Справа № 229/2067/24
Провадження № 2/229/1127/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29.07.2024 року Дружківський міський суд Донецької області

у складі судді Хомченко Л.І.

секретар Бондаренко АС.

розглянув у відкритому судовому засіданні у залі суду у м. Дружківка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

В провадженні Дружківського міського суду Донецької області знаходиться цивільна справа за позовною заявою Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позивач звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «ОТП БАНК» суму заборгованості у розмірі 150 849,34 грн., що складається з: заборгованості за кредитним договором № від 30.04.2021 р. станом 02.11.2023 р. у розмірі 145 525,23, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 94 023,30 грн.; заборгованості за відсотками - 38 104,39 грн.; заборгованості за розрахункове обслуговування - 13 397,54 грн. та заборгованості за кредитним договором № від 12.09.2022 р. станом на 09.11.2023 р. у розмірі 5 324,11 грн., що складається з: заборгованості за тілом кредиту - 4 528,76 грн.; заборгованості за відсотками - 795,35 грн., а також стягнути суму сплаченого судового збору в розмірі 3 028,00 грн.

Позивач мотивує свої вимоги тим, що 30.04.2021 р. між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № на підставі якого банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, кредит видається у розмірі 100 000,00 грн., на споживчі цілі, 2 400,00 грн., на придбання послуг зі страхування у продавця 1: «Страхування від нещасного випадку». Загальний розмір кредиту: 102 400,00 грн. На виконання умов кредитного договору № від 30.04.2021 р., АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується заявою про видачу готівки №48445417 від 30.04.2021 р.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту 30.04.2026 р. Строк на який надається Кредит визначено Графіком платежів.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, комісія за управління кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0,85 % від суми кредиту.

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 28.80 % річних.

Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, в порядку передбаченому кредитним договором та Правилами кредитування банк надає позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом на рахунок погашення боргових зобов`язань, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування.

Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору, банк надає позичальнику кредит безготівково, шляхом перерахування кредитних коштів на платіжну карту, емітовану банком на ім`я позичальника або шляхом видачі готівкою суми кредиту позичальнику через касу банку, зменшених на утриману банком комісійну винагороду за видачу кредиту (якщо суму Комісійної винагороди за видачу Кредиту включено до суми Кредиту), а також на оплату додаткових послуг банку, страхової премії страхової премії, якщо вищезазначені суми включені до суми кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно із дорученням Позичальника.

Відповідно до п. 3.3. Кредитного договору, частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісячно, у розмірі та строки, визначенні у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов`язань.

Відповідно до п. 3.6.1. Кредитного договору, за порушення (виконання та/або неналежне виконання) Боргових зобов`язань в обумовлені Кредитним договором та Правилами кредитування строки, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф у розмірі 150 (сто п`ятдесят) гривень за кожний випадок порушення (невиконання та/або неналежне виконання) Боргових зобов`язань, але не частіше ніж 1 раз за календарний місяць.

Відповідно до п. 3.6.2. Кредитного договору, у випадку визнання Кредитного договору чи будь- якої його частини у судовому порядку недійсним (неукладеним) з причин відсутності згоди другого з подружжя або особи, з якою проживає Позичальник однією сім`єю (Фактичні сімейні відносини), останній зобов`язаний компенсувати Банку всі витрати та збитки, що виникли у зв`язку з виконанням такого судового рішення.

Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору, Сторони досягли згоди з усіх істотних умов Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Сторони підтверджують, що будь-які умови Кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому Кредитним договором та Правилами кредитування.

Відповідно до п. 4.2. Кредитного договору, Підписанням Кредитного договору Сторони визначили, що Позичальник приймає на себе ризик виконання умов Кредитного договору при істотній зміні обставин, якими керувались Сторони при укладанні Кредитного договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов Кредитного договору, а також для невиконання Позичальником своїх зобов`язань за ним.

Відповідно до п. 4.3. Кредитного договору, Кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами (дата Кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору в повному обсязі.

Відповідно до п. 4.4. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору Позичальник підтверджує, що Банк надав йому підписаний зі сторони Банку оригінальний примірник Кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до Кредитного договору, зокрема, Графік Платежів з Розрахунком загальної вартості Кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору). Кредитний договір є невід`ємною частиною Тарифів Банку та Правил кредитування, які розміщені на Офіційному сайті Банку.

Відповідно до п. 4.6. Кредитного договору, Підписанням Кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що:

Позичальнику була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав Позичальник по Кредитному договору. Банк надав Позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг.

Перед укладенням Кредитного договору Банк надав Позичальнику в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Примірники Кредитного договору/Правил кредитування, Тарифів Банку Позичальником отримано у дату укладення Кредитного договору.

Позичальника перед укладенням Кредитного договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення Кредитного договору. Позичальник отримав Кредит на сприятливих для нього умовах.

3 Правилами кредитування та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною Кредитного договору та які розміщені на Офіційному сайті Банку, Позичальник ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати.

Послуги Банку, пов`язані із виданою Кредиту, Позичальник отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих Банком послуг та оплати Комісійної винагороди за видачу Кредиту (за наявності) у Позичальника відсутні.

Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору № від 30.04.2021 Графіку Платежів та Розрахунку загальної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту - 60 місяців, загальна вартість кредиту - 246 601,49 гри., щомісячний платіж Позичальника становить 4 110,40 грн., крім останнього 4 087,89 грн.

Згідно ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування та підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором.

Отже, позивач повністю виконав свій обов`язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обгрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі Паспорта споживчого кредиту.

Відповідно до Правил Кредитування (публічні) редакція діє з 25.04.2021 р. затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» № 51 від 23.03.2021 р., передбачено, що дані Правила кредитування є невід`ємною частиною укладених фізичними особами з АТ «ОТП БАНК» наступних договорів: Кредитного договору/Договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договору про надання споживчого кредиту/Договору про споживчий кредит.

Відповідно до п. 1.2. Правил кредитування, Підписанням вищезазначених договорів Позичальник/Клієнт/Держатель/Заставодавець/Поручитель підтверджує свою обізнаність із даними Правилами кредитування та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов`язки, визначені вищезазначеними договорами та цими Правилами кредитування.

Відповідно до п. 2. Правил кредитування, визначено, що Ануїтетні Платежі - сума Кредиту та процентів щомісяця погашається рівними частинами протягом всього строку дії Кредитного договору.

Відповідно до п. 2. Правил кредитування, визначено, що Боргові зобов`язання, заборгованість - зобов`язання Позичальника перед Банком щодо повернення суми Кредиту, плати за користування Кредитом, сплати комісій, штрафних санкцій, витрат та збитків Банку (включаючи, але не обмежуючись, неодержанні доходи) у зв`язку з неналежним виконанням Позичальником своїх зобов`язань перед Банком за Кредитним договором та інших платежів, якщо такі матимуть місце.

Відповідно до п. 2. Правил кредитування, визначено, що Кредит - кошти Банку, які надаються Позичальнику на умовах, в обсязі та порядку, що визначені Кредитним договором на споживчі цілі, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю.

Відповідно до п. 2.1 Правил кредитування, визначено, що Кредитний договір - Договір про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договір про надання споживчого кредиту/Договір про споживчий кредит (надалі -Договір або Кредитний договір), укладений між Позичальником та Банком, з усіма існуючими та майбутніми змінами, доповненнями та додатками. Є невід`ємною частиною цих Правил кредитування, які розміщені на Офіційному сайті Банку.

Відповідно до п. 2.1.2.2. Правил кредитування, шляхом підписання Кредитного договору, Позичальник заявляє та підтверджує, що виключно за власним бажанням отримав Кредит на споживчі цілі (Цільове використання Кредиту), які визначаються Сторонами у Кредитному договорі.

Відповідно до п. 2.1.5. Правил кредитування, за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплатити Банку на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору, щомісячно відповідний Платіж до та/або в Дату платежу в порядку визначеного Графіком Платежів та на умовах, визначених Кредитним договором, п. 2.1.5. (з підпунктами) Правил, Тарифами Банку та Розрахунком загальної вартості Кредиту.

Відповідно до п. 15.1. Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником Боргових зобов`язань за Кредитним договором понад 1 календарний місяць, а за Кредитним договором, забезпеченим іпотекою або на придбання житла - понад 3 календарні місяці, чи невиконання Позичальником або Третіми особами інших умов Кредитного договору, Документів забезпечення та/чи будь-яких інших умов договорів (правочинів) укладених між Банком та Позичальником, та/чи між Банком та Третіми особами, що існували на момент укладання Кредитного договору чи таких, що будуть укладені в майбутньому (надалі - Строк порушення зобов`язань), та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Предмета застави/іпотеки на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від ринкової вартості Предмета застави/іпотеки, та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Позичальника на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від Розміру Кредиту, та/або у випадку пред`явлення Позичальником та/або Третіми особами, будь-яких позовів до Банку, Сторони домовились, що Позичальник вважається таким, що допустив істотне порушення умов Кредитного договору, в зв`язку з чим Позичальник зобов`язаний погасити Боргові зобов`язання в повному розмірі та в строки відповідно до п. 15.2. Правил.

Відповідно до п. 15.2. Правил кредитування, незважаючи на інші положення Правил, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання Позичальником та/або Поручителем, та/або Майновим поручителем своїх Боргових та/чи інших зобов`язань за Кредитним договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов`язання Позичальника щодо дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому настає з дати отримання Позичальником відповідної письмової Вимоги (надалі - Дата отримання Вимоги) та повинно бути проведено Позичальником протягом 30-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги .

Для цілей відправки Вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку, Сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання Позичальником Вимоги, відправленої Банком рекомендованим листом на адресу Позичальника, зазначену в Кредитному договорі чи іншу відому Банку адресу Позичальника, та повернення до Банку відповідного документа поштової організації з відміткою про неотримання Позичальником листа з Вимогою, з будь-яких причин, зокрема ухилення Позичальника від належного отримання Вимоги, з інших причин, тощо, Вимога вважається отриманою Позичальником на 7-й календарний день з дати відправки Вимоги.

Виконання Боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання Позичальником Вимоги, повинно бути проведено Позичальником протягом 30-ти календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою.

Банк, на власний розсуд, має право, проте не зобов`язаний, відкликати у будь- який момент Вимогу, шляхом направлення Позичальнику повідомлення про це.

Відповідно до п. 15.4. Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником умов Вимоги, Банк має право звернутись до відповідного суду для стягнення заборгованості за Кредитним договором в примусовому порядку.

На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю. Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконує.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору № від 30.04.2021 р. станом 02.11.2023 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить у розмірі 145 525,23, що складається із:

Заборгованості за тілом кредиту - 94 023,30 гри.;

Заборгованості за відсотками - 38 104,39 грн.;

Заборгованості за розрахункове обслуговування - 13 397,54 грн.

Щодо заборгованості за Кредитним договором № від 12.09.2022 р., то 12.09.2022 р. між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було укладено у електронній формі Кредитний договір № , шляхом підписання електронним цифровим підписом, на підставі якого Банк надав Позичальнику Кредит, а Позичальник приймає Кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені Кредитним договором та Правилами кредитування (п.2 Кредитного договору).

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, а також зобов`язання є договори та інші правочини, що передбачено ст. 11 та ст. 626 Цивільного кодексу України. Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ст. 509 ЦК України).

При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредит видається у розмірі 6 231,00 грн на цільове використання Кредиту: на рефінансування за Кредитним договором першої черги (Кредитним договором № ) від 12.09.2022 р. Загальний розмір кредиту 6 231,00 грн.

Рахунок погашення Боргових зобов`язань № 11А1575927 відкритий (безкоштовно) у Банку для сплати Позичальником Боргових зобов`язань за кредитним договором реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 20 % річних.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту: 12.04.2023 р.

Відповідно до п.1.2. Кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником ануітетних Платежів.

Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний/картковий рахунок Позичальника або шляхом Рефінансування, та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно 6 із дорученням Позичальника. Кредит видається протягом 1 (одного) Банківського дня з дати укладення Кредитного договору. Розрахунок загальної вартості Кредиту на дату укладення Кредитного договору зазначені у Додатку №1 до Кредитного договору.

Відповідно до п. 3.5.1. Кредитного договору, порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення Сторони визначили у Графіку Платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. Плата за користування Кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов`язань» Правил кредитування. Частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов`язань

Відповідно до п. 3.7.1. Кредитного договору, зміни та доповнення до Правил кредитування, які є публічною та невід`ємною частиною Кредитного договору, а також зміни до Тарифів Банку вносяться Банком в односторонньому порядку у спосіб, визначеному розділом «4. Порядок зміни Правил кредитування та/чи Тарифів Банку» Правил кредитування.

Відповідно до п. 3.7.1.2. Кредитного договору, Позичальник приймає на себе обов`язок самостійно відстежувати наявність/відсутність пропозицій Банку щодо внесення змін/доповнень до Правил кредитування/Тарифів Банку, шляхом відвідування Офіційного сайту Банку не рідше ніж 1 (один) раз на місяць.

Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору, Сторони досягли згоди з усіх істотних умов Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Сторони підтверджують, що будь-які умови Кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому Кредитним договором та Правилами кредитування.

Відповідно до п. 4.2. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору Сторони визначили, що Позичальник приймає на себе ризик виконання умов Кредитного договору при істотній зміні обставин, якими керувались Сторони при укладанні Кредитного договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов Кредитного договору, а також для невиконання Позичальником своїх зобов`язань за ним.

Відповідно до п. 4.3. Кредитного договору, Кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами (дата Кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору в повному обсязі.

Відповідно до п. 4.4. Кредитного договору, Кредитний договір укладено у 2 (двох) оригінальних примірниках, по одному для кожної із Сторін Кредитного договору, кожен примірник має рівну юридичну силу. Підписанням Кредитного договору Позичальник підтверджує, що Банк надав йому підписаний зі сторони Банку оригінальний примірник Кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до Кредитного договору, зокрема, Графік Платежів з Розрахунком загальної вартості Кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору). Кредитний договір є невід`ємною частиною Тарифів Банку та Правил кредитування, які розміщені на Офіційному сайті Банку.

Відповідно до п. 4.6. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: 4.6.1. Позичальнику була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав Позичальник по Кредитному договору. Банк надав Позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг.

Відповідно до п. 4.6.2. Кредитного договору, перед укладенням Кредитного договору Банк надав Позичальнику в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Примірники Кредитного договору/Правил кредитування, Тарифів Банку Позичальником отримано у дату укладення Кредитного договору. Всі інші умови Кредитного договору, зокрема права, обов`язки, відповідальність Сторін, Сторони визначили у публічній частині Кредитного договору (у Правилах кредитування).

Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору № від 12.09.2022 р. Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту встановлено, що ОСОБА_1 щомісячно зобов`язаний сплачувати на погашення кредиту фіксовану суму - 951,00 грн. крім останнього 948,36 грн. протягом 7 місяців. Загальна вартість кредиту 6 654,36 грн.

Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Електронна ідентифікація - процедура використання ідентифікаційних даних особи в електронній формі, які однозначно визначають фізичну, юридичну особу або представника юридичної особи;

Відповідно до ч. З ст. 8 Закону України «Про електронну комерцію», учинені в процесі електронного правочину електронні операції повинні бути здійснені відповідно до вимог та в порядку, встановленими цим законом та/або угодою сторін.

Відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України «Про електронну комерцію», у випадках, коли договір повинен бути укладений у письмовій формі й передбачається настання певних наслідків у випадку відсутності письмової форми, ця вимога вважається виконаною шляхом представлення електронного документа, якщо інформація, що міститься в ньому, є доступною для її наступного використання.

Порядок надання Банком послуг дистанційного обслуговування, в тому числі засобами Системи OTP Smart та/або Системи OTP BANK UA, а також про електронну взаємодію сторін, на підставі якого Сторони мають право використовувати Електронний Підпис для укладення будь-яких правочинів та/або підписання будь- яких документів, підписання яких згідно з умовами Договору можливе з використанням Електронного Підпису регулюється Договором про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію (публічний).

Відповідно до п. 5 Кредитного договору, Клієнт підтверджує, що Сторонами вже було укладено Договір про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, відповідно до якого Клієнт визнав, що Простий Електронний Підпис Клієнта є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Клієнт підтверджує, що перед підписанням Паспорту споживчого кредиту, Кредитного договору з Графіком Платежів Клієнт попередньо ознайомився з текстами цих Документів.

Відповідно до п.2.2. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, Простий Електронний Підпис Клієнта (Простий ЕП Клієнта) - введення Клієнтом послідовності символів/Автентифікаційних даних, які направляється Банком SMS-повідомленням та/або у вигляді OTP-паролю на Фінансовий номер мобільного телефону Клієнта, що прирівнюється до власноручного підпису Клієнта. Простий ЕП Клієнта додаються Клієнтом та однозначно логічно пов`язуються з тими електронними даними, які підписуються Клієнтом та призначені для ідентифікації Клієнта. Для цілей засвідчення справжності електронних копій документів, які надіслані Банку Клієнтом, який є фізичною особою, резидентом України, з метою відправлення SWIFT-переказу, Сторони домовилися, що електронні копії документів, надіслані Клієнтом Банку за допомогою Системи OTP Smart, є засвідченими Простим Електронним Підписом Клієнта, якщо вони були надіслані Банку під час сесії, яка діяла після введення Клієнтом Логіну та Статичного паролю для входу в Систему Системи ОТР Smart, що вважатиметься Простим Електронним Підписом Клієнта.

Відповідно до п. 2.3.1. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, при Електронній взаємодії Сторін Клієнт може використовувати Простий Електронний Підпис Клієнта (Простий ЕП Клієнта). Клієнт, накладаючи Простий ЕП Клієнта, може підтверджувати власне волевиявлення на здійснення операцій та/або підтвердження фактів складання/ ознайомлення/ підписання Електронних Документів у місцях надання Банком послуг або через Дистанційні канали обслуговування

Відповідно до п.2.3.1.4. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, Електронний Документ вважається підписаним Простим ЕП Клієнта якщо згенерований Простий ЕП Клієнта збігається з введеним та/або наданим Клієнтом за умови, що час його дії не минув. Перевірка Простого ЕП Клієнта та доведення цілісності електронних даних, на які накладений Простий ЕП Клієнта здійснюється Банком з використанням його програмно-технічних та інших засобів шляхом встановлення факту дотримання умов даного пункту Договору. У разі негативного результату перевірки Простого ЕП Клієнта, Банк відмовляє Клієнту в прийомі Електронного Документа. Електронні Документи, підписані Простим ЕП Клієнта, визнаються рівнозначними документам на паперовому носії, підписаними власноручним підписом Клієнта.

Відповідно до п.2.3.1.8.Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, Накладений Клієнтом під час Електронної взаємодії Сторін Простого ЕП Клієнта: підтверджує волевиявлення Клієнта на ініціювання операцій за його рахунком, укладення правочинів, факт ознайомлення та погодження Клієнтом зі сформованими Банком Електронними Документами та засвідчує що Клієнт ознайомився з усім текстом Електронного Документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту Електронного Документа і свідомо наклав свій Простий ЕП Клієнта у контексті, передбаченому Електронним Документом (підписав, погодив, засвідчив тощо).

Відповідно до п.2.3.1.12.Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, Простий ЕП Клієнта прирівнюється до власноручного підпису Клієнта. Всі документи, банківські операції, угоди, інші документи, підтвердження Клієнта про ознайомлення з інформацією тощо, що ініціюються/укладаються/підтверджуються в електронному вигляді і підписані/підтверджені за допомогою Простого ЕП Клієнта, вважаються такими, що підписані власноручним підписом Клієнта. Укладаючи цей Договір Клієнт розуміє, що Електронні Документи, створені та підписані відповідно до умов цього Договору не можуть бути заперечені, відмінені, розірвані, визнані недійсним, відкликані тощо лише на тій підставі, що вони підписані/вчинені в електронній формі і Простий ЕП Клієнта не може бути визнано недійсним через те, що він не має статусу кваліфікованого та/або удосконаленого електронного підпису, прирівняного до власноручного підпису чи через його електронну форму.

Таким чином, Сторони погодили, що після попереднього ознайомлення з текстами цих електронних Документів Клієнт підписує Документи у електронній формі, шляхом накладення Простого Електронного Підпису Клієнта. Накладенням Простого Електронного Підпису Клієнта завершується створення електронного Документа. У день підписання Сторонами Кредитного договору Банк надсилає Клієнту на його електронну адресу, що зазначена у реквізитах Кредитного договору, оригінальні примірники електронних Документів Клієнта.

Сторони домовилися, що дата, яка зазначена на Кредитному договорі вважається одночасно датою відправлення Банком електронних примірників Документів Клієнта, а також фактичною датою одержання Клієнтом електронних примірників Документів від Банку на електронну адресу Клієнта без додаткових повідомлень та підтверджень з боку Клієнта. Сторони домовилися, що внесення змін до електронних Документів повинні бути складені та підписані Сторонами за згодою Сторін у письмовій формі, але вже не у електронній формі. На вимогу Клієнта Банк надає засвідчені копії на папері з електронних Документів.

Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору № від 12.09.2022 р. Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, Клієнт електронним цифровим підписом підтвердив, що з умовами кредитування та з розрахунком загальної вартості Кредиту ознайомлений та згоден.

Відповідно до п. 5 Кредитного договору, цей Кредитний договір укладається відповідно до ст. ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України і підписання його зі сторони Банка відбувається з використанням факсимільного відтворення печатки Банку та аналогів власноручних підписів уповноважених представників Банку за допомогою засобів механічного копіювання. Сторони, підписанням Кредитного договору, надають свою письмову згоду на укладення Кредитного договору в порядку передбаченому цим пунктом. Підписанням Кредитного договору Клієнт приєднується до Договору про порядок підписання правочинів, який розміщений на Офіційному сайті Банку, зміст якого йому повністю зрозумілий, з яким він повністю погоджується.

На підтвердження укладання кредитного договору позивач надає Довідку від 04.12.2023 р., яка підтверджує факт підписання ОСОБА_1 Кредитного договору № від 12.09.2022 року у електронній формі шляхом накладення простого електронного підпису.

Відповідно до Правил Кредитування (публічні) редакція діє з 09.09.2022 р. затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» № 318 від 04.08.2022 р. передбачено, що дані Правила кредитування є невід`ємною частиною укладених фізичними особами з АТ «ОТП БАНК» наступних договорів: Кредитного договору (Кредит на споживчі цілі)/Договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договору про надання споживчого кредиту/Договору про споживчий кредит.

Відповідно до п. 1.1. Правил кредитування, Підписанням вищезазначених договорів Позичальник/Клієнт/Держатель/Заставодавець/Поручитель підтверджує свою обізнаність із даними Правилами кредитування та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов`язки, визначені вищезазначеними договорами та цими Правилами кредитування.

Відповідно до п. 2.1 Правил кредитування, визначено, що Ануїтетні Платежі - сума Кредиту та процентів щомісяця погашається рівними частинами протягом всього строку дії Кредитного договору.

Відповідно до п. 2.1 Правил кредитування, визначено, що Боргові зобов`язання - зобов`язання Позичальника перед Банком щодо повернення суми Кредиту, плати за користування Кредитом, сплати комісій, штрафних санкцій, витрат та збитків Банку (включаючи, але не обмежуючись, неодержанні доходи) у зв`язку з неналежним виконанням Позичальником свой, зобов`язань перед Банком за Кредитним договором та інших платежів, якщо такі матимуть місце.

Відповідно до п. 2.1 Правил кредитування, визначено, що Кредит - кошти Банку, які надаються Позичальнику на умовах, в обсязі та порядку, що визначені Кредитним договором на споживчі цілі, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю.

Відповідно до п. 2.1 Правил кредитування, визначено, що Кредитний договір - Договір про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договір про надання споживчого кредиту/Договір про споживчий кредит (надалі -Договір або Кредитний договір), укладений між Позичальником та Банком, з усіма існуючими та майбутніми змінами, доповненнями та додатками. Є невід`ємною частиною цих Правил кредитування, які розміщені на Офіційному сайті Банку.

Відповідно до п. 2.1.2.2. Правил кредитування, шляхом підписання Кредитного договору, Позичальник заявляє та підтверджує, що виключно за власним бажанням отримав Кредит на споживчі цілі (Цільове використання Кредиту), які визначаються Сторонами у Кредитному договорі.

Відповідно до п. 2.1.5.1 Правил кредитування, за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплатити Банку на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору, щомісячно відповідний Платіж до та/або в Дату платежу, у розмірі та у порядку визначеного Графіком Платежів, та на умовах, визначених Кредитним договором, п. 2.1.5. (з підпунктами) Правил кредитування, Тарифами Банку та Розрахунком загальної вартості Кредиту.

Відповідно до п. 15.1. Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником (надалі разом по тексту розділу 15 Правил кредитування - «Позичальник») Боргових зобов`язань за Кредитним договором понад 1 календарний місяць, а за Кредитним договором, забезпеченим іпотекою або на придбання житла - понад 3 календарні місяці, чи невиконання Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником або Третіми особами інших умов Кредитного договору, Документів забезпечення та/чи будь-яких інших умов договорів (правочинів) укладених між Банком та Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником, та/чи між Банком та Третіми особами, що існували на момент укладання Кредитного договору чи таких, що будуть укладені в майбутньому (надалі - Строк порушення зобов`язань), та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Предмета застави/іпотеки на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від ринкової вартості Предмета застави/іпотеки, та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Позичальника/Основного Позичальника/Солідарного Боржника на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від Розміру Кредиту, та/або у випадку пред`явлення Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником та/або Третіми особами, будь-яких позовів до Банку, Сторони домовились, що Позичальник/ Основний Позичальник/Солідарний Боржник вважається таким, що допустив істотне порушення умов Кредитного договору, в зв`язку з чим Позичальник/Основний Позичальник/Солідарний Боржник/Поручитель/ Майновий поручитель зобов`язаний погасити Боргові зобов`язання в повному розмірі та в строки відповідно до п. 15.2, Правил кредитування.

Відповідно до п. 15.2. Правил кредитування, незважаючи на інші положення Правил кредитування, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання Позичальником/ Основним Позичальником/Солідарним Боржником та/або Поручителем, та/або Майновим поручителем своїх Боргових та/чи інших зобов`язань за Кредитним договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов`язання Позичальника/Основного Позичальника/Солідарного Боржника/Поручителя/Майнового поручителя щодо 82 дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому настає з дати отримання Позичальииком/Основним Позичальником/Солідарним Боржником/Поручителем/ Майновим поручителем відповідної письмової Вимоги (надалі - Дата отримання Вимоги) та повинно бути проведено Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником/ Поручителем/Майновим поручителем протягом 30-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60-ти календарних днів з дати отримання Вимоги.

Для цілей відправки Вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку, Сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником/Поручителем/Майновим поручителем Вимоги, відправленої Банком рекомендованим листом на адресу Позичальника/Основного Позичальника/Солідарного Боржника/Поручителя/Майнового поручителя, зазначену в Кредитному договорі/Договорі поруки/Договорі іпотеки/Договорі застави Транспортного засобу/ Договорі застави майнових прав вимоги/Договорі застави/ чи іншому укладеному договорі чи іншу відому Банку адресу Позичальника/Основного Позичальника/Солідарного Боржника/Поручителя/Майнового поручителя, та повернення до Банку відповідного документа поштової організації з відміткою про неотримання Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником/Поручителем/Майновим поручителем листа з Вимогою, з будь-яких причин, зокрема ухилення Позичальника/Основного Позичальника/Солідарного Боржника/Поручителя/Майнового поручителя від належного отримання Вимоги, з інших причин, тощо, Вимога вважається отриманою Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником /Поручителем /Майновим поручителем на 7-й календарний день з дати відправки Вимоги.

Виконання Боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником/ Поручителем/Майновим поручителем Вимоги, повинно бути проведено Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником/Поручителем/ Майновим поручителем протягом 30-ти календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою.

Банк, на власний розсуд, має право, проте не зобов`язаний, відкликати у будь- який момент Вимогу, шляхом направлення Позичальнику/Основному Позичальнику/Солідарному Боржнику/ Поручителю/Майновому поручителю повідомлення про це.

Відповідно до п. 15.4. Правил кредитування, У випадку невиконання Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником/ Поручителем/Майновим поручителем умов Вимоги, Банк має право звернутись до відповідного суду для стягнення заборгованості за Кредитним договором в примусовому порядку.

На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю. Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконує.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору/Заяви-Анкети № від 12.09.2022 р. станом на 09.11.2023 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 5 324,11 грн., що складається з:

Заборгованості за тілом кредиту - 4 528,76 грн.;

Заборгованості за відсотками - 795,35 грн.

11.2023 р. представник АТ «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором № від 30.04.2021 р. до ОСОБА_1 .

11.2023 р. досудова вимога була повернута відправнику, причиною повернення листа стало закінчення встановленого терміну зберігання, що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек-номером №209.

11.2023 р. представник АТ «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором № від 12.09.2022 р. до ОСОБА_1 .

11.2023 р. досудова вимога була повернута відправнику, причиною повернення листа стало закінчення встановленого терміну зберігання, що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек-номером №195.

За наведених обставин позивач просив позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Ухвалою Дружківського міського суду Донецької області від 22.03.2024 року відкрито провадження по справі та призначено справу до розгляду.

Не погоджуючись з поданим позовом до суду надійшов відзив від відповідача ОСОБА_1 в якому просив відмовити в повному обсязі в задоволенні позовних вимог АТ «ОТП БАНК». Відповідач, вважає, позов безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню. Зазначивши, що 30 квітня 2021 року між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством «ОТП БАНК» було укладено кредитний договір № , відповідно якого банк надав споживчий кредит в розмірі 100 000,00грн., зі сплатою процентів 28,80 % річних, з фіксованою процентною ставкою. Дата остаточного повернення кредиту 30 квітня 2026 року. Договором також передбачена комісія за управління кредитом щомісячно у розмірі 0,85% від суми кредиту, без уточнення які послуги банку включаються в комісію та із якою періодичністю ці послуги отримуються. Відповідач зазначає, що нарахування комісії по споживчому кредиту суперечить чинному законодавству. Вказав, що банк не роз`яснив, які саме послуги входять до послуг з управління кредитом та за які послуги з обслуговування кредитної заборгованості передбачено плату комісії графіком платежів. Наголосив, що за обставин положення пункту 1.1 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за управління кредитом (розрахункове обслуговування), (згідно Графіку за обслуговування кредитної заборгованості) - є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». З огляду на висновки, щодо нікчемності пунктів кредитного договору щодо сплати комісії за управління кредитом в розмірі 0,85 % від суми кредиту щомісячно, позовні вимоги про стягнення комісії за розрахункове обслуговування в розмірі 13 397,54 грн. є безпідставними, тим більше, що вимоги кредитного договору не передбачають обов`язку позичальника по оплаті за розрахункове обслуговування. До початку збройної агресії російської федерації відповідач сумлінно виконувалися умови кредитного договору № від 30 квітня 2021 року. Зокрема, в період з травня місяця 2021 року по лютий місяць 2022 року відповідачем було сплачено банку 37 761,38 грн., з яких на погашення відсотків за користування кредитом було сплачено 21 555, 08грн., а на погашення тіла кредиту було сплачено 16 210,30грн. Враховуючи, що ані кредитним договором, ані Правилами кредитування не передбачено обов`язку сплачувати комісію за розрахункове обслуговування, банк неправомірно використовує грошові кошти в розмірі 7833,60 грн.не за призначенням. За рахунок того, що 7833,60грн., які мали бути зарахованими в рахунок оплати тіла кредиту, позивач штучно збільшив заборгованість за тілом кредиту, тому позовні вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 94 023,30 грн. є необґрунтованими, оскільки така заборгованість є меншою, ніж зазначено позивачем до стягнення. Оскільки, нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється на залишок по тілу кредиту, то відповідно і розмір зараховуваних відсотків зменшується за рахунок зменшення тіла кредиту. Отже вважає, що фактична заборгованість за тілом кредиту - 81809,72грн., з врахуванням сплати: заборгованості за тілом кредиту - 8376,70 грн.; платежів, що віднесені банком на оплату за розрахункове обслуговування - 7833,60 грн.; переплата за відсотками 1979, 98грн.; всього на рахунок погашення тіла кредиту 18190,28 грн. Відповідач вказує, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором № від 12.09.2022 року є незаконними, оскільки цього кредитного договору він не укладав, та не отримував грошові кошти за цим кредитним договором. Вбачає, що позивачем не надано достатніх доказів що кредитний договір підписаний саме ним, оскільки не додано доказів його підписання належним йому цифровим підписом та підтвердження його ідентифікатором та що саме він був зареєстрований в інформаційно-телекомунікаційній системі, не підтверджено отримання відповідного логіну та паролю в системі, що ним було подано заявку на отримання кредиту, а також що він був ознайомлений з усіма істотними умовами договору, та не надано доказів щодо видачу саме йому грошових коштів, чи їх зарахування на його рахунок.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та дату розгляду справи його повідомлено належним чином, надав заяву про розгляд справи у його відсутність.

Відповідач до судового засідання не з`явився, про час та дату розгляду справи було повідомлено належним чином.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд розглядає справу за відсутності відповідача.

Дослідив матеріали справи суд встановив наступні обставини та відповідні правовідносини.

Відповідно до кредитного договору № від 30.04.2021 року АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір, згідно якого банк надає позичальнику кредит у розмірі 100000,00 гривень на споживчі цілі, 2 400,00 грн. на придбання послуг зі страхування у продавця 1: «Страхування від нещасного випадку». Загальний розмір кредиту складає 102 400,00 гривень. А позичальник отримує зазначену суму кредиту на умовах передбачених кредитним договором (а.с. 13-16).

Позивач АТ «ОТП БАНК» свої зобов`язання по кредитному договору № від 30.04.2021 року по видачі відповідної суми кредиту виконав, що підтверджується заявою про видачу готівки № 48445417 від 30.04.2021 року (а.с. 21).

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту 30.04.2026 року. Строк на який надається кредит визначено Графіком платежів.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, комісія за управління кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0,85 % від суми кредиту.

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 28.80 % річних.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, в порядку передбаченому кредитним договором та Правилами кредитування банк надає позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом на рахунок погашення боргових зобов`язань, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та Правилами кредитування.

Відповідно до п. 3.3. Кредитного договору, частина кредиту та нараховані проценти сплачуються позичальником одночасно, щомісячно, у розмірі та строки, визначенні у Графіку платежів, шляхом внесення готівки в касу банку або безготівковим перерахуванням на рахунок погашення боргових зобов`язань, будь - яким доступним позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в операційний час для сплати боргових зобов`язань.

Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору, сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. Підписанням кредитного договору сторони підтверджують, що будь-які умови кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому кредитним договором та Правилами кредитування.

Відповідно до п. 4.4. Кредитного договору, підписанням кредитного договору позичальник підтверджує, що банк надав йому підписаний зі сторони банку оригінальний примірник Кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до Кредитного договору, зокрема, Графік Платежів з Розрахунком загальної вартості Кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору). Кредитний договір є невід`ємною частиною Тарифів банку та Правил кредитування, які розміщені на Офіційному сайті банку.

Позивач зазначає що відповідачу була надана вичерпна інформація по кредитному договору та про послуги, які надає йому банк.

Відповідач перед укладанням кредитного договору ознайомлений з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредити, що підтверджується підписом відповідача.

Таким чином, своїм підписом в паспорті споживчого кредиту відповідач ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту.

Правила кредитування та тарифи банку є невід`ємною частиною кредитного договору, які розміщені на офіційному сайті банку.

Відповідно до п. 2.1.2.2. Правил кредитування, шляхом підписання кредитного договору, позичальник заявляє та підтверджує, що виключно за власним бажанням отримав кредит на споживчі цілі, які визначаються сторонами у кредитному договорі.

Відповідно до п. 15.4. Правил кредитування, у випадку невиконання позичальником умов вимоги, банк має право звернутись до відповідного суду для стягнення заборгованості за кредитним договором в примусовому порядку.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № від 30.04.2021 р. станом 02.11.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить у розмірі 145 525,23 гривень що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 94 023,30 грн.; заборгованості за відсотками - 38 104,39 грн.; заборгованості за розрахункове обслуговування - 13 397,54 грн. (а.с. 11).

12.09.2022 року між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № шляхом підписання останнім простим електронним підписом (а.с. 30-33).

На підтвердження укладання кредитного договору № від 12.09.2022 року позивач надає довідку від 04.12.2023 року, яка підтверджує факт підписання ОСОБА_1 вказаного кредитного договору у електронній формі шляхом накладення простого електронного підпису (а.с.38).

Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до кредитного договору, кредит було видано у розмірі 6 231,00 грн. на цільове використання кредиту: на рефінансування (погашення заборгованості позичальника перед кредитором першої черги АТ «ОТП БАНК» за кредитним договором першої черги, тобто кредитним договором № від 12.09.2022 року. Загальний розмір кредиту становить 6 231,00 гривень.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 20 % річних.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту: 12.04.2023 року.

Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору № від 12.09.2022 року станом на 09.11.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 5 324,11 грн., що складається з: заборгованості за тілом кредиту - 4 528,76 грн.; заборгованості за відсотками - 795,35 грн.

Розрахунок заборгованості є належним доказом, який підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, адже містить детальний опис нарахованої заборгованості, дати здійснення платежів боржником, кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), дати нарахування складових загальної заборгованості за кредитом.

При цьому, Верховний суд у постанові від 17.12.2020 у цивільній справі №278/2177/15-ц, дійшов висновку, що розрахунок заборгованості є належним та допустимим доказом в розумінні ст.ст. 77, 78 ЦПК України, якщо він досліджується разом з іншими доказами у сукупності.

Також, доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками по кредитному договору можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.

Відповідно до вимог ст. 629 ЦК України, договір є обов 'язковим для виконання сторонами.

Згідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.

Відповідно до статті 6 та 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов?язання.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Дослідивши матеріали справи, взявши до уваги докази, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна заява та які мають значення для справи, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд вважає, що позовна заява Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню.

Керуючись статтями 625, 1048, 1054, 1049 Цивільного кодексу України, статтями 263-264 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ; адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 ) на користь АТ «ОТП БАНК» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43; ) суму заборгованості у розмірі 150 849,34 грн. (сто п?ятдесят тисяч вісімсот сорок дев?ять гривень 34 копійки), за заборгованістю за кредитним договором № від 30.04.2021 р. станом 02.11.2023 р. у розмірі 145 525,23 грн. (сто сорок п?ять тисяч п?ятсот двадцять п?ять гривень 23 копійки), що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 94 023,30 грн.; заборгованості за відсотками - 38 104,39 грн.; заборгованості за розрахункове обслуговування - 13 397,54 грн. та заборгованості за кредитним договором № від 12.09.2022 р. станом на 09.11.2023 р. у розмірі 5 324,11 грн.(п`ять тисяч триста двадцять чотири гривні 11 копійок), що складається з: заборгованості за тілом кредиту - 4 528,76 грн.; заборгованості за відсотками - 795,35 грн.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ; Адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 ) на користь АТ «ОТП БАНК» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43; ) суму судового збору в розмірі 3 028,00 грн. (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок).

Рішення може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

У повному обсязі рішення виготовлено 01.08.2024 року.

Суддя Хомченко Л.І.

01 серпня 2024 р.