Справа № 392/486/24
Провадження № 2/392/369/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 квітня 2024 року м. Мала Виска

Маловисківський районний суд Кіровоградської області в складі: головуючого - судді Бадердінової А.В., секретар судового засідання Постолюк А.П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія» Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 4901440 від 17.11.2021 року в розмірі 32550,00 грн. та сплачений судовий збір.

На обґрунтування позову зазначила, що 17.11.2021 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 4901440, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу грошові кошти, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у термін встановлений договором та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Товариство свої зобов`язання виконало в повному обсязі, надало відповідачу грошові кошти в обсязі та в строк, визначеними умовами кредитного договору. У порушення вимог ст. 509,526,1054 ЦК України, відповідач не виконав свої зобов`язання - не вносив платежі, передбачені умовами кредитного договору, на повернення отриманих коштів та сплати процентів за користування кредитом. У зв`язку із відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у Відповідача утворилася заборгованість за кредитним договором. Станом на дату подання позовної заяви заборгованість відповідача перед позивачем становить 32550 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту - 7000 грн; заборгованість за відсотками - 24150 грн; заборгованість за комісією - 1400 грн. 23.02.2022 року між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" було укладено Договір відступлення прав вимоги № 81-МЛ від, відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги і за кредитним договором № 4901440 від 17.11.2021 року (укладеним між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 ).

Ухвалою судді Маловисківського районного суду Кіровоградської області від 20.03.2024 року відкрито провадження у справі та призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Відповідачем ОСОБА_1 подано відзив на позовну заяву, в якому остання заперечувала проти позовних вимог ТОВ "ФК "Кредит-Капітал", зазначивши, що дійсно між нею та ТОВ «МІЛОАН» було укладено договір про надання кредиту в розмірі 7000 грн.

Вказала, що на момент подання відзиву вона не має змоги надати суду первинний договір, який є підтвердженням боргових зобов`язань між сторонами. З посиланням на Постанову Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 31.03.2021 року у справі № 705/2045/16-ц, зазначила, що надана позивачем копія кредитного договору не відповідає належній якості, а тому у позивача слід витребувати оригінал кредитного договору. Окрім того, звернула увагу, що в зазначеній постанові визначено, про неможливість в даному випадку застосувати до вказаних правовідносин правила ч. 2 ст. 634 ЦК України.

Щодо заявлених вимог про стягнення заборгованості по комісії та відсотках відповідач не визнає з посиланням на п. 6-1 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», ст. 18 Закон України «Про захист прав споживачів», ст. 509, 627, 1048 ЦК України, Постанову Верховного Суду від 3 липня 2019 у справі № 342/180/17, зазначивши наступне. Позивач, пред`являючи вимоги про погашення позики, просить у тому числі, крім основної суми позики (суми, яку фактично отримав у борг позивальник), стягнути завищені складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками за користування грошовими коштами 24150 грн та комісія 1400 грн. Вказаний розмір відсотків є непропорційно великою сумою компенсації, більше 50%, що є порушенням п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Окрім того, позицією наведеною в абз. 1 ч. 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що сукупна сума неустойки за мікрокредитом не може перевищувати розмір подвійної суми, одержаної боржником, та не може бути збільшена за домовленістю сторін, а тому заявлятися позовні вимоги мають у розмірах встановлених цим законом.

Нарахування заборгованості за умовами кредитного договору яка складається із суми заборгованості за основною сумою боргу 7000 грн, заборгованості за відсотками та комісії суперечить умовам Договору укладеного між сторонами, оскільки заборгованість за відсотками нараховувалась поза визначеним в договорі строком 30 днів. Крім того, нараховані відсотки не відповідають положенням ст. 1048 ЦК України. З врахуванням зазначеного, просила відмовити в задоволені позовних вимог.

У відповіді на відзив, поданою представником позивача зазначено, що у позовній заяві позивач чітко прописав, які самі електронні докази у вигляді копій були долучені до позовної заяви. Також всі додатки до позовної заяви були належно засвідченні підписом, датою такого засвідчення та печаткою. Тому, посилаючись на ст. 205 ЦК України, ст. 3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», дана копія кредитного договору відповідає вимогам цивільно-процесуального законодавства та надана в належній якості.

Представник позивача зазначив, що ТОВ «МІЛІОАН» зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі та у строк, визначений умовами кредитного договору. ОСОБА_1 свідомо звернулась до товариства з метою отримання кредитних коштів згідно умов договору підтвердила, що повністю розуміє всі умови договору, свої права та обов`язки за договором і погоджується з ними та прийняла на себе зобов`язання сплатити отримані кошти згідно умов кредитного договору.

Наголосив, що кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання кредиту. Споживач перед укладенням договору має можливість самостійно ознайомитись з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Аналіз п. 6.3 кредитного договору № 4901440 від 17.11.2022 року, дає можливість дійти висновку, що приймаючи пропозицію товариства про укладення цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами договору в цілому та підтверджує, що вся надана інформація для укладення кредитного договору розміщена на сайті кредитодавця, та зокрема, в особистому кабінеті користувача, правилах надання фінансових кредитів (послуг) та безпосередньо у кредитному договорі - після ознайомлення з якою позичальник погодившись на умови підписав кредитний договір.

Таким чином, відповідачу надавалась інформація щодо умов договору, з якою він ознайомився та підтвердив факт ознайомлення підписавши кредитні договори за допомогою одноразового ідентифікатора.

Крім того, посилаючись на ст. 629 ЦК України, представник позивача зазначив, що аргументи відповідача у відзиві є необґрунтованими та не відповідають дійсності, оскільки договором врегульоване питання відповідальності за несвоєчасне повернення кредиту та сплату відсотків за його користування, згоду щодо умов якого підтверджено відповідачем.

Окрім того, просив проводити судові засідання за відсутності представника позивача та задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Представник позивача Дмитрів В.С. , на підставі довіреності від 15.01.2024 року, подала клопотання зареєстроване судом 16.04.2024 року за вх. № 4045, про розгляд справи у відсутність представника позивача, позовні вимоги підтримала в повному обсязі. Проти винесення заочного рішення не заперечувала.

У зв`язку з неявкою в судове засідання сторін по справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

За наведених вище обставин, суд дійшов висновку про розгляд справи за відсутності сторін на підставі наявних у суду матеріалів.

Згідно ст. ст. 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

За правилами ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

У справі встановлено, що 17.11.2021 року між ТОВ «Мілоан» і ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 4901440, відповідно до пункту 1.1 якого позикодавець зобов`язується на умовах, визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3 Договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2 Договору, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п. 1.4 Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором.

Пунктами 1.2-1.4 кредитного договору передбачено, що сума кредиту становить 7000 грн. Кредит надається строком на 30 дні з 17.11.2021 року. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії з надання кредиту та процентів за користування кредитом: 17.12.2021року.

Комісія за надання кредиту: 1400 грн, яка нараховується за ставкою 20.00 відсотків від суми кредиту одноразово (п.1.5.1 договору); проценти за користування кредитом: 3150.00 грн, які нараховуються за ставкою 1.50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п. 1.5.2 договору); стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом (п.1.6 договору); тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п. 2.2, 2.3 цього договору (п. 1.7 договору).

Згідно з п. 2.1. укладеного між сторонами правочину кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок.

Пунктом 2.2.3 кредитного договору передбачено, що проценти нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, що визначена п.1.6. цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п. 1.5.2 процентна ставка протягом первісного строку кредитування визначеного п.1.3, запропонована позичальнику із знижкою і є меншою за стандартну (базову) ставку встановлену п.1.6 договору.

Згідно із п. 2.3.1.2. кредитного договору, загальний строк пролонгації на стандартних (базових) умовах не може перевищувати 60 днів.

Відповідно до п. 2.3.2 кредитного договору розділ 2.3. договору є домовленістю сторін про зміну умов кредитного договору на умовах відкладальної обставини щодо якої невідомо настане вона чи ні, відповідно до ст. 212 ЦК України, і яка полягає у : а) здійснені платежу позичальником після вибору доступних умов пролонгації на пільгових умовах згідно п. 2.3.1.1. договору та розділу 6 правил; б) продовжені користування кредитними коштами позичальником після спливу строку кредитування, визначеного згідно п. 1.3., п.2.3.1.1., п. 2.3.1.2 договору. Після настання визначених в підпунктах а та/або б цього пункту обставин, умови кредитного договору, зокрема строк кредитування, згідно п.1.3, термін (дата) повернення кредиту і сплати винагород (плати) визначений п. 1.4, змінюються пропорційно строку пролонгації. Нова дата платежу разом з актуальною сумою заборгованості відображаються Кредитодавцем в оновленому графіку платежів, що за формою та змістом може відрізнятись від додатку № 1, і розміщується кредитодавцем в особистому кабінеті позичальника, який уповноважує кредитодавця на таке оновлення та не потребують будь-якого іншого оформлення.

За змістом п. 3.3.2. договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п. 1.1.-1.6. та п. 2.4. цього договору.

Як свідчить п. 3.3.3. договору, позичальник зобов`язаний у разі порушення строків повернення кредиту на вимогу товариства сплатити пеню та/або проценти передбачені розділом 4 договору.

Підпунктом 4.1. договору, у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за його користування та/або інших платежів згідно з умовами цього договору, позичальник починаючи з дня наступного за днем строку кредитування з урахуванням пролонгації та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування, за наявності вимоги Кредитодавця пеню у розмірі подвійної ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня від суми невиконаного грошового зобов`язання, за кожен день прострочення та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) нарахована за порушення зобов`язань позичальником не може перевищувати 50% від загальної суми кредиту одержаної позичальником за цим договором, а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума неустойки не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної позичальником за цим договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Вказана пеня розраховується по дату повного погашення простроченої заборгованості, включаючи день такого погашення або до досягнення максимально можливого розміру визначеного цим пунктом.

Пунктом 6.1 кредитного договору передбачено, що цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений і інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Відповідно до п. 6.2 договору, розміщення в особистому кабінеті проекту цього кредитного договору або інформації з посиланням на нього є пропозицією про укладення кредитного договору. Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору надається позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції та його укладення.

Згідно з п. 6.4 кредитного договору, укладення товариством кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню товариством ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.

Із п. 6.5 укладеного між сторонами договору вбачається, що цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (а.с. 15-19).

Як свідчить графік розрахунків, який є додатком № 1 до кредитного договору № 4901440 від 17.11.2021 року, до сплати: 7000 грн кредит, 1400 грн комісія за надання кредиту, 3150 грн проценти, разом 11550 грн (а.с. 20).

Додатком № 2 до договору про споживчий кредит № 4901440 від 17.11.2021 року є паспорт споживчого кредиту № 4901440 (а.с. 21).

Відповідно до довідки про ідентифікацію за підписом представника ТОВ "Мілоан", клієнт ОСОБА_1 , з якою укладено договір № 4901440 від 17.11.2021 року ідентифікована товариством. Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): одноразовий ідентифікатор «J47005»; час відправки ідентифікатора позичальнику 17.11.2021 року о 16.32.23 год.; номер телефону НОМЕР_1 (а.с. 23).

Анкета-заява на кредит № № 4901440 від 17.11.2021 року містить надані позичальником згоди, процес оформлення та розгляду заяви, прийняття рішення по заяві та погоджені умови кредитування по заяві. Процес оформлення та розгляду заяви позичальника ОСОБА_1 становив такі дії:

17.11.2021 року 5.27 год. заповнення заяви;

17.11.2021 року 5.27 год. автоматична перевірка, ;

17.11.2021 року 5.27 год. перевірка БКІ;

17.11.2021 року 5.28 год. перевірка БКІ;

17.11.2021 року 5.28 год. скоринг;

17.11.2021 року 5.30 год. скоринг;

17.11.2021 року 5.30 год. підтвердження зміни умов;

17.11.2021 року 5.31 год. обробляється;

17.11.2021 року 5.31 год. підписання договору;

17.11.2021 року 5.32 год. оброблено (а.с. 14).

Відповідно до копії платіжного доручення № 61282228 від 17.11.2021 року, ТОВ "Мілоан" перерахувало на ім`я отримувача ОСОБА_1 кредитні кошти згідно з договором в сумі 7000 грн). Отже ТОВ "Мілоан" умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит на потрібну суму, що підтверджується копією платіжного доручення (а.с. 22).

Також судом встановлено, що 23.02.2022 року між ТОВ "Мілоан" та ТОВ ФК "Кредит-Капітал" було укладено Договір відступлення прав вимоги № 81-МЛ відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги і за кредитним договором № 4901440 від 17.11.2021 року, що укладений між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 (а.с.26-30).

Відповідно до копії Витягу з Реєстру боржників до договору відступлення права вимоги № 81-МЛ від 23.02.2022 року, ТОВ ФК "Кредит-Капітал" набуло права грошової вимоги до відповідача по кредитному договору № 4901440 від 17.11.2021 року і загальна сума заборгованості становить 32550 грн, з яких: 7000 грн залишок по тілу кредиту, 24150 грн залишок по відсотках, 1400 грн залишок по комісії (а.с. 31).

Відповідно до картки обліку виконання договору (розрахунок заборгованості) за кредитним договором № 4901440 від 17.11.2021 року, станом на 23.02.2022 року сума заборгованості відповідача становить 32550 грн, з яких: 7000 грн залишок по тілу кредиту, 24150 грн залишок по відсотках, 1400 грн залишок по комісії (а.с. 24).

Також відповідачу було надіслано досудову вимогу про погашення кредитної заборгованості, однак заборгованість погашена не була (а.с. 34, 35-37).

Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 частини 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Як свідчать матеріали справи, договір укладено сторонами в електронній формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з приписами ст.12, ч. 1, 5-7 ст. 81, ч. 1 ст. 89 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що кредитний договір укладено між сторонами в електронній формі на підставі оформлення та подання ТОВ «Мілоан» відповідної анкети-заяви на кредит № 4901440 від 17.11.2021 року, підписання позичальником одноразовим ідентифікатором та відправлення товариству електронного повідомлення про прийняття пропозиції укласти кредитний договір.

Суд зазначає, що без здійснення вказаних дій позивачем кредитний договір не був би укладений сторонами, а тому суд доходить до висновку, що цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі позивача, за яким з рахунку ТОВ «Мілоан», перераховано кошти шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної картки ОСОБА_1 , зареєстрованої останньою у особистому кабінеті на сайті ТОВ «Мілоан».

Суд не приймає до уваги доводи сторони відповідача, та зазначає, що стороною позивача надано належним чином завірені копії документів, оскільки відповідачем не наведено належних обґрунтувань щодо невідповідності копій наявних в матеріалах справи документах.

Крім того, відповідач не заперечує факт укладення кредитного договору та отримання від ТОВ «Мілоан» коштів в сумі 7000 грн. Таким чином, суд вважає доведеною обставину отримання відповідачем грошових коштів у порядку та на умовах, що визначені укладеним договором.

У кредитному договорі сторонами погоджено всі його істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, умови кредитування.

Відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконував, у зв`язку з чим, за розрахунком позивача, який не спростовано відповідачем, утворилася заборгованість у сумі становить 32550 грн, з яких: 7000 грн залишок по тілу кредиту, 24150 грн залишок по відсотках, 1400 грн залишок по комісії.

Твердження сторони відповідача про те, що вимога про безпідставність стягнення 1400 грн комісії за надання кредиту та одностороннє збільшення процентної ставки позивачем не відповідає дійсності, оскільки положення договору про встановлення комісії та умови нарахування процентів за надання кредиту, передбачено пунктами 1.5.1, 1.5.2, 1.6, 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3, 2.3 кредитного договору, який укладено між сторонами. З огляду на доведеність факту існування між сторонами грошового зобов`язання та обізнаність відповідача з умовами кредитування, суд не приймає твердження сторони відповідача про неправомірність нарахування кредитного зобов`язання відповідачу. Отже, визначена кредитним договором комісія та нараховані проценти є складовою загальної вартості кредиту та враховується при обчисленні загальної вартості кредиту для позичальника. Зазначене повністю узгоджується з положеннями Закону України «Про споживче кредитування», який набрав чинності на час укладення між сторонами кредитного договору.

Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча п. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Враховуючи вищевикладене, оскільки відповідачем не виконано умови договору № 4901440 від 17.11.2021 року, тобто не погашено заборгованості, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог позивачем та стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 32550,00 грн.

Окрім того, у відповідності до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь банку підлягає стягненню понесений ним документально підтверджений судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 2, 4, 5, 6, 81, 141, 263-265, 280 - 282, 352, 354 ЦПК України, ст. 509, 525, 526, 530, 536, 599, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія» Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія» Кредит - Капітал» заборгованість за кредитним договором № 4901440 від 17.11.2021 року у розмірі 32550 (тридцять дві тисячі п`яток п`ятдесят) гривень 00 копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія» Кредит - Капітал» судові витрати у розмірі 3028 три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом 30 днів з дня його складення до Кропивницького апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

- позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит -Капітал» , місцезнаходження: вул. Смаль - Стоцького, буд.1, корпус 28, 3-й поверх, м. Львів, 79029;

- відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Альона Володимирівна Бадердінова