печерський районний суд міста києва
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 вересня 2024 року Печерський районний суд м. Києва у складі:

головуючого: судді Григоренко І.В.,

при секретарі: Андрієнко І.І.,

за участю:

представника заявника: не з`явився,

представника банку: не з`явився,

особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці

не з`явився,

розглянувши у закритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві в порядку окремого провадження цивільну справу за заявою ОСОБА_1 , за участю особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, ОСОБА_2 , обслуговуючого банку - Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - заявник, ОСОБА_1 ), заінтересована особа: ОСОБА_2 (далі - особа, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, ОСОБА_2 ), Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (далі - обслуговуючий банк, АТ КБ «Приватбанк») звернулася до Печерського районного суд м. Києва із заявою про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, в якій просить суд зобов`язати АТ «КБ «Приватбанк» надати інформацію, що містить банківську таємницю щодо ОСОБА_2 , шляхом надання інформації про рух коштів та про операції, в тому числі списання, зняття, перерахування коштів, по даних рахунках за період з 19.12.2021 року по 13.12.2022 року.

В обґрунтування заяви заявник зазначає, що ІНФОРМАЦІЯ_1 помер її чоловік ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , після смерті якого відкрилася спадщина на все належне йому на момент смерті майно, у тому числі на грошові вклади. 13.12.2022 року приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу Леончук І.А. видала її свідоцтво про право на спадщину за законом, відповідно до якого вона є спадкоємцем майна ОСОБА_2 , який помер ІНФОРМАЦІЯ_1 , яке складається з грошових вкладів з належними відсотками, нарахуваннями, компенсаціями та індексаціями, що знаходяться в установах АТ КБ «Приватбанк» у м. Києві: картковий рахунок № НОМЕР_1 - залишок 5 347,03 грн. та № НОМЕР_2 - залишок 14 835,62 USD, що належали спадкодавцю згідно з довідкою, виданої АТ КБ «Приватбанк» від 02.11.2022 року № 20.1.0.0.0/7-221102/16622. Заявник зазначає, що згідно рахунку від 19.12.2021 року на картковий рахунок її чоловіка № НОМЕР_2 , були перераховані грошові кошти у розмірі 7 489,17 доларів США, рахунку від 07.02.2022 року, були перераховані грошові кошти у розмір 11 813,00 доларів США, та рахунку від 11.02.2022 року, тобто після його смерті були зараховані грошові кошти у розмірі 28 590,40 доларів США, що підтверджується банківськими виписками. Вказує, що її померлий чоловік при житті був моряком і знаходився весь час на кораблі, де фізично не мав можливості витрачати грошові кошти, а тому на рахунку померлого повинно було знаходитися принаймні 47 892, 57 доларів США. Вважає, що з рахунку її померлого чоловіка НОМЕР_2 невідомо куди поділитися грошові кошти у сумі 33 056, 95 доларів США. У зв`язку з цим, заявник звернулася до АТ КБ «Приватбанк» з вимогою про надання виписки щодо руху коштів на рахунках ОСОБА_2 , а згодом до Національного Банку України проте, їй було відмовлено у наданні запитуваної інформації. Зазначає, що інформація щодо руху коштів по рахунках її чоловіка, необхідна для визначення розміру грошових коштів, що підлягають спадкуванню, які були наявні на рахунках на момент смерті її чоловіка в обсягах, що дозволять визначити дати надходження та списання коштів по всім рахунках.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 04.04.2024 року, справу було передано судді Печерського районного суду м. Києва Григоренко І.В.

Ухвалою Печерського районного суду м. Києва від 08.04.2024 року заяву ОСОБА_1 залишено без руху та надано заявнику строк для усунення недоліків заяви.

23.05.2024 року на адресу Печерського районного суду м. Києва від ОСОБА_1 надійшло клопотання про усунення зазначених недоліків.

Ухвалою Печерського районного суду м. Києва від 27.05.2024 року продовжено строк залишення без руху заяви ОСОБА_1

25.06.2024 року на адресу Печерського районного суду м. Києва від заявника надійшла заява про усунення зазначених недоліків, яка була передана головуючому судді 01.07.2024 року.

Ухвалою Печерського районного суду м. Києва від 01.07.2024 року в порядку окремого провадження відкрито провадження у цивільній справі за заявою ОСОБА_1 , за участю особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, ОСОБА_2 , обслуговуючого банку - Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, та судове засідання призначено на 20.08.2024 року.

Протокольною ухвалою Печерського районного суду м. Києва від 20.08.2024 року, у зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, на підставі ч. 2 ст. 223 ЦПК України, розгляд справи було відкладено до 30.09.2024 року.

30.09.2024 року на адресу Печерського районного суду м. Києва від представника заявника ОСОБА_3 надійшла заява про розгляд справи без його участі, в якій останній зазначив, що заяву підтримує у повному обсязі, просить її задовольнити.

В судове засідання 30.09.2024 року учасники судового процесу не з`явились, про дату, час і місце цього засідання повідомлені належним чином, в тому числі, електронною поштою та шляхом публікації оголошення на веб-порталі судової влади України. Представник заявника у заяві від 30.09.2024 року просив розглядати справу у його відсутність.

Як визначено у ч. 3 ст. 294 ЦПК України, справи окремого провадження розглядаються судом з додержанням загальних правил, встановлених цим Кодексом, за винятком положень щодо змагальності та меж судового розгляду. Інші особливості розгляду цих справ встановлені цим розділом.

Відповідно до ч. 2 ст. 349 ЦПК України, неявка в судове засідання без поважних причин заявника та (або) особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, чи їх представників або представника банку не перешкоджає розгляду справи, якщо суд не визнав їхню участь обов`язковою.

За таких обставин, суд дійшов висновку про можливість розгляду заяви за відсутності учасників судового процесу.

Дослідивши письмові докази у справі у їх сукупності, всебічно та повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, об`єктивно оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, суд вважає, що заява підлягає задоволенню, враховуючи наступне.

Суд встановив, що 13.12.2022 року Приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Леончук І.А. видано Свідоцтво про право на спадщину за законом, відповідно до якого спадкоємцем майна ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , який помер ІНФОРМАЦІЯ_1 , є його дружина - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 . Спадщина складається з грошових вкладів з належними відсотками, нарахуваннями, компенсаціями та індексаціями, що знаходяться в установах АТ КБ «Приватбанк» у м. Києві : картковий рахунок: № НОМЕР_1 згідно умов Договору № SAMDNWFC7 від 26.04.2021 року, укладеного з померлим гр. ОСОБА_2 , - залишок 5 347,03 грн.; № НОМЕР_2 згідно умов Договору № SAMDNWFC5 від 26.04.2021 року, укладеного з померлим гр. ОСОБА_2 , - залишок НОМЕР_3 , 62 USD. Факт належності померлому, гр. ОСОБА_2 вищезазначених грошових коштів підтверджується довідкою, виданою АТ КБ «Приватбанк» від 02.11.2022 року № 20.1.0.0.0/7-221102/16622 (а.с. 9).

Разом з тим, згідно рахунку від 19.12.2021 року на рахунок ОСОБА_2 НОМЕР_2 були перераховані грошові кошти у розмірі 7 489, 17 доларів США. 07.02.2022 року на вищевказаний рахунок були перераховані грошові кошти у розмірі 11 813,00 доларів США, а 11.02.2022 року, тобто після смерті ОСОБА_4 на рахунок НОМЕР_2 були зараховані кошти у розмірі 28 590,40 доларів США.

З метою з`ясування руху коштів, представник позивача звернувся до АТ «КБ «Приватбанк» із адвокатським запитом. 19.01.2023 року за результатом розгляду запиту АТ «КБ «Приватбанк» у відповіді № 20.1.0.0.0/7 - 230119/20102 повідомило про відсутність підстав для надання інформації, що містить банківську таємницю, щодо спадкодавця за зверненням спадкоємців або їх уповноважених представників (а.с. 10).

Відповідно до листа Національного банку України від 18.03.2023 року, яким було розглянуто адвокатський запит адвоката Журавльова О.С. в інтересах ОСОБА_1 , щодо зарахування грошових коштів, перерахованих на поточний рахунок ОСОБА_2 , відкритий у АТ КБ «Приватбанк», заявника було повідомлено про відсутність у Національного банку України запитуваної інформації. Крім того, вказували, що інформація, яка містить банківську таємницю, розкривається банком у відповідності до положень ст. 62 Закону України «Про банки та банківську діяльність» (а.с. 11).

За таких обставин, ОСОБА_1 звернулася до суду із заявою в порядку окремого провадження про розкриття відповідачем банківської таємниці відносно руху коштів по рахунках ОСОБА_2 .

Частиною 1 статті 1076 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) встановлено, що банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком та відомостей про клієнта. Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їх представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 60 Закону України «Про банки та банківську діяльність», інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку в процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту, є банківською таємницею. Банківською таємницею, зокрема, є:1) відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України; 2) операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди; 3) фінансово-економічний стан клієнтів; 4) системи охорони банку та клієнтів; 5) інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності; 6) відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація; 7) інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню; 8) коди, що використовуються банками для захисту інформації; 9) інформація про фізичну особу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отримана під час оцінки її кредитоспроможності.

Порядок розкриття банківської таємниці визначено у ст. 62 Закону України «Про банки та банківську діяльність», якою визначено коло осіб, на вимогу яких розкривається банківська таємниця, підстави її розкриття та обсяг інформації, яка надається.

Виходячи зі змісту ч. 1 ст. 62 Закону, підставами для розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, є: по-перше, письмовий запит або дозвіл власника інформації; по - друге, письмова вимога або рішення суду; по-третє, письмова вимога уповноважених державних органів, перелік яких визначено законом і є вичерпним.

Відповідно до ст. 62 Закону України «Про банки та банківську діяльність», довідки по рахунках (вкладах) у разі смерті їх власників надаються банком особам, зазначеним власником рахунку (вкладу) у відповідному розпорядженні банку, державним нотаріальним конторам або приватним нотаріусам, посадовим особам органів місцевого самоврядування, уповноваженим на вчинення нотаріальних дій, іноземним консульським установам для вчинення такими особами нотаріальних дій з охорони спадкового майна, з видачі свідоцтв про право на спадщину, про право власності на частку в спільному майні подружжя в разі смерті одного з подружжя. Довідки щодо рухомого майна померлих клієнтів, що перебуває на збереженні та/або у заставі банку в якості закладу, щодо наявності індивідуального банківського сейфа та/або договорів про надання в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа надаються банком державним нотаріальним конторам або приватним нотаріусам, посадовим особам органів місцевого самоврядування, уповноваженим на вчинення нотаріальних дій, іноземним консульським установам для вчинення такими особами нотаріальних дій з охорони спадкового майна, з видачі свідоцтв про право на спадщину, про право власності на частку в спільному майні подружжя в разі смерті одного з подружжя.

З аналізу зазначених правових норм вбачається, що на вимогу відповідних уповноважених державних органів банк вправі надати інформацію, яка містить банківську інформацію, у межах і обсягах, визначених цим та іншими законами, тобто банки надають обмежену законом інформацію.

Вказані обмеження, зокрема викладені у ч. 4 ст. 62 Закону, й не стосуються випадків надання банком інформації, яка є банківською таємницею, за дозволом клієнта чи за рішенням суду.

У статті 41 Конституції України зазначено, що право приватної власності набувається в порядку, визначеному законом.

Частиною першою статті 316 ЦК України передбачено, що правом власності є право особи на річ (майно), яке вона здійснює відповідно до закону за своєю волею, незалежно від волі інших осіб.

Відповідно до ч. 1 ст. 317 ЦК України власникові належать права володіння, користування та розпоряджання своїм майном.

Спадкуванням є перехід прав та обов`язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця), до інших осіб (спадкоємців) (стаття 1216 ЦК України).

Відповідно до ст. 1217 ЦК України спадкування здійснюється за заповітом або за законом.

Згідно зі ст. 1218 ЦК України до складу спадщини входять усі права та обов`язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті.

Права i обов`язки, які не входять до складу спадщини імперативно визначені у статті 1219 ЦК України є виключними та розширеному тлумаченню не підлягають.

Відповідно до ч. 1 ст. 1220 ЦК України спадщина відкривається внаслідок смерті особи або оголошення її померлою.

Заявник звернулась до суду з заявою про розкриття банківської таємниці, для отримання інформації щодо руху коштів по рахунках її померлого чоловіка, для з`ясування обсягу спадкового майна, яке її чоловік повинен був отримати, але не отримав за життя, оскільки інформація, надана банком нотаріусу, про залишок коштів на рахунках її чоловіка не відповідає розміру сум, які мали бути зараховані на його картковий рахунок. Також ця інформація не відповідає тому розміру сум про які її відомо. Вважає за необхідне у такий спосіб з`ясувати інформацію щодо розміру грошових коштів, які були наявні на рахунках на момент смерті її чоловіка в обсягах, що дозволять визначити дати надходження та списання коштів по всім рахунках.

За таких обставин, враховуючи викладене, аналізуючи норми чинного законодавства, оцінюючи всі докази у справі у їх сукупності, суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 обґрунтовано необхідність та обставини, за яких необхідно розкрити банківську таємницю, визначено обсяги розкриття такої інформації та мету її використання, відтак, заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, є обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 3 ст. 350, п. 6 ч. 1 ст. 430 ЦПК України, суд допускає негайне виконання рішень у справах про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб.

Враховуючи викладене, керуючись ст. 41 Конституції України, ст. ст. 15, 316, 317, 1216, 1217, 1218, 1219, 1220, 1076 Цивільного кодексу України, ст. ст. 60, 62 Закону України «Про банки та банківську діяльність», ст. ст. 2, 4, 19, 23, 76-81, 95, 263-265, 268, 272, 293, 294, 347-349, 350, 354, 430 Цивільного процесуального кодексу України, пп. 15.5 п. 15 Розділу ХІІІ Перехідні положення Цивільного процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Заяву ОСОБА_1 , за участю особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, ОСОБА_2 , обслуговуючого банку - Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю - задовольнити.

Зобов`язати Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» надати ОСОБА_1 інформацію, що містить банківську таємницю, відносно руху коштів на рахунках ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_4 , зокрема, № НОМЕР_1 згідно умов Договору № SAMDNWFC7 від 26.04.2021 року, № НОМЕР_2 згідно умов Договору № SAMDNWFC5 від 26.04.2021 року, відкритих у Публічному акціонерному товаристві Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» та про операції, в тому числі, списання, зняття, перерахування коштів по даних рахунках за період з 19.12.2021 року по 13.12.2022 року.

Заявник: ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 .

Банк: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, .

Рішення суду підлягає негайному виконанню.

Рішення суду може бути оскаржене особою, щодо якої банк розкриває банківську таємницю, або заявником у п`ятиденний строк шляхом подання апеляційної скарги до Київського апеляційного суду через Печерський районний суд м. Києва, а з початку функціонування Єдиної інформаційно-телекомунікаційної системи безпосередньо до апеляційного суду.

Оскарження рішення не зупиняє його виконання.

Копії рішення направити банку, що обслуговує юридичну або фізичну особу, та заявнику.

Повне судове рішення складено та підписано 30.09.2024 року.

Суддя: І.В. Григоренко