Справа № 465/8001/22
Провадження № 22-ц/4808/990/23
Головуючий у 1 інстанції Васильковський В. В.
Суддя-доповідач Максюта
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 жовтня 2023 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський апеляційний суд в складі:

головуючого (суддя-доповідач) Максюти І.О.,

суддів Василишин Л.В., Фединяка В.Д.,

секретаря Кузів А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю"Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області, ухвалене суддею Васильковським В.В. 07 червня 2023 року у м.Коломия Івано-Франківської області,

в с т а н о в и в:

У грудні 2022 року Товариством з обмеженою відповідальністю"Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" подано позов до ОСОБА_1 , посилаючись на те, що 16 листопада 2020 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та відповідачем укладено кредитний договір № /336286.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

08 грудня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №08122021, у відповідності до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 08.12.2021 до договору факторингу №08122021 від 08.12.2021 (витяг з реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги в сумі 11 955,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 955,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн - сума заборгованості за пенею.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості а ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 08.12.2021 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № /336286 в розмірі 11955,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8955,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

10 грудня 2020 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем укладено кредитний договір № 06763-12/2020 .

11 серпня 2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» укладено договір факторингу №11082021, відповідно до умов якого до ТОВ «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників .

З дня отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 11.08.2021 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК ЄАПБ» за кредитним договором № 06763-12/2020 в розмірі 13 946,80 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 946,80 грн - сума заборгованості за відсотками.

21 грудня 2020 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем було укладено договір позики № 3971859 .

11 серпня 2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого до ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає такі права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників .

З дня отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК ЄАПБ» за кредитним договором № 3971589 в розмірі 36 590,40 грн, з яких: 10 800,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 25 790,40 грн - сума заборгованості за відсотками.

Просить стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором № /336286 в розмірі 11955,00 грн; за кредитним договором № 06763-12/2020 в розмірі 13 946,80 грн; за договором позики № 3971859 в розмірі 36 590,40 грн, а всього 62 492,20 грн та понесені судові витрати (а.с.1-6).

Рішенням Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області від 07 червня 2023 року позов задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» суму заборгованості:

за Кредитним договором № /336286 в розмірі 11 955,00 гр, з яких: 3 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 955,00 грн сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором № 06763-12/2020 в розмірі 13 946,80 грн, з яких: 4000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 946,80 грн. - сума заборгованості за відсотками.

за Договором позики № 3971859 в розмірі 36590,40 грн., з яких: 10800,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 25 790,40 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» сплачений судовий збір в сумі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня (а.с.90-96).

ОСОБА_1 оскаржуючи рішення суду в цілому, апеляційну скаргу мотивує лише щодо стягнення розміру відсотків по усіх кредитних договорах, посилаючись на неправильне застосування норм матеріального права, неповне з`ясування обставин справи, що мають значення для справи, недоведення обставин, що мають значення для справи.

Вказує, що жодного математичного розрахунку, з якого би випливало чому саме таку суму відсотків позивач вважає обґрунтованою та за який строк нараховуються відсотки надано не було. Позивач мав право нараховувати проценти за користування кредитом тільки за передбачений договором строк кредитування, тобто за 30 днів. За решту періоду, коли відповідач прострочив повернення кредитних коштів, позивач міг нарахувати проценти за користування чужими коштами в порядку ч.2 ст.625 ЦК України, але такі вимоги не заявлялись.

Апелянт звертає увагу, що відповідно до п.п.3.3.3 Договору продовження строку надання позики можливе тільки за умови оплати процентів за перших 30 днів в повному обсязі. Отже, хоч і договір кредиту продовжувався на 30 днів, це могло статись тільки за умови оплати процентів за перші 30 днів, відповідно стягнення таких процентів вдруге є неправомірним.

Оскільки суд, вирішуючи спір, не звернув та не надав належної уваги на зазначені обставини справи, то рішення підлягає скасуванню

Просить рішення суду скасувати, ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позову відмовити (а.с.112-116).

Представником ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" подано відзив на апеляційну скаргу.

Вказує, що позивачем в повній мірі доведено факт укладення кредитного договору та обґрунтовано розмір заборгованості апелянта за кредитним договором, з умовами якого апелянта ознайомлено в повній мірі.

Згідно з умовами кожного з укладених кредитних договорів та договорів позики, позичальник зобов`язується повернути кошти, сплатити проценти за користування коштами та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договорами.

Надані позивачем до суду докази є належними, допустимими та підтвердили факт укладення кредитних договорів між апелянтом та первісними кредиторами, підтверджений факт перерахування коштів на рахунок позичальника, вказаний при укладенні договору та обгрунтовано розмір заборгованості.

Зауважує, що для укладення кредитних договорів та договорів позики в електронному вигляді дані вносились шляхом заповнення відповідних форм на сайті товариств позичальником власноруч.

Апелянт не спростував розрахунок заборгованості належними та допустимими доказами, не надав власний розрахунок наявної заборгованості. Доказів про повернення кредитних коштів на умовах і в порядку, визначеними кредитними договорами, ані перед первісними, ані перед новим кредитором відповідач також суду не надав.

Просить рішення суду залишити без змін (а.с.132-138).

У судове засідання не з`явились: особа, яка подала апеляційну скаргу, ОСОБА_1 , а також представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю"Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", про день місце та час розгляду справи повідомлено належним чином шляхом направлення рекомендованої поштової кореспонденції.

Представник ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" просив справу розглянути у відсутності представника позивача.

Приймаючи до уваги, що неявка осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 372 ЦПК України, не перешкоджає апеляційному розгляду справи, апеляційним судом виконаний обов`язок щодо повідомлення осіб, які беруть участь у справі, про день, місце та час судового засідання, тому колегія суддів розглянула справу у відсутності учасників справи.

Вислухавши доповідь судді, дослідивши матеріали справи та перевіривши, відповідно до ст.367 ЦПК України, законність і обґрунтованість ухвали суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга є частково обґрунтованою, виходячи з таких підстав.

Судом встановлено, що 16.11.2020р. між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 укладено індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту № /336286 та додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № /336286. (а.с. 7-9).

Згідно п.п.1.1.,1.2 договору сума фінансового кредиту - 3000.00 грн 00 коп. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 15.12.2020.

Згідно п.п.1.3 договору за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 894,25 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,45% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.

У додатку № 1 до договору визначена сума процентів в розмірі 2205,00 грн, виходячи із процентної ставки на рівні 2,45% на день та сукупна вартість кредиту в розмірі 5205,00 грн. (а.с.9 том 1)

15.12.2020 року подано заявку на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) на 30 календарних днів та додаткову угоду №2 до договору про надання фінансового кредиту № /336286 від 16.11.2020. У цій додатковій угоді визначено збільшений строк кредитування (60 днів), однак розмір процентної ставки і сума процентів залишились незмінними.(а.с. 10).

08.12.2021 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЇ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ГОУФІНГОУ» укладено договір факторингу № 08122021, у відповідності до умов кого ТОВ «ФК «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ «ФЕ «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 11-14).

Відповідно до витягу з реєстру боржників за договором факторингу № 08122021 від 08.12.2021 року та розрахунку заборгованості сума заборгованості боржника ОСОБА_1 (номер кредитного договору: /336286) за основною сумою боргу: 3000.00 грн; сума заборгованості за відсотками: 8955,00 грн; сума заборгованості за пенею: 0,00 грн. Всього 11 955,00 грн (а.с. 14, 15).

10.12.2020 року між ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» укладено договір про надання фінансового кредиту № 06763-12/2020. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) та був надісланий на номер моб.телефону відповідача. Відповідно до якого отримав 4 000,00 грн. (а.с. 19-21).

Кредит наданий строком на 30 днів, тобто до 08.01.2021р. (п.1.2 договору). За користування кредитом клієнт сплачує Товариству 803, 001% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,20% (процентів) на добу. Для клієнта, якому Товариство вперше надає кредит, протягом 7 днів з моменту надання кредиту діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,01% на добу. З 8 дня користування кредитом процента ставка для такого клієнта нараховується відповідно до п.1.3 договору (пункт 1.4).

У додатку № 1 до договору визначена сума процентів в розмірі 2026,00 грн, виходячи із процентної ставки на рівні 2,45% на день та сукупна вартість кредиту в розмірі 6026,80 грн. (а.с.21, том 1)

11.08.2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЇ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ«ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» укладено договір факторингу № 11082021, у відповідності до умов кого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФЕ «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с. 22-23).

11.08.2021 року між ТзОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЇ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 11082021 від 11 серпня 2021 року (а.с. 24).

Відповідно до витягу з реєстру боржників за договором факторингу №11082021 від 11. 08.2021 року та розрахунку заборгованості за кредитним договором розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором 06763-12/2020 складає за основною сумою боргу: 4000.00 грн; за відсотками: 9946,80 грн; за пенею: 0,00 грн. Всього 13946,80 грн (а.с. 25, 26).

21.12.2020 року між ОСОБА_1 та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 3971859. Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на помер моб.телефону Відповідача. Відповідно до якого отримав 10800,00 грн. (а.с. 31).

За умовами договору позики №3971859 від 21.12.2020 року сума кредиту становила 10 800 грн, процентна ставка за користування кредитом фіксована на строк кредитування 1,99% на день, весь строк кредитування 30 днів. При цьому визначені занижена процентна ставка на рівні 0,49%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) на рівні 2,70% на день; орієнтовна річна процентна ставка 178,85%; сукупна вартість позики 12387,60 грн.

14.06.2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЇ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов кого ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с. 37-38).

28.07.2021 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписано додаткова угода №2 до Договору факторингу №14/06/21 від 14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с. 39).

28.07.2021 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписано додаткова угода №3 до договору факторингу №14/06/21 від 14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с. 40).

28.07.2021 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників №2 за договором факторингу № 20102022 від 20.10.2022 року (а.с. 41).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, розрахунку заборгованості за кредитним договором розмір заборгованості ОСОБА_1 розмір заборгованості за кредитним договором №3971859 складає: 10800,00 грн; за відсотками 25790,40 грн; за пенею: 0,00 грн; всього 36590,40 грн (а.с.42, 43).

Задовольняючи позов у повному обсязі, суд першої інстанції виходив з положень ст.ст.625, 626,628,633, 638,525, ч.1 ст.1048, ст.1049, ч.1 ст.1054, ч.2 ст.1054 ЦК України, встановивши, що відповідач за договорами не виконав взяті на себе зобов`язання за виконання умов кредитних договорів, дійшов висновку про необхідність стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договорами, стягнувши з відповідача суму боргу та нараховані позивачем відсотки за користування кредитами за увесь заявлений позивачем період.

З такими висновками не в повній мірі погоджується апеляційний суд з огляду на таке.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 року (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18.01.2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Отже з врахуванням викладеного, слід дійти висновку, що за договорами кредиту та позики проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 30 днів, тобто строку, на який були надані кредитні кошти і, враховуючи визначену фіксовану процентну ставку за кредитами, нарахування процентів має проводитися на рівні фіксованої процентної ставки.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просило стягнути з ОСОБА_1 проценти за користування кредитними коштами як за період строку кредитування, так і після закінчення цього строку, а також з розміру збільшеної процентної ставки за кредитом від 21.12.2020 року. При цьому позивач не заявив до відповідача вимоги про стягнення процентів, які передбачені частиною другою статті 625 ЦК України, як міру відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання.

Таким чином, щодо розміру заборгованості за вказаними кредитними договорами та договором позики суд зазначає наступне.

Відповідно до умов Договору позики №/336286 від 16.11.2020 року сума кредиту становила 3000 грн, процентна ставка за користування кредитом в строк кредитування- 2,45% за день. Строк кредитування 30 днів.

Отже, розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором позики №/336286 від 16.11.2020 року складає 2205 грн (3000*0,0245*30).

Інший розмір процентів договором не передбачений. У додатковій угоді № 2 до кредитного договору хоча і визначено збільшений строк кредитування (60 днів), однак розмір процентної ставки і сума процентів залишились незмінними, тому позивач не мав підстав нараховувати більший розмір процентів, ніж передбачено договором.

Відповідно до умов договору про надання фінансового кредиту №06763-12/2020 від 10.12.2020 року сума кредиту - 4000 грн, процентна ставка 2,20% в день, Кредит надається строком на, тобто до 08.01.2021 року. Для клієнта, якому Товариство вперше надає кредит, протягом 7 днів з моменту надання кредиту діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,01% на добу. З 8 дня користування кредитом процента ставка для такого клієнта нараховується відповідно до п.1.3 договору (пункт 1.4).

Відтак, сума відсотків за 30 днів кредитування складає 2026,80 грн.

За умовами Договору позики №3971859 від 21.12.2020 року сума кредиту становила 10 800 грн, процентна ставка за користування кредитом в строк кредитування 1,99% на день, весь строк кредитування 30 днів.

Отже, розмір відсотків за 30 днів кредитування складає 6447,60 грн (10800х1,99х30).

При цьому суд не приймає до уваги а ні визначені у договорі занижена процентна ставка на рівні 0,49%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) на рівні 2,70% на день; орієнтовну річну процентна ставка 178,85%, оскільки договором встановлена фіксована процентна ставка, умови договору його сторонами не змінювалися, тому до правовідносин застосовуються положення частини 3 статті 1056-1 ЦК України щодо незмінності фіксованої процентної ставки і неможливості її зміни в односторонньому порядку.

Позовних вимог про стягнення відсотків, нарахованих в порядкуст.625 ЦК України, позивач не заявляв, а суд не має права виходити за межі предмету та підстав позову.

Враховуючи наведене, рішення Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області від 07 червня 2023 року слід змінити, скасувавши його в частині задоволення позову у повному обсязі, стягненого розміру процентів за кредитними договорами та судового збору. В цій частині ухвалити нове рішення, яким позов ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково, стягнувши з ОСОБА_1 , на користь ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за процентами за кредитним договором № /336286 від 16 листопада 2020 року в розмірі 2205, 00 грн, за кредитним договором № 06763-12/2020 від 10 грудня 2020 року заборгованість за процентами в розмірі 2026,80 гривень (дві тисячі двадцять шість гривень вісімдесят копійок), за кредитним договором № 3971859 від 21 грудня 2020 року заборгованість за процентами в розмірі 6447,60 грн. У задоволенні іншої частини позову про стягнення процентів слід відмовити.

Згідно ч.13 ст. 141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Так, ціна позову складає 62 492,20 грн, задовольняється позов на суму 28479,4 грн (тіло кредитів 3 000 + 4000+10800 грн і проценти 2205 +2026,80 + 6447,60 грн разом), тобто на 45,6%. Позивач сплатив судового збору при подачі позову 2481 грн, тому пропорційно до задоволених позовних вимог з відповідача на користь позивача мало б бути стягнено 1131,33 грн судового збору.

За подачу апеляційної скарги відповідач сплатив 3795,93 грн судового збору, оскаржуючи рішення суду у повному обсязі. Апеляційна скарга задоволена частково, лише в частині процентів. Заявлений розмір процентів позивачем складає 44692,2 грн, рішенням апеляційного суду стягнено процентів на суму 10679,40%, тобто апеляційна скарга задоволена на 17,1 %. Таким чином, з позивача на користь відповідача за результатами апеляційного розгляду справи підлягає стягненню судовий збір за подання апеляційної скарги в розмірі 649,10 (17,1%) грн.

Отже, відповідно до ст.ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача має бути стягнена різниця судового збору за результатами перегляду рішення суду в апеляційній інстанції у розмірі 482,23 грн (1131,33-649,10).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 374,376,381-384 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області, від 07 червня 2023 року змінити, скасувавши його в частині задоволення позову у повному обсязі, стягненого розміру процентів за кредитними договорами та судового збору.

В цій частині ухвалити нове рішення, яким позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково, стягнувши з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків за даними Державного реєстру фізичних осіб-платників податків НОМЕР_1 , проживаючого по АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів», , адреса місцезнаходження вул.С.Петлюри,30, м. Київ, заборгованість за процентами за кредитним договором № /336286 від 16 листопада 2020 року в розмірі 2205,00 гривень (дві тисячі двісті п`ять гривень нуль копійок), за кредитним договором № 06763-12/2020 від 10 грудня 2020 року заборгованість за процентами в розмірі 2026,80 гривень (дві тисячі двадцять шість гривень вісімдесят копійок), за кредитним договором № 3971859 від 21 грудня 2020 року заборгованість за процентами в розмірі 6447,60 грн (шість тисяч чотириста сорок сім гривень шістдесят копійок).

У задоволенні іншої частини позову про стягнення процентів відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків за даними Державного реєстру фізичних осіб-платників податків НОМЕР_1 , проживаючого по АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів», , адреса місцезнаходження вул..С.Петлюри,30, м. Київ, судові витрати в розмірі 482,23 грн (чотириста вісімдесят дві гривні двадцять три копійки).

Постанова набирає законної сили з дня прийняття, однак може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Головуючий І.О. Максюта

Судді: Л.В. Василишин

В.Д. Фединяк

Повний текст постанови складено 20 жовтня 2023 року.