Справа № 718/435/24
Провадження 2/718/64/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"23" липня 2024 р. м.Кіцмань Чернівецька область

Кіцманський районний суд Чернівецької області під головуванням судді Скорейка В.В., за участю секретаря судового засідання Безушко М.Д., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Кіцмань в режимі відеоконференції цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 ), інтереси якого представляє адвокат - Тарновецький Вадим Ілліч, до Акціонерного товариства «СенсБанк» (місце знаходження: вул.Велика Васильківська,100, м.Київ, 03150), інтереси якого представляє адвокатка Самокиша В.Ю., про захист прав споживачів та стягнення коштів,

за участю учасників судового процесу:

позивача ОСОБА_1

представника позивача ОСОБА_2

представника відповідача ОСОБА_3

У С Т А Н О В И В:

Короткий зміст позовних вимог

Представник позивача ОСОБА_1 - адвокат Тарновецький В.І. звернувся до Кіцманського районного суду Чернівецької області з описаним вище позовом.

Позовні вимоги мотивує тим, що 27.08.2013 між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського відділення банку Васильковою Г.В., укладено Договір банківського вкладу (депозитний вклад зі сплатою процентів по закінченню строку дії Договору) № 09. Згідно з пунктом 1.1. Договору банк відкриває Депозитний вклад «Інвестиційний-мультивалютний» з правом конвертації на долари США, з поточним рахунком № НОМЕР_1 на суму 1 000 000 грн, нарахуванням відсотків в розмірі 24 % річних по гривні. Відповідно до цього ж пункту Договору внесення клієнтом грошових коштів підтверджується Банком шляхом видачі розпорядження та договору. Згідно з пунктом 1.3. Договору на депозитний рахунок додаткові внески коштів допускаються.

Зазначає, що 27.08.2013 позивачем відповідно до умов Договору, внесено до ПАТ «Укрсоцбанк» грошові кошти в розмірі 1 000 000 гривень, що підтверджується розпорядженням від 27.08.2013. Згідно з розпорядження від 07.05.2014 позивачем також внесено грошові кошти в розмірі 75 000 грн. Загальна сума вкладу складала 1 075 000 грн.

Таким чином, згідно з договором та розпорядженнями позивачем Орлецьким передано, а ПАТ «Укрсоцбанк» отримано, банківський вклад на загальну суму 1 075 000 гривень.

Пунктом 3.2.4 Договору передбачено, що ПАТ «Укрсоцбанк» зобов`язаний повернути суму Депозитного вкладу та суму нарахованих процентів в порядку, передбаченому Договором. Проте на порушення вимог Договору, банківський вклад до цього часу позивачу не повернуто. Зазначає, що в серпні 2014 року ним знято частину вкладу у розмірі 372 000 грн, яка була переведена Банком на банківську карту позивача «GOLD CARD» № 6586, а залишок вкладу склав 700 000 грн. В подальшому між сторонами укладено договір № 09/1 від 28.08.2014 на відкриття депозитного вкладу на суму 700 000 грн з тим самим поточним рахунком № НОМЕР_1 з нарахування 26 % річних у гривнях. Розпорядження на внесення коштів згідно з договором № 09/1 від 28.08.2014 не видавалося, оскільки грошові кошти в розмірі 700 000 вже знаходилися на депозитному рахунку відповідача в цьому ж банку.

Зазначає, що в листопаді 2014 року позивач звернувся до ПАТ «Укрсоцбанк» з вимогою про повернення вкладу, однак отримав відповідь, що вказаний ним депозитний договір в банку не обліковується. В листопаді 2014 йому також стало відомо про факт відкриття кримінального провадження відносно начальника Кіцманського відділення № 933 ОСОБА_4 щодо факту привласнення депозитних коштів фізичних осіб.

Вказує, що ініціатором відкриття кримінального провадження був ПАТ «Укрсоцбанк», який 20.11.2014 звернувся до Кіцманського РВ УМВС України із заявою про вчинення злочину і повідомив, що цього ж дня в ході проведення перевірки встановлено факт зловживання своїм службовим становищем начальником Кіцманського відділення № 933 ОСОБА_4 , який полягав в отриманні нею від фізичних осіб протягом тривалого часу значних сум коштів, як у гривнях так і в іноземній валюті, та укладенні від імені банку депозитних угод. При цьому кошти на банківські рахунки не надходили, але угоди завірялися її підписом та банківською печаткою. За цим фактом 21.11.2014 відкрите кримінальне провадження за № 0000622.

Обвинувальним актом ОСОБА_4 інкримінується, зокрема, те, що « ІНФОРМАЦІЯ_1 , ОСОБА_4 , перебуваючи на посаді начальника Кіцманського відділення ПАТ«Укрсоцбанк», будучи службовою особою, діючи умисно, використовуючи своє службове становище, в приміщенні Кіцманського відділення № 933 ПАТ «Укрсоцбанк», розташованого в м. Кіцмань по вул. Незалежності, 71, отримала від ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 1 млн. гривень, для відкриття депозитного рахунку на його ім?я та внесення зазначених коштів на цей рахунок, однак ввірені їй кошти ОСОБА_4 , в касу банку не внесла, не відобразила дану операцію по обліках банку та, зловживаючи своїм службовим становищем, заволоділа даними коштами, звернувши їх на свою користь, розпорядившись ними на власний розсуд. З метою створення видимості законності своїх дій, ОСОБА_4 , в службовому кабінеті банку склала договір № 09 банківського вкладу «Інвестиційний-мультивалютний» між ПАТ «Укрсоцбанк» та ОСОБА_1 , відповідно до якого банк приймає на депозитний рахунок № НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 1 000 000 грн, з нарахуванням 24 % річних. Даний договір підписала від свого імені, завірила печаткою Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» «Каса № 1» та передала ОСОБА_1 . Крім цього, ОСОБА_4 склала розпорядження на внесення коштів на депозит, в якому зазначила, що ОСОБА_1 вніс в банк кошти в розмірі 1 млн. гривень, підписала розпорядження від свого імені та завірила печаткою Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» «Каса №1».

Далі, ОСОБА_4 , продовжуючи свою злочинну діяльність, спрямовану на незаконне заволодіння майном ОСОБА_1 , перебуваючи у службовому кабінеті Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк», діючи умисно, протиправно, отримала від ОСОБА_1 , ніби-то для поповнення депозитного рахунку: 07.05.2014 - 75 000 грн, якими, зловживаючи своїм службовим становищем, заволоділа на свою користь, не вносячи їх в касу банку, не відображаючи дані операції по обліках банку.

З метою створення видимості законності своїх дій, ОСОБА_4 , видала ОСОБА_1 , розпорядження на внесення коштів на депозит, які підписувала від свого імені, завіряла печатками Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк», не повідомляючи при цьому останнього, що депозитний рахунок в ПАТ «Укрсоцбанк» на його ім`я не відкритий. При зверненні ОСОБА_1 , в Кіцманське відділення ПАТ «Укрсоцбанк» з вимогою часткового повернення депозиту, ОСОБА_4 , з метою прикриття своєї злочинної діяльності з метою не бути викритою у незаконному заволодінні коштами ОСОБА_1 , що були передані їй для розміщення на депозитному рахунку за рахунок власних коштів видала ОСОБА_1 частину депозиту на суму 375 000 грн, які перерахувала на його картковий рахунок № НОМЕР_2 .

Після чого, 28.08.2014 ОСОБА_4 , в службовому кабінеті банку склала договір № 09/1 банківського вкладу «Інвестиційний-мультивалютний» між ПАТ «Укрсоцбанк» та ОСОБА_1 , так як термін дії попереднього договору закінчився, відповідно до якого банк приймає на депозитний рахунок № НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 700 000 грн, з нарахуванням 26 % річних.

Даний договір підписала від свого імені, завірила печаткою Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» «Каса № 1» та передала ОСОБА_1 . Таким чином, в період часу з 27.08.2013 по 28.08.2014 ОСОБА_4 , діючи умисно, протиправно, шляхом зловживання своїм службовим становищем, заволоділа коштами ОСОБА_1 на суму 700 000 грн., що в 600 і більше разів перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян, спричинивши останньому матеріальну шкоду на вказану суму у особливо великому розмірі».

До матеріалів кримінального провадження № 0000622 ПАТ «Укрсоцбанк» долучено матеріали службового розслідування, за наслідками якого ПАТ «Укрсоцбанк» встановлено, що ОСОБА_4 з 2001 року по дату проведення службового розслідування обіймала посаду начальника Кіцманського відділення № 933 ПАТ «Укрсоцбанк», а також те, що ОСОБА_4 відповідно до посадової інструкції та довіреності було надано право від імені банку укладати договори банківського вкладу. Про факти зловживань ОСОБА_4 Банку стало відомо 19.11.2014 і станом на 15.01.2015 до ПАТ «Укрсоцбанк» звернулося 128 осіб про повернення банківських вкладів.

Таким чином, з моменту звернення позивача до ПАТ «Укрсоцбанк» про повернення вкладу, суми вкладу, які внесені позивачем до цього банку у розмірі 700 0000 грн, залишаються неповернутими.

З посиланням на відповідні норми Закону просив суд стягнути з акціонерного товариства «Сенс Банк» на користь ОСОБА_1 суму неповернутого банківського вкладу у розмірі 700 000 грн, з урахуванням індексу інфляції у розмірі 643 629,73 грн за період з квітня 2017 року по грудень 2023 року, а також 3% річних за цей же період в розмірі 143 141,28 грн.

Короткий зміст відзиву відповідача на позовну заяву

02.04.2024 представником АТ «Сенс-банк» - Самокишою В.Ю. скеровано на адресу суду відзив на позовну заяву, у якому вказує на те, що АТ «Сенс-банк» не погоджується з доводами позивача та вважає позовні вимоги необґрунтованими, безпідставними, не підтвердженими належними доказами та такими, що не підлягають задоволенню.

Вказує на те, що відповідно до вимог ст.1058 ЦК України, ст.2 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», ст.7 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», пунктів 1.1, 1.5, 1.9 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затвердженої постановою Правління НБУ №492 від 12.11.2003 року та п.2.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого постановою НБУ №516 від 03.12.2003 року - договір банківського вкладу носить реальний, оплатний характер, який вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми.

Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління НБУ від 12.11.2003 р. № 492, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8 Інструкції); договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов`язаний надати клієнту під підпис (пункт 1.9 Інструкції); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту (пункт 1.10 Інструкції).

Пункт 10.1 Інструкції передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред`явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Зазначає, що внесені на підставі вказаних у позові розпоряджень грошові кошти на суму 1 075 000 грн у Банку ніколи не обліковувалися, договори не укладалися, кошти на рахунок не вносилися. Позивачем не надано банківської виписки на підтвердження внесення коштів.

Вказує, що згідно з п.5.6 договору, він укладався в двох примірника, проте у Банку відсутній належний їм примірник договору, тому такі договори є неукладеними. Крім того, додані до позову копії договорів та розпоряджень не містять відомостей РНОКПП (ідентифікаційного номеру) та/або паспортних даних (серії, номеру паспорту тощо). З наданих копії договорів слідує, що вони складаються із 4 сторінок, проте Позивач не надає 3 та 4 їхні сторінки.

Посилається на те, що експертні висновки, які проведені в кримінальному провадженні № 0000622, копії яких додані до матеріалів справи, не можуть бути доказами у цій справі, оскільки порушено п.3.4 Інструкції про призначення та проведення судових експертиз та експертних досліджень, а саме: порушено порядок надання експерту об`єктів та зразків на дослідження.

Також заперечує факт укладення договору № 09/1 від 28.08.2014 та внесення коштів на депозит за цим договором у розмірі 700 000, оскільки відсутні розпорядження чи будь-які інші належні документи, що підтверджують факт внесення цих коштів на рахунок Банку.

Посилається на те, що договір банківського вкладу є реальним, оплатним договором і вважається укладеним з моменту прийняття банкомвід вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу).

Положення статті 1059 ЦК України врегульовує питання форми банківського вкладу та наслідки недодержання письмової форми договору.

За змістом статті 1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Отже, відповідно до ст. 1059 ЦК України договір № 09 банківського вкладу від 27.08.2013 та договір № 09/1 банківського вкладу від 28.08.2014 є нікчемними, оскільки письмова форма не додержана.

AT «Сенс Банк» в повному обсязі не визнає позов на підставах вказаних у даному відзиві. Разом з тим AT «Сенс Банк» вважає, що Позивачем також пропущено строк позовної давності

Згідно з ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 258 ЦК України загальна позовна давність становить три роки.

Згідно з ч.1 ст. 257 ЦК України, перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Частиною 1 ст. 257 ЦК України, передбачено, що позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

02.02.2024 Позивачем подано даний позов до суду, отже, Позивачем пропущено 3-річний строк звернення до Банку з вимогами про стягнення коштів за договорами, які зазначені у позові.

Щодо вимог про стягнення 3% річних та інфляційних втрат також застосовується загальний 3-річний строк позовної давності. Разом з тим, позивач нарахував 3 % річних більш ніж за 6 років за період з 03.04.2017 по 25.01.2024.

Позивач зазначає, що оскільки з 02.04.2020 продовжено строк позовної давності на строк дії карантину, то це нібито надає право позивачам нарахувати 3% річних за більш ніж 6 років, з 03.04.2017 по 25.01.2024.

Однак Законодавець визначив можливість продовження строку позовної давності (строку звернення до суду) з 02.04.2020 на період дії карантину. За численними правовими позиціями Верховного суду, незалежно від дати звернення до суду (до карантину, чи в період його дії) стягнення коштів на підставі статті 625 ЦК України (3% річних та інфляційних втрат) обмежується трьома роками. Продовження строку позовної давності з 02.04.2020 на період дії карантину не надає можливість стягувати 3 % річних за більш, ніж 6 років.

Зауважує, що відповідно до п. 18 Прикінцевих і Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу. Таким чином, по аналогії Банк також має бути звільнений з 24.02.2022 від сплати відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України. А тому продовження строку позовної давності на період карантину та військового стану законодавцем визначено в ЦК України не для можливості нарахування сум за ст. 625 ЦК України за більш ніж 3 роки. Отже, Позивачем пропущено 3-річний строк звернення до Банку з вимогами про стягнення коштів за договорами, які зазначені у позові.

Таким чином, з посиланням на відповідні норми законодавства, просить у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Кіцманського районного суду Чернівецької області від 05.02.2024 вказану вище позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи визначено проводити в порядку загального позовного провадження.

02.04.2024 від представника АТ «Сенс Банк» - Самокиші В.Ю. на адресу суду скеровано відзив на позовну заяву з додатками та підтвердженням скерування копії позивачу.

12.04.2024 ухвалою суду заяву адвокатки Самокиші В.Ю. про відвід головуючого судді залишено без задоволення.

01.05.2024 ухвалою Кіцманського районного суду Чернівецької області клопотання (заяви) представника відповідача АТ «Сенс Банк» Самокиші Вікторії Юріївни про залучення третіх осіб, про призначення судових експертиз, про зупинення провадження у справі - залишено без задоволення. Клопотання представника відповідача АТ «Сенс Банк» Самокиші Вікторії Юріївни про витребування доказів та обов`язкову участь позивача в судових засіданнях задоволено частково, визнано обов`язковою участь позивача ОСОБА_1 в судових засіданнях. Закрито підготовче провадження у справі та призначено справу до розгляду по суті у відкритому судовому засіданні, який постановлено проводити в режимі відеоконференції з використанням комплексу технічних засобів та програмного забезпечення «EasyCon», за участю сторін у справі.

Заходів щодо забезпечення доказів, забезпечення позову по справі не вживалося, зупинення і поновлення провадження не здійснювалося

Позиція представників сторін в судовому засіданні

Позивач ОСОБА_1 та його представник адвокат Тарновецький В.І. в судовому засіданні підтримали позовні вимоги та просили задовольнити їх повністю.

Представник відповідача АТ «Сенс Банк» - Самокиша В.Ю., в режимі відео конференції просила відмовити у задоволенні позову повністю, посилаючись на те, що позовні вимоги ОСОБА_1 є необґрунтованими, безпідставними та не підтвердженими належними доказами.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

27.08.2013 між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрсоцбанк», в особі начальника Кіцманського відділення банку Васлькової Г.В., укладено Договір № 09 банківського вкладу «Інвестиційний-мультивалютний» (депозитний вклад зі сплатою процентів в кінці терміну), на суму 1 000 000 грн з нарахуванням відсотків в розмірі 24 % річних. Згідно із умовами договору п.1.1 Договору банк відкриває депозитний вклад «Інвестиційний» з поточним рахунком № НОМЕР_1 , згідно з цього ж пункту договору внесення клієнтом грошових коштів підтверджується банком шляхом видачі розпорядження та договору.

Пунктом 1.3. Договору визначено, що на депозитний рахунок додаткові внески коштів допускаються.

27.08.213 Позивачем відповідно до умов Договору внесено до ПАТ «Укрсоцбанк» грошові кошти в розмірі 1 000 000 гривень, що підтверджується розпорядженням від 27.08.2013.

Відповідно до розпорядження на внесення коштів на депозит від 27.08.2013, ОСОБА_1 додатково вніс грошові кошти на суму 75 000 грн, загальна сума депозиту становила 1 075 000 грн.

Як зазначив позивач у судовому засіданні, в серпні 2014 року ним знято частину вкладу у розмірі 372 000 грн, яка була переведена Банком на банківську карту позивача «GOLD CARD» № НОМЕР_2 , а залишок вкладу склав 700 000 грн., у зв`язку із чим просив повернути саме цю суму вкладу за договором № 09 від 27.08.2013. Також зазначив, що між ним та стороною відповідача укладено договір № 09/1 від 28.08.2014 на відкриття депозитного вкладу на суму 700 000 грн з тим самим поточним рахунком № НОМЕР_1 з нарахування 26 % річних у гривнях. Розпорядження на внесення коштів згідно з договором № 09/1 від 28.08.2014 не видавалося, оскільки грошові кошти в розмірі 700 000 вже знаходилися на депозитному рахунку за договором № 09 від 27.08.2013 в банку. Номери депозитних рахунків двох договорів тотожні 2440.

Таким чином, згідно з договором № 09 від 27.08.2013 та розпорядженнями, позивачем ОСОБА_1 передано, а ПАТ «Укрсоцбанк» отримано банківський вклад на загальну суму 1 075 000 гривень.

24.11.2014 ОСОБА_1 звертався до ПАТ «Укрсоцбанк» стосовно укладених договорів банківського вкладу та повернення грошових коштів.

ПАТ «Укрсоцбанк» листом від 06.01.2014 № 09.202-86/96-119, повідомив ОСОБА_1 , що вказаний ним договір банківського вкладу із банком не укладався та в ПАТ «Уксоцбанк» не обліковується. ПАТ «Укрсоцбанк» не відкривав депозитні рахунки, не приймав та не зараховував депозитні кошти згідно договорів з депозитного обслуговування, зазначених позивачем. Звернув увагу на те, що за даним фактом прокуратурою Голосіївського району м.Києва внесено відомості до ЄРДР.

Судом також встановлено, що відповідно до обвинувального акту в кримінальному провадженні №0000622, внесеному в ЄРДР 21 листопада 2014 року, ОСОБА_4 обвинувачується у вчиненні кримінальних правопорушень, передбачених ст.191 ч.3, ст.191 ч.4. ст.191 ч.5, ст.200 ч.2КК України.

З дослідженого в судовому засіданні висновку судово-почеркознавчої експертизи документів № 239-К від 04.02.2015 підтверджується, що підписи виконані на Договорі № 09 банківського вкладу від 27.08.2013 року, Договорі № 09/1 від 28.08.2014 , банківському розпорядженні на внесення коштів на депозит від 27.08.2013 року, банківському розпорядженні на внесення коштів на депозит від 07.05.2014 року, виданих на ім`я ОСОБА_1 від імені банку належать начальнику Кіцманського відділення №933 ПАТ «Укрсоцбанк Васильковій Галині Вікторівні.

Висновком судово-технічної експертизи документів № 235 від 29.07.2015 підтверджується, що відбитки печатки та кліше ПАТ «Укрсоцбанк», що нанесені на Договорі № 09 банківського вкладу від 27.08.2013, Договорі № 09/1 від 28.08.2014, банківському розпорядженні на внесення коштів на депозит від 27.08.2013, банківському розпорядженні на внесення коштів на депозит від 07.05.2014, виданих на ім`я ОСОБА_1 нанесені кліше печатки Банку ПАТ «Укрсоцбанк», зразки якої надано на дослідження.

У зв`язку із реорганізацією правонаступником активів та зобов`язань АТ «Укрсоцбанку» з 15.10.2019 стало АТ «Альфа-Банк», яке з 30.11.2022 змінило найменування на АТ «Сенс Банк».

Норми права, які застосував суд та мотиви, з яких виходить суд при ухваленні рішення.

Вислухавши пояснення представників сторін, дослідивши подані матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд доходить наступних висновків.

Відповідно до частини 1статті 4 ЦПК України, частини першої статті 15 ЦК України кожна особа має право в порядку, установленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод та інтересів.

Отже, указана норма визначає об`єктом захисту порушене, невизнане або оспорюване право чи цивільний інтерес.

Статтею 2 ЗУ «Про банки і банківську діяльність» визначено, що вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно дост.55 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно з ст.203 ч.4 ЦК України, правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно дост.1058 ч.2 ЦК України, договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу).

Частинами 2, 3, 6ст.633 ЦК України встановлено, що умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом. Умови публічного договору, які суперечать частині другій цієї статті та правилам, обов`язковим для сторін при укладенні і виконанні публічного договору, є нікчемними.

Згідно з ч.2 ст.207 ЦК України правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою.

Статтею 631 ЦК України передбачено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки , відповідно до договору.

Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

За змістом ч.1ст.1058 ЦК України, договір банківського вкладу є реальним договором, тобто вважається укладеним у разі прийняття банком від вкладника або від третьої особи на користь вкладника грошової суми. Такі дії вкладника чи третьої особи в його інтересах є необхідною умовою виникнення зобов`язання за договором банківського вкладу, згідно з яким у вкладника з`являється право вимагати від банку повернення суми вкладу та виплати відсотків на неї, а у банку - відповідні обов`язки. З договору банківського вкладу, укладення якого обумовлено переданням коштів вкладника у власність банку, можуть виникнути лише зобов`язальні правовідносини за участю вкладника (кредитора) та банку (боржника).

Такий висновок викладений у постанові Верховного Суду України від 06.04.2016 року по справі №6-352цс16.

Відповідно до ч.3ст.1058 ЦК України до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Банк зобов`язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом (ч.2ст.1068 ЦК України).

Статтею 1059 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Відповідно дост.1064 ЦК України, укладення договору банківського вкладу з фізичною особою і внесення грошових коштів на її рахунок за вкладом підтверджуються ощадною книжкою. В ощадній книжці вказуються найменування і місцезнаходження банку (його філії), номер рахунка за вкладом, а також усі грошові суми, зараховані на рахунок та списані з рахунка, а також залишок грошових коштів на рахунку на момент пред`явлення ощадної книжки у банк.

Відомості про вклад, вказані в ощадній книжці, є підставою для розрахунків за вкладом між банком і вкладником. Видача банківського вкладу, виплата процентів за ним і виконання розпоряджень вкладника про перерахування грошових коштів з рахунка за вкладом іншим особам здійснюються банком у разі пред`явлення ощадної книжки. Якщо ощадну книжку втрачено або приведено у непридатний для пред`явлення стан, банк за заявою вкладника видає йому нову ощадну книжку.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516(далі Положення) передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Згідно з п.2.1 Положення грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті.

При цьому відкриття банківських рахунків та обліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов`язком банку (ч.3 ст.1058, ч.2 ст.1068 ЦК України, п.2.1 Положення).

Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 року №492та зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за №1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8. Інструкції);договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов`язаний надати клієнту під підпис (пункт 1.9. Інструкції); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (пункт 1.10. Інструкції).

Так пункт 10.1 Інструкції передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред`явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Згідно з пунктом 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України 01.06.2011 року №174та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 року за №790/19528, яка прийнята на заміну Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 14.08.2003 року №337, банк (філія, відділення) зобов`язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що підтверджує внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що підтверджує внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп «вечірня» чи «післяопераційний час»), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Відповідно до п.1.1 ст.1 розділу IV Інструкції №174 до касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать, зокрема, заява на переказ готівки (додаток 8) та заява на видачу готівки (додаток 10).

Пункт 1.2 статті 1 розділу IV Інструкції №174 визначає зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки з операційної каси. Бланки касових документів виготовляються з урахуванням їх зразків друкарським способом або з використанням комп`ютерної техніки з відображенням обов`язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом.

Відповідно до пункту 1.3 статті 1 Розділу IV Інструкції № 174 касові документи мають містити такі обов`язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

Аналіз зазначених норм матеріального права свідчить про те, що письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджене договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Така позиція відповідає висновкам Верховного Суду України, викладеним у постановах від 06.06.2012 року по справі №6-17цс12 та від 29.10.2014 року по справі №6-118цс14.

Квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням внесення готівки у відповідній платіжній системі, що відповідає висновкам Верховного Суду України, викладеним у постановах від 25.04.2012 року по справі №6-20цс12 та від 06.04.2016 року по справі №6-352цс16).

Додержання письмової форми договору є обов`язковою умовою взаємовідносин між банком і вкладником (пункт 2.2 глави 2 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516).

Банк під час здійснення касових операцій має забезпечувати, зокрема, своєчасне повне оприбутковування готівки національної та іноземної валюти, що надійшла до каси банку, її зарахування на зазначені клієнтами рахунки згідно з вимогами нормативно-правових актів і належний внутрішній контроль за касовими операціями (пункт 8 розділу I Інструкції №174).

Відповідно до пункту 1.6 статті 1 розділу IV Інструкції №174 банк (філія) визначає відповідальних працівників, яким надається право підписувати касові документи, і визначає систему контролю за виконанням касових операцій.

Відтак, оскільки саме банк визначає відповідальних працівників, яким надається право підписувати договори банківського вкладу, оформляти касові документи, а також визначає систему контролю за виконанням касових операцій, недотримання уповноваженими працівниками банку вимог законодавства у сфері банківської діяльності та внутрішніх вимог банку щодо залучення останнім вкладу (депозиту) (зокрема, й через видання документів на підтвердження внесення коштів, які не відповідають певним вимогам законодавства й умовам договору банківського вкладу) не може свідчити про недотримання сторонами письмової форми цього договору.

Відкриття відповідних рахунків та облік на них коштів у національній та іноземній валютах, залучених згідно з чинним законодавством від юридичних і фізичних осіб на підставі укладених у письмовій формі договорів банківського вкладу (депозиту), є обов`язком банку.

Необліковування банком таких коштів не можна вважати недодержанням сторонами відповідного договору банківського вкладу (депозиту) його письмової форми.

Така позиція відповідає висновкам Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 10.04.2019 року по справі №463/5896/14-ц, та в подальшому у постанові Верховного Суду від 03.06.2020 року по справі №752/7208/15-ц.

У частині 3статті 1060 ЦК України зазначено, що за договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу.

Відповідно до ч.1ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно дост.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За положеннями ч.1ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 525 ЦК України передбачено, що є недопустимою одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Передбачене статтею 625 Цивільного кодексу України право кредитора вимагати сплати боргу з урахуванням індексу інфляції та процентів річних є способом захисту його майнового права та інтересу, суть яких полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Інфляційні нарахування на суму боргу, сплата яких передбачена частиною другою статті 625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобов`язання.

Стаття 629 ЦК України передбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У Законі України «Про захист прав споживачів» не визначено вичерпного переліку правових відносин, на які поширюється його дія, втім з урахуванням характеру правовідносин, які ним регулюються, та виходячи з демократичних принципів цивільного судочинства і наявності в цивільних правовідносинах такої слабкої сторони, як фізична особа - споживач, можна зробити висновок, що цим Законом регулюються відносини, які виникають з договорів купівлі-продажу, майнового найму (оренди), надання комунальних послуг, прокату, перевезення, зберігання, доручення, комісії, фінансово-кредитних послуг, страхування тощо.

Відповідно до ч.1ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Статтею 77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

У статті 78 ЦПК України зазначено, що суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідно до чч.1, 5, 6ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Мотиви з яких виходив суд.

Судом встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського відділення банку Василькової Г.В., укладено Договір № 09 «Інвестиційний-мельтивалютний» (депозитний вклад зі сплатою процентів щоквартально) від 27.08.2014, з поточним рахунком № НОМЕР_1 на суму 1 000 000 грн з нарахуванням відсотків в розмірі 24 % річних.

Відповідно до 1.1. Договору внесення клієнтом грошових коштів підтверджується Банком шляхом видачі розпорядження та договору.

Пунктом 1.3. Договору визначено, що на депозитний рахунок додаткові внески коштів допускаються.

Відповідно до розпоряджень від 27.08.2013 позивач вніс кошти на депозитний рахунок у розмірі 1 075 000 грн.

Стороною позивача підтверджено, що ним з депозитного рахунку знято грошові кошти на суму 375 000 грн, у зв`язку із чим сума залишку по депозиту становить 700 000 грн.

Обставини того, що ОСОБА_4 в період укладення Договору банківського вкладу № 09 від 27.08.2013 та поповнення коштів за ним, була начальником АТ «Укрсоцбанк» і мала повноваження на укладення таких договорів банком не заперечуються, а належність останній підпису, як уповноваженій особі на розпорядженнях про прийняття коштів належними та допустимими доказами з боку відповідача не спростовано.

В судовому засіданні встановлено, що розпорядження на поповнення банківського вкладу ОСОБА_1 , з боку відповідача підписувала начальниця Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» ОСОБА_4 , відносно якої з листопада 2017 року на розгляді у Заставнівському районному суді Чернівецької області перебуває кримінальне провадження №0000622, внесене до ЄРДР 21.11.2014 року за ст.191 ч.3, ст.191 ч.4. ст.191 ч.5, ст.200 ч.2 КК України.

Наразі вклад в розмірі 700 000 гривень на вимогу ОСОБА_1 повернуто йому не було, отже, є підстави для захисту прав вкладника ОСОБА_1 шляхом стягнення вказаних коштів у судовому порядку.

Досліджені в судовому засіданні докази та встановлені на їх підставі обставини в сукупності з наведеними правовими позиціями Верховного Суду повністю спростовують викладені представником відповідача у відзиві на позов доводи про те, що договір банківського вкладу між ПАТ «Укрсоцбанк» та ОСОБА_1 не укладався, а наявні розпорядження, що надані позивачем на підтвердження внесення коштів, є неналежними доказами, незважаючи на їхні формальні недоліки, на які звертала увагу представник відповідача в судовому засіданні. Адже, недотримання уповноваженою особою банку керуючою відділенням ОСОБА_4 вимог законодавства у сфері банківської діяльності та внутрішніх вимог банку щодо залучення вкладів, не може свідчити, що такий договір не укладався чи те, що кошти на депозитний рахунок банку не вносились.

Безпідставними є доводи сторони відповідача щодо відсутності належних доказів щодо внесення позивачем коштів до каси банку, а надані ним розпорядження суперечать вимогам Інструкції, враховуючи наступне.

Так, на підтвердження заявлених вимог позивач надав суду копії розпоряджень банку про внесення коштів на депозит, що передували зникненню ОСОБА_4

Розпорядження видавались особисто начальником Кіцманського відділення ОСОБА_4 в її службовому кабінеті, засвідчувались підписами сторін у справі, скріплювались печаткою банку, а відповідно до матеріалів справи ОСОБА_4 обіймала посаду начальника Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк». Крім того, відповідно до договору № 880/933-1 від 20.03.2009 ОСОБА_4 , що обіймає посаду начальника Кіцманського відділення «Укрсоцбанк», бере на себе повну матеріальну відповідальність за зберігання, обробку, перерахування, приймання, видачу довірених їй готівки та цінностей. Цей договір діє на весь час роботи працівника

Отже, факт укладення договору банківського вкладу та внесення позивачем коштів на депозитний рахунок підтверджено належними та допустимими доказами, а грошові кошти за договором банківського вкладу позивачу на його вимогу не виплачені, тому суд доходить переконання про стягнення вказаних коштів з урахуванням інфляційних втрат та 3% річних .

Необліковування банком таких коштів, неповне заповнення ідентифікаційних даних Клієнта, не можна вважати недодержанням сторонами відповідного договору банківського вкладу (депозиту) його письмової форми.

Зазначена позиція відповідає висновкам ВП ВС, викладеним у постанові від 10.04.2019 року по справі №463/5896/14-ц, та в подальшому у постанові ВС від 03.06.2020 року по справі №752/7208/15-ц.

Обставини того, що ОСОБА_4 в період видачі розпоряджень на внесення коштів та виплату вкладу в період з 11.11.2008 по 07.11.2014 обіймала посаду начальника Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» і мала повноваження на укладення таких договорів банком не заперечуються, а належність останній підпису як уповноваженій особі на розпорядженнях про прийняття коштів належними та допустимими доказами з боку відповідача не спростовано.

Слід також зазначити, що звертаючись до банківської установи для розміщення вкладу, позивач правомірно сподівався на належне оформлення депозитного договору з банком, а обов`язок забезпечення належного виконання працівниками відповідача посадових інструкцій лежить на банківській установі.

Зазначена позиція відповідає висновкам ВП ВС, викладеним у постанові від 10.04.2019 року по справі №463/5896/14-ц, та в подальшому у постанові ВС від 03.06.2020 року по справі №752/7208/15-ц.

Крім того, в розпорядженнях від 27.08.2013, які видавалися на винесення коштів на депозит, вказано відомості клієнта, позивача, номер рахунку, та скріплено підписами ОСОБА_1 та ОСОБА_4 , наявна печатка банку.

Отже, факт укладення ОСОБА_1 договору банківського вкладу та внесення позивачем коштів на депозит підтверджено належними та допустимими доказами, тобто у судовому засіданні знайшло своє підтвердження факт наявності договірних відносин між банком та позивачем, які виникли на основі укладеного між сторонами договору, за умовами якого було внесено грошові кошти на депозит, а оскільки грошові кошти за договором банківського вкладу позивачу на його вимогу не виплачені, суд доходить переконання про стягнення вказаних коштів - суми банківського вкладу.

Клопотання адвоката Самокиші В.Ю. про застосування строків позовної давності не підлягає до задоволення, оскільки п.2 ч.1 ст.261 ЦК України передбачено, що позовна давність не поширюється на вимогу вкладника до банку (фінансової установи) про видачу вкладу.

Щодо стягнення інфляційних втрат та 3% річних в межах строку позовної давності.

Починаючи з моменту звернення позивача до ПАТ «Укрсоцбанк» про повернення вкладу (24.11.2014), сума вкладу, внесена позивачем до даного банку у розмірі 700 000 гривень залишається неповернутою. Позивач просив стягнути з відповідача інфляційні втрати 643 629,73 гривень за період з квітня 2017 по грудень 2023 та 3% річних на суму 143 141, 28 гривень за цей же період.

Позивачем заявлено вимогу про стягнення інфляційних втрат та 3% річних за останні 6 років, відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України, що заперечується відповідачем у поданому відзиві на позовну заяву з посиланням на пропущений строк позовної давності та відсутність судової практики в частині продовження строку позовної давності на період дії карантину. Також сторона відповідача звернула увагу та не, що п.18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу. Таким чином по аналогії Банк також має бути звільнений з 24.02.22 від сплати відповідальності визначеної 625 ЦК України.

За змістом статті 625 ЦК України нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3% річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Зміст вказаної норми законодавства щодо нарахування процентів та застосування індексу інфляції свідчить про компенсаційний, а не штрафний характер визначених ст. 625 ЦК України трьох процентів річних, а тим більше не є подвійною відповідальністю боржника.

Відповідачем відповідно до частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України не надано доказів на спростування розрахунку інфляційних втрат і 3% річних, а тому такий взятий до уваги судом.

За статтею 625 ЦК України стягнення трьох процентів річних та інфляційних витрат можливе до моменту фактичного виконання зобов`язання та обмежується останніми 3 роками, які передували подачі позову.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю утри роки (стаття 257 ЦК України).

За змістом частин першої та п`ятої статті 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. За зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Постановою Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 №211 «Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2» (із змінами і доповненнями, внесеними постановами Кабінету Міністрів України) установлено з 12.03.2020 року на всій території України карантин. Строк карантину неодноразово продовжувався і був скасований 30.06.2023.

Законом України від 30.03.2020 року №540-IX «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)»розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено, зокрема, пунктом 12 наступного змісту: «Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 257, 258, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину».

У пункті 12 розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у редакції Закону України від 30.03.2020 року № 540-IX перелічені всі статті цього Кодексу, які визначають строки позовної давності. І всі ці строки продовжено для всіх суб`єктів цивільних правовідносин на строк дії карантину у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19).

Крім того, п. 19 розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану строки, визначені статтями 257-259, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк його дії.

Виходячи із взаємозв`язку норм права, які були прийняті органом законодавчої влади в Україні під час дії карантину, введеного Урядом України у зв`язку із поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19), та на час дії воєнного стану, який діє і наразі, цілей та мети, задля яких ці норми впроваджені, а також з метою недопущення безпідставного звуження прав учасників цивільних правовідносин, суд дійшов висновку, що пункт 12 та п 19 Перехідних і прикінцевих положень ЦК України щодо продовження під час карантину та воєнного стану строків загальної і спеціальної позовної давності, передбачених статтями 257-259, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, підлягає застосуванню у тому випадку, коли строк позовної давності не сплив на момент встановлення карантину на території України (12.03.2020 року) та введення воєнного стану.

Закон № 540-ІХ передбачив, що моментом, з якого продовжується позовна давність (у тому числі передбачена статтями 257, 258 ЦК України), є запровадження карантину відповідно до Постанови № 211, тобто 12.03.2020. А тому у разі, якщо сплив позовної давності мав би настати з 12.03.2020, а позивач звернувся до суду після цього моменту, але до закінчення карантину, позовна давність не може вважатись пропущеною, а суд не має підстав для застосування статті 267 ЦК України (наслідки спливу позовної давності). Така позиція наведена в постанові Верховного Суду від 25.08.2021 у справі № 914/1560/20.

Закон № 540-ІХ містить пряму вказівку на продовження позовної давності на строк дії карантину, який відповідно до Постанови № 211 починається саме з 12.03.2020 року.

Крім того, Законом № 2120-IX від 15.03.2022 продовжено строк позовної давності на строк дії воєнного стану, який у зв`язку з військовою агресією РФ проти України на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 №2102-IX, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022, який неодноразово продовжувався та діє на цей час.

Суд відхиляє твердження сторони відповідача щодо посилання на п.18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України щодо застосування аналогії закону, оскільки вказана норма звільняє лише позичальника від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу.

Отже, позивач звернувся із вимогою про стягнення інфляційних втрат за період з квітня 2017 по грудень 2023 та 3% річних з цей же період за прострочення виконання грошового зобов`язання з урахуванням встановлення карантину на території України та режиму воєнного стану у межах строку позовної давності.

Представником відповідача адвокатом Самокишою В.Ю. не оспорювалась правильність нарахування суми заст.625 ЦК України.

З урахуванням вищевикладеного, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення інфляційних втрат та 3% річних за останні 6 років, що передують зверненню до суду в заявленому позивачем розмірі з відповідача, з огляду на доведеність належними та допустимими доказами законність вказаних нарахувань.

Щодо стягнення судового збору.

Як передбачено ч.1,2 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивач звільнений від сплати судового збору відповідно до ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів».

Відповідно до Закону України «Про Державний бюджет України на 2024 рік» з 1 січня 2024 року прожитковий мінімум для працездатних осіб складає 3 028 грн.

Статтею 4 Закону України «Про судовий збір» визначено ставки судового збору, розмір яких, з урахуванням прожиткового мінімуму, з 01.01.2024 становить за подання фізичною особою до суду позовної заяви майнового характеру у розмірі 1% ціни позову, але не менше 0,4 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб та не більше 5 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб (не менше 1 211,20 грн та не більше 15 140 грн);

З огляду на вказані вимоги, з відповідача Акціонерного товариства «Сенс-Банк» на користь держави належить стягнути судовий збір у розмірі 14868 гривень.

На підставі викладеного, ст.ст.4, 15, 16, 509, 526, 608, 610, 625, 1058, 1059, 1060, 1061, 1068, 1070 ЦК України, ст.ст.1, 10 Закону України «Про захист прав споживачів», ст.ст.2, 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», керуючись ст.ст.1-23, 76-81, 95, 131, 141, 258-259, 263-265, 352, 355 ЦПК України, суд-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «СенсБанк» про захист прав споживачів та стягнення банківського вкладу задовольнити.

Стягнути з Акціонерного товариства «СенсБанк» (юридична адреса: м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100, ) на користь ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , заборгованість по неповернутому банківському вкладу у загальному розмірі 1 486 771,01, яка складається:

700 000 гривень сума неповернутого банківського вкладу;

643 629, 73 гривень інфляційні втрати;

143 141,28 гривень три проценти річних.

Стягнути з Акціонерного товариства «Сенс Банк» (юридична адреса:м.Київ, вул.Велика Васильківська,100, ) на користь держави 14868 гривень судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернівецького апеляційного суду через Кіцманський районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце проживання АДРЕСА_1 .

Відповідач: Акціонерне товариство «Сенс Банк», юридична адреса: м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100, .

Суддя Василь Скорейко