Використовуючи своє право згідно укладеного договору отримала кредитні кошти які використовувала на свій розсуд.

Так, за правилами ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд (ч. 3 ст. 13 ЦПК України).

Таким чином, за встановлених судом обставин, відповідач скористався наданим банком кредитом, проте ухиляється від виконання взятих на себе зобов`язань.

Так, з урахуванням імперативних вимог ч. 1 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1, 5 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Враховуючи положення ч. 2 ст. 77 ЦПК України, предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Доказами в розумінні ч. 1 ст. 76 ЦПК України, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 6 ст. 81 ЦПК України).

Відповідно до положень ст. 264 ЦПК України суд, ухвалюючи судове рішення, зобов`язаний встановити, зокрема, чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувались вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються.

Судом враховано, що частиною 1 статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства визнано справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі (ч. 2 ст. 2 ЦПК України).

Як визначено ч. 1 ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

З урахуванням вказаного, судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 скористалася наданим банком кредитом проте ухиляється від виконання взятих на себе зобов`язань.

Доказів зворотного суду надано не було та в судовому засіданні їх не встановлено.

Відтак, позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» підлягають задоволенню.

Судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи (ч. 1 ст. 133 ЦПК України).

На підтвердження понесених витрат на правничу допомогу представником позивача надано договір про надання правової допомоги № 10/07-2023 від 10.07.2023 року; рахунок на оплату по замовленню № 1611/11/12 від 11.12.2023 року на суму 10 000, 00 грн.; платіжну інструкцію № 2082 від 12.12.2023 року на суму 10 000, 00 грн.; звіт про надання правової допомоги згідно договору № 10/07-2023 від 10.07.2023 року.

Враховуючи викладене, керуючись ст.ст. 4-5, 11-13, 19, 76-81, 89, 133, 141, 258-259, 263-265, 268, 274-279, 352, 354-355 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 530, 625, 629, 1050, 1054 ЦК України,

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (місцезнаходження: вул. Загородня, буд. 15, офіс 118/2, м. Київ, ) заборгованість в розмірі 32 945 (тридцять дві тисячі дев"ятсот сорок п"ять) гривень 00 копійок; інфляційні втрати в розмірі 10 443 (десять тисяч чотириста сорок три) гривні 56 копійок; три відсотки річних в розмірі 1968 (одна тисяча дев"ятсот шістдесят вісім) гривень 58 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (місцезнаходження: вул. Загородня, буд. 15, офіс 118/2, м. Київ, ) витрати по сплаті судового збору в сумі 2 147 (дві тисячі сто сорок сім) гривень 20 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (місцезнаходження: вул. Загородня, буд. 15, офіс 118/2, м. Київ, ) витрати на правову допомогу в сумі 10 000 (десять тисяч) гривень 00 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційну скаргу на рішення може бути подано до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено та підписано 22.04.2024 року.

Суддя Р. М. Лялик