справа № 619/5488/23
провадження № 2/619/189/24
РІШЕННЯ

іменем України

19 січня 2024 року м. Дергачі

Дергачівський районний суд Харківської області у складі головуючого судді Овсяннікова В.С., за участі секретаря судового засідання Попової О.О., розглянувши цивільну справу за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача суму дострокової заборгованості за Заявою-Договором про надання банківських послуг за №010/1129/82/0181761 від 04.05.2017 року у розмірі 171 246 (сто сімдесят одна тисяча двісті сорок шість) гривень 91 копійка та судові витрати, понесені позивачем зі сплати судового збору в розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 31.05.2016 відповідач звернувся до АТ «Райффайзен Банк» і підписав Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоди №PDV2-1519757. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв публічну пропозицію банку про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб, що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку та висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

04.05.2017 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/1129/82/0181761, відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику в межах поточного ліміту грошові кошти, розмір поточного ліміту на момент підписання Договору становить 19 900,00 гривень строком до 04.05.2021 року під 45,0% річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.

Відповідно до умов п. 1.1. Договору з дати початку кредитування клієнт має право отримати, а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) грошових коштів на КР надати клієнту в межах Поточного ліміту грошові кошти у розмірі та на умовах встановлених Договором.

Кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних операцій за КР.

Надання кредитних коштів проводилось, згідно вимог п. 1.1 Кредитного договору, шляхом зарахування грошових коштів на КР одночасно з ініціюванням платіжних операцій за КР.

Відповідно до п. 3.2. Договору сторони погодили, що проценти нараховуються щомісяця в будь який день в перюд, що починається за п`ять робочих днів до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше двадцять п`ятого числа кожного місяця. Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання кредиту по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні перюди - 3 дня наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежі по дату розрахунку процентних платежів в поточному календарному місяці включно.

Згідно п. 3.3. Договору, проценти нараховуються за фактичне користування кредитом на щоденний залишок заборгованості по кредиту зменшений на суму операцій до яких застосовується пільговий період.

Відповідно до п. 3.4. Договору погашення процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно шляхом договірного списання кошті в необхідній сумі з КР в Дату розрахунку процентних платежів у тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом в рамках встановленого поточного ліміту. У випадках перевищення суми заборгованості за кредитом над розміром поточного ліміту заборгованість за кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних кошті клієнту. Клієнт погашає таку збільшену заборгованість за кредитом в порядку передбаченому п. 3.5. Договору.

Згідно п. 3.5. Договору клієнт зобов`язаний до двадцятого числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом сплатити банку платіж в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком якщо вона менше за зазначену суму.

При цьому вищезазначена заборгованість клієнта перед Банком, яка складається заборгованості за кредитом, суми нарахованих процентів за кредитом, неустойки, комісійні винагороди за обслуговування КР, проценти за недозволеним овердрафтом не включае суми заборгованості за недозволеним овердрафтом та суму прострочених грошових зобов`язань за Договором. Такі прострочені грошові зобов`язання у тому числі заборгованість за недозволеним овердрафтом мають бути сплачені клієнтом в повному обсязі негайно.

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, у зв`язку із чим станом на 05.09.2023 має заборгованість у розмірі 171 246 (сто сімдесят одна тисяча двісті сорок шість) гривень 91 копійка, яка складається з:

-157 076 (сто п`ятдесят сім тисяч сімдесят шість) гривень 00 копійок - заборгованості за дозволеним овердрафтом;

-14 170 (чотирнадцять тисяч сто сімдесят) гривень 91 копійок - заборгованості за недозволеним овердрафтом;

-22 704 (двадцять дві тисячі сімсот чотири) гривні 47 копійок в тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску.

На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «Райффайзен Банк», у зв`язку з чим позивач просив стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості станом на 05.09.2023 та судовий збір.

Ухвалою суду відкрито провадження по даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідно до ч. 4 ст. 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Відповідно до ст. 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Беручи до уваги, те що при відкритті провадження у справі визначено проводити її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи (у письмовому провадженні), враховуючи те, що від сторін у справі не надійшло клопотання про інший порядок розгляду, зокрема з викликом сторін в судове засідання, тому розгляд справи проводиться в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами та з дотриманням, визначеного ст. 275 ЦПК України строку, а саме суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

В установлений судом строк відповідач відзив на позов не подав, копії ухвали суду про відкриття провадження у справі та копії позовної заяви з додатками, отримав 01.12.2023 року, про що свідчить зворотнє поштове повідомлення про вручення поштового відправлення, яке направлялося на адресу відповідача рекомендованим листом (а.с. 118).

Таким чином, відповідач вважається належним чином повідомленим. Проте, своїм правом подати відзив на позовну заяву не скористався, жодних заяв чи клопотань до суду не надсилав.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку про задоволення позову, виходячи з наступного.

Матеріали справи свідчать, що 04.05.2017 відповідач звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль» і підписав заяву Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/1129/82/0181761, відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику в межах поточного ліміту грошові кошти, розмір поточного ліміту на момент підписання Договору становить 19 900,00 гривень строком до 04.05.2021 року під 45,0% річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором, в порядку та на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб, що оприлюднені та знаходяться на сайті банку (а.с. 11- 14).

До кредитного договору банк додав загальні умови договору кредитування, довідку про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту №010/1129/82/0181761, які підписані відповідачем (а.с. 15-16).

Відповідно п. 3.6. Договору, у визначений п. 3.5. Договору строк з метою оплат щомісячного платежу клієнт має забезпечити наявність коштів на рахунку, зазначеному в абзаці другому п. 5.1. Договору, а у випадку відсутності вищезазначеного рахунку/закриття цього рахунку /припинення трудових відносин між організацією клієнтом роботодавцем та - на КР для погашення здійснення Банком договірного списання коштів згідно з умовами передбаченими ст. 5 Договору.

Згідно до умов п. 6.4. Договору Позичальник підтвердив, що перед укладанням Договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування В АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну загальну вартість Кредиту (відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою Національного Банку України № 168 від 10 травня 2007 р.). що підтверджується підписом клієнта про його ознайомлення з умовами кредитування та немає зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана Клієнту інформація с повною, необхідною, достатньою, доступною, достовірною та своєчасною.

Отже, з укладенням Договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашения кредитної заборгованості, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Збільшення ліміту кредитування за Кредитним договором із 19900,00 грн. до 22 800,00 грн. (відображено у розрахунку від 22.12.2017 року), із 22 800,00 грн. до 91 500,00 грн. (відображено у розрахунку від 24.09.2018 року), із 91 500,00 грн. до 94 220,00 грн. (відображено у розрахунку від 01.04.2022 року), із 94 220,00 грн. до 100 345,00 грн. (відображено у розрахунку від 17.05.2022 року), і 100 345,00 грн. до 106 570,00 грн. (відображено у розрахунку від 27.07.2022 року), із 106 570,00 грн. до 116 576,00 грн. (відображено у розрахунку від 28.09.2022 року), із 116 576,00 грн. до 127 076,00 грн. (відображено у розрахунку від 30.11.2022 року), із 127 076,00 грн. до 157 076,00 грн. (відображено у розрахунку від 05.05.2023 року), та проведено у відповідності до п. 2.3. ст. 2 Правил та п. 1.11. Кредитного договору в межах максимального ліміту.

Згідно виписки по рахунку, відповідач користувалася кредитними коштами за час дії договору, як знімав кошти, так і повертав їх (а.с. 7-10).

Банк виконав зобов`язання, надав кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

Проте, позичальник не виконав взятих на себе договірних зобов`язаннь, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.

У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов договору на адресу останнього були направлени вимоги про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором за вих. № 114/5-276913 та 114/5-276913 від 07.09.2023, надавши можливість боржнику добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів (а.с. 26-31).

Доказів отримання відповідачем такої вимоги стороною позивача суду не надано.

У відповідача станом на станом на 05.09.2023 має заборгованість у розмірі 171 246 (сто сімдесят одна тисяча двісті сорок шість) гривень 91 копійка, з яких: 157 076 (сто п`ятдесят сім тисяч сімдесят шість) гривень 00 копійок - заборгованості за дозволеним овердрафтом; 14 170 (чотирнадцять тисяч сто сімдесят) гривень 91 копійок - заборгованості за недозволеним овердрафтом; 22 704 (двадцять дві тисячі сімсот чотири) гривні 47 копійок в тому числі - простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску.

Згідно зі статтею 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 634, ч. 2 ст. 639, ст. 207, ч. 2 ст. 638, ч. 2 ст. 642, ч.ч. 1, 2 ст. 1069, ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Позивач ставить питання про стягнення з відповідача у загальному розмірі 171 246 (сто сімдесят одна тисяча двісті сорок шість) гривень 91 копійка, з яких: 157 076 (сто п`ятдесят сім тисяч сімдесят шість) гривень 00 копійок - заборгованості за дозволеним овердрафтом; 14 170 (чотирнадцять тисяч сто сімдесят) гривень 91 копійок - заборгованості за недозволеним овердрафтом; 22 704 (двадцять дві тисячі сімсот чотири) гривні 47 копійок в тому числі - простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску, станом на 05.09.2023.

Ця сума підлягає стягненню з відповідача.

Враховуючи те, що відповідачем не спростовано розмір боргу і не доведено його відсутність або його часткового погашення, не встановлено підстав для звільнення відповідача від обов`язку з повернення використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу, позов в цій частині є обґрунтованим та підлягає задоволенню.

Отже, враховуючи, що ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов`язань належним чином не виконав, доказів, які б спростовували правильність складеного позивачем розрахунку заборгованості або його часткового погашення не надав, підстав для звільнення відповідача від обов`язку з повернення використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу матеріали справи не містять, суд дійшов висновку про те, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню в повному обсязі, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 171 246 (сто сімдесят одна тисяча двісті сорок шість) гривень 91 копійка, з яких: 157 076 (сто п`ятдесят сім тисяч сімдесят шість) гривень 00 копійок - заборгованості за дозволеним овердрафтом; 14 170 (чотирнадцять тисяч сто сімдесят) гривень 91 копійок - заборгованості за недозволеним овердрафтом; в тому числі - 22 704 (двадцять дві тисячі сімсот чотири) гривні 47 копійок простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску, станом на 05.09.2023.

За приписами ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відтак, враховуючи приписи статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму понесених ним судових витрату у розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.

Керуючись ст. ст. 2, 4, 12, 1, 76, 77, 78, 81, 141, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, ст. ст. 509, 526, 553, 625, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», адреса: 01011 м. Київ, вул. Алмазова Генерала, буд, 4-А, , заборгованість за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/1129/82/0181761 від 04.05.2017, що утворилась станом на 05.09.2023, у розмірі 171 246 (сто сімдесят одна тисяча двісті сорок шість) гривень 91 копійка, з яких: 157 076 (сто п`ятдесят сім тисяч сімдесят шість) гривень 00 копійок - заборгованості за дозволеним овердрафтом; 14 170 (чотирнадцять тисяч сто сімдесят) гривень 91 копійок - заборгованості за недозволеним овердрафтом.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», адреса: 01011 м. Київ, вул. Алмазова Генерала, буд, 4-А, , витрати за сплату судового збору у розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції Харківського апеляційного суду.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, апеляційні скарги подаються учасниками справи до Харківського апеляційного суду через Дергачівський районний суд Харківської області.

Реквізити учасників справи:

Позивач: Акціонерне Товариство «Райффайзен Банк», , юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя В. С. Овсянніков