справа № 619/725/24
провадження № 2/619/495/24
РІШЕННЯ

іменем України

13 березня 2024 року м. Дергачі

Дергачівський районний суд Харківської області у складі головуючого судді Овсяннікова В.С., за участі секретаря судового засідання Попової О.О., розглянувши цивільну справу за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

Позивач публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» (ПАТ АБ «Укргазбанк») звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №2020/ОВР/278-001171 про надання банківських послуг від 18.12.2020 у розмірі 40 933 (сорок тисяч дев`ятсот тридцять три) гривні 88 копійок та судові витрати у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 18.12.2020 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та відповідачем було укладено договір карткового рахунку № 2020/ОВР/278-001171, шляхом погодження та підписання Заяви-Договору № 2020/І_С/278-002479 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками, згідно з яким позичальнику на картковий рахунок встановлено ліміт дозволеного овердрафту з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту 300 000 гривень зі строком дії 12 місяців з базовою відсотковою ставкою за користуванням овердрафтом 36% річних або 48% річних в разі наявності простроченої заборгованості за кредитним договором.

Банк на підставі та відповідно до умов кредитного договору, законодавства України і Правил відповідної Платіжної системи видав відповідачу платіжну картку, яку відповідач отримав, та взяв на себе зобов`язання використовувати картковий рахунок та платіжну картку відповідно до умов цього договору, правил платіжної системи та чинного законодавства України.

Проте, відповідач порушила умови договору, тому позивач звернувся до суду з вимогою про стягнення з відповідача заборгованості за договором.

Заборгованість станом на 08.12.2023 року складає суму у розмірі 40 933 (сорок тисяч дев`ятсот тридцять три) гривні 88 копійок, з яких:

- 0, 00 гривень заборгованість по кредиту (поточна);

- 29 242 (двадцять дев`ять тисяч двісті сорок дві) гривні 56 копійок заборгованість по кредиту (прострочена);

- 0, 00 гривень заборгованість по процентах (поточна);

- 11 691 (одинадцять тисяч шістсот дев`яносто одна) гривня 32 копійки заборгованість по процентах (прострочена).

Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) на адресу місця проживання відповідача, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «ПУМБ», у зв`язку з чим позивач просив стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості станом на 10.08.2023 та судовий збір.

Ухвалою суду відкрито провадження по даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідно до ч. 4 ст. 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Відповідно до ст. 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Беручи до уваги, те що при відкритті провадження у справі визначено проводити її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи (у письмовому провадженні), враховуючи те, що від сторін у справі не надійшло клопотання про інший порядок розгляду, зокрема з викликом сторін в судове засідання, тому розгляд справи проводиться в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами та з дотриманням, визначеного ст. 275 ЦПК України строку, а саме суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Відповідач повідомлений про наявність справи у суді, своєчасно та належним чином, про що свідчить поштовий конверт, який направлявся рекомендованим листом з повідомленням, відзиву чи клопотання щодо розгляду справи до суду не подавав (а.с. 55-56).

Таким чином, відповідач вважається належним чином повідомленим. Проте, своїм правом подати відзив на позовну заяву не скористався, жодних заяв чи клопотань до суду не надсилав.

У відповідності до ст. 128 ЦПК України, відповідач вважається таким, що належним чином повідомлений судом про розгляд вказаної справи.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку про задоволення позову, виходячи з наступного.

Матеріали справи свідчать, що 18.12.2020 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та відповідачем було укладено договір карткового рахунку № 2020/ОВР/278-001171, шляхом погодження та підписання Заяви-Договору № 2020/І_С/278-002479 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками, за якою йому відкрито картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: пакет «Домовичок до пари» на якому встановлена орієнтовна сума кредиту 10 000,00 гривень з можливістю збільшення до 300 000,00 гривень, відсоткова ставка 36,00% річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48%, комісія за видачу кредиту 4,00%, реальна річна процентна ставка 55, 75 % річних, тип процентної ставки - фіксований., строк дії договору 12 місяців (а.с. 20).

Відповідач отримав платіжну картку за № IBAN: НОМЕР_1 з субрахунком № НОМЕР_2 в рамках продукту «Домовичок до пари», що підтверджується розпискою про отримання картки та пін-коду у непошкодженому конверті (зв. бік а.с. 21).

До кредитного договору банк додав загальні умови договорів кредитування, довідку системи гарантування вкладів фізичних осіб, які підписаний відповідачем (а.с. 20-21).

Отже, сторони у належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Пунктом 2.1 розділу 2 Заяви-Договору Сторони погодили і домовились, що ця Заява договір разом з Тарифним планом, умовами банківських продуктів та які розміщені на офіційному сайті Банку за посиланням www.ukrgasbank.com, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі.

Згідно з п. 1.2.7. Правил, у разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом Кредиту у формі Дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Заява-договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень ЗУ «Про споживче кредитування). У Заяві-договорі зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком Ліміту Дозволеного овердрафту на відповідному Субрахунку Клієнта. Банк повідомляє Клієнта про факт встановлення за Субрахунком Ліміту Дозволеного овердрафту засобами SMS-banking.

Якщо після встановлення та/або після збільшення/зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту Клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення/збільшення/зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту виконане за згодою Сторін.

Пунктом 1.2.10.8. Правил передбачено, що перед укладенням Договору він ознайомився: з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також інформацією, що передбачена в частині 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» і Клієнт підтверджує своє ознайомлення з такою інформацією, що розміщена на офіційному сайті Банку.

Відповідно до абз. 2 п. 3.3.8.2 Правил Клієнт замовив Кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Лімітом Дозволеного овердрафту у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-договором. У разі, якщо Кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за Субрахунком, ініційованих Довіреною особою, вважається, що Кредит надано безпосередньо Клієнту.

Банк встановлює на Субрахунку Клієнта в гривні Ліміт Дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у Заяві-договорі (п.3.3.7.Правил).

Надання Кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів Клієнта на певному Субрахунку Продукту для проведення платежів за Платіжними повідомленнями по відповідній Картці (емітованій на умовах цього Продукту), або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань Клієнта, передбачених цими Правилами (пункт 3.3.12 Правил).

Банк здійснює надання Кредиту у формі Дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум Кредиту протягом строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту та в межах обумовленого Ліміту, якщо інше не передбачене Програмою Кредитування (п.3.3.13 Правил).

Відповідно до п.3.4.6.1. Правил - Після сплину строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-договорі, строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту може щоразу подовжуватися на такий самий строк у разі прийняття Банком рішення щодо пролонгації строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту. Датою початку нового строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту вважається дата, наступна за датою закінчення попереднього строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту;

Рішенням Банку від 13.12.2021 строк дії Договору продовжено на 12 місяців та встановлено процентну на рівні 36% річних (копія Рішення від 13.12.2021 додається а.с. 34).

Згідно з п.3.4.6.5.Правил-Клієнт підтверджує, що визначений порядок перегляду/ зміни розмірів процентних ставок за користування Лімітом Дозволеного овердрафту при кожній пролонгації строку дії Лімітуь Дозволеногоб овердрафту здійснюється за згодою Сторінь та відповідно до вимог чинного законодавства України, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування та не потребує надання Клієнтом окремої Заяви-договоруь чиь внесення змін до Договору.

Відповідач зобов`язаний: відповідно до п.3.1.2.3. Правил- Погашати заборгованість за Лімітом Дозволеного овердрафту, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Лімітом Дозволеного овердрафту, в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі, пунктами 3.3, 3.4. цих Правил, Заявою-договором, Програмою кредитування, графіком зменшення Ліміту Дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною Програмою кредитування).

Не пізніше останнього дня строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за Дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентам за користування Лімітом Дозволеного овердрафту (п. 3.1.2.4. Правил)

Відповідно до п. 3.3.19. Правил - Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Лімітом Дозволеного овердрафту щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.

Сума заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту (п.3.3.21. Правил).

Відповідно до письмової вимоги про дострокове повернення кредиту № 129/14821/2023 від 24.04.2023, банк звернувся до ОСОБА_1 з вимогою погасити заборгованість, яка станом на 24.04.2023 по кредитному договору становила у загальному розмірі 37 617 (тридцять сім тисяч шістсот сімнадцять) гривень 05 копійок, у тридцятиденний строк з моменту отримання цієї вимоги (а.с. 35).

Доказів отримання відповідачем такої вимоги стороною позивача суду не надано.

Відповідно до виписки по особовому рахунку та розрахунку заборгованості станом на 08.12.2023 у відповідача виникла заборгованість перед банком у загальному розмірі 40 933 (сорок тисяч дев`ятсот тридцять три) гривні 88 копійок, з яких:

- 0, 00 гривень заборгованість по кредиту (поточна);

- 29 242 (двадцять дев`ять тисяч двісті сорок дві) гривні 56 копійок заборгованість по кредиту (прострочена);

- 0, 00 гривень заборгованість по процентах (поточна);

- 11 691 (одинадцять тисяч шістсот дев`яносто одна) гривня 32 копійки заборгованість по процентах (прострочена).

Згідно зі статтею 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 634, ч. 2 ст. 639, ст. 207, ч. 2 ст. 638, ч. 2 ст. 642, ч.ч. 1, 2 ст. 1069, ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Позивач ставить питання про стягнення з відповідача заборгованності у загальному розмірі 40 933 (сорок тисяч дев`ятсот тридцять три) гривні 88 копійок, з яких: 0, 00 гривень заборгованість по кредиту (поточна); 29 242 (двадцять дев`ять тисяч двісті сорок дві) гривні 56 копійок заборгованість по кредиту (прострочена); 0, 00 гривень заборгованість по процентах (поточна); 11 691 (одинадцять тисяч шістсот дев`яносто одна) гривня 32 копійки заборгованості за процентами, станом на 08.12.2023.

Ця сума підлягає стягненню з відповідача.

Враховуючи те, що відповідачем не спростовано розмір боргу і не доведено його відсутність або його часткового погашення, не встановлено підстав для звільнення відповідача від обов`язку з повернення використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу, позов в цій частині є обґрунтованим та підлягає задоволенню.

Отже, враховуючи, що ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов`язань належним чином не виконала, доказів, які б спростовували правильність складеного позивачем розрахунку заборгованості або його часткового погашення не надала, підстав для звільнення відповідача від обов`язку з повернення використаних ним кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу матеріали справи не містять, суд дійшов висновку про те, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню в повному обсязі, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 40 933 (сорок тисяч дев`ятсот тридцять три) гривні 88 копійок, з яких: 0, 00 гривень заборгованість по кредиту (поточна); 29 242 (двадцять дев`ять тисяч двісті сорок дві) гривні 56 копійок заборгованість по кредиту (прострочена); 0, 00 гривень заборгованість по процентах (поточна); 11 691 (одинадцять тисяч шістсот дев`яносто одна) гривня 32 копійки заборгованості за процентами, станом на 08.12.2023.

За приписами ч. 1ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відтак, враховуючи приписи статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму понесених ним судових витрату у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 1, 76, 77, 78, 81, 141, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України; ст. ст. 509, 526, 553, 625, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», суму заборгованості за кредитним договором № 2020/ОВР/278-001171 від 18.12.2020 у розмірі розмірі 40 933 (сорок тисяч дев`ятсот тридцять три) гривні 88 копійок, а саме: 0,00 гривень заборгованість по кредиту (поточна); 29 242 (двадцять дев`ять тисяч двісті сорок дві) гривні 56 копійок заборгованість по кредиту прострочена); 0, 00 гривень заборгованість по процентах (поточна); 11 691 (одинадцять тисяч шістсот дев`яносто одна) гривня 32 копійки заборгованості за процентами, станом на 08.12.2023

Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Харківської обласної дирекції АБ «Укргазбанк», витрати за сплату судового збору у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції Харківського апеляційного суду.

Реквізити учасників справи:

Позивач: Публічного Акціонерного товариство Акціонерний Банк «УКРГАЗБАНК» (юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, );

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , УНЗР: 143, місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1

Суддя В. С. Овсянніков