Справа № 710/175/24
Провадження № 2/710/189/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01.05.2024 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Побережної Н.П.,

за участю секретаря судового засідання Гегельської І.В.,

розглянувши в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

Описова частина

Короткий зміст позовних вимог

До Шполянського районного суду Черкаської області надійшов даний позов, у якому позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість з кредиту у формі дозволеного овердрафту у розмірі 53672,20 грн.

Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 09.08.2021 між банком та ОСОБА_2 з метою отримання банківських послуг було підписано заяву-договір, №2021/І_С/415-001155, яка разом з правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством АБ «УКРГАЗБАНК» є договором комплексного банківського обслуговування. За умовами договору Відповідач отримав кредит у вигляді відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії з орієнтовною сумою 10000,00 грн, максимальною сумою до 300000,00 грн., щомісячний платіж по кредиту 7.00 % мінімум 50 грн. із сплатою 39% річних - базовою процентною ставкою і 48 % річних за прострочення заборгованості за дозволеним овердрафтом, процентна ставка на пільговий період 0,00001 % річних, комісія за видачу/ встановлення кредиту 2,99%. Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконує та систематично порушує умови Договору, що підтверджується, розрахунком заборгованості та випискою з рахунку. У зв`язку з порушенням зобов`язання за договором Відповідач має заборгованість, яка станом на 04.12.2023 становить 53672,2 грн. Виниклу заборгованість відповідач добровільно погашати не бажає, та ухиляється від виконання своїх зобов`язань. На адресу відповідача банк направляв вимогу про дострокове повернення кредиту від 28.02.2023 року №129/6957/2023, про те вона задоволена не була. Тому позивач вимушений пред`явити цей позов.

Представник позивач до суду не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, надав заяву про розгляд справи у його відсутність.

Відповідач був належно повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджується повідомленням по справі, однак, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред`являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 08.02.2024 відкрито провадження у справі, розгляд даної цивільної справи вирішено здійснювати за правилами загального позовного провадження.

Згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заходи забезпечення позову судом не вживалися.

Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Зі змісту Заяви - Договору №2021/І_С/415-001155 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством АБ «УКРГАЗБАНК» від 09.08.2021, яка підписана сторонами: ОСОБА_2 , та представником ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», « ця Заява - Договір разом із Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів ( що всі розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладений між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у правилах, та Клієнтом, реквізити якого визначені у цій Заяві Договорі. Сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Заяв Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.

В заяві міститься паспорт споживчого кредиту відповідно до якого: договір № 2021/ОВР/415-000371, строк дії договору 12 місяців, з можливістю пролонгації відповідно до умов правил. Програма кредитування: «ЕКО кредитка», орієнтовна сума кредиту -10000,00 грн, мета кредиту споживчі цілі, відсоткова ставка 39,00% річних, порядок надання кредиту - безготівковий, відсоткова ставка на Пільговий період 0,00001 % річних; погашення кредиту в кінці строку; процентна ставка на прострочену заборгованість на період карантину 39 % далі 48%; тип відсоткової ставки фіксована; порядок сплати відсотків щомісячно; реальна відсоткова ставка - 48,01%, проценти 2586,28 грн, комісії, платежі за супровідні послуги 299,00 грн. Реальна річна процента ставка обчислена на основі припущення, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і Клієнт виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. Вартість кредиту розрахована при варіанті, коли Клієнт отримує всю суму кредиту в день укладання угоди 1- го числа місяця та погашає заборгованість, в останній день дії договору (відсотки розраховані за повний місяць користування кредитом). Підтвердження отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування (в т.ч. з іншими пропозиціями Банку) та орієнтовну загальну вартість кредиту надані виходячи із обраних мною умов кредитування. Підтвердження отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до власних потреб та фінансової ситуації зокрема шляхом роз`яснення неведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором. (а.с. 17-18).

Відповідно до довідки про систему гарантування вкладів фізичних осіб вклади в АБ «УКРГАЗБАНК» - гарантовано. (а.с.18 зворотня сторона).

Згідно з випискою з рішення верифікатора та андерайтера, дата рішення 10.08.2022 щодо пролонгації лімітів овердрафтів (не є реструктуризацією), ОСОБА_1 відповідно до договору №2021/ОВР/415/-000371 від 09.08.2021 ухвалено надати кредит. Форма кредиту «Домовичок» у сумі 30650,98 гривень, процентна ставка 43% строком на 12 місяців. (а.с.20).

У відповідності з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 , за договором №2021/ОВР/415/-000371 від 09.08.2021 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 04.12.2023 заборгованість по процентах становить: заборгованість по кредиту (поточна) становить 11932, 25 (одинадцять тисяч дев`ятсот тридцять дві гривні 25 коп.), заборгованість по кредиту (прострочена) становить 18718,73 грн. (вісімнадцять тисяч сімсот вісімнадцять гривень 73 коп.), заборгованість по процентах (поточна) 449, 23 грн. (чотириста сорок дев`ять гривень 23 коп.), заборгованість по процентах (прострочена) 22571, 99 грн. (двадцять дві тисячі п`ятсот сімдесят одна гривня 99 коп.), всього заборгованість 53672, 20 грн. (п`ятдесят три тисячі шістсот сімдесят дві гривні 20 коп.). (а.с.21-22).

З виписки/особового рахунку ОСОБА_1 , за період з 09.08.2019 по 04.12.2023 року підтверджується факт користування кредитними картками. По рахунку відповідача вбачається, що позичальник активно користувався наданими йому кредитними коштами. (а.с.23-30).

Відповідно до копії вимоги про повернення кредиту від 28.02.2023 адресованого ОСОБА_1 , АБ «УКРГАЗБАНК» вимагав достроково повернути у тридцятиденний строк з моменту отримання вимоги всю суму кредиту та сплатити проценти і комісії за користування кредитом у загальному розмірі 42731,05 грн. (а.с.31).

Відповідно до копії рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, виплату переказу, підтверджується відправлення на адресу: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 . В повідомленні міститься напис «відсутній» (а.с.32).

Згідно з витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 17.01.2024 Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» зареєстрований як юридична особа, основний вид економічної діяльності, 64.19 інші види грошового посередництва (основний) (а.с.42-52).

Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.

Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст.628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно ст.627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Відповідно до п.2 ч.1 ст.208 ЦК України у письмовій формі належить вчиняти правочини між фізичною та юридичною особою, крім правочинів, передбачених частиною першою статті 206 цього Кодексу.

Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем було підписано заяву-договір від 09.08.2021 за №2021/І_С/415-001155 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ«УКРГАЗБАНК». Фактично укладено договір про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», які розміщені на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК».

Відповідно до вказаної Заяви - Договору відповідачу надано кредит за програмою «ЕКО Кредитка», кредитний договір №2021/ОВР/415-.500101.980. Максимальна сума кредиту може становить 300000,00 грн, процентна ставка 39% річних, в пільговий період 0,0001% річних. 09.08.2021 року відповідачка отримала платіжну картку.

Із матеріалів справи судом встановлено, що у порушення договору та закону відповідачка зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала, суму коштів не повернула та ухиляється від її сплати. В досудовому порядку не вдалося вирішити це питання.

Відповідач не заперечила факт підписання Заяви Договору, факту відкриття рахунку на її ім`я, та отримання платіжної картки.

Відповідно до ч.2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Статтею 1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ст.1055ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ч. 1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідач не оспорював укладення чи не укладення кредитного договору, а з розрахунку кредитної заборгованості вбачається, що у позичальника утворився борг станом на 04.12.2023 в сумі 53672, 20 грн. (п`ятдесят три тисячі шістсот сімдесят дві гривні 20 коп.), яка складається: заборгованість по кредиту (поточна) становить 11932, 25 (одинадцять тисяч дев`ятсот тридцять дві гривні 25 коп.), заборгованість по кредиту (прострочена) становить 18718,73 грн. (вісімнадцять тисяч сімсот вісімнадцять гривень 73 коп.), заборгованість по процентах (поточна) 449, 23 грн. (чотириста сорок дев`ять гривень 23 коп.), заборгованість по процентах (прострочена) 22571, 99 грн. (двадцять дві тисячі п`ятсот сімдесят одна гривня 99 коп.) - заборгованість по платежах за ч.2 ст.625 ЦК України, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Виписки за картковими рахунками ( по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. Такий висновок міститься в Постанові Верховного Суду у складі постійної колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду справа №278/2177/15-ц від 17.12.2020.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АБ «УКРГАЗБАНК» не повернуті, отже позов підлягає задоволенню.

До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, заяви про застосування строку позовної давності від відповідача до суду не надходили, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.

При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати по справі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 3028 грн.

Керуючись ст. 11, 207, 208, 526, 530, 546, 549, 611, 625, 626, 627, 628, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274-279, 280-283 ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за договором споживчого кредиту №2021/ОВР/415-000371 від 09.08.2021, на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «УКРГАЗБАНК», в сумі 53672, 20 грн. (п`ятдесят три тисячі шістсот сімдесят дві гривні 20 коп.).

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «УКРГАЗБАНК», судовий збір у розмірі 3028 грн. (три тисячі двадцять вісім гривень 00 коп.)

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний Банк «УКРГАЗБАНК» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд.1, ), адреса для листування (65026, м. Одеса, вул. Пушкінська,7) , інші дані суду не відомі.

Відповідач: ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована АДРЕСА_2 , паспорт громадянина України з безконтактним носієм НОМЕР_1 виданий органом 7121, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , інші дані про особу суду невідомі.

Суддя Н.П. Побережна