Провадження № 2/522/1044/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 квітня 2024 року м. Одеса

Приморський районний суд м. Одеси в складі:

головуючого судді - Домусчі Л.В.,

за участю секретаря судового засідання Навроцької Є.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

До суду 07.12.2023 року надійшов позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами у розмірі 59 072,50 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що 06.09.2022 року ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 уклали між собою договір про надання фінансового кредиту № 04729-09/2022, згідно якого Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт забовтується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цих Договором. Кредит надається на 30 днів, тобто до 05.10.2022 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідного вимог ЗУ «Про електронну комерцію». За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 365 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,00 % на добу.

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства http://www.bananacredit.com.ua. (п. 1.8 Договору).

ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявою від 31.10.2022 року на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту.

Згідно даних заяв відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 04729-09/2022 від 06.09.2022 року на термін 20 календарних днів. Відповідач сплатив 4 480,00 грн - суму необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 19.11.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 24 000 грн. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за кредитним договором № 04729-09/2022 від 06.09.2022 року, загальна сума якої становить 46 450,00 грн., з яких:

- 10 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 36 450,00 грн. заборгованість за відсотками.

29.06.2023 року між TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 29062023, у відповідності до умов якого TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 29062023 від 29.06.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 46 450,00 грн., з яких:

- 10 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 36 450,00 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

17.08.2022 року ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 уклали між собою договір про надання фінансового кредиту № 11834-08/2022, згідно якого Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 300,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт забовтується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цих Договором. Кредит надається на 20 днів, тобто до 05.09.2022 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідного вимог ЗУ «Про електронну комерцію». За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 182,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 0,50 % на добу. Датою укладення цього Договору вважається дата перерахування грошових коштів на банківський рахунок Клієнта.

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства http://www.zecredit.com.ua. (п. 1.8 Договору).

ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявою від 06.09.2022 року на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту.

Згідно даних заяв відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 11834-08/2022 від 17.08.2022 року на термін 20 календарних днів. Відповідач сплатив 1 650,00 грн - суму необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 25.09.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 5 032,50 грн. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін.

ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявою від 27.09.2022 року на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту.

Згідно даних заяв відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 11834-08/2022 від 17.08.2022 року на термін 20 календарних днів. Відповідач сплатив 1 650,00 грн - суму необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 16.10.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 5 115,00 грн. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін.

ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявою від 18.10.2022 року на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту.

Згідно даних заяв відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 11834-08/2022 від 17.08.2022 року на термін 20 календарних днів. Відповідач сплатив 1 650,00 грн - суму необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 06.11.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 5 197,50 грн. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за кредитним договором № 11834-08/2022 від 17.08.2022 року, загальна сума якої становить 12 622,50 грн., з яких:

- 3 300,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 322,50 грн. заборгованість за відсотками.

31.05.2023 року між TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 31052023, у відповідності до умов якого TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 31052023 від 31.05.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 12 622,50 грн., з яких:

- 3 300,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 322,50 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Матеріали позову суддя отримала 08.12.2023 року.

До суду 27.12.2023 року надійшла відповідь з відділу адресно-довідкової роботи ГУ ДМС України в Одеській області щодо місця реєстрації відповідача, з якої вбачається, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований з 12.06.2013 року за адресою: АДРЕСА_1 .

Зазначену відповідь суддя отримала 28.12.2023 року.

Ухвалою суду від 28.12.2023 року по справі відкрито провадження у спрощеного позовного провадження без виклику сторін та призначено судове засідання на 08.02.2024 року.

У зв`язку з відсутність відзиву судове засідання відкладено на 11.03.2024 року.

До суду 25.03.2024 року від ОСОБА_1 надійшов відзив, згідно якого відповідач визнав позовні вимоги частково та просив стягнути лише тіло позики, оскільки вважає, що позивач зловживає своїм правом вимоги щодо сплати відсотків за користування коштами.

У судове засідання призначене на 29.03.2024 року сторони не прибули, в матеріалах справи міститься клопотання представника ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про розгляд справи за відсутності представника.

Відповідач ОСОБА_1 про час, дату та місце судового розгляду був повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив.

Відповідно до ч. 6 ст. 128 ЦПК України судова повістка, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів надсилається на офіційну електронну адресу відповідного учасника справи, у випадку наявності у нього офіційної електронної адреси або разом із розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення у випадку, якщо така адреса відсутня, або через кур`єрів за адресою, зазначеною стороною чи іншим учасником справи.

Згідно до п.п. 6, 7 ч. 2 ст. 43 ЦПК України учасники справи зобов`язані виконувати процесуальні дії у встановлені законом або судом строки та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом.

Крім того, ухвала суду про відкриття провадження у даній справі розмішена в Єдиному державному реєстрі судових рішень та на електронному сайті Приморського районного суду м. Одеси, тобто ухвала суду є доступною для ознайомлення та загальновідомою.

Відповідно до ч. 1 ст. 44 ЦПК України учасники судового процесу повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.

Відповідно до ст. 275 ЦПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Згідно ч. 1 ст. 279 ЦПК України передбачено що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.

Стаття 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, ратифікована Україною Законом № 475/97-ВР від 17.07.1997 року, гарантує право на справедливий і публічний розгляд справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом.

У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

Відповідно до ст. 268 ЦПК України датою складення судового рішення є 12.04.2024 року.

Дослідивши матеріали справи суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 06.09.2022 року ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 уклали між собою договір про надання фінансового кредиту № 04729-09/2022, згідно якого Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт забовтується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цих Договором. Кредит надається на 30 днів, тобто до 05.10.2022 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідного вимог ЗУ «Про електронну комерцію». За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 365 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,00 % на добу. (а.с. 7-9)

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства http://www.bananacredit.com.ua. (п. 1.8 Договору).

ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявою від 31.10.2022 року на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту.

Згідно даних заяв відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 04729-09/2022 від 06.09.2022 року на термін 20 календарних днів. Відповідач сплатив 4 480,00 грн - суму необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 19.11.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 24 000 грн. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін. (а.с. 10)

Таким чином сторони погодили відстрочення виконання зобов`язання за даним договором до 19.11.2022 року.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за кредитним договором № 04729-09/2022 від 06.09.2022 року, загальна сума якої становить 46 450,00 грн., з яких:

- 10 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 36 450,00 грн. заборгованість за відсотками.

Відповідно Графіку платежів загальна вартість кредиту становить 24 000,00 грн., з яких 10 000,00 грн.- тіло кредиту, 14 000 грн-проценти за користування (а.с. 10).

29.06.2023 року між TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 29062023, у відповідності до умов якого TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. (а.с. 12-15)

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 29062023 від 29.06.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 46 450,00 грн., з яких:

- 10 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 36 450,00 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. (а.с. 16)

Первісний Кредитодавець виконав вимоги укладеного між ним та відповідачем кредитного договору та надав відповідачу кредитні кошти, які в цьому договорі зазначені.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по кредитному договору № 04729-09/2022, загальна заборгованість відповідача за період з 29.06.2023 року по 30.10.2023 року становить 46 450,00 грн., з яких:

- 10 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 36 450,00 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 17).

Із позову вбачається, що відповідач свої зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконує протягом тривалого часу, не здійснює відповідні платежі щодо погашення кредиту, внаслідок чого у нього перед позивачем утворилася прострочена заборгованість за кредитом, що й стало підставою для звернення до суду з відповідним позовом.

Суд вважає доведеними вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі -10 000 грн.

Щодо стягнення процентів за споживчим кредитом.

Наразі закріпилася судова практика Верховного Суду в частині формування правових позицій щодо застосування ст. ст. 1048, 1050, 625 ЦК України у кредитних спорах. Здебільшого в цьому питанні Верховний Суд підтримує правовий висновок, сформований Великою Палатою ще у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12. Цей правовий висновок має тенденцію до застосування судами першої та апеляційної інстанції в будь-яких кредитних спорах.

Надаючи правову оцінку вищевказаним поняттям у частині нарахування штрафних санкцій за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього. Відрізняються терміни в тому випадку, коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання. Вказаний висновок міститься у п. 35 Постанови.

Окрім того, в п. 54 Постанови Верховний Суд вказує, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Тобто, згідно з логікою Верховного Суду, припинення нарахування передбачених договором процентів можливо у двох випадках: закінчення строку кредитування, який визначений договором, та пред`явлення вимоги в порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Якщо кредитний договір має домовленість, що передбачає закінчення строку кредитування поверненням позичальником кредитних коштів і кредитор не направляв у порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України вимогу, а вживав інші заходи досудового врегулювання, то за таких обставин слід дійти висновку про правомірність нарахування банком процентів за користування кредитними коштами боржником. Іншими словами, якщо немає вимоги, оформленої відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК, та немає строку закінчення кредитного договору, то нарахування процентів банком можливе до повернення позичених коштів.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З огляду на наведене Велика Палата ВС у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 зробила висновок про те, що припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Зазначені правові висновки були враховані у постановах ВС від 17.02.2021 року у справі № 383/869/14, від 10.02.2021 року у справі № 331/3410/16-ц, від 30.06.2020 року у справі № 717/1223/17-ц та інших.

Згідно основних умов договору та заявки на відстрочення Кредит надається строком на 20 днів, тобто до 19.11.2022 року.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по кредитному договору № 04729-09/2022, загальна заборгованість відповідача за період з 29.06.2023 року по 30.10.2023 року становить 46 450,00 грн., з яких:

- 10 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 36 450,00 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 17).

3 моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 29.06.2023 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, а тому саме первісним кредитодавцем було неправомірно нараховано проценти.

Таким чином нарахування заборгованості по процентам за період з 20.11.2022 року по 29.06.2023 року у розмірі 36 450 грн. є неправомірним.

З урахуванням викладеного, а саме що розмір заборгованості, у тому числі й процентів, було сторонами погоджено 31.10.2022 року у розмірі 14 000 грн., суд вважає що вимоги про стягнення процентів підлягають задоволенню частково у розмірі-14 000 грн. згідно графіку розрахунку (а.с. 10).

17.08.2022 року ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 уклали між собою договір про надання фінансового кредиту № 11834-08/2022, згідно якого Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 300,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт забовтується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цих Договором. Кредит надається на 20 днів, тобто до 05.09.2022 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідного вимог ЗУ «Про електронну комерцію». За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 182,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 0,50 % на добу. Датою укладення цього Договору вважається дата перерахування грошових коштів на банківський рахунок Клієнта. (а.с. 22-25)

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства http://www.zecredit.com.ua. (п. 1.8 Договору).

ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявою від 06.09.2022 року на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту.

Згідно даних заяв відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 11834-08/2022 від 17.08.2022 року на термін 20 календарних днів. Відповідач сплатив 1 650,00 грн - суму необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 25.09.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 5 032,50 грн. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін. (а.с. 26)

ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявою від 27.09.2022 року на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту.

Згідно даних заяв відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 11834-08/2022 від 17.08.2022 року на термін 20 календарних днів. Відповідач сплатив 1 650,00 грн - суму необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 16.10.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 5 115,00 грн. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін. (а.с. 27)

ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» з заявою від 18.10.2022 року на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту.

Згідно даних заяв відповідач просив відстрочити виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 11834-08/2022 від 17.08.2022 року на термін 20 календарних днів. Відповідач сплатив 1 650,00 грн - суму необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за Договором на 20 днів, тобто до 06.11.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 5 197,50 грн. Дана угода набуває чинності з дня її укладання та діє до повного виконання Позивальником зобов`язання за цим Договором. Всі інші положення цього Договору залишаються без змін. (а.с. 28)

Таким чином сторони погодили відстрочення виконання зобов`язання за даним договором до 06.11.2022 року.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість за кредитним договором № 11834-08/2022 від 17.08.2022 року, загальна сума якої становить 12 622,50 грн., з яких:

- 3 300,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 322,50 грн. заборгованість за відсотками.

Відповідно Графіку платежів загальна вартість кредиту становить 5 197,50 грн., з яких 3 300,00 грн.- тіло кредиту, 1 897,50 грн.-проценти за користування (а.с. 28).

31.05.2023 року між TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 31052023, у відповідності до умов якого TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні TOB «ФК «ІНВЕСТРУМ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактор Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Факторам Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. (а.с. 29-32)

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 31052023 від 31.05.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 12 622,50 грн., з яких:

- 3 300,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 322,50 грн. заборгованість за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. (а.с. 33)

Первісний Кредитодавець виконав вимоги укладеного між ним та відповідачем кредитного договору та надав відповідачу кредитні кошти, які в цьому договорі зазначені.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по кредитному договору № 11834-08/2022, загальна заборгованість відповідача за період з 31.05.2023 року по 31.10.2023 року становить 12 622,50 грн., з яких:

- 3 300,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 322,50 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 34).

Із позову вбачається, що відповідач свої зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконує протягом тривалого часу, не здійснює відповідні платежі щодо погашення кредиту, внаслідок чого у нього перед позивачем утворилася прострочена заборгованість за кредитом, що й стало підставою для звернення до суду з відповідним позовом.

Суд вважає доведеними вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі -3 300 грн.

Щодо стягнення процентів за споживчим кредитом.

Наразі закріпилася судова практика Верховного Суду в частині формування правових позицій щодо застосування ст. ст. 1048, 1050, 625 ЦК України у кредитних спорах. Здебільшого в цьому питанні Верховний Суд підтримує правовий висновок, сформований Великою Палатою ще у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12. Цей правовий висновок має тенденцію до застосування судами першої та апеляційної інстанції в будь-яких кредитних спорах.

Надаючи правову оцінку вищевказаним поняттям у частині нарахування штрафних санкцій за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього. Відрізняються терміни в тому випадку, коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання. Вказаний висновок міститься у п. 35 Постанови.

Окрім того, в п. 54 Постанови Верховний Суд вказує, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Тобто, згідно з логікою Верховного Суду, припинення нарахування передбачених договором процентів можливо у двох випадках: закінчення строку кредитування, який визначений договором, та пред`явлення вимоги в порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Якщо кредитний договір має домовленість, що передбачає закінчення строку кредитування поверненням позичальником кредитних коштів і кредитор не направляв у порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України вимогу, а вживав інші заходи досудового врегулювання, то за таких обставин слід дійти висновку про правомірність нарахування банком процентів за користування кредитними коштами боржником. Іншими словами, якщо немає вимоги, оформленої відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК, та немає строку закінчення кредитного договору, то нарахування процентів банком можливе до повернення позичених коштів.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З огляду на наведене Велика Палата ВС у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 зробила висновок про те, що припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Зазначені правові висновки були враховані у постановах ВС від 17.02.2021 року у справі № 383/869/14, від 10.02.2021 року у справі № 331/3410/16-ц, від 30.06.2020 року у справі № 717/1223/17-ц та інших.

Згідно основних умов договору та заявки на відстрочення Кредит надається строком на 20 днів, тобто до 06.11.2022 року.

За наданим позивачем розрахунком заборгованості по кредитному договору № 11834-08/2022, загальна заборгованість відповідача за період з 31.05.2023 року по 31.10.2023 року становить 12 622,50 грн., з яких:

- 3 300,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 9 322,50 грн. заборгованість за відсотками. (а.с. 34).

3 моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 31.05.2023 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій, а тому саме первісним кредитодавцем було неправомірно нараховано проценти.

Таким чином нарахування заборгованості по процентам за період з 07.11.2022 року по 31.05.2023 року у розмірі 9 322,50 грн. є неправомірним.

З урахуванням викладеного, а саме що розмір заборгованості, у тому числі й процентів, було сторонами погоджено 18.10.2022 року у розмірі 1 897,50 грн., суд вважає що вимоги про стягнення процентів підлягають задоволенню частково у розмірі-1 897,50 грн. згідно графіку розрахунку (а.с. 28).

Вирішуючи спір суд виходить із наступного.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість заявлених позовних вимог.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що за подання даного позову позивач поніс витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 684,00 грн.

Відповідно до п. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при поданні позову сплачений судовий збір в сумі 2 684,00 грн. Оскільки позов задоволено частково на 49,42 %, то судовий збір підлягає стягненню з відповідачки пропорційно - в сумі 1 326,43 грн.

Керуючись ст. ст. 1, 3, 16, 203, 207, 509, 524, 525, 526, 530, 536, 549, 550-551, 610-612, 629, 638, 639, 640, 1048, 1050, 1052, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 2, 4, 12, 13, 27, 43, 64, 76, 81, 89, 95, 133, 141, 223, 247, 258, 259, 263-265, 268, 280-282, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) заборгованість у розмірі 29 197 (двадцять дев`ять тисяч сто дев`яносто сім) гривень 50 копійок, з яких:

1) заборгованості по кредитному договору № 04729-09/2022 від 06.09.2022 року в розмірі 14 000 грн., з яких:

- 10 000 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 14 000 грн. заборгованість за відсотками.

2) заборгованості по кредитному договору № 11834-08/2022 від 17.08.2022 року в розмірі 5 197,50 грн., з яких:

- 3 300 грн. заборгованість за основною сумою боргу;

- 1 897,50 грн. заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) сплачений судовий збір у розмірі 1 326 (одна тисяча триста двадцять шість) гривень 43 копійки.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення, згідно ч.1 ст. 354 ЦПК України.

Повний текст рішення складено 12.04.2024 року.

Суддя Л.В. Домусчі