ДАРНИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М.КИЄВА
справа № 753/4355/23
провадження № 2/753/673/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 лютого 2024 року Дарницький районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді Сирбул О.Ф.

за участю секретаря Кушнір А.А.

представника позивача Смикова В.Є.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості та за зустрічним позовом ОСОБА_2 до Акціонерного товариства «Універсал Банк», третя особа- ОСОБА_3 про визнання кредитного договору недійсним,

ВСТАНОВИВ:

У березні 2023 року до Дарницького районного суду м. Києва звернулося АТ «Універсал Банк» (далі по тексту-позивач, АТ «Універсал Банк») з позовом до ОСОБА_2 (далі по тексту-відповідач 1, ОСОБА_2 ), ОСОБА_3 (далі по тексту-відповідач 2, ОСОБА_3 ) про стягнення заборгованості.

Вимоги позову обґрунтовані тим, що 24.12.2007 між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 укладено Кредитний договір № 061-2914/840-0797 (на придбання майна). 24.12.2007 між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 укладено Договір іпотеки (нерухомого майна - квартири) в забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором № 061-2914/840-0797 від 24.12.2007. З метою забезпечення виконання зобов`язань за Кредитом, що виникли з Кредитного договору №061-2914/840-0797 від 24.12.2007 між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_3 було укладено Договір поруки №061-4/840-0797-Р від 24.12.2007. Позивач АТ «Універсал Банк» виконав належним чином свої зобов`язання за Кредитним договором, ОСОБА_2 не виконав свої договірні зобов`язання, чим допустив порушення умов Кредитного договору та чинного законодавства України. У зв`язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом з метою стягнення боргу солідарно з відповідачів.

Ухвалою суду від 27.03.2023 позовну заяву залишено без руху.

Ухвалою суду від 03.04.2023 було відкрито провадження у вказаній справі в порядку загального позовного провадження.

28.04.2023 від відповідача 1 надійшов відзив, у якому просить відмовити в повному обсязі у задоволенні позовних вимог.

01.05.2023 від відповідача 1 надійшла зустрічна позовна заявапро визнання кредитного договору недійсним. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що умови зазначеного договору про надання споживчого кредиту та договору іпотеки не відповідають вимогам передбаченими у Законі України «Про захист прав споживачів» та Постанові Правління Національного банку України від 10.05.2007. Вважає вимоги договорів дикримінаційними, оскільки умоги договорів є несправедливими, такими, що суперечать принципу добросовісності, що є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, порушується принцип рівності сторін договору, порушується свобода волевиялення споживача, а тому просить визнати кредитний договір недійсним.

05.05.2023 від представника позивача надійшла відповідь на відзив у якому простять позовні вимоги задовольнити.

Ухвалою суду від 30.05.2023, яка занесена до протоколу судового засідання, долучено відзив на позовну заяву, відповідно до ст. 178 ЦПК України.

Ухвалою суду від 30.05.2023, яка занесена до протоколу судового засідання, долучено відповідь на відзив, відповідно до ст. 179 ЦПК України.

Ухвалою суду від 30.05.2023, яка занесена до протоколу судового засідання, відповідачу 1 надано строк у 5 днів для подачі доказів сплати судового збору за зустрічну позовну заяву.

Представник відповідача своєчасно усунув недоліки зустрічної позоної заяви.

Ухвалою суду від 05.06.2023, яка занесена до протоколу судового засідання, прийнято зустрічну позовну заяву до спільного розгляду з первісним позовом, відповідно до ст. 193 ЦПК України.

05.06.2023 від відповідача 1 надійшли заперечення на відповідь на відзив.

19.06.2023 від представника позивача надійшов відзив на зустрічну позовну заяву, у якому повністю заперечує проти вимог зусрічного позову та просить відмовити.

28.04.2023 від відповідача 1 надійшло клопотання про призначення судово-економічної експертизи.

27.06.2023 від представника позивача надійшла заява про залучення ОСОБА_3 у якості третьої особи, яка не заявляє самостійні вимоги за зустрічною позовною заявою.

28.06.2023 від представника позивача надійшли заперечення на клопотання про призначення судово-економічної експртизи.

Ухвалою суду від 28.06.2023, яка занесена до протоколу судового засідання, долучено заперечення на відповідь на відзив, відповідно до ст. 180 ЦПК України.

Ухвалою суду від 28.06.2023, яка занесена до протоколу судового засідання, долучено відзив на зустрічну позовну заяву, відповідно до ст. 178 ЦПК України.

Ухвалою суду від 28.06.2023 відмовлено у задоволенні клопотання про призначення судово-економічної експертизи.

Ухвалою суду від 28.06.2023, яка занесена до протоколу судового засідання, залучено ОСОБА_3 у якості третьої особи, яка не заявляє самостійні вимоги за зустрічною позовною заявою, відповідно до ст. 53 ЦПК України.

Ухвалою суду від 10.10.2023 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.

У судовому засіданні 06.02.2024 представник позивача надав пояснення, повідомив що банк виконав зобов`язання, згідно договору надав кошти відповідачу, всі умови було виконано, відповідачам було відомо про розмір заборгованості, причини несплати боргу невідомі, просив первісний позов задовольнити в повному обсязі. Щодо зустрічного позову заперечує в повному обсязі, перед укладанням усіх договорів та додаткових угод відповідач 1 був ознаймлений з умовами в повному обсязі, та особисто підписав їх, просив відмовити у задоволенні зустрічоного позову.

У судовому засіданні 27.02.2024 представник позивача у судовоих дебатах просив первісний позов задовольнити в повному обсязі та відмовити у задоволенні зустрічного позову.

Відповідач 1 у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, причини неявки не повідомив, в матеріалах справи міститься відзив та заперечення, в яких просив відмовити в задоволенні первісного позову.

Відповідач 2 у судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена у встановленому законом порядку, причини неявки не повідомила, відзив не надала.

Третя особа у судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена у встановленому законом порядку, причини неявки не повідомила.

Суд, заслухавши пояснення учасників справи, дослідивши докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд встановив такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має права на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно частин 1 та 2 статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

24.12.2007 між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 укладено Кредитний договір №061-2914/840-0797 (на придбання майна).

24.12.2007 між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 укладено Договір іпотеки (нерухомого майна - квартири) в забезпечення онання зобов`язань за Кредитним договором №061-2914/840-0797 від 24.12.2007.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за Кредитом, що виникли з Кредитного Договору №061-2914/840-0797 від 24.12.2007 між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_3 було укладено Договір поруки №061- 4/840-0797-Р від 24.12.2007.

В подальшому між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_3 , в тому числі, з врахуванням змін до основного Кредитного договору, внесених Додатковими угодами до Кредитного договору від 10 березня 2009 року, від 25.10.2009 року, від 23 листопада 2009 року, 25 квітня 2010 року, від 12 травня 2010 року, від 25 червня 2020 року, від 09 грудня 2020 року, було укладено Додаткову угоду до Договору поруки від 27 лютого 2009 року, Додаткову угоду до Договору поруки від 24 березня 2009 року, Додаткову угоду до Договору поруки від 23 листопада 2009 року, Додаткову угоду до Договору поруки від 23 листопада 2009 року, Додаткову угоду до Договору поруки від 12 травня 2010 року, Договір поруки № б/н від 25 червня 2020 року, Договір поруки № б/н від 09 грудня 2020 року.

Відповідно до п. 1.1., п. 1.2. Кредитного договору (з врахуванням укладених Сторонами додаткових угод), Кредитор надав Позичальнику на умовах цього Договору, грошові кошти в сумі 239 298,00 (двісті тридцять дев`ять тисяч двісті дев`яносто вісім) доларів США на строк до 10 грудня 2034 року включно, що є датою остаточного погашення всієї суми Кредиту, а Позичальник зобов`язався прийняти, належним чином використати та повернути Кредит, а також сплатити проценти за користування Кредитом в порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором. Сторони погодили, що тип процентної ставки за цим Договором визначається як змінювана (плаваюча) процентна ставка.

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору кінцевим терміном повернення заборгованості за цим Договором, в тому числі всієї суми кредиту є «10» грудня 2034 року.

Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору, цільове призначення Кредиту на придбання майна, а саме: трикімнатна квартира, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 .

Відповідно до п. 2.3. Кредитного договору (з врахуванням редакцій) Кредит надається Кредитором Позичальнику шляхом перерахування суми кредиту в повному обсязі на поточний рахунок Позичальника № НОМЕР_1 (№ НОМЕР_2 ) в АТ «Універсал Банк».

Відповідно до п. 1.1.1., п.1.1.12, 1.1.3. Кредитного договору, з врахуванням нових редакцій Кредитного Договору, затверджених Сторонами Додатковими угодами до Кредитного договору, вказаними вище, сторони погодили розмір відсоткової ставки за користування кредитом: -12,25% річних, з 15.07.2008 року - 13,25% річних, з 10.03.2009 року - 5,81% річних, з 25.10.2009 року 9,88% річних, з 25.04.2010 року - 14,35% річних, з 21.05.2010 - 9,55% річних, з 25.04.2011 року 15,09 % річних, з 25.04.2016 року - 13,25% річних, з 25.06.2020 року - 7,00% річних; з 25.08.2020 року -13,25% річних, з 09.12.2020 року - 7,00% річних.

Відповідно до п. 2.7. Кредитного договору нарахування процентів здійснюється щоденно за методом нарахування відсотків «30/360», починаючи з дати списання коштів із позичкового рахунку та зарахування на поточний рахунок Позичальника, вказаний у п.2.1.3. Договору, до дати повного погашення кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості позичальника (а саме: на суму Кредиту, що не повернута Кредитору), виходячи з кількості 30 днів у місяці й 360 днів у році. Дата остаточного погашення Кредиту в розрахунок не включається. Позичальник зобов`язується здійснити повне погашення процентів за користування Кредитом не пізніше дня повного погашення суми Кредиту, зазначеного у п.2.6. цього Договору.

Відповідно до п. 1.5. Кредитного договору Позичальник здійснює погашення платежів за Кредитом у валюті кредиту.

Відповідно до п. 2.4. Кредитного договору повернення кредиту та нарахованих процентів, здійснюється Позичальником у валюті кредиту щомісячно в дату погашення щомісячних платежів, шляхом зарахування до такої дати (включно) відповідної суми коштів на поточний рахунок Позичальника № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «Універсал Банк».

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до п.2.8. Кредитного договору Сторони встановили наступну черговість погашення заборгованості за цим Договором: 1) сплата комісійної винагороди в разі дострокового погашення кредиту у випадку, визначеному у пункті 4.1.1. цього Договору; 2) сплачуються проценти за користування Кредитом понад встановлений строк кредитування або терміни повернення строку Кредиту згідно умов Графіка погашення (процентів за підвищеною процентною ставкою) ; 3) сплата нарахованих строкових процентів за користування Кредитом (процентів за базовою процентною ставкою); 4) сплата простроченої заборгованості за Кредитом (якщо прострочення буде мати місце); 5) сплата строкової заборгованості за Кредитом; 6) штрафні санкції.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №061-2914/840-0797, виконаним станом на дату - 08.03.2023, всього заборгованість Відповідача-1 перед Позивачем за Кредитним договором станом на дату розрахунку: 153 521,33 доларів США (сто п`ятдесят три тисячі п`ятсот двадцять один долар США 33 центи), в тому числі: прострочена заборгованість по сумі кредиту: 7679,19 (сім тисяч шістсот сімдесят дев`ять доларів США 19 центів) доларів США, заборгованість по сумі кредиту: 135 398,08 (сто тридцять п`ять тисяч триста дев`яносто вісім доларів США 08 центів) доларів США, відсотки: 10 444,06 (десять тисяч чотириста сорок чотири доларів США 06 центів) доларів США.

У відповідності з пп. 5.3.2 п. 5.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути кредит в сумі, вказаній в п.1.1 цього Договору, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, а також, у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов`язань за цим Договором, сплатити штрафні санкції та інші платежі, у строки та на умовах, що визначені цим Договором.

При цьому, з вищевказаного розрахунку вбачається часткове виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за Кредитним договором.

16.09.2022 позивачем на виконання умов п. 5.2.5. Кредитного договору, на 2 відомі адреси боржника ОСОБА_2 були направлені вимоги №4219, №4217 від 13.09.2022 року про сплату простроченої заборгованості за Кредитним договором, проценти, нараховані за користування кредитними коштами, та штрафні санкції за порушення виконання зобов`язань. Відповідно до якої, станом па 16.08.2022 року розмір заборгованості Позичальника ОСОБА_2 по сплаті кредиту та нарахованих процентах за Кредитним договором становить 148 120,46 доларів США, з яких: 3472,17 - прострочена заборгованість за кредитом; 139 605,10 - строкова сума заборгованості за кредитом, 5043,19 - відсотки/комісія нараховані за користування кредитними коштами; 0,00 - підвищені відсотки/пеня/штраф за порушення виконання зобов`язань за Кредитним договором.

16.09.2022 позивачем на адресу Відповідача 2 поручителя ОСОБА_3 була направлена вимога №4269 від 14.09.2022 року про сплату простроченої заборгованості за Кредитним договором, проценти, нараховані за користування кредитними коштами, та штрафні санкції за порушення виконання зобов`язань. Відповідно до якої, станом на 16.08.2022 року розмір заборгованості Позичальника ОСОБА_2 по сплаті кредиту та нарахованих процентах за Кредитним договором становить 148120,46 доларів США, з яких: 3472,17-прострочена заборгованість за кредитом; 139 605,10-строкова сума заборгованості за кредитом; 5043,19 відсотки/комісія нараховані за користування кредитними коштами; 0,00-підвищені відсотки/пеня/штраф за порушення виконання зобов`язань за Кредитним договором.

Відповідачі не вчинили дій для погашення заборгованості перед Позивачем. Відповідачі не вчинили жодних дій, що свідчили б про намір у добровільному порядку сплатити прострочену заборгованість.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за Кредитом, що виникли з Кредитного договору №061-2914/840-0797 від 24 грудня 2007 року між ПАТ Універсал Банк» та ОСОБА_3 було укладено Договори поруки.

Відповідно до п. 1.1., 1.3., 1.4. Договору поруки, Поручитель зобов`язується перед Кредитором у повному обсязі солідарно відповідати за порушення Позичальником - ОСОБА_2 зобов`язань, що випливають з Кредитного договору, укладеного між Кредитором та Позичальником - ОСОБА_2 з урахуванням всіх додаткових угод до нього, в тому числі тих, що можуть бути укладені в подальшому.

Відповідно до п. 1.2. Договору, Поручитель засвідчив, що він ознайомлений з умовами Кредитного договору, жодних заперечень, а також непорозумінь його положень не має.

Відповідно до розділу 2 Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором в обсязі, що і Боржник, за всіма зобов`язаннями останнього за Основним договором, включаючи повернення основної суми богу, сплати процентів, комісій, і т.д.

Відповідальність поручителя і боржника є солідарною.

Згідно ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Відповідно до ч. 1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності суд приходить до висновку, що позовні вимоги первісного позову є законними, обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню.

Разом з тим, у задоволенні зустрічого позову слід відмовити з огляду на наступне.

24.12.2007 між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 укладено Кредитний договір №061-2914/840-0797 (на придбання майна).

24.12.2007 між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 укладено Договір іпотеки (нерухомого майна - квартири) в забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором №061-2914/840-0797 від 24.12.2007.

Відповідно до п. 1.1., п. 1.2. Кредитного договору (з врахуванням укладених Сторонами додаткових угод), Кредитор надав Позичальнику на умовах цього Договору, грошові кошти в сумі 239 298,00 (двісті тридцять дев`ять тисяч двісті дев`яносто вісім) доларів США на строк до 10 грудня 2034 року включно, що є датою остаточного погашення всієї суми Кредиту, а Позичальник зобов`язався прийняти, належним чином використати та повернути Кредит, а також сплатити проценти за користування Кредитом в порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором. Сторони погодили, що тип процентної ставки за цим Договором визначається як змінювана (плаваюча) процентна ставка.

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору кінцевим терміном повернення заборгованості цим Договором, в тому числі всієї суми кредиту є «10» грудня 2034 року.

Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору, цільове призначення Кредиту на придбання майна, а саме: трикімнатна квартира, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 .

Відповідно до п.2.3. Кредитного договору (з врахуванням редакцій) Кредит надається Кредитором Позичальнику шляхом перерахування суми кредиту в повному обсязі на поточний рахунок Позичальника № НОМЕР_1 (№ НОМЕР_2 ) в АТ «Універсал Банк».

Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У частині першій статті 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Істотними умовами кредитного договору відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України та ст. 1054 ЦК України є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п`ятою та шостою ст. 203 цього Кодексу.

До відносин споживчого кредитування Закон України "Про захист прав споживачів" застосовується у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування" (ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів»).

Відповідно частин 1, 2 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування", у договорі про споживчий кредит зазначаються: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), прізвище, ім`я, по батькові та місце проживання споживача (позичальника); 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; 6) необхідність укладення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту (за наявності); 7) види забезпечення наданого кредиту (якщо кредит надається за умови отримання забезпечення); 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; 9) орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит. У разі відсутності у кредитодавця інформації про вартість певної додаткової або супутньої послуги, що надається споживачу третьою особою під час укладення договору про споживчий кредит, орієнтовна вартість такої послуги визначається відповідно до пункту 7 частини третьої статті 9 цього Закону. Усі припущення, використані для обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та/або орієнтовної загальної вартості кредиту, повинні бути зазначені; 10) порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися); 11) інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов`язання за договором про споживчий кредит; 12) порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту; 13) порядок дострокового повернення кредиту; 14) відповідальність сторін за порушення умов договору. У договорі про споживчий кредит можуть бути зазначені інші умови, визначені законом та за домовленістю сторін.

Відповідно частин 1, 2, пункту 5 частини 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

У постанові Верховного Суду України від 16 грудня 2015 року у справі № 6-2766цс15 зроблено висновок, що «для кваліфікації умов договору несправедливими необхідна наявність одночасно таких ознак: по-перше, умови договору порушують принцип добросовісності (пункт 6 частини першої статті 3, частина третя статті 509 ЦК України); по-друге, умови договору призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін; по-третє, умови договору завдають шкоди споживачеві. Несправедливими є, зокрема, умови договору про: виключення або обмеження прав споживача стосовно продавця (виконавця, виробника) або третьої особи у разі повного або часткового невиконання чи неналежного виконання продавцем (виконавцем, виробником) договірних зобов`язань, включаючи умови про взаємозалік, зобов`язання споживача з оплати та його вимог у разі порушення договору з боку продавця (виконавця, виробника); встановлення жорстких обов`язків споживача, тоді як надання послуги обумовлене лише власним розсудом виконавця; (пункти 2, 3 частини третьої статті 18 Закону «Про захист прав споживачів); надання можливості продавцю (виконавцю, виробнику) не повертати кошти на оплату, здійснену споживачем, у разі відмови споживача укласти або виконати договір, без встановлення права споживача на одержання відповідної компенсації від продавця (виконавця, виробника) у зв`язку з розірвання або невиконанням ним договору (пункт 4 частини третьої статті 18 Закону)».

Вирішуючи спір про визнання договору недійсним, суд з`ясовує наявність тих обставин, з якими закон пов`язує визнання правочину недійсним, і настання певних юридичних наслідків.

Також, ОСОБА_2 посилається на те, що умови кредитного договору є незаконним, так як суперечить абзацам 5, 11 пункту 2 ст. 8 Закону України «Про захист персональних даних».

Відповідно п. 5.2.4. кредитного договору, з укладенням цього договору Позичальник надає Кредитору свою згоду та право збирати, зберігати, використвувати, поширювати і отримувати інформацію.

Відповідачем 1 не надано доказів щодо порушення позивачем законодавства стосовно використання персональних даних ОСОБА_2 .

Також зі змісту оскаржуваного крединого договору вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування.

ОСОБА_2 погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання договору ним особисто.

Відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Таким чином, суд приходить до висновку, що підстави для визнання недійсним кредитного договору відсутні, до укладення спірного правочину відповідач 1 був ознайомлений з умовами кредитування, відповідач 1 погодився на отримання кредитних коштів саме на таких умовах, що визначені договором, умови кредитного договору не суперечать нормам чинного законодавства.

Отже, зустрічний позов не підлягає задоволенню, оскільки не знайшов свого підтвердження під час розгляду справи.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачів за первісним позовом підлягає стягненню судовий збір на користь позивача за первісним позовом у розмірі 42 105,45 грн. з кожного відповідача.

Керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 625, 629, 634,1054 ЦК України, Закон України "Про споживче кредитування", Закон України "Про споживче кредитування", ст.ст.12, 76-81, 89, 95, 133, 141, 229, 258, 259, 263-265, 273, 274, 279, 354 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість у розмірі 153 521,33 (сто п`ятдесят три тисячі п`ятсот двадцять один долар США 33 центи) доларів США, яка складається: з простроченої заборгованості по сумі кредиту 7 679,19 доларів США; з заборгованості по сумі кредиту 135 398,08 доларів США; відсотки 10 444,06 доларів США.

Стягнути з ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір з кожного по 42 105,45 грн., що разом становить 84 210,90 грн.

У задоволенні зустрічного позову ОСОБА_2 до Акціонерного товариства «Універсал Банк», третя особа- ОСОБА_3 про визнання кредитного договору недійсним - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерного товариства «Універсал Банк», , адреса: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19.

Відповідач 1: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Відповідач 2: ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя: