Справа № 473/6892/23
РІШЕННЯ

іменем України

"27" лютого 2024 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі головуючої судді Лузан Л.В., за участю секретаря судового засідання Багрін І.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вознесенську Миколаївської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ

в грудні 2023 року Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 18 серпня 2022 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та відповідачем було укладено кредитний договір №. Відповідно до договору ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» зобов`язалося надати та надало відповідачу кредит на споживчі цілі у загальному розмірі 102 658 грн. 50 коп. зі строком користування до 01 вересня 2027 року, а відповідач зобов`язався вчасно повернути кредит шляхом періодичного часткового повернення отриманих у кредит коштів відповідно до узгодженого сторонами договору графіку, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 0,01 % річних від суми залишку заборгованості за кредитом, щомісячні проценти в розмірі 2,49 % від суми кредиту.

Водночас, 01 вересня 2021 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «ТАСКОМБАНК» було укладено Договір про відступлення права вимоги №01/09/21, за яким ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», як первісний кредитор, зобов`язалося за окремим узгодженням (шляхом підписання окремих реєстрів прав вимоги) відступати позивачу за плату право грошових вимог до боржників товариства за кредитними договорами (в тому числі й майбутніми).

Згідно реєстру прав вимоги від 19 серпня 2022 року ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» відступило позивачу за плату право грошової вимоги до відповідача за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору № від 18 серпня 2022 року.

Позичальник свої зобов`язання жодному з кредиторів належним чином не виконував, в зв`язку з чим станом на 23 листопада 2023 року виникла заборгованість в загальному розмірі 123 416 грн. 33 коп., в тому числі заборгованість за кредитом у розмірі 99 791 грн. 16 коп., заборгованість за річними процентами в розмірі 04 грн. 30 коп., заборгованість за щомісячними процентами в розмірі 23 620 грн. 87 коп.

Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідача в повному обсязі.

Представниця позивача ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилася, в матеріалах справи наявна заява про розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримала у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги «ТАСКОМБАНК» визнав частково, а саме в розмірі простроченої заборгованості за кредитним договором.

Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.

Згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Стаття 627 ЦКУкраїни передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

При цьому, згідно ст. 628 ЦК України,зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України (в редакції, чинній на час укладення правочину) правочин (договір) вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).

До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. ст. 611, 612, 623-625, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема повинен достроково повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.

Також, відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ч. 1 ст. 1077, ч. 1 ст. 1078, ч. 1 ст. 1082 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові (ст. 514, ч. 1 ст. 1084 ЦК України).

Як вбачається з матеріалів справи, 18 серпня 2022 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та відповідачем було укладено кредитний договір № , в якому сторони узгодили його умови.

Невід`ємною частиною кредитного договору є підписаний сторонами правочину паспорт кредиту (в якому викладені усі умови, необхідні для даного виду договорів).

Відповідно до договору ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» зобов`язалося надати та надало відповідачу кредит на споживчі цілі, внесення страхових платежів та супутніх витрат у загальному розмірі 102 658 грн. 50 коп. зі строком користування до 01 вересня 2027 року, відповідач зобов`язався вчасно повернути кредит шляхом періодичного часткового повернення отриманих у кредит коштів відповідно до узгодженого сторонами договору графіку, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 0,01 % річних від суми залишку заборгованості за кредитом, щомісячні проценти в розмірі 2,49 % від суми кредиту.

Інформація стосовно умов кредиту, щомісячної плати за кредитом, порядку його отримання та повернення була доведена до відома позичальника, що підтверджується його підписами.

ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» свої зобов`язання за кредитним договором № від 18 серпня 2022 року виконало, а саме надало позичальнику грошові кошти в сумі 102 658 грн. 50 коп. на умовах, встановлених договором.

Водночас, 01 вересня 2021 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «ТАСКОМБАНК» було укладено Договір про відступлення права вимоги №01/09/21, за яким ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», як первісний кредитор, зобов`язалося за окремим узгодженням (шляхом підписання окремих реєстрів прав вимоги) відступати позивачу за плату право грошових вимог до боржників товариства за кредитними договорами (в тому числі й майбутніми).

Згідно реєстру прав вимоги від 19 серпня 2022 року ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» відступило позивачу за плату право грошової вимоги до відповідача за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору № від 18 серпня 2022 року

З матеріалів справи вбачається, що відповідач порушив умови договору в частині вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами.

За змістом ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Укладений між сторонами кредитний договір не містить умови, відповідно до яких банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній банком частині, а тому, згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися відповідно до вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ч.4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», в разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Звернення до суду з позовом про дострокове повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту не замінює визначений ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» порядок направлення письмової вимоги про дострокове повернення коштів.

Як вбачається з матеріалів справи, позивачем направлена письмова вимога за вих. №159590/70.2.2 від 10 жовтня 2023 року про дострокове погашення заборгованості за вищевказаним кредитним договором, в якій було запропоновано відповідачу погасити існуючу заборгованість не пізніше 30 календарних днів з дня отримання відповідного повідомлення. Доказів отримання вказаного поштового відправлення позивач до суду не надав.

Разом з тим, відповідно до трекінгу відправлення Укрпошта, наданого представником позивача поштове відправлення повернулися відправникові з відміткою «про закінчення терміну зберігання», що відповідно до норм ЦПК України не дозволяють дійти висновку, що повернення листа із вказівкою причини повернення «за закінченням терміну зберігання» є доказом належного вручення листа особі.

Отже, оскільки матеріали справи не містять доказів отримання досудової вимоги відповідачем, відсутні підстави для покладення на відповідача тягаря дострокового погашення заборгованості за кредитним договором у повному обсязі.

За такого, відповідач зобов`язаний повернути прострочену заборгованість по кредиту, сплатити прострочені проценти, що передбачені умовами договору, що виникли станом на 06 жовтня 2023 року.

А тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитом у розмірі 17 153 грн. 05 коп., заборгованість за річними процентами в розмірі 2 грн. 93 коп., заборгованість за щомісячними процентами в розмірі 18 593 грн. 68 коп., а всього 35 749 грн. 66 коп.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача (згідно розміру задоволених вимог 29 %) також слід стягнути 778 грн. 36 коп. судового збору.

Керуючись ст.ст.12,13,76-83, 141, 206, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ

позовні вимоги Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», місцезнаходження: вулиця Симона Петлюри, будинок №30, місто Київ, ідентифікаційний код: 09806443, заборгованість за кредитним договором № від 18 серпня 2022 року, а саме заборгованість за кредитом у розмірі 17 153 (сімнадцять тисяч сто п`ятдесят три) грн. 05 коп., заборгованість за річними процентами в розмірі 2 (дві) грн. 93 коп., заборгованість за щомісячними процентами в розмірі 18 593 (вісімнадцять тисяч п`ятсот дев`яносто три) грн. 68 коп., а всього 35 749 (тридцять п`ять тисяч сімсот сорок дев`ять) грн. 66 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», місцезнаходження: вулиця Симона Петлюри, будинок № 30, місто Київ, ідентифікаційний код: 09806443, судові витрати в розмірі 778 (сімсот сімдесят вісім) грн. 36 коп.

Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.

Суддя Л.В.Лузан