Справа № 706/624/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 червня 2024 року Христинівський районний суд Черкаської області

в складі:

головуючого - судді Орендарчука М.П.,

за участі секретаря судового засідання Рибчинецької Я.А.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість станом на 23.01.2024 за кредитним договором № СІК-211220/224-00 від 21.12.2020 у розмірі 20 669, 88 грн., яка складається з: - простроченої суми заборгованості по кредиту - 13 859, 34 грн.; - простроченої суми заборгованості по процентам - 1 572, 17 грн.; - простроченої суми заборгованості за комісією - 5 238, 37 грн., а також просив стягнути з відповідача суму сплаченого судового збору у розмірі 3 028 грн.

В обґрунтування позову позивач посилався на такі обставини.

21.12.2020 між ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-211220/224-00, на підставі якої відповідач ОСОБА_1 прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в публічному акціонерному товаристві «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» (далі - «Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту.

При укладенні кредитного договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п. 2.2. договору банк видає позичальнику кредит у розмірі 21 009 грн. на загальні споживчі цілі.

Згідно з п. п. 2.3., 2.8. договору строк споживчого кредиту 36 місяців, нецільовий кредит на власні потреби, не пов`язані з підприємницькою діяльністю.

Пунктами 2.4., 2.5. договору передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,5 %.

Відповідно до п. 2.9. договору кредит надається шляхом перерахування на рахунок клієнта за реквізитами згідно з п. 2.10. Заяви- Пропозиції.

За умовами договору ОСОБА_1 підписав Заяву-Пропозицію чим підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку:www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції ОСОБА_1 підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.

Відповідно до додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-211220/224-00 від 21.12.2020, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, , зазначено детально строк кредиту - 36 місяців, сума споживчого кредиту - 21 009 грн., процентна ставка 18,99 % річних, щомісячна комісія - 1,5 %.

Згідно з п. 1.8. розділу 6 Правил банківського обслуговування у день підписання сторонами Заяви-Пропозиції у порядку та умовах, що передбачені договором, банк відкриває клієнту рахунок у банку для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості за споживчим кредитом (суми кредиту, процентів, одноразової комісії, щомісячної комісії, штрафів, пені, можливих збитків та інших платежів згідно з договором), а також переказу суми страхових виплат за договором добровільного страхування за умови настання страхового випадку (відповідно до договору добровільного страхування, укладеного між клієнтом та страховиком, якщо укладення такого договору передбачено Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом) та повернення повної або часткової вартості товару/послуг, за умови настання події згідно з п. 1.14 розділу 6 цих Правил (надалі - рахунок для погашення заборгованості).

Відповідно до п. 1.17. розділу 6 Правил банківського обслуговування договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. розділу 1 цих Правил та діє до виконання сторонами зобов`язань за таким договором, але у будь-якому випадку не раніше ніж до моменту повного погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, процентів, щомісячної комісії та інших платежів, що передбачені умовами такого договору.

Пунктом 2.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування встановлено, що погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом здійснюється у розмірах і терміни (дати), визначені графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно з п. 1.8 розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві-Пропозиції.

Платежі можуть сплачуватись як шляхом внесення клієнтом готівкових коштів до каси банку, інших уповноважених банків, організацій та фінансових установ України (платно та/або без утримання плати - згідно тарифів таких організацій та фінансових установ), так і шляхом перерахування у безготівковій формі через інші уповноважені банки, організації та фінансові установи України (платно та/або без утримання плати - згідно з тарифами таких організацій та фінансових установ), а також із-за кордону України.

Відповідно до п. 2.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на рахунок для погашення заборгованості у такій послідовності:

1) для оплати прострочених процентів;

2) для оплати простроченої заборгованості за тілом кредиту;

3) для погашення строкових процентів;

4) для погашення строкової заборгованості за тілом кредиту;

5) для оплати простроченої суми щомісячної комісії;

6) для погашення строкової суми щомісячної комісії;

7) для погашення штрафів та пені за порушення умов договору;

8) для дострокового погашення за тілом кредиту в розмірі доступного залишку на рахунку для погашення заборгованості.

Банк залишає за собою право на свій розсуд вносити зміни до послідовності погашення.

Згідно з п. 2.10.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування нарахування процентів здійснюється щоденно за процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначеною в Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку тіла кредиту.

Відповідно до п. 2.10.3. розділу 6 Правил банківського обслуговування у разі порушення клієнтом зобов`язань щодо повернення споживчого кредиту згідно з графіком платежів відповідно до умов договору, нарахування процентів на прострочену заборгованість за тілом кредиту протягом строку дії споживчого кредиту, а також після закінчення строку дії договору здійснюється за ставкою 0,0001% % річних.

Одноразова комісія розраховується у процентах від початкової суми споживчого кредиту (сума кредиту на загальні споживчі цілі та сума страхового платежу, якщо такий платіж виконується за рахунок кредитних коштів відповідно до умов договору). Розмір процентної ставки одноразової комісії визначається Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначається у Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту (п. п. 2.12.1., 2.12.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування)

Сплата одноразової комісії здійснюється у день надання споживчого кредиту за рахунок коштів споживчого кредиту.

Відповідно до п. п. 3.2.4 розділу 6 Правил банківського обслуговування позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту та сплатити всі передбачені договором плати (платежі) на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених договором.

Згідно із п. п 3.3.4, 10 розділу 6 Правил банківського обслуговування банк при порушенні клієнтом термінів виконання будь-якого із своїх зобов`язань, передбачених договором, строк виконання яких/якого вже настав, в тому числі про порушенні строків сплати платежів, передбачених графіком платежів, більш ніж на один календарний місяць, вправі вимагати від клієнта оплати боргового зобов`язання частково або в повному обсязі, в тому числі, в примусовому порядку.

На виконання умов кредитного договору № СІК-211220/224-00 від 21.12.2020ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю - кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером № 46952873 від 21.12.2020.

Відповідач ОСОБА_1 , отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує.

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору № СІК-211220/224-00 від 21.12.2020 заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 23.01.2024 становить 20 669, 88 грн., та складається з:

- простроченої суми заборгованості по кредиту - 13 859, 34 грн.;

- простроченої суми заборгованості по процентам - 1 572, 17 грн.;

- простроченої суми заборгованості за комісією - 5 238, 37 грн.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Клопотання про розгляд справи за участю сторін від учасників справи не надходило.

Відповідач відзив на позовну заяву у встановлений строк не надав, про дату, час і місце розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами повідомлений належним чином, подав до суду заяву про визнання позову повністю.

За таких обставин суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше, як передбачено ст. 279 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази: копії Заяви - Анкети ОСОБА_1 (на отримання споживчого кредиту) № 1-21-51580 від 21.12.2020, Заяви - Пропозиції № СІК-211220/224-00 від 21.12.2020, підписаної ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 , графіку платежів, підписаного ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 паспорта споживчого кредиту, опитувальника клієнта фізичної особи, меморіального ордеру № 46952873 від 21.12.2020 на суму 21 009 грн. одержувач ОСОБА_1 , меморіальних ордерів № @2PL821581, № @2PL937679 , № @2PL312775 , № @2PL876569 , № @2PL762803, Правил банківського обслуговування фізичних осіб у публічному акціонерному товаристві " КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК», досудової вимоги ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» до ОСОБА_1 , вих. №539/2024 від 06.02.2024, виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 21.12.2020 по 24.01.2024, розрахунок суми загальної заборгованості ОСОБА_1 станом на 23.01.2024 та інші письмові докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню повністю з таких підстав.

Судом встановлено, що 21.12.2020 між ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-211220/224-00, на підставі якої відповідач ОСОБА_1 прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в публічному акціонерному товаристві «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» (далі - «Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту.

При укладенні кредитного договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п. 2.2. договору банк видає позичальнику кредит у розмірі 21 009 грн. на загальні споживчі цілі.

Згідно з п. п. 2.3., 2.8. договору строк споживчого кредиту 36 місяців, нецільовий кредит на власні потреби, не пов`язані з підприємницькою діяльністю.

Пунктами 2.4., 2.5. договору передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 1,5 %.

Відповідно до п. 2.9. договору кредит надається шляхом перерахування на рахунок клієнта за реквізитами згідно з п. 2.10. Заяви- Пропозиції.

За умовами договору ОСОБА_1 підписав Заяву-Пропозицію чим підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції ОСОБА_1 підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.

Згідно з п. 1.8. розділу 6 Правил банківського обслуговування у день підписання сторонами Заяви-Пропозиції у порядку та умовах, що передбачені договором, банк відкриває клієнту рахунок у банку для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості за споживчим кредитом (суми кредиту, процентів, одноразової комісії, щомісячної комісії, штрафів, пені, можливих збитків та інших платежів згідно з договором), а також переказу суми страхових виплат за договором добровільного страхування за умови настання страхового випадку (відповідно до договору добровільного страхування, укладеного між клієнтом та страховиком, якщо укладення такого договору передбачено Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом) та повернення повної або часткової вартості товару/послуг, за умови настання події згідно з п. 1.14 розділу 6 цих Правил (надалі - рахунок для погашення заборгованості).

Відповідно до п. 1.17. розділу 6 Правил банківського обслуговування договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. розділу 1 цих Правил та діє до виконання сторонами зобов`язань за таким договором, але у будь-якому випадку не раніше ніж до моменту повного погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, процентів, щомісячної комісії та інших платежів, що передбачені умовами такого договору.

Пунктом 2.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування встановлено, що погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом здійснюється у розмірах і терміни (дати), визначені графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на рахунку для погашення заборгованості, що відкривається згідно з п. 1.8 розділу 6 цих Правил та зазначається у Заяві-Пропозиції.

Платежі можуть сплачуватись як шляхом внесення клієнтом готівкових коштів до каси банку, інших уповноважених банків, організацій та фінансових установ України (платно та/або без утримання плати - згідно тарифів таких організацій та фінансових установ), так і шляхом перерахування у безготівковій формі через інші уповноважені банки, організації та фінансові установи України (платно та/або без утримання плати - згідно з тарифами таких організацій та фінансових установ), а також із-за кордону України.

Відповідно до п. 2.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування, погашення заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на рахунок для погашення заборгованості у такій послідовності:

1) для оплати прострочених процентів;

2) для оплати простроченої заборгованості за тілом кредиту;

3) для погашення строкових процентів;

4) для погашення строкової заборгованості за тілом кредиту;

5) для оплати простроченої суми щомісячної комісії;

6) для погашення строкової суми щомісячної комісії;

7) для погашення штрафів та пені за порушення умов договору;

8) для дострокового погашення за тілом кредиту в розмірі доступного залишку на рахунку для погашення заборгованості.

Банк залишає за собою право на свій розсуд вносити зміни до послідовності погашення.

Згідно з п. 2.10.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування нарахування процентів здійснюється щоденно за процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначеною в Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку тіла кредиту.

Відповідно до п. 2.10.3. розділу 6 Правил банківського обслуговування у разі порушення клієнтом зобов`язань щодо повернення споживчого кредиту згідно з графіком платежів відповідно до умов договору, нарахування процентів на прострочену заборгованість за тілом кредиту протягом строку дії споживчого кредиту, а також після закінчення строку дії договору здійснюється за ставкою 0,0001% % річних.

Одноразова комісія розраховується у процентах від початкової суми споживчого кредиту (сума кредиту на загальні споживчі цілі та сума страхового платежу, якщо такий платіж виконується за рахунок кредитних коштів відповідно до умов договору). Розмір процентної ставки одноразової комісії визначається Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначається у Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Сплата одноразової комісії здійснюється у день надання споживчого кредиту за рахунок коштів споживчого кредиту (п. п. 2.12.1., 2.12.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування).

Відповідно до п. п. 3.2.4 розділу 6 Правил банківського обслуговування позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту та сплатити всі передбачені договором плати (платежі) на рахунок банку в порядку та на умовах, передбачених договором.

На виконання умов кредитного договору № СІК-211220/224-00 від 21.12.2020 ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю - кошти надав, що підтверджується копією меморіального ордеру № 46952873 від 21.12.2020.

Відповідач ОСОБА_1 , отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконав.

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору № СІК-211220/224-00 від 21.12.2020 заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 23.01.2024 становить 20 669, 88 грн., та складається з:

- простроченої суми заборгованості по кредиту - 13 859, 34 грн.;

- простроченої суми заборгованості по процентам - 1 572, 17 грн.;

- простроченої суми заборгованості за комісією - 5 238, 37 грн.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У ч.1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно з ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Оскільки відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав зобов`язання щодо повернення заборгованості по кредиту, то з нього на користь позивача необхідно стягнути прострочену суму заборгованості по кредиту у розмірі 13 859, 34 грн.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Розмір процентної ставки встановлений у п. 2.4. Заяви-Пропозиції а також графіком платежів - 18,99 % річних.

Отже, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача необхідно стягнути прострочену суму заборгованості по процентам, яка відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становить - 1 572, 17 грн.

Позивач також просив стягнути з відповідача прострочену суму заборгованості за комісією у розмірі 5 238, 37 грн.

Розмір щомісячної комісії, відповідно до п. 2.5. Заяви-Пропозиції № СІК-211220/224-20 - 1,5 %, тому з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача необхідно стягнути прострочену суму заборгованості за комісією, яка відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становить 5 238, 37 грн.

Враховуючи викладене позов підлягає задоволенню повністю.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» необхідно стягнути судовий збір в сумі 3 028 грн.

Керуючись ст. ст. 526, 530 ч.1, 1046 ч. 1, 1048 ч. 1ЦК України, ст. ст. 81, 89, 141 ч. 1, 263-265 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» (04136, м. Київ, вул. Стеценка, буд. 6, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ) про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ) на користь публічного акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» (04136, м. Київ, вул. Стеценка, буд. 6, ) заборгованість за кредитним договором № СІК-211220/224-00 від 21.12.2020 року в розмірі 20 669 (двадцять тисяч шістсот шістдесят дев`ятьть) грн. 88 коп., з яких:

- простроченої суми заборгованості по кредиту - 13 859 (тринадцять тисяч вісімсот п`ятдесят дев`ять) грн. 34 коп.;

- простроченої суми заборгованості по процентам - 1 572 (одна тисяча п`ятсот сімдесят дві) грн. 17 коп.;

- простроченої суми заборгованості за комісією - 5 238 (п`ять тисяч двісті тридцять вісім) грн. 37 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ) на користь публічного акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК» (04136, м. Київ, вул. Стеценка, буд. 6, ) судовий збір у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня складення рішення апеляційної скарги.

Суддя: М.П. Орендарчук