Справа № 697/1039/24
Провадження № 2/697/519/2024
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

22 липня 2024 року м. Канів

Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді - Скирди Б.К.,

за участю: секретаря судових засідань - Васянович Ю.В.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Канів, Черкаської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «АКОРДБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «АКОРДБАНК» (далі також - ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», позивач) в особі представника - адвоката Павленка Сергія Валерійовича (далі також - адвокат Павленко С.В., представник позивача) звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 (далі також - ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості.

Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 05.02.2022 між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-050222/001-00, на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.

При укладені Кредитного договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднанням є договір, умови встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонування договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п.2.2. Договору, банк видає позичальнику кредит у розмірі - 99 000,00 грн. - на загальні споживчі цілі. Відповідно до п.п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 48 місяців. Відповідно до п.п. 2.4., 2.5. Договору, за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 0,01% річних, розмір щомісячної комісії - 2,85%.

Відповідно до Договору, ОСОБА_1 підписав Заяву-Пропозицію чим підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК, що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції ОСОБА_1 підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) Банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатися дата підписання Банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.

Відповідно до Додатку № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-050222/001-00 від 05.02.2022, Графіку Платежів та Розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 48 місяців, сума споживчого кредиту - 99 000,00 грн., процентна ставка - 0,01% річних, розмір щомісячної комісії - 2,85%.

Позивач повністю виконав свій обов`язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі Паспорта споживчого кредиту.

ОСОБА_1 особисто було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-050222/001-00 від 07.02.2022, Паспорт споживчого кредиту, Графік платежів (Додаток № 1 до Заяви-Пропозиції №СІК-050222/001-00), якими, в тому числі, чітко передбачено умови сплати та розмір щомісячної комісії за розрахунково-касове обслуговування, з якими він ознайомився.

Графік платежів, яким в тому числі чітко передбачено строки (дати) платежів та розміри (суми) платежів по комісії за розрахунково-касове обслуговування, за формою та змістом відповідають Додатку № 2 до Правил № 49.

Під час дії договору про споживчий кредит для ОСОБА_1 надавалися послуги по розрахунково-касовому обслуговуванню, а саме: приймання готівки, в тому числі через термінали самообслуговування (касові операції); здійснення Банком розрахункових операцій за аналітичними рахунками, які відкриті Банком Клієнту за балансовими рахунками, які перелічені далі (відкриття, ведення, переказ коштів між балансовими рахунками Планку рахунків №2203 «Кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам, які обліковуються за амортизованою собівартістю», № 2208 «Нараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам, які обліковуються за амортизованою собівартістю», № 2909 «Інша кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами банку», № 2902 «Кредиторська заборгованість за прийняті платежі» в тому числі розподіл платежів (сум погашення кредиту) між зазначеними рахунками, як то на рахунки погашення основної суми кредиту, нарахованих та сплачених процентів за кредитом, нарахованих та сплачених комісій за кредитом; перенесення простроченої заборгованості за кредитом/процентами/комісіями шляхом здійснення операцій між зазначеними вище рахунками (згідно Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженому Постановою Правління НБУ від 11.09.2017 № 89).

На виконання умов кредитного договору № СІК-05022/001-00 від 05.02.2022 ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, - кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером № 70899029 від 07.02.2022.

ОСОБА_1 в порушення взятих на себе зобов`язань умови договору не виконував, внаслідок чого станом на 23.01.2024 утворилася заборгованість в сумі 146 793,42 грн., що складається із: прострочена сума заборгованості по кредиту - 35 549,06 грн.; прострочена сума по процентам - 10,56 грн.; прострочена сума за комісією - 47 782,86 грн.; строкова сума заборгованості по кредиту - 63 450,94 грн.

З огляду на вказані обставини, представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості станом на 23.01.2024 за кредитним договором № СІК-050222/001-00 від 05.02.2022 у розмірі 146 793,42 грн. та суму сплаченого судового збору в розмірі 3 028,00 грн.

Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 21.05.2024 прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за вказаним позовом, ухвалено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.50).

Представник позивача - адвокат Павленко С.В. у судове засідання не з`явився, подав до суду клопотання про розгляд справи без участі сторони позивача, позовні вимоги підтримує та не заперечує щодо винесення заочного рішення (а.с.59-60).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання та розміщенням оголошення на веб-сайті суду. Повідомлення про причину неявки в судове засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не надано, а тому суд вважає за можливе відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, враховуючи, що представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи.

Виходячи з приписів ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, вивчивши матеріали справи, на яких ґрунтуються заявлені вимоги, об`єктивно оцінивши докази, приходить до наступних висновків.

Згідно з ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Судом встановлено, що 03.02.2022 ОСОБА_1 звернувся до ПуАТ «КБ «АкордБанк» з Заявою-Анкетою (на отримання споживчого кредиту) № 1-22-87456 з метою отримання кредиту в сумі 99 000,00 грн. строком на 48 місяців (а.с.15).

Додатком №1 до Анкети-заяви є Паспорт споживчого кредиту відповідно до умов споживчого кредитування за кредитним продуктом «Простий» інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, тип кредиту - на споживчі цілі, сума/ліміт кредиту - 99 000,00 грн., строк кредитування - 48 місяців, процентна ставка - 0,01% річних, одноразова комісія - 0% (0,00 грн.), щомісячна комісія - 2,85%, загальні витрати за кредитом - 135 452,24 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 234 452,24 грн., реальна річна процентна ставка - 64,92% річних. Також паспортом передбачено порядок повернення кредиту, застосування наслідків прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, права споживача щодо відмови від договору про споживчий кредит та щодо можливості його дострокового повернення (а.с.16).

Додатком №1 до Паспорту споживчого кредиту є Графік платежів, розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, розрахований щодо кредитного продукту «Простий». Відповідно до графіку, розрахованого за період з 07.02.2022 по 05.02.2026, сума платежу за розрахунковий період - 234 452,24 грн., погашення суми кредиту - 99 000,00 грн., проценти за користування кредитом - 20,24 грн., розрахунково-касове обслуговування - 135 432,00 грн., реальна річна процентна ставка - 64,92%, загальна вартість кредиту - 234 452,24 грн. (а.с.17).

Згідно Заяви-пропозиції № СІК-050222/001-00 від 05.02.2022, підписаної між позивачем ПуАТ «КБ «АкордБанк» та відповідачем ОСОБА_1 , відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «АкордБанк», що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua, а також пропонує (надає оферту) ПуАТ «КБ «АКОРБАНК» про укладення між ним та банком на умовах, що зазначені у заявці-пропозиції, у відповідності з Правилами та умовами споживчого кредитування, які є невід`ємною частиною цієї пропозиції, Договору щодо оформлення споживчого кредиту, у рамках якого просить надати йому споживчий кредит. Умовами договору визначено його істотні умови: сума споживчого кредиту: 99 000,00 грн., у т.ч. 99 000,00 грн. на загальні споживчі цілі; строк споживчого кредиту - 48 місяців; розмір процентної ставки - 0,01% річних; розмір щомісячної комісії - 2,85%; рахунок для погашення заборгованості - НОМЕР_1 ; спосіб надання кредиту: шляхом перерахування на платіжну картку клієнта у банку № НОМЕР_2 в сумі 99 000,00 грн. (а.с.12-13).

Додатком №1 до Заяви-пропозиції № СІК-050222/001-00 від 05.02.2022 є Графік платежів, розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, підписаний відповідачем, розрахований за період з 07.02.2022 по 05.02.2026 на умовах споживчого кредитування кредитний продукт «Простий». Відповідно до Графіку платежів сума платежу за розрахунковий період - 234 452,24 грн., погашення суми кредиту - 99 000,00 грн., проценти за користування кредитом - 20,24 грн., розрахунково-касове обслуговування - 135 432,00 грн., реальна річна процентна ставка - 64,92%, загальна вартість кредиту - 234 452,24 грн. (а.с.14).

На виконання умов кредитного договору № СІК-050222/001-00 від 07.02.2022 ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі суми кредиту в розмірі 99 000,00 грн. виконав повністю та надав кошти, що підтверджується меморіальним ордером № 70899029 від 07.02.2022 (а.с.11).

Відповідно до виписки ПуАТ «КБ «АкордБанк» по особовому рахунку за період з 07.02.2022 по 24.01.2024, ОСОБА_1 проводились операції з погашення прострочених відсотків, погашення простроченої комісії, погашення кредиту згідно кредитного договору № СІК-050222/001-00 від 05.02.2022 (а.с.10).

Відповідно до меморіального ордеру № @2PL253752 від 17.10.2022 платником ОСОБА_1 здійснювався платіж у сумі 3 000,00 грн., як погашення заборгованості згідно кредитного договору № СІК-050222/001-00 від 05.02.2022 (а.с.18).

Згідно з Розрахунком суми загальної заборгованості ОСОБА_1 (код РНОКПП НОМЕР_3 ) перед ПуАТ «КБ «АкордБанк» за Кредитним договором № СІК-050222/001-00 від 07.02.2022 станом на 23 січня 2024 року, строкова сума заборгованості по кредиту - 63 450,94 грн., прострочена сума заборгованості по комісії - 47 782,86 грн., прострочена сума заборгованості по процентам - 10,56 грн., прострочена сума заборгованості по кредиту - 35 549,06 грн., загальна сума заборгованості складає 146 793,42 грн. (а.с.9).

Згідно з копією Досудової вимоги ПуАТ «КБ «АкордБанк» щодо дострокового стягнення заборгованості № 584/2024 від 06.02.2024, вона адресована ОСОБА_1 та стосується заборгованості за кредитним договором № СІК-050222/001-00 від 07.02.2022, яка вказана станом на 19 січня 2024 року в розмірі 146 793,42 грн. (а.с.31).

Згідно з списком згрупованих відправлень «Укрпошта Експрес» за № 1 вбачається направлення ПуАТ «КБ «АкордБанк» гр-ну ОСОБА_1 за адресою АДРЕСА_1 , поштового відправлення масою 10 г. (а.с.33-34).

Отже, між ПуАТ «КБ «АкордБанк» та відповідачем укладено договір, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у гривні шляхом перерахування на рахунок відповідача.

ПуАТ «КБ «АкордБанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредитні кошти на умовах, передбачених договором.

Відповідач не надавав у повній мірі банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України, наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Обставин, які б спростовували заявлені позовні вимоги та розрахунок заборгованості судом не встановлено. Як вбачається зі змісту позовної заяви, відповідач не виконує своїх зобов`язань по кредитному договору, заборгованість, яка виникла, у повній мірі добровільно не погашена, обґрунтованого заперечення щодо нарахованої суми заборгованості та відзиву на позов не надано.

Відповідно до ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

На підставі викладеного суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити повністю та стягнути із ОСОБА_1 на користь ПуАТ «КБ «АкордБанк» заборгованість за кредитом в розмірі 146 793,42 грн. станом на 23.01.2024.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 3 028,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 129058 від 19.04.2024 (а.с.1).

Оскільки вимоги позивача задоволено повністю, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судові витрати у розмірі 3 028,00 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 11-13, 76-79, 81, 141, 223, 263-265, 274, 280-282, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «АКОРДБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «АКОРДБАНК» (, адреса: 04136, м. Київ, вул. Стеценка, 6) заборгованість за кредитним договором №СІК-050222/001-00 від 05.02.2022 станом на 23.01.2024 у розмірі 146 793 (сто сорок шість тисяч сімсот дев`яносто три) грн. 42 (сорок дві) коп., що складається із: простроченої суми заборгованості по кредиту - 35 549,06 грн.; простроченої суми заборгованості по процентам - 10,56 грн.; простроченої заборгованості за комісією - 47 782,86 грн.; строкова сума заборгованості по кредиту - 63 450,94 грн..

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «АКОРДБАНК» (, адреса: 04136, м. Київ, вул. Стеценка, 6) судовий збір у сумі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених законом строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Головуючий Б . К . Скирда