Справа № 161/2784/24 Головуючий у 1 інстанції: Філюк Т. М.
Провадження № 22-ц/802/565/24 Доповідач: Киця С. I.
ВОЛИНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 травня 2024 року місто Луцьк

Волинський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді Киці С. І.,

суддів Федонюк С. Ю., Шевчук Л. Я.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного (письмового) провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Таскомбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, за апеляційною скаргою позивача Акціонерного товариства «Таскомбанк» на рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 09 квітня 2024 року

В С Т А Н О В И В:

Позивач Акціонерне товариство «Таскомбанк» (далі АТ «Таскомбанк») 05 лютого 2024 року звернулося в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 07 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» (далі ТОВ «ФК «ЦФР») та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № , за умовами якого кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах передбачених у Паспорті кредиту № 5429111, який є невід`ємною частиною договору. Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту 115 556,00 грн, строк користування - 36 місяців, річні проценти - 0,01% від суми боргу за договором, щомісячні проценти - 2,70% від суми кредиту. Кредит відповідачем отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, отже, кредитодавець свої обов`язки за кредитним договором виконав у повному обсязі. Права вимоги за кредитним договором № 08 червня 2021 року відступлені АТ «Таксомбанк» на підставі договору про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016 року. Позивач є новим кредитором ОСОБА_1 за кредитним договором № з усіма наступними додатками та змінами. Факт передачі права вимоги за вищезазначеним договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджується Реєстром прав вимоги до договору відступлення права вимоги, випискою та розрахунком заборгованості, вказана інформація є відомою боржнику. Умови кредитного договору позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (графіком погашення кредиту) строки не повернуті. Станом на 01 лютого 2023 року заборгованість позичальника за кредитним договором № від 07 червня 2021 року становить 93 519,82 грн, з яких 71 675,88 грн - заборгованість по тілу кредиту, 3,80 грн - заборгованість по річних процентах, 21 840,14 грн - заборгованість по щомісячних процентах. Просить стягнути з ОСОБА_1 в користь АТ "Таскомбанк" заборгованість за кредитним договором № від 07 червня 2021 року в розмірі 93 519,82 грн та судові витрати по справі.

Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 09 квітня 2024 року в задоволенні позову відмовлено.

Позивач АТ «Таскомбанк» подав апеляційну скаргу на вищевказане рішення суду, вважає його незаконним, необґрунтованим, ухваленим із непоним з`ясуванням судом обставин, що мають значення для справи. Позичальник ознайомилася та погодилася зі змістом кредитного договору, умовами отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», отримала інформацію, визначену статтею 9 Закону України «про споживче кредитування». На підставі Договору про відступлення прав вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 07 червня 2016 року відбувається щоденне відступлення прав вимоги за кредитними договорами, що укладаються із позичальниками. Відповідач здійснювала платежі на погашення заборгованості новому кредитору, що відображено у розрахунку та виписках. Просив апеляційну скаргу задовольнити, рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 09 квітня 2024 року в цій справі скасувати та ухвалити нове рішення суду, яким позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Відзив на апеляційну скаргу до суду апеляційної інстанції не надходив. Справа розглядається в порядку спрощеного позовного (письмового) провадження без повідомлення учасників справи як малозначна.

За змістом ч. ч. 4 та 5 ст. 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Апеляційний суд в складі колегії суддів, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів та вимог апеляційної скарги, дійшов висновку про її задоволення.

Судом першої інстанції встановлено, що 07 червня 2021 року, між ТОВ «ФК «ЦФР» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , згідно з якоим кредит надається у сумі 115 556 грн кредиту, строком на 36 місяців, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 0,01% річних та щомісячних процентів в розмірі 2,70%. Цього ж дня ОСОБА_1 підписала Паспорт кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 5429111 та заяву-анкету на отримання послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» що, відповідно, разом становлять Кредитний договір № від 07 червня 2021 року.

В порушення умов договору відповідач не виконувала належним чином взяті на себе боргові зобов`язання.

Колегією суддів установлено, що 07 червня 2021 року відповідач ОСОБА_1 підписала надане їй первісним кредитором ТОВ «ФК «ЦФР» повідомлення про відступлення прав вимог за вищевказаним кредитним договором АТ «Таскомбанк». У повідомленні зазначено реквізити нового кредитора АТ «Таскомбанк», на які позичальнику необхідно зараховувати платежі на погашення кредитної заборгованості згідно із обумовленим графіком. Своїм підписом позичальник засвідчила свою поінформованість та згоду на відступлення ТОВ «ФК «ЦФР» в користь АТ «Таскомбанк» прав вимог за укладеним із нею 07 червня 2021 року кредитним договором № 704542911, визнала новим кредитором АТ «Таскомбанк» та зобов`язалася здійснювати погашення кредитної заборгованості в користь нового кредитора.

Відповідно до п. 2. 1 укладеного 07 жовтня 2016 року між ПАТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «ЦФР» Договору про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016, первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та договорами забезпечення до них та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти в сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором. У п. 2.2 Договору сторони погодили, що первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права вимоги, шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог із зазначенням ціни договору та розміру заборгованостей позичальників. Підписані сторонами відповідні реєстри прав вимог є невід`ємною частиною цього договору. За п. 3. 4 Договору, право вимоги переходить до нового кредитора з моменту підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого новий кредитор стає новим кредитором по відношенню до позичальника стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам, а також по відношенню до поручителів стосовно їх зобов`язань за договорами забезпечення. Разом із правами вимоги новому кредитору переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

На підтвердження передачі прав вимоги за вищевказаним кредитним договором позивачем додано витяг з реєстру прав вимоги від 08 червня 2021 року до договору про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016, меморіальний ордер № 723866194 від 08 червня 2021 року про «перерахунок коштів зг. Договору про відступлення права вимоги № ТАСЦФР-10-2016 від 07 жовтня 2016, без ПДВ».

Відповідно до розрахунку заборгованость відповідача за кредитним договором станом на 01 лютого 2024 року складає 93 519,82 грн, з яких: за тілом кредиту - 71 675,88 грн, за річними процентами 3,80 грн, за щомісячними процентами 21 840,14 грн.

У статтях 3, 6, 203, 626, 627 ЦК України визначено загальні засади цивільного законодавства, зокрема поняття договору і свободи договору, та сформульовано загальні вимоги до договорів як різновиду правочинів (вільне волевиявлення учасника правочину).

Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частина перша статті 628 ЦК України передбачає, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За положенням статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Статтями 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

За статтею 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (частина 1 стаття 81 ЦПК України). На підставі наведених положень, колегія суддів зазначає, що відступлення права грошової вимоги до відповідача та набуття такого права АТ «Таскомбанк» відбулося відповідно до норм чинного законодавства і договірних умов.

Висновок суду першої інстанції щодо відсутності у позивача прав вимоги за вищевказаним кредитним договором є помилковим, оскільки договір відступлення прав вимоги недійсним не визнаний і не розірваний, відповідач була поінформована та підтвердила свою згоду на відступлення права вимоги в користь АТ «Таскомбанк», а саме відступлення права вимоги відбулось 08 червня 2021 року у порядку, визначеному розділом 3 договору № ТАСЦФР-10-2016, після укладення кредитного договору 07 червня 2021 року.

Колегія суддів зауважує, що відповідач погодилась та здійснювала періодичне часткове погашення заборгованості за кредитним договором № в користь нового кредитора позивача в цій справі, що підтверджується підписаним нею повідомленням від 07 червня 2021 року та випискою по особовому рахунку за період з 07 червня 2021 року по 01 лютого 2024 року.

Матеріли справи місять детальний розрахунок кредитної заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором за період з 08 червня 2021 року по 01 лютого 2024 року. Відповідно до підписаного відповідачем графіку платежів та розрахунку заборгованості, остання зобов`язалася повернути кредитору у строк до 31 травня 2024 року 227 894,51 грн, з яких: тіло кредиту 115 556 грн, 112 320,72 грн щомісячні проценти, 23,18 грн річні проценти.

Згідно розрахунку заборгованості, відповідач сплатила в користь нового кредитора заборгованість за тілом кредиту на суму 43 880,12 грн, за щомісячні проценти 78 000,50 грн, річні проценти 19,38 грн, а всього: 121 900 грн.

Отже, розмір заборгованості відповідача станом на 01 лютого 2024 року складає 93 519,82 грн, з яких: за тілом кредиту - 71 675,88 грн, за річними процентами 3,80 грн, за щомісячними процентами 21 840,14 грн.

Разом з тим, колегія суддів бере до уваги ту обставину, що відповідач не надала свого розрахунку чи інших доказів, які б давали суду підстави для встановлення іншого розміру заборгованості по тілу кредиту, по простроченими річними та простроченими щомісячними процентами, тобто відповідачем не спростовано факт наявності, розміру заборгованості чи порядку її нарахування.

Відповідач ОСОБА_1 поінформована про умови кредитування, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, інформацію про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором; підписала паспорт кредиту, що містив графік платежів, порядок повернення кредиту (кількість та розмір платежів, періодичність внесення) тощо. Доказів повного та належного виконання нею зобов`язань за кредитним договором матеріали справи не містять.

Право АТ «Таскомбанк» як нового кредитора за кредитним договором № від 07 червня 2021 року на повернення кредиту порушено та підлягає захисту шляхом стягнення з ОСОБА_1 як позичальника заборгованості в загальній сумі 93 519,82 грн.

Рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню з ухваленням нового судового рішення про задоволення позову у зв`язку із неповним з`ясуванням судом першої інстанцїі обставин, що мають значення для правильного вирішення справи, та у зв`язку із невідповідністю висновків, викладених у рішенні суду обставин справи.

З урахуванням положень частин 2, 13 статті 141 ЦПК України стягненню з відповідача в користь позивача підлягають сплачений позивачем судовий збір за звернення із позовом (3028 грн) та апеляційною скаргою (4542 грн) у розмірі 7570 грн.

Керуючись ст. ст. 374, 376, 382 384, 389, 390 ЦПК України, апеляційний суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Таскомбанк» задовольнити.

Рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 09 квітня 2024 року скасувати та ухвалити нове судове рішення.

Позов Акціонерного товариства «Таскомбанк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за Кредитним договором № від 07 червня 2021 року у розмірі 93 519 (дев`яносто три тисячі п`ятсот дев`ятнадцять) гривень 82 коп., з яких: заборгованість за тілом кредиту 71 675 (сімдесят дна тисяча шістсот сімдесят п`ять) гривень 88 коп., заборгованість за річними процентами 3 (три) гривні 80 коп., заборгованість за щомісячними процентами 21 840 (двадцять одна тисяча вісімсот сорок) гривень 14 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» 7570 (сім тисяч п`ятсот сімдесят) гривень судового збору.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України.

Головуючий - суддя

Судді