У Х В А Л А

Іменем України

17.04.2024 р.

Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області

в складі: головуючого судді Верніка В.М.,

із участю: секретаря судових засідань Корнійчук К.О.,

представника завника Борусевича С.Й.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Жмеринка заяву адвоката Борусевича Сергія Йосиповича, який діє в інтересах ОСОБА_1 , (заінтересовані особи ОСОБА_2 , Жмеринський відділ державної виконавчої служби у Жмеринському районі Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м.Київ), Товариство з обмеженою відповідальністю "ОТП Факторинг Україна" та Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Айквітас") про заміну сторони виконавчого провадження,

ВСТАНОВИВ:

Адвокат Борусевич С.Й. в інтересах ОСОБА_1 11.03.2024 року (в системі "Електронний суд") подав до Жмеринського міськрайонного суду дану заяву із вимогою замінити вибулого стягувача ТОВ "ОТП Факторинг Україна" на його правонаступника ОСОБА_1 у виконавчому провадженні №56399805 за виконавчим листом, виданим 10.12.2010 року Жмеринським міськрайонним судом Вінницької області в цивільній справі №2-1299/10/0205 за позовом ТОВ "ОТП Факторинг Україна" до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначив, що рішенням Жмеринського міськрайонного суду Вінницької області від 26.10.2010 року у справі №2-1299/10/0205 за позовом ТОВ "ОТП Факторинг Україна" до ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд вирішив стягнути солідарно з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 на користь ТОВ "ОТП Факторинг Україна" 35841,44 доларів США, що станом на 10.08.2010 року, відповідно до офіційного курсу НБУ (1 дол. США = 7.89 грн.), еквівалентно 282788,96 грн заборгованості по договору кредиту; 1700 грн судового збору та 120 грн витрат по сплаті інформаційно- технічного забезпечення розгляду судового процесу. А також звернути стягнення на предмет іпотеки на користь ТОВ "ОТП Факторинг Україна", а саме житловий будинок з надвірними будівлями, загальною площею 143,8 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та земельну ділянку, площею 0,0908 га., що знаходиться за адресою: вул. Тичини, що належить ОСОБА_3 на праві власності, що підтверджується Свідоцтвом на право власності на житловий будинок з надвірними будівлями від 13.06.2002 року та Державним актом на право власності на земельну ділянку від 15.10.2008 року. На виконання зазначеного рішення, 10.12.2010 року Жмеринським міськрайонним судом Вінницької області видано виконавчий лист № 2-1299, який в частині стягнення боргу в розмірі 284608,96 грн. з ОСОБА_2 перебуває на примусовому виконанні у Жмеринському відділі державної виконавчої служби у Жмеринському районі Вінницької області Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ), виконавче провадження №56399805. 07 березня 2024 року між ТОВ "ОТП Факторинг Україна" та ТОВ "ФК "АЙКВІТАС" було укладено договір факторингу, згідно умов якого Клієнт (Первісний кредитор) передає, а Фактор (Новий Кредитор) приймає право грошової вимоги, що належить Клієнту, і стає кредитором за Кредитним договором №CM-SMEB04/249/2008 від 15.05.2008 року, в розмірі заборгованості по Кредитному договору. На виконання вказаного договору факторингу, між сторонами складено акт приймання-передачі Документації, згідно якого Клієнт передав, а Фактор прийняв наступну документацію: Кредитний договір №CM-SMEB04/249/2008 від 15.05.2008 року та додатки до нього в оригіналах. 07 березня 2024 року між ТОВ "ФК "АЙКВІТАС" (Первісний кредитор) та ОСОБА_1 (Новий кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги, згідно умов якого Первісний кредитор зобов`язується передати Новому кредитору Право вимоги до Боржника за Кредитним договором №CM-SMEB04/249/2008 від 15.05.2008 року, а Новий кредитор зобов`язується прийняти зазначене Право вимоги та сплатити Первісному кредитору грошові кошти в порядку та розмірі, передбачених статтею 4 цього Договору. На виконання вказаного договору про відступлення права вимоги, між сторонами складено акт приймання-передачі Документації, згідно якого Первісний кредитор передав, а Новий кредитор прийняв наступну Документацію: Кредитний договір №CM-SMEB04/249/2008 від 15.05.2008 року та додатки до нього в оригіналі (а.с.1-3).

В судовому засіданні представник заявника ОСОБА_1 адвокат Борусевич С.Й. підтримав вимоги поданої заяви про заміну сторони виконавчого провадження з викладених у ній обгрунтувань та просив її задоволити.

Боржник, державний виконавець та інші заінтересовані особи за їх викликом в судове засідання не з`явились, а також причин власної неявки до суду не повідомили, що за таких обставин відповідно до положень ч.3 ст.442 ЦПК України не перешкоджає розгляду заяви.

Заслухавши пояснення представника заявника, дослідивши письмові докази, які містяться в матеріалах справи, суд встановив таке.

Згідно копії рішення Жмеринського міськрайонного суду Вінницької області від 26.10.2010 року в справі №№2-1299/10/0205 за позовом ТОВ "ОТП Факторинг Україна" до ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, присуджено до стягнення з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 солідарно на користь ТОВ "ОТП Факторинг Україна" 35841,44 доларів США, що станом на 10.08.2010 року, відповідно до офіційного курсу НБУ (1 дол. США = 7.89 грн), еквівалентно 282788,96 грн заборгованості по договору кредиту; 1700 грн судового збору та 120 грн витрат по сплаті інформаційно- технічного забезпечення розгляду судового процесу, та вирішено звернути стягнення на предмет іпотеки на користь ТОВ "ОТП Факторинг Україна", а саме житловий будинок з надвірними будівлями, загальною площею 143,8 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та земельну ділянку, площею 0,0908 га, що знаходиться за адресою: вул. Тичини, що належить ОСОБА_3 на праві власності, що підтверджується Свідоцтвом на право власності на житловий будинок з надвірними будівлями від 13.06.2002 року та Державним актом на право власності на земельну ділянку від 15.10.2008 року. На підставі зазначеного рішення Жмеринським міськрайонним судом 10.12.2010 року видано виконавчий лист (а.с.9,13).

Згідно копії постанови про відкриття виконавчого провадження від 17.05.2018 року державним виконавцем Жмеринського міськрайонного відділу ДВС Печинською А.А. відкрито виконавче провадження на виконання виконавчого листа №2-1299, виданого 10.12.2010 року Жмеринським міськрайонним судом про стягнення з ОСОБА_2 на користь ТОВ "ОТП Факторинг Україна" боргу в розмірі 284608,96 грн (а.с.14).

Відповідно до умов договору факторингу від 07.03.2024 року та акту прийому-передачі документації від 07.03.2024 року, укладеного між ТОВ "ОТП Факторинг Україна" та ТОВ "ФК "АЙКВІТАС", останньому передано право вимоги ТОВ "ОТП Факторинг Україна" за кредитним договором від 15.05.2008 року №CM-SMEB04/249/2008 в розмірі заборгованості по кредитному договору. При цьому п.п.7.4.1 даного правочину передбачає право фактора ТОВ "ФК "АЙКВІТАС" (а.с.10-12).

Відповідно до умов договору про відступлення права вимоги від 07.03.2024 року та акту прийому-передачі документації згідно договору про відступлення права вимоги до даного правочину, укладеного між ТОВ "ФК "АЙКВІТАС" та ОСОБА_1 , останній передано право вимоги вказаного товариства з обмеженою відповідальністю до божника ОСОБА_2 за кредитним договором №CM-SMEB04/249/2008 від 15.05.2008 року, щодо заборгованості в сумі 275226,86 грн (а.с.16-19).

Згідно ч.4 ст.15 Закону України "Про виконавче провадження" у разі вибуття однієї із сторін виконавець за заявою сторони, а також заінтересована особа мають право звернутися до суду із заявою про заміну сторони її правонаступником. Для правонаступника усі дії, вчинені до його вступу у виконавче провадження, є обов`язковими тією мірою, якою вони були б обов`язковими для сторони, яку правонаступник замінив.

Підставами виникнення цивільних прав і обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст.514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з вимогами чинного законодавства заміна осіб в окремих зобов`язаннях через волевиявлення сторін (відступлення права вимоги) є різновидом правонаступництва та можливе на будь-якій стадії процесу.

Відповідно до вимог ч.1,2,5 ст.442 ЦПК України у разі вибуття однієї із сторін виконавчого провадження суд замінює таку сторону її правонаступником. Заяву про заміну сторони її правонаступником може подати сторона (заінтересована особа), державний або приватний виконавець. Положення цієї статті застосовуються також у випадку необхідності заміни боржника або стягувача у виконавчому листі до відкриття виконавчого провадження.

Згідно п.1,2 ч.1 ст.512 ЦК України у разі передання кредитором своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) чи правонаступництва (припинення юридичної особи шляхом злиття, приєднання, поділу, перетворення або ліквідації, спадкування) на стадії виконання судового рішення відбувається вибуття кредитора.

Відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

За загальним правилом наявність згоди боржника на заміну кредитора в зобов`язанні не вимагається, якщо інше не встановлено договором або законом.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст. 514 ЦК України).

При цьому слід враховувати, що у зв`язку із заміною кредитора у зобов`язанні саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише його суб`єктний склад у частині кредитора.

Відповідно до ст.1054 ЦК України визначено перелік осіб, які можуть бути кредитодавцями в кредитних правовідносинах. Такими є банк або інша фінансова установа. Цей перелік є вичерпним.

Згідно п.1 розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 06.02.2014 року №352 "Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг та внесення змін до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 03.04.2009 року №231" до фінансової послуги факторингу віднесено сукупність таких операцій з фінансовими активами (крім цінних паперів та похідних цінних паперів): фінансування клієнтів суб`єктів господарювання, які уклали договір, з якого випливає право грошової вимоги; набуття відступленого права грошової вимоги, у тому числі права вимоги, яке виникне в майбутньому, до боржників за договором, на якому базується таке відступлення; отримання плати за користування грошовими коштами, наданими у розпорядження клієнта, у тому числі шляхом дисконтування суми боргу, розподілу відсотків, винагороди, якщо інший спосіб оплати не передбачено договором, на якому базується відступлення.

Фінансова установа це юридична особа, яка згідно із законом надає одну або декілька фінансових послуг і внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку (п.1 ч.1 ст.1 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг").

Згідно з п.5 ч.1 ст.1 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" фінансова послуга це операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.

До фінансових послуг належить факторинг (п.11 ч.1 ст.4 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг").

Згідно вимог ст.513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредитору.

Юридична особа, яка має намір надавати фінансові послуги, зобов`язана звернутися до відповідного органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, протягом тридцяти календарних днів з дати державної реєстрації для включення її до державного реєстру фінансових установ. У разі якщо відповідно до закону надання певних фінансових послуг потребує ліцензування, фінансова установа має право на здійснення таких послуг лише після отримання відповідних ліцензій (ч.1,2 ст.7 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг").

Згідно правового висновку, що міститься у постанові Верховного Суду від 31.10.2018 року в справі №465/646/11, фізична особа, у будь-якому статусі, не наділена правом надавати фінансові послуги, оскільки такі надаються лише або спеціалізованими установами, якими є банки, або іншими установами які мають право на здійснення фінансових операцій, та внесені до реєстру фінансових установ. Відступлення права вимоги за кредитним договором на користь фізичної особи суперечить положенням ч.3 ст.512 та ст.1054 ЦК України, оскільки для зобов`язань які виникли на підставі кредитного договору, характерним є спеціальний суб`єкт, а саме, кредитор банк або інша фінансова установа.

Згідно правового висновку, викладеного у постанові Верховного Суду від 10.11.2020 року в справі № 638/22396/14-ц, визначено, що якщо договорами факторингу допускається наступне відступлення права грошової вимоги, то воно повинно здійснюватися відповідно до положень цієї глави, яка регулює відносини з факторингу (ч.2 ст.1083 ЦК України), тобто наступне відступлення права грошової вимоги має здійснюватися шляхом укладення саме договору факторингу з відповідним суб`єктним складом його сторін (ст.1079 ЦК України), а не шляхом укладення договору про відступлення права вимоги з фізичною особою

Згідно правового висновку Верховного Суду, який містить постанова від 16.12.2020 року в справі №640/14873/19, визначено, що положення нормативно¬правових актів, якими врегульовано процедуру ліквідації банку, допускають продаж майна банку, який перебуває на стадії виведення з ринку (ліквідації), шляхом відступлення прав вимоги за кредитними договорами та договорами забезпечення виконання зобов`язання на конкурсних засадах будь-яким суб`єктам правовідносин, зокрема й без статусу банку або фінансової установи.

Також Велика Палата Верховного Суду у постанові від 16.03.2021 року в справі №906/1174/18 виклала правовий висновок, для відступу від якого вона не вбачає підстав, про те, що відступлення права вимоги за кредитним і забезпечувальним договорами є можливим не тільки на користь фінансових установ за обставин, коли попередній кредитор (банк) був позбавлений банківської ліцензії та перебував у процедурі ліквідації.

Як встановлено судом, укладенням договору про відступлення права вимоги від 07.03.2024 року вчинено відступлення права грошової вимоги кредитодавця ТОВ "ФК "АЙКВІТАС", яке є фінансовою установою та має право на здійснення операцій з надання фінансових послуг, й щодо якої немає відомостей про її перебування у стані ліквідації, фізичній особі ОСОБА_1 , яка вочевидь не може самостійно надавати фінансові послуги згідно з наведеними нормами права.

Отже, даний правочин щодо наступного відступлення права грошової вимоги не укладений за правилами договору факторингу, передусім щодо повноважного суб`єктного складу його сторін в частині нового кредитора, а також цей договір не становить предмету викупу фізичною особою у фінансової установи, що перебуває у стадії ліквідації, заборгованості за кредитними зобов`язаннями перед нею, право на що реалізовано на електронних торгах, суто з умов чого є можливим його набуття саме фізичною особою, суд дійшов висновку, що вимога заявника ОСОБА_1 про заміну нею сторони стягувача ТОВ "ОТП Факторинг Україна" у даному виконавчому провадженні з наведених підстав є необґрунтованою та такою, що не підлягає задоволенню.

Керуючись ст.258-261,268,352-354,442 ЦПК України, суд,

ПОСТАНОВИВ :

У задоволенні заявлених вимог про заміну сторони стягувача Товариства з обмеженою відповідальністю "ОТП Факторинг Україна" на його правонаступника ОСОБА_1 у виконавчому провадженні №56399805 за виконавчим листом, виданим 10.12.2010 року Жмеринським міськрайонним судом Вінницької області в цивільній справі №2-1299/10/0205 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ОТП Факторинг Україна" до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

На ухвалу суду може бути подана апеляційна скарга протягом п`ятнадцяти днів з дня складення повного судового рішення, до Вінницького апеляційного суду через Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області.

Повне судове рішення складено 22.04.2024 року.

Суддя Вернік В.М.