Справа № 815/1277/16
Провадження 2/522/1055/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 березня 2023 року Приморський районний суд м. Одеси в складі:

головуючого - судді Абухіна Р.Д.,

за участю секретаря судового засідання Кріцької Д.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» Луньо Іллї Вікторовича про зобов`язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до Одеського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ Всеукраїнський Акціонерний банк Славкіної Марини Анатоліївни, в якому просив:

-зобов`язати Уповноважену особу акцептувати (визнати) кредиторські вимоги ОСОБА_1 та внести їх до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ Всеукраїнський Акціонерний банк».

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 05.11.2013 позивач уклав з ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» договір банківського вкладу «Японський «Постійний» Здорова надбавка» № 674406/2013 в національній валюті. Відповідно до умов вказаного договору позивач, як вкладник, розмістив в ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» вклад з початковою сумою 43000 грн. на строк 13 місяців з дня укладання договору з виплатою процентів по закінченню строку дії вкладу. 08.05.2014 року позивач уклав з ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» договір банківського вкладу «Марафон лояльності максимум доходу» № 788990/2014 в доларах США. Відповідно до умов вказаного договору позивач, як вкладник, розмістив в ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» вклад з початковою сумою 29566 доларів США на строк 9 місяців з дня укладання договору з виплатою процентів по закінченню строку дії вкладу. 10.02.2015 року та 26.02.2015 року позивачем через банк-агент ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» отримано кошти в розмірі 28248,33 грн. та 171751,67 грн., в загальному розмірі 200000,00 грн. 26.03.2015 року в офіційному друкованому виданні «Голос України» було опубліковано оголошення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк». В період з 23.03.2015 року по 24.04.2015 року позивач знаходився на амбулаторному лікуванні, у зв`язку з чим пропустив строк звернення до Уповноваженої особи Фонду Славкіної М.А. із заявою про визнання кредиторських вимог на суму коштів, що перевищує суму гарантованого відшкодування вкладів.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 29 липня 2016 року в задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовлено.

Одеський апеляційний адміністративний суд постановою від 02 лютого 2017 року залишив без змін рішення суду першої інстанції.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що позивач, як вкладник ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» був наділений правом на звернення до Уповноваженої особи із заявою про включення його до реєстру кредиторів до 24.04.2015 року (включно).

ОСОБА_1 не погодився з ухваленими у справі рішеннями і у лютому 2017 року звернувся до Вищого адміністративного суду України із касаційною скаргою, у якій просив скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове про задоволення позову.

Постановою Верховного Суду України від 02 березня 2020 року вирішено касаційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково. Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 29.07.2016 та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 02 лютого 2017 року по справі №815/1277/16 вирішено скасувати і закрити провадження по справі.

Позивачу було роз`яснено, що розгляд цієї справи віднесено до суду цивільної юрисдикції та що він має право протягом десяти днів з дня отримання цієї постанови звернутися до Верховного Суду із заявою про направлення справи за встановленою юрисдикцією.

30 березня 2020 до Верховного Суду надійшла заява ОСОБА_1 про направлення справи № 815/1277/16 за встановленою юрисдикцією, а саме до Приморського районного суду м. Одеси.

Постановою Верховного Суду України від 02 квітня 2020 року заяву ОСОБА_1 вирішено- задовольнити, а справу №815/1277/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіної Марини Анатоліївни про зобов`язання вчинити дії передати до Приморського районного суду м. Одеси (вулиця Балківська, 33, Одеса, Одеська область, 65029).

Ухвалою Приморського районного суду м. Одеси від 16 квітня 2020 року вказану справу прийнято та відкрито провадження в порядку в загального позовного провадження.

14 липня 2020 року від позивача до суду надійшла заява про відкладення розгляду справи.

02 листопада 2020 року від позивача до суду надійшла заява про відкладення розгляду справи.

11 лютого 2021 року від представника позивача до суду надійшла заява про відкладення розгляду справи.

20 липня 2021 року від представника позивача до суду надійшла заява про відкладення розгляду справи.

08 листопада 2021 року від представника позивача до суду надійшла заява про відкладення розгляду справи.

У судовому засіданні призначеному на 27 січня 2022 року у зв`язку з відсутністю інформації про належне сповіщення відповідача судом було вирішено відкласти розгляд справи на 14 березня 2022 року.

07 лютого 2022 року від представника позивача до суду надійшла заява про заміну відповідача.

Ухвалою Приморського районного суду м. Одеси від 14 березня 2022 року вирішено замінити неналежного відповідача Уповноважену особу фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» Славкіну Марину Анатоліївну на ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 ).

У судове засідання призначене на 30 березня 2023 року з`явився позивач.

Позивач під час судового засідання позов підтримав, не заперечував проти закриття підготовчого провадження.

Суд радячись на місці вирішив закрити підготовче провадження та призначити справу до судового розгляду по суті.

30 березня 2023 року від позивача до суду надійшла заява про розгляд справи за його відсутності.

Суд, дослідивши матеріали справи приходить до висновку про можливість розглянути справу за наявними матеріалами справи.

Судом встановлено, що 05.11.2013 позивач уклав з ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» договір банківського вкладу «Японський «Постійний» Здорова надбавка» № 674406/2013 в національній валюті. Відповідно до умов вказаного договору позивач, як владник, розмістив в ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» вклад з початковою сумою 43000 грн. на строк 13 місяців з дня укладання договору з виплатою процентів по закінченню строку дії вкладу.

08.05.2014 позивач уклав з ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» договір банківського вкладу «Марафон лояльності максимум доходу» № 788990/2014 в доларах США. За умовами вказаного договору Позивач, як владник, розмістив в ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» вклад з початковою сумою 29566 доларів США на строк 9 місяців з дня укладання договору з виплатою процентів по закінченню строку дії вкладу.

Судом встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України № 733 від 20.11.2014 ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Відповідно до вимог ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення № 123 від 20.11.2014 та запроваджено тимчасову адміністрацію у вказаному банку строком на три місяці з 21.11.2014 по 20.02.2015.

На підставі постанови Правління Національного банку України №188 від 19.03.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №63 від 20.03.2015 розпочата процедура ліквідації ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб з 20.03.2015 та призначена Уповноваженою особою провідний професіонал з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіна М.А. строком на 1 рік з 20.03.2015 по 19.03.2016 включно.

26.03.2015 в офіційному друкованому виданні «Голос України» № 54(6058) опубліковано оголошення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», а відтак граничний строк подання вимог кредиторів до уповноваженої особи фонду на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» становив 24.04.2015.

10.02.2015 та 26.02.2015 позивачем через банк-агент ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» отримано гарантовані Фондом на відшкодування кошти в розмірі 28248,33 грн. та 171751,67 грн., в загальному розмірі 200000,00 грн.

В період з 23.03.2015 року по 24.04.2015 року ОСОБА_1 знаходився на амбулаторному лікуванні.

Суд встановлює, що правовідносини щодо яких виник спір, обумовлені наявністю кредиторських вимог (майнових вимог фізичної особи до суб`єкта господарювання - Банку, що ліквідується), які задовольняються у порядку черговості, визначеної статтею 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI, за рахунок коштів, одержаних унаслідок ліквідації та продажу майна банку.

Повноваження уповноваженої особи Фонду щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів та внесення змін до цього реєстру визначені пунктом 4 частини першої статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI.

Відповідно до частини першої статті 52 зазначеного Закону кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у певній черговості. Зокрема, у четвертій черзі задовольняються грошові вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом.

Відповідно до п.п. 2, 4 ч.3 ст.12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI (далі Закон України № 4452-VI ) виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Частиною першою ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Зобов`язання з виплати відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої п.4 ч.1 ст.52 цього Закону.

Відповідно до ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (№ 4452-VI) протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з ч.3 ст.28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Статтею 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI визначено, що Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах «Урядовий кур`єр» та «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. Частиною першою ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI визначено, що уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої ст.45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Позивач наполягає, що строк вказаний у ч. 1 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не є преклюзивним та підлягає поновленню з огляду на поважність причин пропуску строків звернення.

Суд критично оцінює вказане твердження позивача з огляду на наступне.

Преклюзивні строки (від лат. praeclusio - закривання) це строки, з якими пов`язане існування (виникнення або припинення) самого права. Преклюзивні строки - це час, закінчення якого тягне за собою втрату самого права.

Законом передбачено, що будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Тобто закінчення вказаного строку тягне за собою припинення приймання вимог кредиторів, а отже вказаний строк слід вважати преклюзивним.

Суд вказує, що передбачена законодавством можливість звертатися до суду зі спором щодо акцептування вимоги кредиторів не свідчить про можливість поновлювати пропущені преклюзивні строки з огляду на поважність причин.

Відповідно до п.2 ч.2 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч.2 ст.45 цього Закону уповноважена особа Фонду відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів.

Відповідно до п.3 ч.2 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої ст.45 цього Закону уповноважена особа Фонду складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Згідно з ч.3 ст.49 цього ж Закону реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду. Відповідно до п.4.31 глави 4 Розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №2 від 05.07.2012 року у разі необхідності уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку вносить пропозиції щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду змін до реєстру акцептованих вимог, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Відповідно до п.4 ч.1 ст.52 Закону вимоги вкладників фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом відносяться до четвертої черги.

З системного аналізу вказаних норм Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI, судом встановлено, що Закон України № 4452-VI передбачає чіткий порядок звернення кредиторів із вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, щодо включення їх до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів і відсотків, та правові підстави задоволення Фондом таких вимог. Із приписів Закону України № 4452-VI вбачається, що порушення кредитором установленого законодавством тридцятиденного строку для звернення з вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами виключає наявність правових підстав для їх прийняття уповноваженою особою Фонду за умови дотримання Фондом порядку сповіщення кредиторів про ліквідацію банку.

Позивач, як вкладник ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» був наділений правом на звернення до Уповноваженої особи Фонду Славкіної М.А. із заявою про включення його до реєстру кредиторів до 24.04.2015 року (включно).

Позивачем не надано, а судом не встановлено, доказів звернення Позивача із заявою до Уповноваженої особи Фонду Славкіної М.А. про включення його до реєстру кредиторів в період з 26.03.2015 по 24.04.2015 року.

Як встановлено судом та підтверджується матеріалами справи, вимоги (звернення, будь-які письмові чи усні заяви, листи тощо) власника рахунку, Позивача, на суму коштів, що перевищує гарантовану суму відшкодування, а саме: 651715,33 грн., до Уповноваженої особи фонду Славкіної М.А. щодо включення вимог Позивача до акцептованого реєстру кредиторів ПАТ «ВіЕйБі Банк» в період з 19.03.2015 року по 24.03.2016 року (день звернення до суду з позовом) не надходило.

В силу приписів ч. 8 ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (№ 4452-VI) вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, вважаються погашеними.

Щодо доводів Позивача про проходження лікування в період, визначений законом, для надіслання заяв про акцептування вимог кредиторів вкладників банку, що знаходиться на стадії ліквідації, в якості підстав для задоволення позовних вимог, суд зазначає, що чинним законодавством не передбачено можливості поновлення такого строку для подання заяви про включення до Реєстру акцептованих вимог кредиторів, навіть за наявності поважних причин. У зв`язку з вказаним суд зазначає про помилковість таких доводів Позивача та його представника в якості підстав для задоволення позовних вимог.

Враховуючи відсутність звернення до Уповноваженої особи фонду Славкіної М.А. із відповідною заявою про визнання кредиторських вимог на суму коштів, що перевищує суму гарантованого відшкодування вкладів у встановлений законом строк, суд дійшов висновку, що у Відповідача не виникло обов`язку встановити особу Позивача, як кредитора, акцептувати (визнати) кредиторські вимоги ОСОБА_1 та внести їх до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк».

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог Позивача про зобов`язання Уповноваженої особи фонду Луньо Іллї Вікторовича акцептувати (визнати) кредиторські вимоги ОСОБА_1 та внести їх до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк».

Керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 80, 81, 141, 263, 265, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволені позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний банк» Луньо Іллї Вікторовича про зобов`язання вчинити дії відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення суду виготовлений 03.04.2023 року

Суддя Р.Д. Абухін

30.03.23