06 листопада 2023 року м.Рівне
Рівненський міський суд Рівненської області в складі:
головуючого судді Гордійчук І.О.,
секретар судових засідань Баланович М.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Рівне цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Кредитної спілки "ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН УКРАЇНА", відокремлений підрозділ "ВІДДІЛЕННЯ №6" Кредитної спілки "ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН УКРАЇНА", про захист права споживача шляхом стягнення коштів ,-
23.02.2022 року між Відокремленим підрозділом «Відділення №6» кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», що знаходиться в м.Рівне, та позивачем було укладено ще один Договір №17/02-22/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням). Згідно умов договору, член кредитної спілки вносить строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок до спілки в сумі 500 грн., а спілка приймає вклад на строк у 3 місяці та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених Договором повернути члену кредитної спілки вклад та виплачувати проценти за ставкою 12% річних з нарахуванням процентів на вклад в останній календарний місяць та 23 числа кожного місяця на вимогу члена кредитної спілки. Сума вкладу за рахунок нарахованих але не заплачених процентів не збільшується. Строк дії договору встановлено у 3 місяці, договір діяв до 23.05.2022, планова дата повернення вкладу 24.05.2022, відповідно до п.1.2.2. договору, дата внесення вкладу за договором 23.02.2022. Позивачем внесено 500 грн. вкладу на депозитний рахунок по договору №17/02-22/В6.
Вказує, що позивач неодноразово зв`язувався у телефонному режимі з керуючою відділенням №6 КС «Експрес Кредит Юніон Україна» щодо повернення вкладу, на що отримував відповідь, що вклади не можуть повернути негайно і не може спрогнозувати строк фактичного повернення вкладу через війну, розв`язаною російською федерацією з Україною у лютому 2022 року.
В подальшому, позивачем направлялись заяви вимоги про повернення грошових вкладів на ім`я відповідача рекомендованими листами, однак були повернуті позивачу по закінченню терміну зберігання. Не дивлячись на термін закінчення укладених між позивачем та відповідачем договорів за весь час жодного разу він не отримував процентів за вкладами, і крім того, на даний час не може повернути вкладені кошти, у зв`язку з чим вимушений звернутись з даним позовом до суду.
Ухвалою суду від 14.08.2023 року, позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, справу призначено до розгляду з викликом сторін.
Ухвалою суду від 06.11.2023 відмовлено у задоволенні клопотання представника відповідача Гнідець О.М. про закриття провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до Кредитної спілки "ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН УКРАЇНА", відокремлений підрозділ "ВІДДІЛЕННЯ №6" Кредитної спілки "ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН УКРАЇНА" про захист права споживача шляхом стягнення коштів.
У судове засідання позивач не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі. Позовні вимоги підтримав та не заперечив проти винесення заочного рішення.
Представник відповідача в судове засідання не з`явився, хоча належним чином повідомлявся про час, дату і місце проведення судових засідань, про причини неявки відповідач суд не повідомив, відзив не подав і позивач не заперечує проти вирішення справи в заочному порядку, таким чином суд проводить розгляд справи на підставі ст.280 ЦПК Українив заочному порядку, на підставі наявних у справі даних та доказів за згодою позивача.
Згідно з ч.2ст.247 Цивільного процесуального кодексу Українифіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.
Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд приходить до наступних висновків.
Судом встановлено, що 29.11.2021 року між сторонами по справі кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» (надалі спілка) в особі керуючого відділенням №6 Горішна І.Г., що діє на підставі положення про відділення №6 КС «Експрес Кредит Юніон Україна» від 01.08.2019 р. та довіреності №8 від 20.09.2021 року з однієї сторони та член спілки ОСОБА_1 (надалі - член КС), який володіє повною правоздатністю та дієздатністю фізичної особи та діє згідно власного волевиявлення, з іншої сторони, які при взаємному згадуванні іменуються як (сторони), а окремо (сторона), при досягненні згоди за всіма істотними умовами та які викладені нижче, керуючись положеннями ЦК України, ЗУ «Про захист прав споживачів», законами України з питань регулювання ринків фінансових послуг, а тому числі «Ліцензійними умовами провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг» та «Положенням про фінансові послуги Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» (Положення про фінансові послуги) уклали даний договір про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок №19/11-21/В6 (далі договір) про наступне:
Пунктом 3.2. Спілка зобов`язується Прийняти вклад на умовах, передбачених договором. Нараховувати та виплачувати проценти. Забезпечити збереження вкладу.
Пунктом 3.2.8. Повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченні строку вкладу.
Пунктом 4.1. Порушенням умов цього договору є його невиконання, або неналежне виконання положень даного договору. Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього договору згідно чинного законодавства України.
З дослідженої квитанції до прибуткового касового ордеру №124 від 29.11.2021 року вбачається, що відокремленим підрозділом «Відділення №6 кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» РРО було прийнято від ОСОБА_1 на підставі вкладу на депозитний рахунок згідно з договором №19/11-21/В6 від 29.11.2021 суму сімдесят тисяч гривень.
Відповідачем вказаний розрахунок не спростований, власних розрахунків з даного приводу суду не подано, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.
23.02.2022 року між сторонами по справі кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» (надалі спілка) в особі керуючого відділенням №6 Горішна І.Г., що діє на підставі положення про відділення №6 КС «Експрес Кредит Юніон Україна» від 01.08.2019 р. та довіреності №8 від 20.09.2021 року з однієї сторони та член спілки ОСОБА_1 (надалі - член КС), який володіє повною правоздатністю та дієздатністю фізичної особи та діє згідно власного волевиявлення, з іншої сторони, які при взаємному згадуванні іменуються як (сторони), а окремо (сторона), при досягненні згоди за всіма істотними умовами та які викладені нижче, керуючись положеннями ЦК України, ЗУ «Про захист прав споживачів», законами України з питань регулювання ринків фінансових послуг, а тому числі «Ліцензійними умовами провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг» та «Положенням про фінансові послуги Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» (Положення про фінансові послуги) уклали даний договір про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок №17/02-22/В6 (далі договір) про наступне:
Член КС вносить на строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок (далі вклад) до спілки в сумі 500 грн., а спілка приймає вклад на строк вказаний у п.1.2. договору та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених договором повернути члену КС вклад та виплачувати проценти за ставкою, передбаченою пунктом 1.3. цього договору. Строк вкладу становить 3 місяці, у зв`язку з чим договір діє до 23.05.2022. Дата внесення вкладу 23.02.2022. Датою повернення вкладу є наступний день, після закінчення строку дії договору. Планова дата повернення вкладу 24.05.2022. Процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 12% річних, з виплатою процентів в день повернення вкладу. Сума вкладу збільшується на суму нарахованих процентів згідно п.2.5 Договору. Даний договір передбачає пролонгацію за законом (п.8.3. договору).
Пунктом 3.2. Спілка зобов`язується Прийняти вклад на умовах, передбачених договором. Нараховувати та виплачувати проценти. Забезпечити збереження вкладу.
Пунктом 3.2.8. Повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченні строку вкладу.
Пунктом 4.1. Порушенням умов цього договору є його невиконання, або неналежне виконання положень даного договору. Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього договору згідно чинного законодавства України.
З дослідженої квитанції до прибуткового касового ордеру №110 від 23.02.2022 року вбачається, що відокремленим підрозділом «Відділення №6 кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» РРО було прийнято від ОСОБА_1 на підставі вкладу на депозитний рахунок згідно з договором №17/02-22/В6 від 23.02.2022 суму п"ятсот гривень.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань, відповідач повинен сплатити 500 грн. основної суми вкладу та 85,32 грн. відсотків, всього 585,32 грн. за договором №17/02-22/В6 .
Відповідачем вказаний розрахунок не спростований, власних розрахунків з даного приводу суду не подано, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.
Позивач надіслав претензію (заяву про повернення грошових коштів) від 13.04.2023 р. до Відділення №6 Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна».
Факт звернення до Відповідача із заявою, а також факт звернення до суду з даним позовом свідчить про відмову позивача щодо пролонгування дії Договору.
Відповідно договір не був автоматично пролонгований відповідно до п. 8.3, 8.3.1 Договору, за відсутності волевиявлення позивача на таку пролонгацію, а тому відповідач повинен був виконати усі свої зобов`язання за договором та повернути позивачу суму вкладу з нарахованими процентами.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст.627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.
Договір набирає чинності з моменту його укладення, якщо інше не визначено законом або договором.
Сторони можуть встановити, що умови договору застосовуються до відносин між ними, які виникли до його укладення.
Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Відповідно до ч.1 ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).
Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.
Відповідно до ч.1 ст.1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.
Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ч.5 ст.1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.
Відповідно до ст.23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.
Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо.
Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України.
Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.
За змістом ч.7 ст. 10 Закону України «Про кредитні спілки» у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.
За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.
Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).
Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821 (далі - Правила), відповідно до яких операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.
Відповідно до абзацу 2 частини 2 Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» Правил, підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках.
Верховний Суд у справі №757/121256/20 (постанова від 14.09.2022 року) роз`яснив, що у правовідносинах з повернення вкладу грошовий вимір відплатності відповідного договору є сума процентів по вкладу, що є платою фінансової установи за використання коштів споживача. Отже, суть фінансової послуги, яка надається споживачу за договором вкладу є сплата фінансовою установою вкладнику процентів за користування залученими на депозит коштами.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
В матеріалах справи відсутні належні докази, які б спростували наявність у Відповідача обов`язку щодо повернення Позивачу її внеску та процентів.
Враховуючи вищевикладені обставини у їх сукупності суд вважає, що заявлені позовні вимог знайшли своє підтвердження, є обґрунтованими, доведеними належними та допустимими доказами, не спростованими представником відповідача, а тому позовні вимоги підлягають до задоволення.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь держави слід стягнути судовий збір в розмірі 1073,60 грн.
Керуючись ст.ст.10,12,81,89,141,263-265,280-281,288-289 ЦПК України, суд, -
Позов ОСОБА_1 до Кредитної спілки "ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН УКРАЇНА", відокремлений підрозділ "ВІДДІЛЕННЯ №6" Кредитної спілки "ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН УКРАЇНА", про захист права споживача шляхом стягнення коштів - задовольнити.
Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» на користь ОСОБА_1 грошові кошти за договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок №17/02-22/В6 від 23.02.2022 в розмірі 585 (п"ятсот вісімдесят п"ять) грн. 32 коп.
Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» в дохід держави судовий збір у розмірі 1073 (одна тисяча сімдесят три) грн. 60 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто Рівненським міським судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повний текст судового рішення складено 06 листопада 2023 року.
Суддя І.О.Гордійчук