Справа №601/2218/24
Провадження № 2/601/668/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 жовтня 2024 року Кременецький районний суд Тернопільської області у складі: головуючого судді Білосевич Г.С.,

за участю секретаря судового засідання Польової Ж.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду м. Кременець цивільну справу № 601/2218/24 в порядку спрощеного позовного провадження за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи на те, що 05.02.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1151-5525. Як вбачається із змісту даного договору, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Відповідно до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» даний договір укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію".Свої зобов`язання за договором від 05.02.2023 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало в повному обсязі. В свою чергу, відповідач взяв на себе зобов`язання у порядку та на умовах, визначених вказаним договором, повертати кредит, сплачувати проценти за користування кредитними коштами. Однак свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії №1151-5525 від 05.02.2023 року ОСОБА_1 не виконала, у зв`язку з чим станом на 13.06.2024 утворилася заборгованість в розмірі 131 076 грн. 00 коп., з яких: 13 200 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 117 876 грн. 00 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Однак, відповідач просить стягнути лише заборгованість у розмірі 13 200 грн. за тілом кредиту та лише заборгованість за процентами у розмірі 52 800 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак подав до суду клопотання про розгляд справи у його відсутності, заявлені вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, хоча про день, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. Причини її неявки суду невідомі. Відповідачем відзиву на позов до суду не подано.

Згідно з частиною 3 статті 211 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності. У такому разі фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності з вимогами частини 2 статті 247 ЦПК України, не здійснюється.

Судом прийнято рішення про заочний розгляд справи на підставі частини 4 статті 223 та частини 1 статті 281 ЦПК України, оскільки відповідачка належним чином повідомлялась про день, час і місце судового засідання, не з`явилась в судове засідання без поважних причин і не повідомила причини неявки та не подала відзив.

Ухвалою суду 22 липня 2024 року відкрито провадження по справі та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження із викликом сторін.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

05.02.2023 між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1151-5525, згідно з яким позичальнику надано кредит в розмірі 13 200 грн., строком на 300 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом.

Договір про відкриття кредитної лінії № 1151-5525 від 05.02.2023 був підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Умовами вказаного договору визначено, що Кредитодавець (ТзОВ «Укр Кредит Фінанс») відкриває для Позичальника ( ОСОБА_1 ) кредитну лінію на умовах, визначених цим договором (п.п. 2.1 п. 2 договору).

Дата видачі кредиту 05.02.2023; останній календарний день першого базового періоду 18.02.2023; сума кредиту 13 200 грн. 00 коп.; нараховані проценти за користування кредитом 4620 грн. 00 коп.; разом до сплати 17 820 грн. 00 коп. (п.п. 2.3 п. 2 договору).

Сторони домовились, що вказаний договір укладається ними у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладення зазначеного договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця та які необхідні для укладення даного договору. (п.3.2)

Укладаючи договір, Кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі договір) підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) еквівалентним за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмові формі. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього договору та Правил; (п. 3.10 договору).

Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту за умовами договору від 05.02.2023 визначений в розмірі 13 200 грн. 00 коп. Дата надання/видачі кредиту 05.02.2023 року.

Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.

Спосіб перерахування Позичальнику коштів шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору (13 200 грн.), на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. (пункт 4.2).

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Базовий період складає 14 календарних днів. (пункт 4.3, 4.4).

Сплату процентів за користування кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. (п.4.5)

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00 % за кожен день користування кредитом. (п.4.6).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 01.12.2023 року. (п.4.8).

Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору (на весь строк кредитування) складає 132 000 грн. 00 коп. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 118 800 грн. (п.4.10 договору).

Зі змісту договору про відкриття кредитної лінії № 1151-5525 від 05.02.2023 року вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови надання кредиту.

Позичальник ОСОБА_1 погодилася на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання ним даного договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Також, відповідачем було підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит у якому було зазначено суму кредиту, строк кредитування 300 календарних днів, базовий період сплати відсотків 14 календарних днів, процентна ставка, відсотків річних 1095% (3% в день), загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на весь строк кредитування, яка не може перевищувати 132 000 грн., реальна річна процентна ставка.

Відповідно до ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмово.

Подібні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19; від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19.

Таким чином, суд дійшов висновку, що договір про надання кредиту підписаний відповідачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто, належними та допустимими доказами підтверджено укладання договору, а тому вимоги про стягнення заборгованості є обґрунтованими.

Свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії №1151-5525 від 05.02.2023 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало, про що свідчить довідка про перерахування суми кредиту № 1151-5525 від 05.02.2023 року та повідомлення АТ КБ «Приватбанк» від 18.06.2024 про перерахування коштів ОСОБА_1 через систему LigPay, за договором № 1151-5525 від 05.02.2024 року на картку № НОМЕР_1 .

Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За умовами договору про відкриття кредитної лінії № 1151-5525 від 05.02.2023 ОСОБА_1 взяла на себе зобов`язання повернути ТОВ «Укр Кредит Фінанс» отриманий кредит та нараховані проценти не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.8. цього договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному Правилами. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця (під. 5.1. п. 5 договору)

Однак свої зобов`язання за спірним договором про відкриття кредитної лінії ОСОБА_1 не виконувала належним чином, у зв`язку з чим станом на 13.06.2024 у неї утворилася заборгованість в розмірі 131 076 грн 00 коп, яка включає в себе: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 13 200 грн 00 коп та заборгованість по процентах за користування кредитними коштами в розмірі 117 876 грн 00 коп. за період з 05.02.2023 по 01.12.2023 (строк кредитування передбачений у пункті 4.8 договору).

В силу вимог пункту 8.5, 8.6 укладеного договору, сторони домовились, що у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного у пункті 4.8 даного Договору. У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування кредитом, Кредитодавець має право розірвати цей договір за своєю ініціативою, проінформувавши про це Позичальника письмово за 30 календарних днів.

У відповідності до ст. 1050 Цивільного кодексу України, при виникненні простроченої заборгованості за Кредитом чи процентами, а також в інших випадках, передбачених цим договором, вимагати дострокового повернення Кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за цим Договором, та стягнути заборгованість за цим договором в примусовому порядку.

Згідно ч. 1 ст. 1052 та ст. 1054 Цивільного кодексу України, у разі невиконання позичальником зобов`язань, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно дост.1048 Цивільного кодексу України.

За таких обставин, суд оцінивши та дослідивши докази, а також у їх сукупності, вважає, що позов підлягає до задоволення, шляхом стягнення з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1151-5525 від 05.02.2023, у межах заявлених ним позовних вимог, а саме у розмірі 66 000 грн., з яких 13 200 грн. тіло кредиту; 52 800 грн. заборгованість за нарахованими відсотками за увесь строк кредитування.

Позивачем ТОВ «Укр кредит фінанс» при зверненні до суду через систему «Електронний суд» сплачений судовий збір в розмірі 2 422 грн 40 коп.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із задоволенням позову, з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені ним судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 422 грн 40 коп.

Керуючись ст.ст. 4, 6, 10, 12, 13, 76-81, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,-

вирішив:

Ухвалити заочне рішення.

Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1151-5525 від 05.02.2023, в розмірі 66 000 (шістдесят шість тисяч) грн 00 коп., а також 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп. судового збору.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Сторони по справі:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд 26, офіс 407, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Головуючий: