Справа № 405/3048/21
Провадження №2/405/441/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31 січня 2023 року Ленінський районний суд м. Кіровограда у складі:

головуючого-судді: Іванової Л.А.

при секретарі: Дризі Є.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кропивницький в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №405/3048/21 за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК«УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 2020/І_С/191-000318 від 04 лютого 2020 року в розмірі 6 759 грн. 69 грн. В обґрунтування позову, з урахуванням поданої в порядку ст.49 ЦПК України заяви про зміну підстав позову, яка зареєстрована судом 19.10.2022 року за вх. № 20170 зазначив, що 04 лютого 2020 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір № 2020/І_С/191-000318 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». Згідно з умовами Правил договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву Договір, а Банк прийняв таку заяву договір без зауважень та відкрив Рахунок і Субрахунок. Датою укладення договору відповідно до цих правил є дата відкриття Субрахунку/Рахунку. В рамках вказаного договору, Банк відкрив відповідачеві розрахунковий рахунок IBAN НОМЕР_1 , за продуктом «Соціальна картка», яким останній тривалий час користувався в порядку, визначеному Правилами. Однак, 18.06.2020 року, під час зарахування коштів Міського центру зайнятості (допомоги по безробіттю), Банком були помилково зараховані кошти іншому клієнту, зокрема, грошові кошти в розмірі 5424,52 грн., які мав отримати клієнт ОСОБА_2 (п.12 у відомості № 185 від 10.06.2020 року), були помилково зараховані відповідачу ОСОБА_1 на його поточний рахунок. При цьому, згідно п.5.2.23. Правил, відповідач зобов`язаний повідомляти Банк про неналежний переказ та/або помилкове зарахування коштів на його Рахунок/Субрахунок, та протягом трьох банківських днів від моменту виявлення клієнтом такого помилкового зарахування, подати до Банку платіжне доручення на повернення відправнику неналежного переказу. Відповідач не дотримався вищевказаного обов`язку та навпаки, виявивши зарахування коштів, які йому не належать, використав кошти у власних інтересах, шляхом здійснення р2р переказу коштів в сумі 5400 грн. на карту іншого Банку. Відповідно до п.5.3.18. Правил, Банк має право здійснювати на власну користь, а також на користь інших осіб (при неналежному переказі/помилковому зарахуванні коштів на Рахунок/Субрахунок) договірне списання коштів з Рахунку/Субрахунків, а також з будь яких інших рахунків клієнта, відкритих йому Банком, у порядку та у розмірах, визначених Правилами. Зазначив, що 26.06.2020 року, на підставі службової записки відділення, Банком було списано з рахунку відповідача кошти у розмірі помилкового зарахування 5424,52 грн., однакоскільки власні кошти на рахунку Відповідача були відсутні, списання вказаних коштів відбулося за рахунок несанкціонованого овердрафту, в результаті чого на рахунку відповідача утворилася несанкціонована заборгованість, та, оскільки відповідач не погасив несанкціоновану заборгованість у день її виникнення, починаючи з 26.06.2020 року, вказана заборгованість була перенесена на рахунок простроченої заборгованості, на яку Банк нарахував проценти, у розмірі, передбаченому п.3.2. Тарифного плану «Соціальна картка», тобто 48% річних. В подальшому, у зв`язку з відсутністю надходжень на рахунок відповідача коштів на погашення вищевказаної заборгованості, 08.10.2020 року Банком було направлено на адресу відповідача вимогу за вих. № 129/30502/2020, якою вимагав від відповідача погасити у тридцятиденний строк виниклу несанкціоновану заборгованість, яка станом на 08.10.2020 року складала 6105 грн. 24 грн., але незважаючи на сплив значного проміжку часу, вказана заборгованість не була погашена відповідачем і до цього моменту. В зв`язку з чим, станом на 11.01.2021 року заборгованість відповідача перед Банком по Договору № 2019/І_С/191-000318 від 04.02.2020 року складає 6759 грн. 69 коп., з якої заборгованість по тілу (прострочена) в розмірі 5424 грн. 18коп., заборгованість по процентах (прострочена) в розмірі 1335 грн. 51 коп.

З огляду на зазначене вище, позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» просив стягнути з відповідача ОСОБА_3 заборгованість за кредитним договором № 2020/І_С/191-000318від 04 лютого 2020 року у розмірі 6 759 грн. 69 грн., а також понесені судові витрати по справі, які складаються з судового збору в розмірі 2 270 грн.

Ухвалою суду від 02 липня 2021 рокувідкрито позовне провадження у даній справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи, про що учасників справи було повідомлено судом в порядку ст. 128 ЦПК України, та направлено відповідні документи.

Представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» Кузнєцов О.В. подав в судове засідання заяву, яка зареєстрована судом 31 січня 2023 року за вх. № 2299 про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав та просив позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_3 в судове засідання не з`явився, про день, час та місце судового розгляду справи судом повідомлений в порядку ч.ч.5, 6 ст. 128 ЦПК України. Заяви, клопотання, відзив на позов на адресу суду не надходили, на підставі чого справа розглянута судом за наявними у ній доказами.

При цьому, суд зауважує, що відповідно до ч.1 ст.131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи.

У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають електронного кабінету, за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому суду адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає, не перебуває або не знаходиться.

З огляду на зазначене, дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності, з`ясувавши підстави та предмет позову, характер спірних правовідносин, прав та інтересів, за захистом яких звернувся позивач, виходячи з положень ст.12 та ст.13 ЦПК України, за якими цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів та доведення перед судом їх переконливості, при цьому суд розглядає цивільні справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів сторін, суд вважає, що вимоги позивача обґрунтовані, ґрунтуються на вимогах закону, що регулює спірні правовідносини, та є такими, що підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою зазначеної вище статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 04 лютого 2020 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву Договір № 2020/І_С/191-000318 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картами АБ «УКРГАЗБАНК», за умовами якої Клієнт ОСОБА_1 просив відкрити йому поточний рахунок: IBAN НОМЕР_1 в гривні; замовлений продукт «Соціальна картка», субрахунок: 4933.020101.980.

Зазначена заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів, що розміщені на сайті Банку/ є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АТ «Укргазбанк» та Клієнтом.

Проставленням підпису на цьому договорі, сторони підтвердили досягнення згоди щодо всіх істотних умов Заяви Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів (п.3.1 Заяви-договору).

Крім того, відповідач ОСОБА_1 доручив Банку відкрити депозитний рахунок при зверненні до Контакт центру. Погодився на обслуговування його депозитного рахунку на умовах та Правил надання послуг на відкриття та обслуговування вкладних (депозитних) рахунків та поточних рахунків фізичних осіб в АБ «УКРГАЗБАНК», що розміщені на сайті Банку.

В рамках зазначеного Договору № 2020/І_С/191-000318 від 04 лютого 2020 року, ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрив відповідачу ОСОБА_1 розрахунковий рахунок IBAN НОМЕР_1 , за продуктом «Соціальна картка».

При цьому, відповідно до службової записки в.о. начальника відділення №191/10 Кіровоградської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» Коровіної Ю.В. від 25 червня 2020 року за вих. № 5-191/10-11, яка (службова записка) скерована Відділу супроводження платіжних інструментів та зарплатних проектів Банку, 18.06.2020 року під час зарахування коштів (допомога по безробіттю) співробітник банку ( ОСОБА_4 ) помилково зарахував кошти іншому клієнту. Отримувач коштів по відомості ОСОБА_2 (п.12 у відомості 185 від 10.06.2020 року) суму у розмірі 5 424, 52 грн. не отримав. Ці кошти отримав інший клієнт банка ОСОБА_1 , код НОМЕР_2 , рахунок НОМЕР_3 , IBAN НОМЕР_1 . ОСОБА_1 кошти використав. Просила списати з клієнта ОСОБА_1 , код НОМЕР_2 , рахунок НОМЕР_3 , IBAN НОМЕР_1 помилково нараховані кошти в розмірі 5 424, 52 грн. на рахунок Міського центру зайнятості НОМЕР_4 IBAN НОМЕР_5 . Ці кошти будуть зараховані отримувачу допомоги по відомості ОСОБА_2 , код НОМЕР_6 , рахунок НОМЕР_7 , IBAN НОМЕР_8 .

Обставини, викладені в зазначеній службовій записці підтверджуються відомістю виплат за видами забезпечення №185 за червень, 2020 від 10.06.2020 Кіровоградського міськрайонного центру зайнятості щодо нарахування допомоги по безробіттю, зокрема, ОСОБА_2 , ІДН НОМЕР_6 , № рахунку НОМЕР_8 , сума 5 424, 52 грн. (ПАТ АБ "Укргазбанк").

Крім того, як вбачається з Виписки по особовому рахунку відповідача ОСОБА_1 , яка долучена позивачем до матеріалів справи за період з 04.02.2020 року по 11.01.2020 року, 18.06.2020 року на рахунок відповідача ОСОБА_1 . Банком було зараховано кошти в розмірі 5 424, 52 грн., з призначенням платежу: зарахована соціальна допомога на поточні рахунки, та 19.06.2020 року відповідач ОСОБА_1 здійснив переказ р2р зарахованих коштів в розмірі 5 400 грн. за карткою НОМЕР_9 .

Відповідно до п. 5.2.23 Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», затверджених тарифним комітетом АТ «Укргазбанк» (протокол від 12.02.2017 №120707) та кредитною радою АТ «Укргазбанк» від 20.07.2017 №124/7 (з наступними змінами) Клієнт зобов`язаний повідомляти Банк про неналежний переказ та/або помилкове зарахування коштів на Рахунок/Субрахунок клієнта, та протягом трьох банківських днів від моменту виявлення клієнтом такого помилкового зарахування подати до Банку платіжне доручення на повернення відправнику неналежного переказу.

Відповідно до п.5.3.18 Правил Банк має право здійснювати на власну користь, а також на користь інших осіб (при неналежному переказі/помилковому зарахуванні коштів на Рахунок/Субрахунок) договірне списання коштів з Рахунку/Субрахунків, а також з будь-яких інших рахунків Клієнта, відкритих йому Банком, на виконання доручення Клієнта у порядку та у розмірах, визначених у розділі 8 цих Правил.

Відповідно до п.8.12 Розділу 8 Правил погашення несанкціонованої заборгованості, заборгованості Клієнта за дозволеним овердрафтом, процентами за дозволеним овердрафтом відбувається у день надходження будь-яких коштів на відповідний субрахунок продукту/пакету, по якому існує така заборгованість, за рахунок цих надходжень. У випадку, якщо коштів, що надійдуть на Субрахунок буде недостатньо для погашення усієї заборгованості, Клієнт зобов`язаний при настанні терміну погашення відповідної заборгованості, забезпечити наявність коштів на цьому Субрахунку у сумі, достатній для погашення такої заборгованості.

Пунктом 1.36 Правил визначено, що несанкціонована заборгованість грошова заборгованість Клієнта перед Банком, яка виникає в результаті проведення видаткових операцій за Субрахунком у зв`язку з тим, що сума таких операцій перевищує розмір Витратного балансу за Субрахунком, зокрема, у випадках, коли операції здійснюються без Авторизації, коли розрахунки за операціями виконуються у валюті, відмінній від валюти Субрахунку, у випадках технологічних збоїв тощо.

Крім того, пунктом 5.2.9 Правил визначено, що у разі виникнення несанкціонованої заборгованості клієнт зобов`язувався погасити таку заборгованість в день її виникнення шляхом поповнення відповідного Субрахунку. Банк інформує клієнта про факт виникнення Несанкціонованої заборгованості за Субрахунком Клієнта не пізніше наступного Банківського дня від фактичного її виникнення за Субрахунком.

Разом з тим, як вбачається з зазначеної виписки 26.06.2020 року, на підставі службової записки відділення № 5-191/10-11 від 25 червня 2020 року, Банком було повернено з рахунку відповідача кошти у розмірі помилкового зарахування в розмірі 5 424, 52 грн., однак оскільки власні кошти на рахунку Відповідача були відсутні, списання вказаних коштів відбулося за рахунок несанкціонованого овердрафту, в результаті чого на рахунку відповідача утворилася несанкціонована заборгованість,та, оскільки відповідач не погасив несанкціоновану заборгованість у день її виникнення, починаючи з 26.06.2020 року вказана заборгованість була перенесена Банком на рахунок простроченої заборгованості, на яку Банк нарахував проценти, у розмірі, передбаченому п.3.2. Тарифного плану «Соціальна картка», тобто 48% річних.

При цьому, судом відзначається, що позивачем ПАТ АБ «Укргазбанк» до позовної заяви було надано розрахунок заборгованості за договором №2020/І_С/191-000318 від 04.02.2020 року станом на 11.01.2021 року, укладеного між ПАТ АБ «Укргазбанк» та клієнтом ОСОБА_1 , за період з 26.06.2020 року по 11.01.2021 року, за яким загальна заборгованість становить 6 759, 69 грн., яка складається з заборгованості по кредиту (прострочена) в розмірі 5 424,18 грн. та заборгованості по процентам (простроченим) в розмірі 1 335,51 грн.

В зв`язку з чим, станом на 11.01.2021 року заборгованість відповідача перед Банком по Договору № 2019/І_С/191-000318 від 04.02.2020 року складає 6759 грн. 69 коп., з якої заборгованість по тілу (прострочена) в розмірі 5 424 грн. 18 коп., заборгованість по процентах (прострочена) в розмірі 1 335 грн. 51 коп.

Згідно з п.5.3.1-5.3.3 Правил Банк має право отримувати від Клієнта оплату наданих останньому банківських послуг та відшкодування додаткових витрат, отримувати кошти у погашення несанкціонованої заборгованості, заборгованості за дозволеним овердрафтом та процентами, нарахованими за Дозволеним овердрафтом у строки, визначені цими Правилами, отримувати штрафи, пені у розмірах та у порядку, визначених Тарифним планами Програми кредитування, цими Правилами.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.2 ст.530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до положення ст. 1212 ЦК України, особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Положення цієї глави застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події. Положення цієї глави застосовуються також до вимог про: 1) повернення виконаного за недійсним правочином; 2) витребування майна власником із чужого незаконного володіння; 3) повернення виконаного однією із сторін у зобов`язанні; 4) відшкодування шкоди особою, яка незаконно набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи.

Положення глави 83 ЦК України застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події. Виходячи зі змісту зазначеної норми можна виокремити особливості змісту та елементів кондикційного зобов`язання.

Характерною особливістю кондикційних зобов`язань є те, що підстави їх виникнення мають широкий спектр: зобов`язання можуть виникати як із дій, так і з подій, причому з дій як сторін зобов`язання, так і третіх осіб, із дій як запланованих, так і випадкових, як правомірних, так неправомірних. Крім того, у кондикційному зобов`язанні не має правового значення, чи вибуло майно з володіння власника за його волею чи всупереч його волі, чи є набувач добросовісним чи недобросовісним.

Кондикційне зобов`язання виникає за наявності таких умов: 1) набуття чи збереження майна однією особою (набувачем) за рахунок іншої (потерпілого); 2) набуття чи збереження майна відбулося за відсутності правової підстави або підстава, на якій майно набувалося, згодом відпала.

Таким чином, права особи, яка вважає себе власником майна, підлягають захисту шляхом задоволення позову до володільця, з використанням правового механізму, установленого статтею 1212 ЦК України, у разі наявності правових відносин речово-правового характеру безпосередньо між власником та володільцем майна.

Такий спосіб захисту можливий шляхом застосування кондикційного позову, якщо для цього існують підстави, передбачені статтею 1212 ЦК України, які дають право витребувати в набувача це майно.

Вказані правові висновки викладені у постанові Верховного Суду від 10 червня 2020 року у справі № 310/5835/13-ц (провадження № 61-46496св18), та узгоджується з правовою позицією викладеною у постанові Верховного Суду від 16 грудня 2020 року у справі № 336/2836/18 (провадження № 61-4109св19), висновки у яких, відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, суд має враховувати при застосуванні і виборі норм права до спірних правовідносин.

Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що правова підстава щодо отримання коштів між сторонами не виникла, а тому оспорювана сума вважається отриманою відповідачем безпідставно в розумінні ст. 1212 ЦК України та є такою, що підлягає поверненню.

З огляду на викладене вище, оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд вважає, що права позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» порушені неналежним виконанням зобов`язання за умовами договору № 2020/І_С/191-000318 від 04 лютого 2020 року відповідачем ОСОБА_3 , на підставі чого позовні вимоги є доведеними та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 270 грн. 00 коп.

На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст.526, 530, 634, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.4, 5, 7, 10, 12, 13, ст.ст.77-80, 81, 95, 133, 141, 235, 258, 259, 263, 264, 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк", заборгованість за договором № 2020/І_С/191-000318 від 04 лютого 2020 року в розмірі 6 759 (шість тисяч сімсот п`ятдесят дев`ять) грн. 69 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк", судовий збір в розмірі 2 270 грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі оголошення лише вступної та резолютивної частини судового рішення, або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження з підстав, передбачених ч.ч.2, 3 ст.354 ЦПК України.

Апеляційна скарга подається до суду апеляційної інстанції, яким є Кропивницький апеляційний суд.

Суддя Ленінського

районного суду

м.Кіровограда Лілія Андріївна Іванова