Справа № 495/6541/22
Номер провадження 2/495/1222/2024
15 лютого 2024 рокум. Білгород-Дністровський
Білгород-Дністровський міськрайонний суд Одеської області у складі:
головуючої судді Анісімової Н.Д.,
при секретарі судового засідання Коліниченко Н.О. ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд
30.08.2022 року позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, просить суд: стягнути з відповідачів на його користь заборгованість за договором у розмірі 358 900,65 грн. та судові витрати у розмірі 5383,51 грн.
Стислий виклад позиції позивача
За користування кредитними коштами Відповідач 1 зобов`язався сплачувати проценти у розмірі 14.0 % річних та у порядку, встановленому п. 1.3 Кредитного договору. Проценти нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих Банком Позичальнику, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність Банку, та сплачуються у порядку, встановленому договором. (п.1.3 Кредитного договору).
В забезпечення виконання кредитних зобов`язань Позичальника по вказаному Кредитному договору прийняті:
порука ОСОБА_3 (надалі Поручитель, Відповідач 3) згідно договору поруки № 210795 від 13.06.2008 року (надалі Договір поруки) та
порука ОСОБА_2 (надалі Поручитель, Відповідач 2) згідно договору поруки № 210794 від 13.06.2008 року (надалі Договір поруки).
ОСОБА_1 звернулася до Банку з заявою від 29.06.2021 року про проведення реструктуризації зобов`язань за Кредитним договором відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» (№ 1381-IX від 13.04.2021 року) та п. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (надалі Закон України).
За заявою ОСОБА_1 та на підставі вказаного Закону України 29.06.2022 року (день реструктуризації у розумінні Закону України) Банком проведена реструктуризація зобов`язань Позичальника за Кредитним договором (кредит, наданий в іноземній валюті доларах США).
Відповідно до п.п. 12 п.7 Закону України № 1381-IX Банк направив Позичальнику та Поручителю інформацію (повідомлення) про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації з графіком обчислення загальної вартості кредиту, а саме:
- змінено валюту зобов`язань на українську гривню,
- сукупна сума заборгованості, яка вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації (заборгованість зі сплати кредиту за період до дня, що передує дню проведення реструктуризації - 326094.41 грн.,
- строк кредитування до 27.06.2031 року,
- відсоткова ставка 9.10 % річних,
- строк сплати процентів з 1 по 29 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за яким були нараховані Банком такі проценти за користування кредитом.
Станом на 17.08.2022 року заборгованість за Кредитним договором становить 358 900,65 грн. (триста п`ятдесят вісім тисяч дев`ятсот грн. 65 коп..), а саме:
32 806,24 грн. заборгованість за процентами за період з 11.08.2021 року по 31.07.2022 року.
Процесуальні дії у суді
Ухвалою суду від 02 вересня 2022 року провадження у справі відкрито та призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження.
Ухвалою суду від 27 листопада 2023 року підготовче провадження по справі було закрито, а справа призначена до розгляду по суті.
Представник позивача, у судове засідання не з`явився, про день слухання справи був повідомлений належним чином, надав клопотання, відповідно до якого просив розглядати справу у його відсутність, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення.
Суд розглядає справу за відсутність позивача та відповідача, належним чином повідомлених про день та час судового розгляду справи, відповідно до наданої заяви, за наявними матеріалами у справі.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У разі участі у справі кількох відповідачів заочний розгляд справи можливий у випадку неявки в судове засідання всіх відповідачів.
Враховуючи зазначене, з метою дотримання права позивача на доступ до правосуддя суд вважає можливим у даній цивільній справі ухвалити заочне рішення.
Відповідно до ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.
Фактичні обставини, встановлені судом
Дослідивши матеріали справи у їх сукупності, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають істотне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги підлягають задоволенню, із наступних підстав.
За користування кредитними коштами Відповідач 1 зобов`язався сплачувати проценти у розмірі 14.0 % річних та у порядку, встановленому п. 1.3 Кредитного договору. Проценти нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих Банком Позичальнику, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність Банку, та сплачуються у порядку, встановленому договором. (п.1.3 Кредитного договору).
В забезпечення виконання кредитних зобов`язань Позичальника по вказаному Кредитному договору прийняті:
порука ОСОБА_3 згідно договору поруки № 210795 від 13.06.2008 року та порука ОСОБА_2 згідно договору поруки № 210794 від 13.06.2008 року.
ОСОБА_1 звернулася до Банку з заявою від 29.06.2021 року про проведення реструктуризації зобов`язань за Кредитним договором відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» (№ 1381-IX від 13.04.2021 року) та п. 7 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування».
За заявою ОСОБА_1 та на підставі вказаного Закону України 29.06.2022 року (день реструктуризації у розумінні Закону України) Банком проведена реструктуризація зобов`язань Позичальника за Кредитним договором (кредит, наданий в іноземній валюті доларах США).
Відповідно до п.п. 12 п.7 Закону України № 1381-IX Банк направив Позичальнику та Поручителю інформацію (повідомлення) про зміну зобов`язань за результатами проведення реструктуризації з графіком обчислення загальної вартості кредиту, а саме:
- змінено валюту зобов`язань на українську гривню,
- сукупна сума заборгованості, яка вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації (заборгованість зі сплати кредиту за період до дня, що передує дню проведення реструктуризації - 326094.41 грн.,
- строк кредитування до 27.06.2031 року,
- відсоткова ставка 9.10 % річних,
- строк сплати процентів з 1 по 29 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за яким були нараховані Банком такі проценти за користування кредитом.
Про факт проведення реструктуризації позичальника та поручителів було письмово повідомлено та надіслано графік обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки. Копії інформації (повідомлення) з графіком та фіскальних чеків, як докази відправлення, надаються.
Відповідно до положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» (№ 1381-IX від 13.04.2021 року) та п.п.6 п.7 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" за результатами проведення реструктуризації на позичальника (особу, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) покладається такий вичерпний перелік зобов`язань перед кредитором:
сплачувати суму заборгованості із сплати кредиту, що вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації, рівними частинами щомісяця (починаючи з 30 дня після дня проведення реструктуризації і надалі через кожний місяць) протягом 10 років з дня проведення реструктуризації, а якщо договором, відповідно до якого надано кредит, встановлено пізніший строк повного погашення суми кредиту, - протягом такого строку;
сплатити суму заборгованості із сплати процентів за користування кредитом за період до дня, що передує дню проведення реструктуризації, що вважається не погашеною за результатами проведення реструктуризації;
сплачувати проценти за користування кредитом за період з дня проведення реструктуризації, що нараховуються на непогашений залишок суми кредиту в розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні (застосовується останнє значення індексу, встановлене на початок календарного дня, в який проводиться реструктуризація), збільшеного на один процентний пункт.
Надалі розмір процентів за користування кредитом змінюється через кожен календарний рік з дня проведення реструктуризації та встановлюється у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні (застосовується останнє значення індексу, встановлене на початок календарного дня, в який здійснюється зміна розміру процентів за користування кредитом), збільшеному на один процентний пункт.
Проценти за користування кредитом нараховуються та сплачуються щомісяця, починаючи з 30 дня після дня проведення реструктуризації;
сплатити пеню за кожний день прострочення виконання грошового зобов`язання, передбаченого Подальше виконання реструктуризованих зобов`язань за кредитом здійснюється Позичальником відповідно до умов Кредитного договору з урахуванням умов проведеної реструктуризації та норм Закону України "Про споживче кредитування".
Всупереч умов Кредитного договору ОСОБА_1 не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам протягом тривалого часу, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання.
Станом на 17.08.2022 року заборгованість за Кредитним договором становить 358 900,65 грн. (Триста п`ятдесят вісім тисяч дев`ятсот грн. 65 коп..), а саме:
32 806,24 грн. заборгованість за процентами за період з 11.08.2021 року по 31.07.2022 року.
Нормативне обґрунтування
Відповідно до ч.1 ст. 264 ЦПК України, під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; 5) чи слід позов задовольнити або в позові відмовити.
З огляду на те, що стало підставою для виникнення між сторонами зобов`язальних відносин, суд більш детально вивчає підписані відповідачем документи та надає їм правову оцінку виходячи з наступних норм законодавства.
У статті 627 ЦК України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України договір кредиту складений в простій письмовій формі, у відповідності із законом.
Частиною 2 ст. ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Статтею 543 ЦК України встановлено, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Згідно з ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором за виконання Боржником свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язань боржником.
Відповідно до ч. 1-2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено Договором поруки.
Відповідно до ч. 2,3 ст. 533 ЦК України, якщо у зобов`язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов`язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики банк має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.
Оцінка аргументів сторін. Висновки суду.
Даючи правову оцінку дослідженим в судовому засіданні доказам, суд доходить висновку, що в дійсності у відповідачів перед позивачем утворилась заборгованість по сплаті кредиту, оскільки відповідачі не виконують прийняті на себе відповідно до договору зобов`язання, у зв`язку з чим, суд вважає за можливе позовні вимоги Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості задовольнити.
Вирішення питання щодо судових витрат
Відповідно до ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
У відповідності до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У зв`язку з повним задоволенням позовних вимог, вимоги щодо стягнення з відповідачів суми судового збору на користь позивача у розмірі 5383.51 грн. також підлягають задоволенню.
Керуючись ст. ст. 530, 549, 553, 554, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 83, 263, 264, 265, 354 ЦПК України, суд
Позовну заяву Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте Білгород-Дністровським міськрайонним судом Одеської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Н.Д. Анісімова