Справа №489/2346/22
Провадження №2/487/750/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11.04.2023 Заводський районний суд м. Миколаєва у складі: головуючого судді Афоніної С. М., за участю секретаря судового засідання Ященко В. В., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

19.08.2022 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення з відповідача заборгованість за кредитним договором №3571664 від 27.01.2021 у розмірі 33519,20 грн.; заборгованість за кредитним договором №18201-01/2021 від 30.01.2021 у розмірі 35100,00 грн.; заборгованість за кредитним договором №/625987 від 31.01.2021 у розмірі 20857,50 грн., а всього стягнути заборгованість за кредитними договорами в сумі 89476,70 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 27.01.2021 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3571664, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до п. п. 2.1. п. 2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Авентус Україна» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту (п. п. 98, п. 9 Кредитного договору), які розміщені на сайт creditplus.ua. Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.

26.08.2021 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу 26082021. У відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 26.08.2021 до договору факторингу №26082021 від 26.08.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 33 519,20 грн., з яких: 10 400,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 119,20 грн сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26.08.2021 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №3571664 в розмірі 33 519,20 грн.

Крім того, 30.01.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №18201-01/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до п. п. 1. 1. п. 1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

11.08.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11082021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм»» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №2 від 11.08.2021 до договору факторингу №11082021 від 11.08.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 35 100,00 грн., з яких: 9 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 26 100,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

3 моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 11.08.2021 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №18201-01/2021 в розмірі 35 100,00 грн.

Крім того, 31.01.2021 між TOB «КУ «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/625987, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до п. п. 1. 1. п. 1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), a клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно п. п. 1. 4. п. 1 кредитного договору, Кредит надасться клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом.

09.12.2021 між TOB «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №09122021 у відповідності до умов якого TOB «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, a TOB «ФК «ЄАПБ приймач належні TOB «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 09.12.2021 до договору факторингу №09122021 від 09.12.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 857,50 грн., з яких: - 5400,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 457,50 грн. сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 09.12.2021 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №/625987 в розмірі 20 857,50 грн.

Тому позивач просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за вказаними договорами, що в загальному становить 89476,70 грн.

Ухвалою суду від 10.10.2022 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

30.01.2023 до суду надійшов відзив від представника відповідача адвоката Дорошенко А. П., в якому зазначено, що відповідач не згоден з викладеними в позові обставинами, а також не погоджується з розміром заборгованості за вказаними кредитними договорами, з огляду на наступне.

У відзиві зазначено, що договір про надання споживчого кредиту №3571664 був укладений між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 27.01.2021, сума кредиту (загальний розмір) складає 10 400,00 грн., на строк 27 днів, дата повернення кредиту (останній день) 23.02.2021, знижена процентна ставка/день 1,425%, орієнтована реальна річна процентна ставка 520,13%, орієнтована загальна вартість кредиту 14 401,40 грн.

Крім того, договір про надання фінансового кредиту №18201-01/2021 був укладений між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 30.01.2021, сума кредиту (загальний розмір) складає 9 000,00 грн., на строк 26 днів, дата повернення кредиту (останній день) 24.02.2021, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 584,0% річних від суми кредиту в розрахунку 1,60% на добу.

А договір про надання фінансового кредиту №/625987 був укладений між ТОВ «ФК «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 31.01.2021, сума кредиту (загальний розмір) складає 5 400,00 грн., на строк 25 днів, дата повернення кредиту (останній день) 24.02.2021, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 894,25% річних від суми кредиту в розрахунку 2,45% на добу.

Крім того, позивачем за договором про надання споживчого кредиту №3571664 від 27.01.2021, договором про надання фінансового кредиту №18201-01/2021 від 30.01.2021, договором про надання фінансового кредиту №/625987 від 31.01.2021, окрім тіла кредиту, заявлено позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ЄАПБ» 23 119,20 грн., 26 100,00 грн., 15457,00 грн. відповідно, які за твердженням позивача є сумою заборгованості по несплаченим відсоткам за користування кредитом. Однак, представник позивача зазначає, що проценти за користування кредитом не підлягають стягненню поза межами строку кредитування, доказів продовження даних строків позивачем не надано.

Таким чином, ТОВ «ЄАПБ», відповідно до статті 1048 ЦК України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами за договір про надання споживчого кредиту №3571664 від 27.01.2021 у межах погодженого сторонами строку кредитування, тобто за період з 27.01.2021 (дата укладання договору) по 23.02.2021 (останній день повернення кредиту), за договором про надання фінансового кредиту №18201-01/2021 від 30.01.2021 - за період з 30.01.2021 по 24.02.2021, за договором про надання фінансового кредиту №/625987 від 30.01.2021 за період з 31.01.2021 по 24.02.2021, що становить 4001,40 грн, 3744 грн. та 3307,05 грн відповідно.

Також, у відзиві зазначено, що посилання позивача на документи, які розміщені на сайтах фінансових установ, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання фінансовими установами додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені в анкета-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останньою і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

08.02.2023 на електронну адресу суду надійшла відповідь на відзив, згідно якої представник ОСОБА_2 просила відзив відповідача на позовну заяву залишити без задоволення, а позовні вимоги задовольнити в повному обсязі, мотивуючи таким.

Згідно з відповіддю на відзив договір факторингу укладений між первісними кредиторами та TOB «ФК «ЄАПБ», укладені у відповідності до вимог чинного законодавства України, яке діяло на момент укладання цього договору та ніяким чином не порушує права та законні інтереси відповідача.

Стосовно заперечень представника відповідача щодо строків нарахування відсотків та їх суми у відповіді зазначено, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Тобто, кожен договір укладено на певний строк, однак у кредитних договорах зазначено, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, проценти передбачені договором продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.

Крім того зазначено, що надання первинних бухгалтерських документів на підтвердження перерахування кредитних коштів, ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомляє, що не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів (касовими та меморіальними) на отримання та повернення відповідачем кредитних коштів за укладеними з ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «КУ «Європейська кредитна група», ТОВ «Авентус Україна», кредитних договорів, щодо яких виник спір, з тих причин, що не є первісним кредитором, а дані документи відповідно до п. 35 Положення Про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, формуються, складаються та зберігаються в установі банку який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку. У відповідності до умов кожного з укладених кредитних договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі.

Також, зазначено, що договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до правил є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу позичальником на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету i пароля особистого кабінету кредитний договір між позичальником та первісними кредиторами не було б укладено.

Разом з відповіддю на відзив, а також 10.03.2023 до суду надано письмові докази, що містять детальний розрахунок заборгованості та докази, що підтверджують надання (перерахування) коштів відповідачу за укладеними договорами.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Представник позивача просив розглядати справу за відсутності сторони позивача, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися про дату, час та місце судового засідання були повідомлені належним чином. Причини неявки суду не повідомили.

Дослідивши докази в сукупності, суд дійшов такого висновку.

Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: (1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); (2) правонаступництва; (3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); (4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Між сторонами по справі виникли правовідносини, які регулюються гл. 48 «Виконання зобов`язання» та гл. 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Статтею 509 ЦК України, передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та умов цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають наслідки встановлені договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Відповідно до ч. ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважаються укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію).

Згідно з ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до вимог ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною 1 статті 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України, Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що 27.01.2021 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3571664, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до п. п. 2.1. п. 2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Авентус Україна» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту (п. п. 98, п. 9 Кредитного договору), які розміщені на сайт creditplus.ua. Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.

26.08.2021 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу 26082021. У відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 26.08.2021 до договору факторингу №26082021 від 26.08.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 33 519,20 грн., з яких: 10 400,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 119,20 грн сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 30.01.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №18201-01/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до п. п. 1. 1. п. 1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

11.08.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11082021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм»» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №2 від 11.08.2021 до договору факторингу №11082021 від 11.08.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 35 100,00 грн., з яких: 9 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 26 100,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 31.01.2021 між TOB «КУ «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/625987, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до п. п. 1. 1. п. 1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), a клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно п. п. 1. 4. п. 1 кредитного договору, Кредит надасться клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом.

09.12.2021 між TOB «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №09122021 у відповідності до умов якого TOB «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, a TOB «ФК «ЄАПБ приймач належні TOB «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 09.12.2021 до договору факторингу №09122021 від 09.12.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 857,50 грн., з яких: - 5400,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 457,50 грн. сума заборгованості за відсотками.

Тобто, судом встановлено, що відповідач користувався кредитними коштами за спірними кредитними договорами, що підтверджується електронними підписами відповідача (а. с. 12, 27, 41) і довідками про успішність операцій з переведення коштів у безготівковій формі та порушив свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, а також сплати процентів за користування ними, про що свідчить картка обліку договору №3571664 від 27.01.2021, розрахунок заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №18201-01/2021 від 30.01.2021 та розрахунок заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №№ від 31.01.2021, внаслідок чого у відповідача ОСОБА_1 перед ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «ФК «Інвеструм» та TOB «КУ «Європейська кредитна група» відповідно виникла заборгованість за кредитними договорами в розмірі 33 519,20 грн., 35 100,00 грн. та 20 857,50 грн.

В свою чергу, відповідно до договорів факторингу позичальник ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «ФК «Інвеструм» та TOB «КУ «Європейська кредитна група» відступили позивачу ТОВ «ФК «ЄАПБ» шляхом продажу належних їм, а останнє набуло права вимоги кредитора в розмірі заборгованості боржника перед товариствами, які визначені в реєстрі боржників.

За таких обставин, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відповідно до вищевказаних договорів факторингу перейшли права вимоги за трьома спірними кредитними договорами та загальна заборгованість відповідача за кредитними договорами, становить 89476,70 грн, яка до теперішнього часу не погашена.

З огляду на це, суд вважає, що з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» належить стягнути заборгованість за кредитним договором №3571664 від 27.01.2021 у розмірі 33519,20 грн., з яких: 10 400,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 119,20 грн сума заборгованості за відсотками; заборгованість за кредитним договором №18201-01/2021 від 30.01.2021 у розмірі 35100,00 грн., з яких: 9 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 26 100,00 грн. сума заборгованості за відсотками; заборгованість за кредитним договором №/625987 від 31.01.2021 у розмірі 20857,50 грн., з яких: - 5400,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 457,50 грн. сума заборгованості за відсотками, а всього стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами в розмірі 89476,70 грн.

До посилань представника відповідача, що позивач має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами за договір про надання споживчого кредиту №3571664 від 27.01.2021 у межах погодженого сторонами строку кредитування, тобто за період з 27.01.2021 (дата укладання договору) по 23.02.2021 (останній день повернення кредиту), за договором про надання фінансового кредиту №18201-01/2021 від 30.01.2021 - за період з 30.01.2021 по 24.02.2021, за договором про надання фінансового кредиту №/625987 від 30.01.2021 за період з 31.01.2021 по 24.02.2021, що становить 4001,40 грн, 3744 грн. та 3307,05 грн відповідно, суд відноситься критично, оскільки у кредитних договорах (договір №3571664 від 27.01.2021 п. п. 4.3.1, договір №18201-01/2021 від 30.01.2021 п. 4.3., договір №/625987 від 30.01.2021 п. п. 4.3.) зазначено, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, проценти передбачені договором продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору, з чого слідує, що відсотки, які нараховані на суму основного боргу були нараховані кредиторами правомірно в межах дев`яностоденного строку, що підтверджується розрахунками заборгованості.

Також суд ставиться критично до посилань представника відповідача щодо мінливого характеру документів, які розміщені на сайтах фінансових установ, які через це не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання фінансовими установами додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, оскільки договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до правил є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу позичальником на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету i пароля особистого кабінету кредитний договір між позичальником та первісними кредиторами не було б укладено.

Згідно із ч. 1 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2481,00 грн.

Керуючись ст. ст. 6, 7, 10, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №3571664 від 27.01.2021 у розмірі 33519,20 грн.; заборгованість за кредитним договором №18201-01/2021 від 30.01.2021 у розмірі 35100,00 грн.; заборгованість за кредитним договором №/625987 від 31.01.2021 у розмірі 20857,50 грн., а всього стягнути заборгованість за кредитними договорами в сумі 89476,70 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 481,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили через 30 днів після його проголошення та може бути оскаржено до Миколаївського апеляційного суду в строк і порядок, встановлений ст. ст. 354, 355 ЦПК України.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: С.М. Афоніна

Повний текст рішення складено 25.04.2023..