Коростенський міськрайонний суд Житомирської області
Справа №279/585/24
Провадження №2/279/627/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 березня 2024 року

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області в складі судді Шульги О.М. з секретарем Райвахівською Л.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду в м.Коростені цивільну справу №279/585/24 за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, зазначивши, що 09.12.2014 року в газеті «Урядовий кур`єр» №229, відповідно до ст.641 Цивільного кодексу України, була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Дана Публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур`єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання Публічної пропозиції у газеті «Урядовий кур`єр».

Банк, діючи на підставі ст.641 та 644 ЦК України, взяв на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах передбачених Договором.

Ці Правила разом з Договором про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, є інформацією про сукупну вартість кредиту, та Тарифами є Договором комплексного банківського обслуговування та визначають правила (умови) відкриття та обслуговування Карткового рахунку, видачу Платіжної картки та встановлення, обслуговування та використання Дозволеного овердрафту за Картковим рахунком, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів. Датою укладення та номером Договору відповідно до цих Правил є дата та номер, зазначені в Договорі про приєднання до Правил.

Банк, діючи па підставі ст.641 та ст.644 Цивільного кодексу України, взяв на себе зобов`язання перед фізичними особами, які приймуть (акцептують) Публічну пропозицію, надавати банківські послуги в порядку та на з мовах, передбачених Договором.

Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є договором приєднання. Згідно ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

На підставі Правил разом з Договором на приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту, та Тарифами, що разом є договором комплексного банківського обслуговування, Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок, здійснює видачу Клієнту платіжної картки (додаткових платіжних карток) та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), що надані Клієнту, за Дебетною, Кредитною або Дебетово-кредитною схемою в залежності від обраного Клієнтом продукту Банку (п.1.2.1 Правил).

Договір визначає умови та порядок надання Банком комплексного банківського обслуговування Клієнтів та регулює відносини між Клієнтом і Банком (далі разом за текстом Сторони) при наданні Клієнтам банківських послуг (п.п.1.2.2, 1.2.3 Правил).

Відповідно до п.1.2.5 Правил Договір вважається укладеним в день отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви на приєднання.

Згідно до п.1.1.16 Правил заява на приєднання Договір про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, шляхом якої підписання якого за адресами місцезнаходження структурних підрозділів Банку, перелік яких оприлюднений на Сайті Банку, здійснюється акцептування Клієнтом даної Публічної пропозиції.

Відповідно п.1.1.11 Правил дозволений овердрафт кредит у національній валюті, який надається Банком Клієнту при проведенні Держателем Платіжної картки операцій по Картковому рахунку понад залишок коштів на Картковому рахунку Клієнта в межах суми встановленого на Картковому рахунку Клієнта ліміту Дозволеного овердрафту.

04 серпня 2016 року ОСОБА_1 , будучи клієнтом банку, Заявою-Анкетою №ASJ-25651-16-DOM від 04.08.2016 року про приєднання/підтвердження приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту довгострокового овердрафту за картковим рахунком, що була опублікована в газеті «Урядовий кур`єр» №229 від 09.12.2014р., уклала з АБ «Укргазбанк» кредитний договір у формі овердрафту кредитування «Домовичок», відповідно до якого встановлена початкова сума кредиту 12000,00грн., та можлива сума кредиту до 300000,00грн. строком з 04.08.2016року по 03.08.2017року з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил з встановленням річної процентної ставки за користування овердрафтом в розмірі 30,00% річних та процентної ставки на прострочену заборгованість в розмірі 48,00% річних.

Згідно п. 1.10.4 Правил Банк нараховує проценти за користування несанкціонованим овердрафтом (кредитом) у валюті Несанкціонованого овердрафту (кредиту) за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку. Проценти нараховуються щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця, виходячи з ставки, зазначеної в тарифах, починаючи з дня виникнення зазначеної заборгованості, застосовуючи метод «Факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365/366). День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.

Згідно п. 2.2.1.3 Правил Банк налає клієнту ліміт дозволеного овердрафту. Дозволений овердрафт надається Банком Клієнту за Програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті банку, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання, зокрема: сума ліміту дозволеного овердрафту. Строк дії ліміту дозволеного овердрафту. назва Програми кредитування, на умовах якої банком надається клієнту дозволений овердрафт. розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та/або несанкціонованим овердрафтом (кредитом), розмір фіксованої комісії за надання кредиту тощо.

У порядку та на умовах правил банк зобов`язується надавати клієнту комплекс послуг, визначеними цими правилами, тарифами та програмою кредитування, замовлених клієнтом шляхом підписання заяви на приєднання, а клієнт зобов`язується здійснювати оплату за надані банком послуги та виконувати інші зобов`язання відповідно до цих правил (п. 2.2.1.4 Правил).

Відповідач отримав платіжну картку та грошові кошти згідно встановленого ліміту овердрафту. що підтверджується розпискою про одержання платіжної картки та розрахунком заборгованості відповідача, які додаються.

Відповідно до Договору (п. п. 2.2.3.5. 2.2.3.8, 2.2.5.2.3 Правил). внаслідок підписання Договору про приєднання. Відповідач взяв па себе обов`язок щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом). а також вдень розірвання договору, сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.

Крім того, в момент підписання договору, відповідач зобов`язався здійснювати погашення семи основного боргу (тіло кредиту) за дозволеним овердрафтом у розмірі Мінімального платежу (визначено в Термінах та Визначеннях Правил) до 25 числа (включно) кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта. Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Повне погашення суми основного боргу (в т.ч. Мінімальної о платежу) за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту. визначеного в Заяві на приєднання у повному обсязі.

За користування неповерненою у встановлені цими правилами та договором в цілому, строки сумою дозволеного овердрафту (Мінімального платежу). Відповідач зобов`язаний сплачувати проценти у розмірі, встановленому Програмою кредитування (п. 2.2.5.2.4 Правил).

Згідно п.2.2.5.2.5. Правил клієнт зобов`язався достроково повністю повернути заборгованість за дозволеним овердрафтом, в разі наявності - суму несплаченої простроченої заборгованості (в т.ч. суму Несанкціонованого овердрафту), сплатити проценти за фактичний строк користування за дозволеним овердрафтом. Несанкціонованим овердрафтом у разі закриття карткового рахунку та/або у випадках, передбачених пп. 2.2.5.2.7. та пп. 2.2.5.3.5., 2.2.5.3.12. цих Правил. Зобов`язання, передбачене цим підпунктом Правил, повинно бути виконане Клієнтом протягом 10-ти банківських днів з моменту отримання клієнтом від банку відповідної письмової вимоги шляхом поповнення карткового рахунку через каси банку та банків-партнерів. банкомати та термінали самообслуговування за допомогою платіжної картки.

Всупереч зазначеному, станом на день подачі позову за відповідачем обліковується заборгованість в загальному розмірі 35072,06 гривень, в тому числі: 25658,65 гривень заборгованість за кредитом (прострочена); 9413,41 гривень заборгованість за процентами (прострочена).

Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів просить суму заборгованості в загальному розмірі 35072,06 гривень стягнути з відповідача. Одночасно просить стягнути понесені судові витрати по справі у сумі 3028,00 гривень.

06.02.2024 року у справі було відкрито спрощене позовне провадження,без повідомлення (виклику) сторін, та встановлено відповідачу строк для подачі відзиву на позов та подання письмових та електронних доказів щодо заперечення проти позову.

Ухвала про відкриття провадження, копія позовної заяви з додатком отримана відповідачем 13.02.2024 року.

У встановлений строк відзив на позов та будь-які клопотання, пов`язані з розглядом справи не надійшли.

Дослідивши матеріали справи суд дійшов висновку про наступне.

Судом встановлено, що позивач порушив спір з приводу договірних правовідносин у сфері кредитування.

04.08.2016 року ОСОБА_1 , будучи клієнтом банку Заявою-Анкетою №ASJ-25651-16-DOM від 04.08.2016 року про приєднання/підтвердження приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту довгострокового овердрафту за картковим рахунком, що була опублікована в газеті «Урядовий кур`єр» №229 від 09.12.2014р., уклала з АБ «Укргазбанк» кредитний договір у формі овердрафту кредитування «Домовичок», відповідно до якого встановлена початкова сума кредиту 12000,00грн., та можлива сума кредиту до 300000,00грн. строком з 04.08.2016 по 03.08.2017 з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил з встановленням річної процентної ставки за користування овердрафтом в розмірі 30,00% річних та процентної ставки на прострочену заборгованість в розмірі 48,00% річних.

Відповідач отримала платіжну картку та грошові кошти згідно встановленого ліміту овердрафту, що підтверджується розпискою про одержання платіжної картки та розрахунком заборгованості відповідача.

Умови договору відповідач не виконувала належним чином, щомісячно кредит не погашала, у зв`язку з чим станом на 23.11.2023 року утоврилась заборгованість, розмір якої складає 35072,06 гривень, з яких: 25658,65 гривень заборгованість за кредитом (прострочена); 9413,41 гривень заборгованість за процентами (прострочена).

Правильність нарахувань розміру заборгованості відповідачем на час розгляду справи не оспорена та не спростована.

Однією із засад цивільного судочинства є свобода договору (ст.3 ЦК України), яким є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України).

Статтями 1049, 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись чином відповідно до умов договору.

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.ст.525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до змісту ст.ст.610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки відповідач після отримання кредитних коштів взяті на себе зобов`язання відповідно до укладеного договору не виконує, до погашення заборгованості заходів не вживає, тому наявні підстави для задоволення позову.

Судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача відповідно до ст.141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 19, 141, 258, 259, 265, 268, 273, 274, 279, 354, 355 ЦПК України, ст. 525, 526, 626, 629, 634, 1054 ЦК України, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк "Укргазбанк" за Заявою-Анкетою №ASJ-25651-16-DOM від 04.08.2016 року про приєднання/підтвердження приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту довгострокового овердрафту за картковим рахунком, що була опублікована в газеті «Урядовий кур`єр» №229 від 09.12.2014 року в розмірі 35072 (тридцять п`ять тисяч сімдесят дві) гривні 06 копійок та понесені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі протягом тридцяти днів апеляційної скарги.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня його вручення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони та учасники:

Позивач Публічне акціонерне товариство Акціонерний Банк "УКРГАЗБАНК", місце знаходження: 03087, м.Київ, вул. Єреванська, 1, .

Представник позивача Ткаченко Василь Михайлович, адреса для листування: 10008, м.Житомир, вул. В.Бердичівська, 16.

Відповідач ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , паспорт НОМЕР_1 виданий 10.09.2013 року Коростенським РС УДМС України в Житомирській області, РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя: О.М.Шульга