233 № 233/7513/23
ЗАОЧНЕ Р І Ш Е Н Н Я
05 квітня 2023 року Костянтинівський міськрайонний суд Донецької області у складі: головуючого судді Каліуш О. В., за участі секретаря судового засідання Франчук А. О., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
05.12.2023 АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за Кредитним договором №1/4036064 від 21.12.2020 в сумі 202 896,03 грн.
В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач послався на те, що 21.12.2020 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладено Комплексний договір № 1/4036064 (далі Кредитний договір).
Відповідно до п.1.2 Кредитного договору, кредит надається відповідачу на споживчі потреби, в т.ч. на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно із цим Договором та Правил надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умов страхування життя позичальника (надалі Правила), які є невід`ємною частиною цього Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.com.ua.
Згідно із п.6.1 Кредитного договору, зазначено, що відповідач, шляхом підписання цього Договору, підтверджує, що він в день укладення Договору: особисто отримав свій примірник Договору; умови цього договору йому зрозумілі; з Правилами страхування та Програмою страхування, що розміщені на офіційному сайті позивача: www.credit-agricole.com.ua ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами банку, страхової компанії ознайомлений і згодний; надає свою згоду про передачу банком інформації, що становить банківську таємницю, страховику.
Оскільки відповідач визнав надані банком умови цього договору, тарифи та правила банку та приєднався до них в повному обсязі, керуючись ч.2 ст. 628 ЦК України, Договір є Договором приєднання і до відносин сторін в цій частині Договору застосовуються положення ч.1 ст. 634 ЦК України.
Відповідно до Кредитного договору, позивач надає відповідачу кредиту у сумі 308250,64 грн, строком з 21.12.2020 до 20.12.2025, а відповідач одержує та повертає кредит згідно із графіком погашення кредиту.
Однак відповідачем порушені умови Кредитного договору, а саме не повертається кредит у строки/терміни, передбачені графіком, не сплачуються проценти/прострочені проценти за користування кредитом та комісія/прострочена комісія у строки/терміни, передбачені Кредитним договором.
Умовами кредитного договору визначено, що у разі прострочення відповідачем строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно із цим договором, відповідач сплачує позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несвоєчасно сплаченої суми заборгованості за цим договором за кожний день прострочення платежу (п.3.1 Кредитного договору).
З метою досудового врегулювання спору позивач надсилав відповідачу лист - вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором. Проте, цю заборгованості не погашено.
Згідно із п.3.3 Кредитного договору, у разі невиконання або неналежного виконання умов Договору та Правил, сторони несуть відповідальність згідно із чинним законодавством України.
Факт порушення умов договору та сума кредитної заборгованості підтверджуються оборотними відомостями по кредитним рахунка відповідача (є первинними бухгалтерськими документами відповідно до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»), які відображають повний рух коштів по кредиту відповідача в тому числі: нарахування, винесення на прострочку, погашення, сальдо.
Відповідач відзив на позову заяву не подав.
Ухвалою судді Костянтинівського міськрайонного суду Донецької області від 25.12.2023 відкрито провадження у цій справі, справу призначено до судового розгляду по суті, сторонам встановлені строки на подання заяв по суті (а.с.55-56).
Ухвалою Костянтинівського міськрайонного суду Донецької області від 13.03.2024 цю позовну заяву, як таку, що не відповідала вимогам ст. 177 ЦПК України, позивачу надано строк на усунення недоліків (а.с.78-79).
Представник позивача у судове засідання не з`явився, надавши суду заяву про розгляд справи у його відсутність. В наданій суду заяві представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце судового засідання, у судове засідання повторно не з`явився, причини неявки не повідомив, відзив на позовну заяву не подав, у зв`язку з чим судом 05.04.2024 постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.
У зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши всі обставини у справі та перевіривши їх доказами, суд прийшов до таких висновків.
Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частини першої статті 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).
Відповідно до ст. 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною 1 статті 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
За правилами частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до вимог статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Правилами статті 610 ЦК України унормовано, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно зі статтею 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Частинами 1 та 2 статті 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами, що прямо передбачено положеннями статті 629 ЦК України.
Судом установлено, що 21.12.2020 між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладено Комплексний договір № 1/4036064 (далі Кредитний договір) а.с.21-22, 88 зворот - 89.
Відповідно до п.1.1 Кредитного договору, банк надає позичальнику кредит на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язаний повернути Банку кредит у порядку та строки, встановлені Договором.
Відповідно до п. 1.3 Кредитного договору, порядок надання кредиту та його обслуговування, права та обов`язки та відповідальність Сторін, інші умови кредитування, а також забезпечення виконання зобов`язань заставою, визначені в Правилах надання та обслуговування кредиту на придбання та під заставу транспортного засобу в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», які є невід`ємною (публічною) частиною Договору і розміщені на офіційному сайті банку: www.credit-agricole.com.ua.
Згідно із п. п. 3.1, 3.5 Кредитного договору, цей договір є змішаним та поєднує в собі кредитний договір та договір застави. Підписанням Договору позичальник підтверджує, що він у письмовій формі у повному обсязі отримав від банку інформацію, визначену Законом України «Про споживче кредитування»; з тарифами Банку ознайомлений і згодний. Умови Договору йому зрозумілої, примірник Договору отримав. З Правилами, як розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає їх умови та погоджується виконувати.
Отже, оскільки відповідач, визнав надані банком умови Кредитного договору, тарифи та Правила банку та приєднався до них в повному обсязі, у відповідності до ч.2 ст. 628 ЦК України, цей договір є Договором приєднання і до відносин сторін в цій частині Договору застосовуються положення ч.1 ст. 634 ЦК України.
Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно із п.2.3.3 Правил надання та обслуговування кредиту на придбання та під заставу транспортного засобу в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», позичальник зобов`язаний погашати заборгованості за Договором (заборгованість за кредитом, проценти, штрафи, пені тощо) в терміни та в порядку згідно із умовами Договору та сплачувати банку нараховані проценти в розмірі, зазначеному у Договорі.
Згідно із п. п.2.2.5, 2.2.6, 2.2.7 Правил надання та обслуговування кредиту на придбання та під заставу транспортного засобу в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», банк має право у разі несплати позичальником чергового платежу по кредиту та/або процентах за користування кредитом протягом 30 календарних днів та/або іншого порушення зобов`язань, за Договором банк направляє позичальнику письмове повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом, в якому вказується розмір заборгованості з урахуванням належних до сплати суми кредиту, процентів та штрафних санкцій, а також вимога про виконання порушеного зобов`язання у строк, що не перевищує 30 календарних днів з дати направлення повідомлення, та попередження про звернення стягнення на Предмет застави у разі невиконання цієї вимоги. Невиконання позичальником зобов`язання по повному погашенню простроченої заборгованості протягом 1-го календарного місяця з дати направлення повідомлення, та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладення Договору, у не укладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам банку, дає право банку вимагати дострокового повернення позичальником кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів за користування кредитом, штрафів та пені. У цьому випадку банк направляє позичальнику та його поручителю (за його наявності) відповідну письмову вимогу. Якщо позичальник протягом 31 дня з моменту отримання ним письмової вимоги Банку, зазначеної в пп.2.2.6 Правил, не виконає вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, штрафними санкціями тощо, банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості або звернення стягнення на Предмет застави в позасудовому порядку.
Таким чином, сторони кредитних правовідносин врегулювали в договорі питання дострокового повернення коштів, тобто зміни строку виконання основного зобов`язання та визначили умови такого повернення коштів.
На час розгляду справи судом відповідачем не надано альтернативного розрахунку заборгованості за кредитним договором, а також даних, що свідчать про погашення ним заборгованості.
За таких обставин, суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог позивача та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Кредитним договором № 1/4036064 від 21.12.2020 у загальній сумі 202896,03 грн.
Отже позов належить задовольнити в повному обсязі.
Згідно із ч.1 ст. 141 ЦПК України, суд присуджує стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 3043,45 грн.
Керуючись ст.ст. 141, 263-265, 288 ЦПК України, суд
Повний текст рішення складено 05 квітня 2024 року.
Заочне рішення може бути переглянуто Костянтинівським міськрайонним судом Донецької області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має прав на поновлення пропущеного строку для подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя: О. В. Каліуш