Справа № 703/6371/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 березня 2024 року м. Сміла

Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі судді Биченка І.Я., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

установив:

27 грудня 2023 року ТОВ «Росвен Інвест Україна» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року в розмірі 47575 гривень 00 копійок, а також понесені судові витрати по сплаті судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 03 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №03087-01/2023, шляхом обміну електронними повідомлення, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

ТОВ «ФК «Інвеструм» 03 січня 2023 року направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 після заповнення відповідачем відповідної електронної заявки на отримання фінансового кредиту на сайті первісного кредитора в мережі Інтернет, що знаходиться за адресою: http://www.zecredit.com.ua.

30 січня 2023 року ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозиції (оферту) щодо укладення договору №03087-01/2023, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «ФК «Інвеструм» направлено ОСОБА_1 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор W5728, котрий боржником було введено/відправлено.

Таким чином, 03 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.1.1 Договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язання повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. ТОВ «ФК «Інвеструм» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало позичальнику грошові кошти.

Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, не здійснивши повернення суми наданого йому кредиту і процентів, нарахованих у строк користування кредитом, в повному обсязі або не сплативши взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

28 липня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Росвен Інвест Україна» було укладено договір факторингу №28072023, у відповідності до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору факторингу у порядку та строки встановлені договором факторингу.

Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором (станом на дату відступлення права вимоги) складала 47575 гривень 00 копійок.

Позичальник на користь нового кредитора жодних платежів станом на дату подання позовної заяви не здійснював, тому станом на дату складання позовної заяви заборгованість за договором №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року становить 47575 гривень 00 копійок, з яких: 12200 гривень 00 копійок заборгованість по тілу кредиту; 35375 гривень 00 копійок заборгованість по відсотках.

За вказаних обставин, позивач ТОВ «Росвен Інвест Україна» звернулося до суд з даним позовом.

Ухвалою Смілянського міськрайонного суду Черкаської області від 28 грудня 2023 року вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін та відповідача встановлено строк для поданні відзиву на позовну заяву.

У встановлений судом вищевказаною ухвалою строк, представником відповідача ОСОБА_1 адвокатом Холодняком В.М. до суду подано відзив на позовну заяву ТОВ «Росвен Інвест Україна», відповідно до якого ОСОБА_1 позовні вимоги заявлені до нього ТОВ «Росвен Інвест Україна» не визнає повністю. Зазначає, що матеріали позовної заяви не містять даних про здійснення кредитодавцем повідомлення клієнта про здійснення відступлення права вимоги за договором про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року. Письмові повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові, тобто від ТОВ «ФК «Інвеструм» та від ТОВ «Росвен Інвест Україна», із визначенням грошової вимоги, відповідачу не направлялися та ним отримані не були, що фактично є недотриманням вимог ч.1 ст.1082 ЦК України.

Крім того, в реєстрі боржників №1, який є додатком №1 до договору факторингу від 28 липня 2023 року №28072023 відсутні дані про договір про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року, який укладався між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 , тому представник відповідача вважає, що договір про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року до ТОВ «Росвен Інвест Україна» не передавався. Будь-які інші документи, які б свідчили про передачу вказаного договору до ТОВ «Росвен Інвест Україна» позивачем не надано. За таких обставин, на думку представника відповідача, ТОВ «Росвен Інвест Україна» позбавлений можливості звертатися до суду про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 коштів за вказаним договором про надання фінансового кредиту.

Також, матеріали позовної заяви не містять первинних бухгалтерських документів, зокрема копії меморіального ордеру, заяв на видачу готівки, платіжних доручень, виписки по картковому рахунку, чи інше, на підтвердження перерахування ТОВ «ФК «Інвеструм», відповідно до умов договору про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року, коштів на рахунок відповідача. Таким чином, позивачем не доведено факту передачі коштів відповідачу.

Щодо стягнення з відповідача відсотків по кредиту вказав, що відповідно до п.1.1, п.1.2 договору про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року, товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 12200 гривень, кредит надається строком на 25 днів, тобто до 27 січня 2023 року, дата надання кредиту 03 січня 2023 року. Згідно розрахунку надано позивачем, строкова заборгованість за відсотками по кредиту за період з 03 січня 2023 року по 27 січня 2023 року складає 4575 гривень 00 копійок, прострочена заборгованість за відсотками по кредиту за період з 28 січня 2023 року по 27 липня 2023 року складає 30800 гривень 00 копійок. За змістом договору про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року слідує, що даний договір укладений 03 січня 2023 року та кредитні кошти надаються строком на 25 днів, тобто термін дії договору складає 25 днів. Прострочена заборгованість за відсотками по кредиту за період з 28 січня 2023 року по 27 липня 2023 року на суму 30800 гривень 00 копійок, нарахована за межами строку дії договору.

З урахуванням вищевикладеного, представник відповідача просив відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ «Росвен Інвест Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року в розмірі 47575 гривень 00 копійок відмовити в повному обсязі.

Відповідь на відзив представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Холодняка В.М. на позовну заяву, позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна» до суду не подано.

Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Суд, врахувавши доводи сторін, які викладені у їх заявах по суті справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, приходить до наступного.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно положень статей 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.

Згідно ч.1 ст.1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Відповідно до ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до ст.3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Судом встановлено, що 03 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №03087-01/2023, який підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W5728.

Згідно п.1.1 вказаного Договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 12200 гривень 00 копійок на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.1.2 зазначеного Договору, тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 27 січня 2023 року. Дата надання кредиту 03 січня 2023 року.

Згідно п.1.3 вказаного Договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 547,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,50% (процентів) на добу.

Відповідно до п.1.5 зазначеного Договору, для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою встановленою в пункті 1.3 цього договору, яка залежить від оцінки кредитоспроможності (платоспроможності) клієнта та відповідно сюрингового балу клієнта, який надається системою автоматично.

Згідно п.1.7 вказаного Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Відповідно до п.1.13 зазначеного Договору, сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Згідно п.2.1 зазначеного Договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до п.2.3 вказаного Договору, у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк, передбачений п.1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Згідно п.2.4 вказаного Договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого для надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.3.1.4 вказаного Договору, товариство має право без згоди клієнта поступитися своїм правом вимоги за даним договором третій особі, в зв`язку з чим відбудеться заміни сторони кредитодавця за цим договором, але з обов`язковим повідомлення клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.

Згідно п.3.4.2 зазначеного Договору, клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.

Відповідно до п.4.3 вказаного Договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатку до цього договору, проценти, передбачені 2.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але у будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.

Згідно п.6.1 зазначеного Договору, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Як вбачається з Графіку платежів, який є додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року, сторони цього договору погодили, що відповідач ОСОБА_1 повертає кредит з урахуванням процентів у загальній сумі 16775 гривень 00 копійок.

Вказаний графік платежів підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W5728.

Крім того, під час укладення вищевказаного договору, відповідачем ОСОБА_1 підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W5728 Паспорт споживчого кредиту, у якому викладені умови надання ТОВ «ФК «Інвеструм» відповідачу ОСОБА_1 кредитних коштів.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010 (провадження №14-308цс18) зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

З урахуванням вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна» доведено факт укладення між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 договору про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року.

Як вбачається з позовної заяви, позивач ТОВ «Росвен Інвест Україна» стверджує, що ТОВ «ФК «Інвеструм» свої зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року виконало та надало позичальнику грошові кошти.

Відповідно до ч.1-4 ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно ч.2 ст.13 ЦПК України, збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до п.5-7 ст.81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Однак, будь-яких доказів, які б підтверджували твердження позивача ТОВ «Росвен Інвест Україна» про те, що ТОВ «ФК «Інвеструм» виконав свої зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року та здійснило переказ грошових коштів у сумі, визначеній цим договором, на рахунок відповідача ОСОБА_1 , матеріали справи не містять.

При цьому, суд звертає увагу, що у відзиві на позовну заяву представником відповідача ОСОБА_1 адвокатом Холодняком В.М. викладено позицію відповідача, відповідно до якої позовні вимоги ТОВ «Росвен Інвест України» не визнаються ним у повному обсязі, тобто не визнається і виконання ТОВ «ФК «Інвеструм» своїх зобов`язань за вищевказаним договором.

Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Верховний Суд 30 січня 2018 року у справі №161/16891/15-ц дійшов висновку про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до п.5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року №254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

У матеріалах справи відсутні первинні бухгалтерські документи, зокрема копії меморіальних ордерів, заяв на видачу готівки, платіжних доручень, виписки по картковому рахунку, тощо, на підтвердження перерахування ТОВ «ФК «Інвеструм» відповідно до умов договору №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року, кредитних коштів на рахунок відповідача ОСОБА_1 .

За вказаних обставин, суд вважає, що позивачем ТОВ «Росвен Інвест України» не доведено належними та допустимими доказами виконання ТОВ «ФК «Інвеструм» своїх зобов`язань за договором про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року, а саме надання ОСОБА_1 фінансового кредиту у сумі 12200 гривень 00 копійок.

За приписами п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч.1 ст.513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Згідно ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

Нормами ч.1 ст.1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно ст.1081 ЦК України, клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Так, 28 липня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» («Клієнт») та ТОВ «Росвен Інвест Україна» («Фактор») укладено договір факторингу №28072023.

Відповідно до п.2.1 вказаного Договору факторингу, у відповідності до умов цього договору, клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором.

Згідно п.2.2 зазначеного Договору факторингу, загальний розмір заборгованостей складає 70 639 331 гривня 86 копійок, згідно з Реєстром боржників, який складається сторонами в паперовому вигляді та у формі електронного документі.

Відповідно до п.2.3 вказаного Договору факторингу, реєстр боржників на паперовому носії (з основною інформацією за кредитними договорами) підписується уповноваженими представниками сторін і скріплюється печатками сторін і є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно п.3.1.1 зазначеного Договору факторингу, права вимоги відступаються (передаються) в розмірі заборгованостей, що зазначений у пункті 2.2 цього договору на дату відступлення з правом подальшого нарахування (отримання) майбутніх процентів, штрафних санкцій, комісій та інших платежів, що передбачені кредитними договорами.

Відповідно до п.3.1.2 вказаного Договору факторингу, для підтвердження наявності та дійсності прав вимоги, клієнт зобов`язується передати фактору документацію в порядку та строки, що передбачені цим договором.

Згідно п.3.1.3 зазначеного Договору факторингу, право вимоги переходить до фактора з моменту підписання цього договору після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості за кредитними договорами. Разом з правами вимоги фактору переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав та передбачені цим договором.

До позовної заяви ТОВ «Росвен Інвест України», як доказ переходу права вимоги за договором про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року, додано копію Реєстру боржників №1 до Договору факторингу від 28 липня 2023 року №28072023, який є Додатком №1 до Договору факторингу від 28 липня 2023 року №28072023.

Згідно п.1.1 вказаного Договору факторингу, реєстр боржників - це погоджений сторонами перелік боржників, їх кредитних договорів, договорів забезпечення, права вимог за якими відступаються за цим договором, особистих даних і розмірів грошових зобов`язань кожного з них із зазначенням суми заборгованості, а також інших даних у разі їх наявності у клієнта, за формою, наведеною в Додатку № 1 до цього Договору.

Таким чином, вищевказаним договором факторингу передбачено, що Додаток №1 до Договору факторингу містить інформацію, зокрема, про розмір грошових зобов`язань кожного з боржників з переліком їх особистих даних.

У наданій позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна» копії Додатку №1 до Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року Реєстрі боржників, яка є фактично копією першої та останньої сторінки цього додатку, наявний перелік боржників із зазначенням номеру кредитного договору, адреса реєстрації, особистих даних і розмірів грошових зобов`язань кожного з них із зазначенням суми заборгованості.

Крім того, позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна» до позовної заяви додано Витяг з Реєстру боржників №1 до Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року, згідно якого, за твердженням позивача, під порядковим номером 1273 у Реєстрі боржників №1, який є Додатком №1 до Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року, наявні відомості про кредитний договір №03087-01/2023, боржником за яким є ОСОБА_1 , загальна сума заборгованості 47575 гривень 00 копійок, сума основного боргу за кредитом 12200 гривень 00 копійок, сума простроченого боргу за кредитом 12200 гривень 00 копійок, сума нарахованих процентів 35375 гривень 00 копійок.

Разом з тим, суд вважає, що з наданих позивачем доказів неможливо встановити юридичний зв`язок Витягу з реєстру боржників №1 до Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року з Реєстром боржників №1, який наведений в Додатку №1 до Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року, та який був би належним доказом наявності в позивача ТОВ «Росвен Інвест Україна» права вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року, що укладеним між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 , оскільки відомості про боржника ОСОБА_1 у Реєстрі боржників №1, який наведений в Додатку №1 до Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року, відсутні.

За вказаних обставин, суд позбавлений об`єктивної можливості встановити наявність у Реєстрі боржників №1, який є Додатком №1 до Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року, відомостей щодо договору про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року, що укладеним між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 , наявність у останнього заборгованості за цим договором та її складових.

Сам по собі Витяг з Реєстру боржників №1 до Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року суд не може взяти до уваги, оскільки такий документ сформований одноосібно позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна», з можливістю внесення до нього будь-яких даних, які фактично не підтверджені належними та допустимими доказами.

За вказаних обставин, суд приходить до висновку, що позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна» не доведено належними та допустимими доказами перехід до нього, на підставі Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року, прав вимоги за договором про надання фінансового кредиту №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року, що укладеним між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 .

Суд звертає увагу, що позивач ТОВ «Росвен Інвест Україна», як фактор, у відповідності до п.3.1.2 Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року, мав отримати від ТОВ «ФК «Інвеструм» не лише кредитний договір, але і документацію, що стосується перерахування коштів на рахунок боржника, а також заборгованості боржника, яка підтверджує дійсність та наявність права грошової вимоги до боржника, тобто мав отримати детальні розрахунки заборгованості за кредитним договором станом на дату відступлення права вимоги.

До позовної заяви ТОВ «Росвен Інвест Україна» додано розрахунок заборгованості за кредитним договором №03087-01/2023 від 03 січня 2023 року за період з 03 січня 2023 року по 27 липня 2023 року, який складений позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна», відповідно до якого, станом 27 липня 2023 року заборгованість ОСОБА_1 становила 47575 гривень 00 копійок, з яких: 12200 гривень 00 копійок заборгованість по тілу кредиту, 35375 гривень 00 копійок заборгованість за відсотками, яка нарахована у період з 03 січня 2023 року по 28 липня 2023 року.

Разом із цим, з вищевказаного наданого позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна» додатку до позовної заяви, неможливо встановити отримання відповідачем від кредитодавця ТОВ «ФК «Інвеструм» кредитних коштів, дійсний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором перед ТОВ «ФК «Інвеструм», тощо. Зазначені суми заборгованості за кредитом, які визначені позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна», є відображенням виключно односторонніх арифметичних розрахунків позивача, з можливістю внесення до нього будь-яких даних, які фактично не підтверджені належними та допустимими доказами, внаслідок чого не є правовою підставою для стягнення відповідних сум, у зв`язку з чим не можуть слугувати доказами безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідача з огляду на їх неналежність та не допустимість.

Належних розрахунків заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором, які виконані первісним кредитором ТОВ «ФК «Інвеструм» до укладення Договору факторингу №28072023 від 28 липня 2023 року, позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна» не надано.

Крім того, Верховний Суд України у постанові від 14 червня 2018 року в справі №364/737/17 зазначив, що розрахунок заборгованості не є первинним документом, який підтверджує укладення договору на умовах, які вказані банком у позовній заяві.

Таким чином, позивач ТОВ «Росвен Інвест Україна», звертаючись до суду з даним позовом, повинен був отримати від первинного кредитора, у даному випадку ТОВ «ФК «Інвеструм» первинні документи, які підтверджують перерахування на належний відповідачу ОСОБА_1 рахунок чи видачу йому коштів за вищевказаним кредитним договором, а також розміру заборгованості за ним.

Відповідно до ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Згідно ч.2 ст.83 ЦПК України, позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви.

Створені позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна» документи, які містять інформацію про розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 , не є належними доказами фактичного отримання відповідачем коштів від позикодавця або здійснення розрахункових операції в його інтересах.

За вказаних обставин, суд позбавлений об`єктивної можливості встановити отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів за вищевказаним договором, перевірити розмір нарахованих сум боргу та процентів.

Звертаючись до суду, позивач ТОВ «Росвен Інвест Україна» у позовній заяві виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, зазначив докази, що підтверджують вказані обставини, однак не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин, не подавав клопотання про їх витребування.

Отже, ТОВ «Росвен Інвест Україна» не довів заявлених позовних вимог, що є його, а не відповідача, процесуальним обов`язком, передбаченим статтями 12, 13, 81 ЦПК України.

Вказаний висновок узгоджується із позицією Верховного Суду у постанові від 03 серпня 2022 року у справі №156/268/21.

Крім того, у своїй позовній заяві до суду ТОВ «Росвен Інвест Україна» просило розглянути справу у його відсутність, при цьому до розгляду справи по суті клопотання про витребування додаткових доказів та інших документів не заявляв.

Отже, позивач ТОВ «Росвен Інвест Україна» на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій.

Аналогічний висновок викладений у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 29 січня 2020 року, справа № 755/18920/18, провадження № 6117205ск19.

З урахуванням вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позивачем ТОВ «Росвен Інвест Україна» не доведено належними та допустимими доказами заявлені вимоги, внаслідок чого підстави для задоволення позову відсутні.

Приймаючи до уваги, що позовні вимоги ТОВ «Росвен Інвест Україна» задоволенню не підлягають у повному обсязі, відтак, відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача судові витрати на користь позивача стягненню не підлягають.

На підставі наведеного, керуючись ст. 4, 5, 12, 13, 141, 247, 263, 265, 268, 280-282 ЦПК України суд,

вирішив:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості відмовити у повному обсязі.

Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Росвен Інвест Україна», адреса: 03124, м. Київ, бульвар Вацлава Гавела, буд.6, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя І.Я. Биченко