Єдиний унікальний номер: 379/412/24
Провадження № 2/379/184/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 липня 2024 року м. Тараща

Таращанський районний суд Київської області в складі:

головуючого судді Зінкіна В.І.,

з участю секретаря судового засідання Корженко О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду № 1, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду з даною позовною заявою, просить суд стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості:

за кредитним договором № 19433-11/2022 від 19.11.2022 в розмірі 27 475,00 грн, з яких: 7 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 475,00 грн сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 10058-04/2023 від 18.04.2023 в розмірі 10 472,50 грн, з яких: 5 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 472,50 грн сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 02203-05/2023 від 02.05.2023 в розмірі 27 840,00 грн, з яких: 5 800,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 040,00 грн сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 102291812 від 12.05.2023 в розмірі 12 570,00 грн, з яких: 3 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000,00 грн сума заборгованості за відсотками; 570,00 грн заборгованість за комісією,

а всього стягнути заборгованості за кредитними договорами 78 357,50 грн.

Виклад позиції позивача та відповідача

Позов обгрунтовано тим, що 18.11.2022 між ТОВ «ФК «ІНВСЕТРУМ» та відповідачем був укладений кредитний договір № 19433-11/2022, на підставі якого відповідачу був наданий кредит в розмірі 7 000,00 грн строком на 25 днів, тобто до 12.12.2022.

26.09.2023 між ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 26092023, у відповідності до якого ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передало ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» право вимоги за вказаним кредитним договором у сумі 27 475,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 7 000,00 грн; сума заборгованості за відсотками 20 475,00 грн.

Відповідач не виконав свого зобов`язання після відступлення права грошової вимоги з 26.09.2023, та має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» у розмірі 27 475,00 грн.

Крім того, 18.04.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем було укладено кредитний договір № 10058/04/2023, на підставі якого відповідачу був наданий кредит в сумі 5 000,00 грн строком на 25 днів, тобто до 12.05.2023.

21.06.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» було укладено договір факторингу № 21062023, у відповідності до якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передало ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» право вимоги за вказаним кредитним договором.

27.12.2023 між ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 27122023-1, у відповідності до якого ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передало ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» право вимоги за вказаним кредитним договором у сумі 10 472,50 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 5 000,00 грн; сума заборгованості за відсотками 5 472,50 грн.

Відповідач не виконав свого зобов`язання після відступлення права грошової вимоги з 27.12.2023, та має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» у розмірі 10 472,50 грн.

Крім того, 02.05.2023 між ТОВ «ФК «ІНВСЕТРУМ» та відповідачем був укладений кредитний договір № 02203-05/2023, на підставі якого відповідачу був наданий кредит в розмірі 5 800,00 грн строком на 360 днів, тобто до 25.04.2024.

03.07.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладено договір факторингу № 3072023, у відповідності до якого фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги по зобов`язанням, з моменту підписання сторонами акту-приймання передачі.

27.12.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 27122023-2, у відповідності до якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передало ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» право вимоги за вказаним кредитним договором у сумі 27 840,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 5 800,00 грн; сума заборгованості за відсотками 22 040,00 грн.

Відповідач не виконав свого зобов`язання після відступлення права грошової вимоги з 27.12.2023, та має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» у розмірі 27 840,00 грн.

Крім того, 12.05.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем був укладений кредитний договір № 102291812, на підставі якого відповідачу був наданий кредит в розмірі 3 000,00 грн строком на 105 днів, тобто до 25.08.2023.

28.09.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 28092023, у відповідності до якого ТОВ «МІЛОАН» передало ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» право вимоги за вказаним кредитним договором у сумі 12 570,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 3 000,00 грн; сума заборгованості за відсотками 9 000,00 грн; заборгованість за комісією 570,00 грн.

Відповідач не виконав свого зобов`язання після відступлення права грошової вимоги з 28.09.2023, та має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» у розмірі 12 570,00 грн.

На підставі викладеного позивач звернувся до суду з вказаним позовом та просить суд його задовольнити.

У поданих 12.06.2024 письмових поясненнях (а.с.143-155), представник відповідача просить відмовити позивачу в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 19433-11/2022 від 18.11.2022, укладеного між ТОВ «ФК «ІВЕСТРУМ» та відповідачем за відсотками в розмірі 20 475,00 грн, заборгованості за кредитним договором № 10058-04/2023 від 18.04.2023, укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем за відсотками 5 472,50 грн, заборгованості за кредитним договором № 102291812 від 12.05.2023, укладеного між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем за відсотками 9 000,00 грн. Зазначає, що заявлена позивачем до стягнення заборгованість за нарахованими процентами по зазначених договорах не є співрозмірною сумам кредитів, суперечать принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позивальника як споживача послуг кредитної установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання ним зобов`язань за кредитними договорами.

27.06.2024 представник позивача надав до суду додаткові пояснення з додатками (а.с.165-211) у яких зазначає, що укладення кредитних договорів було здійснено в електронній формі і інформаційно-телекомунікаційній системі товариств. Сторони узгодили розміри кредиту, строки та умови користування коштами, у кожному з договорів передбачено умови та строки нарахування відсотків та відповідальність сторін за невиконання та неналежне виконання умов договорів. Підписавши договір, позивальник посвідчив свою обізнаність та згоду з його умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом. Надані первісними кредиторами розрахунки заборгованості жодним чином не суперечать розрахункам, які було додано до позовної заяви на підтвердження розміру заборгованості за договорами, а лише їх доповнюють та деталізують. Звертає увагу, що в будь-якому випадку, кредитний договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань, тому кінцева дата строку кредиту є лише датою повернення кредиту, а не датою закінчення строку дії кредитного договору. Тобто, нарахування заборгованості здійснювалося у відповідності до умов договорів та додатків до них, саме через неналежне виконання позичальником взятих на себе зобов`язань і було нараховано суму заборгованості, яку позивач просить стягнути. Вважає, що обставини на які посилається відповідач, як на підстави часткового задоволення позовних вимог є не обґрунтовані, недоведені, суперечать умовам укладених правочинів, а отже є такими, що не підлягають задоволенню та не повинні братися судом до уваги.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належно, у позовній заяві просить розгляд справи здійснювати у його відсутність, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належно. 16.07.2024 представником відповідача подано клопотання про проведення судового засідання за відсутності сторони відповідача. Крім того, просить відмовити позивачу у задоволенні позову в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 19433-11/2022 від 18.11.2022 за відсотками в розмірі 20 475,00 грн, заборгованості за кредитним договором № 10058-04/2023 від 18.04.2023 за відсотками в розмірі 5 472,50 грн, заборгованості за кредитним договором № 102291812 від 12.05.2023 за відсотками 9 000,00 грн.

На підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України суд не здійснював фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

18.11.2022 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем був укладений договір про надання фінансового кредиту № 19433-11/2022, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору сума кредиту складає 7 000,00 грн, строк кредитування 25 днів, тобто до 12.12.2022.

Відповідно до п. 1.3. Договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 3,65% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,01% (процентів) за добу.

У разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений п.1.2. цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п. 2.3. Договору).

Клієнт має право відстрочити виконання зобов`язання на строк 10/20 днів, сплативши для цього проценти: 10 днів 3% на добу від тіла кредиту, 20 днів 1,9% на добу від тіла кредиту (п. 3.3.3. Договору).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п.2.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору (п. 4.3. Договору).

Отже, істотні умови договору № 19433-11/2022 від 18.11.2022 містяться безпосередньо у цьому договорі, підписаному відповідачем одноразовим ідентифікатором.

08.12.2022 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем, за заявкою відповідача, було укладено додаткову угоду до зазначеного договору (а.с.15), за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 27.12.2022, з фіксованою процентою ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 7 014,70 грн.

01.01.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем, за заявкою відповідача, було укладено додаткову угоду до зазначеного договору (а.с.17), за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 10 днів, тобто до 10.01.2023, з фіксованою процентою ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 7 017,50 грн.

11.01.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем, за заявкою відповідача, було укладено додаткову угоду до зазначеного договору (а.с.18), за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 30.01.2023, з фіксованою процентою ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 7 017,50 грн.

01.02.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем, за заявкою відповідача, було укладено додаткову угоду до зазначеного договору (а.с.19), за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 10 днів, тобто до 10.02.2023, з фіксованою процентою ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 11 550,00 грн.

12.02.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем, за заявкою відповідача, було укладено додаткову угоду до зазначеного договору (а.с.20), за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 03.03.2023, з фіксованою процентою ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 11 725,00 грн.

03.03.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем, за заявкою відповідача, було укладено додаткову угоду до зазначеного договору (а.с.16), за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 22.03.2023, з фіксованою процентою ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 11 550,00 грн.

12.04.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем, за заявкою відповідача, було укладено додаткову угоду до зазначеного договору (а.с.21), за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 02.05.2023, з фіксованою процентою ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 11 550,00 грн.

02.05.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем, за заявкою відповідача, було укладено додаткову угоду до зазначеного договору (а.с.14), за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 22.05.2023, з фіксованою процентою ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 11 550,00 грн.

На підставі Договору факторингу № 26092023 від 26.09.2023, укладеного між ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 19433-11/2022 від 18.11.2022 в сумі 27 475,00 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 7 000,00 грн; сума заборгованості за відсотками 20 475,00 грн.

З моменту отримання права вимоги, а саме з 26.09.2023 ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» не здійснювало нарахування жодних штрафних санкцій відповідачу.

Крім того, 18.04.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем був укладений договір про надання споживчого кредиту № 10058-04/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору сума кредиту складає 5 000,00 грн, строк кредитування 25 днів, тобто до 12.05.2023.

Відповідно до п. 1.3. Договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 456,25% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,25% (процентів) за добу.

У разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений п.1.2. цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (1,99% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п. 2.3. Договору).

Клієнт має право відстрочити виконання зобов`язання на строк 10/20 днів, сплативши для цього проценти: 10 днів 3% на добу від тіла кредиту, 20 днів 2,5% на добу від тіла кредиту (п. 3.3.3. Договору).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п.2.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору (п. 4.3. Договору).

Отже, істотні умови договору № 10058-04/2023 від 18.04.2023 містяться безпосередньо у цьому договорі, підписаному відповідачем одноразовим ідентифікатором.

12.05.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем, за заявкою відповідача, було укладено додаткову угоду до зазначеного договору (а.с.31), за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 10 днів, тобто до 21.05.2023, з фіксованою процентою ставкою за день користування 1,25%. Сума до оплати всього 6 562,50 грн.

21.06.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» було укладено договір факторингу № 21062023, у відповідності до якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передало ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» право вимоги за вказаним кредитним договором.

На підставі Договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023, укладеного між ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 10058-04/2023 від 18.04.2023 в сумі 10 472,50 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 5 000,00 грн; сума заборгованості за відсотками 5 472,50 грн.

З моменту отримання права вимоги, а саме з 27.12.2023 ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» не здійснювало нарахування жодних штрафних санкцій відповідачу.

Крім того, 02.05.2023 між ТОВ «ФК «ІНВСЕТРУМ» та відповідачем був укладений договір про надання фінансового кредиту № 02203-05/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору сума кредиту складає 5 800,00 грн, строк кредитування 360 днів, тобто до 25.04.2024.

Відповідно до п. 1.4.1. Договору процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2. цього Договору.

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору (п.3.1. Договору). У випадку прострочення клієнтом сплати кредиту та процентів відповідно до термінів встановлених в Графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді пені в розмірі 0,2% від суми заборгованості за кожний день прострочення з урахуванням обмежень встановлених чинним законодавством. У випадку, коли сума кредиту не перевищує розміру однієї заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру подвійної суми кредиту. У випадку, коли сума кредиту перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру половини суми кредиту (п.5.3. Договору).

Отже, істотні умови договору № 02203-05/2023 від 02.05.2023 містяться безпосередньо у цьому договорі, підписаному відповідачем одноразовим ідентифікатором.

03.07.2023 між ТОВ «ФК «ІНВСЕТРУМ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» було укладено договір факторингу № 3072023, у відповідності до якого ТОВ «ФК «ІНВСЕТРУМ» передало ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» право вимоги за вказаним кредитним договором.

На підставі Договору факторингу № 27122023-2 від 27.12.2023, укладеного між ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 02203-05/2023 від 02.05.2023 в сумі 27 840,00 грн, з яких: 5 800,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 040,00 грн сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги, а саме з 27.12.2023 ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» не здійснювало нарахування жодних штрафних санкцій відповідачу.

Крім того, 12.05.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем був укладений договір про споживчий кредит № 102291812, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору сума кредиту складає 3 000,00 грн, строк кредитування 105 днів з 12.05.2023 і складається з пільгового та поточного періодів.

Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 27.05.203. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 25.08.2023 (дата остаточного погашення заборгованості. Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1470,00 грн в грошовому виразі та 1637467,00 грн відсотків річних у процентному значенні, загальні витрати позичальника за кредитом складають 9570,00 грн в грошовому виразі та 14452,00 відсотків річних у процентному значенні. Комісія за надання кредиту: 570,00 грн, яка нараховується за ставкою 19 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 900,00 грн, які нараховуються за ставкою 2,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 8100,00 грн, які нараховуються за стандартною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.3, 1.5 Договору).

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 . Позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за корисутвання кредитом у розмірах, зазначених в п. 1.5.1.-1.5.3. договору, в один з термінів (дат) вказаних в п.1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою зазначеною в п. 1.5.2., в сумі та на умовах зазначених в п.2.3.договору (п. 2.1., 2.2.1. Договору).

Додатком № 1 до договору про споживчий кредит № 102291812 від 12.05.2023 є графік платежів за договором.

Додатком № 2 до договору про споживчий кредит № 102291812 від 12.05.2023 є паспорт споживчого кредиту № 102291812, яким визначено: основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та порядок повернення кредиту.

Отже, істотні умови договору № 102291812 від 12.05.2023 містяться безпосередньо у цьому договорі, додатках до нього, підписаному відповідачем одноразовим ідентифікатором.

На підставі Договору факторингу № 28092023 від 28.09.2023, укладеного між ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «МІЛОАН» та відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 102291812 від 12.05.2023 в сумі 12 570,00 грн, з яких: 3 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000,00 грн сума заборгованості за відсотками; 570,00 грн заборгованість за комісією.

З моменту отримання права вимоги, а саме з 28.09.2023 ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» не здійснювало нарахування жодних штрафних санкцій відповідачу.

Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником.

У ч. ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковим відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п.12 ч. 1 ст. 3 Закону).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).

Згідно із ч. 6 ст.11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 вказав, що важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Згідно зі ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).

Судом встановлено, відповідач прийняв умови та правила надання банківських послуг шляхом підписання їх електронним цифровим підписом за допомогою одноразового ідентифікатора.

Однак в порушення умов договорів, відповідач не виконав своїх зобов`язань щодо повернення кредитів та сплати відсотків, комісії, внаслідок чого утворилася заборгованість, а саме:

за договором про надання фінансового кредиту № 19433-11/2022 від 19.11.2022 в розмірі 27 475,00 грн (двадцять сім тисяч чотириста сімдесят п`ять гривень 00 копійок), з яких: 7 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 475,00 грн сума заборгованості за відсотками;

за договором про надання споживчого кредиту № 10058-04/2023 від 18.04.2023 в розмірі 10 472,50 грн (десять тисяч чотириста сімдесят дві гривні п`ятдесят копійок), з яких: 5 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 472,50 грн сума заборгованості за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту № 02203-05/2023 від 02.05.2023 в розмірі 27 840,00 грн (двадцять сім тисяч вісімсот сорок гривень 00 копійок), з яких: 5 800,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 040,00 грн сума заборгованості за відсотками;

за договором № 102291812 від 12.05.2023 про надання споживчого кредиту в розмірі 12 570,00 грн (дванадцять тисяч п`ятсот сімдесят гривень 00 копійок), з яких: 3 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000,00 грн сума заборгованості за відсотками; 570,00 грн заборгованість за комісією,

а всього за кредитними договорами 78 357,50 грн.

Надані позивачем розрахунки заборгованості за договорами укладеними між первісними кредиторами та відповідачем, є належними та допустимими доказами щодо надання кредитних коштів клієнту, отримання і використання таких коштів клієнтом, а також нарахування процентів, комісії.

Частиною першою ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Частина друга ст. 1081 ЦК України визначає, що грошова вимога, право якої відступається, є дійсною, якщо клієнт має право відступити право грошової вимоги і в момент відступлення цієї вимоги йому не були відомі обставини, внаслідок яких боржник має право не виконувати вимогу.

Згідно з положеннями ст. 1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові.

Згідно з п. 1 ч. 1ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання не сприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Проаналізувавши фактичні обставини справи у сукупності із нормами законодавства, якими врегульовані зазначені правовідносини, суд дійшов висновку про задоволення позову з огляду на наступне. Позивач з метою захисту своїх порушених прав, що знайшли своє відображення у порушенні відповідачем умов кредитних договорів та взятих на себе зобов`язань, звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості, як одним із способів та видів такого захисту. Також, суд встановив, що тривале порушення боргових зобов`язань у причинно-наслідковому зв`язку потягнуло за собою появу вищевказаної заборгованості.

При цьому суд відхиляє, як безпідставні твердження сторони відповідача про те, що заявлені позивачем суми відсотків до стягнення не є співрозмірними сумам кредитів, суперечать принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позивальника як споживача послуг кредитної установи, оскільки умовами договорів чітко передбачено відсоткову ставку за користування кредитними коштами, з яким, підписавши договір, відповідач погодився та отримав кредитні кошти. Факт підписання та ознайомлення з умовами договору відповідачем не заперечується.

Враховуючи наведене, суд вважає позов обґрунтованим та таким, який підлягає до повного задоволення.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача 3028,00 грн. понесеного судового збору.

Керуючись ст. 207, 509, 526, 530, 611, 612, 628, 629, 1048,1054 ЦК України, ст. 2, 5, 10-13, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 274-282, 354 ЦПК України, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити у повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» суму заборгованості:

за договором про надання фінансового кредиту № 19433-11/2022 від 18.11.2022 в розмірі 27 475,00 грн (двадцять сім тисяч чотириста сімдесят п`ять гривень 00 копійок), з яких: 7 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 475,00 грн сума заборгованості за відсотками;

за договором про надання споживчого кредиту № 10058-04/2023 від 18.04.2023 в розмірі 10 472,50 грн (десять тисяч чотириста сімдесят дві гривні п`ятдесят копійок), з яких: 5 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 472,50 грн сума заборгованості за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту № 02203-05/2023 від 02.05.2023 в розмірі 27 840,00 грн (двадцять сім тисяч вісімсот сорок гривень 00 копійок), з яких: 5 800,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 040,00 грн сума заборгованості за відсотками;

за договором № 102291812 від 12.05.2023 про надання споживчого кредиту в розмірі 12 570,00 грн (дванадцять тисяч п`ятсот сімдесят гривень 00 копійок), з яких: 3 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000,00 грн сума заборгованості за відсотками; 570,00 грн заборгованість за комісією,

а всього 78 357,50 грн (сімдесят вісім тисяч триста п`ятдесят сім гривень п`ятдесят копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судовий збір у розмірі 3 028,00 грн (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок).

Повний текст рішення складено 19.07.2024.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивні частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Сторони справи:

позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», , місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий:В. І. Зінкін