Справа № 161/2283/23 Головуючий у 1 інстанції: Черняк В. В.
Провадження № 22-ц/802/801/23 Доповідач: Данилюк В. А.
ВОЛИНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 жовтня 2023 року місто Луцьк

Волинський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді Данилюк В. А.,

суддів Киці С. І., Шевчук Л. Я.,

секретаря Трикош Н. І.,

з участю:

представника відповідача Лук`янчука А. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Альфа Страхування» про стягнення страхового відшкодування, за апеляційною скаргою представника відповідача Приватного акціонерного товариства «Страхова Компанія «Альфа Страхування» Лук`янчука Артема Володимировича на рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 06 червня 2023 року та додаткове рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 19 червня 2023 року,

В С Т А Н О В И В:

13 лютого 2023 року позивач ОСОБА_1 звернувся в суд з позовом до ПАТ «СК «Альфа Страхування» про стягнення страхового відшкодування.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 30 червня 2021 року сталася ДТП, внаслідок якої загинув син позивача ОСОБА_2 .

За свого життя, а саме 29 червня 2021 року ОСОБА_2 уклав з відповідачем договір страхування від нещасних випадків «Моя підтримка» №325.0000007.111.9990, який був оплачений в той же день.

Позивач звертався до відповідача із заявою про виплату страхового відшкодування, однак йому було відмовлено, у зв`язку з тим, що ОСОБА_2 загинув внаслідок порушення ним ПДР.

Посилаючись на незаконність такої відмови, позивач, з врахуванням заяви про збільшення позовних вимог, просить суд стягнути з відповідача на його користь позивача страхове відшкодування у розмірі 300 000,00 грн, моральну шкоду у розмірі 30 000,00 грн, а також витрати на поховання та спорудження пам`ятника у розмірі 98 000,00 грн.

Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 06 червня 2023 року позовні вимоги задоволено частково.

Стягнуто з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Альфа Страхування» на користь ОСОБА_1 страхове відшкодування у розмірі 300 000,00 грн (триста тисяч гривень).

У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Стягнуто з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Альфа Страхування» на користь ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 3 000,00 грн (три тисячі гривень).

Додатковим рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 19 червня 2023 року стягнуто з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Альфа Страхування» на користь ОСОБА_1 витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 10 000,00 грн (десять тисяч гривень).

Не погоджуючись з рішеннями суду, представник відповідача ПАТ «Страхова Компанія «Альфа Страхування» Лук`янчук А. В. подав апеляційну скаргу, в якій зазначає, що суд першої інстанції ухвалив незаконне і необґрунтоване рішення, оскільки висновки суду, викладені у рішенні, суперечать фактичним обставинам справи, спростовуються доказами, що наявні в матеріалах справи, суд не з`ясував обставини, які мають суттєве значення для справи, дав невірну оцінку доказам у справі, оцінив їх вибірково, надав перевагу недопустимим доказам, чим порушив вимоги ст. 89 ЦПК України. Просить скасувати повністю рішення від 06.06.2023 року та додаткове рішення від 19.06.2023 року Луцького міськрайонного суду Волинської області і ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Відзив на апеляційну скаргу не подавався.

В судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_3 підтримав апеляційну скаргу з підстав, викладених у ній, просив апеляційну скаргу задовольнити.

Інші учасники справи в судове засідання не з`явились, хоча про час та дату проведення судового засідання були повідомлені належним чином.

Заслухавши представника відповідача, дослідивши матеріали справи, перевіривши доводи апеляційної скарги, законність та обґрунтованість рішення суду, апеляційний суд доходить висновку, що апеляційну скаргу необхідно задовольнити, рішення суду скасувати, в задоволенні позову відмовити з таких підстав.

Судом встановлено, що 29 червня 2021 року між Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Альфа Страхування» та ОСОБА_2 був укладений договір страхування від нещасних випадків «Моя підтримка», на підтвердження якого відповідачем видано поліс №325.0000007.111.9990. За умовами договору страхування до страхових випадків віднесено смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, страхова сума становила 300 000,00 грн. (а.с.9).

Згідно п.п.4.1.5, 4.1.13 оферти до договору, яке є невід`ємною його частиною, страховик не несе зобов`язань за договором у випадках, коли ушкодження здоров`я застрахованої особи сталося за наявності таких обставин:

- внаслідок порушення застрахованою особою правил техніки безпеки, правил протипожежної безпеки, інших вимог нормативно-правових актів, порушення правил експлуатації будь-яких об`єктів та механізмів тощо;

- порушення застрахованою особою-водієм встановлених чинним законодавством України правил та норм безпеки дорожнього руху, крім випадків необхідної самооборони (а.с.11-16).

З матеріалів справи слідує, що 30 червня 2021 року, приблизно об 11 год. 00 хв. водій ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , керуючи вантажним автомобілем Mercedes-Benz 308 CDI, НОМЕР_1 , рухаючись автодорогою Доманово-Ковель-Чернівці-Тереблече, зі сторони смт. Млинів в напрямку м. Луцьк, поблизу с. Малі Дорогостаї Дубенського району Рівненської області, не справився з керування, виїхав за межі проїзної частини праворуч, де допустив перекидання транспортного засобу з наступним виїздом назад на проїзну частину. В результаті ДТП водій ОСОБА_2 отримав тілесні ушкодження, від яких помер на місці події.

Постановою слідчого відділу розслідувань злочинів у сфері транспорту СУ ГУНП у Рівненській області від 31 липня 2021 року, кримінальне провадження №0000211 за фактом даної ДТП, закрито на підстав іч.2 ст.286 КК України (а.с.17-18).

Згідно висновку судової інженерно-транспортної експертизи від 29 липня 2021 року, яка проводилася в межах вищенаведеного кримінального провадження, водій ОСОБА_2 не врахував дорожню обстановку та швидкості руху керованого ним транспортного засобу, в результаті чого не впорався з керуванням, допустив занос автомобіль з подальшим його перекиданням на проїзній частині (а.с.20-25).

З матеріалів справи слідує, що спадкоємцями за законом загиблого ОСОБА_2 є його батьки ОСОБА_1 та ОСОБА_4 (а.с.26).

Листом відповідача від 17 серпня 2021 року позивачу було відмовлено у виплаті страхового відшкодування, у зв`язку із загибеллю сина ОСОБА_2 , на підставі п.п.4.1.5, 4.1.13, оскільки страховик вважає, що смерть настало внаслідок порушення застрахованою особою ПДР (а.с.19).

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з наступного.

У даному випадку нещасний випадок з ОСОБА_2 у виді його загибелі у ДТП стався не внаслідок грубого порушення ним ПДР, а саме внаслідок втрати ним керування транспортним засобом, через що його занесло і він перекинувся. Тобто дана ДТП є саме випадком, який не залежав від волі загиблого та міг відбутися випадково.

Відомостей про наявність з боку ОСОБА_2 грубих порушень ПДР, що безпосередньо сприяли виникненню ДТП, зокрема, перевищення ним дозволеної швидкості руху, матеріали справи не містять.

У зв`язку з вищенаведеним суд дійшов висновку, що у відповідача були відсутні правові підстави для відмови у виплаті страхового відшкодування з посиланням на порушення з боку застрахованої особи вимог ПДР, а тому позовні вимоги слід задовольнити в цій частині.

Колегія суддів не погоджується з таким висновком суду, оскільки він не відповідає встановленим обставинам справи та нормам матеріального права.

Статтею 979 ЦК України передбачено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору

Зі змісту укладеного між відповідачем та ОСОБА_2 слідує, що він є змішаним договором, який поєднує у собі елементу договору страхування життя, а також страхування здоров`я. При цьому сторони дійсно погодили його умови, зокрема випадки, коли страховик не несене зобов`язаннями за договором.

Посилання позивача на положення Закону України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» є помилковими, оскільки спірні правовідносини не регулюється цим нормативно-правовим актом.

Згідно зі ст. 16 Закону України «Про страхування», ст. 979 ЦК України договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, відповідно до якої страховик бере на себе зобов`язання в разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ст. 5 Закону України «Про страхування» страхування може бути добровільним або обов`язковим.

Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону України «Про страхування» добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Згідно з положеннями ст. ст. 11, 525, 526, 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від виконання умов якого не допускається.

За правилами ч. 2 ст. 8 Закону України «Про страхування» страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 989 ЦК України на страхувальника покладено обов`язок повідомити страховика про настання страхового випадку у строк, встановлений договором.

Згідно з ч. 1 ст. 25 Закону України «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування).

Аналіз зазначених норм закону дозволяє дійти висновку про те, що обов`язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування страхувальнику виникає у разі, якщо такий страховий випадок прямо передбачений умовами договору страхування.

29.06.2021 року між Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Альфа Страхування» та ОСОБА_2 був укладений договір добровільного страхування від нещасних випадків за страховим продуктом «Моя підтримка» № 325.0000007.111.9990.

Договір страхування складається з Полісу добровільного страхування від нещасних випадків за страховим продуктом «Моя підтримка», підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором Страхувальника, та Пропозиції (оферти) укласти договір добровільного страхування від нещасних випадків за страховим продуктом «Моя підтримка» № 51 від 11 вересня 2019 року (далі - Оферта), які не діють одне без одного (а.с. 11-16).

В розділі 6 Полісу добровільного страхування від нещасних випадків за страховим продуктом «Моя підтримка» №325.0000007.111.9990 від 29.06.2021 року. Умови Пропозиції (оферти) укласти договір добровільного страхування від нещасних випадків за страховим продуктом «Моя підтримка» № 51 від 11 вересня 2019 року розміщенні на офіційному сайті Відповідача за посиланням: https://alfaic.ua/dokumenti.

Відповідно до п. 7 Договору страхування: «Страхувальник підтверджує, що ознайомився та згоден з Правилами страхування, порядком укладання договору та умовами страхування визначеними в Оферті. Крім цього, Страхувальник повідомлений, що він має змогу цілодобово ознайомитися з Офертою розміщеною на офіційному веб-сайті Страховика за посиланням: https://alfaic.ua або на письмову вимогу отримати у Страховика копію такої Оферти».

Відповідно до п. 1.10 Оферти №51, страхування здійснюється на умовах визначених цією Офертою, на підставі ліцензії Нацкомфінпослуг України серії АЕ №522518 від 14.08.2014 року, відповідно до «Правил добровільного страхування від нещасних випадків» №102.1 (нова редакція) від 22.09.2009 року, а також чинного законодавства України (відповідно до приписів ч. 9 ст. 83 ЦПК України копія Правил страхування №102.1 подається виключно до суду, оскільки є публічно доступними).

Згідно з ч. 1 ст. 990 ЦК України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором.

Згідно з ч. 1 ст. 25 Закону України «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування).

07.07.2021 року відповідачем отримано документи по випадок смерті Застрахованої особи - ОСОБА_2 , та 11.08.2021 року копію Постанови про закриття кримінального провадження за фактом ДТП 30.06.2021 року.

Відповідно до постанови, «в діях водія автомобіля Mercedes-Benz 308 CDI реєстраційний номер НОМЕР_1 , ОСОБА_2 вбачаються невідповідності вимогам п. 12.1 Правил дорожнього руху України, які з технічної точки зору знаходились в причинному зв`язку з виникненням даної пригоди. Отже, порушення водієм ОСОБА_2 вимог пункту 12.1 Правил дорожнього руху перебувають у прямому безпосередньому причинному зв`язку з суспільно небезпечними наслідками, які настали.

Згідно з Розділом 4 Оферти №51, «Виключення зі страхових випадків і обмеження страхування:

п. 4.1. Страховик не несе зобов`язань за Договором у випадках, коли ушкодження здоров`я Застрахованої особи сталося за наявності таких обставин:

п. 4.1.5. внаслідок порушення Застрахованою особою правил техніки безпеки, правил протипожежної безпеки, інших вимог нормативно-правових актів, порушення правил експлуатації будь-яких об`єктів та механізмів тощо;

п. 4.1.13. порушення Застрахованою особою-водієм встановлених чинним законодавством України правил та норм безпеки дорожнього руху, крім випадків необхідної самооборони».

Таким чином, смерть Застрахованої особи ОСОБА_2 , причиною якої є травми, отримані за обставин порушення Правил дорожнього руху України, є випадком, коли ПАТ «СК «Альфа Страхування» не несе зобов`язання щодо виплати страхового відшкодування.

Підстави для відмови у здійсненні страхових виплатах або страхового відшкодування визначено у ст. 991 ЦК України та ст. 26 Закону України «Про страхування». Такими підставами є: 1) навмисні дії страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку; 2) вчинення страхувальником - фізичною особою або іншою особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку; 4) отримання страхувальником повного відшкодування збитків за майновим страхуванням від особи, винної у їх заподіянні; 5) несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) інші випадки, передбачені законом.

Умовами договору страхування можуть бути передбачені й інші підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, якщо це не суперечить закону.

На підставі вищевказаного та керуючись п. 4.1.5, 4.1.13, 10.1.5. Оферти №51, ПАТ «СК «Альфа Страхування» і повідомила позивача про відсутність правових підстав для здійснення страхової виплати по даній справі.

Пунктом 4.1. Оферти № 51 передбачено, що страховик не несе зобов`язань за Договором у випадках, коли ушкодження здоров`я Застрахованої особи сталося за наявності обставин.

Як зазначалось вище, відповідно до п. 1.10 Оферти №51, страхування здійснюється на умовах визначених цією Офертою, на підставі ліцензії Нацкомфінпослуг України серії АЕ №522518 від 14.08.2014 року, відповідно до Правил страхування №102.1.

Пунктом 2.5. Оферти №51 зазначено, що Правила - це «Правила добровільного страхування від нещасних випадків» ПАТ «СК «Альфа Страхування» № 102.1 від 22.01.2009 року відповідності до яких укладено Договір.

Доводи не спростовують як факт укладання Договору страхування, так і наявність Порушення правил дорожнього руху водієм ОСОБА_2 , що і спричинило ДТП та її наслідки.

На правовідносини між позивачем та відповідачем не поширюються приписи Закону України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», а посилання Позивача на ст. 1166, ст. 1187, ст 1021 ЦК України є хибними і такими, що не можуть застосовуватись у конкретному випадку.

Закон України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» регулює відносини у сфері обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів і спрямований на забезпечення відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров`ю та майну потерпілих при експлуатації наземних транспортних засобів на території України.

Відповідно до ст. 5 Закону України «Про обов`язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» Об`єктом обов`язкового страхування цивільно-правової відповідальності є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов`язані з відшкодуванням особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, шкоди, заподіяної життю, здоров`ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу.

Відповідач ПАТ «СК «Альфа Страхування» будь - якої шкоди позивачу ОСОБА_5 не завдавав, він не був учасником у дорожньо-транспортній пригоді, що мала місце 30.06.2021 року, цивільно-правова відповідальність винуватця ДТП у ПАТ «СК «Альфа Страхування» застрахована не була.

Таким чином, смерть Застрахованої особи ОСОБА_2 , причиною якої є травми, отримані за обставин порушення ним же Правил дорожнього руху України, є випадком, коли ПрАТ «СК «Альфа Страхування» не несе зобов`язання щодо виплати страхового відшкодування.

Отже, між відповідачем та позивачем жодним чином не складались будь-які деліктні правовідносини і у тому числі в результаті дорожньо-транспортної пригоди, що мала місце 30.06.2021 року. Зобов`язання, яке теоретично і могло би мати місце, стосується виключно умов договору добровільного страхування від нещасних випадків за страховим продуктом «Моя підтримка» № 325.0000007.111.9990 від 29.06.2021 року, тобто зобов`язання є договірними, а не деліктними.

Таким чином, колегія суддів вважає, що рішення суду першої інстанції не можна вважати законними та обґрунтованими через порушення норм матеріального та процесуального права.

На підставі наведеного колегія суддів приходить до висновку, що рішення суду першої інстанції необхідно скасувати та постановити нове судове рішення про відмову в задоволенні позову.

Керуючись статтями 268, 367, 368, 376, 382, 384, 389, 390 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу представника відповідача Приватного акціонерного товариства «Страхова Компанія «Альфа Страхування» Лук`янчука Артема Володимировича задовольнити.

Рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 06 червня 2023 року та додаткове рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 19 червня 2023 року в даній справі скасувати.

В позові ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Альфа Страхування» про стягнення страхового відшкодування відмовити.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Головуючий

Судді :