Справа № 706/290/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 травня 2024 року Христинівський районний суд Черкаської області

в складі:

головуючого - судді Орендарчука М.П.,

за участі секретаря судового засідання Пізняк Т.В.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в м. Христинівці Черкаської області цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за договором № 454251-КС-003 про надання кредиту від 08.05.2023, що становить 273610,98 грн., з яких:

- сума прострочених платежів по тілу кредиту - 63 000 грн.;

- сума прострочених платежів по процентах - 201160,98 грн.;

- сума прострочених платежів за комісією - 9450 грн.

а також суму сплаченого судового збору у розмірі 3283,33 грн.

В обґрунтування позову позивач покликався на такі обставини. 08.05.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 454251-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «БІЗПОЗИКА» 08.05.2023 року направлено ОСОБА_1 , пропозицію (оферту) укласти Договір № 454251-КС-003 про надання кредиту. 08.05.2023 року ОСОБА_1 , прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договір № 454251-КС-003 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «БІЗПОЗИКА» направлено ОСОБА_1 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-0606, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий Боржником було введено/відправлено. Таким чином, 08.05.2023 року між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 було укладено Договір № 454251-КС-003 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 63 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит (надалі - Правила, а разом - Договір). Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1.15013493 процентів за кожен день користування Кредитом. Пунктом 2. Кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів. Пунктом 3. Кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати Позичальник для належного виконання умов Кредитного договору. ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 63 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 , що підтверджується довідкою про видачу коштів (або платіжним дорученням). Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 , належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у Боржника станом на 12.02.2024 року утворилась заборгованість за Договором № 454251-КС-003 про надання кредиту, в розмірі 273 610,98 грн., що складається з: - суми прострочених платежів по тілу кредиту - 63 000,00 грн.; - суми прострочених платежів по процентах - 201 160,98 грн.; - суми прострочених платежів за комісією - 9 450,00 грн. ОСОБА_1 через веб-сайт кредитодавця https://bizpozyka.com/ шляхом введення логіну особистого кабінету та паролю особистого кабінету, ввійшов до особистого кабінету та з особистого кабінету через інформаційно- телекомунікаційну систему (itc) подав заявку на отримання кредиту, де відповідно вказує номер свого поточного (карткового) рахунку. Відповідно до п.п. 3.1.1. Правил після отримання заявником від кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання кредиту в особистому кабінеті заявника розміщається оферта, яка є пропозицією в розумінні ч. 4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Після отримання оферти заявнику надсилається одноразовий ідентифікатор. У випадку відмови від укладення заявником договору чи не підписання його шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, оферта вважається не акцептованою заявником і втрачає силу (п.п. 3.1.2, 3.1.3 Правил). ТОВ «БІЗПОЗИКА» 08.05.2023 року направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір № 454251-КС-003 про надання кредиту. Відповідь заявника/позичальника, якому адресована пропозиція укласти договір про надання кредиту, надається шляхом надсилання електронного повідомлення кредитодавцю. 08.05.2023 року ОСОБА_1 , прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договір № 454251-КС-003 про надання кредиту, на умовах визначених офертою, шляхом направлення через ІТС Одноразового ідентифікатора UA-0606, (направленого Позичальнику на номер телефону НОМЕР_1 вказаного Позичальником в Заявці) електронного повідомлення СМС-повідомлення. Згідно з п.п. 4.4.4. Правил Позичальник підтверджує, що вказаний ним (з метою отримання кредиту) поточний (картковий) рахунок НОМЕР_2 належать саме йому і треті особи не мають до нього доступу. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між Заявником/Кредитором та Боржником/Позичальником не був би укладений. Отже сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Відповідач подала відзив на позовну заяву в якому зазначила, що вона не погоджується з викладеними в позові обставинами та розрахунком заборгованості, просить суд відмовити ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» у задоволенні позовних вимог, за таких підстав. В порушення ч. 8 ЗУ «Про електронну комерцію», інформаційна система ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» не передбачає технічну можливість змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції, укладання договору, в порушення вимогам ст.. 11 при прийнятті пропозиції про укладання договору не був заповнений формуляр заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, підписаний в порядку, передбаченому ст. 12, а в матеріалах справи відсутні такі докази. Договір суперечить ч. 8 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію», оскільки відсутнє право у позичальника на внесення змін до змісту наданої інформації, а також до тексту самого договору. Відповідно до положень законодавства щодо електронної комерції, договір повинен містити інформацію про спосіб підписання договору всіма сторонами. У пункті «Реквізити та підписи сторін» договору відсутня інформація роз шифровка електронного підпису, також не зазначено, що договір містить кваліфіковану електронну печатку кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, однак таке відображення у самому договорі відсутнє, не має вказівки на дату та час підпису. Також, не зазначено, що позичальник наклав підпис одноразовим ідентифікатором, не вказано номер паролю, відсутнє зазначення дати та часу накладення такого підпису. Більш того, ЗУ «Про електронну комерцію» вимагає накладання усіма учасниками електронно-цифрового підпису, а кредитодавець підписав договір кваліфікованою електронною печаткою без позначки часу та без вказівки на дату. Тому, наявні підстави вважати договір неукладеним. Законодавство України передбачає, що зобов`язання та умови договору, на підставі якого виникає зобов`язання, повинні ґрунтуватись на засадах добросовісності, розумності та справедливості, а тому і визначений розмір відсотків повинен відповідати економічній ситуації та тим умовам, які склалися в країні внаслідок військових дій. Визначений договором розмір відсотків за користування кредитними коштами значно перевищує середньобанківський відсоток по кредитам. Більш того, розмір відсотків у 10 разів перевищує розмір тіла кредиту. А тому умови договору з таким розміром відсотків не відповідає принципу співрозмірності порівняно з тілом кредиту, а також принципу добросовісності, розумності та справедливості відповідно до економічних умов, які існують в країні у зв`язку з військовими діями.

Позивач надав до суду додаткові пояснення у справі та зазначив, що позовні вимоги підтримують у повному обсязі.

У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

За таких обставин суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше, як передбачено ст. 279 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази: копії договору № 454251-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 08.05.2023, укладеного між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 , пропозиції (оферта) укласти договір № 454251-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 08.05.2023, прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення договору № 454251-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 08.05.2023, паспорта споживчого кредиту, анкети клієнта, довідки про перерахунок коштів ОСОБА_1 в сумі 25 000 грн., 25000 грн. та 13 000 грн., Правила надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», візуальної форми послідовності дій клієнта, розрахунок заборгованості ОСОБА_1 , договір №41084239_14/12/17 про надання послуг з переказу грошових коштів (Переказ на кртку0 від14.12.20217 та інші письмові докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню повністю з таких підстав.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 через веб-сайт кредитодавця https://bizpozyka.com/ шляхом введення логіну особистого кабінету та паролю особистого кабінету, ввійшов до особистого кабінету та з особистого кабінету через інформаційно- телекомунікаційну систему (itc) подала заявку на отримання кредиту, де відповідно вказує номер свого поточного (карткового) рахунку.

Відповідно до п.п. 3.1.1. Правил після отримання заявником від кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання кредиту в особистому кабінеті заявника розміщається оферта, яка є пропозицією в розумінні ч. 4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», включає умови викладені у цих правилах, які є невід`ємною частиною договору. Після отримання оферти заявнику надсилається одноразовий ідентифікатор.

У випадку відмови від укладення заявником договору чи не підписання його шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, оферта вважається не акцептованою заявником і втрачає силу (п.п. 3.1.3 Правил).

ТОВ «БІЗПОЗИКА» 08.05.2023 направлено відповідачу ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір № 454251-КС-003 про надання кредиту.

Відповідь заявника/позичальника, якому адресована пропозиція укласти договір про надання кредиту, надається шляхом надсилання електронного повідомлення кредитодавцю.

08.05.2023 ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору № 454251-КС-003 про надання кредиту, на умовах визначених офертою, шляхом направлення через ITC одноразового ідентифікатора G-0606, (направленого позичальнику на номер телефону НОМЕР_1 вказаного позичальником в заявці) електронного повідомлення СМС-повідомлення.

Згідно з п.п. 4.4.4. Правил позичальник підтверджує, що вказаний ним (з метою отримання кредиту) поточний (картковий) рахунок НОМЕР_2 належать саме йому і треті особи не мають до нього доступу.

Таким чином, 08.05.2023 між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 було укладено договір № 454251-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), підписаний одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п. 1 договору кредиту ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 63 000 грн., на засадах строковості, поворотності, платності (далі - кредит), а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правилами надання споживчих кредитів (надалі - договір).

Згідно з умовами договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1.15013493 процентів за кожен день користування кредитом.

Пунктом 2. кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.

Пунктом 3. кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору.

ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 63 000 грн., шляхом перерахування на банківську картку позичальника.

У зв`язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором, у останньої станом на 12.02.2024 утворилась заборгованість за договором № 454251-КС-003 про надання кредиту, в розмірі 273610,98 грн., що складається з:

- суми прострочених платежів по тілу кредиту - 63 000,00 грн.;

- суми прострочених платежів по процентах - 201160,98 грн.;

- суми прострочених платежів за комісією - 9450,00 грн.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У ч.1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно з ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Оскільки відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконала зобов`язання щодо повернення кредиту, то з неї на користь позивача необхідно стягнути суму прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 63000 грн.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Договором № 454251-КС-003 про надання кредиту передбачено, що процентна ставка за кредитом в день 1.15013493, фіксована (п.1).

Строк, на який надавався кредит - 24 тижнів.

Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів (п. 2. кредитного договору).

Враховуючи, що сума прострочених платежів по процентах нарахована в межах строку кредитування, на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, тому з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача необхідно стягнути суму прострочених платежів по процентах, яка відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становить 201160,98 грн.

Позивач також просив стягнути з відповідача суму прострочених платежів за комісією у розмірі 9450 грн.

Комісія за надання кредиту відповідно до п. 1. договору становить 9450 грн., тому з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача необхідно стягнути 9450 грн. - суму прострочених платежів за комісією.

Враховуючи зазначені вище обставини, позов підлягає задоволенню повністю

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» необхідно стягнути судовий збір в сумі 3283,33 грн.

Керуючись ст. 526, 530 ч.1, 1046 ч. 1, 1048 ч. 1 ЦК України, ст. 81, 89, 141 ч. 1, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (01133, м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за договором № 454251-КС-003 про надання кредиту від 08.05.2023 року, що становить 273 610 (двісті сімдесят три тисячі шістсот десять) 98 коп., яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 63 000 (шістдесят три тисячі) грн. 00 коп.; суми прострочених платежів по процентах - 201 160 (двісті одна тисяча сто шістдесят) грн. 98 коп.; суми прострочених платежів за комісією - 9 450 (дев`ять тисяч чотириста п`ятдесят) грн. 00 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» судовий збір у розмірі 3 283 (три тисячі двісті вісімдесят три) грн. 33 коп.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня складення рішення апеляційної скарги.

Повний текст рішення виготовлений 27.05.2024.

Суддя: М.П. Орендарчук