Справа № 602/906/23
Провадження № 2/602/48/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"12" лютого 2024 р. Лановецький районний суд Тернопільської області

в складі: головуючого РАДОСЮКА А. В.

при секретарі ЯБЛОНСЬКІЙ М.М.

розглянувши в письмовому провадженні в залі суду в місті Ланівці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» звернулось в суд із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 02.04.2021 року між сторонами було укладено договір про надання кредиту, згідно з яким відповідач отримала кредит у розмірі 52000,00 грн. строком на 24 тижні, тобто до 17.09.2021 року на умовах сплати процентів за користування кредитом у розмірі 0,86530834 % в день (фіксована ставка), із сплатою комісії за надання кредиту в розмірі 7800,00 грн.

Договір був укладений в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію»і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика», через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця https://my. bizpozyka.com/.

25.06.2021 року відповідач уклала з ТОВ «БІЗПОЗИКА» додаткову угоду 1 до договору про надання кредиту № 122477-КС-002 від 02.04.2021 року, згідно з якою сума кредиту була збільшена на 22000,00 грн., після збільшення суми кредиту загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту склала 61055,28 грн. Строк кредиту був продовжений на 73 дні, а термін дії договору був продовжений до 10.12.2021 року, за надання додаткового кредиту з позичальника підлягає сплаті комісія в розмірі 3300,00 грн.

В подальшому сторонами договору строки виконання грошових зобов`язань позичальника більше не переносилися.

Відповідач лише частково сплатила позивачу заборгованість за договором в розмірі 57180,00 грн., чим порушила свої зобов`язання, встановлені даним договором, оскільки заборгованість по кредиту станом на 04.10.2023 року складає 153303,41 грн., з яких: 61055,28 грн.- заборгованість за отриманим та неповернутим кредитом; 88948,13 грн.- заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом; 3300,00 грн.- заборгованість за нарахованою та несплаченою комісією.

У зв`язку із недосягненням згоди щодо досудового врегулювання спору, з підстав викладених у позові, позивач просить позов задовольнити та стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання кредиту № 122477-КС-002 від 02.04.2021 року в розмірі 153303,41 грн. та 2147,20 грн. сплаченого судового збору.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча про день, час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином, однак на адресу суду надійшла заява, в якій він просить розгляд справи проводити у його відсутності, позовні вимоги підтримує з підстав викладених у позовній заяві та у відповіді на відзив, просить позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, хоча про день, час і місце розгляду справи була повідомлена належним чином, однак на адресу суду надійшла заява про розгляд справи у її відсутності та відзив на позовну заяву. У відзиві відповідач зазначає, що позовна заява про стягнення з неї заборгованості за кредитним договором є поданою з порушенням норм матеріального та процесуального права, є необґрунтованою та передчасною, оскільки надана позивачем копія договору не містить її підпису, позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі її кредиту та його часткового погашення, тому немає підстав вважати, що розмір заборгованості, а також суми відсотків,зазначені у розрахунку заборгованості та довідці є правильними. Просить відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ «Бізнес позика».

У відповідності до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Згідно ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши матеріали справи та оцінивши наявні докази, суд встановив наступні факти:

02 квітня 2021 року ОСОБА_1 уклала з ТОВ «Бізнес позика» Договір про надання кредиту № 122477-КС-002 з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», через Особистий кабінет Позичальника на сайті Кредитодавця, що підтверджується візуальною формою послідовності дій, щодо укладення електронного договору про надання кредиту № 122477-КС-002 від 02 квітня 2021 року.

Позивач надав відповідачу грошові кошти в розмірі 52000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язалася повернути Кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором про надання кредиту та Правилами надання споживчих кредитів. Тип кредиту кредит. Строк кредиту 24 тижнів. Процентна ставка: в день 0,86530834, фіксована. Комісія за надання кредиту 7800,00 грн. Загальний розмір наданого кредиту 52000,00 грн. Термін дії договорудо 17.09.2021 року. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 114360,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 381,54942485 процентів (п. 1 Договору).

Із квитанцій платіжної системи ТОВ ФК Елаєнм ТМ FONDY 392369087, 392369178, 392369291 від 02.04.2021 року та довідок ТОВ ФК Елаєнм ТМ FONDY від 26.09.2023 року вбачається, що ТОВ «Бізнес позика» перерахувало грошові кошти в загальній сумі 52000,00 грн. ОСОБА_2 трьома платежами: 20000,00 грн., 20000,00 грн. та 12000,00 грн. на її платіжну карту VISA, банк отримувача OSCHADBANK.

Крім того, 25 червня 2021 року між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду 1 до договору про надання кредиту № 122477-КС-002 від 02.04.2021 року, згідно з якою сума кредиту була збільшена на 22000,00 грн. Додаткова угода укладена в електронній формі, в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію» і Правилами через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця https://my. bizpozyka.com/.

Після збільшення суми кредиту загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту склала 61055,28 грн. Продовжено строк кредиту на 84 дні, термін дії договору продовжений до 10.12.2021 року. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 124838,61 грн. Комісія, пов`язана з наданням Додаткового кредиту 3300,00 грн.

Відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором № 122477-КС-002 від 02.04.2021 року про надання кредиту належним чином не виконала, а лише частково сплатила кошти в сумі 57180,00 грн, розрахунок та розмір яких зазначені у розрахунку заборгованості за Договором № 122477-КС-002, чим порушила свої зобов`язання, встановлені договором.

Згідно з розрахунку заборгованості за Договором № 122477-КС-002, у відповідача ОСОБА_1 станом на станом на 04.10.2023 року утворилась заборгованість за Договором № 122477-КС-002 про надання кредиту від 02.04.2021 року, в розмірі 153303,41 грн., з яких: 61055,28 грн.- заборгованість за отриманим та неповернутим кредитом; 88948,13 грн.- заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом; 3300,00 грн.- заборгованість за нарахованою та несплаченою комісією.

Згідно із ч. 1 ст. 4 Цивільного процесуального кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Частиною 2 статті 15 Цивільного кодексу України передбачено, що кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно із ч. 1 ст. 16 Цивільного кодексу України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частиною другою цієї статті визначено способи захисту цивільних прав та інтересів. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Позивач як на підставі заявлених вимог посилається на те, що слід стягнути з відповідача на його користь заборгованість в розмірі 153303,41 грн., у зв`язку із порушенням зобов`язання за Договором № 122477-КС-002 про надання кредиту від 02.04.2021 року.

Суд погоджується з такими аргументами позивача, виходячи з наступних норм права, які підлягають застосуванню та мотиви їх застосування.

Відповідно дост. 627 ЦК Українисторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1ст. 638 ЦК України).

За правилами ч. 1ст. 205 ЦК Україниправочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з положеннями ч. 2ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За змістом ст.ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ч. 1ст. 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Статтею 3 ЗУ «Про електрону комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Приписами ст.ст.525,526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Пунктом 7 вище зазначеного договору передбачено, що позичальник підтверджує, що він ознайомлений з договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті кредитодавця https://my. bizpozyka.com/., повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та відповідно, укладає договір.

Згідно з пунктами 2.7 та 5.2 Правил надання споживчих кредитів Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» передбачено, що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів. Нарахування комісії здійснюється момент укладення договору, Порядок та розмір оплат комісії визначено графіком платежів.

Відповідно до пункту 4 частини першоїстатті 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

За приписами частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України "Про споживче кредитування" безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1та частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року N 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року N 168 "Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту".

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України "Про споживче кредитування" та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлювального у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Аналізуючи умови кредитного договору № 122477-КС-002 від 02 квітня 2021 року та Правила надання споживчих кредитів Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», суд дійшов висновку про правомірність дій позивача щодо нарахування заборгованості за комісією, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, а Правилами надання споживчих кредитів передбачено, що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів.

Такий висновок апеляційного суду узгоджується з правовим висновком викладеним у постанові Великої Палати Верховного суду від 13.07.2022 року у справі № 496/3134/19.

Згідно з статтею 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

За змістомст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно положень ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідач не надала будь-яких доказів в розумінні положень ст. 76-81 ЦПК Українина спростування обставин, на які посилається позивач.

З огляду на вищевикладене, беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносин, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, що в даному випадку мають місце порушення з вини відповідача прав позивача щодо порядку погашення заборгованості за кредитним договором, суд дійшов висновку про задоволення позову, шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес позика» заборгованість за договором № 122477-КС-002 про надання кредиту від 02 квітня 2021 року в розмірі 153303,41 грн.

Щодо розподілу судових витрат, суд зазначає.

Згідно ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи належать витрати: 1) на професійну правничу допомогу; 2) пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; 3) пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; 4) пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1)у разі задоволення позову на відповідача; 2)у разі відмови в позові на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За таких обставин, оскільки позов задоволено, суд вважає, що підлягають стягненню з відповідача на користь позивача 2147,20 грн. сплаченого судового збору.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 206, 211, 247, 259, 263-265,352 ЦПК України, 11, 509, 525, 526, 527, 530, 611, 1046, 1048, 1049, 1052, 1054, 1055 ЦК України, суд,-

в и р і ш и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (місце знаходження: м.Київ бул. Лесі Українки,26, офіс 411, ) до ОСОБА_1 (мешканки АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт НОМЕР_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити .

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», місце знаходження: м.Київ бул. Лесі Українки,26, офіс 411, , 153303 (сто п`ятдесят три тисячі триста три) гривні 41 копійку заборгованості за Договором № 122477-КС-002 про надання кредиту від 02 квітня 2021 року (з яких: 61055,28 грн.- заборгованість за отриманим та неповернутим кредитом; 88948,13 грн.- заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом; 3300,00 грн.- заборгованість за нарахованою та несплаченою комісією).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», місце знаходження: м.Київ бул. Лесі Українки,26, офіс 411, , 2147 гривень 20 копійок сплаченого судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається до Тернопільського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: А. В. Радосюк