Справа № 676/5523/23
Номер провадження 2/676/359/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 лютого 2024 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

секретаря судового засідання Мазуркевич О.М.

за участю відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам`янець-Подільський справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 10.02.2017 р. між банком та ОСОБА_1 було укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту. Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «ГЛОБУС» та встановлено Ліміт дозволеного овердрафту на наступних умовах: сума овердрафту 30 000,00 грн.; строк дії ліміту овердрафту 60 місяців з 10.02.2017 р. по 08.02.2022 р.; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 46,8 %; процентна ставка в пільговий період кредитування(річних) - 0,000001%. Пункт 1.1.12. Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, встановлює, що овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором (дозволений овердрафт та недозволений овердрафт). Відповідно до п. 1.2.3. Договору: "Проценти за користування Овердрафтом нараховуються в розмірі та валюті Рахунку за фактичний строк користування кредитними коштам, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в заяві на приєднання та Тарифах банку." Оскільки, відповідачем не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування Дозволеним овердрафтом, позивачем нараховані проценти у розмірі 46,8% річних, (відповідно 3,9% на місяць) на суму існуючої заборгованості за овердрафтом. В той же час Відповідачем здійснювалось і часткове погашення заборгованості. Пунктом 3.4.14. Договору визначено, що Позичальник (Клієнт) зобов`язується сплатити проценти за користування Дозволеним овердрафтом в строк до 10 (десятого) числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання Договору у разі досягнення сторона домовленості про розірвання цього Договору на підставі заяви на розірвання Договору або у разі дострокового розірвання Договору відповідно до п. 3.1.6. У Позичальника виникла прострочена заборгованість за овердрафтом та процентами. Пунктом 3.4.15. Договору вказано, що Відповідач зобов`язаний повернути заборгованість за Дозволеним овердрафтом в межах строку дії Ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п.2.5. Договору, а заборгованість за недозволеним овердрафтом в день її виникнення. Позичальником не виконано умови п.п. 3.4.14., 3.4.15 Договору, внаслідок чого виникла заборгованість за Договором, яка станом на 01.06.2023 р. складає 50 332.91 грн., в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту 28883,26 грн.; прострочена заборгованість по процентам 21449,65 грн. Позивач просить суд винести рішення яким: стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 10.02.2017 р. із змінами в розмірі 50332,91 грн., в тому числі: 28883,26 грн. - прострочена заборгованість по кредиту; 21449,65 грн. - прострочена заборгованість по процентам; судові витрати по справі 2684,00 грн. судового збору та 6000,00 грн. витрат на професійну правничу (правову) допомогу. В судове засідання представник позивача не з`явився, подав суду заяву про розгляд справи без його участі.

Відповідач в суді позов визнав частково в розмірі заборгованості по тілу кредиту. Суду відповідач пояснив, що заборгованість виникла в зв`язку з погіршенням матеріального стану, запровадженням карантину в зв`язку із поширенням ОСОБА_2 та в зв`язку із військовою агресією, отримував у банку дві кредитні картки, погашення заборгованості здійснював останнім часом через касу банку.

Ухвалами суду від 03.10.2023 р. та від 08.12.2023 р. було витребувано у позивача додаткові докази по справі.

Ухвалою суду від 11.01.2024 р. було визнано явку представника позивача в судове засідання обов`язковою.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

10.02.2017 р. між банком та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору(а.с.7). Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «ГЛОБУС» та встановлено Ліміт дозволеного овердрафту на наступних умовах: сума овердрафту 30 000,00 грн.; строк дії ліміту овердрафту 60 місяців з 10.02.2017 р. по 08.02.2022 р.; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 46,8 %; процентна ставка в пільговий період кредитування(річних) - 0,000001%.

Відповідно до п. 1.2.3. Договору: "Проценти за користування Овердрафтом нараховуються в розмірі та валюті Рахунку за фактичний строк користування кредитними коштам, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в заяві на приєднання та Тарифах банку."

Пунктом 3.4.14. Договору визначено, що Позичальник (Клієнт) зобов`язується сплатити проценти за користування Дозволеним овердрафтом в строк до 10 (десятого) числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання Договору у разі досягнення сторона домовленості про розірвання цього Договору на підставі заяви на розірвання Договору або у разі дострокового розірвання Договору відповідно до п. 3.1.6.

Пункт 3.1.6. Договору встановлює, що у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом умов Договору (в т. ч. одноразовою прострочення сплати процентів за користування Овердрафтом, суми комісії за надані Банком послуги). Банк має право заблокувати ПК, а також у разі виникнення обставин вказаних в п.3.1.14 даного Договору, заблокувати ліміт Дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний Договір та стягнути повну суму заборгованості за Договором на момент його розірвання.

Положення пункту 3.1.14. цього Договору регламентує, що Банк має право вимагати дострокового повного повернення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом зобов`язань за Догоором.

Пунктом 3.4.15. Договору вказано, що Відповідач зобов`язаний повернути заборгованість за Дозволеним овердрафтом в межах строку дії Ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п.2.5. Договору, а заборгованість за Недозволеним овердрафтом в день її виникнення.

На виконання умов договору банком було видано відповідачу дві платіжні картки: 10.02.2017 р. строком дії до 26.12.2018 р. та 27.09.2019 р. строком дії до 30.11.2020 р., що підтверджується копіями розписок про отримання платіжних карток(а.с.11) та довідкою банку від 19.10.2023 р.(а.с.60), витребуваною ухвалою суду від 03.10.2023 р.

Відповідач користувався кредитними коштами наданими банком, так востаннє ним було використано кредитні кошти на придбання товару 31.03.2020 р., що підтверджується банківською випискою за договором(а.с.68 на звороті), витребуваною ухвалою суду від 03.10.2023 р.

Відповідач також періодично здійснював погашення нарахованої банком заборгованості по договору, востаннє ним було здійснено оплату в рахунок погашення заборгованості по кредиту 25.05.2023 р. в сумі 500,00 грн.

Згідно розрахунків позивача враховуючи неналежне виконання відповідачем зобов`язань по укладеному договору станом на на 01.06.2023 р. заборгованість відповідача складає 50 332,91 грн., в тому числі: прострочена заборгованість по кредиту 28883,26 грн.; прострочена заборгованість по процентам 21449,65 грн.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Ч. 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Ст. 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

На підставі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Вимоги позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості по кредиту в розмірі 28883,26 грн. визнані відповідачем в суді, а тому в порядку ч.1 ст. 82 ЦПК України підлягають до задоволення в повному обсязі.

Що стосується вимог позивача щодо стягнення з відповідача прострочену заборгованість по процентам в розмірі 21449,65 грн., то вони, на думку суду підлягають частковому задоволенню. При цьому суд враховує, що нарахування відсотків за користування кредитом здійснювалося банком всупереч умовам укладеного між сторонами договору поза межами погодженого сторонами строку кредитування, яке згідно умов укладено договору(з врахуванням змін до нього, про що вказано в позовній заяві) було обмежено 08.02.2022 р. Крім цього, відповідно до відомостей, які містяться в виписці по рахунку наданої суду банком вбачається, що станом ще на 31.03.2020 р.(дата останнього придбання товару на кредитні кошти) у відповідача була кредитна заборгованість (дозволений овердрафт). В зв`язку із цим, на переконання суду, відсотки за умовами договору відповідно до п.3.4.15 банк мав право нараховувати з врахуванням строку дії ліміту овердрафту до 08.02.2022 р. За вказаних обставин, вимоги позивача щодо стягнення відсотків за користування кредитом підлягають частковому задоволенню в розмірі 4525,16 грн.: (21449,65 грн. (заборгованість станом на 01.06.2023 р.) 1148,05 грн.(відсотки нараховані за період з 01.03.2022 р. по 31.03.2022 р.) 1073,98 грн.(відсотки за квітень 2022 р.) 1185,08 грн.(відсотки за травень 2022 р.) 1111,02 грн.(відсотки за червень 2022 р.) 1073,98 грн.(відсотки за липень 2022 р.) 1222,12 грн.(відсотки за серпень 2022 р.) 1111,02 грн.(відсотки за вересень 2022 р.) 1148,05 грн.(відсотки за жовтень 2022 р.) - 1111,02 грн.(відсотки за листопад 2022 р.) - 1111,02 грн.(відсотки за грудень 2022 р.) - 1185,08 грн.(відсотки за січень 2023 р.) 1036,95 грн.(відсотки за лютий 2023 р.) 1148,05 грн. (відсотки за березень 2023 р.) 1111,02 грн.(відсотки за квітень 2023 р.) 1148,05 грн. (відсотки за травень 2023 р.) = 4525,16 грн.).

На підставі ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 1781,50 грн.( 33408,42 грн.(заборгованість по кредиту 28883,26 грн. + заборгованість по процентам 4525,16 грн.) х 2684,00 грн.: 50332,91 грн. = 1781,50 грн.).

Згідно п.2 ч.2 ст.137 ЦПК України з результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат розмір сум, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої дороги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних виплат.

Відповідно до договору про надання професійної правничої (правової) допомоги №051222 від 05.12.2022 року(а.с.18), акту № 05/88 прийому-передачі послуг від 21.07.2023 р. за Договором №051222 від 05.12.2022 року(а.с.33), платіжної інструкції від 24.07.2023 р. № 2861(а.с.34) розмір витрат позивача на правничу допомогу адвоката становить - 6 000,00 грн. Відповідачем до суду клопотань про зменшення витрат на правову допомогу не подано.

Відповідно до п.3 ч.2 ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на обидві сторони прпорційно розміру задоволених позовних вимог. В зв`язку із цим вимоги позивача про стягнення з відповідача 6 000,00 грн. витрат на правову допомогу підлягають до часткового задоволення в розмірі 3982,50 грн.(33408,42 грн. (заборгованість по кредиту 28883,26 грн. + заборгованість по процентам 4525,16 грн.) х 6000,00 грн.: 50332,91 грн. = 3982,50 грн.).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 13, 76, 81, 82, 141, 263-265, 268 ЦПК України, ст.ст. 16, 526, 530, 599, 610, 612, 625, 629, 1048, 1050, 1054 ЦК України,

ухвалив:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (; місцезнаходження: Куренівський провулок, 19/5, офіс 17, м.Київ): заборгованість за договором від 10.02.2017 р. в розмірі 33408,42 грн., в т.ч: заборгованість по кредиту 28883,26 грн., заборгованість по процентам 4525,16 грн.; 1781,50 грн. судового збору, 3982,50 грн. витрат на правову допомогу.

На рішення учасниками судового розгляду може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлено 12.02.2024 р.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В.