Справа № 365/797/23
Номер провадження: 2/365/70/24
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

01 травня 2024 року селище Згурівка

Згурівський районний суд Київської області в складі:

головуючого судді Кучерявої Л.М.

за участю секретаря судового засідання Матвієнко Н.В.

відповідача ОСОБА_1

представника відповідача Петенак В.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду № 2 в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

04 грудня 2023 року (згідно з інформацією про відправлення) позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (скорочена назва - АТ КБ «ПриватБанк») через свого уповноваженого представника - Гребенюка О.С., звернувся до Згурівського районного суду Київської області із вищезазначеним позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 (дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 17.12.2014 у розмірі 44400,51 грн станом на 26.11.2023, а також судові витрати у розмірі 2684,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що відповідач ОСОБА_1 звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» (правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк») з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим ним була підписана заява № б/н від 17.12.2014. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідач був ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли на момент підписання анкети-заяви та були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Підписавши анкету-заяву, відповідач, як клієнт Банку, отримав доступ до всіх без виключення послуг Банку. Отже, підписавши заяву між сторонами, відповідно до ст. 634 ЦК України, між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк» (14.06.2018 року змінено найменування на АТ КБ «ПриватБанк») був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок (що підтверджується випискою по рахунку, яка додається до позову) та встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому було збільшено до 40000,00 грн. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором відповідач ОСОБА_1 станом на 26.11.2023 має заборгованість - 44400,51 грн, яка складається з наступного: 38728,00 грн - заборгованість за кредитом; 5672,51 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язань та заборгованості не погашає, чим порушує права та інтереси позивача.

Ухвалою суду від 14.12.2023 справу призначено до розгляду по суті за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, сторонам встановлено строки для подання заяв по суті справи.

Ухвалою від 11.03.2024 суд задовольнив клопотання відповідача, перейшов від розгляду за правилами спрощеного позовного провадження до розгляду за правилами загального позовного провадження, призначив підготовче судове засідання, встановив сторонам строки для подання заяв по суті справи.

Ухвалою суду від 16.04.2024 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду.

В судове засідання позивач АТ КБ «ПриватБанк» свого представника не направив, про час і місце розгляду справи позивач повідомлений належним чином. У позовній заяві представник позивача зазначає, що у разі неявки в судове засідання відповідача, АТ КБ «ПриватБанк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом. 07 грудня 2023 року представник позивача направив до суду клопотання про розгляд справи у відсутність представника АТ КБ «ПриватБанк», позов підтримує в повному обсязі, просить його задовольнити. 23.01.2024 до суду надійшло клопотання представника позивача Бригинця С.Ю. , в якому він просить в процесі дослідження доказів по цивільній справі № 365/797/23 дослідити копію заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг від 29.03.2023, що містить розмір відсоткової ставки 40,8% річних та підписана клієнтом, як докази позовних вимог та обставин погодження відсоткової ставки між банком і клієнтом.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 та представник відповідача - адвокат Петенак В.І., позов визнали частково, а саме в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 38728,00 грн. В частині стягнення заборгованості за відсотками у розмірі 5672,51 грн позов не визнають, вважають, що відсотки у такому розмірі є надмірним заробітком для банку. Крім того, у зв`язку зі скрутним матеріальним становищем, ОСОБА_1 не має змоги сплатити заборгованість у заявленому позивачем розмірі.

З досліджених письмових доказів у справі встановлено, що 17.12.2014 між ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № б/н, на підставі якого ОСОБА_1 отримав кредитну картку «Універсальна» (перевипущена 26.08.2016 як «Універсальна», 20.02.2019 - як «Універсальна GOLD», 10.08.2022 - як «Універсальна GOLD») із встановленим кредитним лімітом 300,00 грн, який 20.01.2015 зменшено до 0,00 грн, 05.12.2015 збільшено до 1700,00 грн, 12.12.2018 збільшено до 5000,00 грн, 20.02.2019 збільшено до 15000,00 грн, 27.11.2019 - до 20000,00 грн, 18.05.2021 - до 25000,00 грн, 24.09.2021 - до 30000,00 грн, 29.12.2021 - до 40000,00 грн, 31.03.2023 зменшено до 0,00 грн (а.с. 51 - копії анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, а.с. 49 - копія довідки про зміну умов кредитування, а.с. 50 - копія довідки про надані кредитні картки, а.с. 70-101 - копія Умов та правил надання банківських послуг, а.с. 102-103 - копія інформації про актуалізацію Умов та Правил надання банківських послуг).

10 серпня 2022 року ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Заява про приєднання) (а.с. 52-69), відповідно до якої йому було перевипущено кредитну картку як «Універсальна GOLD» із встановленим кредитним лімітом 40000,00 грн (а.с. 49, 50). Згідно з умовами Заяви визначено, що підписанням цієї заяви про приєднання на підставі ст. 634 ЦК України клієнт приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Автоплатежі», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі - Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка» (далі - Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені у цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. В частині споживчого кредиту підписаний сторонами договір у новій редакції містить такі умови: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; розмір кредитного ліміту не перевищує 200000,00 грн для карт «Універсальна GOLD»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; процентна ставка - 40,80% річних для карт «Універсальна GOLD», фіксована; щомісячна комісія за обслуговування миттєвої Золотої картки «Універсальна» - 20 грн, екв., при цьому зобов`язання клієнта щодо сплати щомісячної комісії за обслуговування золотої картки припиняються в разі відсутності клієнтських операцій за карткою протягом 90 календарних днів поспіль та знову поновлюються в разі здійснення операцій за карткою; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 81,6% для карт «Універсальна Gold» (а.с. 52-69 - копія заяви про приєднання).

Позивач стверджує, що при укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Для кредитного договору істотними умовами є предмет, ціна (сума), строк повернення кредиту, проценти за користування ним, а також усі інші умови, щодо яких за заявою хоча б однією із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксовано в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України).

Із загального аналізу вище вказаних норм вбачається, що належною формою укладення кредитного договору є письмова форма. Незалежно від того, чи це кредитний договір індивідуального характеру, чи договір приєднання, а також незалежно від того, чи його зміст зафіксований в одному або кількох документах, кредитний договір (усі його складові) має бути підписаний сторонами. Окрім того, відповідно до ст. 634 ЦК України, договір приєднання може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Відповідно до ч. 2 ст. 218 ЦК України, якщо правочин, для якого законом встановлена його недійсність у разі недодержання вимог щодо письмової форми, укладений усно і одна із сторін вчинила дію, а друга сторона підтвердила її вчинення, зокрема шляхом прийняття виконання, такий правочин у разі спору може бути визнаний судом дійсним.

Згідно з п. 2.1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг (ділі - Умови та правила) після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та правил підписання цього договору є прямою та безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого банком.

Згідно з п. 2.1.1.12.3 Умов та правил погашення кредиту - поповнення картрахунку держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору.

Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або в певній частці у разі невиконання держателем та/або довіреною особою держателя своїх боргових та інших зобов`язань за цим договором.

Відповідно до п. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

З копії виписки за договором № б/н за період 17.12.2014-28.11.2023, розрахунку заборгованості за договором № б/н від 17.12.2014 станом на 31.05.2015, на 30.06.2019 та на 26.11.2023 вбачається, що станом на 06.06.2022 заборгованість відповідача ОСОБА_1 складала 0,00 грн. В подальшому, нова заборгованість виникла починаючи з 28.07.2022 та надалі зростала. При цьому, час від часу відповідач вносив кошти на рахунок для часткового погашення заборгованості. Тобто, заборгованість за кредитним договором, про стягнення якої просить позивач, виникла в період, коли договір діяв в редакції Заяви про приєднання від 10.08.2022 та станом на 26.11.2023 складала 44400,51 грн, з яких 38728,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 5672,51 грн - заборгованість за нарахованими відсотками (а.с. 8-21 - розрахунки заборгованості, а.с. 22-48 - копія виписки за договором).

З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав, надавши відповідачу кредитну картку із встановленим кредитним лімітом.

Відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, позовні вимоги визнає частково в частині заборгованості за тілом кредиту. Просив суд під час ухвалення рішення врахувати його скрутне матеріальне становище, що підтверджується наданими ним в ході розгляду справи доказами, а саме: копією довідки Пенсійного фонду України за формою ОК-5 (а.с. 159-163) та копією відомостей з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків про джерела/суми нарахованого доходу, нарахованого (перерахованого) податку та військового збору станом за 2023 рік (а.с. 164), які підтверджують, що він із серпня 2022 року не отримує доходів; копією довідки Згурівського відділу Управління соціальної та ветеранської політики від 22.02.2024 № 35 про те, що він не перебуває на обліку та не отримує ніяких соціальних допомог (а.с. 165); актом обстеження № 19 від 17.04.2024 щодо фактичного проживання в житловому будинку (а.с. 166); характеристикою за місцем проживання від 17.01.2024 № 1 (а.с. 167); копією довідки Згурівського відділу Броварської філії Київського обласного центру зайнятості від 15.02.2024 № 50 про те, що він не звертався до центру зайнятості з питань працевлаштування (а.с. 168); копією вироку Згурівського районного суду Київської області від 17.01.2023 у справі № 365/419/22, яким ухвалено, зокрема, стягнути з нього майнову шкоду у розмірі 20000,00 грн та витрати на правничу допомогу у розмірі 22500,00 грн (а.с. 179-181).

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

В силу ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання згідно з умовами кредитного договору № б/н, укладеного 17.12.2014, що призвело до виникнення кредитної заборгованості, яка станом на 26.11.2023 становить 44400,51 грн, яка складається з наступного: 38728,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 5672,51 грн - заборгованість за простроченими відсотками, чим порушує права позивача. Наданий позивачем розрахунок заборгованості повністю відповідає умовам договору, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 . Відповідач визнає позовні вимоги в частині заборгованості за тілом кредиту.

Враховуючи вище викладене, суд вважає, за необхідне позов задовольнити повністю.

На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 2684,00 грн (а.с. 82 - копія платіжного доручення).

Керуючись ст. 526, 549, 611, 623, 625, 634, 1046, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. 141, 247, 280, 281, 282, 284 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за Кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 17.12.2014, станом на 26.11.2023, в розмірі 44400 (сорок чотири тисячі чотириста) гривень 51 копійка, з яких: 38728 (тридцять вісім тисяч сімсот двадцять вісім) гривень 00 копійок - заборгованість за тілом кредиту; 5672 (п`ять тисяч шістсот сімдесят дві) гривні 51 копійка - заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» сплачений судовий збір в розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне рішення складене 07 травня 2024 року.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», адреса: 01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, адреса для листування: вул. Набережна Перемоги, буд. 50, м. Дніпро, 49094, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Головуючий суддя Л.М. Кучерява