Справа № 361/3395/24
Провадження № 2/361/3442/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

16 грудня 2024 року Броварський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючої судді Радзівіл А.Г.

за участю секретаря Коваль О.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Бровари цивільну справу за позовом Акціонерного товариства ОТП Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

У квітні 2024 року представник Акціонерного товариства ОТП БАНК (далі АТ ОТП БАНК) звернулася до суду із даним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість у розмірі 36795 грн. 05 коп., що складається з: заборгованості за кредитним договором № _CARD від 05 червня 2021 року станом на 10 жовтня 2023 року у розмірі 1375 грн. 48 коп., що складається із:

-заборгованості за тілом кредиту 595 грн. 91 коп.;

-заборгованості за відсотками 38 грн. 78 коп.;

-заборгованості за прострочене тіло кредиту 404 грн. 09 коп.;

-заборгованості за простроченими відсотками 336 грн. 70 коп.

Заборгованості за кредитним договором № від 05 лютого 2023 року станом на 09 листопада 2023 року у розмірі 35419 грн. 57 коп., що складається із:

-заборгованості за тілом кредиту 31363 грн. 75 коп.;

-заборгованості за відсотками 4055 грн. 82 коп., а також сплачений судовий збір у розмірі 3028 грн. 00 коп.

В обґрунтування позову зазначалося про те, що 05 червня 2021 року між АТ ОТП БАНК та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №, на підставі якого банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором (п. 1 кредитного договору). Кредитний договір за правовою природою є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і клієнту надаються декілька різних видів послуг кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток та/або (корпоративних).

Відповідно до умов кредитного договору № від 05.06.2021 року ОСОБА_1 отримав два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п. 1 кредитного договору кредит у розмірі 26451 грн. 90 коп. на придбання товару у продавця на строк до 05.03.2022 року та відповідно до п. 2 кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ ОТП Банк №_CARD від 05 червня 2021 року) кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 12 місяців (з правом пролонгації).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, кредит видається у розмірі 25146, 90 грн. на цільове використання кредиту: на придбання товару у продавця; у розмірі 490, 00 грн. на сплату додаткових послуг банку, а саме: послуга: СМС+Довідка; у розмірі 815, 00 грн на придбання послуг у продавця 3: купівля-продажу примірника ліцензійного програмного забезпечення ADVOSERVICE від ТОВ АЛЕРТ ІНТЕРНЕШЕНАЛ. Загальний розмір кредиту 26451, 90 грн.

Доказом придбання товару за кошти банку є рахунок-фактура та видаткова накладна продавця із чітко визначеним товаром отриманим у кредит та сумою розрахунку за товар, із вказівкою на реквізити сторін та/або одного із сторін, та підписом позичальника.

На підтвердження здійснення оплати товару по рахунку фактурі № ЧЕРФТ-0738- 6501846 від 05.06.2021 року; видатковій накладній № ЧЕРФТ-0738-47233931 від 05.06.2021р. та акту приймання-передачі товару/послуг від 05.05.2021 р. надаємо суду копію фіскального чеку про оплату від 05.06.2021 р.

05.06.2021 року відповідно до п.3 кредитного договору, ознайомившись з публічним договором про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та на підставі Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ ОТП БАНК №_CARD від 05.06.2021 р. (надалі Заява-анкета), ОСОБА_1 звернувся до банку з бажанням оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідачу було надано електронну картку МС GOLD, валюта рахунку гривня, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 3 кредитного договору, банк встановлює до картки кредитну лінію (безготівковий кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить: 5 % в місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01 % річних. Строк дії кредитної лінії 12 місяців з правом продовження.

Отже, 05.06.2021 року відповідач звернувся до позивача із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-анкету про надання банківських послуг AT ОТП БАНК №_CARD від 05.06.2021 року та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із правилами користування карткою, тарифами, графіком платежів та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.

Своїм підписом в паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування та підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором.

Позивач повністю виконав свій обов`язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обгрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі паспорта споживчого кредиту.

Отримання платіжної картки AT ОТП Банк 05.06.2021 року, ОСОБА_1 підтвердив своїм підписом у кредитному договорі № від 05.06.2021 року (Заяви-анкети про надання банківських послуг AT ОТП БАНК №_CARD від 05.06.2021).

Згідно з розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Заяви-анкети №_ CARD від 05.06.2021 р. станом на 10.10.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ ОТП БАНК становить суму у розмірі 1375,48 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту 595,91 грн.; заборгованості за відсотками 38,78 грн.; заборгованості за прострочене тіло кредиту 404,09 грн.; заборгованості за простроченими відсотками 336,70 грн.

Щодо заборгованості за Кредитним договором № від 05.02.2023 р.

05.02.2023 року між Акціонерним товариством ОТП БАНК та ОСОБА_1 було укладено у електронній формі Кредитний договір № шляхом підписання удосконаленим електронним підписом клієнта, на підставі якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування (п.2 кредитного договору).

Шляхом підписання кредитного договору ОСОБА_1 приєднався до Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію (публічний) від 31.01.2023 року (чинний на день укладення кредитного договору) і прийняв його умови, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, попередньо ознайомлений з вимогами чинного законодавства України щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 ЦК України.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, кредит видається у розмірі 31364, 00 грн. на цільове використання кредиту: на рефінансування (погашення заборгованості позичальника перед кредитором першої черги (АТ ОТП БАНК) за кредитним договором першої черги (кредитним договором №_CARD) від 05.06.2021 року; (кредитним договором №) від 02.11.2021 року. Загальний розмір кредиту 31364, 00 грн.

На виконання умов кредитного договору № від 05.02.2023 року, АТ ОТП Банк свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується копією меморіального ордеру №5573073 від 06.02.2023 року та меморіального ордеру №5573074 від 06.02.2023 року.

Рахунок погашення боргових зобов`язань № НОМЕР_2 відкритий (безкоштовно) у банку для сплати позичальником боргових зобов`язань за кредитним договором реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору.

Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 20 % річних.

Дата остаточного повернення кредиту 05.02.2027 р.

Відповідно до п.1.2. кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів.

Відповідно до п. 2.1. правил кредитування, ануїтетні платежі сума кредиту та процентів щомісяця погашається рівними частинами протягом всього строку дії кредитного договору.

Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору № від 05.02.2023 року графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту встановлено, що ОСОБА_1 щомісячно зобов`язаний сплачувати на погашення кредиту фіксовану суму 954, 00 грн., крім останнього 948, 35 грн., протягом 48 місяців. Загальна вартість кредиту 45786, 35 грн.

Згідно з розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Заяви-анкети № від 05.02.2023 року станом на 03.11.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ ОТП БАНК становить суму у розмірі 35419, 57 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту 31363 грн. 75 коп.; заборгованості за відсотками 4055 грн. 82 коп. Позивач зазначає, що свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договорами. При цьому, відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договорами. З підстав стягнення наявної кредитної заборгованості позивач звернувся до суду.

Ухвалою суду від 12 квітня 2024 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження та призначено справу до розгляду.

У судове засідання позивач АТ ОТП БАНК представника не направив, в прохальній частині позовної заяви представник позивача просила розгляд справи проводити у відсутності представника позивача та ухвалити заочне рішення.

Крім того, 26 вересня 2024 року представник позивача Лісова В.Ю. на електронну адресу суду направила клопотання про проведення судового засідання без участі представника АТ ОТП Банк, просила ухвалити рішення, яким позовні вимоги АТ ОТП Банк задовольнити в повному обсязі та у разі неявки у судове засідання належним чином повідомленого відповідача провести розгляд справи без участі представника позивача та ухвалити заочне рішення суду.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся у встановленому цивільним процесуальним законодавством порядку. Причини неявки суду не повідомлені. Будучи належним чином повідомленим про розгляд справи, відповідач правом подати відзив на позовну заяву не скористався.

Відповідно до положень частини восьмої статті 178 Цивільного процесуальногокодексу України (далі ЦПК України) у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Згідно із статтею 280 ЦПК України, суд вважає можливим провести заочний розгляд справи й ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів.

Дослідивши письмові докази по справі, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 05 червня 2021 року між АТ ОТП БАНК та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №, який за правовою природою є змішаним договором кредитного договору та договору про видачу і обслуговування міжнародних пластикових карток.

Відповідно до пунктів 1.1 та 1.2 договору загальний розмір кредиту складає 26451 грн. 90 коп., дата остаточного повернення кредиту 05 березня 2022 року. Фіксована процентна ставка за договором становить 0,01 % річних, а саме, кредит видано у розмірі 25146, 90 грн. на цільове використання кредиту: на придбання товару у продавця; у розмірі 490, 00 грн. на сплату додаткових послуг банку, а саме: послуга: СМС+Довідка; у розмірі 815, 00 грн на придбання послуг у продавця 3: купівля-продажу примірника ліцензійного програмного забезпечення ADVOSERVICE від ТОВ АЛЕРТ ІНТЕРНЕШЕНАЛ. Загальний розмір кредиту 26451, 90 грн.

Доказом придбання товару за кошти банку є рахунок-фактура та видаткова накладна продавця із чітко визначеним товаром отриманим у кредит та сумою розрахунку за товар, із вказівкою на реквізити сторін та/або одного із сторін, та підписом позичальника (а.с.44-45).

Згідно з пунктом 1.3 договору повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів.

Відповідно до п. 3 кредитного договору, банк встановив до картки кредитну лінію (безготівковий кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить: 5 % в місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01 % річних. Строк дії кредитної лінії 12 місяців з правом продовження.

05 червня 2021 року ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит).

ОСОБА_1 було надано електронну картку МС GOLD, валюта рахунку гривня, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до звіту-рахунку за період з 28 листопада 2019 року по 10 жовтня 2023 року загальний розмір кредиту становить 28000 грн. 00 коп.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач порушив взяте на себе зобов`язання у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість.

Відповідно до розрахунку заборгованість за кредитним договором №_CARD від 05 червня 2021 року станом на 10 жовтня 2023 року становить 1375 грн. 48 коп., що складається із: заборгованості за тілом кредиту 595 грн. 91 коп.; заборгованості за відсотками 38 грн. 78 коп.; заборгованості за прострочене тіло кредиту 404 грн. 09 коп.; заборгованості за простроченими відсотками 336 грн. 70 коп.

Крім того, судом встановлено, що 05 лютого 2023 року між АТ ОТП БАНК та ОСОБА_1 було укладено у електронній формі кредитний договір № , шляхом підписання удосконаленим електронним підписом клієнта, на підставі якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник прийняв кредит та зобов`язується належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування (п.2 кредитного договору).

Відповідно до пунктів 1.1 договору загальний розмір кредиту складає 31364 грн. 00 коп., дата остаточного повернення кредиту 05 лютого 2027 року. Фіксована процентна ставка у розмірі 20,00 % річних.

Згідно з пунктом 1.2 договору повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів.

Відповідно до п. 2.1. правил кредитування, ануїтетні платежі сума кредиту та процентів щомісяця погашається рівними частинами протягом всього строку дії кредитного договору.

Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору № від 05.02.2023 року графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту встановлено, що ОСОБА_1 щомісячно зобов`язаний сплачувати на погашення кредиту фіксовану суму 954, 00 грн., крім останнього 948, 35 грн., протягом 48 місяців. Загальна вартість кредиту 45786, 35 грн.

05 лютого 2023 року ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) підписано удосконаленим ЕП клієнта.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач порушив взяте на себе зобов`язання у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість.

Згідно з розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Заяви-анкети № від 05.02.2023 року станом на 03.11.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ ОТП БАНК становить суму у розмірі 35419, 57 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту 31363 грн. 75 коп.; заборгованості за відсотками 4055 грн. 82 коп.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексуУкраїни (далі ЦК України) зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (частина перша статті 612 ЦК України)

Згідно зі статтею 610, 611ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

Відповідно до вимог статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Відповідно до статті 12 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Таким чином, як підтверджується наявними у справі доказами, відповідачем порушено умови кредитних договорів № _CARD від 05 червня 2021 та № від 05.02.2023 року, отже вимоги про стягнення заборгованості є обґрунтованими та такими що підлягають задоволенню. При визначені суми заборгованості суд бере за основну надані позивачем розрахунки заборгованості, які долучені до матеріалі справи, оскільки відповідач не скористався процесуальним правом надати належні та допустимі докази щодо спростування заявлених позовних вимог в частині розміру заборгованості, яка виникла за час дії кредитного договору.

Вимогами статті 141 ЦПК України передбачено, що стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином стягненню із відповідача на користь позивача підлягає судовий збір у розмірі 3028 грн. 00 коп.

На підставі викладеного та керуючись статтями 12, 81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, Броварський міськрайонний суд Київської області, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства ОТП Банк заборгованість у розмірі 36795 (тридцять шість тисяч сімсот дев`яносто п`ять) грн. 05 коп., що складається із заборгованості за кредитним договором № _CARD від 05 червня 2021 року станом на 10 жовтня 2023 року у розмірі 1375 грн. 48 коп., що складається із:

-заборгованості за тілом кредиту 595 грн. 91 коп.;

-заборгованості за відсотками 38 грн. 78 коп.;

-заборгованості за прострочене тіло кредиту 404 грн. 09 коп.;

-заборгованості за простроченими відсотками 336 грн. 70 коп.

Заборгованості за кредитним договором № від 05 лютого 2023 року станом на 09 листопада 2023 року у розмірі 35419 грн. 57 коп., що складається із:

-заборгованості за тілом кредиту 31363 грн. 75 коп.;

-заборгованості за відсотками 4055 грн. 82 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства ОТП Банк судовий збір в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Суддя Радзівіл А.Г.