Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне рішення)

05.08.2024Справа №607/7443/24

05 серпня 2024 року м.Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

- головуючої судді Черніцької І.М.

- за участю секретаря судового засідання Демборинського М.Р.

- сторони в судове засідання не з`явились

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «Юнекс Банк» (далі АТ «Юнекс Банк», Банк) звернулось в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором за №38.27.0423.1 від 24 квітня 2023 року в розмірі 196 971,01 грн, з яких: 180 330,53 грн заборгованість за неповернутим кредитом та 16 640,88 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами і комісіями.

В обґрунтування вимог позивач вказує, що 24 квітня 2023 року між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір за №38.27.0423.1, згідно з умовами якого відповідач отримав кредитні кошти в розмірі 208 000 грн зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі, визначеному кредитним договором. Умовами кредитного договору передбачено, що позичальник зобов`язався повертати кредит частинами та сплачувати проценти за користування кредитом, та комісію за обслуговування кредиту, щомісячно, шляхом сплати чергових платежів зі строком погашення кредиту не пізніше 24 травня 2026 року. З метою забезпечення виконання зобов`язань за вказаним кредитним договором 24 квітня 2023 року між Банком та заставодавцем ОСОБА_1 укладено договір застави транспортного засобу, який належить останньому. Дружина відповідача ОСОБА_2 надала свою письмову згоду на укладення кредитного договору та договору застави транспортного засобу. Всупереч умов кредитного договору відповідач не виконує своїх зобов`язань, не сплачує щомісячні платежі за кредитом, комісією та проценти за користування кредитом, чим порушує умови кредитного договору. У зв`язку з вказаними обставинами станом на 20 березня 2024 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 196 971,01 грн, з яких: 180 330,53 грн заборгованість за неповернутим кредитом та 16 640,88 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами і комісіями. Водночас, умовами кредитного договору передбачено право банку вимагати дострокове повернення кредиту, процентів, комісій та інших платежів за договором у разі несвоєчасної сплати процентів та/або неповернення суми кредиту та інших платежів протягом 30 календарних днів з моменту відправлення банком повідомлення на адресу позичальника.

Посилаючись на наведене, позивач просить задовольнити позов.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 05 квітня 2024 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча про час та місце був повідомлений належним чином. У поданому позові представник позивача просив розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримав.

Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце судового засідання був повідомлений, шляхом направлення рекомендованого повідомлення за адресою місця реєстрації та розміщення оголошення про виклик до суду на сайті судової влади. Попередньо не повідомив суд про причини своєї неявки, заяви про відкладення та відзив на позов не подавав.

На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що 24 квітня 2023 року відповідач подав позивачу анкету-заяву з метою відкриття поточного рахунку з використанням платіжної картки для зарахування заробітної плати. Також, у поданій анкеті-заяві відповідач просив оформити споживчий кредит.

Згідно умов п. п. 2.1, 2.2 анкети-заяви, банк відповідно до умов договору відкриває клієнту поточний рахунок з використанням ПК № НОМЕР_1 , емітує та надає клієнту платіжну картку № НОМЕР_2 .

24 квітня 2022 року між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 (позичальник) укладено кредитний договір за №38.27.0423.1.

Відповідно до умов Кредитного договору, загальну сума кредиту становить 208 000 грн; спосіб надання кредиту шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок IBAN НОМЕР_1 , що відкритий позичальнику в банку; строк кредиту з 24 квітня 2023 року по 24 травня 2026 року; процентна ставка за користування кредитом становить 0,0010% річних та нараховується починаючи з дня надання кредиту до повного погашення заборгованості за цим договором; тип процентної ставки фіксована; комісія за надання кредиту разово 8000 грн; комісія за обслуговування кредиту щомісячна та становить 4% від суми кредиту, яка включається до щомісячного платежу та становить 8320 грн; термін погашення процентів за користування кредитом згідно з графіком платежів відповідно до додатку №1 до договору; орієнтована реальна річна процентна ставка становить 105,57058234% річних; орієнтовна загальна вартість кредиту становить 523 843,30 грн ( п. п. 1.1, 1.5, 1.6, 1.7, 1.8, 1.10, 1.11, 1.12, 1.13, 1.14 Договору).

Згідно з умовами п. 2.3 Кредитного договору, Банк вiдкриває позичальнику рахунок IBAN НОМЕР_1 в АТ «Юнекс Банк» виключно з метою погашення кредиту шляхом зарахування коштiв, спрямованих на повернення заборгованостi (кредиту, комісії за обслуговування кредиту та нарахованих процентiв) за цим договором, позичальник щомiсячно до 25 (включно) числа кожного календарного мiсяця протягом строку дiї цього Договору (вiдповiдно до Графiку Платежiв), починаючи з мiсяця, наступного за мiсяцем пiдписання цього Договору, здiйснює внесення грошових коштiв в cyмi, що вказано в додатку №1 до кредитного договору, стовпчик «сума платежу за розрахунковий період, грн» за вiдповiдний перiод, на рахунок, вказаний в п. 2.3 цього Договору.

Як слідує з додатку №1 до кредитного договору за №38.27.0423.1 (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит), сторони визначили основні умови кредитування, в тому числі погодили, що сума кредиту становить 208 000 грн, строк кредитування 37 місяців, розмір щомісячних платежів за кредитом у розмірі 13 950 грн. Також, сторони погодили порядок повернення кредиту, зокрема шляхом сплати позичальником до 25-26 числа, в залежності від кількості днів в місяці, кожного місяця фіксованої суми в розмірі 13 950 грн.

24 квітня 2023 року відповідачем підписано заяву на здійснення регулярного платежу з поточного (карткового) рахунку на рахунок відкритий в АТ «Юнекс Банк», починаючи з 25 травня 2023 року по 24 травня 2026 року у розмірі 13 950 грн в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №38.27.0423.1 від 24 квітня 2023 року.

При цьому, дружина відповідача ОСОБА_2 надала свою письмову згоду на отримання відповідачем вищевказаного кредиту.

З метою забезпечення зобов`язань за кредитним договором №38.27.0423.1 від 24 квітня 2023 року між АТ «Юнекс Банк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договорів застави транспортного засобу за №38.27.0423.1_З, згідно з яким відповідачем було передано в заставу позивачу належний йому транспортний засіб.

Як слідує з платіжної інструкції АТ «Юнекс Банк» за №6410 від 24 квітня 2023 року, позивачем було перераховано на рахунок (IBAN НОМЕР_1 ), який належить відповідачу ОСОБА_1 , грошові кошти у розмірі 208 000 грн згідно умов кредитного договору за №38.27.0423.1 від 24 квітня 2023 року.

Таким чином, встановлено, що взяті на себе зобов`язання по Кредитному договору позивач виконав у повному обсязі, надавши відповідачу ОСОБА_1 кредит в розмірі 208 000 гривень.

Як слідує з розрахунку заборгованості за договором кредиту за №38.27.0423.1 від 24 квітня 2023 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 20 березня 2024 року становить 196 971,01 грн, з яких: 180 330,53 грн заборгованість по неповерненню кредитних коштів та 16 640,48 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками і комісіями. Також, з вказаного розрахунку вбачається, що відповідач здійснював часткове погашення заборгованості за кредитом та здійснив останній платіж на погашення кредиту 28 серпня 2023 року. 22 листопада 2023 року позивачем на адресу ОСОБА_1 було направлено лист-вимогу про дострокове виконання своїх зобов`язань за кредитним договором за №38.27.0423.1 від 24 квітня 2023 року, однак така вимога залишена відповідачем без задоволення.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає до задоволення.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ч. 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

В силу вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Положеннями ч. 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики

Згідно з вимогами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з вимогами ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Вимогами ч. 1 ст. 612 ЦК України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

З матеріалів справи встановлено, що 24 квітня 2023 року між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір за №38.27.0423.1, за умовами якого відповідач отримав кредит у сумі 208 000 грн зі сплатою відсотків у розмірі 0,010% річних та комісією у розмірі 4% у місяць (48% річних), який зобов`язався повернути до 24 травня 2026 року, шляхом щомісячної сплати платежів у встановлений строк та визначеному розмірі.

Встановлено, що АТ «Юнекс Банк» належним чином виконало взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу кредит в обумовленому розмірі в сумі 208 000 грн, що підтверджується платіжною інструкцією АТ «Юнекс Банк» за №6410 від 24 квітня 2023 року.

Разом з тим, взяті на себе зобов`язання відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконує, в обумовлений сторонами строк погашення кредитного договору не здійснює, внаслідок чого станом на 20 березня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором за №38.27.0423.1 від 24 квітня 2023 року становить 196 971,01 грн, з яких: 180 330,53 грн заборгованість по неповерненню кредитних коштів та 16 640,48 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками і комісіями.

При цьому, судом встановлено, що останній платіж на погашення кредиту відповідачем було здійснено 28 серпня 2023 року.

З цих підстав позивачем на адресу відповідача 22 листопада 2023 року було направлено лист-вимогу про дострокове виконання своїх зобов`язань за кредитним договором за №38.27.0423.1 від 24 квітня 2023 року, однак така вимога залишена відповідачем без задоволення.

Відтак, враховуючи вищенаведені обставини, беручи до уваги неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, що полягає у невнесенні чергового платежу на погашення кредиту, позивач в силу вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України дострокового звернувся до суду з позовом до відповідача про повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Таким чином, оскільки доказів належного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останнього підтверджується розрахунком заборгованості, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відтак, суд приходить до висновку, що сума заборгованості у розмірі 196 971,01 грн, з яких: 180 330,53 грн заборгованість по неповерненню кредитних коштів та 16 640,48 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками і комісіями, підлягає поверненню відповідачем позивачу.

Відповідачем не надано суду будь-яких належних, достатніх та достовірних доказів на підтвердження іншої суми заборгованості чи безпідставності позовних вимог.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що фактично отримані та використані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку АТ «Юнекс Банк» не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 в користь АТ «Юнекс Банк» заборгованості за кредитним договором за №38.27.0423.1 від 24 квітня 2023 року станом на 20 березня 2024 року в розмірі 196 971,01 грн, з яких: 180 330,53 грн заборгованість по неповерненню кредитних коштів та 16 640,48 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками і комісіями.

Крім того, на підставі вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 3028 грн.

На підставі наведеного, керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» заборгованість за кредитним договором №38.27.0423.1 від 24 квітня 2023 року станом на 20 березня 2024 року в розмірі 196 971 (сто дев`яносто шість тисяч дев`ятсот сімдесят одна) грн 01 грн, з яких: 180 330,53 грн заборгованість за неповернутим кредитом та 16 640,88 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами і комісіями.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» 3028 грн сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи.

Позивач: Акціонерне товариство «Юнекс Банк», вул. Васильківська, 14, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Повне рішення складено 05 серпня 2024 року.

Головуюча суддя І.М. Черніцька