Справа № 939/227/24
РІШЕННЯ

Іменем України

14 березня 2024 рокуселище Бородянка

Бородянський районний суд Київської області в складі: головуючої судді - Герасименко М.М., розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» до ОСОБА_1 , третя особа Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 26 серпня 2020 року між АТ «Креді Агріколь Банк» і ОСОБА_1 було укладено комплексний договір № 5/728572, відповідно до якого банк надав останньому кредит у розмірі 42 363,00 гривні, строком на 36 місяців, до 25 серпня 2023 року. 05 серпня 2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» і ТОВ «ФК «Брайт-К» укладено договір про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021, за умовами якого 15 листопада 2021 року відбулося відступлення прав вимоги за комплексним договором № 5/728572 від 26 серпня 2020 року, а ТОВ «ФК «Брайт-К» набуло прав кредитора до ОСОБА_1 за вказаним договором. Внаслідок невиконання умов кредитного договору відповідач, станом на 15 листопада 2021 року має заборгованість у розмірі 37 773,70 грн, з яких: 27 099,75 грн строкова заборгованість за тілом кредиту, 4 451,50 грн прострочена заборгованість за тілом кредиту, 192,81 грн заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом, 1 157,89 грн заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом, 974,35 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості, 3 897,40 грн прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості. За період з 16 листопада 2021 року по 02 січня 2024 року було нараховано: проценти за користування кредитом у розмірі 7 398,44 грн і комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 25 333,10 грн. За вказаний період боржником добровільно платежі в рахунок погашення заборгованості не сплачувалися. Загальна заборгованість відповідача за кредитним договором становить 70 505,24 грн, яка складається із: 31 551,25 грн заборгованість за тілом кредиту, 8 749,14 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 30 204,85 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості. Тому просив стягнути з відповідачки заборгованість за комплексним договором № 5/728572 від 26 серпня 2020 року в розмірі 70 505,24 грн і судові витрати.

Ухвалою суду від 13 лютого 2024 року відкрито провадження у справі за вказаним позовом, ухвалено провести розгляд справи в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, відповідачу роз`яснено його право на подання відзиву на позов; у встановлені судом строки відповідач відзив на позов не надав.

Дослідивши наявні у справі докази, суд приходить до висновку, що висунуті позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 26 серпня 2020 року між АТ «Креді Агріколь Банк» і ОСОБА_1 укладений комплексний договір № 5/728572, відповідно до якого банк надав йому кредит у розмірі 42 363,00 грн, строком на 36 місяців з 26 серпня 2020 року по 25 серпня 2023 року, з фіксованою процентною ставкою в розмірі 11% річних і комісійною винагородою в розмірі 2,30% у місяць від суми кредиту (а.с. 14-15, 16-17).

Відповідач умови зазначеного договору належним чином не виконував, у зв`язку з чим станом на 15 листопада 2021 року у нього утворилась заборгованість у розмірі 37 773,70 грн, з яких: 27 099,75 грн строкова заборгованість, 4 451,50 грн прострочена заборгованість, 192,81 грн нараховані відсотки, 1 157,89 грн прострочені відсотки, 974,35 грн комісія, 3 897,40 грн прострочена комісія (а.с. 18).

За період з 16 листопада 2021 року по 02 січня 2024 року позивачем включно було нараховано: проценти за користування кредитом у розмірі 7 398,44 грн і 25 333,10 грн комісії (а.с. 19).

Станом на 02 січня 2024 року загальна заборгованість відповідача за кредитним договором, відповідно до наданих позивачем розрахунків заборгованості по комплексному договору № 5/728572 від 26 серпня 2020 року становить 70 505,24 грн, з яких: 31 551,25 грн заборгованість за тілом кредиту, 8 749,14 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 30 204,85 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості (а.с. 18, 19, 20-31).

05 серпня 2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» і ТОВ «ФК «Брайт-К» укладено договір про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021, за умовами якого 15 листопада 2021 року ТОВ «ФК «Брайт-К» набуло прав до кредитора ОСОБА_1 за договором № 5/728572 від 26 серпня 2020 року (а.с. 39-62).

У зв`язку з невиконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань, 19 листопада 2021 року ТОВ «Брайт-К» направило ОСОБА_1 повідомлення № 939 про наявність простроченої заборгованості за кредитними договором № 5/728572 від 26 серпня 2020 року, а 02 січня 2024 року товариство звернулося до відповідча з вимогою № 3151 про дострокове виконання боргових зобов`язань за вказаним кредитним договором (а.с. 32-34, 35-38).

Проте, як вбачається із позовної заяви, така вимога відповідачем проігнорована.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ч. 1 ст. 611 ЦК України).

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Частиною другою статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 і ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З аналізу зазначених норм матеріального права слідує, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що за умовами укладеного між банком і відповідачем кредитного договору, банк надав кредит, а останній зобов`язувався повернути суму кредиту в повному обсязі у визначений договором строк до 25 серпня 2023 року.

Таким чином, позикодавець відповідно до ст. 1048 ЦК України мав право стягнути заборгованість по нарахованих і несплачених процентах за користування кредитними коштами в межах погодженого сторонами строку кредитування 36 місяців до 25 серпня 2023 року.

Після закінчення строку дії договорів у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти.

Станом на 02 січня 2024 року загальна заборгованість відповідача за кредитним договором, відповідно до наданих позивачем розрахунків заборгованості по комплексному договору № 5/728572 від 26 серпня 2020 року становить 70 505,24 грн, з яких: 31 551,25 грн заборгованість за тілом кредиту, 8 749,14 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 30 204,85 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості (а.с. 18, 19).

Досліджені судом розрахунки свідчать про те, що визначена позивачем до стягнення заборгованість по нарахованих і несплачених процентах за користування позикою включає період, який виходить за межі строку кредитування, а тому є безпідставною і задоволенню не підлягає.

Враховуючи викладене, оскільки відповідач ухиляється від сплати боргу в добровільному порядку, жодних заперечень щодо позову суду не надав, то суд частково задовольняючи позовні вимоги в цій частині, вважає за необхідне стягнути з нього на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 39 358 гривень 09 копійок (31 551,25 грн - заборгованість за тілом кредиту + 7 806,84 грн - заборгованість за відсотками, нарахованими в межах строку кредитування до 25 серпня 2023 року).

Щодо вимог про стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною першою статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначення умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

З розрахунків заборгованості за кредитним договором вбачається, що до загального розміру заборгованості відповідачки станом на 02 січня 2024 року включено заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 30 204,85 грн (а.с. 18, 19).

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частини першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідні висновки містяться у постанові Великої палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження №14-44цс21).

Пунктом 1.3.2 комплексного договору № 5/728572 від 26 серпня 2020 року встановлено, що комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно становить 2,30 % від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо.

Враховуючи те, що відповідачу встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом, за умовами їх надання один раз на місяць, повинні надаватись безоплатно, а позивачем не надано доказів, що такі послуги надавались відповідачу частіше одного разу на місяць, то позовні вимоги в частині стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за комісією є необґрунтованими і задоволенню не підлягають.

Оскільки позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» задоволено частково, то суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача на відшкодування витрат по сплаті судового збору 1 690,32 грн, виходячи з розрахунку: 39 358,09 грн (розмір задоволених позовних вимог) * 3 028 грн (сума сплаченого судового збору) / 70 505,24 грн (розмір заявлених позовних вимог).

Керуючись ст. 512, 514, 526, 530, 599, 610, 626, 627, 1046-1056-1 ЦК України, ЗУ «Про захист прав споживачів», ЗУ «Про споживче кредитування», ст. 10-13, 141, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» до ОСОБА_1 , третя особа Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» (, місцезнаходження юридичної особи: вул. Магнітогорська, 1, м. Київ, 02094) заборгованість за комплексним договором № 5/728572 від 26 серпня 2020 року в розмірі 39 358 (тридцять дев`ять тисяч триста п`ятдесят вісім) гривень 09 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» сплачений судовий збір у розмірі 1 690 (одна тисяча шістсот дев`яносто) гривень 32 копійки.

В іншій частині в задоволенні позову відмовити.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення суду складено 14 березня 2024 року.

СуддяМ.Герасименко