Справа № 573/2475/23
Номер провадження 2/573/65/24
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

26 лютого 2024 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючого судді Замченко А.О.,

з участю секретаря Півньової О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

21.12.2023 АБ «Укргазбанк» здало на пошту позов до ОСОБА_1 , в якому вказує, що 17.02.2023 між банком і відповідачкою укладеного договір карткового рахунку №2023/І_С/000-006049, відповідно до якого останній надано кредит по програмі кредитування «Крок на зустріч» у формі дозволеного овердрафту з максимальним лімітом 300000 грн., строком на 12 місяців, зі сплатою 29,99% річних - базова процентна ставка та 48% річних - процентна ставка на прострочену заборгованість. Відповідачка належним чином взяті на себе зобов`язання не виконує, у зв`язку з чим станом на 11.10.2023 у неї утворилася заборгованість у розмірі 100157 грн. 62 коп., з яких: 87888 грн. 64 коп. прострочена заборгованість по кредиту, 12268 грн. 98 коп. прострочена заборгованість по процентам.

Посилаючись на викладене, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на користь банку вказану суму.

У судовому засіданні представник банку ОСОБА_2 позов підтримала в повному обсязі.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, хоча про час і місце розгляду справи повідомлена належним чином (а. с. 67). Про причини неявки суд не повідомила.

Заслухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 17.02.2023 між ОСОБА_1 і АБ «Укргазбанк» підписано заяву-договір №2023/І_С/000-006049 (Договір карткового рахунку), яка разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк», тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів, які розміщені на офіційному сайті банку, є договором комплексного банківського обслуговування, на підставі якого банк надає послуги щодо відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточного рахунку, надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до програми кредитування, вказаній у розділі 4 договору (а. с. 27-30).

Підписанням зазначеного договору ОСОБА_1 підтвердила досягнення згоди щодо всіх істотних умов заяви-договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, у тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та для кредитних договорів.

Також ОСОБА_1 підтвердила, що нею від банку отримана інформація, зазначена в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до підписання заяви-договору. Примірник договору отримано нею до початку надання банком їй послуг відповідно до умов договору. З діючими тарифами на момент підписання цього договору, які є невід`ємною частиною Правил, вона ознайомлена та цілком згодна.

Згідно з розділом 4 договору ОСОБА_1 для реструктуризації карткового кредиту надано кредит у формі дозволеного овердрафту (договір №2023/І_С/000-006049) за програмою кредитування «Крок на зустріч» строком на 12 місяців, з орієнтовною сумою кредиту 10000 грн., можливою сумою кредиту: 1000 - 300000 грн., з базовою процентною ставкою 29,99% річних, процентною ставкою за простроченим кредитом 48% річних, реальною процентною ставкою 37,74% річних, комісією за використання кредитних коштів у розмірі 4% від суми переказу, але не менше 1 грн.

Вказаний договір ОСОБА_1 підписала електронним цифровим підписом 17.02.2023 о 13:18 через сервіс «Вчасно» (а. с. 31).

Також ОСОБА_1 електронним цифровим підписом через сервіс «Вчасно» 17.02.2023 о 13:19 підписала додаток №1 до заяви-договору, а саме: «Графік зменшення ліміту дозволеного овердрафту», відповідно до якого дозволений овердрафт у сумі 87888 грн. 64 коп. ОСОБА_1 повинна погасити щомісячними платежами до 16.02.2024 (а. с. 32-33).

Відповідно до абз. 2 п.п. 3.3.8.2 Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі Правил) сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування лімітом дозволеного овердрафту в порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та заявою-договором. У разі, якщо кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за субрахунком, ініційованих довіреною особою, вважається, що кредит надано безпосередньо клієнту.

Згідно з п.п. 3.1.2.3, 3.3.18 Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за лімітом дозволеного овердрафту, у тому числі в сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування лімітом дозволеного овердрафту, у розмірах та в строки, що визначені укладеним договором, у тому числі пунктами 3.3, 3.4. цих Правил, заявою-договором, програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною програмою кредитування).

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування лімітом дозволеного овердрафту щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, у день закінчення строку дії ліміту дозволеного овердрафту, а також у день дострокового припинення строку дії ліміту дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.

Відповідно до п. 3.4.5.1, 3.4.5.2, 3.4.5.3 Правил нарахування процентів за користування кредитом у формі дозволеного овердрафту здійснюється банком виходячи з фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного календарного дня розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування кредитом банк здійснює починаючи з дати видачі кредиту по день, що передує повному погашенню кредиту.

На суму строкової заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту та може бути змінений, у тому числі при пролонгації строку дії ліміту дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами.

На суму простроченої заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту (частини заборгованості), та в цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені в пункті 3.3 цих Правил.

Банк свої зобов`язання по договору виконав, у той же час ОСОБА_1 , скориставшись кредитними коштами у виді дозволеного овердрафту, не виконує належним чином умови договору, у зв`язку з чим станом на 11.10.2023 у неї утворилася заборгованість по кредиту в сумі 100157 грн. 62 коп., яка складається з наступного: 87888 грн. 64 коп. прострочена заборгованість по кредиту, 12268 грн. 98 коп. прострочена заборгованість по процентам.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Враховуючи викладене, з ОСОБА_1 на користь АБ «Укргазбанк» необхідно стягнути 100157 грн. 62 коп.

З огляду на положення ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 2684 грн. понесених і документально підтверджених судових витрат.

На підставі викладеного, керуючись ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» 100157 (сто тисяч сто п`ятдесят сім) грн. 62 коп. заборгованості за договором №2023/І_С/000-006049 від 17.02.2023, 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. судових витрат.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Повний текст рішення складено 26.02.2024.

Суддя