Справа № 585/4802/23
Номер провадження 2/585/143/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 січня 2024 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі головуючого судді В.О. Шульги, з участю секретаря Ю.В. Кириленко, розглянувши без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу у судовому засіданні в місті Ромни цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», в інтересах якого діє представник Костюшко Павло Миколайович до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

ТОВ «ФК«Європейська агенція з повернення боргів», в інтересах якого діє представник Костюшко П.М., звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 і просять: стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (, Місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у AT «ТАСкомбанк») суму заборгованості за Кредитним договором № 2352251 в розмірі 49 190.00 грн., з яких: 15 000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34 190.00 грн. - сума заборгованості за процентами. Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» понесені судові витрати. В обґрунтування позову вказано, що 12 вересня 2021р. між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2352251. У відповідності до п.п. 1.1. Кредитного договору, укладання Кредитного договору здійснюється Сторонами за допомогою ITC Товариства, доступ до якої забезпечується Клієнту через Веб-сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація Клієнта здійснюється при вході Клієнта в Особистий кабінет, шляхом перевірки Товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого Товариством на номер мобільного телефону Клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету. Відповідно до п.п.9.7. Кредитного договору. Цей Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами копіювання, в Особистий кабінет Клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Клієнта, що відтворений шляхом використання Клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується для кожного разу використання та направляється Клієнту на номер мобільного телефону повідомлений останнім Товариству в ITC Товариства. Введення Клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору. Відповідно до п.п. 2.1. Кредитного договору, Кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку Клієнта, зазначену Клієнтом в Особистому кабінеті, і яка зазначена в даному п.п. Кредитного договору. Згідно з п.п. 2.4. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» суми кредиту на користь клієнта. Порядок обчислення (нарахування) процентів, пролонгація, порядок повернення кредиту та сплата процентів, права та обов`язки сторін обумовлені в підписаному сторонами Кредитному договорі. Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (далі - «Правила») (п.п. 9.9. Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті, повністю Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641. 644 ЦK України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 05.05.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №05052023 у відповідності до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №1, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (АКТ прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу додається). Відповідно до Реєстру боржників від 05.05.2023 до Договору факторингу № 05052023 від 05.05.2023 (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 49 190.00 грн., з яких: 15 000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34 190.00 грн. - сума заборгованості за процентами. Відповідно до ч.ч.1,3 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Відповідно п. 1.3. Договору факторингу з відповідними змінами внесеними Додатковою угодою №2 від 28.07.2021, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15 "... боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. ... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі". При умові, що Відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким Відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки Первісного кредитора, які вказані в Кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України. Згідно п. 3.9. Договору факторингу, у разі отримання коштів від Боржників, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення Заборгованості після дати підписання цього Договору, Клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти Фактору протягом 3 (трьох) банківських днів з дати їх отримання (включно), на рахунок Фактора, вказаний в розділі 10 даного Договору. При перерахуванні коштів Клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме, вказати наступні данні Боржників: Прізвище, Ім`я, По батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору. Таким чином, в разі сплати Відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора , вони були б: перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. Всупереч умовам Договору позики, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 05.05.2023 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 2352251 в розмірі 49 190.00 грн., з яких: 15 000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34 190.00 грн. - сума заборгованості за процентами. Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Згідно з умовами Кредитного договору Позичальник зобов`язується вчасно повернути Кредит, сплатити відсотки за користування Кредитом в порядку, визначеному цим Договором. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до вимог ст. 133 ЦПК України, повідомляємо, що попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат які ТОВ «ФК «ЄАПБ» понесло і які очікує понести у зв`язку із розглядом справи становить: судовий збір за подання позовної заяви - в розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб (2684 грн. - станом на 01.01.2023) і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб; витрати пов`язані з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів - в розмірі 0,5 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб (1342 грн.).

Ухвалою судді від 19 грудня 2023 року провадження у справі відкрито і на підставі ч.5 ст. 279 ЦПК України, вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

10.01.2024 року від представника відповідача ОСОБА_1 ОСОБА_2 до суду надійшов відзив на позовну заяву в якій він зазначив, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача суми заборгованості за процентами в розмірі 34 190,00 грн. просить задовольнити частково, а саме в розмірі 8550,00 грн., оскільки заявлена до стягнення сума процентів в розмірі 34 190,00 грн. на 25640,00 грн. перевищує погоджений сторонами кредитного договору розмір процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування. В обґрунтуваннях вказав, що 12 вересня 2021 р. між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та відповідачем дійсно було укладено кредитний договір № 2352251 в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», шляхом надання аналога власноручного підпису, відповідно до якого відповідач отримав фінансовий кредит в сумі 15 000 грн. строком на 30 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом за стандартною ставкою в розмірі 24079,41% річних від суми кредиту, що становить 1,9% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною ставкою 23550,00 грн. (пункт 1.6 договору). Паспортом споживчого кредиту до даного договору сторони погодили суму нарахованих процентів за загальною ставкою в розмірі 8550,00 грн. та загальну вартість кредиту 23550 грн. Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком № 1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2352251 від 12 вересня 2021 р. дата видачі кредиту 12.09.2021, дата повернення кредиту 12.10.2021, строк кредитування 30 днів, сума платежу за розрахунковий період 23550 грн., сума процентів за користування кредитом 8550 грн., реальна річна ставка за користування кредитом 24079,41%, загальна вартість кредиту 23550 грн. З додаткового договору від 10.10.2021 до Договору № 2352251 про надання коштів на умовах споживчого кредиту вбачається, що сторони погодили, що строк користування кредитом за Договором продовжується на строк З0 днів, дата повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом 10.11.2021 (п. 3.1.), орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Додаткового договору складає 24079.41% річних (п. 3.3), орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Додаткового договору складає 23550 грн. (п. 3.4). З паспорту споживчого кредиту до додаткового договору від 10.10.2021 до Договору № 2352251 про надання коштів на умовах споживчого кредиту вбачається, що сторони погодили стандартну процентну ставку за кредитним договором 693,50% річних, суму нарахованих процентів за загальною ставкою в розмірі 8550,00 грн. та загальну вартість кредиту в розмірі 23550 грн. Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком № 1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2352251 від 12 вересня 2021 р., який підписано сторонами 10.10.2021, дата видачі кредиту 11.10.2021, дата повернення кредиту 10.11.2021, строк кредитування 30 днів, сума платежу за розрахунковий період 23550 грн., сума процентів за користування кредитом 8550 грн., реальна річна ставка за користування кредитом 24079,41%, загальна вартість кредиту 23550 грн. Інші додаткові договори до Договору № 2352251 від 12.09.2021 про надання коштів на умовах споживчого кредиту між ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем не укладались, умови кредитування не змінювались. 2) При цьому, з доданих позивачем до позовної заяви кредитного договору № 2352251 від 12.09.2021, паспортів споживчого кредиту, таблиць обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, додаткового договору від 10.10.2021 до Договору № 2352251 вбачається, що відповідачем накладено підпис лише на останній сторінці кожного із зазначених документів, а тому умови договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту, що містяться на сторінках, які не підписані відповідачем, є сумнівними, а тому не можуть прийматись до уваги при вирішенні даного спору. 3) Також з матеріалів справи вбачається, що кредитний договір № 2352251 від 12.09.2021, паспорти споживчого кредиту, таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, додаткового договору від 10.10.2021 до Договору № 2352251 у своїх текстах містять чіткі строки кредитування та розмір нарахованих відсотків, який підлягає сплаті позивачем на період строку кредитування. Зокрема, згідно додаткового договору від 10.10.2021 до Договору № 2352251 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, паспорту споживчого кредиту до додаткового договору від 10.10.2021 до Договору № 2352251 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком № 1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2352251 від 12 вересня 2021 р., який підписано сторонами 10.10.2021, сторони погодили стандартну процентну ставку за кредитним договором 693,50% річних, суму нарахованих процентів за весь строк кредитування за загальною ставкою в розмірі 8550,00 грн. та загальну вартість кредиту в розмірі 23550 грн. 4) Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною першою статті 530 ЦК України встановлено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно із частиною першою статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору. Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами. При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права. Велика Палата Верховного Суду у постанові від 5 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. 5) Враховуючи зазначене, позивачем неправомірно здійснено нарахування процентів за основним кредитним договором та додатковим договором від 10.10.2021 до Договору № 2352251, оскільки додатком № 1 до додаткового договору від 10.10.2021 до Договору № 2352251 про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2352251 від 12 вересня 2021 р. сторонами було змінено строк кредитування 10.11.2021, та стандартну процентну ставку за кредитним договором в розмірі 693,50% річних, з розрахунку якої сума процентів за зазначеною процентною ставкою за весь строк кредитування складає 8550,00 грн., загальна вартість кредиту Нарахування позивачем процентів за користування кредитом поза строком кредитування та за річною ставкою, яка була вдвічі зменшена за погодженням сторін кредитного договору згідно з додатком № 1 до додаткового договору від 10.10.2021 до Договору № 2352251 про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2352251 від 12 вересня 2021 р. є протиправним, а тому з урахуванням суми неповернутого кредиту, процентної ставки за кредитом і строку кредитування відповідачем визнаються позовні вимоги про стягнення з нього заборгованості за Кредитним договором № 2352251 в розмірі 23550 грн., з яких: 15 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8550,00 грн. - сума заборгованості за процентами.

10.01.2024 року до суду надійшла відповідь на відзив від представника позивача ОСОБА_3 в якому вони зазначили, що Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання Одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу Відповідачем на веб-сайт за допомогою Логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між Відповідачем та Первісним Кредитором (Позикодавцем) не було б укладено. Зауважують, що для укладення кредитного договору та договору позики в електронному вигляді дані вносились шляхом заповнення відповідних форм на сайті товариств позичальником власноручно. Таким чином оспорюваний Договір підписаний Відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, а тому укладання між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення на мобільний телефон, без здійснення входу на сайт Первісного кредитора за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між Відповідачем та Первісними кредиторами не були би укладені. У відповідності до умов укладеного договору передбачено умови та строки нарахування відсотків на користування коштами, а саме: у Кредитному договорі № 2352251 від 12.09.2021 укладеному з ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передбачено: 1.2. Тип кредиту кредит. Сума кредиту складає: 15000 гривень. 1.3. Строк кредиту 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є Додатком No1 до цього Договору. Графік платежів розраховується за зниженою процентною ставкою, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі. 1.4. Тип процентної ставки фіксована. 1.4.1. Стандартна процента ставка становить 1,90% в день та застосовується - у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки; - у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Клієнта, відповідно до п.4.1 Договору; - у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.2 Договору. 1.5. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 1.5.1. за стандартною ставкою 24079,41% річних. 1.5.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 2013,43% річних. 1.6. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: 1.6.1. за стандартною ставкою 23550,00 грн. 1.6.2. за зниженою ставкою 19 275,00 грн. 1.7. Обчислення орієнтовної реальної річної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту базується на припущенні, що Договір залишається дійсним протягом погодженого строку та, що Товариство і Клієнт виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені Договором. 2.1. Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_3 або іншої платіжної картки Клієнта, реквізити якої надані Клієнтом Товариству з метою отримання кредиту. 2.2. Суму кредиту (його частину) Товариство перераховує протягом трьох робочих (банківських) днів з моменту укладення цього Договору. 3.1. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації/автопролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/факт. 3.2. До періоду розрахунку процентів включається день надання та не включається дата повернення кредиту, вказана в Графіку платежів, крім випадку, якщо в межах строку надання кредиту, визначеного у пункті 1.3 Договору, відбулася пролонгація строку кредиту відповідно до Розділу 4 Договору, де проценти нараховуються і в дату повернення кредиту, вказану в Графіку платежів, і в нову дату повернення. У випадку якщо день надання та день повернення кредиту співпадають, нарахування процентів здійснюється за один день. 3.3. Розмір процентної ставки, встановлений в п.1.4 Договору, залежить від умов її встановлення та є незмінним протягом усього строку дії Договору та не може бути збільшений Товариством в односторонньому порядку. Клієнт розуміє та надає згоду Товариству, що використання зниженої процентної ставки відповідно до пп.1.4.2. Договору залежить від того чи отримає Клієнт індивідуальну знижку від Товариства на стандартну процентну ставку, та у випадку такого отримання Клієнт погоджується, що застосування зниженої ставки є наперед обумовленим та не є односторонньою зміною умов Договору, оскільки, умови про застосування різних процентних ставок за цим Договором виконуються автоматично за домовленістю Сторін, та не вимагають підписання Сторонами будь-яких інших додаткових документів, крім цього Договору. 3.4. Нарахування Процентів за користування кредитом є правом Товариства, а не його обов`язком. Товариство, без погодження з Клієнтом, може на свій розсуд зменшити нарахування встановлених Договором процентів за користування кредитом. 4.1.1. У випадку неможливості виконання зобов`язань за Договором у повному обсязі у встановлений термін Клієнт може ініціювати продовження строку користування кредитом та зміну дати повернення кредиту, шляхом укладення Додаткового договору до Договору. Відповідно до п.4.1.1. Відповідачем було укладено Додатковий договір до Договору № 2352251 від 10.10.2021, яким продовжено строк користування кредитом на 30 днів. Новий строк кредиту розраховується з дня, наступного за днем вчинення Клієнтом дій згідно з п.4.1.2.- 4.1.3 Договору та встановлюється/зазначається в Додатковому договорі. 4.1.6. Протягом нового строку користування кредитом проценти нараховуються за стандартною процентною ставкою або за ставкою, що погоджена Сторонами в Додатковому договорі, яка не може бути більшою за розмір стандартної процентної ставки. 4.2.Порядок автопролонгації строку кредиту (далі-автопролонгація). 4.2.1.Сторони домовились, що у випадку, якщо у Клієнта на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації) наявна заборгованість за кредитом, та Клієнт не продовжив строк кредиту відповідно до п.4.1.1.-4.1.6 Договору, за цим Договором застосовується автоматичне продовження строку користування кредитом (автопролонгація) з наступного дня після запланованої дати повернення кредиту. 4.2.2. Клієнт, підписуючи цей Договір, дає згоду на його автопролонгацію, - продовження дії Договору та строку користування кредитом з закінчення строку кредиту або продовженого строку кредиту (п.1.3, п.4.1.5 Договору) ще на 15 календарних днів. 4.2.3. Сторони погодили, що: - за користування кредитом в період автопролонгації нараховування процентів здійснюється в порядку, визначеному розділом 3 Договору, за стандартною процентною ставкою у відповідності до п.1.5.1 Договору. - при застосування автопролонгації знижка, надана Клієнту в рамках Програми лояльності, анулюється та здійснюється автоматичний перерахунок процентів за користування кредитом за період, визначений п.1.3 Договору, за стандартною процентною ставкою (застосовується стандартна процентна ставка) та відбувається перерахунок загальної вартості кредиту. Результати таких перерахунків відображаються в Особистому кабінеті. 4.2.4. У випадку автопролонгації Товариство не пізніше 4-го календарного дня після закінчення строку кредиту або продовженого строку кредиту (п.1.3, п.4.1.5 Договору) надсилає електронний лист-повідомлення на електронну адресу Клієнта та/або СМСповідомлення на номер телефону, вказані в розділі 10 цього Договору, інформуючи Клієнта про новий строк користування кредитом та розмір процентної ставки за користування кредитом. Зазначена інформація відображається також в Особистому кабінеті. 4.2.5. Загальна кількість атовпролонгацій за цим Договором обмежується загальною кількістю календарних днів користування кредитом, яка не може бути більшою за 120 календарних днів. Тобто, якщо у разі наступної (чергової) автопролонгації загальна кількість днів користування кредитом буде більшою за 120, така автопролонгація не застосовується, а строк повернення кредиту та сплати нарахованих процентів є таким, що настав. 5.3. Клієнт здійснює платежі за Договором, а Товариство направляє отримані грошові кошти від Клієнта для погашення заборгованості за Договором у такій черговості: 5.3.1. у першу чергу здійснюються платежі з повернення (виплати) простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом. Якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості передбаченої даною чергою, недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися у такій черговості: - прострочені зобов`язання по процентам; - прострочені зобов`язання по кредиту; 5.3.2. у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом. Якщо коштів, що направляються для погашення заборгованості передбаченої даною чергою, недостатньо для її повного погашення, погашення повинно здійснюватися у такій черговості: -строкові зобов`язання по процентам; - строкові зобов`язання по кредиту; 5.3.3 у третю чергу здійснюється сплата інших платежів за Договором. 10.9. Підписуючи цей Договір, Клієнт підтверджує, що: - перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана Документ сформований в системі «Електронний суд» 10.01.2024 13 інформація: а) вказана в ч.1,2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Вебсайті; б) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування; - він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», розміщені на Вебсайті та затверджені наказом №67-ОД від 14.06.2021, повністю розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватись. Отже, Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Наголошуємо на тому, що учасник справи має право подати до суду власний розрахунок або, згідно ч. 1 ст. 106 ЦПК України, висновок експерта, складений на його замовлення. Тобто, якщо Відповідач не згодний з розрахунком заборгованості, наданим Позивачем чи ставить під сумнів правильність Розрахунку заборгованості, він має право замовити спеціальну експертизу для отримання відповідного висновку з метою подальшої подачі його на розгляд суду. Відповідач розрахунок заборгованості належними та допустимими доказами не спростував, не надав власний розрахунок наявної заборгованості, в цілому заперечивши позовні вимоги. Клопотання про проведення експертизи з метою визначення механізму і розміру нарахованих сум, що склали заборгованість, відповідач суду не заявив. Доказів про повернення кредитних коштів на умовах і в порядку, визначеними кредитними договорами, ані перед первісними, ані перед новим кредитором відповідач також суду не надав. Самим Відповідачем факт отримання грошових коштів за Кредитними договорами в відзиві не спростовується. Відповідачем при підписанні даного Кредитного договору не було висловлено жодних заперечень або зауважень щодо умов та порядку нарахування відсотків, що свідчить про погодження ним всіх умов нарахування відсотків зазначеного договору. Документ сформований в системі «Електронний суд» 10.01.2024 14 Також наголошуємо на тому, що за весь період перебування права вимоги за вищезазначеним Договором у ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до боржника. Відтак, Позивач лише просить суд стягнути із Відповідача ту заборгованість за кредитним договором, яка була нарахована первісним кредитором. Зазначають, що жодна вимога про стягнення заборгованості за Кредитним договором, не містить вимогу про стягнення неустойки (штрафи, пені). Також вказують, що згідно Кредитного договору, підписаного Відповідачем, прямо зазначено, що Відповідач підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті Кредитодавця, а також отримав від Кредитодавця до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

У зв`язку з великою кількістю судових засідань та перебуванням представників в м. Бровари Київської області, ТОВ «ФК «ЄАПБ» не має можливості направити представника на розгляд вищевказаної справи, тому звертаються з проханням судові засідання проводити за відсутності представника Позивача.

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання явку представника не забезпечило. Клопотали провести розгляд справи за відсутності їх представника, позовні вимоги підтримують та просить їх задоволити.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник ОСОБА_2 в судове засідання не з`явились, причини неявки суду не повідомили. Клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило.

За таких обставин, суд розглядає справу за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Судом встановлено, що відповідно до договору №2352251 від 12.09.2021 року укладеного між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 товариство, зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки передбачені договором. Відповідно до п.1.2 кредит надано в сумі 15000,00 грн. Строк кредиту - 30 днів. Даний договір було підписано сторонами. ОСОБА_1 підписав даний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором Р428 12.09.2021 09:21:19 (а.с.7).

Згідно паспорту кредиту від ТОВ «Лінеура Україна» погодили з ОСОБА_1 суму кредиту в сумі 15000,00 грн., строк кредитування 30 днів, та те, що витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою становлять 8550,00 грн., за зниженою процентною ставкою становлять 4275,00 грн., таким чином загальна вартість кредиту для споживача за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом становить 23550,00 грн., загальна вартість кредиту для споживача за зниженою процентною ставкою за весь строк користування кредитом становить 19275,00грн. Даний паспорт кредиту засвідчено підписом ОСОБА_1 та директором ТОВ «Лінеура Україна» (а.с.11-12).

З Додатку №1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2352251 від 12.09.2021 року вбачається, що загальна вартість кредиту становить 19275,00 грн. (а.с.13)

Як вбачається з Додаткового договору до Договору №2352251, про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 10.10.2021 року, укладеного між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 у зв`язку із неможливістю у повному обсязі та у встановлений строк виконати Клієнтом зобов`язання за Договором, відповідно до розділу 4 Договору Клієнт ініціював продовження строку користування кредитом. З Сторони цим Додатковим договором погоджують наступні умови продовження користування кредитором. Строк користування кредитом за Договором продовжується на строк: 30 днів. Дата повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом 10.11.2021. Сторони погодили наступну процентну ставку за користування кредитом протягом строку, встановленого в п.3.1 цього Додаткового договору: 1,90% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Додаткового договору складає: 24079.41% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Додаткового договору складає: 23550 грн. Даний договір засвідчено підписом ОСОБА_1 та директором ТОВ «Лінеура Україна» (а.с.14).

Згідно паспорту кредиту від ТОВ «Лінеура Україна» погодили з ОСОБА_1 суму кредиту в сумі 15000,00 грн., строк кредитування 30 днів, та те, що витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою становлять 8550,00 грн., загальна вартість кредиту для споживача за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом становить 23550,00 грн. Даний паспорт кредиту засвідчено підписом ОСОБА_1 та директором ТОВ «Лінеура Україна» (а.с.15-16).

Відповідно до Додатку №1 до додаткового договору № від 10.10.2021 року Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2352251 від 12.09.2021 року вбачається, що загальна вартість кредиту становить 23550,00 грн. Даний додаток засвідчено підписом ОСОБА_1 та директором ТОВ «Лінеура Україна» (а.с.17)

05.05.2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Лінеура Україна» укладено договір факторингу № 05052023 згідно якого ТОВ «Лінеура Україна» відступило, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги за Кредитними договорами в обсязі та на умовах, що існували на дату відступлення прав (а.с.18-20).

05.05.2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Лінеура Україна» на виконання договору факторингу укладено акт прийому передачі реєстру боржників за яким ТОВ «Лінеура Україна» передав, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр прав вимоги кількістю 6727, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 05052023 від «05» травня 2023 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги боргу від позичальників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей(а.с.21).

Згідно витягу з Реєстру прав вимоги до договору факторингу №05052023 від 05.05.2023 року боржник ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором №2352251 в сумі 15000 грн. (за основною сумою боргу) та 34190,00 грн. (сума заборгованості за процентами). Загальна сума заборгованості становить 49190,00 грн. (а.с.22).

З розрахунку заборгованості за Кредитним договором №2352251 від 12.09.2021 року за період 3 05.05.2023 року по 31.10.2023 року вбачається, що станом на 05.05.2023 року заборгованість ОСОБА_1 становить 49190,00 грн. з яких 15000 грн. (за основною сумою боргу) та 34190,00 грн. (сума заборгованості за процентами) Станом на 31.10.2023 року заборгованість ОСОБА_1 становить 49190,00 грн. з яких 15000 грн. (за основною сумою боргу) та 34190,00 грн. (сума заборгованості за процентами) (а.с.29).

Як вбачається зі свідоцтва серії ФК №1177 від 19.03.2019 року ТОВ «Лінеура Україна» зареєстровано Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг як фінансова установа (а.с.28).

Як вбачається зі свідоцтва серії ФК №183 від 27.12.2007 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зареєстровано Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг як фінансова установа (а.с.25).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), згідно з ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Відповідно до ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За таких обставин, дослідивши зібрані в справі докази, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності суд вважає позов частково обґрунтованим і доходить до висновку про можливість його часткового задоволення.

Так з наданих суду матеріалів справи вбачається, що сума заборгованості за кредитним договором, яка була узгоджена та затверджена сторонами становить 15000,00 грн., а сума заборгованості за процентами ОСОБА_1 , яка узгоджувалась та чітко визначалась сторонами становить 8550,00 грн. Загальна сума кредиту згідно договору становить 23550,00 грн. Саме в такому узгодженому розмірі, в наданому суду відзиві на позов відповідач і визнає свої боргові зобов`язання та жодним чином не спростовує їх.

Але як в позовних вимогах позивача так і в наданій суду відповіді на відзив останній просить стягнути з відповідача значно більшу суму заборгованості за процентами, а саме в сумі 34190,00 грн. посилаючись на те, що саме така сума була узгоджена сторонами в договорі за користування кредитними коштами та жодної пені, чи штрафних санкцій до даної суми дораховано позивачем не було. З огляду на надані суду докази дана сума не узгоджується з укладеним договором, та не підтверджується жодним розрахунком наданим позивачем суду, оскільки позивачем не надано розрахунку визначення розміру відсотків, виходячи з якого суд міг би дійти обґрунтованого висновку про правильність такого розміру відсотків. Виходячи з вказано суд не вбачає підстав для задоволення позову в розмірі визначеному позивачем і задовольняє позов в частині, яка визнана відповідачем.

Наданий позивачем суду витяг з реєстру боржників до Договору Факторингу №05052023 від 05.05.2023 року не підтверджує що сума процентів в розмірі 34190,00 грн. визначена вірно, оскільки її розрахунку позивачем надано не було.

Позивач вказує, що відповідач розрахунок заборгованості належними та допустимими доказами не спростував, не надав власний розрахунок наявної заборгованості, в цілому заперечивши позовні вимоги, проте позивач не врахував що саме на нього покладено обов`язок доводити правильність та правомірність заявлених ним вимог.

Таким чином, суд приходить до висновку, що з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за укладеним договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту в сумі: 23550,00 грн. яка складається з 15000,00 грн. суми основного боргу та 8550,00 грн. заборгованості за нарахованими відсотками.

На підставі ст. 141 ЦПК України також стягненню з ОСОБА_1 підлягає судовий збір. При розподілі судових витрат суд враховує пропорційність задоволених вимог. Позов заявлено на суму 49190,00 грн., а задоволено 23550,00 грн., тобто на 47,87% (23550,00 х 100: 49190,00 ).

За таких обставин з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути 1284,83 грн. судового збору (2684,00 х 47,87%).

Щодо витрат позивача пов`язаних з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів - в розмірі 0,5 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб (1342 грн.) суд вважає, що дана вимога задоволенню не підлягає, оскільки не підтверджується належними та допустимими доказами.

Керуючись ст.ст. 10, 12,13, 18, 81, 258, 259, 263-265, 352, 354, 355 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», в інтересах якого діє представник Костюшко Павло Миколайович до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (код , Місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у AT «ТАСкомбанк») суму заборгованості за Кредитним договором № 2352251 в розмірі 23550,00 грн.,(двадцять три тисячі п`ятсот п`ятдесят гривень) з яких: 15 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 8550,00 грн. сума заборгованості за процентами та судовий збір в розмірі 1284,83 (одна тисяча двісті вісімдесят чотири гривні вісімдесят три копійки).

В іншій частині в задоволенні позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п. 15.5.) Перехідних положень ЦПК України.Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга