РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 березня 2024 року м.Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області у складі:

головуючого судді Першко О.О.,

секретар судового засідання Прокопчук Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Рівному цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - позивач), діючи через свого представника ОСОБА_2 , звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість: за кредитним договором №625471526 від 30 грудня 2020 року в розмірі 38 900,84 грн, з яких: 10 999,20 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27 901,64 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № /581712 від 06 листопада 2020 року в розмірі 11 925,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 925,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №/340896 від 26 листопада 2020 року в розмірі 11 712,50 грн, з яких: 3 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 212,50 грн - сума заборгованості за відсотками; за договором позики №3857145 від 25 листопада 2020 року в розмірі 11 231,15 грн, з яких: 3 300,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 731,15 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року в розмірі 10 920,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Свої позовні вимоги мотивує тим, що 30 грудня 2020 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №625471526. Згідно з умовами Кредитного договору відповідач зобов`язався вчасно повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитом в порядку, визначеному цим Договором. Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені Кредитним договором.

28 листопада 2018 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» укладено Договір факторингу №28/1118-01, відповідно до якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором. 31 грудня 2020 року Додатковою угодою №26 до Договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст договору у новій редакції. Відповідно до Реєстру боржників № 125 від 16 березня 2021 року до Договору факторингу № 28/1118-01, укладеного між TOB «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс», до ТОВ «Таліон плюс» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №625471526.

20 жовтня 2022 року між ТОВ «Таліон плюс» та позивачем укладено Договір факторингу №20102022, відповідно до умов якого ТОВ «Таліон плюс» передає (відступає) позивачу за плату належні йому права вимоги, а позивач приймає належні ТОВ «Таліон плюс» права вимоги до боржників, вказані у Реєстрах прав вимоги. Відповідно до Реєстру прав вимоги №1 від 21 жовтня 2022 року до Договору факторингу №20102022 від 20 жовтня 2022 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 38 900,84 грн, з яких: 10 999,20 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27 901,64 грн - сума заборгованості за відсотками.

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 21 жовтня 2022 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем в розмірі 38 900,84 грн.

06 листопада 2020 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /581712, за яким останній отримав кредит.

21 січня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та позивачем укладено Договір факторингу №21012022, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передала (відступила) позивачу за плату належні йому права вимоги, а позивач прийняв належні права вимоги до боржників, вказані в реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 21 січня 2022 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 11 925,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 925,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 21 січня 2022 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №/581712 в розмірі 11 925,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 925,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

26 листопада 2020 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та відповідачем було укладено кредитний договір №/340896, за яким останній отримав кредит.

30 вересня 2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та позивачем укладено Договір факторингу №30092021, у відповідності до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» передає (відступає) позивачу плату належні йому права вимоги, а позивач приймає належні ТОВ «Гоуфінгоу» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 30 вересня 2021 року до Договору факторингу №30092021 від 30 вересня 2021 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 11 712,50 грн, з яких: 3 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 212,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30 вересня 2021 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № /340896 в розмірі 11 712,50 грн, з яких: 3 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 212,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

25 листопада 2020 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено договір позики №3857145, за яким останній отримав позику.

14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) позивачу плату належні йому права вимоги, а позивач приймає належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №2 від 28 липня 2021 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 11 231,15 грн, з яких: 3 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 731,15 грн - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем за договором позики №3857145 в розмірі 11 231,15 грн, з яких: 3 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 731,15 грн - сума заборгованості за відсотками.

08 грудня 2020 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №05211-12/2020, за яким останній отримав кредит.

11 серпня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та позивачем укладено Договір факторингу №11082021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) позивачу за плату належні йому права вимоги, а позивач приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №2 до Договору факторингу №11082021 від 11 серпня 2021 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 920,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, ні на рахунки позивача, ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 11 серпня 2021 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №05211-12/2020 в розмірі 10 920,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 920,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

23 лютого 2024 року представник відповідача ОСОБА_3 подав відзив на позовну заяву, в якому просив позов задовольнити частково, а саме стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 32 483,00 грн, в решті позовних вимог відмовити.

У відзиві вказав, що не погоджується з існуванням заборгованості за відсотками у заявленому позивачем розмірі, оскільки заявлена сума не вмотивована та не обґрунтована належними розрахунками. Усі кредитні договори є строковими і проценти мають нараховуватися лише в межах строку кредитування.

Відповідно до умов кредитного договору №625471526 від 30 грудня 2020 року плата за надану позику (кредит) за дисконтною процентною ставкою 1,66 % в день становить 182,6 грн на добу (1,66% х 11000,00 = 182,6 грн), тобто заборгованість відповідача за період з 30 грудня 2020 року по 10 січня 2021 року включно (10 днів), тобто в межах строку кредитування, становить 1826,00 грн (182,6 грн х 10 = 1826,00). Отже, проценти за користування кредитом складають 1826,00 грн. Сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло кредиту) складає 11 000 грн. Загальна сума боргу, яка підлягає поверненню - 12 826 грн.

Відповідно до умов кредитного договору №/581712 від 06 листопада 2020 року плата за надану позику (кредит) за дисконтною процентною ставкою 2,5 % в день становить 75,00 грн на добу (2,5% х 3 000,00 = 75 грн), тобто заборгованість відповідача за період з 06 листопада 2020 року по 26 листопада 2020 року включно (21 день), тобто в межах строку кредитування, становить 1 575,00 грн (75,00 грн х 21 = 1 575,00). Отже, проценти за користування кредитом складають 1 575,00 грн. Сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло кредиту) складає 3000 грн. Загальна сума боргу, яка підлягає поверненню 4 575,00 грн.

Відповідно до умов кредитного договору №/340896 від 26 листопада 2020 року плата за надану позику (кредит) за дисконтною процентною ставкою 2,5 % в день становить 87,5 грн на добу (2,5% х 3500,00 = 87,5 грн), тобто заборгованість відповідача за період з 26 листопада 2020 року по 16 грудня 2020 року включно (21 день), тобто в межах строку кредитування, становить 1 837,5 грн (87,5 грн х 21 = 1 837,5). Отже, проценти за користування кредитом складають 1 837,5 грн. Сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло кредиту) складає 3 500 грн. Загальна сума боргу, яка підлягає поверненню - 5 337,50 грн.

Відповідно до умов кредитного договору №3857145 від 25 листопада 2020 року плата за надану позику (кредит) за дисконтною процентною ставкою 2,70 % в день становить 94,5 грн на добу (2,70% х 3500,00 = 94,5 грн), тобто заборгованість відповідача за період з 25 листопада 2020 року по 16 грудня 2020 року включно (21 день), тобто в межах строку кредитування, становить 1 984,5 грн (94,5 грн х 21 = 1984,5). Отже, проценти за користування кредитом складають 1 984,5 грн. Сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло кредиту) складає 3 500 грн. Загальна сума боргу, яка підлягає поверненню - 5 484,5 грн.

Відповідно до умов кредитного договору №05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року плата за надану позику (кредит) за дисконтною процентною ставкою 2,20 % в день становить 60 грн на добу (2,2% х 3000,00 = 60 грн), тобто заборгованість відповідача за період з 08 грудня 2020 року по 28 грудня 2020 року включно (21 день), тобто в межах строку кредитування, становить 1 260,00 грн (60 грн х 21 = 1260,00). Отже, проценти за користування кредитом складають 1 260,00 грн. Сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло кредиту) складає 3 000 грн. Загальна сума боргу, яка підлягає поверненню 4 260,00 грн.

Загальна сума, яка підлягає поверненню по всім кредитам - 32 483,00 грн. В іншій частині позовні вимоги позивача про стягнення процентів, нарахованих поза межами строку кредитування, є необґрунтованими, а отже не підлягають задоволенню.

Крім того, надані позивачем розрахунки заборгованості за кредитами є відображенням односторонніх арифметичних розрахунків позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідача. Сама позовна заява не містить таких даних, а лише констатує наявність недоказаного розміру всієї суми заборгованості. Позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредиту та його часткового погашення (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки, та ін.), тому не має підстав вважати, що розмір заборгованості відповідача перед позивачем, а також суми відсотків, зазначені в розрахунку є правильними.

Також, відповідач є споживачем фінансових послуг. Отже, до спірних правовідносин підлягає застосуванню Закон України «Про захист прав споживачів». Сума заборгованості у розмірі 84 689,49 грн є несправедливою у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг кредитодавця, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором.

При цьому, при подачі позовної заяви позивач не дотримався вимог ст. 175 ЦПК України, зокрема: відсутні відомості у позовній заяві про вжиття заходів досудового врегулювання спору, якщо такі проводилися, в тому числі, якщо законом визначений обов`язковий досудовий порядок урегулювання спору; відсутні відомості про вжиття заходів забезпечення доказів або позову до подання позовної заяви, якщо такі здійснювалися.

27 лютого 2024 року представник позивача ОСОБА_4 подала відповідь на відзив, в якій просила позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

У відповіді на відзив вказала, що позивачем в повній мірі доведено факт отримання відповідачем кредитних коштів за договорами та наявності відповідної заборгованості за ними. З метою надання, вичерпної інформації по справі, позивач звернувся до первісних кредиторів, з відповідними електронними запитами на надання інформації щодо надання додаткових доказів, а саме детальних розрахунків заборгованості та доказів, що підтверджують надання (перерахування) коштів відповідачу за укладеними договорами. Позивачем отримано відповіді на свої запити, тому, з метою ґрунтовного, повного та об`єктивного вирішення справи позивач просить приєднати їх до матеріалів справи.

Крім того, оскільки відповідач погодився на умови визначені договорами щодо їх пролонгації та нарахування відсотків у випадку прострочення повернення кредиту, твердження відповідача про незаконність нарахування процентів є необґрунтованим.

Щодо тверджень відповідача про безпідставність нарахування відсотків поза межами строку дії кредитного договору, звертає увагу на те, що у відповідності до умов кожного з укладених договорів нарахування відсотків здійснювалось саме за кожен день користування кредитом, тобто умовами договорів не передбачена відповідальність за неналежне виконання зобов`язання позичальником згідно статті 625 ЦК України. Також, звертає увагу, що заборгованість була нарахована не позивачем, а первісними кредиторами за кожним з укладених договорів та з моменту отримання права вимоги до відповідача за договорами факторингу позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа. В позовній заяві та у відповіді на відзив представники позивача просили розгляд справи проводити за відсутності представника позивача.

Відповідач та його представник також у судове засідання не з`явилися, хоча були належним чином повідомлені про час, дату та місце розгляду справи. 27 березня 2024 року представник відповідача ОСОБА_3 подав заяву, в якій просив розгляд справи провести без його та відповідача участі, позовні вимоги визнають частково, вимоги, зазначені у відзиві, підтримують повністю.

Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 30 грудня 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 625471526.

Відповідно до п. 1.1. Договору кредитодавець зобов`язується надати позичальникові кредит на суму 11 000 грн 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Смарт» Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога».

Відповідно до п. 1.2. Договору кредит надається строком на 10 днів від дати отримання кредиту позичальником. У випадку надання кредиту не в день укладення Договору, загальний строк надання кредиту автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення Договору по відношенню до дати кредиту.

Згідно п. 1.4. Договору за користування кредитом протягом дисконтного періоду позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом, які нараховуються в наступному порядку: 1.4.1. виключно на період строку визначеного в п. 1.2. Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 607,56 процентів річних, що становить 1,66 процентів від суми кредиту за кожний день користування ним; 1.4.2. за умови продовження строку дисконтного періоду, на умовах п. 1.3. Договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п. 1.2. Договору строку, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за індивідуальною процентною ставкою в розмірі 606,65 процентів річних, що становить 1,66 процентів в день від суми кредиту за кожний день користування ним. У разі сукупного продовження дисконтного періоду на строк, що дорівнює чи більше ніж 31 та 46 днів від дати закінчення вказаного в п. 1.2. Договору строку, позичальнику може бути надано додаткову знижку від індивідуальної процентної ставки, що розраховується в порядку передбаченому Правилами постійно діючої програми «Рівні лояльності» кредитодавця, які розміщені на сайті кредитодавця за посиланням httрs://moneуveo.ua/uk/promoactionnews/programma-lojalnosti/. Станам на дату укладення цього Договору позичальнику присвоєний 1 Рівень лояльності, що не може бути змінено (переглянуто) до моменту поновного виконання цього Договору; 1.4.3. у випадку користування кредитом з боку позичальника після закінчення дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку, передбаченому п.1.3. Договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною та індивідуальною процентною ставкою за весь строк дисконтного періоду скасовуються з дати надання кредиту і до взаємовідносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 622,20 процентів річних, що становить 1,70 процентів в день від суми кредиту за кожний день користування ним, відповідно до чого позичальник зобов`язується сплатити кредитодавцю різницю між нарахованими процентами за базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за дисконтною та індивідуальною процентними ставками за весь строк користування кредитом протягом дисконтного періоду. З огляду на вищезазначене та у порядку ст. 212 Цивільного кодексу України сторони домовились, що відкладальною обставиною за даним Договором, щодо виникнення у позичальника зобов`язань по сплаті процентів за базовою процентною ставкою від дати отримання кредиту по дату закінчення дисконтного періоду є факт продовження користування кредитом понад строк дисконтного періоду, з врахуванням всіх продовжень строку дисконтного періоду на умовах п. 1.3. цього Договору.

Базова процентна ставка за користування кредитом не застосовується протягом строку дисконтного періоду, виключно за умови якщо розмір базової процентної ставки більший ніж 1,70 процентів від суми кредиту за кожен день користування кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до умов цього пункту Договору.

Відповідно до п. 1.5. Договору позичальник зобов`язаний не пізніше останнього дня дисконтного періоду (в термін платежу), з врахуванням всіх продовжень строку дисконтного періоду на умовах п. 1.3. цього Договору, оплатити всі фактично нараховані на термін платежу проценти за користування кредитом протягом дисконтного періоду.

Відповідно до п. 1.6. Договору основна сума кредиту має бути повернена не пізніше дати закінчення дисконтного періоду, а у разі якщо позичальник продовжує користуватися грошовими коштами після закінчення дисконтного періоду, з врахуванням всіх продовжень строку дисконтного періоду, та у разі продовження строку дії Договору на умовах п. 1.7. Договору, основна сума кредиту має бути повернена не пізніше дати визначеної за правилами п. 1.7.1. Договору, але в будь-якому разі не пізніше граничного строку дії Договору (закінчення строку його дії чи дати його дострокового розірвання). Також позичальник має право достроково повернути основну суму кредиту повністю або частково та сплатити всі фактично нараховані проценти в будь-який час.

Відповідно до п. 1.7. Договору сторони погодили, що факт користування позичальником сумою наданого кредиту після закінчення дисконтного періоду є відкладальною обставиною, в розумінні ст. 212 Цивільного кодексу України, яка має наслідком продовження строку користування кредитом (продовження загального строку дії Договору) на наступних умовах: 1.7.1. зобов`язання щодо повернення основної суми кредиту переносяться на наступний день після закінчення дисконтного періоду, однак при не надходженні платежу зобов`язання позичальника по оплаті основної суми кредиту знову відкладається кожен раз на один календарний день, але не більше ніж на 90 календарних днів від дати закінчення дисконтного періоду; 1.7.2. з наступного дня після закінчення дисконтного періоду позичальник зобов`язаний щоденної сплачувати кредитодавцю проценти з розрахунку 841,80 процентів річних, що становить 2,30 процентів в день від суми кредиту за кожний день користування ним.

Відповідно до п. 1.8. проценти, в розмірі визначеному пунктами 1.4 та 1.7.2. Договору, нараховуються за кожен день користування кредитом починаючи з першого дня надання кредиту та до дня фактичного повернення суми кредиту позичальником.

Згідно п. 2.1.1.5 кредитодавець має право укласти договір відступлення права вимоги за Договором або договір факторингу з будь-якою третьою особою, відповідно до чого, кредитодавець в будь-який час, в тому числі після закінчення дисконтного періоду, має право відступити право вимоги до позичальника будь-якій третій особі.

З копії платіжного доручення № 1f0bf372-125a-4ddd-9351-5ebfc4еbe08d від 30 грудня 2020 року слідує, що ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перерахувало на ім`я отримувача ОСОБА_1 на картковий рахунок НОМЕР_1 ХХ-ХХХХ-7593 кредитні кошти згідно договору № 625471526 від 30 грудня 2020 року в сумі 11 000,00 грн.

31 грудня 2020 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», як клієнтом, та ТОВ «Таліон плюс», як фактором, була укладена Додаткова угода №26 до Договору факторингу №28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, відповідно до якої сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції.

Відповідно до п. 2.1 Договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, в новій редакції, згідно умов цього Договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п. 4.1 Договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, в новій редакції, наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги по формі, встановленій у відповідному Додатку. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до боржника та додаткового оформлення не потребує. Підписанням Реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу прав вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром права вимоги.

Згідно п. 5.3.3 Договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, в новій редакції, фактор має право розпоряджатися правом вимоги на свій власний розсуд, в тому числі відступати право вимоги на користь третіх осіб.

Згідно Реєстру прав вимоги №125 від 16 березня 2021 року та Витягу з Реєстру прав вимоги №125 від 16 березня 2021 року ТОВ «Таліон Плюс» набуло права грошової вимоги до відповідача по кредитному договору № 625471526 від 30 грудня 2020 року.

20 жовтня 2022 року між ТОВ «Таліон Плюс», як клієнтом, та позивачем, як фактором, був укладений Договір факторингу № 20102022, відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором (п. 2.1. Договору).

Відповідно до п. 4.1 Договору факторингу № 20102022 від 20 жовтня 2022 року право вимоги переходить від клієнта до фактора на наступний календарний день після підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог, по формі встановленій у Додатку до цього Договору.

Згідно Витягу з Реєстру прав вимоги №1 від 21 жовтня 2022 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача по Кредитному договору № 625471526.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Кредитному договору №625471526 від 30 грудня 2020 року, складеному ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» на дату продажу 16 березня 2021 року, станом на 16 березня 2021 року заборгованість відповідача складала 25 434,60 грн, з яких: 10 999,20 грн заборгованість по тілу кредиту; 14 435,40 грн заборгованість за процентами.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Кредитному договору №625471526 від 30 грудня 2020 року, складеному ТОВ «Таліон Плюс», з 16 березня 2021 року по 21 жовтня 2022 року заборгованість відповідача складала 38 900,84 грн, з яких: 10 999,20 грн заборгованість по тілу кредиту; 27 901,64 грн заборгованість за процентами.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Кредитному договору №625471526 від 30 грудня 2020 року, складеному позивачем, з 21 жовтня 2022 року по 30 листопада 2023 року заборгованість відповідача складала 38 900,84 грн, з яких: 10 999,20 грн заборгованість по основному боргу; 27 901,64 грн заборгованість по відсоткам.

06 листопада 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №/581712.

Відповідно до п. 1.1-1.3 вказаного Договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 21 день, тобто до 26 листопада 2020 року. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.

Відповідно до п. 3.3.3. вказаного Договору клієнт має право продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в Графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.

06 листопада 2020 року ОСОБА_1 були перераховані кошти в сумі 3 000,00 грн на його картковий рахунок, що підтверджується інформаційною довідкою ТОВ «Платежі Онлайн» від 26 жовтня 2023 року вих. №3334/10.

23 листопада 2020 року відповідачем була подана Заявка на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту), а саме Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 , та 23 листопада 2020 року між тими самими сторонами укладена додаткова угода №2 до Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року, згідно якої сторони погодили продовжити строк дії Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року на термін 21 день, з 26 листопада 2020 року до 17 грудня 2020 року.

17 грудня 2020 року відповідачем була подана Заявка на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту), а саме Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 , та 17 грудня 2020 року між тими самими сторонами укладена додаткова угода №2 до Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року, згідно якої сторони погодили продовжити строк дії Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року на термін 30 днів, з 17 грудня 2020 року до 16 січня 2021 року.

25 січня 2021 року відповідачем була подана Заявка на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту), а саме Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 , та 25 січня 2021 року між тими самими сторонами укладена додаткова угода №2 до Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року, згідно якої сторони погодили продовжити строк дії Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року на термін 39 днів, з 16 січня 2021 року до 23 лютого 2021 року. У зв`язку з продовженням строку дії Договору, позичальник зобов`язався здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків в сумі 3 000,00 грн (сума кредиту), 2 250,00 грн (сума відсотків за користування кредитом).

21 січня 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та позивачем був укладений Договір факторингу №21012022, відповідно до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» відступило позивачу право грошової вимоги до боржників, що визначені в реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №21012022 від 21 січня 2022 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача по кредитному договору №/581712 в розмірі 11 925,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; заборгованість за відсотками 8 925,00 грн.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Кредитному договору №/581712 від 06 листопада 2020 року за період з 06 листопада 2020 року по 20 січня 2022 року, станом на 20 січня 2022 року заборгованість відповідача склала 11 925,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; заборгованість за відсотками 8 925,00 грн.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Кредитному договору №/581712 від 06 листопада 2020 року, складеному позивачем за період з 21 січня 2022 року по 30 листопада 2023 року, станом на 30 листопада 2023 року заборгованість відповідача склала 11 925,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; заборгованість за відсотками 8 925,00 грн.

26 листопада 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №/340896.

Відповідно до п. 1.1-1.3 вказаного Договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 500,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 21 день, тобто до 16 грудня 2020 року. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.

Відповідно до Додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №/340896 від 26 листопада 2020 року: строк, на який надано кредит 21 день; сума кредиту 3 500,00 грн; фіксована процентна ставка за день користування 2,5%; сума нарахованих процентів за користування кредитом 1 837,50 грн.

26 листопада 2020 року ОСОБА_1 були перераховані кошти в сумі 3 500,00 грн на його картковий рахунок, що підтверджується інформаційною довідкою ТОВ «Платежі Онлайн» від 26 жовтня 2023 року вих. №2872/10.

30 вересня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та позивачем був укладений Договір факторингу №30092021, відповідно до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Гоуфінгоу відступило позивачу право грошової вимоги до боржників, що визначені в реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №30092021 від 30 вересня 2021 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача по кредитному договору №/340896 в розмірі 11 712,50 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3 500 грн; заборгованість за відсотками 8 212,50 грн.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Кредитному договору №/340896 від 26 листопада 2020 року за період з 26 листопада 2020 року по 29 вересня 2021 року, станом на 29 вересня 2021 року заборгованість відповідача склала 11 712,50 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3 500,00 грн; заборгованість за відсотками 8 212,50 грн.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Кредитному договору №/340896 від 26 листопада 2020 року, складеному позивачем за період з 30 вересня 2021 року по 30 листопада 2023 року, станом на 30 листопада 2023 року заборгованість відповідача склала 11 712,50 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3 500,00 грн; заборгованість за відсотками 8 212,50 грн.

25 листопада 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №3857145.

Відповідно до п. 1-2 вказаного Договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Сума позики 3 500,00 грн, строк позики (строк Договору) 21 день, процентна ставка (базова)/день 1,99 %, дата надання позики 26 листопада 2020 року, дата повернення позики 16 грудня 2020 року.

14 червня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем був укладений Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило позивачу право грошової вимоги до боржників, що визначені в реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №2 до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача по договору позики №3857145 в розмірі 11 231,15 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3 500,00 грн; заборгованість за відсотками 7 731,15 грн.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Договору №3857145 від 25 листопада 2020 року, складеному Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за період з 25 листопада 2020 року по 28 липня 2021 року, станом на 28 липня 2021 року заборгованість відповідача склала 11 231,15 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3 500,00 грн; заборгованість за відсотками 7 731,15 грн.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Кредитному договору №3857145 від 25 листопада 2020 року, складеному позивачем за період з 28 липня 2021 року по 30 листопада 2023 року, станом на 30 листопада 2023 року заборгованість відповідача склала 11 231,15 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3 500,00 грн; заборгованість за відсотками 7 731,15 грн.

08 грудня 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №05211-12/2020.

Відповідно до п. 1.1-1.3 вказаного Договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 21 день, тобто до 28 грудня 2020 року. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». За користування кредитом клієнт сплачує товариству 803,001 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,20 % (процентів) на добу.

Відповідно до п. 3.3.3. вказаного Договору клієнт має право продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в Графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.

31 грудня 2020 року відповідачем була подана Заявка на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту), а саме Договору про надання фінансового кредиту №05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 , та 31 грудня 2020 року між тими самими сторонами укладена додаткова угода №2 до Договору про надання фінансового кредиту №05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року, згідно якої сторони погодили продовжити строк дії Договору про надання фінансового кредиту №05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року на термін 30 днів, тобто до 30 січня 2021 року. У зв`язку з продовженням строку дії Договору, клієнт зобов`язався здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків в сумі 3 000,00 грн (сума кредиту), 1 980,00 грн (сума відсотків за користування кредитом).

11 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та позивачем був укладений Договір факторингу №11082021, відповідно до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» відступило позивачу право грошової вимоги до боржників, що визначені в реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №2 до Договору факторингу №11082021 від 11 серпня 2021 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача по кредитному договору №05211-12/2020 в розмірі 10 920,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; заборгованість за відсотками 7 920,00 грн.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Договору №05211-12/2020 за період з 08 грудня 2020 року по 10 серпня 2021 року, станом на 10 серпня 2021 року заборгованість відповідача склала 10 920,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; заборгованість за відсотками 7 920,00 грн.

Як слідує з розрахунку заборгованості по Кредитному договору №05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року, складеному позивачем за період з 11 серпня 2021 року по 30 листопада 2023 року, станом на 30 листопада 2023 року заборгованість відповідача склала 10 920,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; заборгованість за відсотками 7 920,00 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України (в редакції на момент виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За змістом положень статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (стаття 530 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Положеннями статті 611 цього Кодексу передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За нормами статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою та другою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Абзац 2 частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно положень статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами частин 3, 6, 7, 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Судом встановлено, що 30 грудня 2020 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено Договір №625471526. Сторонами договору в належній формі було погоджено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір відсотків за користування кредитом.

ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» виконало взяті на себе зобов`язання та переказало суму кредиту на картковий рахунок відповідача, натомість відповідач умови Договору належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка відповідно до розрахунків, поданих позивачем, складає 38 900,84 грн, з яких: 10 999,20 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 27 901,64 грн сума заборгованості за відсотками.

28 листопада 2018 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» укладено Договір факторингу № 28/1118-01, за яким ТОВ «Таліон плюс» набуло права грошової вимоги до відповідача по вказаному Договору №625471526 від 30 грудня 2020 року.

20 жовтня 2022 року між ТОВ «Таліон плюс» та позивачем укладено Договір факторингу №20102022, за яким позивач набув права грошової вимоги до відповідача по вказаному Договору №625471526 від 30 грудня 2020 року.

За таких обставин, оскільки позивач уклавши 20 жовтня 2022 року з ТОВ «Таліон плюс» Договір факторингу №20102022 набув права грошової вимоги до відповідача по Договору №625471526 від 30 грудня 2020 року, відтак з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість по вказаному Договору.

06 листопада 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №/581712. Сторонами договору в належній формі було погоджено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір відсотків за користування кредитом.

23 листопада 2020 року, 17 грудня 2020 року та 25 січня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладені Додаткові угоди до Договору №/581712 від 06 листопада 2020 року, згідно яких продовжено строк дії Договору на 21 день, 30 днів та 39 днів (включаючи 9 днів прострочення) відповідно.

ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» виконало взяті на себе зобов`язання та переказало суму кредиту на картковий рахунок відповідача, натомість відповідач умови Договору належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка відповідно до розрахунків, поданих позивачем, складає 11 925,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; заборгованість за відсотками 8 925,00 грн.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклавши 21 січня 2022 року з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» Договір факторингу №21012022, набуло права грошової вимоги до відповідача по вказаному Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року, а відтак з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість по вказаному Договору.

26 листопада 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №/340896. Сторонами договору в належній формі було погоджено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір відсотків за користування кредитом.

ТОВ «Гоуфінгоу» виконало взяті на себе зобов`язання та переказало суму кредиту на картковий рахунок відповідача, натомість відповідач умови Договору належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка відповідно до розрахунків, поданих позивачем, складає 11 712,50 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3 500,00 грн; заборгованість за відсотками 8 212,50 грн.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклавши 30 вересня 2021 року з Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» Договір факторингу №30092021, набуло права грошової вимоги до відповідача по вказаному Договору про надання фінансового кредиту №/340896 від 26 листопада 2020 року, а відтак з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість по вказаному Договору.

25 листопада 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №3857145. Сторонами договору в належній формі було погоджено умови позики, зокрема, розмір позики, порядок її надання і повернення, розмір відсотків за користування позикою.

ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» виконало взяті на себе зобов`язання та переказало суму позики на картковий рахунок відповідача, натомість відповідач умови Договору належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка відповідно до розрахунків, поданих позивачем, складає 11 231,15 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3 500,00 грн; заборгованість за відсотками 7 731,15 грн.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклавши 14 червня 2021 року з Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Договір факторингу №14/06/21, набуло права грошової вимоги до відповідача по вказаному Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №3857145 від 25 листопада 2020 року, а відтак з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість по вказаному Договору.

08 грудня 2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 05211-12/2020. Сторонами договору в належній формі було погоджено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір відсотків за користування кредитом.

31 грудня 2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про надання фінансового кредиту № 05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року, згідно якої продовжено строк дії Договору на 30 днів.

ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» виконало взяті на себе зобов`язання та переказало суму кредиту на картковий рахунок відповідача, натомість відповідач умови Договору належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка відповідно до розрахунків, поданих позивачем, складає 10 920,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 000,00 грн; заборгованість за відсотками 7 920,00 грн.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклавши 11 серпня 2021 року з ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» Договір факторингу №11082021, набуло права грошової вимоги до відповідача по вказаному Договору про надання фінансового кредиту № 05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року, а відтак з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість по вказаному Договору.

Проте суд не може погодитись з нарахованими розмірами заборгованості за відсотками, оскільки, як правильно на це послався представник відповідача ОСОБА_3 , за цими правочинами здійснювались нарахування поза межами встановлених строків кредитування.

З Договору №625471526 від 30 грудня 2020 року слідує, що сторони погодили, що факт користування позичальником сумою наданого кредиту після закінчення дисконтного періоду є відкладальною обставиною, в розумінні ст. 212 Цивільного кодексу України, яка має наслідком продовження строку користування кредитом (продовження загального строку дії Договору) на наступних умовах: зобов`язання щодо повернення основної суми кредиту переносяться на наступний день після закінчення дисконтного періоду, однак при не надходженні платежу зобов`язання позичальника по оплаті основної суми кредиту знову відкладається кожен раз на один календарний день, але не більше ніж на 90 календарних днів від дати закінчення дисконтного періоду. За таких умов, строк користування кредитом (продовження загального строку дії Договору) продовжувався до 09 квітня 2021 року. Як слідує з розрахунків заборгованості по Договору №625471526 від 30 грудня 2020 року станом на 09 квітня 2021 року заборгованість відповідача складала 31 532,52 грн, з яких: 10 999,20 грн заборгованість по тілу кредиту; 20 533,32 грн заборгованість за процентами.

З Договору про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року та додаткових угод №2 до даного Договору від 23 листопада 2020 року, 17 грудня 2020 року та 25 січня 2021 року слідує, що строк дії Договору продовжувався за погодженням обох сторін на 21 день, 30 днів та 39 днів (включаючи 9 днів прострочення) відповідно. На момент продовжень строку надання кредиту (дії Договору) відповідач оплачував в повному обсязі нараховані проценти по кредиту, як це передбачено п. 3.3.3. Договору, однак після укладення додаткової угоди №2 до даного Договору від 25 січня 2021 року такі оплати припинив. Як слідує з останньої додаткової угоди №2 до даного Договору від 25 січня 2021 року у зв`язку з продовженням строку дії Договору, відповідач зобов`язався здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків до 23 лютого 2021 року в сумі 3 000,00 грн - сума кредиту, 2 250,00 грн - сума відсотків за користування кредитом.

З Договору про надання фінансового кредиту №/340896 від 26 листопада 2020 року та Додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №/340896 від 26 листопада 2020 року, яким сторони визначили графік розрахунків, слідує, що сторони обумовили сукупну вартість кредиту в розмірі 5 337,50 грн, яка складається з суми кредиту 3 500,00 грн та 1 837,50 грн процентів за користування кредитними коштами з розрахунку 2,50 % за день користування. Кредит надавався строком на 21 день, тобто до 16 грудня 2020 року.

З Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №3857145 від 25 листопада 2020 року вбачається, що сторони обумовили суму позики в розмірі 3 500,00 грн та відсотки за користування кредитом, з розрахунку 0,01% знижена процентна ставка за день користування, 2,7% процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, 1,99% процента ставки (базова) за день користування. Кредит надавався строком на 21 день, тобто до 16 грудня 2020 року.

З Договору про надання фінансового кредиту №05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року та додаткової угоди №2 до даного Договору від 31 грудня 2020 року слідує, що строк дії Договору продовжувався за погодженням обох сторін на 30 днів. На момент продовження строку надання кредиту (дії Договору) відповідач оплатив в повному обсязі нараховані проценти по кредиту, як це передбачено п. 3.3.3. Договору, однак після укладення додаткової угоди №2 до даного Договору від 31 грудня 2020 року такі оплати припинив. Як слідує з додаткової угоди №2 до даного Договору від 31 грудня 2020 року у зв`язку з продовженням строку дії Договору, відповідач зобов`язався здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків до 30 січня 2021 року в сумі 3 000,00 грн - сума кредиту, 1 980,00 грн - сума відсотків за користування кредитом.

Слід зауважити, що у згаданих договорах №/581712 від 06 листопада 2020 року, №/340896 від 26 листопада 2020 року, №05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року можливість нараховувати проценти за межами строку кредитування визначена у розділі, що регулює питання відповідальності сторін, тобто як санкція за неналежне виконання зобов`язань.

З правового висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), слідує, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Права та інтереси кредитодавця в охоронюваних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, однак в порядку вказаної норми закону такої позовної вимоги заявлено не було. Тому суд не вправі вийти за межі заявлених вимог з огляду на дію принципу диспозитивності цивільного судочинства.

До цього ж відповідно до ч. 4 ст. 42 Конституції України держава захищає права споживачів.

В постанові Верховного Суду від 05 жовтня 2022 року у справі № 352/1950/15-ц (провадження № 61-2973св22) зазначено, що договір, як приватноправова категорія, оскільки є універсальним регулятором між учасниками цивільних відносин, має на меті забезпечити регулювання цивільних відносин, та має бути спрямований на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Тлумачення правочину - це з`ясування змісту дійсного одностороннього правочину чи договору (двостороннього або багатостороннього правочину), з тексту якого неможливо встановити справжню волю сторони (сторін). Потреба в тлумаченні виникає в разі різного розуміння змісту правочину його сторонами, зокрема при невизначеності і незрозумілості буквального значення слів, понять і термінів. Згідно з ч. 1 ст. 637 ЦК України тлумачення умов договору здійснюється відповідно до ст. 213 цього Кодексу.

Постановою Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 14 травня 2022 року у справі № 944/3046/20 (провадження № 61-19719св21) зроблено висновок, що у разі, якщо з`ясувати справжній зміст відповідної умови договору неможливо за допомогою загальних підходів до тлумачення змісту правочину, передбачених у ч.ч. 3, 4 ст. 213 ЦК України, слід застосовувати тлумачення «contra proferentem». «Contra proferentem» (лат. «verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem») - слова договору повинні тлумачитися проти того, хто їх написав. Особа, яка включила ту або іншу умову в договір, повинна нести ризик, пов`язаний з неясністю такої умови. Це правило застосовується не тільки в тому випадку, коли сторона самостійно розробила відповідну умову, але й тоді, коли сторона скористалася стандартною умовою, що була розроблена третьою особою. Це правило підлягає застосуванню не тільки щодо умов, які «не були індивідуально узгоджені» («no individually negotiated»), але також щодо умов, які хоча і були індивідуально узгоджені, проте були включені в договір «під переважним впливом однієї зі сторін». Тобто contra proferentem має застосовуватися у разі, якщо є два різні тлумачення умови (чи умов) договору, а не дві відмінні редакції певної умови (умов) договору, з врахуванням того, що: contra proferentem має на меті поставити сторону, яка припустила двозначність, в невигідне становище. Оскільки саме вона допустила таку двозначність; contra proferentem спрямований на охорону обґрунтованих очікувань сторони, яка не мала вибору при укладенні договору (у тому числі при виборі мови і формулювань); contra proferentem застосовується у тому випадку, коли очевидно, що лише одна сторона брала участь в процесі вибору відповідних формулювань чи формулюванні тих або інших умов в договорі чи навіть складала проект усього договору або навіть тоді, коли сторона скористалася стандартною умовою, що була розроблена третьою особою; у разі неясності умов договору тлумачення умов договору повинно здійснюватися на користь контрагента сторони, яка підготувала проект договору або запропонувала формулювання відповідної умови. Поки не доведене інше, презюмується, що такою стороною була особа, яка є професіоналом у відповідній сфері, що вимагає спеціальних знань.

Отже, при стягненні заявленої позивачем заборгованості необхідно ґрунтуватися на чітко обумовлених між сторонами кредитних договорів умовах, якими визначено ціну кредиту і строк кредитування, а не завуальованими умовами, які дозволяють кредитодавцю вийти за межі узгодженого строку та нарахувати непропорційно велику суму компенсації.

Такий механізм не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

За таких обставин, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість: за Договором №625471526 від 30 грудня 2020 року в розмірі 31 532,52 грн, з яких: 10 999,20 грн заборгованість по тілу кредиту; 20 533,32 грн заборгованість за процентами; за Договором про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року в розмірі 5 250,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість по тілу кредиту; 2 250,00 грн заборгованість за процентами; за Договором про надання фінансового кредиту №/340896 від 26 листопада 2020 року в розмірі 5 337,50 грн, з яких: 3 500,00 грн - заборгованість по тілу кредиту; 1 837,50 грн - заборгованість за процентами, що визнається представником відповідача ОСОБА_3 ; за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №3857145 від 25 листопада 2020 року в розмірі 5 484,50 грн, з яких: 3 500,00 грн - заборгованість по тілу кредиту; 1 984,50 грн - заборгованість за процентами, що визнається представником відповідача ОСОБА_3 ; за Договором про надання фінансового кредиту №05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року в розмірі 4 980,00 грн, з яких: 3 000,00 грн заборгованість по тілу кредиту; 1 980,00 грн заборгованість за процентами.

Також, суд зауважує, що кожен з долучених договорів містить прізвище, ім`я, по батькові відповідача, РНОКПП, паспортні дані, адресу, мобільний телефон та банківський рахунок, а також підписи у формі алфавітно-цифрової послідовності, що підтверджує факт укладення договорів між первинними кредиторами та відповідачем.

Зазначаючи про недоведеність факту надання кредитних коштів представник відповідача ОСОБА_3 не заперечує належність відповідачу карток з номерами зазначеними в досліджуваних договорах та не надає виписок з банківських рахунків, хоча відповідач, як власник, має безпосередню можливість спростувати твердження позивача щодо видачі коштів.

І щодо не відповідності позовної заяви вимогам ст. 175 ЦПК України, як про це вказує представник відповідача ОСОБА_3 , суд зауважує, що як слідує з тексту позовної заяви вона подана з додержанням вимог статей 175, 177 ЦПК України. Зокрема на вимогу п. 6 ч. 3 ст. 175 ЦПК України у позовній заяві вказано, що позивачем не здійснювалися заходи досудового врегулювання спору, на вимогу п. 7 ч. 3 ст. 175 ЦПК України вказано, що позивачем не здійснювалися заходи забезпечення доказів або позову до подання позовної заяви.

Відповідно суд доходить висновку про необхідність задоволення позову частково.

Оскільки позов підлягає задоволенню частково, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору пропорційно до задоволеної частини позовних вимог у розмірі 1 666,52 грн (52 584,52 грн х 2 684,00 грн/84689,49 грн).

Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

В И Р I Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за Договором №625471526 від 30 грудня 2020 року в розмірі 31 532 (тридцять одна тисяча п`ятсот тридцять дві) грн 52 коп.; за Договором про надання фінансового кредиту №/581712 від 06 листопада 2020 року в розмірі 5 250 (п`ять тисяч двісті п`ятдесят) грн 00 коп.; за Договором про надання фінансового кредиту №/340896 від 26 листопада 2020 року в розмірі 5 337 (п`ять тисяч триста тридцять сім) грн 50 коп.; за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №3857145 від 25 листопада 2020 року в розмірі 5 484 (п`ять тисяч чотириста вісімдесят чотири) грн 50 коп.; за Договором про надання фінансового кредиту №05211-12/2020 від 08 грудня 2020 року в розмірі 4 980 (чотири тисячі дев`ятсот вісімдесят) грн 00 коп.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати у розмірі 1 666 (одна тисяча шістсот шістдесят шість) грн 52 коп.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана безпосередньо в Рівненський апеляційний суд протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, .

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 27 березня 2024 року.

Суддя О.О. Першко