Справа № 585/5118/23
Номер провадження 2/585/215/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 січня 2024 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі: головуючого судді - Євлах О.О., за участю: секретаря судового засідання - Безручко О.П.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в місті Ромни цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження

позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк»

представник позивача адвокат Грищенко Інна Віталіївна

до

відповідач: ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за Кредитним договором

учасники справи - не з`явилися,

негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи в нарадчій кімнаті, ухвалив рішення про наступне:

І. Стислий виклад позиції позивача та відповідача.

1. АТ «Таскомбанк» (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за Кредитними договором.

2. Позов обґрунтував тим, що 01.03.2021 року між ТОВ ФК «ЦФР» правонаступником якого є АТ «Таскомбанк» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № , за умовами якого Позичальнику було надано кредит у розмірі 98024,00 грн. строком користування до 23.08.2024 року. Річні проценти 9,99 % від суми боргу за договором, щомісячні проценти - 2,99 % від суми кредиту. Відповідно до п.п.2.2 Кредитного договору цей Договір, паспорт кредиту № 5269864 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.05.2020 р, - складають єдиний кредитний договір. Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору Факторингу № 200921 від 20.09.2021 року Позивач є Новим кредитором Боржника ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 01.03.2021 року з усіма наступними додатками та змінами. Факт передачі права вимоги за вищевказаним договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджуються Реєстром прав вимоги до Договору відступлення прав вимоги, випискою та розрахунком заборгованості, доданими до даної позовної заяви. Умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті. Станом на 20.11.2023 року заборгованість Позичальника за Кредитним договором № від 01.03.2021 року, становить 154906 грн. 53 коп., в тому числі: заборгованість по тілу кредиту ( в т.ч прострочена) - 81500,75 грн., заборгованість по річним процентам ( в т.ч. прострочена) - 7860,23 грн., заборгованість по щомісячним процентам ( в т.ч.прострочена) - 65545,55 грн.

Тому просили стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором в розмірі 154906,53 грн.

3. Відповідач відзиву не надав.

ІІ. Заяви ( клопотання) учасників справи.

4. Представник позивача в судове засідання не з`явився, просили справу слухати без їх участі.

5. Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи. Від нього до суду надійшла заява, в якій просив справу слухати без його участі. Позовні вимоги визнає частково, не визнає заборгованість щомісячних процентів, оскільки вважає це подвійним стягненням.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.

6. Ухвалою суду від 27 грудня 2023 року було постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін.

7. Судом на підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК), у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносини.

8. 01.03.2021 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № , згідно якого Кредитодавець надає Позичальнику кредит в сумі 98024,00 грн., терміном на 42 місяці.

Згідно п.1.3 Договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту № 5269864, який є невід`ємною частиною цього Договору. Згідно п.2.1. Договору, всі інші умови кредитного договору викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК ЦФР» в редакції від 04.05.2020 року, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФК» та з якими Позичальник ознайомився до укладення цього Договору та до яких Позичальник приєднується підписавши цей Договір.

В п. 2.2. Договору вказано, що Позичальник підписавши цей Договір підтверджує, що свій примірник цього Договору він отримав (а.с.7-12).

9. Згідно договору факторингу № 200921 від 20 вересня 2021 року ТОВ «Фінансова Компанія «Центр Фінансових рішень» передала АТ «Таскомбанк» Права Вимоги за Кредитним Договором в обсязі та на умовах, визначених цим Договором (а.с.13-17).

10. Відповідно до Реєстру прав вимоги від 20 вересня 2021 року до Договору факторингу № 200921 від 20 вересня 2021 року, ТОВ «ФК «Центр Фінансових рішень» відступає АТ «Таскомбанк» право вимоги Боргу до Позичальників Клієнта на умовах передбачених Договором факторингу № 200921 від 20 вересня 2021 року. Згідно акту прийому-передачі Реєстру Прав Вимоги за Договором Факторингу № 200921 від 20 вересня 2021 року від 20 вересня 2021 року ТОВ «ФК «Центр Фінансових рішень» передав АТ «Таскомбанк» Права Вимог на загальну суму 291 873 118,15 грн., з врахуванням пені у розмірі 177617, 14 грн. Кількість кредитних договорів становить 13456 одиниць (а.с.18-19).

11. Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору № від 01.03.2021 року укладеному з ОСОБА_1 станом на 20.11.2023 року мається заборгованість в розмірі 154906,53 грн., в тому числі: заборгованість по тілу кредиту ( в т.ч прострочена) - 81500,75 грн., заборгованість по річним процентам ( в т.ч. прострочена) - 7860,23 грн., заборгованість по щомісячним процентам ( в т.ч.прострочена) - 65545,55 грн. (а.с.22). Вказане підтверджується виписками по особовому рахунку за період з 01.03.2021 року по 20.11.2023 року (а.с.23-64).

12. 10.10.2023 року ОСОБА_1 було направлено повідомлення - вимогу, у зв`язку з тривалим невиконанням зобов`язань за Кредитним договором, дострокового повернення кредиту: 30543,76 грн. - заборгованість за основним боргом; 223,18 грн. - строкової заборгованості за процентами; 50956,99 грн. - простроченого боргу; 6613,01 грн. - простроченої заборгованості за процентами; 59683,71 грн. - прострочених щомісячних процентів; 2930,92 грн. - строкових щомісячних процентів. (а.с.65-67).

13. Відповідно до статуту АТ «Таскомбанк», банк має право надавати банківські та інші фінансові послуги ( а.с.71-72).

V. Норми права

14. Відповідно до ч.1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Одним із видів договорів, є договір приєднання, яким відповідно до ч.1 ст. 634 Цивільного кодексу України є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як передбачено ст. 641 Цивільного кодексу України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях…….

Згідно норм викладених в ст. 644 Цивільного кодексу України якщо пропозицію укласти договір зроблено усно і в ній не вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, якій було зроблено пропозицію, негайно заявила про її прийняття. Якщо пропозицію укласти договір, в якій не вказаний строк для відповіді, зроблено у письмовій формі, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь протягом строку, встановленого актом цивільного законодавства, а якщо цей строк не встановлений, - протягом нормально необхідного для цього часу.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

За вимогами ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору

Частиною 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності .

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

V. Оцінка Суду.

15. Суд оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо вважає, що існують підстави для часткового задоволення позову.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У ст.1050 ЦК передбачено: якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього кодексу.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що між ОСОБА_1 та АТ «Таскомбанк» було укладено кредитний договір № від 01.03.2021 року. В суду не має сумніву, що саме ОСОБА_1 отримав кредитні кошти.

ОСОБА_1 взяті не себе зобов`язання не виконав, здійснював не регулярні платежі за кредитним договором. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 01.03.2021 року, перед АТ «Таскомбанк» становить 81500,75 грн., а заборгованість по річним процентам 7860,23 грн., тому суд приходить до висновку, що в цій частині позов підлягає задоволенню.

Що стосується вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по щомісячних процентах, суд зазначає наступне.

Окрім заборгованості по річним процентам в сумі 7860 грн. 23 коп., позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по щомісячним процентам ( в т.ч. прострочена) в розмірі 65545 грн. 55 коп.

В той же час, всупереч положенням ст.61 Конституції, стягнення річних процентів та щомісячних процентів за порушення зобов`язань, призведе до подвійного стягнення заборгованості за одне й те саме зобов`язання.

Аналогічна позиція висвітлена в ухвалі ВССУ від 31 травня 2017р. по справі № 756/2999/15-ц.

Крім того, способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є Паспорт кредиту.

Проте, у Паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту.

До такого правового висновку дійшов Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду в постанові від 23.05.2022 року у справі № 393/126/20 (провадження № 61-14545сво20).

Тому, визначені у Паспорті кредиту процентні ставки не можуть братися до уваги при вирішенні спору про стягнення із позичальника за кредитом відсотків за його користування.

Разом з тим, матеріали справи не містять підтверджень того, що саме додані до позовної заяви Умови отримання фінансових кредитів Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень», затверджені наказом Генерального директора ТОВ «ФК «ЦРФ» від 04 травня 2020 року, розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Кредитний договір № від 01.03.2021 року.

Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови надання кредиту, відсутність у Кредитному договорі № від 01.03.2021 року домовленості сторін про сплату прострочених щомісячних відсотків, надані ТОВ «ФК «ЦФР» Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Надані позивачем Умови отримання фінансових кредитів Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень», з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов, чи можливості використання фінансовою установою додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку в Кредитному договорі позичальника, який безпосередньо підписаний останнім, і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Оскільки, Умови отримання фінансових кредитів, що містяться в матеріалах цієї справи, не містять підпису позичальника, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між ТОВ «ФК «ЦФР» та відповідачем.

Тож, без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови надання кредиту, відсутність у Кредитному договорі № домовленості сторін про сплату прострочених щомісячних відсотків, надані ТОВ «ФК «ЦФР» Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

У зв`язку із цим до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила ч. 1 ст.634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 року по справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19), яка згідно з ч. 4 ст. 263 ЦПК України має враховуватися судами при застосуванні норм права.

З урахуванням викладеного, на думку суду, відсутні законні підстави для стягнення із відповідача заборгованості по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена) у розмірі 65545 грн. 55 коп.

Тому позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.

16. За змістом статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжної інструкції № 1250 від 14.12.2023 року (а.с.6) позивачем було сплачено 2684 грн. 00 коп. судового збору.

У зв`язку із тим, що позов задоволено частково, відповідно до ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь АТ «Таскомбанк», пропорційно розміру задоволених позовних вимог, слід стягнути 1527 грн. 63 коп. судового збору.

З цих підстав,

керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265 Цивільного процесуального кодексу України, Суд, -

У Х В А Л И В :

1. Позов Акціонерне товариство «Таскомбанк», до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк», заборгованість за Кредитним договором № від 01.03.2021 року, станом на 20.11.2023 року, в сумі 89360 ( вісімдесят дев`ять тисяч триста шістдесят) грн.. 98 коп., в т.ч.:

- заборгованість по тілу кредиту ( в т.ч прострочена) - 81500 грн. 75 коп.,

- заборгованість по річним процентам ( в т.ч. прострочена) - 7860 грн. 23 коп.

3. Стягнути з ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк», сплачений судовий збір в сумі 1527 грн. 63 коп. ( одна тисяча п`ятсот двадцять сім грн. 63 коп.).

4. В іншій частині позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

До дня початку функціонування єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Роменський міськрайонний суд Сумської області.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк», місцезнаходження: 01032, м.Київ, вул. С.Петлюри, 30, МФО 339500, р/р НОМЕР_2 .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 .

Повний текст рішення складено 31 січня 2024 року.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО

МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ Оксана ЄВЛАХ