Справа № 939/1593/23
РІШЕННЯ

Іменем України

07 лютого 2024 рокуБородянський районний суд

Київської області в складі: головуючої судді - Герасименко М.М.

за участю секретаря Рассказової М.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 21 серпня 2020 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 617072986, який було підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора. Відповідно до реєстру боржників № 108 від 17 листопада 2020 року до договору факторингу № 28/1118-01, укладеного між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 617072986. 20 жовтня 2022 року між ТОВ «Таліон Плюс» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу № 20102022, у відповідності до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними в реєстрах прав вимоги. Відповідно до реєстру прав вимоги № 1 від 21 жовтня 2022 року до договору факторингу № 20102022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 42 058,42 грн, з яких: 13 615,20 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 28 443,22 грн сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, відповідачем не виконані взяті на себе зобов`язання. Після відступлення ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до ОСОБА_2 , останній не здійснював жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Враховуючи вказані обставини, просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 617072986 від 21 серпня 2020 року в розмірі 42 058,42 грн і судові витрати.

Ухвалою суду від 31 липня 2023 року було відкрито провадження у даній справі та ухвалено провести розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.

У судовому засіданні представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Летун Т.В. позов підтримала та просила його задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позов визнав частково, зазначив, що між ним і ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» було укладено кредитний договір та додаткові угоди до нього, за умовами яких він отримав кредит у загальному розмірі 13 616 грн. Оплати в рахунок погашення заборгованості спочатку здійснював, але згодом, не погодившись із нарахуванням відсотків, припинив сплату заборгованості за вказаним кредитним договором.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що 21 серпня 2020 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 було укладено договір № 617072986, який було підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 3U385KNU, за умовами якого відповідачу було надано кредит у розмірі 10 000,00 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом за дисконтною процентною ставкою у розмірі 0,60% річних, строком кредитування 25 днів від дати отримання кредиту до 15 вересня 2020 року; сукупна вартість кредиту за дисконтною ставкою складає 11 500,00 грн і включає в себе: 10 000,00 грн сума кредиту, 1 500,00 грн проценти за користування кредитом (а.с. 4-5, 40).

28 серпня 2020 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 була укладена додаткова угода до договору № 617072986 від 21 серпня 2020 року, за умовами якої сторони домовилися збільшити суму кредиту на 1 000,00 грн з 28 серпня 2020 року на строк дії договору на умовах строковості, зворотності та платності. Сторони домовилися викласти графік розрахунків у новій редакції та відобразити в графіку розрахунків єдиний порядок сплати непогашеної суми кредиту, збільшеної на суму 1 000,00 грн; сукупна вартість кредиту складає 12 608,00 грн і включає в себе: 11 000,00 грн сума кредиту, 1 608,00 грн проценти за користування кредитом, термін платежу 15 вересня 2020 року (а.с. 124-125, 40 зворотній бік).

Також, 02 вересня 2020 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 була укладена додаткова угода до договору № 617072986 від 21 серпня 2020 року, за умовами якої сторони домовилися збільшити суму кредиту на 500,00 грн з 02 вересня 2020 року на строк дії договору на умовах строковості, зворотності та платності. Сторони домовилися викласти графік розрахунків у новій редакції та відобразити в графіку розрахунків єдиний порядок сплати непогашеної суми кредиту, збільшеної на суму 500,00 грн; сукупна вартість кредиту складає 13 147,00 грн і включає в себе: 11 500,00 грн сума кредиту, 1 647,00 грн проценти за користування кредитом, термін платежу 15 вересня 2020 року (а.с. 126-127, 41).

Крім того, 08 вересня 2020 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 була укладена додаткова угода до договору № 617072986 від 21 серпня 2020 року, за умовами якої сторони домовилися збільшити суму кредиту на 2 116,00 грн з 08 вересня 2020 року на строк дії договору на умовах строковості, зворотності та платності. Сторони домовилися викласти графік розрахунків у новій редакції та відобразити в графіку розрахунків єдиний порядок сплати непогашеної суми кредиту, збільшеної на суму 2 116,00 грн; сукупна вартість кредиту складає 15 351,90 грн і включає в себе: 13 616,00 грн сума кредиту, 1 735,90 грн проценти за користування кредитом, термін платежу 15 вересня 2020 року (а.с. 128-129, 41 зворотній бік).

За умовами додаткової угоди до договору № 617072986 від 21 серпня 2020 року, укладеної 14 вересня 2020 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 , сторони дійшли згоди, в зв`язку з неможливістю виконання позичальником умов договору та на підставі його звернення, продовжити строк, на який був наданий кредит за договором на 29 днів. На дату укладання цієї додаткової угоди позичальник сплачує фактично нараховані проценти за користування кредитом. Починаючи з 15 вересня 2020 року позичальник сплачує за користування кредитом 1,50% у день від суми кредиту за дисконтною процентною ставкою згідно цієї додаткової угоди (а.с. 130).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 617072986 ОСОБА_1 14 вересня 2020 року сплатив на користь ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» грошові кошти в розмірі 1 655 гривень (а.с. 42-43).

На підставі договору факторингу № 28/1118-01, укладеного 28 листопада 2018 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» та витягу з реєстру прав вимоги № 108 від 17 листопада 2020 року до вказаного договору, до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 617072986 у розмірі 31 411,26 грн, що складається із: 13 615,20 грн заборгованість по основному боргу, 17 796,06 грн заборгованість по відсоткам (а.с. 39, 44).

У рахунок погашення заборгованості за договором № 617072986 від 21 серпня 2020 року на рахунок ТОВ «Таліон Плюс» ОСОБА_1 грошові кошти не сплачено, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 45).

20 жовтня 2022 року між ТОВ «Таліон Плюс» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу № 20102022, у відповідності до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними в реєстрах прав вимоги (а.с. 91-95).

Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги № 1 від 21 жовтня 2022 року до договору факторингу № 20102022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в розмірі 42 058,42 грн, з яких: 13 615,20 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 28 443,22 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 8, 9, 96-97).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Згідно з вимогами ст. 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ст. 1047 ЦК України).

Законом України «Про електронну комерцію» встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 5 ч. 1 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Встановлені судом фактичні обставини в справі свідчать про те, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору № 00-368223 від 20 липня 2019 року, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Згідно з абз. другим частини другої статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок , зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договорами або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 617072986 ОСОБА_1 14 вересня 2020 року сплатив на користь ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» грошові кошти в розмірі 1 655,00 грн, з яких: 0,80 грн - зараховані на погашення заборгованості за тілом кредиту; 1 654,20 грн зараховані на погашення заборгованості за процентами за користування кредитом (а.с. 42-43).

З урахуванням встановленого, суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договором не виконав, у передбачений у договорі строк кошти (суму позики) не повернув, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за основним зобов`язанням у розмірі 13615,20 грн (13616 грн (тіло кредиту) 0,80 грн (сплачені відповідачем кошти в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту).

Таким чином, заборгованість відповідача за тілом кредиту по вказаному договору становить 13615,20 грн і вимога позивача в цій частині є доведеною, а тому підлягає задоволенню.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками суд зазначає наступне.

За положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З аналізу зазначених норм матеріального права слідує, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Встановлені фактичні обставини в справі свідчать про те, що за умовами укладеного між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та відповідачем кредитного договору, дана фінансова установа надала позичальнику суму кредиту, яку останній зобов`язувався повернути в повному обсязі у визначений договором строк кредитування 25 днів від дати отримання кредиту до 15 вересня 2020 року (а.с. 4-5).

За умовами додаткової угоди до договору № 617072986 від 21 серпня 2020 року, укладеної 14 вересня 2020 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 , сторони дійшли згоди, в зв`язку з неможливістю виконання позичальником умов договору та на підставі його звернення, продовжити строк, на який був наданий кредит за договором на 29 днів. На дату укладання цієї додаткової угоди позичальник сплачує фактично нараховані проценти за користування кредитом. Починаючи з 15 вересня 2020 року позичальник сплачує за користування кредитом 1,50% у день від суми кредиту за дисконтною процентною ставкою згідно цієї додаткової угоди (а.с. 130).

Таким чином, позикодавець відповідно до ст. 1048 ЦК України мав право стягнути заборгованість по нарахованих і несплачених процентах за користування кредитними коштами в межах погодженого сторонами строку кредитування 54 дні, тобто до 14 жовтня 2020 року, після закінчення строку дії договору в позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти.

Досліджені судом розрахунки заборгованості свідчать про те, що визначена позивачем до стягнення заборгованість по нарахованих і несплачених процентах за користування кредитом включає період, який виходить за межі строку кредитування, а тому є безпідставним і задоволенню не підлягає.

За умовами додаткової угоди до договору № 617072986 від 21 серпня 2020 року, укладеної 08 вересня 2020 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 , сукупна вартість кредиту становить 15 351,90 грн і включає в себе: 13 616,00 грн сума кредиту, 1 735,90 грн проценти за користування кредитом, термін платежу 15 вересня 2020 року (а.с. 128-129, 41 зворотній бік).

Відповідно до умов додаткової угоди до вказаного кредитного договору, укладеної між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 14 вересня 2020 року, сторони дійшли згоди продовжити строк кредитування на 29 днів, зі сплатою позичальником на дату укладання цієї додаткової угоди фактично нарахованих процентів за користування кредитом, а починаючи з 15 вересня 2020 року - зі сплатою 1,50% у день від суми кредиту за дисконтною процентною ставкою згідно цієї додаткової угоди (а.с. 130).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 617072986 ОСОБА_1 14 вересня 2020 року сплатив на користь ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» грошові кошти в розмірі 1 655,00 грн, з яких: 0,80 грн - зараховані на погашення заборгованості за тілом кредиту; 1 654,20 грн зараховані на погашення заборгованості за процентами за користування кредитом (а.с. 42-43).

Отже, з урахуванням сплачених відповідачем коштів його заборгованість за кредитним договором станом на 14 вересня 2020 року становила 13 696,90 грн, з яких: 13 615,20 грн тіло кредиту; 81,70 грн проценти за користування кредитом.

З огляду на те, що за умовами додаткової угоди від 14 вересня 2020 року строк кредитування було продовжено на 29 днів до 14 жовтня 2020 року зі сплатою 1,50% у день від суми кредиту, то відсотки в межах погодженого сторонами строку кредитування становлять 5 922,61 грн (13 615,20 грн х 29 днів х 1,50%).

Враховуючи викладене, оскільки відповідач умови кредитного договору та додаткових угод до нього належним чином не виконував, право вимоги за цим договором перейшло до позивача, то суд вважає за необхідне, частково задовольняючи позовні вимоги, стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором № 617072986 від 21 серпня 2020 року в розмірі 19 619 гривень 51 копійка (13 615,20 грн (заборгованість за тілом кредиту) + 81,70 грн (заборгованість за відсотками, нарахованими до 15 вересня 2020 року) + 5 922,61 грн (заборгованість за відсотками, нарахованими з 15 вересня 2020 року по 14 жовтня 2020 року).

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2 684,00 гривні.

Керуючись ст. 526, 549, 551, 610, 611, 626, 627, 628, 638, 1048-1049, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, ст. 10-13, 141, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за договором № 617072986 від 21 серпня 2020 року в розмірі 19 619 (дев`ятнадцять тисяч шістсот дев`ятнадцять) гривень 51 копійка.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.

В іншій частині в позові відмовити.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення суду складено 12 лютого 2024 року.

СуддяМ.Герасименко