Справа № 703/5985/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 лютого 2024 року м. Сміла

Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі судді Биченка І.Я., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

установив:

06 грудня 2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором №2940482 в розмірі 73693 гривні 93 копійки та за кредитним договором №5543593 в розмірі 90172 гривні 50 копійок, а також понесені судові витрати по сплаті судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 14 лютого 2022 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2940482.

Відповідно до п.п.1.1 кредитного договору, укладання кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через Веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Згідно п.п.2.1 кредитного договору, кредит надання товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку клієнта, зазначену клієнтом в особистому кабінеті, і яка зазначена в даному п.п. кредитного договору.

17 травня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №17052023, у відповідності до умов якого, ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 17 травня 2023 року до Договору факторингу №17052023 від 17 травня 2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 73693 гривні 93 копійки, з яких: 14500 гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу; 59193 гривні 93 копійки сума заборгованості за процентами.

У разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 17 травня 2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцію.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №2940482 в розмірі 73693 гривні 93 копійки з яких: 14500 гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу; 59193 гривні 93 копійки сума заборгованості за процентами.

Крім того, 14 лютого 2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №5543593, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до п.п.2.1 п.2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Авентус Україна» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно п.п.2.4 п.2 Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Авентус Україна» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.2.1 п.2 Кредитного договору.

19 червня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19062023, у відповідності до умов якого, ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 19 червня 2023 року до Договору факторингу №19062023 від 19 червня 2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 90172 гривні 50 копійок, з яких: 25000 гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу; 65172 гривні 50 копійок сума заборгованості за відсотками; 0 гривень 00 копійок сума заборгованості за пенею.

У разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 19 червня 2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцію.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №5543593 в розмірі 90172 гривні 50 копійок, з яких: 25000 гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу; 65172 гривні 50 копійок сума заборгованості за відсотками.

З урахуванням вищевказаних обставин позивач звернувся до суду з даним позовом.

Ухвалою судді Смілянського міськрайонного суду Черкаської області від 12 грудня 2023 року вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін та відповідачу встановлено строк для поданні відзиву на позовну заяву.

У встановлений судом вищевказаною ухвалою строк, відповідач ОСОБА_1 подав до суду відзив на позовну заяву ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», відповідно до якого відповідач позовні вимоги визнає частково та вважає, що позовні вимоги у в частині обґрунтування нарахування заборгованості за процентами є незаконними, необґрунтованими та такими, що не відповідають нормам процесуального та матеріального права. Вказав, що 14 лютого 2022 року між ним та ТОВ «Лінеура Україна» був укладений кредитний договір №2940482 на суму 14500 гривень. У подальшому, 17 травня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №17052023 та були передані боргові зобов`язання відповідача іншій фінансовій установі на суму 73693 гривні 93 копійки, з яких: 14500 гривень - сума основного боргу, 59193 гривні 93 копійки сума заборгованості по відсоткам. Згідно законодавства України заборгованість клієнта передається іншій фінансовій організації з усіма витікаючими наслідками, боржника про це обов`язково доводять до відома. Зазначає, що його жодного разу не було поставлено до відома, що його кредитні зобов`язання на себе приймає інша юридична особа. Стверджує, що згідно ч.2 ст.517 ЦК України, позичальники до отримання офіційних доказів передачі своєї заборгованості іншій установі мають право не виконувати своїх фінансових зобов`язань. На його адресу кореспонденція через відділення Укрпошти від імені ТОВ «Лінеура Україна» не було направлено повідомлення про відступлення права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ». 14 лютого 2022 року, як вказує позивач, ніби-то між ним та ТОВ «Авентус Україна» був укладений кредитний договір №5543593 на суму 25000 гривень. Потім 19 червня 2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №19062023 та були передані боргові зобов`язання відповідача іншій фінансовій установі на суму 90172 гривні 50 копійок, з яких: 25000 гривень - сума основного боргу, 65172 гривні 50 копійок сума заборгованості по відсотках. На думку відповідача, позивач фактично після передачі йому боргових зобов`язань, що виникли на підставі кредитних договорів, уклав в односторонньому порядку нові договори позики та стягує з відповідача кошти якими він не користувався і які йому надані не були. Стверджує, що позивач чітко вказує про те, що кошти за вказаними договорами відповідач отримав і відповідно на підставі отриманих коштів і була нарахована заборгованість в сумі 163866 гривень 43 копійки. Незаконність визначення цієї суми полягає в тому, що вона створює подвійну відповідальність відповідача перед позивачем, що забороняється ст.61 Конституції України, при цьому посилається на позицію Верховного Суду України, викладену у постанові від 21 жовтня 2015 року у справі №6-2003цс15.

Крім того, відповідач вказує, що при оформленні кредитів №2940482 на суму 14500 гривень та №5543593 на суму 25000 гривень відповідач не отримував другого примірника кредитних договорів ні на електронну пошту, ні поштовим зв`язком Укрпошти, а тим більше особисто, що, на його думку, свідчить про те, що він був обмежений у можливості повністю бути обізнаним з умовами кредитного договору. Стверджує, що не підписував договір, йому не було письмово повідомлено про всю необхідну інформацію щодо умов договору, не було надано необхідних відомостей, які потрібні клієнту при укладенні кредитного договору. Кредитний договір містить вимоги щодо сплати позивачу непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання позивальником зобов`язань за договором, що є несправедливими умовами та можуть бути визнані недійсними.

За користування відповідачем кредитними коштами за договором кредиту №2940482 на суму 14500 гривень реальна річна процентна ставка становить 15598 гривень 54 копійки, а за кредитним договором №5543593 на суму 25000 гривень 29653,85%, що, на думку відповідача, є абсолютно нереальним, так як фіксована відсоткова ставка за споживчі кредити станом на червень 2023 року відповідно до інформації НБУ становить 27% річних. Відсоткові ставки встановлені позивачем не відповідають жодним вимогам і нормам законодавства України.

Відповідач заперечує, що саме надані позивачем договори ним було укладено з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», оскільки він не міг погодитися на умовах щодо сплати вищевказаних процентів річних, які є вкрай невигідними, і якби йому було відомо про такі умови, то він відмовився б від співпраці з товариством.

Також відповідач стверджує, що надані кредитні договори не містять його одноразового ідентифікатора вираженого у алфавітно-цифровій послідовності, а містить виключно цифрову послідовність, що суперечить вимог Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідач стверджує, що кредитні договори укладав не на 360 календарних днів, як це вказано в договорах, які надані позивачем, а на 30 днів, як йому було пояснено представником позивача.

Через вкрай скрутне матеріальне становище, відповідач змушений був брати кредити на вкрай невигідних умовах, розраховуючи повернути їх в стислі строки, але через введення військового стану він не зміг знайти високооплачувану роботу, щоб погасити отримані кредити і тому виникло прострочення у виконанні кредитних зобов`язань.

Вважає, що у відповідності до ч.3 ст.22 Закону України «Про захист прав споживачів», звільнений від сплати судового збору, оскільки спір виник саме із договору про надання споживчого кредиту.

З урахуванням викладеного, просив позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково, стягнувши з нього тіло кредиту за договором №5543593 на суму 25000 гривень та за договором №2940482 на суму 14500 гривень.

Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України не надходило.

Суд, врахувавши доводи сторін, які викладені у їх заявах по суті справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, приходить до наступного.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно положень статей 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Згідно ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Відповідно до ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до ст.3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Водночас, не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243св20), від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20 (провадження № 61-18967св20), які, відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 14 лютого 2022 року між ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір №2940482 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Р005.

Відповідно до п.1.1 вказаного Договору, укладання цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через Веб-сайт або мобільний додаток «Credit7». Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС товариства.

Згідно п.1.2 зазначеного Договору, на умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Тип кредиту кредит. Сума кредиту (загальний розмір) складає 14500,00 гривень.

Відповідно до п.1.3 вказаного Договору, строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни повернення (дати) кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що клієнт виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Згідно п.1.4 зазначеного Договору, тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах:

п.1.4.1 - стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього договору;

п.1.4.2 - знижена процентна ставка становить 1,19% в день та застосовується на таких умовах.

Якщо клієнт до 16 березня 2022 року (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, клієнт розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для клієнта, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

Якщо до клієнта не застосовується знижена процентна ставка відповідно до програми лояльності, то цей пункт договору не діє по відношенню до клієнта.

Відповідно до п.1.5 вказаного Договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: п.1.5.1 - за стандартною ставкою за весь строк кредиту 15598,54% річних; п.1.5.2 за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 15598,54% річних.

Згідно п.1.6 зазначеного Договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: п.1.6.1 - за стандартною ставкою 118378,00 гривень; п.1.6.2 - за стандартною процентною ставкою з урахування періоду застосування зниженої ставки 114915,40 гривень.

Відповідно до п.2.1 вказаного Договору, товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту.

Згідно п.2.2 зазначеного Договору, суму кредиту (його частину) товариство перераховує протягом двох робочих (банківських) днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 14 лютого 2022 року або 15 лютого 2022 року.

Відповідно до п.3.1 вказаного Договору, проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Згідно п.4.1 зазначеного Договору, сторони домовилися, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, крім випадку, визначеного в п.4.3 договору.

Відповідно до п.9.1 вказаного Договору, цей договір складено в 2 (двох) примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу.

Згідно п.9.3 зазначеного Договору, договір вважається укладеним з моменту його підписання сторонами. Договір припиняється в день повного повернення/сплати клієнтом суми кредиту, процентів за користування кредитом та неустойки, у разі наявності штрафних санкцій за прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відповідно до п.9.7 вказаного Договору, цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку товариства електронним підписом, в особистий кабінет клієнта для ознайомлення та підписання.

Електронний підпис товариства створюється на договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком, попередньо узгодженим сторонами в укладеному договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів.

Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІТС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис клієнта на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Згідно п.9.9 зазначеного Договору, підписуючи цей договір, клієнт підтверджує, що, зокрема перед укладенням цього договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) вказана в ч.1,2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Вебсайті; б) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до 9.10 вказаного Договору, всі повідомлення між сторонами здійснюються у письмовій формі (в т.ч. електронній) або через особистий кабінет.

Згідно п.9.11 зазначеного Договору, сторони домовились, що примірник цього договору вважається отриманим клієнтом, якщо товариство його направило на електронну адресу, вказану клієнтом в особистому кабінеті/Договорі та/або безпосередньо в особистий кабінет.

У випадку відправлення договору в особистий кабінет, клієнт приймає та підтверджує, що дані особистого кабінету є його контактними даними, які були ним зазначені під час укладення договору та які дають можливість клієнту переглядати укладений договір, завантажити його на свій персональний комп`ютер або інший пристрій, створити копію на паперовому носії і таким чином отримати у формі, що унеможливлює зміну його змісту. В цьому випадку датою відправлення договору вважається дата, з якої клієнту в особистому кабінеті стає доступним текст укладеного договору.

Примірник договору, а також додатки до нього надсилаються клієнту одразу після його підписання, але до початку надання кредиту.

Повторне направлення договору клієнту здійснюється на запит клієнта, що може бути направлений клієнтом товариству в письмовій формі на поштову адресу, в письмовій (електронній) формі на електронну адресу або шляхом подання клієнтом заявки засобами телефонного зв`язку до контакт-центру.

Також, під час укладення вищевказаного кредитного договору, відповідачем ОСОБА_1 14 лютого 2022 року підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Р005 Паспорт споживчого кредиту, який надається ТОВ «Лінеура Україна», в якому викладені погоджені сторонами умови, на яких ТОВ «Лінеура Україна» надає відповідачу ОСОБА_1 грошові кошти у кредит, а також Додаток №1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2940482 від 14 лютого 2022 року, яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Як вбачається з вищевказаного Додатку №1 до Договору, сторонами погоджено строки повернення відповідачем ОСОБА_1 грошових коштів, які отримані ним у кредит на підставі вищевказаного договору, та строки сплати процентів за користування цими грошовими коштами, а саме: 16 березня 2022 року сплата процентів у сумі 5193 гривні 90 копійок; 15 квітня 2022 року, 15 травня 2022 року, 14 червня 2022 року, 14 липня 2022 року, 13 серпня 2022 року, 12 вересня 2022 року, 12 жовтня 2022 року, 11 листопада 2022 року, 11 грудня 2022 року, 10 січня 2023 року сплата процентів у кожну з дат по 8656 гривень 50 копійок; 09 лютого 2023 року сплата суми кредиту за договором 14500 гривень 00 копійок та сплата процентів у сумі 8656 гривень 50 копійок.

Також, 14 лютого 2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір №5543593 про надання споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором М609448.

Згідно п.1.1 вказаного Договору, укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток «CreditPlus».Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС товариства.

Відповідно до п.1.2 зазначеного Договору, на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Згідно п.1.3 вказаного Договору, сума кредиту (загальний розмір) складає 25000 гривень 00 копійок. Тип кредиту кредит.

Відповідно до п.1.4 зазначеного Договору, строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Згідно п.1.5 вказаного Договору, тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:

п.1.5.1 - стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору;

п.1.5.2 - знижена процентна ставка 1,493% в день та застосовується відповідно до наступних умов.

Якщо споживач до 16 березня 2022 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

Відповідно до п.1.7 зазначеного Договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 29653,85% річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 19652,26% річних.

Згідно п.1.8 вказаного Договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 204100 гривень 00 копійок; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 200368 гривень 75 копійок.

Відповідно до п.2.1 зазначеного Договору, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .

Згідно п.2.2 зазначеного Договору, сума кредиту (його частина) перераховується товариство протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 14 лютого 2022 року або 15 лютого 2022 року.

Відповідно до п.3.1 вказаного Договору, проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Згідно п.5.1 зазначеного Договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, крім випадку, визначеного в п.5.3 договору.

Відповідно до п.9.1 вказаного Договору, цей договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу.

Згідно п.9.2 зазначеного Договору, договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання споживачем зобов`язань за ним.

Відповідно до п.9.6 вказаного Договору, цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом, в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання.

Електронний підпис товариства створюється на договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком, попередньо узгодженим сторонами в укладеному договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів.

Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІТС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Згідно п.9.8 зазначеного Договору, підписуючи цей договір, споживач підтверджує, що, зокрема перед укладенням цього договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування»; б) вказана в ч.1,2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Веб-сайті.

Відповідно до 9.9 вказаного Договору, всі повідомлення між сторонами здійснюються у письмовій формі (в т.ч. електронній) або через особистий кабінет.

Згідно п.9.10 зазначеного Договору, сторони домовились, що примірник цього договору вважається отриманим споживачем, якщо товариство його направило на електронну адресу вказану споживачем в особистому кабінеті/Договорі та/або безпосередньо в особистий кабінет.

У випадку відправлення договору в особистий кабінет, споживач приймає та підтверджує, що дані особистого кабінету є його контактними даними, які були ним зазначені під час укладення договору та які дають можливість споживачу переглядати укладений договір, завантажити його на свій персональний комп`ютер або інший пристрій, створити копію на паперовому носії і таким чином отримати у формі, що унеможливлює зміну його змісту. В цьому випадку датою відправлення договору вважається дата, з якої споживачу в особистому кабінеті стає доступним текст укладеного договору.

Примірник договору, а також додатки до нього надсилаються споживачу одразу після його підписання, але до початку надання кредиту.

Повторне направлення договору споживачу здійснюється на запит споживача, що може бути направлений споживачем товариству в письмовій формі на поштову адресу, в письмовій (електронній) формі на електронну адресу або шляхом подання споживачем заявки засобами телефонного зв`язку до контакт-центру.

Також, під час укладення вищевказаного кредитного договору, відповідачем ОСОБА_1 14 лютого 2022 року підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором М609448 Паспорт споживчого кредиту, який надається ТОВ «Авентус Україна», в якому викладені погоджені сторонами умови, на яких ТОВ «Авентус Україна» надає відповідачу ОСОБА_1 грошові кошти у кредит, а також Додаток №1 до Договору про надання споживчого кредиту №5543593 від 14 лютого 2022 року, яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Як вбачається з вищевказаного Додатку №1 до Договору, сторонами погоджено строки повернення відповідачем ОСОБА_1 грошових коштів, які отримані ним у кредит на підставі вищевказаного договору, та строки сплати процентів за користування цими грошовими коштами, а саме: 16 березня 2022 року сплата процентів у сумі 11193 гривні 75 копійок; 15 квітня 2022 року, 15 травня 2022 року, 14 червня 2022 року, 14 липня 2022 року, 13 серпня 2022 року, 12 вересня 2022 року, 12 жовтня 2022 року, 11 листопада 2022 року, 11 грудня 2022 року, 10 січня 2023 року сплата процентів у кожну з дат по 14925 гривень 00 копійок; 09 лютого 2023 року сплата суми кредиту за договором 25000 гривень 00 копійок та сплата процентів у сумі 14925 гривень 00 копійок.

У відзиві на позовну заяву відповідачем ОСОБА_1 не заперечується належність йому банківських карток № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 , а також надходження на дані картки кредитних коштів у сумі 14500 гривень 00 копійок на підставі Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2940482 від 14 лютого 2022 року, а також кредитних коштів у сумі 25000 гривень на підставі Договору про надання споживчого кредиту №5543593 від 14 лютого 2022 року, при цьому відповідачем ОСОБА_1 визнається наявність у нього заборгованості за вищевказаними договорами по основним сумах боргу, а саме 14500 гривень 00 копійок та 25000 гривень 00 копійок.

При цьому, твердження відповідача ОСОБА_1 про те, що вищевказані договори він не підписував та вони не містять його одноразового ідентифікатора вираженого у алфавітно-цифровій послідовності, а містить виключно цифрову послідовність, що суперечить вимог Закону України «Про електронну комерцію», є безпідставними та суперечать Договору №2940482 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року, який укладений між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 і підписаний останнім електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Р005, та Договору №5543593 про надання споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року, який укладений між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 і підписаний останнім електронним підписом з одноразовим ідентифікатором М609448.

Також не заслуговують на увагу доводи відповідача ОСОБА_1 про те, що йому не було письмово повідомлено про всю необхідну інформацію щодо умов договору, не було надано необхідних відомостей, які потрібні клієнту при укладенні кредитного договору, оскільки п.9.9 Договору №2940482 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року та п.9.8 Договору №5543593 про надання споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року, передбачено, що підписуючи ці договори, відповідач ОСОБА_1 підтверджує, що перед їх укладенням йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування»; б) вказана в ч.1,2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Веб-сайті.

Крім того, суд не приймає до уваги твердження відповідача ОСОБА_1 про те, що він не отримував другого примірника вказаних договорів ні на електронну пошту, ні поштовим зв`язком Укрпошти, а тим більше особисто, що, на його думку, свідчить про те, що він був обмежений у можливості повністю бути обізнаним з умовами кредитного договору, так як відповідно до положень п.9.7.1 Договору №2940482 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року та п.9.6 Договору №5543593 про надання споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року, ці договори укладалися шляхом направлення їх тексту підписаного з боку товариств електронними підписами в особистий кабінет відповідача ОСОБА_1 для ознайомлення та підписання, після чого підписувалися відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, при цьому положеннями

При цьому, п.9.11 Договору №2940482 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року та п.9.10 Договору №5543593 про надання споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року передбачено, що сторони домовились, що примірники цих договорів вважаються отриманими відповідачем ОСОБА_1 , якщо товариства їх направило на електронну адресу вказану відповідачем в особистому кабінеті/Договорі та/або безпосередньо в особистий кабінет.

Доказів, які об`єктивно підтверджують невиконання ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Авентус Україна» умов вищевказаних договорів щодо їх відправлення відповідачу ОСОБА_1 у спосіб, визначений цими договорами, а також не надходження їх на електронну адресу відповідача або в його особистий кабінет, матеріали справи не містять та відповідачем не надані.

Відповідач ОСОБА_1 , заперечуючи, що саме надані позивачем договори ним було укладено з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», оскільки він не міг погодитися на умовах щодо сплати вищевказаних процентів річних, які є вкрай невигідними, і якби йому було відомо про такі умови, то він відмовився б від співпраці з товариством, а також стверджуючи про те, що кредитні договори він укладав не на 360 календарних днів, як це вказано в договорах, які надані позивачем, а на 30 днів, як йому було пояснено представником позивача, не врахував, що підставами позову є невиконання ним умов договорів, які були укладені ним з ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Авентус Україна», а не договори, які укладені між ним та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», а також не надав доказів, що укладені ним 14 лютого 2022 року з ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Авентус Україна» договори були укладені на умовах, які є відмінними від умов договорів, які були надані позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Суд звертає увагу, що вищевказані положення Договору №2940482 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року та Договору №5543593 про надання споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року недійсними не визнавалися та факт їх неукладеності не встановлювався, внаслідок чого в силу приписів ст.6, 627 ЦК України, підписавши ці договори, відповідач ОСОБА_1 погодився із запропонованими умовами кредитування, у тому числі з розміром процентів та строком їх нарахування, у зв`язку з чим доводи відповідача ОСОБА_1 про те, що кредитні договори містять вимоги щодо сплати позивачу непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання позивальником зобов`язань за договором, що є несправедливими умовами та можуть бути визнані недійсними, а також, що реальні річні процентні ставки є абсолютно нереальними та не відповідають жодним вимогам і нормам законодавства України, так як фіксована відсоткова ставка за споживчі кредити станом на червень 2023 року відповідно до інформації НБУ становить 27% річних, є недоречними.

Крім того, відповідач ОСОБА_1 зазначають у відзиві на позовну заяву про те, що через вкрай скрутне матеріальне становище він змушений був брати кредити на вкрай невигідних умовах, розраховуючи повернути їх в стислі строки, що об`єктивно суперечить раніше викладеним у цьому ж з відзиві обставинам, фактично визнає укладення вищевказаних договорів саме на умовах, які в них викладені, а не на будь яких інших.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010 (провадження №14-308цс18) зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» доведено факт укладення між ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем ОСОБА_1 . Договору №2940482 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року та між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем ОСОБА_2 . Договору №5543593 про надання споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року, які додані до матеріалів справи, на умовах, що визначені саме цими договорами, а також отримання відповідачем ОСОБА_1 на підставі вказаних договорів кредитних коштів в сумі 14500 гривень 00 копійок та в сумі 25000 гривень 00 копійок.

За приписами п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч.1 ст.513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Згідно ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

Нормами ч.1 ст.1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно ст.1081 ЦК України, клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

17 травня 2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «Лінеура Україна» («Клієнт») укладено Договір факторингу №17052023.

Відповідно до п.1.1 вказаного Договору факторингу, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно п.1.2 зазначеного Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

17 травня 2023 року фактором - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнтом - ТОВ «Лінеура Україна» підписано та скріплено печатками сторін акт прийому-передач Реєстру Боржників за договором факторингу №17052023 від 17 травня 2023 року.

Відповідно до Витягу з Реєстру Боржників від 17 травня 2023 року до Договору факторингу №17052023 від 17 травня 2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №2940482 у загальній сумі 73693 гривні 93 копійки, з яких: 14500 гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу; 59193 гривні 93 копійки сума заборгованості за процентами.

Крім того, 19 червня 2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «Авентус Україна» («Клієнт») укладено Договір факторингу №19062023.

Відповідно до п.1.1 вказаного Договору факторингу, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно п.1.2 зазначеного Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

19 червня 2023 року фактором - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнтом - ТОВ «Авентус Україна» підписано та скріплено печатками сторін акт прийому-передач Реєстру Боржників №2 за договором факторингу №19062023 від 19 червня 2023 року.

Відповідно до Витягу з Реєстру Боржників №2 від 19 червня 2023 року до Договору факторингу №19062023 від 19 червня 2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №5543593 у загальній сумі 90172 гривні 50 копійок, з яких: 25000 гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу; 65172 гривні 50 копійок сума заборгованості за процентами.

При цьому, будь-яких доказів укладення позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», після укладення вищевказаних договорів факторингу, інших кредитних договорів, за якими боржником є відповідач ОСОБА_3 , матеріали справи не містять та на підставі інших кредитних договорів, окрім тих які додані до позовної заяви, позивач не просить суд стягнути заборгованості з відповідача, внаслідок чого доводи відповідача ОСОБА_3 про те, що позивач фактично після передачі йому боргових зобов`язань, що виникли на підставі кредитних договорів, уклав в односторонньому порядку нові договори позики та стягує з відповідача кошти якими він не користувався і які йому надані не були, є надуманими та спростовуються матеріалами справи.

У відзиві на позовну заяву відповідач ОСОБА_1 вказує, що згідно законодавства України заборгованість клієнта передається іншій фінансовій організації з усіма витікаючими наслідками, боржника про це обов`язково доводять до відома, а також стверджує, що на його адресу кореспонденція через відділення Укрпошти від імені ТОВ «Лінеура Україна» не було направлено повідомлення про відступлення права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Пунктом 1.3 Договору факторингу №17052023, який укладений між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «Лінеура Україна» («Клієнт») 17 травня 2023 року передбачено, що клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, шляхом повідомлення про заміну кредитора в особистому кабінеті боржника, та/або відправлення текстового повідомлення (sms - повідомлення) на зазначені в анкеті боржника телефонний номер або електронну пошту.

Таким чином, вказаними договором факторингу, положення якого недійсними не визнавалися, не передбачено здійснення ТОВ «Лінеура Україна» повідомлення відповідача ОСОБА_1 про відступлення права вимоги за Договором №2940482 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 14 лютого 2022 року позивачу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», у спосіб, про який зазначає відповідач ОСОБА_1 у відзиві на позовну заяву, а саме поштовою кореспонденцією через відділення Укрпошти.

При цьому, про невиконання ТОВ «Лінеура Україна» своїх зобов`язань, передбачених п.1.3 вказаного договору факторингу, відповідач ОСОБА_1 у відзиві не вказує.

Відповідно до п.1.3 Договору факторингу №19062023, який укладений між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «Авентус Україна» («Клієнт») 19 червня 2023 року, клієнт протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит фактору, повідомляє боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору та надає інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, визначений частиною першою статті 25 Закону України «Про споживче кредитування» та передбачений договором про споживчий кредиту.

Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15 «… боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. … неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».

Таким чином, при умові, що відповідач ОСОБА_1 з будь-яких підстав не отримав вищезазначені повідомлення про відступлення права вимоги від ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Авентус Україна», має місце той факт, за яким відповідач ОСОБА_1 не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в кредитних договорах з додатками до них та паспортах, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст.516 ЦК України.

При цьому, твердження відповідача ОСОБА_1 про те, що згідно ч.2 ст.517 ЦК України, позичальники до отримання офіційних доказів передачі своєї заборгованості іншій установі мають право не виконувати своїх фінансових зобов`язань, є безпідставним, оскільки вказаною частиною статті такого права відповідача ОСОБА_1 як невиконання своїх зобов`язань перед кредиторами не передбачено, натомість ч.2 ст.517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Таким чином, не отримання відповідачем ОСОБА_1 повідомлень від ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Авентус Україна» про відступлення прав вимоги за вищевказаним кредитним договорами позивачу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», не звільняло його від обов`язки сплати заборгованості за кредитними договорами на рахунки первісних кредиторів.

Однак, будь-яких доказів виконання відповідачем ОСОБА_1 своїх зобов`язань на рахунок первісних кредиторів, тобто ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Авентус Україна» ні за Договором про надання коштів на умова споживчого кредиту №2940482 від 14 лютого 2022 року, ні за Договором про надання споживчого кредиту №5543593 від 14 лютого 2022 року, матеріали справи не містять, при цьому відповідач ОСОБА_1 про виконання або часткове виконання таких зобов`язань у відзиві на позовну заяву не вказує.

За таких обставин, суд не приймає до уваги посилання відповідача ОСОБА_1 , як підставу для відмови у задоволенні позовних вимог, на не отримання повідомлення про відступлення права вимоги за вищевказаними кредитними договорами.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №2940482 від 14 лютого 2022 року, який складений представником ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» станом на 31 жовтня 2023 року, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №2940482 від 14 лютого 2022 року в сумі 73693 гривні 93 копійки, з яких: 14500 гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу; 59193 гривні 93 копійки сума заборгованості за відсотками.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №5543593 від 14 лютого 2022 року, який складений представником ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» станом на 31 жовтня 2023 року, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №5543593 від 14 лютого 2022 року в сумі 90172 гривні 50 копійок, з яких: 25000 гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу; 65172 гривні 50 копійок сума заборгованості за відсотками.

З урахуванням складових заборгованості відповідача ОСОБА_1 , які викладені у Витягах з Реєстрів Боржників до Договорів факторингу та у вищевказаних розрахунках заборгованості, які складені ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», суд приходить до висновку, що ні первісними кредиторами, тобто ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Авентус Україна», ні позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» штрафні санкції внаслідок невиконання відповідачем своїх зобов`язань за Договором про надання коштів на умова споживчого кредиту №2940482 від 14 лютого 2022 року та за Договором про надання споживчого кредиту №5543593 від 14 лютого 2022 року, до відповідача ОСОБА_1 не застосовувалися.

При цьому, суд звертає увагу, що нарахування первісними кредиторами відсотків за користування кредитом в межах строк дії кредитних договорів не є відповідальністю відповідача за невиконання або неналежне виконання ним своїх зобов`язань за кредитними договорами, передбаченою ст.625 ЦПК України.

За вказаних обставин, посилання відповідача ОСОБА_1 на незаконність нарахування процентів за користування кредитними коштами, оскільки створює подвійну відповідальність відповідача перед позивачем, що забороняється ст.61 Конституції України, при цьому посилається на позицію Верховного Суду України, викладену у постанові від 21 жовтня 2015 року у справі №6-2003цс15, судом не приймається до уваги.

Крім того, в матеріалах справи відсутні будь-які докази, які свідчать про прийняття будь-якою фізичною чи юридичною особою на себе зобов`язань щодо виконання покладених на відповідача ОСОБА_1 обов`язків за вищевказаними кредитними договорами, у зв`язку з чим доводи відповідача ОСОБА_1 про те, що його жодного разу не було поставлено до відома, що його кредитні зобов`язання на себе приймає інша юридична особа, не приймаються судом до уваги.

Суд зазначає, що доказом переходу прав за зобов`язанням до нового кредитора є відповідний правочин щодо відступлення прав вимоги у зобов`язанні, а не документи, що засвідчують права, які передаються. Документи ж, які засвідчують саме право (вимогу) не є предметом договору цесії і не мають ніякого відношення до статусу цесіонарія, а тому їх непередання цесіонарію означає лише невиконання цедентом додаткового юридичного обов`язку, наявного у нього в силу закону, та не звільняє боржника від виконання своїх зобов`язань перед новим кредитором. Ні положення статті 512 ЦК України, ні положення статті 517 ЦК України не пов`язують факт виникнення у нового кредитора прав вимоги у зобов`язанні з передачею документів, які засвідчують право вимоги, що передається, і так само не містять зобов`язань первісного кредитора передавати новому кредиторові оригінали таких документів.

Таким чином, відсутність розрахунків заборгованості за період з моменту укладення кредитних договорів відповідача ОСОБА_1 з первісними кредиторами, до моменту відступлення права вимоги, не впливає на факт наявності заборгованості за кредитними договорами.

Підтвердженням суми заборгованості є кредитні договори, договори факторингу, які у встановленому порядку недійсними не визнані, та в яких визначені розмір відступленої заборгованості, та розрахунок кредитної заборгованості, здійснений первісними кредиторами при відступленні права вимоги.

При цьому, відповідачем ОСОБА_1 жодних доказів на спростування наданих позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» розрахунків, а також своїх контррозрахунків не надано.

Доказів погашення відповідачем ОСОБА_1 вищевказаної заборгованості як позивачу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», так і первісним кредиторам ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Авентус Україна», матеріали справи не містять.

Відповідно до ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ст.629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.

Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що відповідач ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань у строки, передбачені вищевказаними кредитними договорами, належним чином не виконав, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжної інструкції кредитного переказу коштів №48317 від 07 листопада 2023 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2684 гривні 00 копійок.

Приймаючи до уваги, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при подачі позову судовий збір у сумі 2684 гривні 00 копійок.

На підставі викладеного, відповідно до ст.525, 526, 530, 546, 549, 598, 610, 625, 1046-1054 ЦК України, та керуючись ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 352, 354-355 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , проживає за адресою: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, , реквізити IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк», заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2940482 від 14 лютого 2022 року в сумі 73693 (сімдесят три тисячі шістсот дев`яносто три) гривні 93 (дев`яносто три) копійки та за договором про надання споживчого кредиту №5543593 від 14 лютого 2022 року в сумі 90172 (дев`яносто тисяч сто сімдесят дві) гривні 50 (п`ятдесят) копійок, а також витрати по сплаті судового збору у сумі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок, а всього 166550 (сто шістдесят шість тисяч п`ятсот п`ятдесят) гривень 43 (сорок три) копійки.

Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_3 , адреса проживання: АДРЕСА_4 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Суддя І.Я. Биченко