Справа № 462/7110/24 Провадження № 2/450/2130/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" листопада 2024 р. Пустомитівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого-судді Мельничук І. І.

секретаря судового засідання Дикої О. Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Пустомити цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк Україна» в особі: філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

представник позивача звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача кредитну заборгованість у розмірі 45 554,31 грн., в тому числі: за Договором Комплексного Банківського Обслуговування фізичних осіб № 539444214/270420 від 12.05.2020 року, у розмірі 14 990,75 грн, з яких: 14023,14 грн заборгованість за основним боргом, 967,61 грн. проценти за користування кредитом; за Договором № 02 про споживчий кредит від 21.03.2023 року у розмірі 30 563,56 грн., з яких: 28500,00 грн. заборгованість за основним боргом, 2063,56 грн. - проценти за користування кредитом; судові витрати у розмірі 3 028,00 грн., що складаються з судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 12.05.2020 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_2 укладено Заяву про приєднання №539444214/270420 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Шляхом підписання Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, кредитного договору, умови надання інших послуг, та підтверджує своє ознайомлення з умовами Договору. Позичальник у період 12.05.2020 до дати смерті активно користувався встановленим лімітом кредиту, а саме здійснював зняття готівки, проводив перекази коштів з рахунку, здійснював операції розрахунки у торгово сервісній мережі, що підтверджується наданою до позову випискою по рахунку НОМЕР_1 , а відтак такими діями підтвердив свою згоду із умовами кредитування. ІНФОРМАЦІЯ_1 ОСОБА_2 помер. Про смерть боржника АТ «Ощадбанк» дізнався 02.10.2023 року, із наданого Банку родичами свідоцтва про смерть НОМЕР_2 , виданого відділом державної реєстрації актів цивільного стану у місті Львові Західного міжрегіонального управління Міністерства юстиції 20.07.2023. У зв?язку зі відсутністю у позичальника ОСОБА_2 коштів на рахунках, що йому належали, Банк не мав можливості стягнути заборгованість шляхом договірного списання коштів з них. Станом на дату, коли Банк довідався про смерть позичальника (18.07.2023) залишилось невиконаним зобов?язання за двома Кредитними договорами ОСОБА_2 у розмірі 45 554,31 грн з повернення кредиту та нарахованих процентів за користування кредитами за життя, зокрема: -за Договором ДКБО №539444214/270420 від 12.05.2020 у розмірі 14 990,75 грн. з яких: 14023,14 грн заборгованість за основним боргом, 967,61 грн - проценти за користування кредитом; -за Договором №02 про споживчий кредит від 21.03.2023 у розмірі 30 563,56 грн, з яких: 28500.00грн заборгованість за основним боргом, 2063,56 грн - проценти за користування кредитом. 06.11.2023 Банк на адресу ОСОБА_1 надіслав заяву про сплату заборгованості за спадкодавця. Вказана вимога повернулась до Банку 09.12.2023 із відміткою поштового відділення «за закінченням терміну зберігання». що підтверджується довідкою поштового відділення та конвертом. 15.05.2024 Банк повторно звернувся із запитом до Сьомої львівської державної нотаріальної контори про надання інформації щодо кола осіб, які прийняли спадщину. та чи видано їм свідоцтво про право на спадщину. Станом на дату подання позову заборгованість спадкоємцем не погашена, що свідчить про мовчазну відмову спадкоємця у здійсненні одноразового платежу. На підставі наведеного, просить позовні вимоги задоволити.

Ухвалою від 11.10.2024 року відкрито провадження у справі, а розгляд такої вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу встановлено п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву.

18.11.2024 року від представниці відповідачки надійшла заява про визнання позову, зважаючи на відсутність спору щодо розміру сум, які підлягають стягненню та врегулюванню спору у досудовому порядку, яку вона просить суд задоволити.

Відповідно до вимог ч. 2 г ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підставні та підлягають до задоволення з наступних підстав.

Судом встановлено, що 12.05.2020 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_2 укладено Заяву про приєднання №539444214/270420 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.

Шляхом підписання Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідач приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, кредитного договору, умови надання інших послуг, та підтверджує своє ознайомлення з умовами Договору.

Відповідно до пп. 3.6.1 даної Заяви Банк відкрив на ім?я Позичальника поточний рахунок № НОМЕР_3 в гривня України, на умовах тарифного пакету

«МІЙ КОМФОРТ», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

Відповідно до Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) укладеної між Банком та Позичальником, останньому на картковий рахунок № НОМЕР_1 встановлено максимальний розмір кредиту - 250 000,00 грн., строк кредитування - до дати закінчення строку дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38,00% процентів річних за користуванням кредитними коштами, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. 60% за перевищення витратного ліміту по поточному (несанкціонований овердрафт); 2,99 % розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в кредит. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Підписанням Заяви Позичальник ініціював та погодився на одержання кредиту та погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення з Банком Кредитного Договору, з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві. Банк встановив в межах максимально можливих параметрів кредитування розмір Кредиту до 20 000 грн.

Позичальник у період 12.05.2020 до дати смерті активно користувався встановленим лімітом кредиту, а саме здійснював зняття готівки, проводив перекази коштів з рахунку, здійснював операції розрахунки у торгово сервісній мережі, що підтверджується наданою до позову випискою по рахунку НОМЕР_1 , а відтак такими діями підтвердив свою згоду із умовами кредитування.

Судом встановлено, що 21.03.2023 року між Позичальником та Банком укладено договір № 02 про споживчий кредит.

Згідно п. 2.1 Договору Банк зобов?язався надати Позичальнику на умовах цього Договору, а Позичальник мав право отримати та зобов`язався належним чином використати повернути в передбачені цим Договором строки Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п.п.3.2.1. Банк здійснює надання Кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування/здійснення договірного списання/дебетового переказу коштів на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_4 .

Згідно п. 2.2 Договору кредит надається в загальному розмірі 30 000,00 гривень на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення Кредиту не пізніше 21.03.2028. якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами цього Договору.

Відповідно до п. 2.4.1 Договору за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в розмірі 56 процента(-ів) річних з дати отримання кредитних коштів по 21.03.2028 включно, якщо інший розмір процентної ставки не буде встановлено відповідно до умов 2.4.1.2 Договору.

Згідно до п. 2.4.2 Договору проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі Кредиту до терміну остаточного повернення Кредиту, визначеного цим Договором.

Відповідно п. 3.3.1 Договору всі платежі за цим Договором (повернення Кредиту, сплата процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюються шляхом списання Банком в договірному порядку коштів з Поточного рахунку.

Пунктом 3.3.3 Договору передбачено, що Позичальник зобов?язується здійснювати повернення Кредиту рівними частинами в розмірі 500,00 гривень та сплату процентів, нарахованих Банком на залишок Основної суми боргу за Кредитом, щомісячно до 10 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з квітня 2023 р., шляхом внесення власних коштів на Поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок погашення Основної суми боргу за Кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим Договором.

ІНФОРМАЦІЯ_1 ОСОБА_2 помер, про смерть боржника АТ «Ощадбанк» дізнався 02.10.2023 року, із наданого Банку родичами свідоцтва про смерть НОМЕР_2 , виданого відділом державної реєстрації актів цивільного стану у місті Львові Західного міжрегіонального управління Міністерства юстиції 20.07.2023 року, цей факт також стверджується наявною в матеріалах справи заявою про вимоги кредитора до спадкоємців боржника від 06.11.2023 року № 55/5-04/76303/06.11.2023, а також листом № 607/02-14 від 06.10.2023 року за підписом завідувача Сьомої львівської державної нотаріальної контори Львівської області Ірини Гуділіни.

Зобов?язання виникають з підстав, передбачених статтею 11 ЦК України, зокрема із договорів.

Статтею 629 Цивільного кодексу України, передбачено договір є обов?язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст. 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов?язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, та якщо у договорі встановлений строк виконання зобов?язання, то воно підлягає

виконанню у цей строк.

Згідно ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов?язання у строк встановлений Договором або Законом.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов?язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Пунктом п.1.26 розділу 22 ДКБО визначено, що у випадку смерті Клієнта. оголошення Клієнта померлим або безвісно відсутнім, таким, що знаходиться у розшуку або засудженим до позбавлення волі та в інших випадках, передбачених чинним законодавством України, строк виконання зобов?язань щодо погашення заборгованості за Кредитом (повернення суми Кредиту), сплати процентів, інших платежів, вважається таким, що настав Банк приписання зазначених обставин, при цьому строк вказаних обставин. Банк припиняє нарахування процентів з дати настання вище вказаних обставин. В цьому випадку Банк має право отримати задоволення своїх вимог, шляхом договірного списання/дебетового переказу за згодою Клієнта грошових коштів з будь-якого рахунку Клієнта (якшо здійснення такого договірного списання можливо згідно діючого Законодавства), відкритого в Банку, реквізити якого відомі Сторонам.

У зв?язку зі відсутністю у позичальника ОСОБА_2 коштів на рахунках, що йому належали, Банк не мав можливості стягнути заборгованість шляхом договірного списання коштів з них.

Судом встановлено, що станом на дату, коли Банк довідався про смерть позичальника (18.07.2023) залишилось невиконаним зобов?язання за двома Кредитними договорами ОСОБА_2 у розмірі 45 554,31 грн з повернення кредиту та нарахованих процентів за користування кредитами за життя, зокрема: -за Договором ДКБО №539444214/270420 від 12.05.2020 у розмірі 14 990,75 грн. з яких: 14023,14 грн заборгованість за основним боргом, 967,61 грн - проценти за користування кредитом; -за Договором №02 про споживчий кредит від 21.03.2023 у розмірі 30 563,56 грн, з яких: 28500.00грн заборгованість за основним боргом, 2063,56 грн - проценти за користування кредитом.

Згідно зі ст. 1281 ЦК України, спадкоємці зобов?язані повідомити кредитора спадкодавця про відкриття спадщини, якшо їм відомо про його борги та/ або якщо вони спадкують майно, обтяжене правами третіх осіб.

Відповідно до п. 2.1. глави 10 Розділу ІІ Порядку вчинення нотаріальних дій нотаріусами України спадкова справа заводиться нотаріусом за місцем відкриття спадщини, в тому числі, на підставі претензії кредиторів.

Зі змісту наведених норм вбачається, що претензія (вимога) до спадкоємців може бути заявлена кредитором безпосередньо спадкоємцю, а також через нотаріуса за місцем відкриття спадщини, який у строк, встановлений статтею 1281 ЦК України, приймає вимоги кредиторів спадкодавця.

Зважаючи на те, що станом на 02.10.2023 (на дату коли Банк довідався про смерть позичальника) Банку не було відомо хто є спадкоємцем боржника. Банк скористався своїм правом кредитора заявити вимогу до спадкоємців боржника через нотаріуса, направивши 03.10.2023 року на адресу Сьомої львівської державної нотаріальної контори заяву про вимоги кредитора до спадкоємців боржника у розмірі 46 544,31 грн.

Згідно відповіді завідувача Сьомої львівської державної нотаріальної контори І. Гуділіної від 06.10.2023 року № 607/02-14, претензія Банку долучена до спадкової справи №230/2023, заведеної після смерті ОСОБА_2 на підставі заяви про прийняття спадщини.

06.11.2023 року Банк на адресу ОСОБА_1 надіслав заяву про сплату заборгованості за спадкодавця. Вказана вимога повернулась до Банку 09.12.2023 із відміткою поштового відділення «за закінченням терміну зберігання». що підтверджується довідкою поштового відділення та конвертом.

15.05.2024 року Банк повторно звернувся із запитом до Сьомої львівської державної нотаріальної контори про надання інформації щодо кола осіб, які прийняли спадщину. та чи видано їм свідоцтво про право на спадщину.

Згідно відповіді завідувача Сьомої львівської державної нотаріальної контори І. Гуділіної від 21.05.2023 року № 261/02-14, спадкоємцям ОСОБА_2 було доведено до відома претензію Банку.

Відповідно даних Інформації з державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об?єктів нерухомого майна за параметрами: фізична особа ІПН НОМЕР_5 ( ОСОБА_2 ) від 31.05.2024, N?381014416, позичальник володів часткою у двокімнатній квартирі АДРЕСА_1 .

Згідно даних Інформації з державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об?єктів нерухомого майна, за параметрами: реєстраційний номер об?єкта нерухомого майна 060 від 22.07.2024, N?387770850 власником частки у двокімнатній квартирі АДРЕСА_1 стала ОСОБА_1 (розмір частки 3/10).

Згідно даних Інформації з державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об?єктів нерухомого майна, за параметрами: фізична особа ІПН НОМЕР_6 ( ОСОБА_1 ) від 03.09.2024, N?393318536 власником частки у двокімнатній квартирі АДРЕСА_1 стала ОСОБА_1 (розмір частки 3/10, спільна часткова) на підставі свідоцтва про право на спадщину, серія та номер: 2-135, виданого 29.02.2024 Сьомою львівською державною нотаріальною конторою.

У зв?язку зі смертю позичальника зобов?язання щодо повернення кредиту не припиняється та входить до складу спадщини.

Відповідно до ст. 598 Цивільного кодексу України зобов?язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов?язання припиняється смертю боржника, якщо воно є нерозривно пов?язаним з його особою і у зв?язку з цим не може бути виконане іншою особою (ч.1 ст. 608 ЦК України).

Спадкування, перехід прав та обов?язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця), до інших осіб (спадкоємців) (стаття 1216 ЦК України), є підставою для універсального правонаступництва у цивільних правовідносинах. У такому разі відбувається зміна суб?єктного складу у правовідношенні, тобто цивільні правовідносини існують безперервно, не припиняючись, відбувається лише заміна одного із їх учасників.

За правилом статті 1218 ЦК України до складу спадщини входять усі права та обов?язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті, зокрема, кредитне зобов`язання.

Спадщина відкривається внаслідок смерті особи або оголошення її померлою. Часом відкриття спадщини є день смерті особи або день, з якого вона оголошується померлою (ч. 1, 2 ст. 1220 ЦК України).

Місцем відкриття спадщини є останнє місце проживання спадкодавця (ч. 1 ст. 1221 ЦК України)

За ст. 1268 ЦК України спадкоємець за заповітом чи за законом має право прийняти спадщину або не прийняти її. Не допускається прийняття спадщини з умовою чи із застереженням.

В даному випадку, приймаючи спадщину, Відповідачка прийняла обов`язок щодо повернення кредитного зобов`язання.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що внаслідок невиконання умов договору відповідачем, були порушені права Банку, як кредитодавця.

Відтак, оцінюючі представлені позивачем докази та наведені аргументи, а також визнання позову відповідачкою, суд приходить до висновку, що позов є підставним та підлягає до задоволення в повному обсязі.

З матеріалів справи вбачається, що позивачем при подачі позовної заяви до суду було сплачено судовий збір на загальну суму 3028 грн 00 коп.

Частиною 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України встановлено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача (пункт 1 частини 2 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України).

Частиною першою статті 142 ЦПК України визначено, що у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Враховуючи те, що відповідачка до початку розгляду справи по суті визнав позов у повному обсязі, 50 % судового збору слід повернути позивачці з державного бюджету, а саме 1514 грн. Крім того, 1514 грн сплаченого судового збору слід стягнути з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.12, 13, 81, 89, 141, 247, 259, 263-265, 268, 280-282, 352, 354 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк Україна» в особі: філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , що зареєстрована за адресою: АДРЕСА_2 , РНОКПП: НОМЕР_6 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (що знаходиться за адресою: м. Львів, вул. Січових Стрільців, 9, , МФО 325796, рахунок НОМЕР_7 ) кредитну заборгованість у розмірі 45 554 (сорок п`ять тисяч п`ятсот п`ятдесят чотири гривні 31 коп.)

Повернути Акціонерному товариству «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (що знаходиться за адресою: м. Львів, вул. Січових Стрільців, 9, , МФО 325796, рахунок НОМЕР_7 ) з державного бюджету 1514 (одна тисяча п`ятсот чотирнадцять гривень 00 копійок), що становить 50 відсотків судового збору, сплаченого ним при поданні позову до суду.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , що зареєстрована за адресою: АДРЕСА_2 , РНОКПП: НОМЕР_6 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (що знаходиться за адресою: м. Львів, вул. Січових Стрільців, 9, , МФО 325796, рахунок НОМЕР_7 ) сплачений судовий збір у розмірі 1514 (одна тисяча п`ятсот чотирнадцять гривень 00 копійок).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Львівського апеляційного суду через суд першої інстанції.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 18.11.2024 року.

СуддяІ. І. Мельничук