Справа № 159/87/23
Провадження № 2/163/111/23
ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 травня 2023 року Любомльський районний суд Волинської області

в складі головуючого судді Павлуся О.С.

з участю секретаря Семенюк К.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АТ КБ «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

в с т а н о в и в :

Представник АТ КБ «Райффайзен Банк» (далі Банк) просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за заявою-договором про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/12571/82/942596 від 23 листопада 2020 року в сумі 102601,21 гривень.

Вимоги обґрунтовано тим, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістило на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у публічній пропозиції зазначено, що ця публічна пропозиція, заява про акцепт, Правила разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт.

12 березня 2020 року відповідач ОСОБА_1 , підписавши заяву про акцепт публічної пропозиції/угоди № CMDPI-941610, прийняла/акцептувала вищевказану публічну пропозицію в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, тим самим висловила повну та безумовну згоду з її умовами.

23 листопада 2020 року між сторонами було укладено заяву-договір про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» 010/12571/82/942596.

За умовами укладеного договору максимальний ліміт кредиту складає 500000,00 гривень, в межах якого встановлюється поточний ліміт; розмір поточного ліміту на дату початку кредитування 76500,00 гривень; процентна ставка за користування кредитними коштами становить 45% річних; визначено порядок та розмір здійснення клієнтом обов`язкових щомісячних платежів за користування кредитом.

Однак відповідач усупереч вимогам заяви-договору взяті на себе зобов`язання не виконувала, а саме: не здійснювала сплату Банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку із чим станом на 23 вересня 2022 року у неї перед Банком утворилась заборгованість в загальній сумі 102601,21 гривень, яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом 86904,00 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом 15697,21 гривень, в тому числі заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 31817,37 гривень.

Банк вживав заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань, однак у визначені строки відповідачем ці вимоги виконані не були.

З наведених підстав Банк просить стягнути з відповідача виниклу кредитну заборгованість в судовому порядку.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 28 лютого 2023 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

У зв`язку з поверненням адресованого відповідачу поштового відправлення з копією вказаної ухвали та матеріалами позову без вручення за закінченням строку зберігання, ухвалою від 04 квітня 2023 року судом постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

В судове засідання сторони не з`явились.

Представник позивача надіслав заяву про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач про розгляд справи по суті двічі належним чином була повідомлена шляхом публікації судового оголошення на офіційному сайті судової влади, однак в судові засідання не з`явилась, відзиву на позов не подала, про причини неможливості розгляду справи за її відсутності не сповістила.

За таких обставин суд провів розгляд справи в порядку ч.2 ст.247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

12 березня 2020 року відповідач ОСОБА_1 підписала заяву № CMDPI-941610 про акцепт Публічної пропозиції/Угоди, якою прийняла/акцептувала Публічну пропозицію Банку про надання Послуг в порядку та на умовах, викладених у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені на сайті банку www.aval.ua, та висловила повну та безумовну згоду з її умовами. Також безумовно визнала, що Публічна пропозиція, ця заява про акцепт, Правила, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, як би їх було укладено безпосередньо в тексті цього документа. Договір банківського обслуговування укладається шляхом приєднання та є укладеним з дати підписання цієї заяви про акцепт.

Також ОСОБА_1 підписала заяву-приєднання (акцепт) № 050115/1213/ від 12.03.2020 року до офорти щодо укладення договору добровільного страхування від нещасних випадків «ВПЕВНЕНІСТЬ 24/7».

Цього ж дня, 12 березня 2020 року, між Банком та ОСОБА_1 підписано заяву про надання Послуги «Регулярний переказ коштів» (Договір списання з Карткового рахунку).

23 листопада 2020 року ОСОБА_1 під підпис ознайомилась із Паспортом споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» та цього ж дня сторони уклали кредитний договір шляхом підписання заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/12571/82/942586. У підписаній відповідачем заяві та додатку 1 до неї, сторони погодили істотні умови кредитування, а саме суму поточного ліміту 76500 гривень, строк кредиту 48 місяців, річну процентну ставку - 45,0%, дату щомісячного платежу - до 20 числа, розмір щомісячного плажету від суми заборгованості - 5%, суму щомісячного платежу - 9594,27 гривень, у тому числі погашення суми кредиту 3825,00 гривень, процентів за користування кредитом 2923,77 гривень, а також щодо комісії за зняття готівки, розмір страхового платежу, неустойки, реальної річної процентної ставки, загальної вартості кредиту.

У заяві про відкриття карткового рахунку та надання кредиту також зазначено, що клієнт підтверджує, що він ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою поширюються положення Договору, Правил, в тому числі розділів 2,6 Правил. Клієнт зобов`язується дотримуватися умов Договору, Правил, зокрема тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання Банком кредитів. Підписанням цієї заяви, клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі розділів 2, 6 Правил так само, як би текст правил був би власноруч підписаний клієнтом.

23 листопада 2020 року відповідач ОСОБА_1 отримала платіжну картку НОМЕР_1 , що підтверджується її розпискою про отримання картки.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ч.1 ст.1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунку), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Відповідно до ч.2 ст.1069 ЦК України права та обов`язки сторін, пов`язанні з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Приписами ч.1 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язуватися повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

З огляду на викладені законодавчі норми та встановлені фактичні обставини справи, на підставі укладеного між сторонами письмового договору, у них відповідно до ст.11 ЦК України виникли права та обов`язки, які витікають із договору споживчого кредиту.

Досліджені письмові докази свідчать про те, що кредитний договір та додаток до нього, які містили усі істотні умови цього правочину, були підписані особисто відповідачем ОСОБА_1 , а відтак їй було достеменно відомо про зміст кредитного договору та усі його суттєві умови.

На підтвердження наявності у ОСОБА_1 заборгованості Банк надав розрахунок заборгованості, який підтверджується приєднаною до позову випискою по картковому рахунку відповідача.

Із виписки з карткового рахунку та розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 отримала та активно використовувала кредитні кошти, здійснювала відповідні фінансові операції, зокрема розраховувалася у торгівельних закладах, знімала кошти в банкоматах, разом із тим частково виконувала обов`язок щодо повернення кредитних коштів і сплати процентів за користування ними.

Із розрахунку заборгованості слідує, що станом на 23 вересня 2022 року заборгованість відповідача перед Банком становить 102601,21 гривень, з яких: заборгованості за дозволеним овердрафтом 86904,00 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом 15697,21 гривень, в тому числі заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 31817,37 гривень.

У зв`язку із простроченням заборгованості 26 вересня 2022 року Банк на адресу відповідача ОСОБА_1 надіслав вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором в сумі 102601,21 гривень.

При розгляді справи суд відповідно до вимог статей 10, 12, 13 ЦПК України керується принципом верховенства права та розглядає справи в межах заявлених вимог і на підставі поданих доказів. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для вирішення справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно із ч.5 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до ч.ч.2, 3 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву.

За змістом ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Відповідач не надала суду доказів, які б спростували твердження позивача щодо невиконання нею умов договору, наявності заборгованості та її розміру, через що у суду відсутні підстави не приймати надані Банком докази, які відповідають критеріям належності, допустимості та достатності.

Таким чином, дослідженими у справі доказами повно та об`єктивно доведено, що відповідач взятого на себе зобов`язання щодо погашення кредиту, сплати відсотків за його користування належним чином не виконувала, тим самим порушила умови договору, у зв`язку із чим у неї утворилась заборгованість в загальній сумі 102601,21 гривень.

Виходячи з викладеного, суд вважає заявлені позовні вимоги обґрунтованими і доведеними, тому позов підлягає повному задоволенню.

Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати у виді сплаченого позивачем судового збору в сумі 2481,00 гривень підлягають стягненню з відповідача.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за договором про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/12571/82/942586 від 23 листопада 2020 року в загальній сумі 102601 (сто дві тисячі шістсот одна) гривня 21 копійка, яку становлять:

- 86904 (вісімдесят шість тисяч дев`ятсот чотири) гривні заборгованості за дозволеним овердрафтом;

- 15697 (п`ятнадцять тисяч шістсот дев`яносто сім) гривень 21 копійку заборгованості за недозволеним овердрафтом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його проголошення може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.

Інформація про сторін:

позивач - АТ «Райффайзен Банк»; місце знаходження - вулиця Лєскова, 9, місто Київ; ;

відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Головуючий : суддя О.С.Павлусь