Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 березня 2023 року Подільський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді - Скрипник О. Г.,

за участю секретаря судового засідання - Однолько Ю. С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Києві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» про визнання дій протиправними та стягнення матеріальних збитків, -

В С Т А Н О В И В :

В листопаді 2021 року позивач адвокат Петряєв В.В. в інтересах позивача ОСОБА_1 звернувся до Херсонського міського суду Херсонської області з позовною заявою до відповідача АТ "ПУМБ", в якій просить: 1) визнати дії відповідача протиправними, щодо стягнення з нього грошових коштів в розмірі 347 грн. - комісії банку ПУМБ за відправлення переказу, 28 дол. США, що складає 773 грн. - комісія банку ПУМБ за повернення переказу та 25 дол. США, що становить 690,25 грн. - комісія банку-кореспондента; 2) відшкодувати матеріальні збитки в сумі 1810,25 грн..

Позов мотивований тим, що 12.05.2021 позивач звернувся до відділення банку АТ «ПУМБ» №4 в місті Херсон за адресою: м. Херсон, вул. Миру, 22 з метою відправити SWIFT-транзакцію до Об`єднання Арабських Еміратів в розмірі 1925,00 дол. США. При перевірці правильності набраних працівником банку реквізитів в день відправлення, позивачем не було знайдено жодної помилки. Зазначає, що через тиждень позивач отримав повернення коштів зі списанням комісії через те, що транзакція була проведена через номер рахунку, а не через ІВАN номер, в якому обов`язково повинна бути абревіатура АЕ на початку номеру. Вказує, що банком було допущено помилку, а позивач поніс збитки в розмірі 347 грн. - комісія банку ПУМБ за відправлення переказу, 28 дол. США (що за курсом НБУ 1 дол. США = 27,61 грн. станом на 12.05.2021) становить 773 грн. - комісія банку ПУМБ за повернення переказу та 25 дол. США (що курсом НБУ 1 дол. США = 27,61 грн.) становить 690,25 грн. - комісія банку-кореспондента. Зазначає, що позивач був вимушений подати скаргу до Національного банку України, на яку отримав відповідь, що відповідно до Закону України «Про Національний банк України» не відносить до повноважень Національного банку України розгляд спорів, що стосуються договірних відносин між банком та його клієнтом. Крім того, відповідно до статті 63 Закону України, «Про Національний банк України» Національний банк не має права вимагати від банків виконання операцій та інших дій, не передбачених законами України та нормативними актами Національного банку. 28.09.2021 позивач звернувся до відділення АТ «ПУМБ» № 4 в м. Херсон з заявою, в якій просив повідомити причину повернення здійсненого ним платежу від 12.05.2021. Листом від 29.10.2021 року співробітники банку надали позивачу відповідь, в якій зазначено, що платіж на суму 1925 дол. США був повернутий банком-відправником ОСОБА_1 по причині того, що банк-бенефіціара не виконав зарахування на рахунок отримувача, та як рахунок не був зазначений у форматі ІВАN. У зв`язку з чим, позивач вимушений звернутися до суду за захистом свої прав.

Ухвалою судді Херсонського міського суду Херсонської області від 15.11.2021 року, матеріали вищевказаної справи передано на розгляд до Подільського районного суду м. Києва, за підсудністю.

Провадження у справі відкрито ухвалою від 10.12.2021 р. з призначенням розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

У липні 2022 р. представником відповідача подано відзив на позовну заяву, в якому сторона відповідача просила відмовити у задоволені позовних вимог, посилаючись на те, що 12.05.2021 позивач платіжним дорученням в іноземній валюті № 4 ініціював переведення грошових коштів на суму 1925 USD. Зазначає, що правильність заповнення банком реквізитів касового документа із застосуванням технічних засобів позивач засвідчив своїм власноручним підписом. 17.05.2021 банк отримувач «FIRST ABU DHABI BANK PJSC» через банк-кореспондент «JPMORGAN CHASE BANK, N.A» повернув АТ «ПУМБ» 1897,00/ USD, утримавши суму комісії у розмірі 28 дол. США. 18.05.2021 позивач платіжним дорученням в іноземній валюті № 1 ініціював переведення грошових коштів на суму 1925 USD. Правильність заповнення банком реквізитів касового документа із застосуванням технічних засобів позивач засвідчив своїм власноручним підписом. Вказує, що Банк на підставі заяв ініціював переведення грошових коштів за реквізитами, які надані були позивачем та сам останній несе відповідальність за вірність реквізитів.

Позивач та його представник в судове засідання не з`явилися, про розгляд справи повідомлялися належним чином, причину неявки до суду не повідоми.

Представник відповідача в судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином, причину неявки до суду не повідомив.

Суд, встановивши обставини справи та перевіривши їх доказами, яким надана оцінка в їх сукупності, дійшов таких висновків.

Судом встановлено, що 12.05.2021 ОСОБА_1 звернувся до відділення № 4 АТ «ПУМБ» в м. Херсон, з метою відправлення SWIFT-транзакцію до Об`єднання Арабських Еміратів в розмірі 1925,00 дол. США.

17.05.2021 банк отримувач «FIRST ABU DHABI BANK PJSC» через банк-кореспондент «JPMORGAN CHASE BANK, N.A» повернув АТ «ПУМБ» 1897,00/USD, утримавши суму комісії у розмірі 28 дол. США.

18.05.2021 ОСОБА_1 платіжним дорученням в іноземній валюті № 1 ініціював переведення грошових коштів на суму 1925,00 дол. США.

ОСОБА_1 зазначає, що банк-відправник допустив помилку, а він поніс збитки в розмірі 347 грн. - комісія банку ПУМБ за відправлення переказу, 28 дол. США (що за курсом НБУ 1 дол. США = 27,61 грн. станом на 12.05.2021) становить 773 грн. - комісія банку ПУМБ за повернення переказу та 25 дол. США (що курсом НБУ 1 дол. США = 27,61 грн.) становить 690,25 грн. - комісія банку-кореспондента.

Листом на адресу позивача Національний банк України повідомив, що Закону України «Про Національний банк України» не відносить до повноважень Національного банку України розгляд спорів, що стосується договірних відносин між банком та його клієнтом.

Листом № КНО-33/61187 від 29.10.2021 AT «ПУМБ» надав позивачу відповідь на його звернення від 29.09.2021, з якої вбачається, що платіж, який був ініційований ОСОБА_1 на підставі платіжного доручення № 4 від 12.05.2021 на суму 1925,00 дол. США (USD) був повернутий банком-відправником по причині того, що банк-бенефіціара не виконав зарахування на рахунок отримувача, так як рахунок не був зазначений у форматі ІВАN.

Отже правовідносини, що виникли між сторонами у справі регулюються Цивільним кодексом України, Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Відповідно до статті 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно ст. 1166 ЦК України майнова шкода, завдана неправомірними рішеннями, діями чи бездіяльністю особистим немайновим правам фізичної або юридичної особи, а також шкода, завдана майну фізичної або юридичної особи, відшкодовується в повному обсязі особою, яка її завдала.

Порядок проведення розрахункових банківських операцій з клієнтами регулюється Законом України «Про банки і банківську діяльність», Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», Інструкція про ведення касових операцій банками в Україні, яка затверджена 25.09.2018 Постановою Правління Національного банку України № 103. Загальний порядок проведення переказу коштів у межах України регулюється Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

Переказ коштів - це рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі (п. 1.24 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в України ).

Переказ коштів поділяється на три етапи: ініціювання переказу (регулюється статтями 20-26 Закону), виконання переказу (статті 27,28 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні) та завершення переказу (статті 30,31 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні).

Згідно статті 51 Закону України «Про банки та банківську діяльність», для здійснення банківської діяльності банки відкривають та ведуть кореспондентські рахунки у Національному банку України та інших банках в Україні і за її межами, банківські рахунки для фізичних та юридичних осіб у гривнях та іноземній валюті.

Банківські розрахунки проводяться у готівковій та безготівковій формах згідно із правилами, встановленими нормативно-правовими актами Національного банку України. Безготівкові розрахунки проводяться на підставі розрахункових документів на паперових носіях чи в електронному вигляді.

Банки в Україні можуть використовувати як платіжні інструменти платіжні доручення, платіжні вимоги, вимоги-доручення, векселі, чеки, банківські платіжні картки та інші дебетові і кредитові платіжні інструменти, що застосовуються у міжнародній банківській практиці.

Інструкція про ведення касових операцій банками в Україні, яка затверджена 25.09.2018 Постановою Правління Національного банку України № 103 установлює порядок і вимоги здійснення банками (філіями, відділеннями) касових операцій у національній та іноземній валюті; регулює взаємовідносини банків (філій, відділень), юридичних осіб, які отримали ліцензію Національного банку України та надання банкам послуг з інкасації та погодження Національного банку України та надання банкам послуг з інкасації та погодження Національного банку України на здійснення операцій з оброблення та зберігання готівки з питань здійснення касових операцій у національній та іноземній валюті з Національним банком України, іншими банками та клієнтами банків; установлює вимоги щодо оформлення банками (філіями, відділеннями) касових документів та оброблення Національним банком, банками (філіями, відділеннями), інкасаторськими компаніями банкнот (монет); установлює вимоги щодо оформлення касових документів на операції з переміщення/передавання між банками, приймання/видачі банками банківських металів з операційних касах, тощо.

Відповідно до п. 107 розділу VI Касові операції банків (філій, відділень) із клієнтами Інструкції № 103, клієнт заповнює касові документи від руки чи за допомогою технічних засобів або банк (філія, відділення) за згодою клієнта заповнює касові документи із застосуванням технічних засобів чи системи автоматизації банку.

Правильність заповнення банком (філією, відділенням) реквізитів касового документа із застосуванням технічних засобів або САБ клієнт засвідчує своїм власноручним підписом або ЕП.

Згідно п. 116 Інструкції №103, Банку (філії, відділення) забороняється під час здійснення касових операцій виправляти в касових документах такі реквізити:

1) номер рахунків (за винятком зміни номера рахунку на грошових чеках у зв`язку з реорганізацією банку);

2) найменування клієнта;

3) суми/масу банківського металу;

4) призначення платежу;

5) прізвища, імені, по батькові отримувача (платника).

При виконанні розрахункової операції банк зобов`язаний перевірити достовірність та формальну відповідність документа, але виключно на предмет обов`язкової інформації, форми та реквізитів касових документів та відомостей, які встановлені законодавством для певного виду платіжних документів.

Відповідно до вимог п. 33.2 статті 33 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" від 05.04.2001 N 2346-ІІІ, платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним в документі на переказ, суті операції, щодо якої здійснюється цей переказ. Платник має відшкодувати банку або іншій установі - учаснику платіжної системи шкоду, заподіяну внаслідок такої невідповідності інформації.

Враховуючи те, що АТ «ПУМБ» на підставі заяви позивача ініціював переведення грошових коштів за реквізитами, які були надані ним та саме ОСОБА_1 , згідно п. 107 розділу VI. Касові операції банків (філій, відділення) із клієнтами Інструкції №103, несе відповідальність за вірність реквізитів.

Таким чином, позовні вимоги позивача про визнання дій AT «ПУМБ» протиправними та стягнення коштів не підлягають задоволенню.

Зважаючи на вищевикладене, оцінюючи належність, допустимість та достовірність кожного доказу окремо, суд вважає, що за наведених обставин, позивачем не доведена обґрунтованість його заявлених позовних вимог, а тому суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову.

Крім того, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позову, то відповідно до ст.141 ЦПК України не підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір.

На підставі викладеного та керуючись ст. 2, 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України,-

У Х В А Л И В :

Позов ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» про визнання дій протиправними та стягнення матеріальних збитків - залишити без задоволення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Київського апеляційного суду.

Рішення суду може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, або якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя О.Г. Скрипник