Справа № 496/246/24
Провадження № 2/496/1258/24
04 березня 2024 року м. Біляївка
Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого - судді Горяєва І.М.,
за участю секретаря Касьяненко А.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду м. Біляївка Одеська область цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,-
Представник позивача звернулася до суду з позовом до відповідачки, в якому просить стягнути з останньої на користь ПАТ «МТБ Банк» заборгованість за Договором №1 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок від 17.10.2018 року в сумі 111 495,56 грн. та судові витрати.
Свої вимоги мотивує тим, що підписанням Заяви про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №363876 від 17.10.2018 року ОСОБА_1 підтвердила Публічну пропозицію ПАТ «МТБ Банк» на укладення Договору про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування, яка була розміщена на веб сайті Банку: www.mtb.ua і безумовно приєдналася до цього договору. 17.10.2018 року між ПАТ «МТБ Банк» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено Договір № 1 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок, за умовами якого Банк надає Держателю санкціонований овердрафт у гривнях, який є відкличним та призначений для проведення платежів з використанням платіжної картки Держателя, оформленої згідно Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування № 363876 від 17.10.2018 року, для оплати послуг торговельної і сервісної мережі, одержання готівкових коштів понад залишок коштів на її картковому рахунку в сумарному розмірі, що не перевищує ліміт санкціонованого овердрафту, який становить не більше 50 000,00 грн., з можливістю одержання коштів у рамках відкритого ліміту санкціонованого овердрафту, на період з 17.10.2018 по 17.10.2019 року включно. Якщо ні одна із сторін до закінчення вказаного строку письмово не повідомила другу сторону про відмову користування/припинення надання користування лімітом санкціонованого овердрафту, період користування відкритим лімітом санкціонованого овердрафту автоматично продовжується на тих же умовах на кожні наступні 12 місяців. Згідно умов Договору, Держатель сплачує Банку плату за користування санкціонованим овердрафтом, що є фіксованою та становить 3,5%. Плата нараховується Банком щомісяця на суму використання ліміту овердрафту, в день закриття розрахункового циклу місяця, в якому були проведені розрахункові операції. Здійснення плати відбувається раз на місяць, в день закриття розрахункового циклу шляхом списання Банком відповідної суми за рахунок доступного ліміту санкціонованого овердрафта. Погашення заборгованості ліміту овердрафту, що виникла в поточному місяці, здійснюється Держателем не пізніше 15 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість. Розмір щомісячного обов`язкового мінімального платежу складає 5% від використаного ліміту овердрафту на кінець розрахункового циклу попереднього місяця. Відповідно до умов кредитування фізичних осіб, відсоткова ставка по несанкціонованій/простроченій заборгованості по кредитній картці «Benefit» встановлена в розмірі 87,6%. Також передбачена комісія в розмірі 3,5%, яка нараховується щомісячно від суми кредитної заборгованості санкціонованого овердрафта в день закриття розрахункового циклу в програмному забезпеченні «IsCard». Вказана процентна ставка, яка застосовується до клієнта при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 87,6% зазначена також в Паспорті споживчого кредиту, підписаного Позичальником 17.10.2018 року. Банк повністю виконав взяті на себе зобов`язання за Договором, відкрив рахунок та надав дозволену перевитрату коштів на рахунок Держателя ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в розмірі 50 000,00 грн., в рамках ліміту санкціонованого овердрафту. Однак, зі свого боку, відповідачка порушує строки повернення кредиту у вигляді овердрафту, у зв`язку з чим 05.08.2021 року за вих. № 01/718-01/07 на її адресу було направлено лист-вимогу (претензію) щодо виконання зобов`язань перед Банком та про погашення заборгованості в строк, вказаний у Вимозі. За відповідною відміткою органу поштового зв`язку АТ «Укрпошта» поштовий конверт з Вимогою Банку повернувся Відправнику з відміткою «адресат відмовився». Так, станом на 01.12.2023 року заборгованість ОСОБА_1 за Договором № 1 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок від 17.10.2018 року складає 111 495,56 грн., з яких: 50 000,00 грн. заборгованість за основним боргом (тілом кредиту); 61 495,56 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом у вигляді овердрафту та комісіями, а саме: 47 891,66 грн. заборгованість за санкціонованим овердрафтом; 2 108,34 грн. заборгованість за простроченим санкціонованим овердрафтом; 32 422,88 грн. заборгованість за простроченими відсотками за санкціонованим овердрафтом; 3 584,71 грн. заборгованість за простроченими відсотками за несанкціонованим овердрафтом; 25 487,97 грн. заборгованість за комісіями. Отже, до теперішнього часу зобов`язання відповідачки перед Банком з повернення овердрафту, наданого на картковий рахунок, залишаються невиконаними, а заборгованість ОСОБА_1 за цим Договором несплаченою, чим порушуються права та інтереси Банку, у зв`язку з чим представник позивача змушена була звернутись до суду з вказаним позовом.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
В прохальній частині позовної заяви представник позивача просила розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с. 6).
Ухвалою судді Біляївського районного суду Одеської області від 17 січня 2024 року було відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін. Окрім того, відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву.
Представник позивача до судового засідання не з`явилася, але через підсистему ЄСІТС «Електронний суд», від неї надійшла заява про розгляд справи без участі, в якій просила розглянути справу без її участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, не заперечувала щодо заочного розгляду справи (а.с. 73).
Відповідачка у судове засідання не з`явилася, про причини не явки суд не повідомила, також в установлений ч. 7 ст. 178 ЦПК України строки не подала до суду відзив на позовну заяву, будучи повідомленою належним чином про наявність ухвали про відкриття провадження та необхідністю подання відзиву, а тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
Оскільки відповідачка була належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання відповідно до частин 3, 11 ст. 128 ЦПК України (а.с. 64, 67, 71-72), в судове засідання не з`явилася без поважних причин, а представник позивача не заперечувала проти проведення заочного розгляду справи, судом було постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК України.
Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд дійшов наступного висновку.
Як встановлено в судовому засіданні, 17.10.2018 року між ПАТ «МТБ Банк» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено Договір № 1 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок, відповідно до умов якого остання отримала грошові кошти в розмірі 50 000,00 грн. для оплати послуг торгівельної і сервісної мережі, одержання готівкових коштів понад залишок коштів на її картковий рахунок в сумарному розмірі, що не перевищує ліміт санкціонованого овердрафту з можливістю одержання коштів у рамках відкритого ліміту санкціонованого овердрафту, на період з 17.10.2018 по 17.10.2019 року включно, з автоматичним продовженням періоду користування на тих же умовах на кожні наступні 12 місяців зі сплатою 3,5%, яка нараховується банком щомісяця на суму використаного ліміту овердрафту, вдень закриття розрахункового циклу місяця, в якому були проведенні розрахункові операції, що підтверджується копіями Заяви до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування № 363876 від 17.10.2018 року, Додатку № 1 до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування, Договору № 1 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок від 17.10.2018 року, Анкети-Заяви про надання кредитного ліміту від 17.10.2018 року, паспорту споживчого кредиту (а.с. 8, 16-18, 20-22).
Пунктом 1.1. Договору встановлено, що Банк надає Держателю санкціонований овердрафт у гривнях, який є відкличним та призначений для проведення платежів, з використанням платіжної картки Держателя, для оплати послуг торговельної і сервісної мережі, одержання готівкових коштів понад залишок коштів на її картковому рахунку в сумарному розмірі, що не перевищує ліміт санкціонованого овердрафту, який становить не більше 50 000,00 грн. з можливістю одержання коштів у рамках відкритого ліміту санкціонованого овердрафту, на період з 17.10.2018 по 17.10.2019 року включно.
За умовами п. 1.2 Договору, Держатель сплачує Банку плату за користування санкціонованим овердрафтом, що є фіксованою та становить 3,5 %. Плата нараховується банком щомісяця на суму використаного ліміту овердрафту, в день закриття розрахункового циклу місяця, в якому були проведенні розрахункові операції. Для цілей даного Договору під «розрахунковим циклом» сторони розуміють календарний місяць, а днем закриття розрахункового циклу вважається передостанній робочий день календарного місяця.
Відповідно до п. 2.1 Договору здійснення плати відбувається раз на місяць, в день закриття розрахункового циклу шляхом списання Банком відповідної суми за рахунок доступного ліміту санкціонованого овердрафту.
Згідно із п. 2.2 Договору погашення заборгованості ліміту овердрафту, що виникла в поточний місяць, здійснюється Держателем не пізніше 15 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникла така заборгованість. Розмір щомісячного обов`язкового мінімального платежу складає 5% від використаного ліміту овердрафту на кінець розрахункового циклу попереднього місяця. У будь-якому випадку заборгованість у рамках ліміту санкціонованого овердрафту за цим Договором повинна бути погашена Держателем у повному обсязі до кінця строку надання ліміту санкціонованого овердрафту згідно з п. 1.1. цього Договору.
Відповідно до п. 2.3 Договору при виникненні технічного (несанкціонованого) овердрафту на рахунках та/або технічного (несанкціонованого) перевищення ліміту овердрафту на картковому рахунку, Держатель зобов`язується відшкодувати Банку суму заборгованості та нараховану плату за користування овердрафтом відповідно до чинних на дату відшкодування Тарифів Банку, до 15 числа місяця, наступного за місяцем виникнення технічного (несанкціонованого) овердрафту на рахунок та/або технічного (несанкціонованого) перевищення ліміту овердрафту на картковому рахунку.
Згідно із п. 3.1.1 п. 3.1 Договору Держатель зобов`язаний у строки та у розмірі, встановлені п. 2.2 Договору, здійснювати погашення заборгованості ліміту овердрафту, і в строки та в розмірі, встановлені п. 1.2 Договору, здійснювати оплату за користування санкціонованим овердрафтом. У випадку, якщо сплата заборгованості за лімітом овердрафту не була здійснена у розмірі та в строки, встановлені п. 2.2 цього Договору, ця сума заборгованості вважається простроченою. Плата за користування простроченим санкціонованим/несанкціонованим овердрафтом визначається згідно Тарифів Банку та нараховується з 16 числа місяця наступного за місяцем, в якому виникла така заборгованість.
Відповідно до п.п. 3.1.5 п. 3.1 Договору якщо Банк відповідно до умов даного Договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення санкціонованого овердрафту, такі платежі або повернення санкціонованого овердрафту здійснюється Держателем протягом 30 календарних днів з дня одержання від Банку повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом вказаного періоду Держатель усуне порушення умов даного Договору стосовно санкціонованого овердрафту, вимога Банку втрачає чинність.
Згідно п.п. 3.2.1 п. 3.2 Договору Банк зобов`язується надати Держателю ліміт санкціонованого овердрафту у гривнях, який є відкличним.
Як вбачається з п.п. 3.2.9 п. 3.2 Договору у разі затримання Держателем сплати грошових коштів в оплату частини заборгованості за санкціонованим овердрафтом та/або Плати щонайменше на один календарний місяць, Банк має право вимагати повернення заборгованості за санкціонованим овердрафтом, строк сплати якої ще не настав, в повному обсязі.
Відповідно до п.п. 3.2.10 п. 3.2 Договору Банк має право вимагати повністю повернути суму кредиту у вигляді овердрафту в будь-який час з попередженням Держателя про таку вимогу за 30 календарних днів.
Згідно п. 4.2 Договору збитки, заподіяні Банку Держателем внаслідок невиконання положень цього Договору, підлягають негайному відшкодуванню з боку Держателя на першу вимогу Банку.
На підставі положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.
Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
На підставі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
У зв`язку з невиконанням відповідачкою умов договору виникла заборгованість, яка станом на 01.12.2023 року складає 111 495,56 грн., з яких: 50 000,00 грн. заборгованість за основним боргом (тілом кредиту); 61 495,56 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом у вигляді овердрафту та комісіями, а саме: 47 891,66 грн. заборгованість за санкціонованим овердрафтом; 2 108,34 грн. заборгованість за простроченим санкціонованим овердрафтом; 32 422,88 грн. заборгованість за простроченими відсотками за санкціонованим овердрафтом; 3 584,71 грн. заборгованість за простроченими відсотками за несанкціонованим овердрафтом; 25 487,97 грн. заборгованість за комісіями, що підтверджується наданим розрахунком заборгованості за Договором № 1 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок від 17.10.2018 року (а.с. 40).
Відповідно до вимог ст. ст. 12, 13, 77, 78, 79, 80, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобов`язання за Договором № 1 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок від 17.10.2018 року виконав у повному обсязі, надавши відповідачці можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. В порушення вимог Закону, відповідачка в односторонньому порядку відмовилася від виконання договірних зобов`язань, в установлені строки заборговані суми не повернула.
За таких обставин, суд вважає можливим позов задовольнити та стягнути з відповідачки заборгованість за Договором № 1 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок від 17.10.2018 року в розмірі 111 495,56 грн., яка складається з: 50 000,00 грн. заборгованість за основним боргом (тілом кредиту); 61 495,56 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом у вигляді овердрафту та комісіями.
Суд приймає до уваги той факт, що банком 05.08.2021 за вих. № 01/718-01/07 на адресу відповідачки був направлений лист-вимога (претензія) (а.с. 52) про дострокове погашення заборгованості за Договором № 1 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок від 17.10.2018 року у повному обсязі в строк, вказаний у вимозі, однак зазначена вимога відповідачкою була проігнорована, про що свідчить повернутий поштовий конверт з Вимогою Банку, з відміткою органу поштового зв`язку АТ «Укрпошта», а саме «адресат відмовився» (а.с. 53).
З урахуванням викладеного, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими, права позивача порушені, оскільки відповідачка не виконує взяті на себе зобов`язання та підлягають судовому захисту.
Судові витрати по справі підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача згідно ст. 141 ЦПК України.
Керуючись ст. ст. 509, 629, 638, 1054 ЦК України, ст. ст. 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265, 282-284, 354-355 ЦПК України, суд -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_9 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» (код ЄДРПОУ: 21650966), місцезнаходження: Одеська область, Одеський район, м. Чорноморськ, пр-т Миру, буд. 28, заборгованість за Договором № 1 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок від 17.10.2018 року, станом на 01.12.2023 року, у розмірі 111 495,56 гривень, яка складається з:
- заборгованості за основним боргом (тілом кредиту) у розмірі 50 000,00 гривень;
- заборгованості за відсотками за користування кредитом у вигляді овердрафту та комісіями у розмірі 61 495,56 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_9 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» (код ЄДРПОУ: 21650966), місцезнаходження: Одеська область, Одеський район, м. Чорноморськ, пр-т Миру, буд. 28 суму сплаченого судового збору у розмірі 2 684,00 гривень.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя І.М. Горяєв
Повний текст рішення виготовлено 11 березня 2024 року.