РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 293/266/24

Провадження № 2/293/222/2024

20 березня 2024 рокуселище Черняхів

Черняхівський районний суд Житомирської області в складі:

головуючої судді Проценко Л.Й.,

за участю секретаря судового засідання Тишкевич К.Б.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Черняхів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами

ВСТАНОВИВ:

І. КОРОТКИЙ ЗМІСТ ПОЗОВНИХ ВИМОГ

20.02.2024 позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулось до суду з позовом, відповідно до змісту якого просить стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитними договорами, а саме:

за договором позики №72184576 в розмірі 16 362,50 грн, яких: 5500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 10 862,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

за кредитним договором №101314683 в розмірі 11 340, 00 грн, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 8 675,00 грн - заборгованість за відсотками; 665,00 грн - заборгованість за комісією.

Всього разом позивач просить стягнути з відповідача за двома договорами заборгованість в розмірі 27 702, 50 грн та понесені судові витрати.

В обґрунтування позову зазначає, що 06.01.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (далі ТОВ «1Безпечне агенство необхідних кредитів») та ОСОБА_1 укладено договір позики №72184576, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 5500 грн строком на 30 днів, процентна ставка 2,5% фіксована.

14.06.2021 між ТОВ «1Безпечне агенство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1Безпечне агенство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №9 від 23.08.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 (відповідач) за кредитним договором №72184576 від 06.01.2023 в сумі 16 362,50 грн, яких: 5 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 10 862,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

13.01.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №101314683, відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 5000 грн строком на 105 днів з 13.01.2023 зі сплатою відсотків визначених умовами договору.

28.09.2023 між ТОВ "Мілоан" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №28092023, відповідно до умов якого ТОВ "Мілоан" передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ "Мілоан" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №2 від 28.09.2023 до договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до ОСОБА_1 (відповідач) за договором про споживчий кредит №101314683 від 13.01.2023 в сумі 11 340, 00 грн, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 8 675,00 грн - заборгованість за відсотками; 665,00 грн. - заборгованість за комісією.

Позивач зазначає, що всупереч умов кредитних договір, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свої зобов`язання та заборгованість за кредитними договорами не погасив ні перед первісними кредиторами ні перед фактором (позивачем).

З метою захисту свого порушеного права позивач звернувся до суду з вказаним позовом.

ІІ. ПРОЦЕДУРА та ПОЗИЦІЇ СТОРІН

Відповідно до відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру №459130 від 21.02.2024 сформованого засобами підсистеми ЄСІТС «Електронний суд» за запитом судді Проценко Л.Й. по справі №293/266/24 на підставі ч.8 ст.187 ЦПК України, відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

23.02.2024 суд ухвалою постановив прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити провадження у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Перше судове засідання призначив на 11 год. 00 хв. 20 березня 2024 року

Позивач в судове засідання від 20.03.2024 повноважного представника не направив.

У позовній заяві міститься клопотання позивача про розгляд справи у відсутності представника банку. У випадку неявки в судове засідання відповідача представник позивача просить ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів (а.с.5).

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позов визнав частково, вказав, що укладав кредитні договори. Погодився із сумою заборгованості, яка складається із тіла кредиту по двох договорах, однак заперечив проти стягнення з нього нарахованих відсотків за кредитами, вказав, що розмір таких відсотків є необґрунтованим.

Відзив на позов в порядку ст. 178 ЦПК України відповідач до суду не подав.

ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ та ДОКАЗИ НА ЇХ ПІДТВЕРДЖЕННЯ

06.01.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №72184576 (а.с.7).

Кредитний договір укладено в електронній формі та підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 3VTBrTO9уS.

Підписанням цього договору позики відповідач підтверджує, що ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей догвір та правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщених на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі (п.п.5.1., 5.2. п.5 договору позики).

Згідно п.1 вказаного договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.

За п.2 договору позики сума позики становить 5500 гривень, строк позики- 30 днів, процентна ставка 2,5 % (фіксована).

Відповідно до умов договору дата надання позики - 06.01.2023, дата повернення - 05.02.2023, знижена процентна ставка /день, % (застосовується відповідно до умов програми лояльності)- 0,75%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, % (не застосовується в період карантину) - 2,70 %, пеня %/декнь (не застосовується в період карантину) - 2,70 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка,% -1081,2 %, орієнотована загальна вартість позики становить 6737,50 грн.

Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (п.4 договору).

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договром про споживчий кредит, що є додатком №1 до договору визначено дату видачі кредиту/дату платежу - 06.01.2023-05.02.2023, за кількістю днів у розрахунковому періоді-30; чиста сума кредиту -5500, проценти за користування кредитом -1237,50 грн, реальна річна ставка- 1081,20 грн (а.с.9).

14.06.2021 між ТОВ «1Безпечне агенство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1Безпечне агенство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.10-12).

23.08.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та ТОВ «1Безпечне агенство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду №10 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.13), за змістом якої зазначено про загальну суму прав вимоги, що відступається згідно реєстру боржників №9 від 23.08.2023, щодо ціни продажу.

Відповідно до реєстру боржників №9 від 23.08.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 (відповідач) за кредитним договором №№72184576 від 06.01.2023 в сумі 16 362,50 грн, яких: 5 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 10 862,50 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.15).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №9 від 23.08.2023 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 визначено, що на виконання п.1.2. Договору факторингу № 14/06/21 від «14» червня 2021 року, укладеного між клієнтом та фактором, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 9 кількістю 5827, після чого, з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу № 14/06/21 від «14» червня 2021 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.14).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №72184576 від 06.01.2023 за період з 23.08.2023 по 30.01.2024 ОСОБА_1 має заборгованість за договором в розмірі 16 362,50 грн, з яких: 5 500,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 10 862,50 грн.- сума заборгованості за відсотками (а.с.16).

13.01.2023між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №101314683 (а.с.22-27)

Кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, а порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.

Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги нав`язування її придбання.

Відповідно до п.2.1 кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «Мілоан» позичальнику в безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем кредитору.

Згідно із п.1.1 кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Мілоан» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2 кредитного дорговору, за реквізитами, зазначеними у п.2.1 кредитного договору.

Відповідно до умов договору (п.п.1.2., 1.3) ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 5000 грн строком на 105 днів з 13.01.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів.

Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 28.01.2023 (рекомендована дата платежу (п.1.3.1 договору).

Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 28.04.2023 (дата остаточного погашення заборгованості).

Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 28.01.2023 (день завершення пільгового періоду), але не півзніше дати остаточного погашення заборгованості 28.04.2023 (останнього дня строку кредитування (п.1.3.2, 1.4 договору).

Відповідно до п.1.5 загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1715,00 грн в грошовому виразі та 130,672.00 відсотків річних у процентному значенні (орінтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 15215,00 грн в грошовому виразі та 1058,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування).

Орієнтована загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 6715,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 20215,00 грн.

Комісія за надання кредиту становить 665,00 грн, яка нараховується за ставкою 13.30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1050,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 1,40 відсотків від фактичного залишку кредимту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користуання кредитом протягом поточного періоду: 13 500,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки: фіксована (п.п.1.5.1-1.6 договору).

Відповідно до паспорту споживчого кредиту №101314683 від 13.01.2023 визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту (а.с.28).

Згідно із грфіком платежів за договором про споживчий кредит №101314683 від 13.01.2023 за датою видачі кредиту/дата платежу 13.01.2023-28.04.2023, визначено загальну вартість кредиту за кількістю днів у розрахунковосму періоді (105)- 20215,00 грн, з реальною річною процентною ставкою - 1058.00% (а.с.27 зворотня сторона).

28.09.2023 між ТОВ "Мілоан" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №28092023, відповідно до умов якого ТОВ "Мілоан" передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ "Мілоан" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.29-31).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №2 від 28.09.2023 за договором факторингу №28092023 від 28.09.2023 за яким клієнт передав, фактор прийняв реєстр боржників №2, після чого з урахуванням пункту 1.2 договору факторингу №28092023 від 28.09.2023, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.32).

Відповідно до реєстру боржників від 28.09.2023 до договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до ОСОБА_1 (відповідач) за договором про споживчий кредит №101314683 від 13.01.2023 в сумі 11 340, 00 грн, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 8 675,00 грн - заборгованість за відсотками; 665,00 грн - заборгованість за комісією (а.с.33).

Відповідно до розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором №101314683 в розмірі 11 340, 00 грн, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 8 675,00 грн - заборгованість за відсотками; 665,00 грн - заборгованість за комісією.

Позивач зазначає, що в порушення умов кредитних договорів, відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, допустив прострочення повернення кредиту, внаслідок чого у останнього виникла заборгованість, а саме: за договором позики №72184576 в розмірі 16 362,50 грн, яких: 5 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 10 862,50 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №101314683 в розмірі 11 340, 00 грн, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 8 675,00 грн - заборгованість за відсотками; 665,00 грн - заборгованість за комісією.

Також вказує, що з моменту отримання права вимоги до відповідача за кредитними договорами, позивачем не здійснювались нарахування жодних штрафних санкцій.

Оскільки, відповідач довбровільно не погасив існуючу заборгованість ні перед первісним кредиторами ні перед позивачем після набуття права вимоги останнім, позивач за захистом свого порушеного права звернувся до суду з цим позовом.

IV. ЗАКОНОДАВСТВО, ЩО ПІДЛЯГАЄ ЗАСТОСУВАННЮ

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір укладається в порядку, встановленому Цивільним кодексом України, з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205,207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електрону комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини 1 статті 3 Закону України « Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.ч. 3,4,8 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 зазначеного закону, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи (ч.13 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Згідно з ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі статтями 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст. 1082 Цивільного кодексу України, передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

V. ОЦІНКА та МОТИВИ СУДУ

Встановлено, що між сторонами у справі виникли взаємовідносини з приводу стягнення заборгованості за кредитними договорами укладеними в електронній формі.

Вказані договори укладені сторонами шляхом ідентифікації позичальника та використання ним електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такі договори прирівнюються до договору, укладеного в письмовій формі.

При цьому, суд враховує, що правомірність укладених сторонами кредитних договорів як правочинів ніким із сторін не оспорюється, тому вони є чинними і обов`язковими для виконання.

Відповідно до договору позики №72184576, укладеного 06.01.2023 між ТОВ «1Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , останній отримав кредит в розмірі 5500 грн строком на 30 днів, процентна ставка 2,5% фіксована, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника.

Договір укладено в електронній формі на умовах пропозицій (оферти) на укладання електронного договору позики, що акцептована відповідачем 06.01.2023.

Таким чином, відповідач фактично погодився на запропоновані первісним кредитором умови договору, отримав кредитні кошти в сумі 5500 грн на вказаний ним картковий рахунок.

Відповідно до укладеного договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 відбулась заміна кредитора, та до позивача перейшли права ТОВ «1Безпечне агенство необхідних кредитів», в тому числі і право вимоги погашення заборгованості за договором позики №72184576, укладеного 06.01.2023.

Заборгованість ОСОБА_1 у розмірі 16362,50 грн, з яких: 5500,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 10 862,50 грн. - сума заборгованості за відсотками позивач підтверджує витягом з реєстру боржників до договору факторингу, розрахунком заборгованості, виготовленого ТОВ «ФК «ЄАПБ», таблицею обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит згідно додатку №1 до договору.

Однак, суд не погоджується з вимогами позивача про стягнення з відповідача процентів після спливу строку кредитування, оскільки Верховний Суд неодноразово наголошував на тому, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені проценти за кредитним договором та неустойку припиняється.

Як встановлено судом, строк кредитування за договором №72184576 становить 30 днів, доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування кредитом та зміну дати повернення всієї суми кредиту у порядку, який передбачений договором, матеріали справи не містять.

Так, за договором позики № 72184576, укладеного 06.01.2023 ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 5500 грн строком на 30 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5 за день, таким чином заборгованість ОСОБА_1 за договором складається з: заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 5500 гривень та заборгованості за відсотками в розмірі 4 125 ,00 гривень (5500 х 2,5 х30:100 = 4125,00 грн) з 07.01.2023 до 05.02.2024 (період протстрочення грошового зобов`язання).

Та обставина, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, не позбавляє позивача обов`язку надати суду належні та допустимі докази щодо розміру заборгованості за процентами, оскільки саме таким чином діють принципи диспозитивності та змагальності сторін у цивільному процесі.

Відтак, наданий позивачем витяг з реєстру боржників до договору факторинку, де зазначена сума заборгованості за процентами - 10 862,50 грн, не може вважатися належним доказом наявності такої заборгованості. Інших доказів на підтвердження розміру заборгованості зі сплати відсотків суду не надано. Проте, вказана обставина не позбавляє позичальника обов`язку повернути позивачеві фактично отримані ним кредитні кошти.

Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 «…боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".

Відповідно до ч.1 ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Отже, суд дійшов висновку, що позивач, як правонаступник кредитора за договором позики від 06.01.2023 стосовно ОСОБА_1 має право на отримання від останнього кредитної заборгованості.

Таким чином, суд стягує з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № 72184576 від 06.01.2023 в розмірі 5 500 грн - основної суми боргу, 4 125,00 грн- аборгованості за відсотками, що разом становить 9 625 грн. Тому у стягненні відсотків, нарахованих після спливу строку кредитування суд відмовляє.

Стосовно стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит №101314683 від 13.01.2023, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 , суд зазначає таке.

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 13.01.2023 Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 101314683, відповідно до якого ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 5000 грн строком на 105 днів з 13.01.2023 зі сплатою відсотків 1058,00 % річних.

Умовами договору передбачено що всі документи по договору підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Укладення даного договору відповідачем не оспорюється.

Відповідно до укладеного договору факторингу №28092023 від 28.09.2023, відбулась заміна кредитора, та до позивача перейшли права ТОВ "Мілоан" в тому числі і право вимоги погашення заборгованості за договором про споживчий кредит № 101314683.

Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства, крім того ст.629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заборгованість ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит № 101314683 підтверджується витягом з реєстру боржників доданого до договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 і розрахунком заборгованості, виготовленого ТОВ «ФК «ЄАПБ», та станом на 31.01.2024 становить 11 340, 00 грн, з яких: 2 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 8 675,00 грн - заборгованість за відсотками; 665,00 грн - заборгованість за комісією.

Водночас, з аналогічних підстав суд не погоджується з вимогами позивача про стягнення з відповідача процентів після спливу строку кредитування, оскільки період за який має нараховуватися заборгованість згідно до умов договору становить 105 днів, тому сума процентів становить 6087,12 грн із розрахунку: 2000 грн х 1058% х105:365:100 = 6087,12 грн.

За вказаних підстав, суд стягує з відповідача на користь позивача за цим кредитним договором 6 087,12 грн - заборгованість за відсотками, відмовляючи позивачу у стягненні відсотків, нарахованих після спливу строку кредитування.

В решті позов щодо вимог про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит № 101314683 за основною сумою боргу та комісією суд задовольняє, вважаючи такі вимоги обґрунтованими та підставними.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Відповідно до ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Виходячи із встановлених фактичних обставин справи, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність та взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову.

VІ. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ МІЖ СТОРОНАМИ

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог в розмірі 2008,70 грн (3028,00 х 18377,12:27 702,50).

Керуючись ст.ст. 89, 247,259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами:

- №72184576 від 06.01.2023 в розмірі 9625,00 грн, з яких: 5500,00 грн за основною сумою боргу та 4125,00 грн заборгованості за відсотками;

- № 101314683 від 13.01.2023 в розмірі 8752,12 гривень, з яких: 2000,00 грн за основною сумою боргу, 6087,12 гривень заборгованості за відсотками, 665,00 грн за комісією, а всього за кредитними договорами - 18377 (вісімнадцять тисяч триста сімдесят сім) гривень 12 копійок.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати зі сплати судового збору в розмірі 2008 гривень 70 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про сторін по справі.

Позивач:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ,

Юридична адреса: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30,

реквізити IBAN № НОМЕР_1 у АТ «ТАСкомбанк».

Відповідач:

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , мМісце реєстрації: АДРЕСА_2 .

Повний текст рішення складений та підписаний 25.03.2024.

Головуюча суддя Людмила ПРОЦЕНКО