Справа № 331/2887/19
Провадження № 2/331/5/2024
08 січня 2024 року м. Запоріжжя
Жовтневий районний суд м. Запоріжжя у складі:
головуючого судді Антоненко М.В.
при секретарі Байрамовій Д.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження у режимі відеоконференцзв`язку цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Мегабанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії,-
АТ «Мегабанк» вернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії.
Ухвалою судді Жовтневого районного суду м. Запоріжжя Гнатик Г.В. від 02 вересня 2019 року по справі відкрите провадження, ухвалено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
25.10.2019 року від ОСОБА_1 до канцелярії суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому він просив відмовити у задоволенні позов в повному обсязі у зв`язку з його необґрунтованістю.
06.11.2019 року від АТ «Мегабанк» надійшла відповідь на відзив ОСОБА_1 . В якій позивач просить суд позов задовольнити в повному обсязі.
Ухвалою судді Жовтневого районного суду м. Запоріжжя Гнатик Г.В. від 16.12.2019 року клопотання представника відповідача адвоката Пивоварова Володимира Івановича про зупинення провадження по справі за позовом АТ «Мегабанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії задоволено. Зупинено провадження по справі за позовом АТ «Мегабанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії до набрання законної сили судовим рішенням у справі №331/4840/19 за позовом ОСОБА_1 до АТ «Мегабанк» про захист прав споживачів, визнання недійсним окремих пунктів кредитного договору та зобов`язання провести перерахунок заборгованості.
Ухвалою Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 31.05.2022 року провадження по цивільній справі за позовом АТ «Мегабанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії поновлено. Судовий розгляд справи призначений на 04 жовтня 2022 року на 09 год. 30 хв., про що повідомити учасників процесу.
У судове засідання представник позивача АТ «Мегабанк» позов підтримала та просила його задовольнити.
Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи, до судового засідання не з`явився, відзив на позов не надав, в зв`язку з чим, на підставі ч.3 ст. 223 ЦПК України справу розглянуто у його відсутність, на підставі доказів наявних в матеріалах справи.
Згідно зі ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином, повідомлений про дату, час і місце судового засідання і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд, вислухавши думку представника позивача, дослідивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню виходячи з наступного.
Положеннями ст. 4 ЦК України визначено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом, належними доказами по справі встановлено, що між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Мегабанк» правонаступником якого з 31.10.2018 п. є Акціонерне товариства «Мегабанк» був укладений Кредитний договір № 33-713-851-2-17-Г (з ануїтетними платежами) від 10.04.2017 р..
Згідно з п. 1.1., 1.3. Кредитного договору Позивач зобов`язався надати Відповідачу гротові кошти (далі - Кредит) на споживчі цілі шляхом видачі готівки з каси банку в сумі та па умовах, визначених Договором, які Відповідач зобов`язався повернути Позивачу, сплатити проценти за користування кредитом, комісійні винагороди та виконати всі інші зобов`язання згідно з Договором.
Пунктом 1.1. та 1.2. Кредитного договору визначено, що Кредит надається Відповідачу у розмірі 40 040,00 гри. (сорок тисяч сорок гривень 00 копійок) на строк з 10 квітня 2017 року по 09 квітня 2021 року, процентна ставка за користування Кредитом - 10,00% (десять процентів) річних.
Відповідно до п. 1.4. Кредитного договору повернення Кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами передбаченими договором, (Ануїтетиими платежами в розумінні цього пункту є рівні щомісячні платежі, що підлягають до сплати Відповідачем та направляються на погашення суми Кредиту і процентів за користування ним і розраховуються таким чином, що в кінці строку дії цього Договору за умови виконання зобов`язання Відповідачем заборгованість його повністю погашається).
Пунктом 4.9. Кредитного договору передбачено, що платіжний період календарний місяць.
Перший платіжний період - перший місяць користування Кредитом, який починається з дня надання Кредиту та закінчується останнім днем цього календарного місяця.
Розмір першого ануїтетного платежу дорівнює розміру нарахованих процентів за користування Кредитом у перший платіжний період.
Останній платіжний період - останній місяць користування Кредитом, який починається першого дня цього календарного місяця та закінчується в термін, вказаний в пункті 1.2. Договору.
Позивач здійснив зобов`язання, передбачене Кредитним договором, видавши грошові кошти у розмірі 40 040,00 грн. (сорок тисяч сорок гривень 00 копійок), що підтверджується заявою на видачу готівки № TR. 1599026.1710.3648 від 10.04.2017 р. та випискою з рахунку № НОМЕР_3 за період з 10.04.2017 р. по 31.05.2019 р.
Відповідно до п. 4.5. Кредитного договору, розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця і становить 2 021,51 грн. (дві тисячі двадцять одна гривня 51 копійка).
Згідно п. 3.2.1. Кредитного договору Відповідач зобов`язався повернути Кредит у повному обсязі до 16.00 години 09 квітня 2021 року.
Пунктом 1.7. Кредитного договору передбачено, що цей Договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «Мегабанк»..
Відповідно до пункту 5.6. Кредитного договору своїм підписом Відповідач підтверджує, що з Правилами, які розміщені на офіційному сайті Позивача www.megabank.ua та/або у відділеннях Банку, а також умовами Договору, ознайомлений і згодний. Шрифт тексту, що застосований у Правилах, Договорі та додатках до нього, жодним чином не ускладнюють його читання та розуміння змісту та суті цих документів.
Згідно пункту 3.2.3. Кредитного договору Відповідач зобов`язується своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за Договором на передбачених договором умовах.
Відповідно до п. 6.2.4. Правил повернення Кредиту, сплата процентів за користування ним, комісій та інших платежів здійснюється на транзитний рахунок, визначений Кредитним договором.
Пунктом 4.6. Кредитного договору зазначено рахунок для повернення кредиту, сплати процентів, штрафу, комісії та пені (надалі - транзитний рахунок) - НОМЕР_4 .
З 01.01.2019 року відповідачем ОСОБА_1 порушуються умови сплати платежів за кредитом.
Відповідно до п. 4.10. Кредитного договору у разі порушення строків сплати ануїтетких платежів та комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, Позивач обліковує заборгованість за Кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. При цьому правовідносини Сторін за цим Договором не втрачають своєї чинності та діють протягом строку дії Договору. З цього моменту Позивач припиняє нарахування щомісячної комісійної винагороди, процентна ставка за Кредитом встановлюється в розмірі, встановленому п. 4.8 цього Договору (0,1% процента річних), а за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтетних платежів та комісійних винагороди Відповідач, сплачує штраф у розмірі, передбаченому п. 6.3. цього Договору.
З 02.05.2019 року відповідачу ОСОБА_1 була встановлена процентна ставка в розмірі 0,1% річних.
Також відповідно до п. 4.1. Кредитного Договору нарахування процентів за користування Кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення Кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»),
В порушення п.п. 1.1., 4.1. Кредитного договору Відповідачем не сплачені в повному обсязі проценти за користування кредитом за період з 02.05.2019 р. по 31.05.2019 р. включно в розмірі 2,11 грн. (дві гривні 11 копійок), що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_6 за період від 10.04.2017 р. по 31.05.2019 р. та розрахунком заборгованості за Кредитним договором на 01.06.2019 р.
Згідно до п. 4.4. Кредитного Договору за обслуговування кредитної заборгованості Відповідач сплачує комісійну винагороду в розмірі 2.5000% від суми кредиту, яка сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця.
Відповідно до Додатку №1 до Кредитного договору встановлено комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1001,00 грн. (одна тисяча 1 гривня 00 копійок) щомісячно.
В порушення п.п. 1.1., 4.4. Кредитного договору відповідачем ОСОБА_1 не сплачено комісійну винагороду за травень 2019 року включно у розмірі 586,52 грн. (п`ятсот вісімдесят шість гривень 52 копійки), що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_7 за період з 10.04.2017 р. по 31.05.2019 р. та розрахунком заборгованості за Кредитним договором на 01.06.2019 р.
Пунктом 6.3. Кредитного договору визначено, що у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, Відповідач сплачує Позивачу штраф у розмірі 45 процентів від суми кредиту.
Сума штрафу у розмірі 45% від суми кредиту, відповідно до п. 6.3. Кредитного договору, становить 18 018,00 грн. (вісімнадцять тисяч вісімнадцять гривень 00 копійок), що підтверджується розрахунком заборгованості за Кредитним договором на 01.06.2019 р.
Крім того, 10.04.2017 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Мегабанк» правонаступником якого з 31.10.2018 п. є Акціонерне товариства «Мегабанк» був укладений Договір № 35-713-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС (міжнародної платіжної системи) з відкриттям кредитної лінії (далі - Договір).
Згідно з п. 1.1. Договору Позивач відкриває Відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_8 (далі - Картрахунок), в гривні, на підставі отриманої від Клієнта Заяви-Анкети встановленого зразка, видає платіжну картку міжнародної платіжної системи (далі - Картка), здійснює обслуговування Картрахунку Клієнта та надає кредитні кошти (встановлює ліміт овердрафту/кредитної лінії) в сумі та на умовах визначених Договором.
Згідно з п. 1.2. Договору Банк зобов`язується приймати та зараховувати на Картрахунок, відкритий Відповідачу, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження Відповідача про перерахування і видачу відповідних сум з Картрахунку та проведення інших операцій за цим рахунком, з урахуванням встановленого ліміту кредитної лінії, відповідно до законодавства України.
Пунктом 1.3 Договору встановлено, що Картка використовується Відповідачем для отримання/внесення готівкових коштів, оплати товарів і послуг, а також з метою здійсненім інших банківських операцій передбачених чинним законодавством України і не пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності.
Згідно з п. 1.4. Договору цей Договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «Мегабанк» (далі - Правила), а Картка, що видається на підставі цього Договору є власністю Банку. Цей Договір разом з Правилами, Тарифами на послуги Банку та іншими додатковими угодами і додатками складають єдиний договір. Підписи Сторін під цим Договором вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому після підписання Сторонами цього Договору Правила не підлягають додатковому підписанню Сторонами і вступають в силу для Сторін одночасно з підписанням цього Договору.
Відповідно до п. 2.1. Договору Банк надає Відповідачу у тимчасове користування грошові кошти шляхом сплати з Картрахунку платежів Клієнта, здійснення його розрахункових операцій та видачі йому готівки на суму, що перевищує залишок на цьому рахунку, але в межах ліміту овердрафту/ кредитної лінії (далі - овердрафт/кредитна лінія), визначеного цим Договором.
Згідно з п. 2.2. Договору між Сторонами узгоджені умови кредитування. Відповідно до п.п. 2.3., 2.4. Договору Відповідач на власний розсуд вирішує питання стосовно використання ліміту кредитної лінії. Сплата процентів, комісій та додаткових витрат передбачених умовами Договору здійснюється у разі користування лімітом кредитною лінією.
Пунктами 2.5 і 2.6 Договору передбачено, що при використанні ліміту кредитної лінії сплата процентів за користування кредитними коштами та комісій здійснюється Відповідачем не пізніше передостаннього робочого дня кожного місяця, наступного за звітним, та у день повернення кредитних коштів за розрахунковий період, який починається з останнього робочого дня місяця, що передує поточному і закінчується передостаннім робочим днем поточного місяця. При використанні ліміту кредитної лінії Відповідач щомісячно, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним, забезпечує надходження коштів на Картрахунок в розмірі мінімального обов`язкового платежу, розмір якого визначений Тарифами Банку.
Позивач АТ «Мегабанк» виконав свої зобов`язання за Договором, а саме п.п. 1.1., 1.2. Договору, відкривши відповідачу ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_8 , видавши платіжну картку міжнародної платіжної системи та здійснивши перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Відповідача, що підтверджується виписками з особового рахунку № НОМЕР_9 за період з 10.04.2017 р. по 31.05.2019 p., відкритим Відповідачу у Позивача.
Відповідно до п. 4.2. Договору використання і обслуговування Картрахунку та Картки регулюється Правилами, цим Договором, чинними Тарифами, затвердженими Банком у встановленому порядку, нормативними документами платіжних систем VISA International та MasterCard Worldwide та законодавством України.
Згідно з п. 4.5. Договору Банк нараховує проценти на залишок коштів на Картрахунку та у разі виникнення заборгованості на суму використаного ліміту овердрафту/кредитної лінії або на суму несанкціонованого овердрафту згідно з тарифами Банку.
Згідно з п. 4.6. Договору сплата поточних платежів передбачених Тарифами та цим Договором, а також погашення несанкціонованого овердрафту (заборгованості яка виникла понад залишок коштів на Картрахунку і понад ліміту овердрафту/кредитної лінії перед Банком) за Картрахунком Відповідача або заборгованості, що виникла перед Банком, здійснюється автоматично при будь-якому надходженні коштів на Картрахунок Відповідача.
Відповідно до п. 2.2. Договору, Відповідач зобов`язався здійснити кінцеве погашення заборгованості за овердрафтом/кредитною лінією перед Позивачем в строк до 10-00 години 09.04.2020 р.
Згідно з п. 3.1.1. Договору Відповідач зобов`язався на умовах, визначених Договором повністю повернути кредитні кошти (у разі користування ними), сплатити передбачені Договором проценти, неустойку, при використанні ліміту кредитної лінії мінімальний обов`язковий платіж та інші платежі, здійснювати погашення несанкціонованого овердрафту.
Згідно з п. 4.4. Договору закінчення терміну дії Картки, її втрата або пошкодження не спричиняє припинення договірних відносин між Банком та Позичальником та/або закриття пов`язаного з нею поточного рахунку Позичальника.
Відповідачем ОСОБА_1 , в порушення прийнятого на себе зобов`язання, не було здійснено повернення у повному обсязі овердрафту, тому, починаючи з 29.11.2018 р. ОСОБА_1 було перенесено заборгованість в розмірі 14 309,36 грн. (чотирнадцять тисяч триста дев`ять гривень 36 копійок) на рахунок простроченої заборгованості, що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_10 за період з 10.04.2017 р. по 31.05.2019 р. та розрахунком заборгованості станом на 01.06.2019 р. за Договором № 35-713-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії.
В порушення п.п. 2.2., 2.4., 3.1.1., 4.5. Договору, Відповідачем не сплачені проценти за користування кредитом за період від 27.06.2018 р. по 30.05.2019 р. включно в розмірі 1 887,90 грн. (одна тисяча вісімсот вісімдесят сім гривень 90 копійок), що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_11 та розрахунком заборгованості станом на 01.06.2019 р. за Договором № 35-713-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії.
Також відповідно до п. 4.5. Додатку до Договору, Відповідач у разі несвоєчасного внесення (або внесення не в повному обсязі) обов`язкового мінімального платежу, Відповідач зобов`язаний сплатити штраф у розмірі 10% від суми невнесеного обов`язкового мінімального платежу (min 100,00 грн.). Відповідно до наведеного, розмір штрафу становить 400,67 грн. (чотириста гривень 67 копійок).
Згідно до п. 4.7. Додатку до Договору у разі порушення строків сплати обов`язкового мінімального платежу (в т.ч. сплати не в повному обсязі) більше ніж на 90 календарних днів поспіль, Відповідач повинен сплатити суму штрафу у розмірі 40,0% від суми встановленого ліміту. Отже, розмір штрафу в такому разі становить 6000, 00 грн. (шість тисяч гривень 00 копійок).
Вищенаведені правовідносини, виходячи з сукупності досліджених по справі доказів, у системному зв`язку регулюються наступними вимогами закону.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають інші наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 530 ЦК України передбачає, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як визначено ст. 610 ЦК України невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) є порушенням зобов`язання.
Статтею 625 ЦК України, передбачено, що Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу. Одночасно, Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Передбачено ст. 628 ЦК України, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.
При цьому, суд звертає увагу на те, що згідно з ч. 1 ст. 2 ЦК України, загальними засадами цивільного законодавства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ.
Згідно положень ст. ст. 12, 13 ЦПК України, учасники справи, мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом; суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим, ухваленим відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права, має відповідати завданню цивільного судочинства.
На основі всебічно з`ясованих обставин, на які посилається позивач, як учасник справи, як на підставу заявлених вимог підтверджених доказами, перевіреними в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, а також достатність, взаємозв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги грунтуються на законі і підлягають задоволенню.
Питання про судові витрати належить вирішити відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 611, 629, 1049,1050 ЦК України, ст. 3,4,11-13, 19, 263, 265, 279, 280-281 ЦПК України, суд
Позовну заяву Акціонерного товариства «Мегабанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії - задовольнити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення .
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення .
Повний текст судового рішення складений 08 січня 2024 року.
Суддя: М.А. Антоненко