Справа №345/640/24
Провадження № 2/345/324/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12.03.2024 р. м.Калуш

Калуський міськрайонний суд Івано-Франківської області

в складі головуючого судді Сухарник І.І.

за участю секретаря судового засідання Рибчук Ю.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Калуші в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом.

Позов мотивує тим, що 11.12.2022р. між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Відповідачем було укладено договір позики №72347524. Зазначений договір укладений у вигляді електронного документу шляхом обміну електронними повідомленням, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію». 14.06.2021р. між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Позивачем укладено договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого до Позивача перейшло право вимоги за договором позики №72347524 від 11.12.2022р. Відповідно до реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021р. сума заборгованості Відповідача становить 56 000,00грн., з яких: 14 000,00грн. основна сума боргу, 42 000,00грн. заборгованість за відсотками.

23.01.2023р. між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та Відповідачем укладено кредитний договір №29807-01/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача (п.7 кредитного договору). 30.08.2023р. між ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та Позивачем укладено договір факторингу №30082023/1 у відповідності до умов якого до Позивача перейшло право вимоги за кредитним договором №29807-01/2023 від 23.01.2023р. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №30082023/1 від 30.08.2023р. сума заборгованості Відповідача становить 14 820,00грн., з яких: 3 800,00грн. основна сума боргу, 11 020,00грн. заборгованість за відсотками.

20.01.2023р. між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та Відповідачем укладено кредитний договір №00-6486110. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача (п.7.10, п.8 кредитного договору). 25.07.2023р. між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та Позивачем укладено договір факторингу №25072023 у відповідності до умов якого до Позивача перейшло право вимоги за кредитним договором №00-6486110 від 20.01.2023р. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №25072023 від 25.07.2023р. сума заборгованості Відповідача становить 11 595,86грн., з яких: 3 255,00грн. основна сума боргу, 8 340,86грн. заборгованість за звичайними відсотками.

Всупереч умовам кредитних договорів, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав зобов`язання. Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТзОВ ФК «ЄАПБ», ні а рахунки первісних кредиторів. Тому позивач змушений звернутися до суду та просить стягнути з відповідача загальну суму заборгованості за кредитним договором в розмірі 23889,65 грн., а також судові витрати.

Ухвалою суду від 06.02.2024 провадження у справі відкрито за правилами глави 10 ЦПК України, тобто у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, а також встановлено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

01.03.2024 представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Марчак М.П. подав відзив на позовну заяву (а.с.78-88), в якому просить у задоволенні позову відмовити у зв`язку з наступним:

Відповідач звертає увагу суду та зазначає, що за кредитними договорами укладеними Відповідачем з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 30 днів (договір №72347524 від 11.12.2022р.), 25 днів (договір №29807-01/2023 від 23.01.2023р.) та 120 днів (договір №00-6486110 від 20.01.2023р.), тобто строку, на який були надані кредитні кошти і, враховуючи визначену фіксовану процентну ставку за кредитом, нарахування процентів має проводитися на рівні фіксованої процентної ставки. Таким чином, розмір заборгованості за вищевказаними кредитними договорами з врахуванням відсотків наступний:

1. договір №72347524 від 11.12.2022р. (ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») 14 000,00грн. х 1% = 140,00 грн. х 30 днів = 4 200,00 грн.

2. договір №29807-01/2023 від 23.01.2023р. (ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ») 3 800,00грн. х 0,8% = 30,4грн. х 25 днів = 760грн.

3. договір №00-6486110 від 20.01.2023р. (ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ») 3 255,00грн. х 0,66% = 21,48грн. х 20 днів = 429,66грн. (за перші 20 днів) та 3 255,00грн. х 2,20% = 71,61 х 100 днів = 7 161,00грн. (за наступні 100 днів).

Відповідач звертає увагу суду на наступні аргументи, які свідчать про відсутність у Позивача права вимоги за кредитними договорами укладеними Відповідачем з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ», а саме:

- кредитний договір №72347524 з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладений пізніше (11.12.2022р.) ніж долучений до матеріалів справи договір факторингу №14/06/21 (14.06.2021р.) на який посилається представник Позивача. На час укладення договору факторингу №14/06/21 (14.06.2021р.) кредитного договору між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Відповідачем (укладеного 11.12.2022р.) ще не існувало;

- в матеріалах судової справи, на які посилається представник Позивача, відсутні докази здійснення Позивачем оплати за права вимоги за кредитними договорами укладеними Відповідачем з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ»;

- Позивач в порушення умов укладених договорів факторингу №14/06/21 від 14.06.2021р., №30082023/1 від 23.01.2023р. та №30082023/2 від 30.08.2023р. (п.1.3 та п.4.2 вищевказаних договорів) не направляв Відповідачу простою кореспонденцією через відділення УКРПОШТИ або за допомогою інших компаній, які займаються адресною доставкою кореспонденції, підготовлені за формою згідно Додатку до вищевказаних договорів, письмові повідомлення (вимоги) про відступлення прав вимоги заборгованості Позивачу;

- в наданому витягу з реєстру боржників №8 від 26.07.2023р. до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021р. за кредитним договором №72347524 вказано, що заборгованість за відсотками становить 42 000,00грн., проте в наданому Позивачем додатку №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №72347524 від 11.12.2022р. визначено проценти за користування кредитом у розмірі 4 200,00грн. Таким чином, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступив Позивачу заборгованість за відсотками, в розмірі, який перевищує суму визначену умовами договору позики №72347524 від 11.12.2022р.;

- в наданому витягу з реєстру боржників від 30.08.2023р. до договору факторингу №30082023/1 від 30.08.2023р. за кредитним договором №29807-01/2023 вказано, що заборгованість за відсотками становить 11 020,00грн., проте в наданому Позивачем додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №29807-01/2023 від 23.01.2023р. та Паспорті споживчого кредиту визначено проценти за користування кредитом у розмірі 760,00грн. Таким чином, ТОВ «ІНВЕСТРУМ» відступило Позивачу заборгованість за відсотками, в розмірі, який перевищує суму визначену умовами договору про надання фінансового кредиту №29807-01/2023 від 23.01.2023р.;

- наданий витяг з реєстру боржників від 25.07.2023р. до договору факторингу №25072023 від 25.07.2023р. не стосується договору факторингу №30082023/2 від 30.08.2023р. (!!!?), який долучений Позивачем до позовної заяви та на який Позивач посилається як на підставу своїх нібито беззаперечних вимог. Договір факторингу №25072023 від 25.07.2023р. до позовної заяви не долучений. Окрім зазначеного, в наданому Позивачем витягу з реєстру боржників від 25.07.2023р. до договору факторингу №25072023 від 25.07.2023р. за кредитним договором №00-6486110 вказано, що заборгованість за відсотками становить 8340,86грн., проте в наданому Позивачем додатку №1 до кредитного договору №00- 6486110 від 20.01.2023р. та Паспорті споживчого кредиту визначено проценти за користування кредитом у розмірі 7 590,66грн. Таким чином, в матеріалах судової справи відсутні докази відступлення ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» права вимоги за кредитним договором №00-6486110 від 20.01.2023р. до Позивача, а якщо таке відступлення і мало місце, то ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» відступило Позивачу заборгованість за відсотками, в розмірі, який перевищує суму визначену умовами договору кредитної лінії №00-6486110 від 20.01.2023р.;

- витяг з реєстру боржників до договорів факторингу №14/06/21 від 14.06.2021р., №30082023/1 від 23.01.2023р. та №25072023 від 20.07.2023р. укладених Позивачем з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» не засвідчує перехід права вимоги до Відповідача за договорами №72347524 від 11.12.2022р. (ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»), №29807-01/2023 від 23.01.2023р. (ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ»), №00-6486110 від 20.01.2023р. (ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ»);

- долучений представником Позивача розрахунок заборгованості за кредитним договором №72347524 від 11.12.2022р. (період з 26.07.2023 по 31.12.2023), за кредитним договором №29807-01/2023 від 23.01.2023р. (період 30.08.2023р. по 31.12.2023р.), за кредитним договором №00-6486110 від 20.01.2023р. (період 25.07.2023р. по 31.12.2023р.) здійснений представником Позивача одноособово, за період, який наступав після закінчення строків кредитування згідно укладених Відповідачем кредитних договорів. Окрім зазначеного, такий одноособовий розрахунок в розумінні Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» не є первинним документом, та не є безспірним доказом наявності заборгованості Відповідача, оскільки зміст зазначених розрахунків повністю залежить від волевиявлення кредитора;

- розрахунок заборгованості за кредитним договором №72347524 від 11.12.2022р. (період з 26.07.2023 по 31.12.2023), за кредитним договором №29807-01/2023 від 23.01.2023р. (період 30.08.2023р. по 31.12.2023р.), за кредитним договором №00- 6486110 від 20.01.2023р. (період 25.07.2023р. по 31.12.2023р.) не містить відомостей, які дозволяють перевірити правильність нарахування відсотків з урахуванням правових висновків, що містяться у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018р. у справі №444/9519/12-ц (14-10цс18), відповідно до яких, після спливу визначеного договором строку кредитування право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

З огляду на характер спірних правовідносин, зміст та підстави заявлених Позивачем позовних вимог у справі №345/640/24 Позивачем не надано належних та допустимих доказів переходу до ТОВ ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» права вимоги за кредитними договорами №72347524 від 11.12.2022р. (ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»), №29807-01/2023 від 23.01.2023р. (ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ»), №00-6486110 від 20.01.2023р. (ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ»), а також наявності та розміру заборгованості Відповідача за вказаними договорами. Враховуючи вищевикладене, представник відповідача вважає, що у Позивача не виникло право вимоги до Відповідача.

05.03.2024 до суду від представника позивача надійшла відповідь на відзив (а.с. 96-110), в якій зазначено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» детально ознайомившись з відзивом Відповідача, вважає його безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.

Будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Жодних заперечень з приводу того, що Відповідач не погодився з умовами та правилами надання кредиту під час укладення та підписання вищезазначених договорів Відповідачем висловлено не було.

Вищевказані кредитні договори та його умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін.

Щодо кредитного договору № 29807-01/2023 від 23.01.2023, то представник позивача зазначає, що сторони на власний розсуд визначили строк кредитування (дисконтного періоду), а також передбачили право кредитора протягом 180 днів починаючи з першого дня прострочення виконання зобов`язання нарахувати відсотки у визначеному договорами розмірі. Враховуючи вказані погоджені умови договору між сторонами та дотримуючись принципу свободи договору, розрахунок заборгованості виглядає наступним чином. Для початку вирахуємо, яка сума відсотків нараховується за один день: 3800,00 (тіло кредиту) х 0,80% = 30,4 грн. За 25 днів кредиту сама відсотків буде становити: 30,4 грн х 25 днів = 760,00 грн. Враховуючи, що Відповідачем не належно виконувалися умови кредиту, тобто не повернення кредиту в строк, вирахуємо суму відсотків за 180 днів (3800 (тіло кредиту) х 2,5% = 95 грн. (за один день)): 95 грн. х 180 днів = 17100,00 грн. В результаті сума нарахованих відсотків повинна становити: 17860,00 грн. (760,00 (за 25 днів) + 17100,00 (за 180 днів)). Однак, станом на день відступлення права вимоги ТОВ «ФК«ЄАПБ», за кредитом № 29807-01/2023 сума заборгованості за відсотками становить 43500,00 грн. (760,00 (за 25 днів) + 10260 (за 108 днів), яка в подальшому є незмінною, що в свою чергу підтверджує що нарахування прострочених відсотків за кредитом здійснювалося в межах 108 днів, менше 180 днів. Нарахована заборгованість відповідає погодженим умовам за кредитом.

Щодо кредитного договору № 72347524 від 11.12.2022, то представник позивача зазначає, що сторони на власний розсуд визначили строк кредитування, а також передбачили право кредитора протягом 90 днів починаючи з першого дня прострочення виконання зобов`язання нарахувати відсотки у визначеному договорами розмірі. Враховуючи вказані погоджені умови договору між сторонами та дотримуючись принципу свободи договору, розрахунок заборгованості виглядає наступним чином. Для початку вирахуємо, яка сума відсотків нараховується за один день: 14000,00 (тіло кредиту) х 2,5% = 350 грн. За 30 днів кредиту сама відсотків буде становити: 350 грн. х 30 днів = 10500,00 грн. Враховуючи, що Відповідачем не належно виконувалися умови кредиту, тобто не повернення кредиту в строк, вирахуємо суму відсотків за 90 днів: 350 грн. х 90 днів = 31500,00 грн. В результаті сума нарахованих відсотків становить: 42000,00 грн. (10500,00 (за 30 днів) + 31500,00 (за 90 днів)). Нарахована заборгованість відповідає погодженим умовам за кредитом.

Щодо кредитного договору № 00-6486110 від 20.01.2023, то представник позивача зазначає, що сторони на власний розсуд визначили строк кредитування, умови договору кредиту та порядок нарахування відсотків. Нарахована заборгованість відповідає погодженим умовам за кредитом.

Також разом з відповіддю на відзив представник позивача долучає до матеріалів справи документи, які підтверджують наявність заборгованості. Крім того, зазначає, що відповідачем не надано будь-яких доказів, які спростовують позовні вимоги позивача.

11.03.2024 судом отримано від представника відповідача заперечення на відповідь на відзив, в якому позов визнає частково (а.с.187-193). В даному запереченні зазначає, що право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. Припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Також в даному запереченні на відповідь на відзив зазначено, що відповідач не заперечує щодо наявності заборгованості згідно раніше укладених кредитних договорів з врахуванням відсотків, а саме:

1. договір №72347524 від 11.12.2022р. (ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») 14 000,00грн. х 1% = 140,00грн. х 30 днів = 4 200,00грн.

2. договір №29807-01/2023 від 23.01.2023р. (ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ») 3 800,00 грн. х 0,8% = 30,4 грн. х 25 днів = 760грн.

3. договір №00-6486110 від 20.01.2023р. (ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ») 3 255,00 грн. х 0,66% = 21,48 грн. х 20 днів = 429,66грн. (за перші 20 днів) та 3 255,00грн. х 2,20% = 71,61 х 100 днів = 7 161,00 грн. (за наступні 100 днів).

Представники сторін в судове засідання не зявилися, однак просили розглядати справу без їх участі.

Відповідно до ч.2 ст.247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно та безсторонньо оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Частиною 1 ст. 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно із ч.1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Статтею 15 Цивільного кодексу України визначено право кожної особи та захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства.

Як визначено в ч. 1ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України).

За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом встановлено, що 11.12.2022р. між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Відповідачем укладено договір позики №72347524. Згідно п.1 цього договору позикодавець зобов`язувався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, а позичальник зобов`язувався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Сума позики 14 000,00 грн., строк позики 30 днів, процентна ставка 2,5% (фіксована), знижена процентна ставка/день 1%, дата надання позики 11.12.2022р., дата повернення позики 10.01.2023р. п.2 договору позики. (а.с.9-11).

Відповідно до п. 5.3. вказаного договору, вбачається, що Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, йому зрозумілі.

14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.12-13, 140-148).

26.07.2023 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено додаткову угоду № 9 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, в якій зазначено про відступлення прав вимоги згідно Реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 (а.с.15, 155). Це також підтверджується актом прийому-передачі Реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.16).

На підтвердження плати за відступлення права вимоги згідно додаткової угоди № 9 до даного договору факторингу до матеріалів справи долучено платіжну інструкцію № 20020 від 28.07.2023 (а.с.157).

Відповідно до Реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 56000 грн., з яких: - 14000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 42000 грн. сума заборгованості за відсотками; - 0 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.17, 158-161).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 31.12.2023 (а.с.18).

Крім того, 23.01.2023р. між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та Відповідачем укладено договір про надання фінансового кредиту №29807-01/2023 (а.с.24-27).

Відповідно до п. 1.1. вказаного договору, вбачається, що Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 3800.00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п. 1.2. вказаного договору, вбачається, що Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 16.02.2023. Дата надання кредиту 23.01.2023.

Відповідно до п. 1.3. вказаного договору, вбачається, що За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 292.0% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0.80% (процентів) на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

Відповідно до п. 2.3. вказаного договору, вбачається, що У разі якщо Клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2. цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому Клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. У разі якщо Клієнт не сплатив у строк кредит взятий відповідно до умов п. 1.4. цього Договору (процентна ставка 3,2% на добу), проценти передбачені в пункті 1.4. продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами.

Відповідно до п. 4.3. вказаного договору, вбачається, що У разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 2.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 (ста восьмидесяти) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору.

30.08.2023 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ІНВЕСТРУМ ГРУП», (далі - ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП») (колишня назва ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ») та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 30082023/1, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.28-30,162-170).

Це також підтверджується актом прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023 (а.с.31, 178-181).

На підтвердження плати за відступлення права вимоги по даному договору факторингу до матеріалів справи долучено платіжну інструкцію № 20141 від 31.08.2023 (а.с.182).

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №30082023/1 від 30.08.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 14820 грн., з яких: - 3800 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 11020 грн. сума заборгованості за відсотками; - 0 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.32).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 31.12.2023 (а.с.33).

До матеріалів справи долучено детальний розрахунок заборгованості за договором №29807-01/2023 від 23.01.2023р., згідно якого борг за тілом кредиту 3800,00 грн., прострочені відсотки 11020,00 грн. (а.с.46).

Крім того, 20.01.2023р. між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та Відповідачем укладено договір кредитної лінії №00-6486110 (а.с.39-45).

Відповідно до п. 1.2. вказаного договору, вбачається, що Сума Кредитного ліміту складає: 3255,00 (три тисячі двісті п`ятдесят п`ять ) гривень. Тип Кредиту Кредитна лінія.

Відповідно до п. 1.3. вказаного договору, вбачається, що Строк дії Кредитної лінії: 120 (сто двадцять) днів. Позичальник зобов`язаний повернути Кредит Кредитодавцю «20» травня 2023 р. або достроково.

Відповідно до п. 1.4. вказаного договору, вбачається, що Тип процентної ставки фіксована.

1.4.1. Знижена процентна ставка становить 0,66(нуль цілих 66 сотих)% від суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, надається Позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше рекомендованої дати оплати визначеної п.1.3.1. даного Договору. Знижена процентна ставка застосовується виключно в межах строку надання Кредиту, зазначеного в пункті 1.3 цього Договору, але не більше перших 20 днів користування Кредитом, тобто з 1 по 20 день включно.

1.4.2. Стандартна процентна ставка складає 2,20(два цілих 20 сотих)% від суми Кредиту за кожний день користування Кредитом, застосовується у межах строку надання Кредиту, зазначеного в пункті 1.3 цього Договору, після 20 дня користування Кредитом, починаючи з 21 дня користування Кредитом, по день повернення Кредиту.

1.4.3. Позичальник розуміє та надає згоду Товариству, що використання стандартної процентної ставки є наперед обумовленим та не є односторонньою зміною умов Договору і застосовується відповідно до п.1.4.2. Договору.

1.4.4. Позичальник проінформований, розуміє та погоджується що застосування стандартної ставки не є зміною процентної ставки у бік погіршення для Споживача, оскільки надання Кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки, а застосування зниженої процентної ставки є проявом лояльності Кредитодавця до Споживача та правом Кредитодавця, передбаченим умовами відповідної акції (програми лояльності), затвердженої та оприлюдненої Кредитодавцем на Сайті Кредитодавця.

Відповідно до п. 3.1. вказаного договору, вбачається, що Розрахунок процентів за користування Кредитом здійснюється за період з дати перерахування коштів Кредиту з поточного рахунку Кредитодавця на платіжну картку Позичальника до Дня повернення Кредиту протягом дії кредитної лінії. У випадку невиконання зобов`язання по поверненню Заборгованості у вказаний в п.1.3. Договору строк, проценти нараховуються і за період прострочення з моменту виникнення такої прострочки. Відповідно до п. 3.2. вказаного договору, вбачається, що У разі здійснення Позичальником платіжу до або в день визначеної п.1.3.1. Договору рекомендованої дати оплати або здійснення ним часткового дострокового повернення кредиту у цей строк, до Позичальника, як учасника Програми лояльності, застосовується індивідуальна знижка (зниженої процентної ставки) на стандартну процентну ставку, яка зазначена у п.1.4.1 даного Договору. У випадку невиконання Позичальником умов для отримання від Кредитодавця індивідуальної знижки (застосування зниженої процентної ставки), користування кредитом для Позичальника здійснюється за стандартною процентною ставкою, яка зазначена у п. 1.4.2. даного Договору, на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступнi для iнших позичальників, які не мають окремих індивідуальних знижок до стандартної процентної ставки. При цьому, Позичальник розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання кредиту на лояльних умовах та лише за умови виконання ним вимог для застосування такої знижки, передбачених п.1.4.1 даного Договору. Позичальник погоджується, повнiстю розумiє та поiнформований, що у разi невикористання ним права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є змiною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бiк погiршення для Позичальника, оскільки надання кредиту за даним Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

Відповідно до п. 3.3. вказаного договору, вбачається, що У разі несплати Позичальником платежу у рекомендовану дату оплати, згідно п.1.3.1. даного Договору, за зниженою процентною ставкою, Позичальник з дати видачі кредиту сплачує проценти за стандартною процентною ставкою, встановленою п.1.4.2. Договору.

Відповідно до п. 3.4. вказаного договору, вбачається, що Сторони погоджуються, що проценти нараховані після закінчення строку Кредиту визначеного Договором, є процентами, що нараховуються за неправомірне користування грошовими коштами в розуміння ч.2. ст. 625 Цивільного кодексу України. На період дії законодавчих обмежень щодо нарахування неустойки проценти, передбачені цим пунктом 3.2., не нараховуються.

Відповідно до п. 3.5. вказаного договору, вбачається, що Розрахунок процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/факт. До періоду розрахунку процентів включається день надання та не включається день повернення Кредиту (крім випадку, фактичного повернення Кредиту в дату, яка не відповідає дню повернення Кредиту).

Відповідно до п. 3.6. вказаного договору, вбачається, що Проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування Кредитом, з дня видачі Кредиту до дати фактичного повного повернення Кредиту, протягом строку визначеного Договором.

До матеріалів справи долучено детальний розрахунок заборгованості за договором №00-6486110 від 20.01.2023р., згідно якого борг за тілом кредиту 3255 грн., заборгованість за відсотками 8340,86 грн. (а.с.46, 117-118).

25.07.2023 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШI» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 25072023, у відповідності до умов якого ТОВ «КАЧАЙ ГРОШI» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КАЧАЙ ГРОШI» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.124-131).

На підтвердження плати за відступлення права вимоги по даному договору факторингу до матеріалів справи долучено платіжну інструкцію № 20021 від 28.07.2023 (а.с.123).

Відповідно до Реєстру боржників від 25.07.2023 до Договору факторингу № 25072023 від 25.07.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 11595.86 грн., з яких: - 3255.00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 8340.86 грн. сума заборгованості за звичайними відсотками; - 0.00грн. сума заборгованості за простроченими відсотками (а.с.50, 119-122).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 31.12.2023 (а.с.51).

Згідно зі статтею 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Якщо в зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). При цьому в законодавстві визначаються різні поняття «строк дії договору» і «строк (термін) виконання зобов`язання» (статті 530, 631 ЦК України).

Поняття «строк виконання зобов`язання» і «термін виконання зобов`язання» охарактеризовані у статті 530 ЦК України. Згідно з приписами її частини першої, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

З огляду на викладене, строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, зокрема коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання за договором і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання зазначеного зобов`язання.

Тобто, належним виконанням зобов`язання з боку відповідача є повернення кредиту в строки, у розмірі та у валюті, визначеними кредитним договором. При цьому, право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Частинами 1-3 ст.1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно з ч.1 ст.631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018р. (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018р. (№202/4494/16-ц), яка в силу ч.4 ст.263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023р. (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно, Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18.01.2022р. (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Щодо договору позики №72347524 від 11.12.2022р., то судом встановлено, що зазначений договір укладений між відповідачем та «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» у вигляді електронного документу шляхом обміну електронними повідомленням, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію», тобто є укладеним у письмовій формі. Згідно його умов, сума позики 14 000,00 грн., строк позики 30 днів, процентна ставка 2,5% (фіксована), дата надання позики 11.12.2022р., дата повернення позики 10.01.2023р. п.2 договору позики.

Таким чином, з врахуванням вимог ч.2 ст. 1050 ЦК України та правової позиції, висловленої Великою Палатою Верховного Суду у постановах від 28.03.2018р. (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018р. (№202/4494/16-ц), суд приходить до висновку, що сума заборгованості відповідача згідно даного кредитного договору становить: 14000,00 грн. основна сума боргу за тілом кредиту; сума відсотків за один день: 14000,00 (тіло кредиту) х 2,5% = 350,00 грн.; за 30 днів кредиту сама відсотків буде становити: 350,00 грн. х 30 днів = 10500,00 грн.

Щодо кредитного договору №29807-01/2023 від 23.01.2023р., то судом встановлено, що зазначений договір укладений між відповідачем та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, тобто укладений у письмовій формі. Згідно п.1.1 договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 800,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Дата надання кредиту 23.01.2023р., кредит надається строком на 25 днів, тобто до 16.02.2023р. п.1.2 договору. Як встановлено п.1.3 договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 292,0% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,80% (процентів) на добу. Відповідно до п. 2.3. вказаного договору, вбачається, що у разі якщо Клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2. цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому Клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Однак, як у відзиві відповідача на позовну заяву, так і у відповіді позивача на відзив, зроблено однаковий розрахунок суми нарахованих процентів за 25 днів (строк кредитування): 3800,00 грн. основна сума боргу за тілом кредиту; сума відсотків за один день: 3800,00 (тіло кредиту) х 0,80% = 30,40 грн. За 25 днів кредиту сама відсотків буде становити: 30,40 грн. х 25 днів = 760,00 грн.

Таким чином, з врахуванням вимог ч.2 ст. 1050 ЦК України та правової позиції, висловленої Великою Палатою Верховного Суду у постановах від 28.03.2018р. (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018р. (№202/4494/16-ц), суд приходить до висновку, що сума заборгованості відповідача згідно даного кредитного договору становить: 3800,00 грн. основна сума боргу за тілом кредиту; сума відсотків за один день: 3800,00 (тіло кредиту) х 0,80% = 30,40 грн. За 25 днів кредиту сама відсотків буде становити: 30,40 грн. х 25 днів = 760,00 грн.

Щодо кредитного договору №00-6486110 від 20.01.2023р., то судом встановлено, що зазначений договір укладений між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та відповідачем шляхом підписання електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, тобто укладений у письмовій формі. Згідно п.1.1 договору кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредитного ліміту складає 3 255,00грн., тип кредиту кредитна лінія п.1.2 договору. Як встановлено п.1.3 договору, строк дії кредитної лінії 120 днів, Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю 20.05.2023р. За умовами пункту 1.4 договору встановлено знижену процентну ставку в розмірі 0,66% від суми кредиту за кожен день користування кредитом за перших 20 днів користування кредитом та стандартну процентну ставку в розмірі 2,20% від суми кредиту за кожен день користування кредитом починаючи з 21 дня користування кредитом. Відповідно до п. 3.3. вказаного договору, вбачається, що У разі несплати Позичальником платежу у рекомендовану дату оплати, згідно п.1.3.1. даного Договору, за зниженою процентною ставкою, Позичальник з дати видачі кредиту сплачує проценти за стандартною процентною ставкою, встановленою п.1.4.2. Договору. Відповідно до п. 3.4. вказаного договору, вбачається, що Сторони погоджуються, що проценти нараховані після закінчення строку Кредиту визначеного Договором, є процентами, що нараховуються за неправомірне користування грошовими коштами в розуміння ч.2. ст. 625 Цивільного кодексу України. На період дії законодавчих обмежень щодо нарахування неустойки проценти, передбачені цим пунктом 3.2., не нараховуються.

Таким чином, з врахуванням вимог ч.2 ст. 1050 ЦК України та правової позиції, висловленої Великою Палатою Верховного Суду у постановах від 28.03.2018р. (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018р. (№202/4494/16-ц), суд приходить до висновку, що розрахунок відсотків по даному договору здійснений у відповідності вимог кредитного договору, та сума заборгованості відповідача згідно даного кредитного договору становить: 3225,00 грн. основна сума боргу за тілом кредиту; сума відсотків 8340,86 грн.

Щодо договорів факторингу, то судом встановлено наступне.

У відповідності до статті 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

За змістом ст. 1079 ЦК України, сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Згідно ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно зі статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст. 1082 Цивільного кодексу України, передбачено: "Боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом."

Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 "...заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом... боржник, який не отримав повідомлення про передачу прав вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".

Отже, з матеріалів справи вбачається, що договори факторингу укладено у відповідності до вимог закону, містять всі істотні умови, при їх укладенні були дотримані норми ЦК України, які регулюють дані правовідносини.

Набуття права вимоги позивача до відповідача згідно кредитних договорів підтверджується дослідженими в судовому засіданні матеріалами справи, зокрема договорами факторингу, реєстрами боржників, платіжними дорученнями.

Після відступлення прав грошової вимоги, відповідачем не було здійснено жодної оплати на погашення боргу перед позивачем.

У зв`язку з цим, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача боргу за: договором позики № 72347524 в розмірі 24500,00 грн. за період з 11.12.2022 по 26.07.2023, з яких: 14000,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу; 10500,00 грн. заборгованості за відсотками; кредитним договором № 29807-01/2023 в розмірі 4560,00 грн. за період з 23.01.2023 по 30.08.2023, з яких 3800,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу; 760,00 грн. заборгованості за відсотками; кредитним договором № 00-6486110 в розмірі 11595,86 грн. за період з 20.01.2023 по 25.07.2023, з яких: 3255,00 грн. заборгованості по основному боргу; 8340,86 грн. заборгованості по відсотках.

Згідно ч.1 ст. ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За таких обставин суд приходить до висновку, що відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 1493,71 гривень судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного та керуючись ст. 12, 141, 258, 259, 265, 268, 279 ЦПК України, суд -

у х в а л и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , жителя АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ідентифікаційний код юридичної особи 35625014, місцезнаходження м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, ІВАN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість у загальному розмірі 40655,86 грн., в тому числі за:

-Договором позики № 72347524 в розмірі 24500,00 грн. за період з 11.12.2022 по 26.07.2023, з яких: 14000,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу; 10500,00 грн. заборгованості за відсотками;

-Кредитним договором № 29807-01/2023 в розмірі 4560,00 грн. за період з 23.01.2023 по 30.08.2023, з яких 3800,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу; 760,00 грн. заборгованості за відсотками;

-Кредитним договором № 00-6486110 в розмірі 11595,86 грн. за період з 20.01.2023 по 25.07.2023, з яких: 3255,00 грн. заборгованості по основному боргу; 8340,86 грн. заборгованості по відсотках.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , жителя АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму сплаченого судового збору в розмірі 1493,71 грн. пропорційно сумі задоволених позовних вимог.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Повний текст рішення буде складено 15.03.2024.

Головуючий