Справа № 366/3206/23
Провадження № 2/366/94/24
РІШЕННЯ

Іменем УКРАЇНИ

02 квітня 2024 року смт Іванків

Іванківський районний суд Київської області в складі судді Корчкова А.А., за участю секретаря судового засідання Іванової Л.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», в особі ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі ТОВ «Укр Кредит Фінанс», Позивач), через свого представника, звернулось до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_2 (далі Відповідач, Боржник) заборгованість за Кредитним договором № 1153-2461 від 09.02.2023 у розмірі 29 874, 00 грн., та суму сплаченого судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 09.02.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та Відповідачем за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний кредитний договір № 1153-2461 у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг». Для підписання зазначеного договору, а також для підтвердження ознайомлення з Правилами надання споживчих кредитів та супутніми документами, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А1112, Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 3 900,00 грн., строк кредитування 300 днів, заявлений строк 18 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

У подальшому, Відповідач всупереч умовам кредитного договору порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за кредитним договором, навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами Кредитного договору.

Станом на 26.09.2023 загальний розмір грошових вимог Кредитодавця до Відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору (сума кредиту і процентів), становлять: 29 874, 00 грн, що складається з: простроченої заборгованість за кредитом 3 900,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 25 974,00 грн.

Позивач зазначає, що на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Відповідачем здійснено всі дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій з боку Відповідача укладення договору було б неможливе.

Позивач вважає, що його позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню судом в повному обсязі.

Процесуальні дії:

30.10.2023 ухвалою суду відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін, призначено перше судове засідання у справі на 27.11.2023, яке відкладено на 05.02.2024 у зв`язку з неявкою відповідача та відсутністю інформації про його належне повідомлення про розгляд справи.

05.02.2024 Відповідач звернувся до суду із заявою про відкладення розгляду справи у зв`язку з необхідністю знайомитися з матеріалами справи. Розгляд справи відкладено на 05.03.2024.

05.03.2024 Відповідач звернувся до суду із заявою про відкладення розгляду справи у зв`язку з метою залучення адвоката. Розгляд справи відкладено на 02.04.2024.

Позиції сторін:

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у матеріалах справи наявна заява про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримують, не заперечують щодо винесення заочного рішення.

Відповідач у судовому засіданні підтвердив, що він дійсно уклав кредитний договір з Позивачем та отримав кредитні гроші в сумі 3 900,00 грн., проте не погоджується із сумою нарахованих відсотків.

Встановлені судом обставини та застосовані норми права:

Суд, з`ясувавши та проаналізувавши обставини, на які Позивач посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, керуючись законом, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Правилами ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 5 ст. 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Судом встановлено, що 09.02.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_2 (позичальником) укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1153-2461 (далі Кредитний договір) /а.с.14-29/, за умовами якого:

- цей Кредитний Договір та Правила надання споживчих кредитів разом складають єдиний Договір та визначають істотні умови надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://creditkasa.com.ua), повністю розуміє всі умови, зобов`язується та погоджується неухильно Договору, а, тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (п.11.1 Договору);

- Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (п.2.2 Договору);

- цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п. 3.1 Договору);

- розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 3 900, 00 грн., дата надання Кредиту 09.02.2023 (п.4.1. Договору);

- плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п.4.3. Договору);

- базовий період складає 18 календарних днів (п.4.4. Договору);

- сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного Базового періоду (п.4.5 Договору);

- нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за стандартною процентною ставкою 3.00 % за кожен день користування кредитом (п. 4.6 Договору);

- строк кредитування: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту Позичальнику. Дата повернення кредиту 05.12.2023. Строк Договору є рівним Строку кредитування (п. 4.8. Договору);

- реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає сімсот п`ятдесят шість тисяч триста тридцять п`ять цілих, нуль сотих відсотки (п. 4.9 Договору);

- у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати закінчення Строку кредитування, визначеному п.4.5 даного Договору (п. 8.5 Договору);

Договір підписано Відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) номер пароля А1112.

У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1153-2461 (Графік платежів за Договором), яка є невід`ємною частиною Договору, та також підписана Відповідачем одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) номер пароля А1112, визначено суму кредиту та проценти за користування кредитом/а.с.29/.

Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту № 1153/2461 від 09.02.2023, Позивач, 09.02.2023 за допомогою системи LiqPay, перерахував кошти у розмірі 3 900,00 грн. на платіжну картку № НОМЕР_1 , призначення платежу: видача кредитних коштів за договором № 1153-2461 від 09.02.2023 /а.с.34/.

АТ комерційний банк «ПриватБанк» своїм листом від 03.10.2023, повідомило ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів у тому числі у сумі 3 900,00 на картку № НОМЕР_1 за договором № 1153/2461 від 09.02.2023 /а.с.30-33/.

Згідно з довідкою про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 26.09.2023, інформація за укладеним договором щодо видачі кредиту 1153/2461 від 09.02.2023 наступна: сума наданого позичальнику ОСОБА_2 кредиту 3 900, 00 грн.; загальна кількість користування кредиту 225; кількість днів користування ставкою 2,5 % - 18 днів; кількість днів користування ставкою 3,0 % - 207 днів; загальна заборгованість за основним боргом 3 900, 00 грн, залишок відсотків 25 974, 00 грн., всього 29 874,00 грн. /а.с.36-39/.

Норми права, які застосував суд.

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

В силу положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 року (далі Закон), на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 ст. 11 вказаного Закону).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що Відповідач, ОСОБА_2 , в інформаційно- телекомунікаційній системі кредитора, підписав кредитний договір № 1153/2461 від 09.02.2023 шляхом введення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю).

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що кредитний договір № 1153/2461 від 09.02.2023, укладений між сторонами у спосіб визначений Законом України «Про електронну комерцію» з дотриманням вимог щодо їх укладення із зазначенням істотних умов.

Матеріали справи містять належні та допустимі докази на підтвердження факту отримання Відповідачем кредитних коштів, користування отриманими коштами та враховує, що надані Позивачем документи є належними доказами на підтвердження існування у позичальника заборгованості за кредитним договором № 1153/2461 від 09.02.2023 у розмірі 29 874,00 грн.

Умови укладеного між Банком та Відповідачем кредитного договору були погоджені сторонами у встановленому законом порядку і Відповідач проти них не заперечував, що підтверджується його підписом у заяві.

Тобто даний договір є результатом домовленості сторін і відповідає загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст. 3 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи, що Відповідачка порушила взяті на себе договірні зобов`язання, заборгованість за кредитним договором в добровільному порядку не сплатила, що підтверджується розрахунком заборгованості по кредитному договору, чим порушує права та законні інтереси Позивача, тому суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими, відповідають умовам укладених між сторонами кредитного договору, відтак підлягають до задоволення в повному обсязі.

Будь-яких доказів, які б спростовували проведений Позивачем розрахунок заборгованості за вказаним договором та поданий до суду позов Відповідачем суду не надано.

Судовий збір:

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з Відповідачки на користь Позивача належить стягнути суму сплаченого відповідно до платіжної інструкції від 17.10.2023 судового збору.

Керуючись ст.ст. 7, 8, 12, 13, 141, 247, 258-259, 263-265, 268, 354 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», в особі ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , заборгованість за Кредитним договором № 1153-2461 від 09.02.2023, в сумі 29 874,00 грн, з яких: простроченої заборгованість за кредитом 3 900,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 25 974,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , судовий збір у сумі 2 147, 20 грн. (дві тисячі сто сорок сім грн., 20 коп.).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Київського апеляційного суду.

Повний текст рішення складено 08.04.2024.

Повне найменування сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»: , юридична адреса: б-р Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133,

Представник позивача: Горшкодер Валентин Олегович: адреса для листування: б-р Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133,

Відповідач:

ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Анатолій КОРЧКОВ