Справа №676/4947/24
Номер провадження 2/676/2200/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 грудня 2024 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої судді - Швець О. Д.

з участю секретаря - Михайловської І.А.

представника відповідача Григоренка А.О.

розглянувши в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач, обгрунтовуючи позовні вимоги, вказує, що 16.09.2022 року між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 7432464, згідно з умовами якого відповідач отримав 4500 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором. Відповдно до графік сплати кредитних коштів платіж повернення крещиту та сплати комісії і процентів мав бути внесений відповідачем 26.09.2022 р. ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконав у повному обсязі, наддавши відповідачеві кредит на потрібну їй суму. Відповідач не виконав умови кредитного договору. Укладаючи кредитний договір відповідач та ТОВ «Мілоан» вчинили дії, визначені ст. 11 та ст. 12 Закон України «Про електронну комерцію». Відповідач підписав кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

27.12.2022 р. ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» уклали договір відступлення прав вимог № 87-МЛ. Згідно зазначеного договору та у відповідності до ст. 512 ЦК України ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кедитора та отримало право грошової вимоги в том числі і до ОСОБА_1 .

Сума заборгованості відповідача становить 18405 грн. відповдіно до Витягу з реєстру боржників до договору вдіступлення прав вимоги № 87-МЛ від 27.12.2022 р., з них: прострочена заборгованість за сумою кредиту 4500 грн., прострочена заборгованість за сумою відсотків 13050 грн., прострочена сума заборгованість за комісією 855 грн. Відповідачу було направлено преиензію про погашення кредитної заборгованості вих. № 22205174/33 від 14.06.2024 р. Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТзОВ Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за Кредитним договором № 7432469 від 16.09.2022 року, в сумі 18 405,00 грн., з якої прострочена заборгованість за кредитом 4500,00 грн., прострочена заборгованість за відсотками 13050,00 грн., прострочена заборгованість за комісією 855,00 грн. та 2422,40 грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 23.07.2024 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 12.09.2024 року витребувано у ТОВ «ФК «Контрактовий дім» інформацію щодо перерахування 16.09.2022 року первинним кредитором ТОВ «Мілоан» на рахунок ОСОБА_1 коштів в сумі 4 500 грн. згідно платіжного доручення №82755083.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, направила до суду письмове клопотання про розгляд справи у її відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Представник відповідача в суді позов не визнав, заперечив проти його задоволення відсутні докази факту отримання відповідачем грошових коштів від позивача у розмірі 4 500 грн. за Кредитний договір №7432469, позивачем не надано жодних належних та допустимих доказів правового статусу ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» у даних правовідносинах. Доказів на підтвердження наявності будь-яких договірних відносин між вказаною юридичною особою та позивачем також не надано. ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не доведено належними доказами набуття права вимоги за кредитним договором до ОСОБА_1 .

Заслухавши представника відповідача, дослідивши матеріали справи в повному обсязі, суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 16.09.2022 р. між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладений договір про споживчий кредит №7432469.

За умовами кредитного договору кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п.1.3 договору надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у п.1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості згідно п.1.4 договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника (п.1.1).

Сума кредиту становить 4500 грн. (п.1.2).

Кредит надається загальним строком на 100 днів з 16.09.2022 р. (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів (п.1.3).

Пільговий період складає 10 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 26.09.2022 р. (рекомендована дата платежу).

Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 25.12.2022 р. (дата остаточного погашення заборгованості).

Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 26.09.2022 р. (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 25.12.2022 р.(останнього дня строку кредитування).

Загальні витрати позичальника за кредитом складають 13905 грн. та 1128% річних у процентному значенні (п.1.5 договору).

Комісія за надання кредиту 855 грн., яка нараховується за ставкою 19% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту) (п.1.5.1 договору).

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 900 грн., які нараховуються за ставкою 2% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.2 договору)

Проценти протягом поточного періоду: 12150 грн. які нараховуються за ставкою 3% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.3 договору). Тип процентної ставки фіксована.

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п. 2.1 договору).

В установлений кредитним договором строк відповідач не повернув грошові кошти в повному обсязі, не сплатив проценти за користування ними та комісію за надання кредиту.

Станом на дату подання позову заборгованість відповідача перед позичальником становить становить 18405 грн., з них: прострочена заборгованість за сумою кредиту 4500 грн., прострочена заборгованість за сумою відсотків 13050 грн, прострочена сума заборгованість за комісією 855 грн.

Норми права.

Згідно з частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно статті 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у Постанові від 23 березня 2020 року по справі № 404/502/18, відповідно до якого: будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Висновки суду.

Зібрані у справі докази вказують на те, що ТОВ «Мілоан» і ОСОБА_1 уклали в електронній формі кредитний договір, у якому досягли згоди з усіх істотних умов, а саме щодо розміру кредиту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, підстав сплати комісії, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.

На виконання умов кредитного договору ТОВ «Мілоан» перерахувало грошові кошти на картковий рахунок відповідача, який кредитні кошти не повернув, проценти за користування кредитом та комісію в установлені кредитним договором строк і розмірі не сплатив.

Договір підписаний 16.09.2022 р. одноразовим ідентифікатором S64995.

27 грудня 2022 р. між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» укладений договір відступлення прав вимоги № 87-МЛ.

Відповідно до умов договору про відступлення прав вимоги № 87-МЛ на умовах, визначених цим договором, кредитор передає (відступає) новому кредиторові права вимоги до боржників, які виникли у кредитора внаслідок укладення з боржниками кредитних договорів та надання кредитором боржникам кредитних коштів, та які входять до портфелю заборгованості. Загальний розмір портфеля заборгованості боржників, права вимоги до яких відступаються, складає 20 631 541,79 станом на дату підписання сторонами цього договору. (пункт 6.1).

В пункті 7.1. сторони погодили, що в якості компенсації за придбання (відступлення) прав вимоги, новий кредитор протягом 5 робочих днів від дати підписання цього договору сплачує кредиторові плату в розмірі, що станом на дату підписання сторонами цього договору складає 604 417,89 грн без ПДВ. При цьому оплата прав вимоги, які підлягають відступленню згідно цього договору, щодо кожного окремого боржника, визначається згідно з додатком № 1 до даного договору.

Відповідно до п. 6.2.3 договору права вимоги переходять до нового кредитора у день здійснення фінансування (оплати) на користь кредитора у повному обсязі в сумі, вказаній в п.7.1 цього договору, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Оформлення відступлення права вимоги здійснюється шляхом підписання акту приймання-передачі Реєстру боржників (додаток № 2) відповідно до п 8.3.2.

В пункті 8.3 договору відступлення права вимоги визначено, що передача кредитором реєстру боржників новому кредиторові здійснюється в наступному порядку: кредитор зобов`язаний протягом 10 робочих днів з моменту здійснення оплати компенсації за придбання (відступлення) прав вимоги відповідно до п.п.7.1.,7.2. цього договору підготувати і передати новому кредиторові в електронній формі, електронною поштою або кур`єрською доставкою на електронному носієві (флеш карта, компакт диск та інші оптичні носії інформації) реєстр боржників за формою, встановленою в додатку №1 до цього договору, з усіма заповненими даними про боржників, які обов`язково повинні міститись в реєстрі боржників. Протягом 10 робочих днів з моменту отримання новим кредитором електронної форми реєстру боржників новий кредитор формує та надає кредитору для підписання акт приймання-передачі реєстру боржників (додаток №2). Протягом 3 робочих днів, з моменту отримання кредитором акту приймання-передачі реєстру боржників, уповноважений представник кредитора підписує вказаний акт, скріплює печаткою та передає підписаний примірник акту новому кредиторові.

Договір набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та діє до 31.12.2026, але у будь-якому випадку до повного виконання відповідних зобов`язань сторонами (п. 13.1.).

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Таким чином, належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Такий висновок зроблено у постанові Верховного Cуду від 29 червня 2021 року у справі № 753/20537/18.

Актом приймання-передачі Реєстру боржників від 27 грудня 2022 р. до договору відступлення прав вимоги № 87-МЛ від 27.12.2022 р. кредитор передав, а новий кредитор прийняв Реєстр боржників кредиторів від 27.12.2022 р., складений за формою згідно із додатками № 1 до договору. Кількість боржників 1705. Загальна сума кредитного портфелю 20 631 541,79 грн.

Відповідно Витягу з Реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги № 87-МЛ від 27.12.2022 р. до нового кредитора перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №7432469 від 16.09.2022 р. на загальну суму заборгованості 18 405 грн.

Оскільки відповідач не повернув кредит до закінчення пільгового періоду і продовжив користування кредитними коштами, то нарахування процентів продовжено на стандартних (базових) умовах (п.2.2.3 договору).

Відповідач умови договору не оспорює, розмір заборгованості не спростував.

З урахуванням вищевикладеного, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Згідно ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору за позовну заяву в розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст.ст. 3, 12, 13, 81, 141, 158, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 626,629, 63, 633, 1054 ЦК України, ЗУ "Про електронну комерцію", суд,

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТзОВ Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за Кредитним договором № 7432469 від 16.09.2022 року, в сумі 18 405,00 грн., з якої прострочена заборгованість за кредитом 4500,00 грн., прострочена заборгованість за відсотками 13050,00 грн., прострочена заборгованість за комісією 855,00 грн. та 2422,40 грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал», , юридична адреса: Смаль-Стоцького, 1, корп. 28, м. Львів.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст судового рішення складено 23 грудня 2024 року.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.