Справа № 466/7691/23
Провадження № 2/466/418/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 березня 2024 року Шевченківський районний суд м. Львова

в складі : головуючого - судді Єзерського Р.Б.

при секретарі Свиті А.І.

за участю представника позивача Деркача Ю.Ю.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Львові цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

24 липня 2023 року Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до Шевченківського районного суду м. Львова із позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованость за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 17.07.2018 у розмірі 46179,44 грн. станом на 11.06.2023 року, яка складається з наступного: 37122,80 грн. заборгованості за кредитом; 9056,64 грн. заборгованості за відсотками за користування кредитом, та судові витрати.

В обґрунтування своїх вимог позивач зазначає, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № б/н від 17.07.2018 року.

14.06.2018 року відбулась державна реєстрація та змінено повне та скорочене найменування позивача з ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (скорочена назва - ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») на АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (скорочена назва - АТ КБ "ПРИВАТБАНК").

Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування а АТ КБ «Приватбанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.

Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які згідно до заяви отримані відповідачем для ознайомлення в письмовій формі.

Банком на підставі договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається до позову, а відповідачу надано у користування кредитну картку (номери та строк дії отриманих кредитних карток зазначено у довідці про отримання картки).

У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 37000,00 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.

Відповідач при укладанні договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку.

Згідно п. 2.1.1.12.7.1.1. Договору, в разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати за користування кредитом, клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеноум в тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, з розрахунку 365/366 календарних днгів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.1.12.6 Договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 11.06.2023 року має заборгованість - 46179,44 грн., з яких:

37122,80 грн. - заборгованість за кредитом;

9056,64 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом;

0,00 грн. заборгованість за комісією;

0,00 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ "ПРИВАТБАНК".

05 жовтня 2023 на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, у якому зазначає, що з наведеними позивачем доводами вона не погоджується, оскільки кредитні кошти вона не знімала зі свого рахунку, кредитними коштами не користувалася, які були викрадені з її банківського рахунку шахрайським шляхом. Зазначає, що на даний час існує кримінальне провадження щодо заволодіння її кредитними коштами у шахрайський спосіб. Вважає, що кредитна заборгованісить виникла внаслідок списання коштів із її рахунку третіми особами в результаті злочинних дій, тому підстав для задоволення позову вона не вбачає.

27.10.2023 на адресу суду від представника позивача ОСОБА_2 надійшла відповідь на відзив, у якому зазначає, що відповідач не зверталася до Банку із заявою пр внесення картки в стоп-лист платіжної системи, а також будь-яких звернень відповідача про втрату картки не надходило. Посилання відповідача на те, що її коштами заволоділи шахраї є неогрунтованими, оскільки кожна операція забезпечена авторизацією та ОТР-паролем для входу, які доступні тільки відповідачеві. Жодних доказів того, що коштами відповідача заволоділи сторонні особи суду не надано. Крім того, зазначає, що у разі винесення вироку суду за фактом заволодіння грошовим коштами відповідача шахрайським способом, остання має право відшкодувати кошти шляхом стягнення з винної особи, якщо така буде встановлена.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_3 позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі з підстав наведених у позовній заяві, та відповіді на відзив.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні просила у задоволенні позову відмовити з підстав наведених у відзиві на позовну заяву.

Заслухавши учасників справи, з`ясувавши дійсні обставини справи, права та обов`язки сторін, дослідивши зібрані по справі докази, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з таких мотивів.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № б/н від 17.07.2018 року.

14.06.2018 року відбулась державна реєстрація та змінено повне та скорочене найменування позивача з ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (скорочена назва - ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») на АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (скорочена назва - АТ КБ "ПРИВАТБАНК").

Заявою відповідача підтверджується той факт, що вона була повністю проінформована про умови кредитування в АТ КБ "ПРИВАТБАНК", які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 ЦК Украши - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно ст. 207 ЦК України Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Статтею 207 ЦК України не передбачено вичерпного переліку таких документів, тому окрім листів та телеграм можуть використовуватися і інші засоби зв`язку, наприклад електронний або інший інтернет/SMS-pecypc.

Ч. 2. ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку Відповідач підписом у Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає та погоджується на запропоновані Банком умови користування послугами Банку.

Відповідач зобов`язалася повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору а саме місячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором.

Згідно п. 2.1.1.12.7.1.1. Договору, в разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати за користування кредитом, клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеноум в тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, з розрахунку 365/366 календарних днгів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.1.12.6 Договору.

АТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Згідно ст. 617 ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 11.06.2023 року має заборгованість 46179,44 грн., з яких:

37122,80 грн. - заборгованість за кредитом;

9056,64 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом;

0,00 грн. заборгованість за комісією;

0,00 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.

Відповідно до ч.1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ "ПРИВАТБАНК".

Дані обставини підтверджуються долученими до матеріалів справи письмовими доказами.

Щодо доводів відповідача ОСОБА_1 про те, що її коштами заволоділи невідомі особи, то суд дані твердження до уваги не бере зважаючи на наступне.

Судом встановлено, що за заявою ОСОБА_1 07.09.2022 зареєтроване кримінальне провадження № 0000726 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України. Фабула справи: 05.09.2022 невідома особа, перебуваючи за адресою: АДРЕСА_1 у шахрайський спосіб, зловживаючи довірою, назвавшись працівником банку, під приводом запобіганню несанкціонованого списання грошових коштів, заволоділа коштами ОСОБА_1 на загальну суму в розмірі приблизно 36555,29 грн., завдавши матеріальної шкоди на вказану суму.

Постановою дізнавача СД ВП №1 ЛРУП №1 ГУНП у Львівській області Пашкової Я.О. від 31.10.2022 кримінальне провадження, внесене до Єдиного реєстру досудових розслідувань за №0000726 від 07.09.2022, за ознаками кримінального проступку, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України закрито у зв`язку з відсутністю у діянні складу кримінального правопорушення, на підставі п. 2 ч. 1 ст. 284 КПК України.

Ухвалою слідчого судді Шевченківського районного суду м. Львова від 24.05.2023 скасовано постанову дізнавача СД ВП №1 ЛРУП №1 ГУНП у Львівській області Пашкової Я.О. від 31.10.2022 про закриття кримінального провадження №0000726 від 07.09.2022, за ознаками кримінального проступку, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України.

Суд погоджується із доводами представника позивача, що відповідач ОСОБА_1 підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку № б/н від 17.07.2018, згідно якої відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, який у подальшому збільшився до 37000 грн., що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.

Для користування кредитним картковим рахунком ОСОБА_1 отримала кредитну картку, номери та строк дії отриманих кредитних карток зазначено у Довідці про отримані картки, долученої до матеріалів позовної заяви.

Відповідачем ОСОБА_1 не надано суду жодного належного та допустимого доказу, який б підтверджував, що 05.09.2022 операції по її рахунку, відкритому у АТ КБ «Приватбанк», здійснювались не нею особисто, оскільки такі дії (операції) були здійсненні шляхом введення інформації пр номер картки, термін її дії та CVV код та проходження успішної авторизації.

Схвалення та виконання договору ОСОБА_1 щодо сплати відсотків та інших платежів підтверджується долученою до матеріалів справи випискою по рахунку, де зазначені відповідні операції, а також операції щодо часткового повернення коштів, тобто виконання договору відповідачем.

Відповідно до ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Невід`ємною частиною договору банківського обслуговування є Умови і правила надання банківських послуг, розміщені на офіційному сайті у мережі інтернет https://privatbank.ua/terms/.

Відповідно до п. 14.12. ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» та п. 1 розділу VI Положення № 705, користувач зобов`язаний використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це права або повноважень.

Відповідно до п. п. 2, 5 розділу VI Положення № 705, користувач зобов`язаний надійно зберігати та не передавати іншим особам електронний платіжний засіб, ПІН та інші засоби, які дають змогу користуватися ним.

Користувач зобов`язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися користувачем. Відповідно до п. 7 розділу Х Положення № 705 контроль за рухом і цільовим використанням електронних платіжних засобів здійснюється власниками цих рахунків.

За змістом п. 6 розділу VI Положення № 705 та п. 14.6. ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу та/або платіжних операцій, які він не виконував, зобов`язаний негайно повідомити банк або визначену ним юридичну особу в спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк.

Відповідно до умов Договору, клієнт зобов`язаний інформувати Банк та правоохоронні органи за фактом втрати карти , ПІНа або інформації, нанесеної на карту і магнітну смугу, або їх незаконного використання. У 3-х денний термін після усної заяви про втрату картки, ПІНа надати письмову заяву в банк.

Суд критично оцінює доводи відповідача ОСОБА_1 , що списання коштів з її банківської картки було здійснено не нею особисто, а невідомими особами шахрайським способом, так як судовим розглядом та матеріалами справи не підтверджено, що ОСОБА_1 після виявлення безпідставного списання (перекази, зняття) коштів зверталася у банківську установу із заявою про таку втрату (така у матеріалах справи відсутня).

Згідно матеріалів кримінального провадження, зокрема постанови про закриття кримінального провадження від 31.10.2022, долучених ОСОБА_1 до матеріалів справи, судом встановлено, що органом досудового розслідування у кримінальному провадженні констатовано факти виключно на підставі заяви ОСОБА_1 , котрі не віднайшли підтвердження належними та допустимими доказами в ході досудового розслідування. Дана постанова у подальшому слідчим суддею була скасована, та в даний час триває досудове розслідування щодо поданої заяви ОСОБА_1 про скоєння кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України.

Так як стороною відповідача не спростовано належними та допустимими доказами доводів представника позивача, що списання коштів з кредитного карткового рахунку було здійснено 05.09.2022 не ОСОБА_1 , а невідомими особами, тому суд вважає, що відсутні правові підстави для відмови у задоволенні позову.

Враховуючи вищенаведене, оцінивши зібрані по справі докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» є обґрунтованими та підлягають до задоволення.

Крім цього у відповідності зі ст.141 ЦПК України з відповідача слід стягнути в користь позивача 2684,00 грн судових витрат.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76, 77, 82, 89, 141, 247, 259, 263-265, 273, ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 527, 530, ч.1 ст.598, 599, 610, ч.2 ст.615, 629, 1050, 1054 ЦК України, -

у х в а л и в:

позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (ЄДРПОУ- 14360570), місцезнаходження якого: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д до ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акцінерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», ЄДРПОУ- 14360570, місцезнаходження якого: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д станом на 11.06.2023 заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 17.07.2018 року у розмірі 46179 (сорок шість тисяч сто сімдесят дев`ять) грн., 44 коп., що складається із заборгованості за кредитом у розмірі 37122,80 грн. та заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 9056,64 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акцінерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», ЄДРПОУ- 14360570, місцезнаходження якого: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д - 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн., 00 коп. судового збору.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст судового рішення складено 12 березня 2024 року.

Суддя Р. Б. Єзерський