Справа № 464/1782/24
пр.№ 2/464/890/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12.09.2024 Сихівський районний суд міста Львова

у складі: головуючого судді Горбань О.Ю.,

секретаря судового засідання Баурової Ю.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Львові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитною угодою № 014-RO-82-113004310 від 07.11.2021 в розмірі 91681,42 грн та понесених судових витрат. Обґрунтовує позов тим, що 07 листопада 2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-113004310, за яким кредитор надав позичальнику кредит у розмірі 79653,24 грн зі строком на 72 місяці, під фіксовану відсоткову ставку 31,9 % річних, а позичальник зобов`язувався належним чином використати повернути банку також суму отриманого кредиту, а сплатити відсотки за користування кредитом, комісії відповідно до умов договору та тарифів кредитора та виконувати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Відповідач ОСОБА_1 не виконав належним чином умови кредитного договору, у зв`язку з чим утворилась ??заборгованість, яка станом на 04 жовтня 2023 року становить 91681,42 грн та складається із: 83044,56 грн заборгованості за кредитом та 8636,86 грн заборгованості за відсотками.

У зв`язку із невиконанням позичальником умов кредитного договору, а саме несплатою періодичних платежів по погашенню кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, та у відповідності до умов Договору, позичальником вживалися заходи досудового врегулювання спору, а саме банк направляв відповідачу вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість добровільно врегулювати заборгованість за кредитним договором протягом 30 днів. Така вимога направлена ??за допомогою поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак заборгованість відповідачем не сплачена. На момент пред`явлення позову відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, чим спричиняє банку значну матеріальну шкоду.

Просить стягнути з відповідача заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-113004310 від 07.11.2021 на суму 91681,42 грн, а також судовий збір в розмірі 3028 грн.

Ухвалою від 14.03.2024 прийнято позов до розгляду, відкрите провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом учасників справи) та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

Ухвалою від 15.03.2024 задоволено заяву позивача про застосування заходів забезпечення позову, накладено арешт на нерухоме майно: частки квартири АДРЕСА_1 , яка належить на праві власності ОСОБА_1 .

Від відповідача 01.04.2024 на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву. Зазначає, що він не отримував вимоги від банку про дострокове виконання грошових зобов`язань від 15.09.2023. Крім цього, в кредитному договорі відсутня інформація про кількість примірників укладеного договору. Вважає, що сплачена ним сума значно перевищує заявлену суму у позові, тому просить позов підлягає задоволенню частково, а саме в частині стягнення з нього в користь банку простроченої заборгованості станом на 04.10.2023 в розмірі 8243,44 грн. В решті позовних вимог просить відмовити.

Від представника позивача ОСОБА_2 19.04.2024 надійшла відповідь на відзив, в якій підтримала позовні вимоги. Додатково зазначила, що банком з метою досудового врегулювання спору банком направлено на адресу відповідача вимогу про дострокове виконання грошового зобов`язання. Відповідно до постанови Верховного суду від 25.04.2028 направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника. Просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Представник позивача ОСОБА_3 в судове засідання не з`явилася, заявою просила розглядати справу за її відсутності, позов підтримує в повному обсязі, просить задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з`явився, у відзиві на позовну заяву просить розглядати справу за його відсутності, викладене у відзиві підтримує в повному обсязі, просить позов задовольнити частково.

У зв`язку з неявкою сторін відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши дійсні обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з таких підстав.

Встановлено, що 07 листопада 2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-113004310, за яким кредитор надав позичальнику кредит у розмірі 79653,24 грн зі строком на 72 місяці, під фіксовану відсоткову ставку 31,9 % річних, а позичальник зобов`язувався належним чином використати повернути банку також суму отриманого кредиту, а сплатити відсотки за користування кредитом, комісії відповідно до умов договору та тарифів кредитора та виконувати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Вказаний договір укладений в електронній формі.

Відповідач ОСОБА_1 не виконав належним чином умови кредитного договору, у зв`язку з чим утворилась ??заборгованість, яка станом на 04 жовтня 2023 року становить 91681,42 грн та складається із: 83044,56 грн заборгованості за кредитом та 8636,86 грн заборгованості за відсотками.

Відповідно до умов п. 1.3. Заяви-Договору, Кредитор зобов`язувався надати клієнту кредит на суму 79653,24 грн, а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити відсотки за його кредитування. В залежності від операційної банківської моделі надання кредиту може використовуватися в одному із наступних способів:

- кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта, зазначеного в пункті 1.2 Заяви-Договору. Клієнт доручає Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначеному підпункті 2.1.1. пункт 2.1 Заяви-Договору суми на Картковий рахунок № НОМЕР_1 (далі КР);

- кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР з наступним відображенням операції надання кредиту на КР через Поточний рахунок у Дату надання Кредиту.

Відповідно до п.2.4, 2.4.1 Заяви-Договору, дані сплати щомісячного ануїтетного платежу 10 чисел кожного календарного місяця відповідно до Графіку. З метою виконання грошових зобов`язань, Клієнт доручає Банку здійснювати 2 числа кожного місяця Договірне списання коштів з КР на Поточний рахунок на суму 2494,70 грн, яка дорівнює суму ануїтетного платежу згідно з Графіком.

П.2.8. Заяви-Договору передбачено, що Клієнт зобов`язаний у строки, які не перевищили трьох календарних днів з дати настання обставини (а у випадку, якщо відповідні матеріали вимагають поточного реагування, то при першій можливості), письмово надіслати Банку про настання обставин, які можуть вкласти на виконання ним обов`язків та/або на права Банку за Кредитом. такими, якими є: зміна імені, імені, по батькові, фактичного місця проживання та/або контактного телефону Клієнта; факти, що тягнуть істотні (негативні зміни у платоспроможності та кредитоспроможності Клієнта, в т.ч. непрацездатність, втрату або зміну постійного місця працевлаштування Клієнта; будь-які судові провадження, претензії та вимоги третіх осіб до Клієнта або притягнення його до кримінальної відповідальності, або інші обставини, що загрожують майновому положенню Клієнта, створюють ризик стягнення істотної частини майна Клієнта, або іншим чином свідчать про загрозу невиконання Клієнтом зобов`язання за Кредитом.

Позивач свого зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав позичальнику кредитні кошти в сумі, строки та на умови, передбачені кредитним договором, що підтверджується випискою за рахунком, а також не оспорюється і самим відповідачем.

Відповідно п. 9.5. Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» Банк має право достроково стягнути заборгованість за Кредитом, нараховані відсотки за користування Кредитом та штрафні санкції, у разі невиконання Клієнтом умов Заяви-Договору, інших договорів, що забезпечують погашення Кредиту.

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов Договору, Банк направив вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором рекомендованою кореспонденцією, надавши ОСОБА_1 можливість добровільно регулювати заборгованість протягом 30 днів. Дані вимоги направлені за допомогою послуг поштового зв`язку AT «Укрпошта», однак у визначених банком строки не виконані, заборгованість відповідачем не повернута.

Відповідно до трекінгів поштових відправлень №№ 505, 70, досудові вимоги, адресовані за останньо відомою адресою реєстрації відповідача, повернулись без вручення за зворотною адресою за закінченням встановленого терміну зберігання. Оскільки відповідач не повідомляв банк про зміну адреси, такі повідомлення до позивача не надходили, тому суд вважає, що досудова вимога направлена банком і отримана відповідачем належним чином.

Твердження відповідача про те, що відсутні докази на підтвердження одержання ним досудових вимог про дострокове повернення кредиту, у зв`язку з чим відсутні правові підстави для дострокового стягнення у всій сумі кредиту судом не приймаються до уваги з огляду на таке.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та виплатити гроші (частина першої статті 1048 цього Кодексу ).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами ( стаття 629 ЦК України).

Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, у якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або отримати від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди ( стаття 611 ЦК України ).

Відповідно зі статтями 526 , 530 , 610 , частиною першої статті 612 ЦК України зобов`язання повинне відмовлятися належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Якщо в обов`язкові встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цьому рядку (термін).

Одним із випадків порушення зобов`язання є обмеження невиконання зобов`язання в обумовлених сторонами строк.

Відповідно до вимог другої статті 1050 ЦК України , якщо встановленим договором зобов`язання позичальник повернути позицію частинами (з розстроченням), то в разі повернення чергової частини позикодавець має право вимагати повернення дострокової частини позики, що залишилася, та з процентами, належними йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

При цьому право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов`язання до настання строку виконання, визначеного договором.

Аналіз змісту статей 1054 , 1050 і 559 ЦК України діє, що у разі, якщо кредитор за кредитним договором, у якому згідно з умовами позичальник зобов`язаний щомісячно повертати кредит рівними частинами його частинами відповідно до умов кредитного договору, щомісяця сплачувати відсотки за користування кредитними коштами, а також сплатити неустойку (пенсію, штраф) за порушення строків повернення кредиту та відсотків за користування ним, змінив строк виконання основного зобов`язання (дострокове виконання основного зобов`язання), зробивши повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту, за цим договором поруки не визначено строк, після закінчення якого поруч припиняється, до відповідного рядка для пред`явлення вимоги як до боржника, так і поручителів обчислюється з наступного дня, додаткового кредиту у повідомленні (вимозі) про дострокове повернення кредиту як дані дострокового добровільного повернення в останню суму кредиту. й пов`язаних із ним платежів, або після закінчення терміну, визначеного кредитором у повідомленні (вимозі) для його дострокового добровільного повернення.

Повідомлення (вимога) про дострокове повернення кредиту, яке направляється позичальнику та/або поручителю є формою досудового вирішення спору між контрагентами та вимогами сторони, права або законні інтереси порушено, про добровільне/безпосереднє врегулювання спору, вказує на строк виконання основного зобов`язання й встановлює обов`язок кредитора пред`явити позов до боржника протягом трьох років, якщо інше не визначено кредитним договором (статті 257 , 259 ЦК України ).

За змістом статей 526 , 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконувати зобов`язання відповідно до умов договору, тобто як особу, яка порушила права чи законні інтереси іншого суб`єкта кредитора, зобов`язаний поновити їх, не чекаючи на повідомлення ( вимогу) про дострокове повернення кредиту чи звернення до суду із відповідним позовом.

Враховуючи те, що вимоги кредитора та взяті позичальником зобов`язання за кредитним договором у добровільному порядку не виконуються на час ухвалення рішення суду, а також частину другої статті 530 ЦК України за змістом якого, якщо строк (термін) виконання боржником зобов`язання визначений моментом перед пред`явленням вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час. Таким чином, направлення повідомлення (вимоги) про повернення кредиту по кредиту застосовується до загального порядку досудового регулювання цих спорів. Не направлення такого повідомлення кредитором не може свідчити про порушення його прав, а як наслідок, кредитор може вимагати їх захисту через суд виконати боржником зобов`язання з дострокового повернення кредиту.

Вказане узгоджується із правовою позицією Верховного Суду, висловленою в постанові Великої Палати Верховного Суду від 27 березня 2019 року у справі №521/21255/13-ц.

Враховуючи наведене вище, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення вимог щодо дострокового стягнення з відповідача заборгованості за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-113004310 від 07.11.2021.

Відповідачем у справі не спростовано обставин отримання та використання ним кредитних коштів у розміру заборгованості, зазначеного в наданому позивачем розрахунку, не доведено про повернення коштів, спрямованих на погашення заборгованості.

Таким чином, враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-113004310 від 07.11.2021 в розмірі 91681,42 грн, з яких 83044,56 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 8636,86 грн сума заборгованості за несплаченими відсотками за користування кредитом.

Окрім цього, вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 3028 грн.

На підставі статей 512, 514, 517, 625, 627, 1048-1054, 1077-1079 ЦК України, керуючись статтями 12, 81, 89, 141, 247, 263-265 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в:

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитною угодою № 014-RO-82-113004310 від 07.11.2021 в розмірі 91 681,42 грн, судові витрати у розмірі 3028 грн.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", , юридична адреса: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4А.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 16.09.2024.

Суддя О.Ю.Горбань