№ 2/183/1301/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 березня 2024 року м. Новомосковськ

Новомосковський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Парфьонова Д. О., за участю: секретаря судового засідання Моісєєва К. А., відповідача ОСОБА_1 , розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Новомосковського міськрайонного суду Дніпропетровської області, у порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про:

- стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суми заборгованості за Кредитним договором № від 09 серпня 2019 року у розмірі 42 984,85 грн, з яких: 17 583,01 грн сума заборгованості по основному боргу; 2,20 грн сума заборгованості за річними відсотками, 18 140,75 грн сума заборгованості за щомісячними відсотками; 7 258,89 грн сума заборгованості за пенею,

В С Т А Н О В И В:

у грудні 2023 року позивач звернувся до суду з цим позовом.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 09 серпня 2019 року ОСОБА_1 (далі відповідач) подав до ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» (далі - Первісний кредитор чи ТОВ «ФК «ЦФР») Заяву про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» та Заяву № від 09 серпня 2019 року на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» (далі кредитний договір), підписанням якої підтвердив згоду, що ця заява разом з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» становлять кредитний договір між ТОВ «ФК«ЦФР» та Відповідачем, як позичальником, а також, що отримав примірник Кредитного договору та погодив отримати шляхом роздрукування з веб-сайту кредитодавця www.kreditmarket.ua умови отримання кредитів від ТОВ «ФК «ЦФР».

13 грудня 2022 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір відступлення прав вимоги № 20221213 (далі - Договір відступлення прав вимоги), у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ЦФР» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ЦФР» права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «ФК «ЦФР» і Боржниками (Портфель Заборгованості). Відповідно до Реєстру Боржників за кредитними договорами, укладеними між Позичальником та ТОВ «ФК «ЦФР», Додатку № 1 до Договору відступлення прав вимоги № 20221213 від 13 грудня 2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до Відповідача в сумі 42 984.85 грн, з яких: 17 583,01 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 2,2 грн сума заборгованості за річними відсотками; 18 140,75 грн сума заборгованості за щомісячними відсотками; 7 258,89 грн сума заборгованості за пенею.

Таким чином, за розрахунками позивача ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № від 09 серпня 2019 року в сумі 42 984,85 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача на свою користь.

Постановленою суддею ухвалою від 14 грудня 2023 року позовну заяву прийнято до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження та відкрите провадження у справі, призначене судове засідання.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, у якому підтримав позовні вимоги, просив їх задовольнити, а у разі неявки у судове засідання відповідача не заперечив проти ухвалення рішення в заочному порядку.

У судовому засіданні 06 лютого 2024 року судом задоволено клопотання відповідача про відкладення розгляду справи для можливості звернення за правовою допомогою, судове засідання відкладене на іншу дату.

11 березня 2024 року відповідач у судовому засіданні повідомив, що вважає за можливе проводити розгляд справи, відзиву на позовну заяву, клопотань чи будь-яких доказів відповідач не подавав. Позовні вимоги не визнав, як такі, що є безпідставними. Повідомив, що кредитні кошти отримав у сумі 20 000,00 грн, договір страхування на суму 8 640,00 грн, інші угоди не укладав. Також зазначив, що вважав, що кредитний договір укладено на 2 роки, протягом яких сплачував кредит по 2 100,00 грн на місяць, однак повідомив, що платіжні документи на підтвердження такої сплати у нього не збереглись. Вказав на неправомірне нарахування заборгованості та що кредит ним погашено. Вказав на те, що підпис в договорі здійснено не ним. Будучи повідомлений судом про наслідки не вчинення процесуальних дій, про права та обов`язки, клопотань про призначення експертизи підпису не заявив. Вказав на те, що має скрутний матеріальний стан та не має доходів.

Суд, заслухавши позицію відповідача, дослідивши надані докази у їх сукупності, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини, що виникли між сторонами.

Судом установлено, що 09 серпня 2019 року між ОСОБА_1 (далі відповідач) та ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» укладено кредитний договір шляхом підписання Заяви про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» та Заяви № на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», Паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 4085810 (далі кредитний договір) /а.с.5, 6-7, 8, 9, 10, 11/. Підписанням Заяви № відповідач погодився, що підписаний ним паспорт кредиту № 4085810 від 09 серпня 2019 року містить умови укладеного ним договору, надав згоду, що заява разом з паспортом кредиту та з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» становлять кредитний договір між ТОВ «ФК «ЦФР» та Відповідачем, як позичальником, а також, що отримав примірник Кредитного договору та погодив отримати шляхом роздрукування з веб-сайту кредитодавця www.kreditmarket.ua умови отримання кредитів від ТОВ «ФК «ЦФР». Також за умовами вказаного Кредитного договору та Паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 4085810 відповідач отримав кредит у розмірі 30 380,00 грн, з яких: 20 000,00 грн перераховано відповідачеві до запитання на його користь на банківський рахунок «Аваль-Експресс» НОМЕР_1 у АТ «Райффайзен Банк Аваль», 8 640,00 грн оплата страхового платежу за договором страхування № 676408810-С від 09 серпня 2019 року, строком на 36 місяців, з процентною ставкою 1,50% від суми кредиту, а також зі сплатою пені за прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором у розмірі подвійної ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15% від суми прострочення. Згідно з умовами Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором. Підписавши Паспорт кредиту відповідач та позивач в п. 6 погодили порядок повернення кредиту, суми та дати сплати періодичних платежів, встановили в пунктах 5 та 6 Паспорту, що загальні витрати за кредитом становлять 45 383,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 75 023,00 грн, реальна річна процентна ставка 98,74.

ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» виконало свої зобов`язання за Договором у повному обсязі, надало відповідачеві можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, що підтверджується наданою позивачем довідкою про рух коштів по кредиту /а.с.12-13/.

13 грудня 2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» (надалі Кредитор) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (надалі Новий кредитор) укладеного Договір відступлення прав вимоги № 20221213, відповідно до умов якого Кредитор передає (відступає) Новому кредиторові за плату, а новий Кредитор приймає належні Кредиторові права грошової вимоги (Права вимоги) до Боржників за Кредитними договорами, вказаними у Реєстрі боржників, укладеними між Кредитором і Боржниками (Портфель заборгованості) /а.с.17-19/.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору відступлення прав вимоги № 20221213 від 13 грудня 2022 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 у сумі 42 984,85 грн, з яких: 17 583,01 грн сума заборгованості по основному боргу; 2,20 грн сума заборгованості за річними відсотками, 18 140,75 грн сума заборгованості за щомісячними відсотками; 7 258,89 грн сума заборгованості за пенею /а.с.20/.

Сума заборгованості, її складові, підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості відповідача станом на 13 грудня 2022 року /а.с.14/. З вказаного розрахунку вбачається, що відповідачем здійснено часткове погашення кредиту на суму 38257,00 грн, що відповідає сумі, вказаній, як погашена боржником в розрахунку заборгованості.

Станом на день розгляду справи сторонами не надано доказів повного виконання відповідачем зобов`язань за договором.

Вирішуючи спір, суд ураховує такі положення законодавства, що регулюють спірні правовідносини.

За п. 2 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок правонаступництва. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1 ст. 514 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, зокрема з договорів та інших правочинів (п. 1 ст. 11, ч. 1, 2 ст. 509 ЦК України).

Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний, як це передбачено ч. 1 ст. 527 ЦК України, виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі статтями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України також передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Згідно зі статтею 81 ЦПК кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 6 ст. 81 ЦПК України).

За приписами статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір, тому подання позивачем доказів на підтвердження наведених вище обставин є обов`язковим, оскільки в цій частині між позивачем та відповідачем виник спір про право, і такі докази матимуть значення для ухвалення рішення у справі.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 83 ЦПК України сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Відповідач, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, повинні подати суду докази разом з поданням відзиву або письмових пояснень третьої особи.

У судовому засіданні відповідач позовні вимоги не визнав, указавши, що вони є безпідставними, так як заборгованість за вказаним Кредитним договором ним сплачена у повному обсязі. Однак, суд не приймає до уваги такі посилання відповідача, оскільки доказів на підтвердження вказаної обставини відповідачем не надано, клопотання про витребування таких доказів не заявлено. Крім того, підписуючи договір, відповідач погодився на те, що орієнтовна загальна вартість кредиту становить 74 023,00 грн за умови повного дотримання договору в частині своєчасності сплати конкретно обумовлених платежів після отримання кредиту, того, що загальні витрати за кредитом становлять 45 383,00 грн, однак з наданих доказів убачається несвоєчасність повернення періодичних платежів, не сплата їх в повному обсязі. Крім того, своїм підписом відповідач погодився на порядок погашення кредиту, цільове спрямування періодичних платежів.

Також суд відхиляє доводи відповідача щодо того, що ним отримано кредитні кошти в розмірі 20 000,00 грн, а договір страхування на суму 8 640,00 грн, ним не укладався, оскільки таке твердження спростовується положеннями самого кредитного договору Заяви № від 09 серпня 2019 року на утримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», якою передбачена оплата страхового платежу у вказаному розмірі. Більш того, відповідач був ознайомлений з умовами договору, з огляду на підписання ним Паспорту кредиту, умови заяви.

За таких обставин, суд, дослідивши та проаналізувавши матеріали справи, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, а також ураховуючи те, що відповідач не належно виконує свої зобов`язання перед Банком та позивачем, як правонаступником кредитора у зобов`язанні,й відповідно не надав суду доказів на спростування вказаного, внаслідок чого суд приходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості за сумою кредиту та несплаченим відсоткам.

Однак, з огляду на надані суду матеріали, суд висновує, що не є правомірною вимога позивача про стягнення з відповідача пені виходячи з такого.

Так, положенням Заяви № від 09 серпня 2019 року на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» передбачена сплата клієнтом пені за прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором у розмірі подвійної ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15% від суми прострочення (п.7).

Однак, відповідно до п.15 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України від 11 березня 2020 року № 211 Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2 установлено з 12 березня 2020 року на всій території України карантин, який діяв до 30 червня 2023 року.

Так, з наданого позивачем розрахунку заборгованості за вказаним Кредитним договором судом установлено, що за період, на який підпадала дія карантину на всій території України позивачем нараховано відповідачеві пеню за невиконання зобов`язання на загальну суму 7 258,89 грн, що суперечить положенням Цивільного кодексу України та вищевказаної Постанови КМУ. При цьому з розрахунку заборгованості вбачається, що пеню, нараховану до 12 березня 2020 року погашено відповідачем у період карантину та нарахування пені, заявленої до стягнення розпочато фактично з 10 вересня 2020 року.

Аналізуючи вищевикладене, враховуючи встановлені судом обставини, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 35 725,96 грн, з яких: 17 583,01 грн сума заборгованості за основним боргом; 2,20 грн сума заборгованості за річними відсотками; 18 140,75 грн сума заборгованості за щомісячними відсотками. У решті позову належить відмовити.

Посилання відповідача про те, що Кредитний договір ним не підписано спростовується відсутністю доказів на підтвердження цього факту, сплатою відповідачем періодичних платежів з повернення кредиту. Саме лише посилання на скрутний матеріальний стан відповідача не є підставою, передбаченою законодавством для звільнення від сплати кредиту та процентів за користування ним.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд прийшов висновку про задоволення позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 684,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 223, 263-265, 282 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за Кредитним договором № від 09 серпня 2019 року, яка утворилась станом на 13 грудня 2022 року у розмірі 35 725 (тридцять п`ять тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень 96 копійок, з яких: 17 583,01 грн сума заборгованості за основним боргом; 2,20 грн сума заборгованості за річними відсотками; 18 140,75 грн сума заборгованості за щомісячними відсотками.

У решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору в сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складений та підписаний 12 березня 2024 року.

Учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , ІBАN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк»; місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 ; зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Д. О. Парфьонов