Справа № 209/255/24
Провадження № 2/209/584/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"20" березня 2024 р. м. Кам`янське

Дніпровський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Лобарчук О.О.,

за участі секретаря Золотих Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Кам`янське Дніпропетровської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора, шляхом дострокового стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

Короткий зміст позовних вимог

Представник АТ «Райффайзен Банк» Лозіна О.Ю. звернулась до суду з позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача на користь АТ «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-106338591 від 22.09.2021 року у сумі 147689,24 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом у розмірі 134898,11 грн., заборгованості за відсотками у розмірі 12791,13 грн., а також понесені позивачем судові витрати.

На обґрунтування позовних вимог зазначає, що 22 вересня 2021 року між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується статутом та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-10633, згідно умов якого Банк надав позичальнику кредит у розмірі 104058,27 грн. строком до 22.09.2027 р. (72 місяці) під фіксовану процентну ставку 44,90% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором. Відповідно до умов п. 1.3. Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 104058,27 грн., а Позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. Згідно п. 1.1 Кредитного договору грошові кошти, що надаються Позичальнику шляхом зарахування коштів Кредиту на Поточний рахунок Позичальника з метою придбання Позичальником товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Банк виконав свої зобов`язання, надавши Відповідачу кредитні кошти на Поточний рахунок Відповідача у сумі 104058,27 гривень 22.09.2021 року. Згідно умов п. п. 3.1. - 3.2. Кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі Щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 2.3 Заяви-Договору у розмірі 44,90 % річних. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проте, всупереч вимогам п. 3.2. та п, 3.3. Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно з умовами Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Також, 26.12.2022 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору відповідно до якої з 26.12.2022 фактична заборгованість да сумою Кредиту збільшується на суму Заборгованості за процентами та Прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення Заборгованості. Тимчасово на період з 26.12.2022 р. по 21.04.2023 р. Сторони домовились зменшити розмір Щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку. Графік з розрахунком реальної річної процентної ставки та загальної вартості Кредиту міститься в Додатку № 1 до Додаткової угоди, та є її невід`ємною частиною. Також, 31.07.2023 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору, відповідно до якої з 31.07.2023 фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму Заборгованості, за процентами та Прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Строк Кредиту збільшуєтеся на 4 календарних місяців, у зв`язку з чим, вважається, що строк кредиту становить 78 місяці з 22.09.2021 р. по 22.03.2028 ,р.. Тимчасово на період з 31.07.2023 р, по 21.11.2023 р. Сторони домовились зменшити розмір Щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку. Графік з розрахунком реальної річної процентної ставки та загальної вартості Кредиту міститься в Додатку № 1 до Додаткової угоди, та є її невід`ємною частиною. Відповідно до п. 1.5. Правил Банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань Клієнта за Кредитом (зміну умов, Кредиту). Реструктуризація проводиться Банком відповідно до внутрішніх документів Банку, з рахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності Клієнта, стану виконання Клієнтом визначених Заявою зобов`язань за Кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом. Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (лонгація (продовження) строку Кредиту, капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена Банком без підписання між Банком та Клієнтом додаткових договорів/угод до Заяви. Таким чином, прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів Позичальнику. Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (лонгація (продовження) строку Кредиту, капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена Банком без підписання між Банком та Клієнтом додаткових договорів/угод до Заяви. Таким чином, прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося виданою кредитних Коштів Позичальнику. Реструктуризація може бути проведена за ініціативою Банку, а також на підставі звернення Клієнта з запитом щодо надання реструктуризації. За, ініціативою Байку реструктуризація здійснюється в односторонньому порядку, у разі настання будь-яких надзвичайних обставин, що не Залежать від волі Банку та знаходяться поза сферою його контролю (у тому числі, але не обмежуючись, у період введення надзвичайного стану, військового стану, Карантинного режиму в Україні, чи на її окремих територіях, тощо) та що, за оцінкою Банку, можуть потенційно збільшити обсяг кредитного ризику та потенційно впливати на можливість Клієнта своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за Кредитом-згідно графіку погашення. Так, в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору на адресу Відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором за вих. № 114/5- 291148 від 28.11.2023 року, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена Відповідачу засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак у визначені Кредитором строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було. Станом на 24.11.2023 року заборгованість Відповідача перед Позивачем за Заявою-Договором складає 147 689,24 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 134898,11 грн., з яких прострочено 743,48 грн.; заборгованість за відсотками у сумі - 12 791,13 гри,, з яких прострочено відсотків 12 459,24 грн. Відповідно до рішення Кредитора сума пені не стягується в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватись, що не суперечить нормам чинного в Україні законодавства.

Процесуальні дії у справі.

Відповідно до ч.4 ст.19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні.

Відповідно до ст.274 ч. 1 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою Дніпровського районного суду м.Дніпродзержинська Дніпропетровської області від 13 лютого 2024 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву (а.с.56)

Заяви (клопотання) учасників справи.

Представник позивача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилася, письмово просила суд провести розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі та не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, надав заяву, в якій заперечує проти позовних вимог та просить суд провести розгляд справи без його участі.

У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справи за відсутності сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Суд, вивчивши матеріали справи, оцінивши докази у справі за принципами встановленими ст.89 ЦПК України, вважає що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 22 вересня 2021 року між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується статутом та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-10633, згідно умов якого Банк надав позичальнику кредит у розмірі 104058,27 грн. строком до 22.09.2027 р. (72 місяці) під фіксовану процентну ставку 44,90% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором. (а.с.10-15, 16-17)

Відповідно до умов п. 1.3. Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 104058,27 грн., а Позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. Згідно п. 1.1 Кредитного договору грошові кошти, що надаються Позичальнику шляхом зарахування коштів Кредиту на Поточний рахунок Позичальника з метою придбання Позичальником товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Банк виконав свої зобов`язання, надавши Відповідачу кредитні кошти на Поточний рахунок Відповідача у сумі 104058,27 гривень 22.09.2021 року. (а.с.26)

Згідно умов п. п. 3.1. - 3.2. Кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі Щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 2.3 Заяви-Договору у розмірі 44,90 % річних. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проте, всупереч вимогам п. 3.2. та п, 3.3. Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно з умовами Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Також, 26.12.2022 року між Банком та Відповідачем було укладено Додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору відповідно до якої з 26.12.2022 фактична заборгованість да сумою Кредиту збільшується на суму Заборгованості за процентами та Прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості тимчасово на період з 26.12.2022 р. по 21.04.2023 р. Сторони домовились зменшити розмір Щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку. (а.с.18)

Графік з розрахунком реальної річної процентної ставки та загальної вартості Кредиту міститься в Додатку № 1 до Додаткової угоди, та є її невід`ємною частиною. (а.с.19-20)

Також, 31.07.2023 року між Банком та Відповідачем було укладено Додаткову угоду № 1 до Заяви-Договору, відповідно до якої з 31.07.2023 фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму Заборгованості, за процентами та Прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Строк Кредиту збільшуєтеся на 4 календарних місяців, у зв`язку з чим, вважається, що строк кредиту становить 78 місяці з 22.09.2021 р. по 22.03.2028 р. тимчасово на період з 31.07.2023 р, по 21.11.2023 р. Сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку. (а.с.21)

Графік з розрахунком реальної річної процентної ставки та загальної вартості Кредиту міститься в Додатку № 1 до Додаткової угоди, та є її невід`ємною частиною. (а.с.22-23)

Як зазначено в п.1.3 Статуту АТ «Райффайзен Банк», Протоколом Загальних зборів акціонерів №36-65 від 28.04.2023 прийнято рішення про зміну найменування АТ «Райффайзен Банк Аваль» на АТ «Райффайзен Банк», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль» (а.с.40-41).

Згідно з наданим позивачем розрахунком, станом на 24.11.2023 року заборгованість відповідача за кредитним договором № 014-RO-82-10633 від 22.09.2021 року становить 147689 гривень 11 копійок, яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 134898 грн. 11 коп., заборгованості за відсотками у розмірі 12791 грн. 13 коп. (а.с.8-9).

02.01.2024 за вих. № 114/5-297332 на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором з наданням йому можливості здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі протягом 30 днів з дати одержання цієї вимоги, яка повернулася без вручення адресатові (а.с.27, 28, 29).

Оцінка суду доказів та аргументів сторін. Мотиви застосування норм права судом.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У частині першій статті 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ст. 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк ... зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України.

Відповідно до положень ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Частиною першою статті 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник який прострочив виконання зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів на встановлений договором або законом.

Відповідач не надав суду заперечень на позов та будь-яких доказів на їх підтвердження.

Оскільки позивачем надано достатні та належні докази на підтвердження істотного порушення відповідачем умов кредитного договору та існування заборгованості, зазначеної в позовній заяві, а також враховуючи позицію відповідача, який не оспорив ні суму позову, ні підстав, з яких позов заявлений, суд задовольняє заявлений позов у повному обсязі.

Відповідно ст. 141 ЦПК України з відповідача має бути стягнуто судові витрати у справі.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 3, 12, 13, 81, 89, 141, 259, 263, 265, 280, 281 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора, шляхом дострокового стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (код ) заборгованість за Кредитним договором №014-RO-82-10633 від 22.09.2021 року в розмірі 147689 (сто сорок сім тисяч шістсот вісімдесят дев`ять гривень) 24 копійки, яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 134898 грн. 11 коп., заборгованості за відсотками у розмірі 12791 грн. 13 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», код ЄДРПОУ 14305909 судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн.00 коп.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду або через Дніпровський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області шляхом подачі апеляційної скарги у тридцятиденний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Дата складення повного судового рішення 20.03.2024 року.

Суддя Лобарчук О.О.