Справа № 373/773/24
Номер провадження 2/373/533/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 травня 2024 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

УСТАНОВИВ:

Представник позивача АТ «А-БАНК» Шкапенко О.В. звернувся до суду з вказаним позовом та просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь АТ «А-БАНК» заборгованість за Кредитним договором №б/н від 27.03.2021, яка станом на 08.03.2024 складає суму 37779,84 грн, з яких: 31262,24 грн заборгованість за кредитом; 6517,60 грн заборгованість по відсоткам. Також просить стягнути сплачений судовий збір - 3028,00 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 27.03.2021 ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, підписавши відповідну Анкету-заяву. Відповідачці було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну картку зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 44,4% річних. Всі основні умови кредитування були доведені відповідачці у Паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». Відповідачка власноручним підписом підтвердила, що підписана нею Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку разом з Умовами та Правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір. Банк своє зобов`язання перед позичальником виконав, надавши їй можливість користуватись кредитною лінією, а відповідачка порушила умови кредитного договору, допустила прострочення з повернення кредитних коштів та процентів, в результаті чого станом на 08.03.2024 має заборгованість в розмірі 37779,84 грн, яка складається з: 31262,24 грн заборгованість за кредитом; 6517,60 грн заборгованість по відсоткам.

Факт укладення кредитного договору шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну картку відповідачки та умови кредитування позичальниці ОСОБА_1 позивач підтверджує Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-БАНК» від 27.03.2021, підписаною позичальницею та представником банку; витягом з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», розміщеного на сайті https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила»; Паспортом споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».

Наявність кредитної заборгованості та її розмір представник позивача підтверджує розрахунком заборгованості за договором №б/н від 27.03.2021 за період з 27.03.2021 по 06.03.2024 та випискою по рахунку картки ОСОБА_1 за період з 27.03.2021 по 08.03.2024.

Ухвалою суду від 10.04.2024 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Відповідачці було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін.

17.04.2024 відповідачка отримала копію ухвали про відкриття провадження та позовну заяву з додатками, про що свідчить зворотне рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення. Відзив на позов відповідачка не надала, інших заяв та клопотань на адресу суду від неї також не надходило.

За таких обставин, у відповідності до ч.5 ст. 279 та ч.2 ст. 191 ЦПК України суд розглянув справу на підставі письмових матеріалі, поданих позивачем, та встановив наступні обставини.

27.03.2021 ОСОБА_1 подала, а представник АТ «А-БАНК» прийняв від неї Анкету-заяву про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг в «А-БАНК». За змістом цієї Анкети-заяви вона разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ОСОБА_1 і банком договір про надання банківських послуг. Відповідачка ознайомилася з договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг погодилася отримати шляхом самостійного роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті А-Банку www.a-bank.com.ua. В Анкеті-заяві відповідачка просила вважати наведений зразок її цифрового підпису або його аналог обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті їй в Банку. Визнала, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Підтвердила, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися нею та/або Банком з використанням електронного підпису. Засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яке буде використовуватись для накладання удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку ABank24 з метою засвідчення її дій згідно Договору (а.с.10).

Також позивачем додано Витяг з умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», розміщеного на сайті https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила»; Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка»; Тарифи по картці «Зелена» (а.с.11, 20-28).

Згідно Паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», з яким відповідачка ознайомилася під підпис 27.03.2021, умови кредитування поновлювана кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання. Кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну картку на споживчі цілі. Пільгова процентна ставка: 0,000001% на місяць. Відповідно до розмірів кредитних лімітів: 1) до 50000,00 грн (картка «Універсальна»); 2) до 100000,00 грн (картка «Універсальна Gold»); 3) до 200000,00 грн (картка «Зелена»), встановлено базові процентні ставки: 1) 3,9% в місяць (46,8% річних); 2) 3,7% в місяць (44,4% річних); 3) 3,4% в місяць (40,8% річних) відповідно. Строк кредитування становить 240 місяців. Також закріплено, що кредит повертається щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі 5% від заборгованості на останній день минулого місяця, не менше 100 грн, неменше суми нарахованих процентів плюс штраф, якщо він виник, але не більше залишку заборгованості. У паспорті закріплено розмір процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту: 1) 7,8% у місяць збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) (картка «Універсальна»); 2) 7,4% у місяць збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) (картка «Універсальна Gold»); 3) 6,8% у місяць збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) (картка «Зелена») (а.с.11).

Згідно тарифів по картці «Зелена» пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 днів (діє за умови погашення заборгованості в повному розмірі до останнього дня місяця, що настає після дати заборгованості). Базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць (після закінчення пільгового періоду) становить: з 01.10.2020 3,4% за місяць; до 01.10.2020- 3,7% за місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за кожний день з моменту виникнення заборгованості). Розмір обов`язкового щомісячного платежу: З 01.02.2022 4% від заборгованості на кінець минулого місяця (не менше 100 грн, не менше суми нарахованих відсотків плюс штраф, при його виникненні, але не більше залишку заборгованості); До 01.02.2022 5% від заборгованості на кінець минулого місяця (не менше 100 грн, не менше суми нарахованих відсотків плюс штраф, при його виникненні. але не більше залишку заборгованості). Реальна процентна ставка від 49,34% до 62,39% (відрізняється для клієнтів з індивідуальним тарифом) (а.с.27-28).

Умови та правила надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила».

Пунктом 2.1.1.12.1.1. Умов та правил, закріплено, що форма кредиту: «кредит рахунку» на споживчі цілі. Кредитний ліміт може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів з картрахунку і безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

Згідно п.2.1.1.2.1. Витягу з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Її тип визначено в Договорі. Договір укладений між Банком та Клієнтом договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кредитування, що з Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», Заяви про відкриття поточного рахунку та Тарифів. Датою укладення Договору є дата отримання Картки, зазначена в Заяві. Договір укладається на двадцять років. Якщо за місяць до закінчення терміну дії Договору жодна зі сторін не відмовилася від Договору, він продовжується на такий же термін. При відмови Клієнта від Договору, Банк має право самостійно на підставі аналізу платіжної і кредитної історії прийняти рішення про можливість продовження терміну дії договору. Про це клієнт повідомляється каналами комунікаційного зв`язку.

Картка є Банку і видається у тимчасове користування (п.2.1.1.2.2. Умов та правил).

Відповідно до п.2.1.1.2.2., 2.1.1.2.3. Умов та правил, після одержання банком від клієнта необхідних документів, а також Заяви банк виконує перевірку наданих документів і приймає рішення щодо можливості встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає право банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

У п.2.1.1.3.5. Умов та правил закріплено, що клієнт доручає банку здійснювати списання коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів, а також списання коштів з картрахунку у разі настання термінів платежів по інших договорах клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межа платіжного ліміту картрахунку. Банк здійснює списання коштів у грошовій одиниці України/іноземній валюті з будь-якого рахунку клієнта у розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в іноземній валюті/національній валюті України за договором, і покупку/продаж іноземної валюти на Міжбанківському Валютному Ринку України. Списання коштів з будь-якого рахунку клієнта, відкритого банком, оформлюється меморіальним ордером.

Клієнт, який порушив виконання більше одного кредитного зобов`язання, у тому числі клієнт, який поручився за виконання грошового зобов`язання іншого клієнта перед банком, виконання грошових зобов`язань яким банку були порушені, доручає приймати і розподіляти кошти для погашення простроченої кредитної заборгованості у черговості, визначеній банком, з пріоритетом погашення беззаставних кредитних зобов`язань, для чого клієнт доручає сформувати і подати на підпис необхідні касові документи (п.2.1.1.3.8. Умов та правил).

Відповідно до п.2.1.1.5.5., 2.1.1.5.6. Умов та правил, клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за кредитним договором, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. У разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафта), оплати винагороди банку.

Пунктом 2.1.1.12.2. Умов та правил, за користування Кредитом протягом Пільгового періоду Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операцій за рахунок Кредиту. В разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань в повному обсязі за Кредитом до 25 числа місяця (по карткам «Універсальна» та «Універсальна Gold») або до останнього дня місяця (по картці «Зелена»), що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. По картці «Зелена» сплату відсотків за користування Кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення банку про списання грошей з його поточного рахунка в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання). У разі якщо, в дату нарахування відсотків за Кредитом, Клієнт використав всю суму кредиту, Сторони узгодили про збільшення розміру Кредиту на розмір боргових зобов`язань за Кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. Узгоджена сторонами умова про збільшення розміру кредиту діє до тих пір, поки термія прострочення по будь-якій заборгованості за Кредитом не перевищує 90 днів. Для всіх карток Згідно ст.212 ЦК України, в разі, якщо будь-яка прострочена заборгованість за Кредитом є більшою ніж 90 днів - починаючи з 91-го дня вся (загальна) заборгованість за Кредитом є простроченою.

Згідно п.2.1.1.12.2.1. Умов та правил, у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної ставки визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення обов`язкового щомісячного платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього договору та/або зміною процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується.

Погашення кредиту поповнення картрахунку клієнтом в розмірі обов`язкового щомісячного платежу шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку, а так само шляхом договірного писання коштів з інших рахунків клієнта на підставі доручення клієнта. Сума обов`язкового щомісячного платежу визначається банком відповідно до тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за кредитом. Строк внесення обов`язкового щомісячного платежу по кредиту. а також овердрафту до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим, в розмірі, розрахованому згідно тарифу від суми поточних боргових зобов`язань. Складові обов`язкового щомісячного платежу визначаються з урахуванням черговості погашення борових зобов`язань, встановлених цими умовами. Строк кредитування становить 20 років. Банк має право пролонгувати строк користування кредитом на аналогічний строк. Термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту; Термін погашення відсотків по овердрафту щомісячно за попередній місяць до 1-го числа (п.2.1.1.12.3., 2.1.1.12.4. Умов та правил).

Згідно п.2.1.1.12.7. Умов та правил, в разі ненадходження до передостаннього робочого дня місяця коштів в розмірі, достатньому для погашення нарахованих відсотків за користування кредитним лімітом за поточний місяць, за умови наявності на картрахунку Клієнта доступних коштів, Клієнт доручає без додаткових узгоджень здійснити списання коштів в розмірі, що відповідає сумі нарахованих відсотків за користування кредитним лімітом за поточний місяць, на поточний рахунок Клієнта, відкритий в Банку.

Відповідно до п.2.1.1.12.7.2 у разі непогашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця (по карткам «Універсальна» та «Універсальна Gold») або до останнього дня місяця (по картці «Зелена»), Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у Пільговому періоді в розмірі місячної процентної ставки від загального розміру видаткових операцій за попередні періоди Клієнта за договором, в т.ч. тих, строк сплати яких не настав.

Згідно п.2.1.1.12.7.3. відсотки за користування Кредитом (кредитним лімітом) і / або Овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену п.2.1.1.12.4. при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок Кредиту та / або овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит (кредитний ліміт) і / або Овердрафт стають простроченими кредитами.

Відповідно до п.2.1.1.12.9. клієнт доручає Банку списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов`язань, у тому числі Обов`язкового щомісячного платежу, якщо Обов`язковий щомісячний платіж вказаний в Заяві Клієнта / Довідці про умови кредитування, а також списання відповідних сум у разі помилкового/неналежного переказу. Списання коштів здійснюється відповідно до п.1.1.3.2.11 Умов та правил банківського обслуговування.

Пунктом 2.1.1.12.10. Умов та правил закріплено, що банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом своїх боргових зобов`язань за цим Договором.

Згідно довідки АТ «А-БАНК» відповідачці ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картку № НОМЕР_2 строком дії до липня 2027 р. (а.с.17).

Також відповідачці ОСОБА_1 за кредитним договором б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC1) від 27.03.2021 за період з 27.03.2021 по 08.03.2024 були проведені наступні операції по кредитному ліміту: 27.03.2021 за ініціативою клієнта було встановлено кредитний ліміт в розмірі 20000,00 грн. В подальшому за ініціативою банку: 27.03.2021 збільшено кредитний ліміт в розмірі 20000,00 грн; 12.06.2023 кредитний ліміт збільшено 50000,00 грн; 13.09.2023 кредитний ліміт зменшено 35340,00 грн (а.с.18).

З наданої представником позивача розрахунку заборгованості за договором б/н від 27.03.2021, укладеного між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 08.03.2024 та виписки по картці № НОМЕР_3 відповідачки ОСОБА_1 за період з 27.03.2021 по 08.03.2024 видно, що відповідачка користувалася кредитним лімітом, на залишок боргу щомісячно нараховувались проценти, які автоматично списувались та включались до поточної заборгованості по тілу кредиту. Відповідачка вносила платежі на погашення процентів та кредитних коштів, однак порушувала строки і порядок їх внесення, а тому періодично у неї виникала прострочена заборгованість по щомісячним мінімальним платежам. Відповідачка 25.10.2023 востаннє внесла 1330,00 грн на погашення кредитного ліміту і станом на 06.03.2024 загальний розмір її заборгованості складає 37779,84 грн, яка складається з наступного: 31262,24 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), з якого: 29671,07 грн залишок заборгованості за тілом кредиту, 1591,17 грн заборгованість за тілом кредиту (прострочена); 6517,60 грн заборгованість за процентами, з яких: 1184,90 грн залишок заборгованості за процентами на поточне тіло кредиту, 5332,70 грн заборгованість за процентами на прострочене тіло кредиту. З виписки по картці ОСОБА_1 вбачається, що за період з 27.03.2021 по 08.03.2024 сума витрат відповідачки складає 78842,60 грн, сума комісій 1438,25 грн, а сума зарахувань за вказаний період складає 41237,00 грн (а.с.8-9, 12-16).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України зазначається, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК ).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «АКЦЕНТ-БАНК»).

Відповідно до ч.1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Згідно вимог ч.4 ст. 16 цього Закону у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з приписами частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Встановивши зміст спірних правовідносин та дослідивши подані позивачем матеріали, суд дійшов висновку про задоволення позову, виходячи з наступного.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 27.03.2021 та довідка про відкриття рахунку свідчить про те, що відповідачці ОСОБА_1 в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та видано картку № НОМЕР_2 з встановленням кредитного ліміту на запропонованих Банком Умовах та Тарифах. Відповідачка дійсно користувалась кредитними послугами позивача на публічних Умовах та правилах надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», розміщених на офіційному сайті цього банку. ОСОБА_1 користувалася коштами Банку у спосіб встановлення поновлювальної кредитної лінії (ліміт) з використанням спеціального платіжного засобу платіжної картки. Використані кредитні кошти відповідачка повертала разом з нарахованими відсотками у розмірах та на умовах, визначених Тарифами, проте час від часу допускала прострочення по внесенню щомісячних мінімальних платежів та, 25.10.2023 востаннє внесла 1330,00 грн, і станом на 08.03.2024 банк визначив заборгованість відповідачки в загальному розмірі 37779,84 грн, до якої включив: 31262,24 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом, з якого: 29671,07 грн залишок заборгованості за поточним тілом кредиту, 1591,17 грн залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений); 6517,60 грн загальний залишок заборгованості за процентами, з якого: 1184,90 грн залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість, 5332,70 грн залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість.

Таким чином, внаслідок прострочення виконання відповідачкою основного грошового зобов`язання та не внесення обов`язкових мінімальних щомісячних платежів на погашення кредиту та відсотків позивач АТ «АКЦЕНТ-БАНК» у відповідності до п.2.1.1.12.10. Умов та правил та ч.2 ст. 1050 ЦК України правомірно вимагає від позичальниці ОСОБА_1 повернення усієї кредитної заборгованості, яка станом на 08.03.2024 складає 37779,84 грн.

Розрахунок боргу перевірений та детально проаналізований судом. Він зроблений у відповідності до Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», на які погодилася (приєдналася) відповідачка.

Крім того розрахунок заборгованості за кредитним договором відповідає відомостям, що містяться у виписці по картковому рахунку ОСОБА_1 .

Враховуючи вищевикладене, а також те, що відповідачка не надала заперечень (відзиву) на позов та за період з 27.03.2021 по 08.03.2024 внесла грошових коштів на погашення кредиту в розмірі 41237,00 грн, суд дійшов висновку про стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за тілом кредиту в розмірі 31262,24 грн та заборгованість за процентами в розмірі 6517,60 грн.

У зв`язку з наведеним, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог повністю.

Відповідно до положень ч.ч.1,2 ст.141 ЦПК України судовий збір розмірі 3028,00 грн, сплачений позивачем при поданні позову підлягає стягненню з відповідачки

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» кредитну заборгованість за договором від 27.03.2021 в розмірі 37779,84 (тридцять сім тисяч сімсот сімдесят дев`ять гривень 84 копійки), з яких 32162,24 грн заборгованість за кредитом; 6517,60 грн заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» суму сплаченого судового збору в розмірі 3028,00 грн (три тисячі двадцять вісім гривень).

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Відомості про учасників справи:

позивач Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074; ;

відповідачка ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_4 .

Суддя А.О. Залеська