Справа №442/142/24
Провадження №2/442/333/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 лютого 2024 року Дрогобицький міськрайонний суд Львівської області

у складі: головуючого - судді Медведика Л.О.,

за участю секретаря судового засідання Далявської Л.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дрогобичі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення з відповідача суми заборгованості за кредитним договором, яка становить 70 156,24 грн. та судового збору в сумі 2 684,00 грн.

В обґрунтування вимог позивач зазначив, про те, що 25.05.2021 року між АБ «Укргазбанк» та відповідачем ОСОБА_1 було підписано Заяву-Договір (Договір карткового рахунку) №2021/І_С/291-001931.

Відповідно до данного договору, банк встановив на картковому рахунку клієнта ліміт дозволенного овердрафту в сумі 57800,00 грн строком на 12 місяців, тобто до 03.06.2022 року.

03.06.2022 року дія Договору була пролонгована на наступні 12 місяців (тобто до 03.06.2023) на тих же умовах та без зміни базової процентної ставки.

03.06.2023 року дія Договору також була пролонговано на наступні 12 місяців (тобто до 03.06.2024), однак враховуючи п. 3.4.6.2. Правил та рішення відповідного колегіального органу банку, позивач встановив відповідачу процентну ставку за користування кредитом у розмірі 43% річних на базову та прострочену процентні ставки.

З метою повідомлення Відповідача про існуючу заборгованість Позивач направив йому вимогу № 129/23995/2023 від 28.06.2023 р. про дострокове повернення кредиту та сплати процентів за користування ними. Однак, дана вимога не отримана Відповідачем та повернута поштою з причини відсутності адресата.

Станом на 25 жовтня 2023 р. заборгованість Відповідача перед Позивачем становить 70 156,24 гривень і така не погашена на поточний момент, з яких:

35868,39 грн. - заборгованість по кредиту (поточна).

22142,07 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена).

1347,19 грн. - заборгованість по процентах (поточна)

10798,59 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).

Вказує на те, що банк виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, а відповідач порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого стала заборгованість. На підставі викладеного, просить позов задоволити.

Ухвалою від 08.01.2024 року в зазначеній справі відкрито провадження та постановлено розглядати дану справу в порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін на 26.01.2024, встановлено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву, пред`явлення зустрічного позову. Також позивачу встановлено п`ятиденний строк з дня отримання відзиву для подання відповіді на відзив, а відповідачу п`ятиденний строк з дня отримання відповіді на відзив для подання заперечення.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Від сторін клопотання про проведення розгляду справи з їх викликом в судове засідання не надійшло, тому суд провів розгляд справи за наявними у ній матеріалами.

Зважаючи на те, що справа розглядалась за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши надані суду докази, оцінивши їх в сукупності, суд приходить до наступного висновку.

Згідно з ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим кодексом.

Згідно ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Матеріалами справи встановлено, що 25 травня 2021 року ОСОБА_1 уклав з АБ «УКРГАЗБАНК» Заяву-Договір №2021/І_С/291-001931 (Договір карткового рахунку).

При цьому Відповідач замовив банківський продукт «Домовичок до пари» (розділ 1. «Персональні дані»), згідно якого до зарплатної картки надавалась універсальна картка «Домовичок» для обслуговування якої відкривався субрахунок № НОМЕР_1 .

Згідно п.2.1 розділу « Загальні положення» Заяви - Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі Правила), Тарифним планом, умовами банківських продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі.

На підставі Заяви-Договору (розділ 4. «Паспорт споживчого кредиту») Відповідачу було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2021/ОВР/291-000772). Строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом Строк кредитування - 12 місяців. Орієнтовна сума кредиту - 10 000,00 грн. Можлива сума кредиту - 0,00 - 300 000,00 грн процентна ставка - 36% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість -36%річних, процентна ставка на пільговий період - 0,00001% щомісячний платіж по кредиту - 7,00% мінімум 50,00 грн. комісія за видачу/встановлення кредиту - 4,0% порядок сплати відсотків - щомісячно пільговий період - 30 календарних днів

25 травня 2021 р. Позивач видав Відповідачу платіжну картку № НОМЕР_2 , про що Відповідач надав відповідну розписку про отримання платіжної картки.

Правилами, до яких приєднався Відповідач врегульовані особливості обслуговування карткового рахунку із встановленням ліміту дозволеного овердрафту, зокрема, передбачається:

Підставою для надання кредитних коштів є встановлений на відповідному Субрахунку Ліміт Дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився (п.3.3.11),

Надання Кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів Клієнта на певному Субрахунку Продукту для проведення платежів за Платіжними повідомленнями по відповідній картці (емітованій на умовах цього Продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань Клієнта, передбачених цими Правилами (п.3.3.12),

- Банк здійснює надання Кредиту у формі Дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум Кредиту протягом строку дії Дозволеного овердрафту та в межах обумовленого Ліміту, якщо інше не передбачене програмою кредитування (п.3.3.13),

- Банк встановлює на субрахунку клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у заяві-Договорі (п.3.3.7)

- Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках визначними цими правилами (п.3.3.19)

- сума заборгованості за дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк) (п.3.3.21)

- У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п.3.3.26),

- Якщо умовами Продукту та Програмою кредитування передбачено умови автоматичного подовження строку дії Дозволеного овердрафту, Сторони погоджують такі умови подовження (пролонгації) строку дії Дозволеного овердрафту:

Після сплину строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-договорі, дія Дозволеного овердрафту може щоразу подовжуватися на такий самий строк у разі прийняття Банком рішення щодо пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту. Датою початку нового строку дії Дозволеного овердрафту вважається дата, наступна за датою закінчення попереднього строку дії Дозволеного овердрафту; (п.3.4.6.1.),

Клієнт доручає Банку переглядати/змінювати розміри процентних ставок за Дозволеним овердрафтом (Базової процентної ставки, зниженої для Пільгового періоду та підвищеної за простроченою заборгованістю) при кожній пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту та встановлювати їх у розмірах, що будуть чинними в Банку для відповідного Продукту на дату виконання Банком такої пролонгації, на весь новий строк дії Дозволеного овердрафту; (п.3.4.6.2.)

- Сторони узгодили, що у разі настання Події припинення, Банк зупиняє нарахування процентів, Комісій пов`язаних з користуванням Дозволеним овердрафтом з дня настання Події припинення 3 дня настання Події припинення вся Фактична заборгованість Клієнта вважається простроченою, а Клієнт зобов`язаний повернути її та сплатити Платежі згідно з ч. 2. ст. 625 Цивільного Кодексу України за весь період прострочення.

Платежі згідно з ч.2 ст.625 Цивільного Кодексу України - проценти від суми простроченої заборгованості Позичальника (Клієнта) у розмірі процентів за користування Несанкціонованим кредитом, який зазначено у Тарифному плані.

Сторони узгодили, що днем настання Події припинення та датою прострочення заборгованості Клієнта щодо погашення суми Дозволеного овердрафту, нарахованих процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Комісій є:

- неповернення Клієнтом суми Кредиту у термін, встановлений Договором - наступний календарний день після кінцевої дати строку дії Дозволеного овердрафту, визначеної в Заяві - договорі;

- пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення Кредиту - дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку;

- звернення Банку з позовом про дострокове стягнення Кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви Банку до відповідача, (п.3.3.33).

Протягом періоду користування карткою Відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах, безготівкових переказів коштів на інші картки та безготівкової оплати в торгівельних мережах, що підтверджується випискою за субрахунком. Однак Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого стала заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості.

Відповідно до виписки з рахунку Відповідача № НОМЕР_3 за яким обліковуються зміни ліміту дозволеного овердрафту, 03.06.2021 року Відповідачу було встановлено ліміт Дозволеного овердрафту у розмірі 57800,00 грн строком на 12 місяців, тобто до 03.06.2022 р.

03.06.2022 року дія Договору була пролонгована на наступні 12 місяців (тобто до 03.06.2023) на тих же умовах та без зміни базової процентної ставки.

03.06.2023 року дія Договору також була пролонговано на наступні 12 місяців (тобто до 03.06.2024), однак враховуючи п. 3.4.6.2. Правил та рішення відповідного колегіального органу банку, позивач встановив відповідачу процентну ставку за користування кредитом у розмірі 43% річних на базову та прострочену процентні ставки.

З метою повідомлення Відповідача про існуючу заборгованість Позивач направив йому вимогу № 129/23995/2023 від 28.06.2023 р. про дострокове повернення кредиту та сплати процентів за користування ними. Однак дана вимога не отримана Відповідачем та повернута поштою з причини відсутності адресата.

Станом на 25 жовтня 2023 р. заборгованість Відповідача перед Позивачем становить 70 156,24 гривень і така не погашена на поточний момент, з яких:

35868,39 грн. - заборгованість по кредиту (поточна).

22142,07 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена).

1347,19 грн. - заборгованість по процентах (поточна)

10798,59 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Однак, в порушення зазначених вище норм закону та умов кредитного договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав та допустив заборгованість, яка складає 70 156,24 грн.

У зв`язку з вищенаведеним суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення та з відповідача слід стягнути в користь ПАТ АБ «Укргазбанк» вищезгадану суму боргу за кредитним договором.

Відповідно до п. 6 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як слід розподілити між сторонами судові витрати, а тому згідно з вимогами ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути 2 684,00 грн. судового збору в користь позивача.

Керуючись ст. 12, 13, 76, 82, 259, 263, 264, 265, 280 ЦПК України, ст. ст. 526, 553, 554, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд -

у х в а л и в :

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_4 , АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, м.Київ, вул.Єреванська, 1, ) 70 156,24 грн. (сімдесят тисяч сто п`ятдесят шість гривень 24 копійки) заборгованості за кредитним №2021/І_С/291-001931 від 25.05.2021 року та 2684,00 грн (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні 00 копійок) судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Львівського апеляційного суду через Дрогобицький міськрайонний суд Львівської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, визначеному ст.273 ЦПК України.

Суддя Медведик Л.О.