Справа № 496/5584/22
Провадження № 2/496/41/24
22 лютого 2024 року м. Біляївка
Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді - Пасечник М.Л.
за участю секретаря - Касьяненко А.О.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про захист порушеного права шляхом солідарного стягнення заборгованості,
В С Т А Н О В И В:
Представник позивача в судове засідання не з`явився, але надав клопотання, в якому просив справу розглянути у його відсутність, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідачі в судове засідання не з`явилися, були повідомлені належним чином про дату, час і місце судового засідання, причини неявки суду не повідомили, відзив на позов не подали, а тому суд, приймаючи до уваги заяву представника позивача, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, відповідно до ст. 280 ЦПК України.
Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з розглядом справи в порядку спрощеного провадження за відсутністю всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд вважає, що позовна заява підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Статтею 1 (п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4., 1.5., 1.6., 1.9.) Кредитного договору визначено, що Кредитор надає Позичальнику Кредит, а Позичальник отримує його на наступних умовах: сума та валюта Кредиту - 524 381,64 грн.; цільове призначення: кошти видаються на придбання нерухомості - однокімнатна квартира загальною площею 37.8 кв.м., розміщеного за адресою: АДРЕСА_1 ; дата надання кредиту - одноразово 20.11.2012 року; дата повного погашення кредиту: 20.02.2033 року; процентна ставка: фіксована становить 10.50% річних; дата сплати ануїтетних платежів: 20 числа кожного календарного місяця; поточний рахунок: № НОМЕР_1 в АТ «Райффайзен Банк Аваль», МФО 380805.
Пунктом 3.1. ст. 3 Кредитного договору передбачено, що надання кредиту здійснюється на підставі цього Договору в дату надання кредиту у безготівковій формі шляхом переказу (зарахування) суми Кредиту на Поточний рахунок Позичальника, вказаний в п. 1.9. Договору, при дотриманні наступних умов: набуття сили Договорами забезпечення; набуття сили договорами страхування відповідно до п. 1.8. та статті 4 цього договору; надання Позичальником Кредитору в дату надання кредиту, але до моменту фактичного отримання кредиту, платіжного доручення на переказ коштів з Поточного рахунку на поточний рахунок продавця нерухомості, вказаної в п. 1.2. Договору, відкритий у Кредитора, призначенням якого є оплата за договором купівлі-продажу такої нерухомості.
Згідно п. 5.1. ст. 5 Кредитного договору проценти за користування кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку погашення кредиту та інших платежів, і розраховуються, виходячи з Процентної ставки, вказаної в п. 1.5. Договору. Проценти нараховуються щомісяця на суму кредиту за весь строк користування кредитом, включаючи день надання та день повного погашення кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті Позичальником у складі ануїтетних платежів у порядку, визначеному статтею 6 цього Договору (п. 5.3. Кредитного Договору).
Пунктом 6.1. ст. 6 Кредитного договору визначено, що позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтет ними платежами відповідно до умов цього Договору. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування.
Підписанням цього Кредитного договору ОСОБА_1 засвідчив та гарантує зокрема, що умови цього Договору для нього зрозумілі, відповідають його інтересам (інтересам його сім`ї), є розумними та справедливими (п. 8.1.6. ст. 6 Кредитного договору).
ОСОБА_1 підтвердив, що перед укладенням цього Договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну сукупну вартість кредиту (відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 року), що підтверджується ознайомленням Позичальника з Умовами кредитування, які є невід`ємною частиною цього Договору, та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана Позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною (п. 8.4 ст. 8 Кредитного договору).
Згідно п. 9.1.2. ст. 9 Кредитного договору у разі настання обставин Дефолту, Кредитор має право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів) вимагати дострокового виконання Позичальником зобов`язань за цим Договором, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені, штрафів та інших платежів відповідно до умов цього Договору.
Якщо Кредитор вирішив скористатися правами, визначеними у статті 9 Договору, він повідомляє про це Позичальника шляхом направлення письмового повідомлення. У випадку, якщо письмове повідомлення Кредитора містить вимогу про дострокове погашення заборгованості Позичальника за цим Договором, Позичальник повинен здійснити відповідне дострокове погашення заборгованості за цим Договором у відповідності до умов, зазначених в такому повідомленні Кредитора. У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги, Кредитор має право звернути стягнення за Договором(ами) забезпечення, пред`явити вимогу Поручителям/Майновим поручителям та вжити інші заходи для стягнення заборгованості Позичальника за цим Договором, які не суперечать чинному законодавству України ( п. 9.3., 9.3.2. ст. 9 Кредитного договору).
Сторони договору поруки домовилися, що відповідно до п. 2.1. ст. 2 Договору поруки у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) Позичальником всіх або окремих Забезпечених зобов`язань, Поручитель та Позичальник відповідають перед Кредитором як солідарні боржники. У випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) Позичальником всіх або окремих Забезпечених зобов`язань в порядку та строки, встановлені Кредитним договором, Кредитор набуває право вимоги до Поручителя щодо сплати заборгованості за порушеними Забезпеченими зобов`язаннями.
ОСОБА_2 зобов`язалася здійснити виконання порушених Забезпечених зобов`язань протягом 10 банківських днів з дати отримання вимоги від Кредитора та в обсязі, зазначеному в такій вимозі (п. 2.2. ст. 2 договору поруки).
Згідно виписки по рахунку АТ «Райффайзен Банк», 20.11.2012 року на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий на ім`я ОСОБА_1 , були перераховані кредитні кошти у розмірі 524 381,64 грн.
На підставі цієї Додаткової угоди з Дати застосування змін Фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Позичальнику. Тимчасово на період з 20.06.2020 року до 19.10.2020 року сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу Позичальника за Кредитним договором до розміру визначеного в Графіку погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, що є додатком до цієї Додаткової угоди ( п. 1.3., 2 Додаткової угоди).
21.07.2022 року за вих. №114/5-К-244600, 114/5-К-244601, 114/5-К-244602 представником АТ «Райффайзен Банк» було направлено на адреси ОСОБА_1 вимогу про виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором, в якій Банк вимагав протягом не більше ніж 60 календарних днів з дати цієї вимоги, здійснити погашення Кредиту у повному обсязі разом зі сплатою відсотків та пені, відповідно до умов Кредитного договору, а саме: заборгованості по сумі Кредиту - 450 824, 09 грн.; заборгованості за процентами - 19 850, 32 грн., а також розраховану відповідно до умов Кредитного договору пеню.
21.07.2022 року за вих. № 114/5-К-244603 представником АТ «Райффайзен Банк» було направлено на адреси ОСОБА_2 вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором, в якій зазначено про те, що ОСОБА_1 припинив належним чином виконувати свої зобов`язання за Кредитним договором, тому Банк вимагав здійснити дострокове погашення Кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів та пені, а саме: заборгованості по сумі Кредиту - 450 824, 09 грн.; заборгованості за процентами - 19 850, 32 грн., а також розраховану відповідно до умов Кредитного договору пеню. Керуючись умовами Договору поруки, Банк пропонував ОСОБА_2 терміново, але у будь-якому разі не пізніше 10 банківських днів з дати направлення цієї вимоги погасити зазначену заборгованість.
АТ «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма правами та обов`язками ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», що відображено у статуті АТ «Райффайзен Банк».
Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч. 1 ст. 509 ЦК України).
Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) ( ч. 1 ст. 530 ЦК України).
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно положень ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України).
Як роз`яснено у п. 29 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30.03.2012 року № 5, при вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту, суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК України і виходити з того, що якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.
Згідно ч.4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Відповідно до ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов.
Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
За договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі (ч.ч. 1,2 ст. 553 ЦК України).
У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ч.ч. 1,2 ст. 554 ЦК України).
В порушення вимог Закону, ОСОБА_1 в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань, порушив графік погашення заборгованості, кредит вчасно не сплачував, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 470 674,41 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом - 450 824, 09 грн.; заборгованості за процентами - 19 850, 32 грн.
Згідно ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).
Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Відповідно до ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Надані позивачем докази, Суд визнає належними і допустимими, а також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованості. В свою чергу, відповідачі не надали в судове засідання доказів, які б підтверджували належне виконання ними зобов`язань, які б спростовували суму заборгованості перед позивачем та позовні вимоги взагалі.
З урахуванням викладеного, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими, права позивача порушені, оскільки відповідачі не виконують взяті на себе зобов`язання та підлягають судовому захисту шляхом солідарного стягнення з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованості у розмірі 470 674,41 грн.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 207, 509, 525, 526, 546, 553-554, 547, 610, 626,628, 629, 638, 639, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 2, 5, 10-13, 18, 76-81, 141, 258-259, 263-265, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд -
Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про захист порушеного права шляхом солідарного стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст заочного рішення складено 22.02.2024 року.
Суддя М.Л. Пасечник