Провадження 2/337/884/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

03 квітня 2024 року Хортицький районний суд міста Запоріжжя у складі:

головуючого судді Сидорової М.В.

за участю секретаря Коваленко В.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Запоріжжі цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

27.02.2024 до суду надійшов вказаний позов, який ПАТ АБ «Укргазбанк» мотивує тим, що 16.07.2021 відповідач ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг та підписав Заяву-Договір №2021/1_C/372-001337 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг по платіжним карткам ПАТ АБ «Укргазбанк», чим уклав з банком договір комплексного банківського обслуговування, складовими якого є умови договору банківського рахунку та кредитного договору. Відповідно до умов кредитного договору №2021/ОВР/372-000479 від 16.07.2021, кредит надається у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «ЕКО кредитка», строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) - 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил; максимальна сума кредиту 300 000 грн, процентна ставка 39% річних, процентна ставка за простроченим кредитом на період карантину 39%, далі 48% річних. При пролонгації ліміту овердрафту на наступний 12-місячний строк кредитування (тобто з 21.09.2022 по 20.09.2023) відповідачу була встановлена процентна ставка в розмірі 43% річних. В подальшому, при пролонгації строку кредитування ще на 6 місяців, тобто з 21.09.2023 по 20.03.2024, процентна ставка не змінювалась та також складала 43% річних. Відповідач зобов`язався погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості.

На підставі цього договору відповідачу було відкрито субрахунок №6553.500301.980, та видано платіжну картку № НОМЕР_1 , якою він став користуватись. 21.09.2021 відповідачу був встановлений ліміт дозволеного овердрафту в межах орієнтованої та можливої суми кредиту в розмірі 229000.00 грн. на строк 12 місяців.

Однак відповідач належним чином взятих на себе зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування ним належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 18.12.2023 утворилась заборгованість в загальній сумі 40075,98 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту (поточна) 10307,37 грн, заборгованості за тілом кредиту (прострочена) 12592,63 грн, заборгованості по процентах (поточна) 388,05 грн., заборгованості за процентам (прострочена) 16787,93 грн.

Просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3028,00грн.

Ухвалою суду від 29.02.2024р. справу прийнято до судового розгляду і призначено розгляд справи у відкритому судовому засіданні з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не прибув, у позовній заяві просить розглянути справу у його відсутність, позовні вимоги підтримує. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач в судове засідання не прибув за невідомими причинами, про час та місце судового засідання повідомлявся належним чином, зокрема через оголошення про виклик на веб-сайті судової влади України. Відзиву на позов або зустрічного позову не подав.

Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність сторін, в т.ч. у відсутність відповідача на підставі ст.280 ЦПК України в заочному порядку.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу звукозаписувальними технічними засобами не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до такого.

Відповідно до ст.15,16 ЦК України, ст.4,5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

За змістом ст.3,6,627ЦК України в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За змістомст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.525,526,530 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст.611 ЦК України).

Згідно з ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення цього кодексу, що регулюють договір позики.

Так, згідно з ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно з ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Суд встановив, що 16.07.2021 ОСОБА_1 підписав ЗаявуДоговір №2021/1_C/372-001337 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг по платіжним карткам ПАТ АБ «Укргазбанк», чим уклав з банком договір комплексного банківського обслуговування №2021/ОВР/372-000479, складовими якого є умови договору банківського рахунку та кредитного договору.

Вказаний договір є договором приєднання і складається із Заяви-Договору про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг по платіжним карткам ПАТ АБ «Укргазбанк», відповідних Правил, Тарифного плану, Програми кредитування. Шляхом підписання Заяви-Договору відповідач ОСОБА_1 погодився на укладання цього Договору, на умовах, визначених в вищезазначених документах.

Згідно з Заявою-Договором ОСОБА_1 просив здійснювати обслуговування його окремого особового субрахунку № НОМЕР_2 на умовах програми кредитування «ЕКО кредитка» та згідно паспорту споживчого кредиту просив надати кредит на споживчі цілі у вигляді встановленого ліміту овердрафту на строк 12 місяців з орієнтовною сумою кредиту 10000,00 грн., максимально можливим розміром кредиту 300000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту 7,00% мінімум 50,00 грн. Пільговий період 70 днів. Сплата процентів за користування кредитом 39% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, пільговий період 70 календарних днів, відсоткова ставка на прострочену заборгованість на період карантину 39%, далі - 48% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних,

На підставі цього договору відповідачу було відкрито субрахунок №6553.500301.980, та видано платіжну картку № НОМЕР_1 , якою він став користуватись. 21.09.2021 відповідачу був встановлений ліміт дозволеного овердрафту в межах орієнтованої та можливої суми кредиту в розмірі 229000.00 грн. на строк 12 місяців.

При пролонгації ліміту овердрафту на наступний 12-місячний строк кредитування (тобто з 21.09.2022р. по 20.09.2023р.) відповідачу була встановлена процентна ставка в розмірі 43% річних, що також підтверджується вищезазначеним рішенням банку від 10.08.2022р. №103 щодо пролонгації ліміту овердрафту. В подальшому, при пролонгації строку кредитування ще на 6 місяців, тобто з 21.09.2023р. по 20.03.2024р., процентна ставка не змінювалась та також складала 43% річних.

Відповідач зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених Правилами(п.3.3.19 Правил).

Згідно з п.3.3.26 Правил у разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості.

Згідно з розрахунком заборгованості та випискою з особового банківського рахунку заборгованість відповідача перед Банком за вищевказаним кредитним договором станом на 18.12.2023р. становить 40075,98 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту (поточна) 10307,37 грн, заборгованості за тілом кредиту (прострочена) 12592,63 грн, заборгованості по процентах (поточна) 388,05 грн., заборгованості за процентам (прострочена) 16787,93 грн.

Згідно з ст.12,13,81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом.

З`ясувавши повно, всебічно та об`єктивно обставини справи, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням надані сторонами докази з точки зору їх належності, допустимості, достовірності, а також достатності і взаємозв`язку, суд вважає встановленим та доведеним, що сторони, діючи вільно, на власний розсуд, уклали в письмовій формі кредитний договір.

Як вже зазначалось, цей договір є договором приєднання і був укладений шляхом звернення відповідача ОСОБА_1 до Банку із Заявою-Договором про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», які є публічною пропозицією (офертою) на укладання договору карткового рахунку. Підписавши цю Заяву-Договір відповідач ОСОБА_1 прийняв (акцептував) пропозицію Банку.

Правомірність укладеного між сторонами договору як правочину ким-небудь із сторін не оспорена, тому він є чинним і обов`язковим для виконання.

На виконання своїх зобов`язань за цим договором Банк відкрив відповідачу субрахунок, видав платіжну картку та встановив на неї кредитний ліміт.

Разом з тим, судом встановлено, що відповідач порушив умови укладеного між сторонами договору, оскільки належним чином не виконав свого зобов`язання щодо сплати в рахунок повернення кредиту щомісячних платежів, вносив платежі в меншому розмірі та несвоєчасно, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, стягнення якої позивач має права вимагати в судовому порядку.

Розмір заборгованості за кредитним договором підтверджується відповідним розрахунком та випискою з особового банківського рахунку, наданими позивачем, які суд вважає належними та допустимими доказами і бере за основу при ухваленні цього рішення.

Суд враховує, що відповідач обґрунтованого заперечення проти позову не подав, в судове засідання не прибув і жодним чином позовні вимоги не спростував.

На підставі вищевикладеного, позов слід задовольнити повністю.

Згідно з ст.141 ЦПК України суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору в сумі 3028,00 грн.

Керуючись ст.15,16,526,530,610,627,629,633,634,638,1049,1054,1056-1 ЦК України, ст.2,4,5,12,13,76-82,89,141, 259, 263-265,280,282 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного Акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Публічного Акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк», , місце знаходження: м.Київ, вул.Єреванська, буд.1, заборгованість за кредитним договором №2021/ОВР/372-000479 від 16.07.2021р. в загальному розмірі 40075,98 грн., в рахунок повернення судових витрат по сплаті судового збору 3028,00грн., усього 43103,98 грн. (сорок три тисячі сто три гривні 98 копійок).

Рішення суду може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя М.В. Сидорова