Справа № 274/7564/23
Провадження № 2/0274/236/24
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

"06" березня 2024 р. м. Бердичів

Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області

складі: головуючого - судді Хуторної І.Ю.,

з участю секретаря Дерманської О.В.,

розглянувши в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

31.10.2023 ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" звернулось до суду із позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором позики №74127673 у розмірі 12 820, 60 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу у розмірі 5 000 грн та заборгованість за відсотками у розмірі 7 820, 60 грн.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

Позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» обґрунтовані тим, що 29.06.2022 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 74127673.

Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер його мобільного телефон.

Відповідно до умов вказаного договору позикодавець надав позичальнику фінансовий кредит в розмірі, на умовах строкової, звітності платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідач, підписавши договір позики, підтвердив, що він ознайомився на сайті позикодавця з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, що розміщені на сайті позивача, їх зміст, суть, обсяг зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі.

Відповідач умови договору позики не виконував, внаслідок чого утворилася заборгованість в розмірі 12 820, 60 грн, з яких: 5000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7820, 60 грн - сума заборгованості за відсотками.

14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 14/06/21, з врахуванням додаткової угоди № 8 від 21.04.2023, ТОВ «ФК 21 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК»1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 7 від 21.04.2023 до договору факторингу № 14/06/21 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договром позики № 74127673 у сумі 12 820, 60 грн, з яких: 5000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7820, 60 грн - сума заборгованості за відсотками.

Відзив на позовну заяву не надходив.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі

Ухвалою суду від 29.11.2023 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідач позовну заяву із додатками та ухвалу про прийняття позовної заяви до розгляду отримав 12.12.2023. Будь-яких заяв від відповідача до суду не надходило.

Фактичні обставини, встановлені судом, аналіз доводів сторін, висновки суду

Суд встановив, що 29.06.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 74127673 (далі Договір). З умовами договору ТОВ «ФК» 1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 3400 грн, строком на 20 днів із датою повернення 19.07.2022, фіксована процентна ставка 1, 99 % в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 45 138, 26 % річних, орієнтовна загальна вартість позики 4753, 20 грн (а.с. 7-9).

Договір позики підписано електронним підписом позичальника, електронний підпис позичальника відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 28 Договору позики.

Відповідно до п. 1 Договору позики № 74127673 від 29.06.2022 позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.

10.07.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору позики № 74127673 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74127673 від 29.06.2022 (далі Додаткова угода), за умовами якої, ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» збільшує суму наданої позичальнику позики 3400 грн на 1600 грн. Таким чином, загальний розмір наданої позики становить 5000 грн (а.с. 11).

Відповідно до п. 4 Додаткової угоди ця Додаткова угода є невід`ємною частиною Договору і набирає чинності з дати її підписання сторонами і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за Договором та цією Додатковою угодою.

Відповідно до додатку № 1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 74127673 від 29.06.2022) (зі змінами внесеними згідно додаткової угоди № 74127673 від 10.07.2022), наведено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором, де вказано, що строк, на який надано кредит становить 20 днів, дата видачі кредиту 29.06.2022, 10.07.2022, дата повернення 19.07.2022, сума кредиту 5000 (3400+1600) грн, проценти за користування кредитом 1572, 10 грн, реальна річна процентна ставка 45 138, 26 %, загальна вартість кредиту 6572, 10 грн (а.с. 12).

14.06.2021 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» уклали Договорів факторингу № 14/06/21, за умовами якого ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а останнє прийняло належні ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с. 13-14).

Згідно з п.1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за позикою (платою за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до п.1.2 Договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

21.04.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» уклали додаткову угоду № 8 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належне йому право грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі Боржників, який є невід`ємною частиною даного договору (а.с. 16).

Відповідно до акта прийому-передачі Реєстру Боржників № 7 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передало , а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр Боржників № 7 кількістю 5133, після чого з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 від ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» переходять права вимоги заборгованості від боржників і ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 17).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників № 7 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК» ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 74127673 в сумі 12 820, 60 грн, з яких: 5 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7820, 60 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 18).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 74127673 від 29.06.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість за період з 21.04.2023 по 31.08.2023 у розмірі 12 820, 60 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 5000 грн, заборгованість за відсотками 7820, 60 грн (а.с. 19).

Норми права застосовані судом

Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно із п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 512 ЦК України, передбачено можливість зміни кредитора у зобов`язанні, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно зі статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Оцінка аргументів сторін, висновки суду

Дослідивши докази, з`ясувавши обставини справи, суд доходить висновку про часткове задоволення позову, із таких підстав.

Суд встановив, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі Договору факторингу № 14/06/21 на підставі додаткової угодою № 8 є новим кредитором у зобов`язаннях відповідача ОСОБА_1 за договором позики № 74127673.

Суд вважає доведеним факт укладення кредитного договору між відповідачем та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» оскільки договір позики № 74127673 та додаткова угода до договору укладені в електронній формі та містить персональні дані відповідача, які той надав, укладаючи договір.

За умовами договору позики № 74127673 з урахуванням додаткової угоди до договору ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 5000 грн, строком на 20 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 1,99 %, що складає 1572, 10 грн, реальна річна процентна ставка 45 138, 26 %, загальна вартість кредиту 6572, 10 грн.

Всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свої зобов`язання з повернення кредиту. Доказів на підтвердження того, що ОСОБА_1 погасив борг суду не надано.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, проведеним уже після відступлення права вимоги за договором позики № 74127673 розмір боргу складає: 12 820, 60 грн, з яких: 5 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7820, 60 грн - сума заборгованості за відсотками.

Проте, позивач не надав доказів на підтвердження правильності нарахування процентів в розмірі 7820, 60 грн. Нарахування процентів в такому розмірі не узгоджуються із умовами договору позики № 74127673, відповідно до якого розмір процентів у межах строку кредитування склав 1572, 10 грн.

Тому, суд частково задовольняє позовні вимоги та стягує 6572, 10 грн боргу, який включає суму боргу за кредитом в розмірі 5000 грн та 1572, 10 грн процентів, нарахованих у межах строку кредитування.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України із відповідача на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір, пропорційно задоволеним позовним вимогам, в розмірі 1375.87грн (6572, 10 *2684:12820).

Керуючись ст.ст. 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № 74127673 в розмірі 6572 гривні 10 копійок, із якого 5000 гривень - борг за кредитом та 1572 гривень 10 копійок проценти.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 1375 гривень 87копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення безпосередньо до Житомирського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Відомості про учасників справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, ;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя І.Ю. Хуторна