справа № 492/856/21
провадження № 2/492/20/24
РІШЕННЯ

Іменем України

26 лютого 2024 року м. Арциз

Арцизький районний суд Одеської області у складі:

головуючої судді - Гусєвої Н.Д.,

за участю секретаря судового засідання - Гамурар І.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

Описова частина

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (далі за текстом - АТ КБ «ПРИВАТБАНК»), яке є правонаступником ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (далі за текстом - ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»), звернулося до суду із зазначеною позовною заявою до відповідача, в якій просило стягнути заборгованість за кредитним договором на загальну суму 13197,30 грн., а також судові витрати, посилаючись на те, що між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» і відповідачем 24 жовтня 2011 року був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПРИВАТБАНКУ, відповідно до умов якого ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надав, а відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту, розмір якого у подальшому був збільшений до 12000,00 грн., на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 %, розмір яких у подальшому було збільшено до 42 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом на строк 12 місяців з пролонгацією. ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» повністю та в строки виконав свої зобов`язання за вищевказаним кредитним договором, однак відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконував, внаслідок чого станом на 08 липня 2021 року у відповідача перед позивачем виникла заборгованість за простроченим тілом кредиту та простроченими відсотками, яка склала загальну суму 13197,30 грн., яку позивач просив стягнути з відповідача, оскільки останній ухилився від добровільного погашення заборгованості по вищевказаному договору, що є порушенням прав позивача.

Короткий зміст відзиву на позов

До суду від представника відповідача надійшов відзив, відповідно до якого представник відповідача просив відмовити у задоволенні позову, посилаючись на те, що представником позивача не надано Умови та Правила надання банківських послуг в ПриватБанку в редакції, діючій станом на дату підписання Заяви, а також доказів укладання договору, номер укладеного між сторонами договору відсутній, в Анкеті-заяві від 24 жовтня 2011 року не зазначені жодні умови кредитування, відсотки за користування кредитом, строк дії договору, порядок розрахунків, обов`язок повернення грошей, жодних первинних банківських документів, які підтверджують надання відповідачу кредиту саме в розмірі 12000,00 грн. позивачем не надано.

Короткий зміст відповіді на відзив на позов

До суду від представника позивача надійшла відповідь на відзив, згідно з якою представниця позивача просила позов задовольнити, посилаючись на те, що відповідачем було підписано заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, він ознайомився та годний з зазначеними Умовами, про що свідчить його підпис. З довідки про умови кредитування, яка підписана відповідачем чітко вбачається, що відповідачу встановлено поточну процентну ставку у розмірі 2,5 % (30 % на рік). Номер SAMDN8171 не є номером договору, а відноситься до технічної нумерації активу та використовується тільки у внутрішніх сервісах банку з метою ідентифікації зобов`язання. Виписка з банківського рахунку та розрахунок заборгованості є належними та допустимими доказами у справі. Відповідачем розрахунок заборгованості не спростований, контр розрахунок не наданий, судово-економічні експертизи у справі не призначались.

Позиція та доводи учасників справ

Представник позивача про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, однак в судове засідання не з`явився, але до суду від нього надійшло клопотання, в якому просив суд про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити.

Відповідач про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, однак в судове засідання не з`явився, але до суду від нього надійшла заява про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги визнав, не заперечував проти їх задоволення.

Представник відповідача про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, однак в судове засідання не з`явився, але до суду від нього надійшла заява про розгляд справи за його відсутності, просив врахувати викладені у відзиві доводи та заперечення, відмовити у задоволенні позову.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, від яких надійшли заяви про розгляд справи за їх відсутності, що відповідає положенням частини 3 статті 211 ЦПК України, судом, відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Мотивувальна частина

Фактичні обставини справи, встановлені судом

Суд вважає, що між сторонами склалися правовідносини, що випливають із зобов`язального права, пов`язані з ухиленням боржника від виконання своїх обов`язків з повернення кредитних коштів кредитору, тому при вирішенні спору між сторонами слід керуватися Цивільним Кодексом України.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (а.с. 44, 45, 46, 47-48, 122, 123, 124-126) та ОСОБА_1 (а.с. 40-42,118-120) відповідно до Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПРИВАТБАНКУ 24 жовтня 2011 року був укладений кредитний договір, відповідно до умов якого позивач передав кредит відповідачу у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, розмір якого у подальшому був збільшений до 12000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 %, розмір яких у подальшому було збільшено до 42 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом на строк 12 місяців з пролонгацією (а.с. 11, 12, 13, 14, 15-39, 89, 90, 91, 92, 93-117). Щодо зміни кредитного ліміту банк керувався п. 2.1.1.2.3. Умов та правил надання банківських послуг, який передбачає, що клієнт дав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дав право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг. Крім того, відповідно до зазначеної Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПРИВАТБАНКУ відповідач зобов`язався дотримуватись умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.7.12. Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий самий строк. Згідно з п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання на умовах, передбачених цим договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов`язань за договором, позичальник зобов`язався на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

В порушення умов зазначеного кредитного договору відповідач взяті на себе зобов`язання не виконував, внаслідок чого в нього виникла заборгованість перед позивачем, яка згідно розрахунку, наданого позивачем, станом на 08 липня 2021 року з урахуванням заборгованості за простроченим тілом кредиту, простроченими відсотками склала загальну суму 13197,30 грн. (а.с. 4-10, 82-88).

Факт користування відповідачем ОСОБА_1 кредитними коштами підтверджується випискою за договором б/н станом на 12 липня 2021 року, в якій міститься повна інформація про рух коштів, відображено всі операції за кредитним договором, суми надходжень та їх розподілення на погашення складових заборгованостей (а.с. 136-143).

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною 1 статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями частини 1 статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до частини 1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Положеннями частини 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини 2 статті 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Отже, акцептуючи пропозицію банку відповідач своїм підписом у Анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПРИВАТБАНКУ підтвердив, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківського рахунку та кредитного договору.

Судом встановлено, що між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору.

Вказаним договором про надання банківських послуг передбачено порядок та умови отримання кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату відсотків, нарахованих за користування кредитними коштами.

ОСОБА_1 , відповідач у справі, підписавши 24 жовтня 2011 року вказану Анкету-заяву про приєднання до Умовами та Правилами надання банківських послуг погодився, що підписана вказана Анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, складає між ним та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» договір про надання банківських послуг, що свідчить про безумовну його згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого позивачем та відповідач зобов`язався дотримуватись умов та правил надання банківських послуг.

Судом встановлено, що згідно з умовами вказаного договору про надання банківських послуг позичальник ОСОБА_1 , відповідач у справі, зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у вказаному договорі.

Всупереч умовам договору про надання банківських послуг, ОСОБА_1 , відповідач у справі, не виконав свого зобов`язання.

Відповідно до частин 1, 3 статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною 2 статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 , відповідач у справі, та його представником адвокатом Бучацьким В.В. не спростовано факт укладення між сторонами договору про надання банківських послуг від 24 жовтня 2011 року, та отримання відповідачем кредитних коштів, внаслідок чого суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами.

Згідно із статтею 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до частини 1 статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (стаття 612 ЦК України).

Судом встановлено, що ОСОБА_1 , відповідач у справі, кредитні кошти отримав, якими в подальшому розпорядився на власний розсуд, однак свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, тобто кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту в сумі 11221,87 грн. відповідачем та його представником суду не надано, тому суд вирішує спір за наявними матеріалами у справі.

Згідно з розрахунком, наданим позивачем, правильність якого перевірена судом, загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем станом на 08 липня 2021 року становить 13197,30 грн., у тому числі: заборгованість за простроченим тілом кредиту - 11221,87 грн., заборгованість за простроченими відсотками - 1975,43 грн. (а.с. 4-5, 6-8, 9-10).

Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доказів, в розумінні статей 77, 78 ЦПК України, щодо неправильності розрахунку заборгованості за договором про надання банківських послуг від 24 жовтня 2011 року відповідачем та його представником суду не надано, інший розрахунок заборгованості на іншу дату за вказаним договором суду також не надано, чим не виконані вимоги частини 1 статті 81 ЦПК України, тому вказаний розрахунок приймається судом як доказ у вирішенні спору.

Згідно із статтею 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Суд не бере до уваги заперечення проти прозову, викладені у відзиві, про те, що довідка про зміну умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду є неналежним доказом, оскільки не підтверджує обставини, на які посилається позивач, а також те, що жодних первинних документів, які підтверджують надання відповідачу кредиту саме в розмірі 12000,00 грн. позивачем не надано, оскільки в порушення вимог статей 81, 83, 178 ЦПК України відповідачем та його представником разом з відзивом до суду не подано жодного доказу, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються заперечення проти вимог позову.

Твердження представника відповідача про необхідність підтвердження первинними документами бухгалтерського обліку господарських операцій - наявності та розміру заборгованості не відповідають обставинам справи, оскільки кредитні кошти надавалися банком шляхом встановлення кредитного ліміту, який використовувався відповідачем під час здійснення операцій з використанням відповідної банківської карти. Банком надано виписку з рахунку позичальника, що відображає деталі операцій, проведених з використанням кредитних коштів, сум відповідних операцій та залишок на картці після відповідних операцій, що не спростовані відповідачем та його представником.

Суд зазначає, що виписка по картковому рахунку, яка міститься в матеріалах справи, є належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами.

Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, провадження № 61-9618 св 19, від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц, провадження № 61-3689 св 21, які відповідно до частини 4 статті 263 ЦПК України враховуються судом.

Заперечення представника відповідача щодо відсутності доказів на підтвердження видачі кредиту у розмірі 12000,00 грн. спростовуються матеріалами справи, а саме довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , з якої чітко вбачається, що кредитний ліміт за картковим рахунком НОМЕР_1 збільшувався з 300,00 грн. до 12000,00 грн. (а.с. 11).

Беручи до уваги, що відповідач та його представник, будучи обізнаними з матеріалами справи та позовними вимогами, оскільки від них до суду надійшли заява про розгляд справи за їх відсутності, доказів на спростування позовних вимог суду не надали, обмежившись лиш поданням до суду відзиву без подання суду доказів, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються заперечення проти вимог позову, проаналізувавши та оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що вимоги позивача підлягають задоволенню, так як вони обґрунтовані та доведені у судовому засіданні.

У зв`язку із задоволенням позовних вимог позивача, відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені позивачем при зверненні з наявним позовом до суду, оскільки сплата судового збору підтверджено відповідним платіжним дорученням (а.с. 1).

На підставі статей 11, 207, 509, 525, 526, 527, 530, 610, 612, 626-628, 634, 638, 639, 1049, 1054 ЦК України, керуючись статтями 4, 5, 7, 12, 13, 19, 48, 76-81, 83, 89, 133, 141, 178, 211, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 273, 274-279, 354, 355 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ; зареєстрованого та проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (, місцезнаходження: вул.Грушевського, буд. № 1Д, м.Київ, 01001):

- заборгованість за тілом кредиту - 11221 (одинадцять тисяч двісті двадцять одна) гривня 87 копійок;

- заборгованість за простроченими відсотками - 1975 (одна тисяча дев`ятсот сімдесят п`ять) гривні 43 копійки,

а всього 13197 (тринадцять тисяч сто дев`яносто сім) гривень 30 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ; зареєстрованого та проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (, місцезнаходження: вул.Грушевського, буд. № 1Д, м.Київ, 01001) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК»; ; місцезнаходження: вул. Грушевського, буд. № 1Д, м. Київ, 01001.

Представник позивача: Балагурак Вероніка Василівна, місце роботи: вул.Набережна Перемоги, буд. № 50, м.Дніпро Дніпропетровської області, 49094.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ; зареєстрованого та проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 .

Представник відповідача: адвокат Бучацький Володимир Володимирович, адреса робочого місця адвоката: АДРЕСА_2 .

Суддя Арцизького районного суду

Одеської області Н.Д. Гусєва