Справа № 608/964/24
Провадження №2/594/340/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 серпня 2024 року

Борщівський районний суд Тернопільської області

у складі: головуючого судді Чир П.В

за участі секретаря Козій Я.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Борщеві цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 в якому просить стягнути з відповідача в користь ТОВ «ФК «Кредит-Фінанс» заборгованість за кредитним договором №6924127 від 27.08.2022 в сумі 36800 грн та сплачений судовий збір - 2422,40 грн.

В обґрунтування заявлених вимог позивач зазначає, що 27.08.2022 між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» був укладений кредитний договір №6924127 (надалі Кредитний договір), за умовами якого відповідач отримав 10000 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом, інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені Кредитним договором. Відповідно до графіку сплати кредитних коштів (Додаток № 1 до кредитного договору №48663919) платіж повернення кредиту та сплати комісії і процентів мав бути внесений відповідачем 11.09.2022. ТОВ «Мілоан» умови Кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит на потрібну йому суму. Відповідач зі свого боку не виконав умов Кредитного договору. Пункт 7.1. Кредитного договору №6924127 від 27.08.2022 визначає, що цей Договір набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту переказу кредитних коштів на картковий рахунок Позичальника і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань. Укладаючи Кредитний договір, відповідач та ТзОВ «Мілоан» вчинили дії визначені ст. 11 та ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». ОСОБА_1 підписав Кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Після чого, укладений кредитний договір було розміщено в особистому кабінеті відповідача, як і йому в свою чергу були перераховані кошти, відповідно до умов п.2.1 Кредитного договору шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної карти Позичальника, що підтверджується Платіжним дорученням на користь відповідача від ТОВ «Мілоан». 02.12.2022 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК«Кредит-Капітал» укладено договір відступлення прав вимоги № 85-МЛ, на підставі якого позивач набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №6924127 від 27.08.2022. Відповідно до Витягу з реєстру Боржників до Договору відступлення прав вимог № 85-МЛ від 02.12.2022, сума заборгованості відповідача становить 36800 грн з них: 1) прострочена заборгованість за сумою кредиту - 10000 грн; 2) прострочена заборгованість за сумою відсотків - 25800 грн,3) прострочена заборгованість за комісією 1000 грн. Оскільки на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів, тому позивач змушений був звернутися в суд з даним позовом.

Ухвалою судді Борщівського районного суду Тернопільської області від 14.05.2024 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

29.07.2024 представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Кульгавець С.М. подав до суду відзив на позовну заяву, в якому позовні вимоги визнав частково в сумі 10000 грн. заборгованості за тілом кредиту та 10000 заборгованості за процентами за користування кредитом. Вказав, що заявлені вимоги позивачем до стягнення заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 25800 грн не є співрозмірною сумі кредиту у 10000 грн, суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника як споживача послуг кредитної установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором, тому вважає за доцільне зменшити розмір відсотків до розміру заборгованості за кредитом. Також вважає, завищеною суму заборгованості за комісією у розмірі 1000 грн, що становить 10% від суми кредиту.

31.07.2024 представник позивача надіслав до суду відповідь на відзив. Просить позовні вимоги задовольнити у повному обсязі так як між кредитором та відповідачем укладено кредитний договір в електронному вигляді за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем. Відповідач при укладенні кредитного договору у повній мірі був проінформований про умови надання кредиту відповідно до вимог чинного законодавства. Щодо нарахування відсотків, то такі були нараховані відповідно до умов кредитного договору, відповідно до чинного законодавства. Усі дії позивача є правомірними, оскільки у своєму позові позивач не має наміру стягнути з відповідача штраф, санкції си пеню, а лише тіло кредиту, прострочену заборгованість за сумою відсотків та прострочену заборгованість за комісією.

У судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не з`явився, у поданому клопотанні просить розглядати справу без його участі.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не прибув.

Представник відповідача адвокат Кульгавець С.М. в зал судового засідання не прибув, у поданому відзиві, просить слухати справу у його та відповідача відсутності.

Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, оцінивши докази кожен окремо та в їх сукупності, повно, об`єктивно та всебічно з`ясувавши обставини справи, приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 27 серпня 2022 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №6924127, відповідно до пункту 1.1. якого кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п. 1.4. договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

Пунктами 1.2.-1.4. вищевказаного кредитного договору передбачено, що сума кредиту становить 10000 грн. Кредит надається строком на 105 днів з 27.08.2022 і складається з пільгового та поточного періоду. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 11.09.2022 (рекомендована дата платежу). Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 10.12.2022 року (дата остаточного погашення заборгованості).

Укладення ТОВ «Мілоан» кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню ТОВ «Мілоан» ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п. 6.4 договору).

Як передбачено п.1.5. Договору загальні витрати позичальника за пільговий період складають 2500 грн в грошовому виразі та 22,711.00 відсотки річних у процентному значенні, загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 29500,00 грн в грошовому виразі та 1025,00 відсотків річних у процентному значенні. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника за пільговий період складає 12500,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 39500,00 грн.

Згідно п.1.5.1 Договору комісія за надання кредиту: 1000,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Пунктом 1.5.2. Договору передбачено, що проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 1500,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду.

Пунктом 1.5.3. Договору передбачено, що проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 27000,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Відповідно до п. 6.1 Договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно з п. 6.3 Договору, приймаючи пропозицію товариства про укладання цього кредитного договору, позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком розрахунків) та підтверджує, зокрема, що: він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та Правил.

Відповідно до довідки про ідентифікацію за підписом представника ТОВ «Мілоан», клієнт ОСОБА_1 , з яким укладено договір № 6924127 від 27.08.2022, ідентифікований ТОВ «Мілоан». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): одноразовий ідентифікатор «W22607»; час відправки ідентифікатора позичальнику: 27.08.2022 року о 10.03.02; номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор: НОМЕР_1 .

У даній справі встановлено, що договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому відповідач через особистий кабінет на веб-сайті кредитора подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого ТОВ «Мілоан» надіслав ОСОБА_1 за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання кредитного договору.

Анкета-заява на кредит від 27.08.2022 № 6924127 містить надані позичальником згоди, процес оформлення та розгляду заяви, прийняття рішення по заяві та погоджені умови кредитування по заяві.

Сторонами було узгоджено графік повернення позики та сплати процентів.

Відповідно до копії платіжного доручення від 27.08.2022 року ТОВ «Мілоан» перерахувало на ім`я отримувача ОСОБА_1 кредитні кошти згідно договору № 6924127 в сумі 10000 грн.

Таким чином, ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання перед відповідачем виконало в повному обсязі, а останній отримав грошові кошти у порядку та на умовах, що визначені укладеним між ними кредитним договором, згідно якого сторонами було погоджено всі його істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, умови кредитування.

До позову надана виписка з особового рахунку за Кредитним договором № 6924127 від 27.08.2022, яку сформував представник ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», згідно якої заборгованість ОСОБА_1 становить: 36800грн, яка складається з: 10000,00 грн заборгованості за сумою кредиту; 1000 грн простроченої заборгованості за комісією; 25800 грн заборгованості за відсотками. Станом на 12.03.2024 заборгованість не погашена.

П. 3.2.6. вищезазначеного кредитного договору передбачено, що кредитодавець має право відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу чи делегувати (доручати здійснення) свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника.

02 грудня 2022 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено договір відступлення права вимоги № 85-МЛ, згідно з яким ТОВ «МІЛОАН» відступило ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» право вимоги за кредитними договорами, зазначеними у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 6924127 від 27.08.2022, загальна сума заборгованості по якому становить 36800 грн.

Претензією № 22109423/14 від 06.03.2024 позивач повідомив відповідача про відступлення права вимоги та направив вимогу про сплату боргу.

В силу вимог ст.13 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно положень ст. ст. 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.

Згідно ч. 1 ст. 1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ст. 639 ЦК України).

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Згідно ст. 629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. У разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

В силу п. 1 ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Таким чином, суд доходить до висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», як набувача права вимоги до цього боржника, на підставі Договору відступлення прав вимог № 85-МЛ від 02 грудня 2022 року, простроченої заборгованості за кредитом № 6924127 від 27 серпня 2022.

Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню з відповідача.

На підставі ст. 526, 530, 551, 610,612,616, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України та керуючись ст.ст.12,13,76,81,89,141,247,258,259,263-265, 280 ЦПК України, суд -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , жителя АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , в користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Кредит-Капітал», (, адреса: вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, м. Львів, IBAN НОМЕР_3 в АТ «Райфайзен Банк Аваль», МФО 380805), заборгованість за кредитним договором від 27 серпня 2022 року № 6924127 в розмірі 36 800 (тридцять шість тисяч вісімсот) грн 00 коп., з яких: 10000,00 грн заборгованості за сумою кредиту; 25800 грн заборгованості за відсотками та 1000 грн простроченої заборгованості за комісією.

Стягнути ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Кредит-Капітал»2422,40 грн сплаченого судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено 26 серпня 2024 року.

Головуючий Чир П. В.