Справа № 138/2204/23
Провадження 2/127/3832/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 квітня 2024 року

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Вохмінової О.С.

з участю секретаря судових засідань Мельник В.В.

розглянувши у спрощеному провадженні у відкритому судовому засіданні в м. Вінниці цивільну справу №138/2204/23 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

позов мотивований тим, що 28.10.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використання технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 0833_4862, який із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена.

Відповідно ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

Згідно ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А436 для підписання кредитного договору 0833-4862 від 28.10.2021 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач зобов`язався надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 15 000 грн., строк кредитування 300 днів, заявлений строк 21 день, знижена відсоткова ставка 2, 00 % на день, стандартна відсоткова ставка 3,00 на день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, проте відповідач ОСОБА_1 умов договору протягом 21 календарного дня з дня укладення кредитного договору не виконала без пояснення причин і не погасила борг.

Станом на 11.07.2023 року загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить 96 600 грн. Дана сума складається з простроченої заборгованості за кредитом 15 000 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 81 600 грн.

На підставі ст.ст. 525, 526, 610-612, 625, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 0833-4862 від 28.10.2021 року в загальному розмірі 96 600 грн. та судові витрати.

Представник позивача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилась, надала клопотання про розгляд справи у її відсутності. Позовні вимоги підтримала у повному обсязі.

Представник відповідача адвокат Довбиш О.Л. позов визнав частково. Не заперечив щодо стягнення з відповідача на користь позивача кредитних коштів в сумі 15 000 грн., оскільки саме такий розмір заборгованості вважає справедливим та адекватним, враховуючи розумний баланс інтересів сторін. Нараховані проценти в сумі 6 300 грн. відповідно до п. 2.4 договору відповідач погасила 17.11.2021 року. Просив відмовити в стягненні нарахованих позивачем відсотків - 81 600 грн., оскільки такий розмір не відповідає вимогам Закону «Про захист прав споживачів» і є неспівмірним із сумою кредиту.

Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 28.10.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використання технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 0833-4862, який із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена.

Відповідно ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

Згідно ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А436 для підписання кредитного договору 0833-4862від 28.10.2021 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач відкрив для позичальника невідновлювальну кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 15 000 грн. (п.2.1 договору), строк кредитування 300 днів, заявлений строк користування кредитом 21 календарних днів з дня надання кредиту (п.2.4).

Дата початку заявленого строку/видачі кредиту 28.10.2021 року (п.2.4.1).

Останній календарний день заявленого строку/дата першої сплати процентів за користування кредитом (дострокове повернення в кінці заявленого строку) 17.11.2021 року (п.2.4.2). сума кредиту 15 000 грн., нараховані проценти за користування кредитом в заявлений строк 6 300 грн. (п.2.4.4), разом до сплати 21 300 грн. (2.4.5).

Згідно п.2.6, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з першого дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Пільгова процентна ставка 0, 01%. Знижена відсоткова ставка 2,00 % на день, стандартна відсоткова ставка 3,00 % на день. Тип процентної ставки фіксована.

Строк надання кредиту 300 календарних днів (п.2.8).

Реальна річна процентна ставка 572 462% (п.2.9).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 150 000 грн. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 135 000 грн. (п.2.10).

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором надана позивачем.

Згідно п.3.8, якщо позичальник не скористався правом користування кредитом за зниженою відсотковою ставкою при виконанні умов, передбачених п. 3.7, то сплата процентів за користування кредитом після останнього календарного дня заявленого строку та/або після відповідного дня сплати процентів здійснюється за стандартною ставкою.

Право користування кредитом за зниженою відсотковою ставкою може бути відновлено, якщо позичальник у наступний день сплати процентів здійснить сплату всієї суми процентів за фактичний строк користування кредитом за стандартною ставкою та подальшого дотримання порядку сплати процентів, визначеного п.3.5. Занижена ставка застосовується знову, починаючи з наступного дня за днем сплати всієї суми процентів, нарахованих за відповідний час користування кредитом (п.3.9).

Сторони погодили у договорі порядок повернення кредиту та сплати процентів (розд. 3), відповідальність за порушення умов договору (розд. 5) тощо.

Видача 28.10.2021 року ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 15 000 грн. за кредитним договором № 0833-4862 підтверджена довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с. 16).

Дані обставини також визнав представник відповідача в судовому засіданні.

Таким чином, кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач використала кредитні кошти, однак, умов договору не виконала і не погасила борг.

За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Частиною п`ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Відповідна позиція щодо застосування вказаних норм права викладена в постанові ВС від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Таким чином, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало належні і допустимі докази укладення із ОСОБА_1 кредитного договору № 0833-4862 від 28.10.2021 року та отримання позичальником кредитних коштів в сумі 15 000 грн.

Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитних договорів (ст. 638 ЦК України).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за кредитним договором № 0833-4862 від 28.10.2021року станом на 11.07.2023 року становить 96 600 грн. Дана сума складається з простроченої заборгованості за кредитом 15 000 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 81 600 грн.

Представник відповідача заперечив щодо нарахування процентів у визначеному розмірі із посиланням на ЗУ «Про захист прав споживачів». Однак, реальна процентна ставка була погоджена із позичальником шляхом підписання паспорту споживчого кредиту, крім того, відповідач погоджувалась із вказаними умовами договору, частково погашала його.

Станом на день розгляду справи заборгованість за договором кредиту погашена не в повному обсязі, тому загальна сума боргу за договором 96 600 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2 147,20 грн. (а.с. 6, сплаченого ТОВ з застосуванням коефіцієнта 0,8), сплата якого підтверджена платіжною інструкцією № 10170 від 14.07.2023 року.

Керуючись ст.ст. 526, 625, 629, 634, 1050, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст.ст. 4, 5, 10, 12, 76-82, 89, 141, 223, 247, 263-265ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

позов задоволити.

Стягнути зі ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (, інд. 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407) заборгованість за кредитним договором № 0833-4862 від 28.10.2021 року в загальному розмірі 96 600 (дев`яносто шість тисяч шістсот) грн. та судовий збір в сумі 2 147 (дві тисячі сто сорок сім) грн. 20 коп.

Рішення може бути оскаржене. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення відповідно до вимог ст.ст. 354, 355 ЦПК України.

Повне судове рішення складене 03 травня 2024 року.

Суддя: