Справа № 565/2148/24
Провадження № 2/565/547/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 грудня 2024 року м.Вараш

Кузнецовський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Щур Н.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Кузнецовського міського суду Рівненської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 ,

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості:

- за договором позики №76713478 в розмірі 35 322,94 грн;

- за договором позики №4897135 в розмірі 42 735,00 грн;

- за кредитним договором №33526-06/2023 в розмірі 25 345,00 грн;

- за кредитним договором №6837710 в розмірі 49 570,75 грн.

В обгрунтування позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зазначає, що 23 серпня 2023 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договори позики №76713478 та №4897135.

14 червня 2021 року ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №14/06/21.

Відповідно до реєстру боржників №20 від 20 березня 2024 року до договору факторингу №14/06/21 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором №76713478 в сумі 35 322,94 грн, з яких 9 856,84 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 25 466,10 грн - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до реєстру боржників №21 від 20 березня 2024 року до договору факторингу №14/06/21 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором №4897135 в сумі 42 735,00 грн, з яких 12 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 30 735,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

26 червня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №33526-06/2023.

29 квітня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №29042024.

Відповідно до реєстру боржників від 29 квітня 2024 року до договору факторингу №29042024позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором №33526-06/2023 в сумі 25 345,00 грн, з яких 3 700,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 645,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

20 жовтня 2022 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №6837710.

27 лютого 2024 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №27022024.

Відповідно до реєстру боржників від 27 лютого 2024 року до договору факторингу №27022024 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором №6837710 в сумі 8 350,00 грн, з яких 2 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 45 570,75 грн - сума заборгованості за відсотками, 1 500,00 грн заборгованість за комісією.

Ухвалою суду від 01 жовтня 2024 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 30 жовтня 2024 року.

Ухвалою суду від 30 жовтня 2024 року розгляд справи відкладено на 04 грудня 2024 року.

14 листопада 2024 року до суду наійшов відзив на позов у якому відповідач просить суд врахувати його заперечення проти позовних вимог позивача по кожному з кредитів, зазначає, що позивачем пред`явлено вимогу про стягнення процентів саме за користування кредитом на підставі ст.1048 ЦК України, а за невиконання зобов`язань з повернення кредиту на підставі ст.625 ЦК України, як міра відповідальності до позичальника, проценти не нараховані те не стягуються.Такі вимоги позивача в частині стягнення процентів за користування кредитом після закінчення строку дії договорів є безпідставними, з урахуванням висновків Великої Палати Верховного Суду, зробленими в постанові від 05 квітня 2023 року по справі № 910/4518/16.

Відповідач вказує, що правовідносини за договором позики між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем виникли пізніше ніж було укладено договір факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, відтак на час укладення договору факторингу у ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було відсутнє право вимоги до відповідача за вказаними договорами, оскільки відповідач, на час укладання договору факторингу не був боржником - набувачем послуг чи товарів за первинним договором. Відповідач вважає, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не довело переходу до нього прав вимоги за договором факторингу від 14 червня 2021 року до відповідача за договорами позики укладеними з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».

Відповідач вважає безпідставним нарахування комісії по договору про споживчий кредит №6837710 від 20 жовтня 2022 року, оскільки до даних правовідносин підлягає застосуванню Закон України № 2120-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дій норм на період дії воєнного стану», яким доповнено розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, зокрема до розділу був внесений пункт 18, відповідно до якого: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».

25 листопада 2024 року до суду надійла відповідь на відзив у якій зазначено, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» вважає відзив безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню. Позивачем доведено факт укладання відповідачем кредитного договору в електронній формі та підписання договору з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», тому позовні вимоги позивача є законними та обгрунтованими, а відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Заборгованість нараховано відповідно до умов договору та додатків до нього. Відповідачем при підписанні кредитного договору не було висловлено жодних заперечень або зауважень щодо умов та порядку нарахування відсотків, що свідчить про погодження ним всіх умов нарахування відсотків зазначених договорів. Згідно кредитного договору, підписаного відповідачем, прямо зазначено, що відповідач підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті кредитодавця, а також отримав від кредитодавця до укладення цього договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Жодних заперечень з приводу того, що відповідач не погодився з Правилами надання кредиту відповідачем при укладенні договору висловлено не було. Ніяких застережень або зауважень з боку відповідача, щодо неповного розуміння або незгоди з умовами договору або додаткової угоди під час їх підписання, до суду не подано. У випадку неповного розуміння умов договору у відповідача була можливість відмовитися від підписання даного договору, якою він не скористався.

Кредитний договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань, тому кінцева дата строку кредиту є лише датою повернення кредиту, а не датою закінчення строку дії кредитного договору. За весь період перебування права вимоги за вищезазначеним договором у ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до відповідача. Позивач просить суд стягнути із відповідача ту заборгованість за кредитним договором, яка була нарахована первісним кредитором. Жодна вимога про стягнення заборгованості за кредитним договором, не містить вимогу про стягнення неустойки (штрафу, пені). Відповідачем умови вищевказаного договору не виконувались відповідно до ст.526, 1046, 1054 ЦК України, а тому нарахування відсотків за користування кредитними коштами відповідно до умов вищевказаного договору є правомірним і відповідач жодним чином не позбавляється від виконання умов договору та погашення заборгованості в повному обсязі.

Договір факторингу між первісним кредитором та позивачем укладений у відповідності до вимог чинного законодавства України, яке діяло на момент укладання цього договору та ніяким чином не порушує права та законні інтереси відповідача.

На підставі наведеного представник позивача просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у відповіді на відзив міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися, представник відповідача подала заяву про розгляд справи за їх відсутності, у заяві зазначено, що позовні вимоги заперечують з підстав зазначених у відзиві.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши докази, наявні в матеріалах справи, суд дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 23 серпня 2023 року ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали договори позики №76713478 та №4897135 відповідно до умов яких товариство зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути товариству таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити товариству плату (проценти) від суми позики.

Відповідно до розділу 2 договору №76713478 сума позики 10 500,00 грн, строк позики 30 днів, дата надання позики 23 серпня 2023 року, дата повернення позики 22 вересня 2023 року. Знижена процентна ставка 0,875%, процентна ставка (базова)/день 2,5%.

Відповідно до розділу 2 договору №4897135 сума позики 12 000,00 грн, строк позики 30 днів, дата надання позики 23 серпня 2023 року, дата повернення позики 22 вересня 2023 року. Знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,01%, процентна ставка (базова)/день 25,96 % за перший день користування позикою, 2,50% - з другого дня користування позикою.

Пунктом 4 договорів визначено, що проценти за договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою визначеного договором.

Додатком N 1 до договорів №76713478 та №4897135 від 23 серпня 2023 року є таблиці обчислення загальної вартості кредиту для спроживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, згідно з яким дата платежу по кожному договору 22 вересня 2023 року, сума кредиту за договором №76713478 10 500,00 грн, за договором №№4897135 12 000,00 грн, проценти за користування кредитом за договором №76713478 2 756,25 грн, за договором №4897135 3 150,00 грн.

Договори №76713478 та №4897135 від 23 серпня 2023 року та додатки № 1 до договору, підписані відповідачем з використанням електронного підпису одноразовими ідентифікаторами 0SplugMnhd та nFq0uJN227.

14 червня 2021 року ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) уклали договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрах боржників (п.1.1. договору).

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).

Правовідносини за договорами позики №76713478 та №4897135 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 виникли 23 серпня 2023 року, тобто значно пізніше ніж було укладено договір факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року. На час укладення договору факторингу у ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було відсутнє право вимоги до ОСОБА_1 за договорами позики №76713478 та №4897135, оскільки відповідач, на час укладання договору факторингу не був боржником - набувачем послуг чи товарів за первинними договорами.

Згідно з витягами з реєстру боржників №20 та №21 від 20 березня 2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підписали передачу права вимоги за договорами №76713478 та №4897135 укладеним з ОСОБА_1 .

У постанові Верховного Суду від 12 жовтня 2022 року у справі № 1005/7136/2012 зазначено, що «тлумачення частини першої статті 512 ЦК України дозволяє стверджувати, що відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: (а) купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); (б) дарування (частина друга статті 718 ЦК України); (в) факторингу (глава 73 ЦК України). По своїй суті заміна кредитора в зобов`язанні внаслідок відступлення права вимоги є різновидом правонаступництва та можлива на будь-якій стадії процесу. Аналогічний висновок зроблений і Верховним Судом України в постанові від 20 листопада 2013 року у справі № 6-122цс13».

Згідно з висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16, договір факторингу є правочином, який характеризується тим, що: а) йому притаманний специфічний суб`єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором); б) його предметом може бути лише право грошової вимоги (такої, строк платежу за якою настав, а також майбутньої грошової вимоги); в) метою укладення такого договору є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника; г) за таким договором відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату; д) його ціна визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги, і цей розмір може встановлюватись у твердій сумі; у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо; е) вимоги до форми такого договору визначені у статті 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином (постанова Верховного Суду від 24 квітня 2018 року по справі № 914/868/17).

При цьому, суд зазначає, що чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності та існування на момент укладення договору факторингу.

Також Верховний Суд неодноразово зазначав, що належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором (постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 29 червня 2021 року у справі №753/20537/18, від 21 липня 2021 року у справі №334/6972/17, постанова Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 20 грудня 2021 року у справі №911/3185/20).

Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Підставою заміни учасника процесуальних правовідносин є факт набуття таким учасником відповідних прав, у даному випадку кредитора, у матеріальних правовідносинах.

На підставі викладеного суд вважає, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не довело переходу до нього прав вимоги за договором факторингу від 14 червня 2021 року до відповідача за договорами позики №76713478 та №4897135, які були укладені з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», а тому підстави для задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості за вказаними кредитними договорами відсутні, оскільки ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» не мало права на відступлення права вимоги, яким воно не володіло.

26 червня 2023 року ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 уклали договір про надання фінансового кредиту №33526-06/2023 відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 700,00 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором. Кредит надається на власні потреби клієнта строком на 360 днів. Дата надання кредиту 26 червня 2023 року, дата погашення кредиту 19 червня 2024 року.

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту. (п.1.4., 1.4.1. договору).

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною договору (п.3.1. договору).

Додатком N 1 до договору про надання фінансового кредиту №33526-06/2023 є графік платежів, згідно з яким остання дата платежу 19 червня 2024 року, загальна вартість кредиту 37 000,00 грн.

У паспорті споживчого кредиту міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.

Договір №33526-06/2023 від 26 червня 2023 року, додаток №1 до договору та паспорт споживчого кредиту підписані відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W1334.

29 квітня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу №29042024, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрах боржників (п.1.1. договору).

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).

Акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №29042024 підписаний клієнтом та фактором та скріплений їх печатками 29 квітня 2024 року.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №29042024 від 29 квітня 2024 року, до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №33526-06/2023 на загальну суму 25 345,00 грн, з яких сума заборгованості за основною сумою боргу 3 700,00 грн, сума заборгованості за відсотками 21 645,00 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №33526-06/2023 від 26 червня 2023 року за період з 29 квітня 2024 року по 31 серпня 2024 року, станом на 31 серпня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 за даним договором складає 25 345,00 грн (3 700,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу + 21 645,00 грн сума заборгованості за відсотками).

20 жовтня 2022 року ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали договір про споживчий кредит №6837710 відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених договором, строком на 105 днів з 20 жовтня 2022 року, надати позичальнику грошові кошти в сумі 15 000,00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Кредит надається загальним строком на 105 днів з 20 жовтня 2022 року і складається з пільгового та поточного періодів (п.1.3. договору).

Згідно з п.1.3.1. пільговий період складає 15 днів та завершується 04 листопада 2022 року. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду та закінчується 02 лютого 2023 року (п.1.3.2).

У пункті 1.5.1 договору зазначено, що комісія за надання кредиту 1 500,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до п.1.5.2. договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду становлять 3 375,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,50 відсотків від фактичного залишку за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду становлять 40 500,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотки від фактичного залишку за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5.3. договору).

Відповідно до п.2.2.1. позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.1.5.1.-1.5.3. договору, в один з термінів (дат) вказаних в п.1.4. У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3. договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною в п.1.5.2., в сумі та на умовах визначених в п.2.3.

Згідно з п.6.1 кредитного договору цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Мілоан» та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Додатком N 1 до договору про споживчий кредит №6837710 від 20 жовтня 2022 року є графік платежів за договором про споживчий кредит 6837710 згідно з яким дата платежу 02 лютого 2023 року, сума кредиту за договором 15 000,00 грн, проценти за користування кредитом 43 875,00 грн, комісія за надання кредиту 1 500,00 грн.

Додатком N 2 до договору є паспорт споживчого кредиту у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.

27 лютого 2024 року ТОВ «Мілоан» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу №27022024, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрах боржників (п.1.1. договору).

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).

Акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27022024 підписаний клієнтом та фактором та скріплений їх печатками 27 лютого 2024 року.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27022024 від 27 лютого 2024 року, до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №6837710 на загальну суму 49 570,75 грн, з яких сума заборгованості за основною сумою боргу 2 500,00 грн, сума заборгованості за відсотками 45 570,75 грн, 1 500,00 сума заборгованість за комісією.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №6837710 від 20 жовтня 2022 року за період з 27 лютого 2024 року по 31 серпня 2024 року, станом на 31 серпня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 за даним договором складає 49 570,75 грн (2 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу + 45 570,75 грн сума заборгованості за відсотками + 1 500,00 грн сума заборгованості за комісією).

Згідно з п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Положеннями ст.514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.516 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Відповідно до положень ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Враховуючи, що доказів належного виконання своїх зобов`язань відповідачем суду не надано, факт отримання кредитів та розмір заборгованості не спростовано належними та допустимими доказами, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 3 700,00 грн заборгованості за основною сумою боргу за договором №33526-06/2023 та 2 500,00 грн заборгованості за основною сумою боргу за договором №6837710.

Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 та від 04 липня 2018 року у справі №310/11534/13-ц дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти, а також обумовлену в договорі неустойку за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. При цьому суд зазначив, що кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання, відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів та неустойки.

Вказаний висновок було підтверджено і в постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 лютого 2020 року у справі N 912/1120/16.

Відсотки за договором №33526-06/2023 від 26 червня 2023 року в сумі 21 645,00 грн нараховані відповідно до умов договору та в межах визначеного договором строку кредитування.

Згідно з додатком №1 до договору №6837710 від 20 жовтня 2022 року сума відсотків за користування кредитом в межах визначеного договором строку кредитування становить 43 875,00 грн.

З урахуванням зазначеного, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 21 645,00 грн заборгованості за відсотками за договором №33526-06/2023 та 43 875,00 грн заборгованості за відсотками за договором №6837710.

Стосовно тверджень відповідача про безпідставне нарахування комісії по договору про споживчий кредит №6837710 від 20 жовтня 2022 року суд зазначає, що Верховний Суд у постанові від 31 січня 2024 року у справі №183/7850/22 зазначив, що тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

- в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

- в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

- у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Комісія нарахована не за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) договору, чітко визначена умовами договору про споживчий кредит №6837710 від 20 жовтня 2022 року, включена до загальних витрат за споживчим кредитом, що пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, її нарахування відповідає приписам ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», її розмір та ставка погоджені сторонами при укладенні договору, відтак позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 1 500,00 грн комісії підлягають задоволенню.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 25 345,00 грн заборгованості за договором №33526-06/2023 від 26 червня 2023 року, 47 875,00 грн заборгованості за договором 6837710 від 20 жовтня 2022 року, 1 449,34 грн судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (вул. Симона Петлюри, буд.30, м. Київ, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Суддя Г.В. Бренчук