Справа № 459/2961/23
Провадження № 2/459/550/2023
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 березня 2024 року Червоноградський міський суд Львівської області

в складі: головуючого-судді Новосада М.Д.

з участю секретаря судових засідань Козак І. Я.

представника позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Червонограді за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Кредитної спілки «Експрес кредит Юніон» про стягнення строкового внеску (вкладу), -

В С Т А Н О В И В :

07.09.2023 позивач звернувся у суд з позовом до відповідача, у якому просить стягнути з останнього строковий внесок (вклад) за договором про залучення строкового внеску члена кредитної спілки на депозитний рахунок від 15 липня 2021 року №428/07-21/В1 у розмірі 191 153,07 грн., договірні відсотки у розмірі 28 138,78 грн., а також інфляційні втрати у розмірі 16 632,05 грн. та 3% річних у розмірі 6 048,82 грн.

В обґрунтування позову послався на те, що 15.07.2021 р. між кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон» та ОСОБА_2 укладено договір №428/07-21/B1 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. За умовами цього договору позивач, як член кредитної спілки, вніс строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок відповідача у розмірі 191 153,07 грн. (п.1.1 Договору), а Спілка прийняла вклад до 16 серпня 2022 року (п.1.2.2 Договору) та зобов`язувалася на умовах і в порядку, передбачених договором, повернути позивач вклад та виплачувати проценти за ставкою у розмірі 13,5% річних (п.1.3 Договору). Крім цього, 15 липня 2021 року, позивач вніс у касу відповідача обумовлений договором вклад у розмірі 191 153,07 грн., що стверджується бухгалтерською довідкою. Відповідно до умов договору стягнення процентів за користування вкладом передбачається процентна ставка у розмірі 13,5% річних, з виплатою процентів в день повернення вкладу. 16.08.2022р. позивач мав намір повернути свій вклад та одержати виплату відсотків за договором, у зв`язку з чим як усно так і письмово звертався до кредитної спілки з відповідною заявою. Однак, станом на 04.09.2023р. відповідач вкладу ОСОБА_2 не повернули, як і проценти за користування коштами. Станом на день звернення до суду із даною позовною заявою відповідач жодних дій на повернення коштів не вчинив, чим позбавив позивача можливості вільно розпоряджатися своїми грошовими коштами. Крім того, оскільки договірні зобов`язання боржником КС «Експрес Кредит Юніон» не було виконано, то позивач як кредитор вправі вимагати стягнення з боржника в судовому порядку сум інфляційних нарахувань та 3 % річних з 01.09. 2022 року (тобто після кінцевої дати повернення коштів) до 30.06.2023року. Зважаючи на те, відповідачем не виконано зобов`язань за договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, так як у визначений договором строк не повернуто вкладу позивача та належних йому до виплати відсотків, просить позов задовільнити.

Ухвалою суду від 08.09.2023 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

08.01.2024 представником відповідача подано клопотання про закриття провадження у справі з тих підстав, що спір підлягає розгляду в порядку господарського судочинства.

Ухвалою суду від 14.02.2024 у задоволенні клопотання представника відповідача кредитної спілки «Експрес кредит юніон» - ОСОБА_3 про закриття провадження у справі було відмовлено.

14.02.2024 року представником відповідача подано до суду письмові пояснення, в яких зазначає, що з обставинами, наведеними у позові та їх правовою оцінкою, не погоджуються повністю, вважають заявлені позовні вимоги необгрунтованими, оскільки Договір про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки вважається пролонгованим. На час звернення до суду з позовом строк дії договору не закінчився. Вимоги позивача про стягнення заборгованості є передчасними. Відповідно до п. 1.2 - 1.4 Договору № 428/07-21/В1 про залучення строкового внеску (вкладу члена кредитної спілки на депозитний рахунок), строк вкладу становить 13 місяців. Даний договір передбачає пролонгацію за законом (п. 8.3 Договору). Таким чином, оскільки позивачем не надано доказів звернення до відповідача з вимогами повернення сум строкових вкладів, відповідно до пункту 8.3.1 укладеного між сторонами договору - він вважається пролонгованим та на час звернення до суду з даним позовом строки дії договорів не закінчилися, тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договором про залучення строкових внесків на депозитний рахунок є передчасними, підстави для їх задоволення відсутні. Стверджує, що у матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази внесення позивачем грошових коштів в сумі 191 153,07 грн. згідно умов вказаного вище договору - шляхом перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок спілки.

Також представником відповідача зазначається, що дія роботи Кредитної спілки тимчасово зупинена керуючись Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, закону України «Про кредитні спілки» строк виконання відповідачем своїх зобов`язань з договором закінчується із спливом 90 календарних днів після припинення або скасування воєнного стану в Україні. У зв`язку з наведеним, відповідачем відповідно не допущено порушення зобов`язань за договором вкладу, що виключає можливість стягнення заборгованості в примусовому порядку.

Представник позивача адвокат Семенюк Р. А. в судовому засіданні позов підтримав та надав пояснення аналогічні тим, що викладені у позовній заяві.

Представник кредитної спілки «Експрес кредит юніон» в судове засідання не з`явилася, на адресу суду подала клопотання, в якому просила суд, судове засідання проводити у відсутності відповідача та його представника.

Заслухавши думку учасників судового засідання, дослідивши матеріали цивільної справи у їх сукупності та взаємозв`язку, суд встановив наступні обставини справи та відповідні до них правовідносини.

Судом встановлено та підтверджено письмовими доказами, що 15 липня 2021 року між Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» (надалі за текстом - КС «Експрес Кредит Юніон Україна») та ОСОБА_2 (Член КС) було укладено договір № 428/10-21/В1 ( далі Договір) про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням).

Згідно з п. 1.1 Договору член кредитної спілки вносить строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок (надалі - Вклад) до спілки, в сумі 197153,07 грн. (сто дев`яносто одна тисяча сто п`ятдесят три гривні 07 копійок), а спілка приймає вклад на строк вказаний в п. 1.2 договору та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених договором повернути Члену КС вклад та виплачувати проценти за ставкою, передбаченою пунктом 1.3 цього договору (а.с. 7-9).

Відповідно до п.п. 1.2., 1.2.1., 1.2.2. договору №428/07-21/В1 від 15.07.2021 визначено, що строк вкладу становить 13 місяців, у зв`язку з чим договір діє до 15 серпня 2022 року.

Дата внесення вкладу 15 липня 2021 року. Датою повернення вкладу - є наступний день, після дня закінчення строку дії договору. Планова дата повернення вкладу 16 серпня 2022 року.

Згідно з п. 1.3. Договору процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 13,5 % річних, з виплатою процентів щомісячно «15».

Пунктом 1.4.Договору № 428/07-21/В1 від 15.07.2021 встановлено, що даний договір передбачає пролонгацію лише за законом (п. 8.3. договору).

Відповідно до п.п. 2.1 - 2.8 Договору №428/07-21/В1 від 15.07.2021 вклад здійснюється Членом КС в термін визначений у п. 1.2.1. договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу спілки або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок спілки, визначений в розділі 9 цього договору. Поповнення вкладу можливе протягом строку дії договору за згодою спілки в розмірі не менше 100 грн. (сто гривень). Нарахування процентів за договорами відбувається за фактичну кількість днів користування спілкою вкладом Члена КС. Нарахування процентів починається з дня, наступного за днем надходження вкладу у спілку та закінчується в день, що передує дню повернення вкладу по закінченні строку договору чи з інших підстав. В день повернення вкладу проценти не нараховуються. Нарахування спілкою процентів здійснюється з урахуванням календарної кількості днів у місяці та в році. Спілка здійснює нарахування процентів на вклад на підставі договору з дотриманням вимог п.п. 2.3.6. положення про фінансові послуги - в останній календарний день кожного місяця та 13 числа кожного місяця. Цього ж числа проценти нараховані на вклад приєднуються до суми вкладу. Якщо дата повернення вкладу та виплати нарахованих, але не виплачених процентів на вклад припадає на вихідні (святкові, неробочі дні, їх виплата Члену КС здійснюється в перший робочий день, шо слідує за вихідним (святковим, неробочим) днем. У цьому випадку, після закінчення строку дії договору протягом таких вихідних (святкових, неробочих) днів проценти не нараховуються і не виплачуються. З настанням терміну повернення вкладу, вклад повертається Члену КС разом із нарахованими, але не виплаченими процентами, відповідно до п. 2.10 договору.

Даним договором не передбачається дострокове повернення вкладу чи його частини на вимогу Члена КС.

Згідно з домовленостей сторін (п.п. 3.2.2 договору )Спілка зобов`язується нараховувати та виплачувати проценти за вкладом.

Відповідно до п.п. 3.2.8 договору №428/07-21/В1 спілка зобов`язана повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченню строку вкладу, а у випадку, якщо договором передбачено дострокове повернення вкладу, повернути вклад протягом 30 днів з дня отримання письмової вимоги.

Як встановлено судом, визначену договором суму вкладу у розмірі 197153,07 грн. (сто дев`яносто одна тисяча сто п`ятдесят три гривні 07 копійок),позивачем було внесено на депозитний рахунок шляхом сплати КС «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі відокремленого підрозділу Відділення №1 КС «Експрес Кредит Юніон Україна» вкладу, що підтверджується копією бухгалтерської довідки від 15.07.2021 № 1490, видано на суму 197153,07 із призначенням платежу « виплата вкладу по депозитному договору шляхом зарахування як вклад депозитному договору № 428/07-21/В1 від 15.07.2021» (а.с.10).

18.08.2022 позивач звернувся до кредитної спілки із вимогою-претензією про повернення вкладу та процентів (а. с. 11), але відповіді не отримав та грошові кошти йому не повернуто.

Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України.

Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.

За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.

Такий правовий висновок викладений в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 20.03.2019 року в справі № 121/11524/17.

За змістом частини 1 статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Згідно з ч. 1 ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.

За договором банківського вкладу на вимогу банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. Умова договору банківського вкладу на вимогу про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. За договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу (ч. 2,3 ст. 1060 ЦК України).

Судом встановлено, що з 16 серпня 2022 року КС «Експрес Кредит Юніон Україна» не виплачує відсотки на вклад відповідно до умов договору № 428/07- 21/ВІ від 15 липня 2021 року.

У зв`язку із тривалим невиконанням відповідачем вищезазначених умов Договору, позивач позбавляється можливості отримувати дохід, на який він розраховував, укладаючи зазначений договір.

Суд погоджується з наданим позивачем розрахунком відсотків у розмірі 28 138,78 грн за вкладом, оскільки представником відповідача не надано суду заперечень щодо такого чи свого розрахунку відсотків за вкладом.

В матеріалах справи відсутні належні докази, які б спростували наявність у Відповідача обов`язку щодо повернення Позивачу її внеску та процентів.

Зокрема, докази автоматичної пролонгації строку дії Договору №428/07-21/В1 в матеріалах справи відсутні. Крім цього, позивач таку обставину заперечує.

Крім того, факт звернення до Відповідача із заявою від 18.08.2022 року (відправлено 23.08.2022 року), а також факт звернення до суду з даним позовом свідчить про відмову Позивача щодо пролонгування дії Договору.

Докази, які б спростовували вірність вказаного розрахунку пені в матеріалах справи відсутні, представником Відповідача вірності такого розрахунку не спростовано.

Згідно зі статтею 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Розрахунок 3% річних за Договором №428/07-21/В1 від 15.07.2021 року, проведений позивачем за період 17.09.2021року по 04.09.2023- становить 6048,82 грн.

Розрахунок інфляційних втрат за проведеним представником Позивача обрахунком становить 16632,05грн.

Обставин, які б свідчили про невірність вищевказаних розрахунків стороною Відповідача не доведено, а тому такі підлягають стягненню.

Що стосується зупинення чи припинення роботи Кредитної спілки, то суд вважає за необхідне зазначити таке.

Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо особливостей діяльності фінансового сектору у зв`язку із введенням воєнного стану в Україні», який набрав чинності 17.08.2022 року, Розділ IX "Прикінцеві положення" Закону України "Про кредитні спілки" (Відомості Верховної Ради України, 2002 р., № 15, ст. 101 із наступними змінами) доповнено пунктами 8-15.

Зокрема пунктом 8 Закону установлено, що у період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, спостережна рада кредитної спілки має право прийняти рішення про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки.

Тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки передбачає, що кредитна спілка не здійснює діяльності щодо:

- залучення та повернення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, виплату процентів на внески (вклади) членів кредитної спілки;

- надання кредитів членам кредитної спілки, іншим кредитним спілкам, оплати за дорученням своїх членів вартості товарів, робіт і послуг у межах наданих таким членам кредитів, крім приймання платежів у погашення заборгованості за наданими кредитами;

- заміни забезпечення виконання зобов`язань за кредитними договорами на суму забезпечення, що є меншою за суму заборгованості за кредитним договором, крім випадків, якщо заставлене майно було втрачено/пошкоджено внаслідок воєнних дій;

- виплати бонусів, премій та інших додаткових матеріальних винагород особам, які перебувають у трудових відносинах із кредитною спілкою, крім виплат, які є фіксованими складовими винагороди таким особам;

- збільшення обсягів капітальних інвестицій за основними засобами та нематеріальними активами, що забезпечують діяльність кредитної спілки, але не забезпечують отримання доходу, крім нерухомого майна, що перейшло у власність кредитної спілки на підставі реалізації прав заставодержателя відповідно до умов договору застави;

- подання фінансової звітності та інших звітних даних до Національного банку України.

Тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки може тривати протягом строку, який починається з дати, з якої кредитна спілка тимчасово зупинила свою діяльність, і закінчується із спливом 90 календарних днів після припинення або скасування воєнного стану в Україні.

Також, відповідно до пункту 9 Закону, кредитна спілка зобов`язана протягом п`яти робочих днів з дня прийняття спостережною радою рішення про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки повідомити Національний банк України про таке рішення та оприлюднити його на своєму веб-сайті (за наявності технічної можливості). Таке повідомлення має містити інформацію про дату, з якої кредитна спілка тимчасово зупиняє свою діяльність, та протокол або копію протоколу засідання спостережної ради, яким оформлено прийняття відповідного рішення.

Також, суд зауважує, що відкликання (анулювання ліцензії) не звільняє фінансову установу від виконання своїх зобов`язань.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За таких обставин, враховуючи що представником відповідача не надано суду доказів виконання вимог закону щодо тимчасового зупинення діяльності кредитної спілки в період дії воєнного стану в Україні, у зв`язку з невиконанням відповідачем взятих на себе з зобов`язань, що призводить до порушення майнових прав позивача, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача в користь позивача 241 972,72 грн. з яких: 191 153,07 грн внесок (вклад) на депозитний рахунок, договірні відсотки у розмірі 28 138,78 грн., а також інфляційні втрати у розмірі 16 632,05 грн. та 3% річних у розмірі 6 048,82 грн.

Зважаючи на викладене, позовні вимоги є обгрунтованими та підлягають задоволенню.

Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивач звільнений від сплати судового збору відповідно до частини третьої статті 22 Закону України «Про захист прав споживачів».

У відповідності до ч.6 ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь держави підлягає судовий збір в розмірі 2419,73 грн.( (1% від задоволених позовних вимог)

Керуючись ст. ст. 4, 7, 10, 12, 13, 76, 77, 81, 141, 258, 259, 263-265, 430 ЦПК України, на підставі ст.ст. 10, 23 Закону України «Про кредитні спілки», ст.ст. 11, 526, 610, 625, 1058, 1060 Цивільного Кодексу України суд,-

В и р і ш и в :

Позов ОСОБА_2 до Кредитної спілки «Експрес кредит Юніон» про стягнення строкового внеску (вкладу)- задовольнити.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес кредит Юніон» (, вул.Галицька,32, м.Івано-Франківськ) на користь ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ), страховий внесок за договором про залучення строкового внеску члена кредитної спілки на депозитний рахунок від 15 липня 2021 року №428/07-21/В1 у розмірі 241972,72 з яких:191 153,07 грн - внесок (вклад) на депозитний рахунок; 28 138,78 грн- договірні відсотки; 16 632,05 грн- інфляційні втрати; 6 048,82 грн - 3% річних.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон(, вул.Галицька,32, м.Івано-Франківськ) на користь держави, витрати по сплаті судового збору у розмірі 2419,73 гривень 00 копійок.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Львівського апеляційного суду області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 12.03.2024.

Суддя: М. Д. Новосад