Провадження №2/748/219/24
Єдиний унікальний № 748/4/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"25" березня 2024 р.м. Чернігів

Чернігівський районний суд Чернігівської області

у складі:

головуючого - судді Меженнікової С.П.,

секретаря Іващенко О.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду через систему "Електронний суд" з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 28 762,00 грн заборгованості за кредитним договором №1098-8838 від 12.10.2022, а також понесених судових витрат.

Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 12.10.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір №1098-8838, за умовами якого сума кредиту 7 400,00 грн, строк кредитування 300 календарних днів, стандартна процентна ставка 3,00% від початкової суми кредиту за кожен день користування, знижена процентна ставка - 2,50% в день, базовий період 10 днів. Даний договір укладений в електронній формі за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи на вебсайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором НОМЕР_3, який отриманий смс-повідомленням на зазначений ним при реєстрації телефонний номер. В особистому кабінеті відповідач отримав оферту щодо укладення договору та Правила надання споживчих кредитів. Зазначає, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання та надало кредит відповідачу шляхом перерахування коштів на вказану нею банківську картку. Проте відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала, у зв`язку з чим станом на 22.12.2023 виникла заборгованість у розмірі 65 022,00 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 36 260,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості в розмірі 28 762,00 грн.

Ухвалою Чернігівського районного суду Чернігівської області від 08 січня 2024 року позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

У встановлений судом строк відповідач клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не подав, у зв`язку з чим згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України, справа розглянута у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

11 січня 2024 року на на електронну пошту суду надійшов відзив на позовну заяву від відповідача. Відповідно до Протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису, відзив було подано ОСОБА_2 , Адвокатське об"єднання "ЛІДЕРИ ЗАХИСТУ". Однак, жодних документів, що посвідчують його повноваження на представлення інтересів відповідача ОСОБА_1 по даній справі, в тому числі і на подання відзиву, матеріали справи не містять, і до відзиву не додані.

У відповідності до частин 7,8 статті 62 частини 8 ЦПК України у разі подання представником заяви по суті справи в електронній формі він може додати до неї довіреність або ордер в електронній формі, на які накладено кваліфікований електронний підпис відповідно до вимог закону та Положення про Єдину судову інформаційно-комунікаційну систему та/або положень, що визначають порядок функціонування її окремих підсистем (модулів). У разі подання представником до суду заяви, скарги, клопотання він додає довіреність або інший документ, що посвідчує його повноваження, якщо в справі немає підтвердження такого повноваження на момент подання відповідної заяви, скарги, клопотання.

З огляду на викладене, відзив був поданий неповноважною особою, а тому суд не бере до уваги даний відзив на позовну заяву.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що 12.10.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено укладено договір про відкриття кредитної лінії №1098-8838, згідно умов якого останній надано грошові кошти в розмірі 7400,00 грн строком на 300 днів до 08.08.2023, з базовим періодом 10 днів за пільговою процентною ставкою 2,50% за кожен день користування кредитом, стандартною процентною ставкою 3,00% за кожен день користування кредитом.

Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - вебсайту https://creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила відкриття кредитної лінії, які розміщені на сайті Товариства.

Згідно з пунктом 10.1. кредитного договору цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця (https://creditcasa.com.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (пароля) - НОМЕР_3, про що свідчить п. 11 договору - реквізити сторін.

Також 12.10.2022 ОСОБА_1 за допомогою вказаного одноразового ідентифікатора підписала паспорт споживчого кредиту та таблицю обчислення загальної вартості кредиту за договором №1098-8838.

У п.11 Договору про відкриття кредитної лінії №1098-8838 зазначено номер особистого електронного платіжного засобу відповідача: НОМЕР_1 .

У цей же день позивач перерахував на вказану відповідачем картку № НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 7400,00 грн, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту та листом АТ КБ «Приватбанк».

Згідно з довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» видача коштів за кредитним договором №1098-8838 від 12.10.2022 ОСОБА_1 здійснювалося за допомогою системи LiqPay.

З довідки про укладений договір №1098-8838 від 12.10.2022 вбачається, що станом на 22.12.2023 виникла заборгованість у розмірі 65 860 грн 00 коп., яка складається з основного боргу - 7 400,00 грн, нарахованих відсотків - 57 622,00 грн. При цьому з 08.08.2023 відсотки не нараховувались. З даної довідки також вбачається, що ОСОБА_1 24.10.2022, 25.10.2022, 06.11.2022, 18.11.2022, 06.12.2022 здійснювала оплату у розмірі 1200,00 грн, 1538,00 грн, 2000,00 грн, 1500,00 грн, 2000,00 грн, за рахунок яких здійснено погашення нарахованих і не погашених відсотків.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості відповідачу за нарахованими процентами у сумі 36 260 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 28 762,00 грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом - 7400,00 грн. та простроченої заборгованості за нарахованими відсотками - 21 362,00 грн.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Договір про відкриття кредитної лінії №1098-8838 від 12.10.2022 підписано відповідачем електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора (одноразового пароля) «НОМЕР_3» відповідно до ч.ч. 6, 8 ст.11, ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Так само паспорт споживчого кредиту та графік платежів містить електронний підпис - одноразовий ідентифікатор (одноразовий пароль) «НОМЕР_3». Крім того, підписавши електронним підписом Правила відкриття кредитної лінії, відповідач погодилася і з викладеними в них умовами.

За змістом ч.13 ст.11 вищевказаного Закону докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

Отже, наведене свідчить, що відповідач ознайомилася і погодилася з умовами договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч.13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

За правилами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з положеннями ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Статтею 3 Закону України «Про електрону комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Приписами ст.ст. 525, 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 7400,00 грн підтверджено довідкою про перерахування суми кредиту, листом АТ КБ «ПриватБанк», розрахунком заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого загальна заборгованість становить 65 860,00 грн, з яких 7400,00 грн - заборгованість за основним боргом, 57 622,00 грн - відсотки.

Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості відповідачу за нарахованими процентами у сумі 36 260,00 грн. за умови погашення нею решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 28 762,00 грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом - 7400,00 грн. та простроченої заборгованості за нарахованими відсотками - 21 362,00 грн.

Щодо нарахування кредитодавцем відсотків за кредитним договором слід зазначити наступне.

Відповідно до п.п.4.3.- 4.6. Договору про відкриття кредитної лінії плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності) може надаватися можливість скористатися кредитом за пільговою та/або зниженою процентними ставками. Базовий період складає 10 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою процентною ставкою). Пільгова процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця. Знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Згідно з розрахунком заборгованості у період базового періоду користування кредитом позичальнику з 12.10.2022 по 21.10.2022 та з 26.10.2022 по 04.11.2022 нараховувалась знижена заохочувальна процентна ставка - 2,5%, а з 22.10.2022 по 25.10.2022 та з 05.11.2022 по 07.08.2023 застосовано стандартну процентну ставку - 3,0%.

З викладеного вбачається, що нарахування кредитодавцем відсотків за кредитним договором здійснювалося у відповідності до умов укладеного договору. Відповідачем такий розрахунок не спростовано.

При цьому нарахування відсотків кредитодавцем здійснено в межах погодженого сторонами строку кредитування, який становить 300 календарних днів.

Відповідачем не було подано до суду жодних доказів, які б спростували або поставили під сумнів правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором, долученого до матеріалів справи позивачем, а також доказів на підтвердження часткової оплати у рахунок погашення заборгованості, а за висновками Верховного Суду, викладеними в постанові від 11.07.2018 у справі № 753/7883/15, доводи сторони про необґрунтованість розрахунку кредитної заборгованості (в даному випадку - заборгованості за нарахованими процентами) є безпідставними, якщо на його спростування сторона не надала власного розрахунку, оскільки спростування доказів позивача є процесуальним обов`язком саме відповідача (а не суду).

Встановивши дані обставини, враховуючи, що між сторонами виникли правовідносини щодо виконання умов договору про відкриття кредитної лінії №1098-8838 від 12 жовтня 2022 року, ОСОБА_1 грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах договору не повернуто, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є обгрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 147,20 грн, які відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12-13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 533, 543, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд,

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 28 762 (двадцять вісім тисяч сімсот шістдесят дві) грн 00 коп заборгованості за кредитним договором №1098-8838 від 12.10.2022, що складається із: заборгованості за кредитом - 7 400 грн 00 коп, заборгованості за процентами - 21 362 грн 00 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2 147 (дві тисячі сто сорок сім) грн 20 коп судового збору.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження: бульвар Лесі України, буд. 26, оф. 407, м. Київ, 01133, )

Відповідач - ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 )

СуддяС.П. Меженнікова