Справа №478/1423/23 пров. №2/478/44/2024
Р і ш е н н я

І м е н е м У к р а ї н и

29 січня 2024 року Казанківський районний суд Миколаївської області

в складі: головуючої судді Сябренко І.П.

за участю: секретаря Поліщук С.П.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду смт. Казанка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В с т а н о в и в:

20 листопада 2023 року позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що 07 серпня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/455501, за допомогою електронного підпису позичальника відтвореного шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора надісланого на мобільний телефон. Відповідно до умов договору відповідачу було надано фінансовий кредит в розмірі 7000 грн, відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та строки, визначені Договором. ОСОБА_1 не виконував взятих на себе обов`язків за кредитним договором, не здійснював погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором.

19 квітня 2022 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 19042022-Г, у відповідності до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 19 квітня 2022 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №/455501 від 07 серпня 2021 року. Станом на дату відступлення права вимоги, заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед кредитодавцем фактором становить 28000 грн з яких: 7000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 21000 грн - заборгованість за відсотками; 0,00 грн - заборгованість за пенею.

Також, 15 листопада 2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/751030, за допомогою електронного підпису позичальника відтвореного шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора надісланого на мобільний телефон. Відповідно до умов договору відповідачу було надано фінансовий кредит в розмірі 3000 грн, відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та строки, визначені Договором. ОСОБА_1 не виконував взятих на себе обов`язків за кредитним договором, не здійснював погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором.

12 серпня 2022 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №12082022, у відповідності до умов якого ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 12 серпня 2022 року до договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №/751030 від 15 листопада 2021 року. Станом на дату відступлення права вимоги, заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед кредитодавцем фактором становить 10650 грн з яких: 3000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 7650 грн - заборгованість за відсотками; 0,00 грн - заборгованість за пенею.

На підставі викладеного, позивач ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість: за кредитним договором №/455501 від 07 серпня 2021 року у розмірі 28000 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу 7000 грн та заборгованості за відсотками - 21000 грн; за кредитним договором №/751030 від 15 листопада 2021 року у розмірі 10650 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 3000 грн та заборгованості за відсотками - 7650 грн, та судові витрати в розмірі 2684 грн.

Ухвалою Казанківського районного суду Миколаївської області від 30 листопада 2023 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

18 грудня 2023 року відповідачем ОСОБА_1 , у відповідності до вимог ст.178 ЦПК України, подано до суду відзив на позов, в якому просить відмовити у задоволенні позовних вимог, посилаючись на безпідставність та недоведеність обставин, на які позивач посилається як на правову підставу своїх вимог. Зазначив, що жодних договірних відносин із ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» не мав, кредитний договір №/455501 від 07 серпня 2021 року та кредитний договір №/751030 від 15 листопада 2021 року, на які посилається позивач ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», не укладав і не підписував, та грошових коштів не отримував. 06 серпня 2021 року він виявив, що у нього зник мобільний телефон, до правоохоронних органів не звертався, оскільки йому самому не було відомо при яких обставинах він втратив мобільний телефон, чи можливо його було у нього викрадено. Вважає, що його номером телефону скористались шахраї, які знаючи його особисті данні, що містилися в самому телефоні оформили на його ім`я два кредитні договори та отримали грошові кошти. Наголошує, що позивач ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» починаючи з 2021 року не надіслало на його адресу жодного листа з претензією сплатити борг, крім того у нього не було підстав укладати кредитні договори, тому що він працював і не мав потреби в грошах, оскільки був матеріально забезпечений. Просить суд відмовити у задоволенні позову у повному обсязі з підстав викладених у відзиві (а.с.58).

29 грудня 2023 року представником позивача ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» Панкратовою Т.В., в порядку ст.179 ЦПК України, в електронному вигляді через систему «Електронний суд», подано до суду відповідь на відзив, згідно з якою вважає, що обставини, на які посилається відповідач у відзиві на позовну заяву, як на підстави для відмови у задоволені позовних вимог в повному обсязі є не обґрунтовані та недоведені, а отже є такими що не підлягають задоволенню та не повинні братися судом до уваги (а.с.112-119).

Представник позивача ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» в судове засідання не з`явився, але від нього надійшла заява в якій він просить справу розглядати без його участі, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги не визнав, вважає їх необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню, підтримав доводи та обґрунтування позиції висловлені у відзиві, просив відмовити у задоволені позову у повному обсязі.

Вислухавши доводи відповідача, дослідивши письмові докази, суд приходить такого висновку.

Матеріалами справи встановлено, що згідно Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №/455501 від 07 серпня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту в розмірі 7000 грн на умовах строковості, зворотності платності, при цьому клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, визначених договором (а.с.7-8).

Умовами договору визначено, що кредит надається строк на 30 днів до 05.09.2021року (п.1.2. Розділу 1 Договору).

Згідно п.1.3. Розділу 1 даного Договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу, тип процентної ставки: фіксована.

Відповідно до п.1.4. Розділу 1 Договору кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної карти, вказаної клієнтом.

Згідно положень п.п. 2.1., 2.2., 2.3. Розділу 2 Договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та або пеня складають заборгованість за договором. Якщо клієнт прострочить виконання зобов`язання, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою з першого дня прострочення. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.

За змістом пункту 4.3. Розділу 4 Договору у разі неповернення клієнтом кредиту в обумовлений строк, вказані проценти нараховуються протягом строку користування кредитом, але не більше 90 днів починаючи з першого дня прострочення.

ОСОБА_1 вказаний договір підписаний електронним підписом R50206.

Згідно додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №/455501 від 07 серпня 2021 року - графіка платежів вбачається: дата видачі кредиту/дата платежу 07.08.2021/05.09.2021, кількість днів у розрахунковому періоді - 30, сума кредиту за договором 7000 грн, проценти за користування кредитом 5250 грн, реальна річна процентна ставка 114432,08%, загальна вартість кредиту 12250 грн. ОСОБА_1 вказаний додаток підписаний електронним підписом R50206 (а.с.9).

З доданого паспорту кредиту, підписаного ОСОБА_1 07 серпня 2021 року за допомогою електронного підпису R50206 вбачається, що тип кредиту - позика, сума кредиту - 7000 грн, строк кредитування 30 днів, процентна ставка 2,50% в день, річна відсоткова ставка 912,50%, тип процентної ставки - фіксована, реальна річна процентна ставка 114432,08%, процентна ставка яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 2,50% в день з першого дня прострочення кредиту (а.с.10).

Як вбачається з довідки ТОВ «Платежі Онлайн» через сервіс «Platon» того ж дня відповідачу перераховано суму кредиту в розмірі 7000 грн на платіжну карку відкриту відповідачем в АТ КБ «Приватбанк» (а.с.11).

Відповідно до Договору факторингу №19042022-Г від 19 квітня 2022 року укладеного між ТОВ «ГОУФІНГОУ» (Клієнт) та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (Фактор), Фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату а Клієнт відступити Фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб-Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою) пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання якої належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у Реєстрі боржників (а.с.12-13).

З копії Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №19042022-Г від 19 квітня 2022 року вбачається, що фактор ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» прийняв вказаний реєстр прав вимоги кількістю 14378 шт., після чого, з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу №19042022-Г від 19 квітня 2022 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від Боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає (відомості не вказано).

Згідно Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №19042022-Г від 19 квітня 2022 року, боржник ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 , номер кредитного договору №/455501, має заборгованість за основною сумою боргу 7000 грн., сума заборгованості за відсотками 21000 грн, сума заборгованості за пенею 0,00 грн, сума заборгованості разом 28000 грн (а.с.15, 128-130).

Заборгованість відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №/455501 від 07 серпня 2021 року, станом на 30 вересня 2023 року, становить 28000 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 7000 грн та заборгованості за відсотками - 21000 грн (а.с.16, 134-135).

15 листопада 2021 року згідно Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №/751030 між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту в розмірі 3000 грн на умовах строковості, зворотності платності, при цьому клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, визначених договором (а.с.20-21).

Умовами договору визначено, що кредит надається на строк на 30 днів до 14.12.2021 року (п.1.2. Розділу 1 Договору).

Згідно п.1.3. Розділу 1 Договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу, тип процентної ставки: фіксована.

Відповідно до п.1.4. Розділу 1 Договору кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної карти вказаної клієнтом.

Пунктом 1.8. Розділу 1 Договору визначено, що невід`ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства.

Згідно положень п.п.2.1., 2.2., 2.3., 2.4. Розділу 2 Договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та або пеня складають заборгованість за договором. Якщо клієнт прострочить виконання зобов`язання, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою з першого дня прострочення. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.

Положеннями п.4.3. Розділу 4 Договору передбачено, що у разі неповернення клієнтом кредиту в обумовлений строк, вказані проценти нараховуються протягом строку користування кредитом, але не більше 90 днів починаючи з першого дня прострочення.

ОСОБА_1 вказаний договір підписаний електронним підписом R57835.

Згідно додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №/751030 від 15 листопада 2021 року - графіка платежів вбачається: дата видачі кредиту/дата платежу 15.11.2021/14.12.2021, кількість днів у розрахунковому періоді - 30, сума кредиту за договором 3000 грн, проценти за користування кредитом 2250 грн, реальна річна процентна ставка 114432,08%, загальна вартість кредиту 5250 грн. ОСОБА_1 вказаний додаток підписаний електронним підписом R57835 (а.с.22).

З доданого паспорту кредиту, підписаного ОСОБА_1 15 листопада 2021 року за допомогою електронного підпису R57835, тип кредиту - позика, сума кредиту 3000 грн, строк кредитування 30 днів, процентна ставка 2,50% в день, річна відсоткова ставка 912,50%, тип процентної ставки - фіксована, реальна річна процентна ставка 114432,08% річних, процентна ставка яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 2,50% в день з першого дня прострочення кредиту (а.с.23-24).

Як вбачається з довідки ТОВ «Платежі Онлайн» через сервіс «Platon» того ж дня відповідачу перераховано суму кредиту в розмірі 3000 грн на платіжну карку відкриту відповідачем в АТ «УКРСИББАНК» (а.с.125).

Відповідно до Договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року укладеного між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» (Клієнт) та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (Фактор), Фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату, а Клієнт відступити Фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою) пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання якої належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у Реєстрі боржників (а.с.27-28).

З копії Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року вбачається, що фактор ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» прийняв вказаний реєстр прав вимоги кількістю 14361 шт., після чого, з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від Боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає (відомості не вказано) (а.с.29).

Згідно Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року, боржник ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 , номер кредитного договору №/751030, має заборгованість за основною сумою боргу 3000 грн., сума заборгованості за відсотками 7650 грн, сума заборгованості за пенею 0,00 грн, сума заборгованості разом 10650 грн (а.с.25, 131-132).

Заборгованість відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №/751030 від 15 листопада 2021 року, станом на 30 вересня 2023 року, становить 10650 грн, яка складається із заборгованості за основною сумою боргу - 3000 грн та заборгованості за відсотками - 7650 грн (а.с.26, 136-138).

Правовідносини, які виникли між сторонами у справі, окрім положень зазначених вище договорів, врегульовані нормами ЦК України, Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг».

Так, відповідно до ст.ст.15, 16 ЦК України кожна особа має право у встановленому законом порядку звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до вимог ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно положень ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до вимог ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України).

Абзац 2 ч.2 ст.639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205, 207 ЦК України).

Подібні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19; від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19 та від 22 листопада 2021 року у справі №234/7719/20.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» та Законом України «Про електронний цифровий підпис».

Статтею 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що електронний цифровий підпис вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Відповідно до ст.3 Закону України «Про електронний цифровий підпис» електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Згідно зі ст.4 Закону України «Про електронний цифровий підпис» електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб`єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі.

Статтею 6 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що сертифікат ключа містить такі обов`язкові дані: найменування та реквізити центру сертифікації ключів (центрального засвідчувального органу, засвідчувального центру); зазначення, що сертифікат виданий в Україні; унікальний реєстраційний номер сертифіката ключа; основні дані (реквізити) підписувача - власника особистого ключа; дату і час початку та закінчення строку чинності сертифіката; відкритий ключ; найменування криптографічного алгоритму, що використовується власником особистого ключа; інформацію про обмеження використання підпису. Посилений сертифікат ключа, крім обов`язкових даних, які містяться в сертифікаті ключа, повинен мати ознаку посиленого сертифіката ключа. Інші дані можуть вноситися у посилений сертифікат ключа на вимогу його власника.

Відповідно до ч.2 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронна комерція -відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Водночас, не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом у постановах від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 (провадження № 61-16243св20), від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20 (провадження № 61-18967св20), які відповідно до вимог ч.4 ст.263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.

Відповідно до ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Статтею 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Як вже встановлено матеріалами справи, 07 серпня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 було укладено Індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту №/455501 на суму кредиту 7000 грн, та 15 листопада 2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено Індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту №/751030 на суму кредиту 3000 грн, вказані договори були підписані шляхом накладення електронного цифрового підпису позичальника ОСОБА_1 .

У відповідності до умов кожного із укладених договорів, кошти надаються позичальнику у безготівковій формі на банківську картку, вказану позичальником при укладання договору. Так, в кредитному договорі №/455501 від 07 серпня 2021 року зазначено рахунок позичальника № НОМЕР_2 , та в кредитному договорі №/751030 від 15 листопада 2021 року зазначено рахунок позичальника № НОМЕР_3 хх-хххх-9703 (Розділ 7).

Вказані рахунки співпадають із рахунками, які міститься у інформаційних довідках, згідно яких вбачається, що через платіжний сервіс «Platon» проведені успішні транзакції (а.с.11, 125).

Крім того, із вказаних договорів вбачається, що зазначені персональні дані позичальника відповідають персональним даним відповідача, що зазначені ним у відзиві на позовну заяву (місце проживання).

Доводи відповідача, що мобільний телефон з номером, який зазначений у договорах, був втрачений останнім, чи викрадений невідомими особами, які в подальшому скористались ним, з метою оформлення на його ім`я кредитних договорів, є необґрунтованими, оскільки будь-яких об`єктивних доказів матеріали справи не містять.

При цьому, в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження звернення відповідача до правоохоронних органів із відповідною заявою щодо вчинення відносно нього шахрайських дій, також ОСОБА_1 не оскаржував правомірність укладених договорів.

Доводи відповідача, що позивачем не надано доказів на підтвердження виникнення у відповідача зобов`язань по поверненню кредитних коштів є безпідставними, оскільки договори №/455501 від 07 серпня 2021 року та №/751030 від 15 листопада 2021 року підписані електронними підписами, використання яких не можливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету.

Посилання відповідача на те, що позивач не надав суду доказів отримання ним коштів від кредиторів, є необґрунтованими, оскільки факти їх надання підтверджуються наявними у матеріалах справи договорами №/455501 від 07 серпня 2021 року та №/751030 від 15 листопада 2021 року, які є дійсними в силу приписів ст.204 ЦК України про правомірність правочинів, та інформаційними довідками від ТОВ «Платежі Онлайн» про проведення успішних транзакцій. При цьому, вимог щодо визнання зазначених правочинів недійсними чи встановлення факту їх неукладеності із сторони ОСОБА_1 до суду заявлено не було. Зазначені правочини підтверджують факт наявності відповідних правовідносин, їх зміст та погоджені сторонами обставини щодо передання в кредит відповідачу коштів у погодженому розмірі.

Крім того, оскільки предметом даного спору є стягнення із відповідача на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованості за кредитними договорами, а договори факторингу відповідачем не оспорювалися, в даному випадку слід виходити з презумпції правомірності правочину вищезазначених договорів у цій справі (ст.204 ЦК України), а також презумпції обов`язковості виконання договору (ст.629 ЦК України).

Оцінюючи дослідженні в ході розгляду справи докази в їх сукупності та взаємозв`язку, суд вважає їх належними, допустимими, достовірними та достатніми для прийняття рішення у справі по суті.

Відповідач в порушення умов кредитних договорів не виконав зобов`язання по сплаті кредитів та відсотків, в результаті чого виникла заборгованість в загальному розмірі 38650 грн, так відповідач порушив вимоги ст.ст.526, 530 ЦК України відповідно до яких зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений договором строк.

За таких обставин, суд приходе висновку про те, що з відповідача ОСОБА_1 слід стягнути на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», заборгованість за кредитним договором №/455501 від 07 серпня 2021 року у розмірі 28000 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу - 7000 грн та заборгованості за відсотками 21000 грн; заборгованість за кредитним договором №/751030 від 15 листопада 2021 року у розмірі 10650 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу - 3000 грн та заборгованості за відсотками - 7650 грн. Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2684 грн.

Керуючись ст.ст.12, 13, 259, 264, 265, 268, 279 ЦПК України, суд

У х в а л и в:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. №30, , IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк») в рахунок відшкодування заборгованості: за кредитним договором №/455501 від 07 серпня 2021 року у розмірі 28000 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу - 7000 грн та заборгованості за відсотками 21000 грн; за кредитним договором №/751030 від 15 листопада 2021 року у розмірі 10650 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу - 3000 грн та заборгованості за відсотками - 7650 грн, у загальному розмірі 38650 (тридцять вісім тисяч шістсот п`ятдесят) грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 2684 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення складено 29.01.2024 року.

Суддя І.П. Сябренко