ДАРНИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М.КИЄВА
справа № 753/4100/23
провадження № 2/753/3652/23
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 серпня 2023 року м. Київ

Дарницький районний суд м. Києва у складі головуючого судді Маркєлової В.М.,

за участю: секретаря судового засідання Іващенко Ю.О.,

відповідачки ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В:

10.03.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до Дарницького районного суду м. Києва із позовом до ОСОБА_2 , в якому просило:

- стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № 13287-08/2021 від 20.08.2021 у розмірі 17 250,00 грн;

- стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № /463083 від 27.08.2021 у розмірі 8 725,00 грн;

- стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № 2323988 від 03.09.2021 у розмірі 10 646,30 грн.

Відповідно до протокола автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 14.03.2023 для розгляду справи визначено суд у складі головуючого судді Маркєлової В.М

На запит суду що зареєстрованого місця проживання відповідачки 03.04.2023 надійшла відповідь з електронного реєстру територіальної громади м. Києва «ГІОЦ/КМДА».

03.04.2023 суд отримав відповідь № 12853 з Єдиного державного демографічного реєстру щодо зареєстрованого місця проживання відповідачки.

03.05.2023 від Департамента з питань громадянства, паспортизації та реєстрації Державної міграційної служби України надійшла інформація щодо зареєстрованого місця проживання відповідачки.

Ухвалою від 09.05.2023 суд залишив позовну заяву без руху, оскільки вона не відповідала вимогам п. 5 ч. 3 ст. 175 ЦПК України та надав позивачу строк для усунення недоліків.

Позивач зазначив, що відповідачка на підставі кредитного договору № 13287-08/2021 укладеного між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 , отримала кредит у розмірі 5 000,00 грн, грошові кошти перераховані на банківський рахунок, вказаний клієнтом.

Крім того, позивач зазначив, що відповідачка на підставі кредитного договору № /463083 від 27.08.2021, укладеного між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 , отримала кредит у розмірі 3 500,00 грн, кредит наданий у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну карту клієнта, зазначену клієнтом в особистому кабінеті.

Крім того, позивач зазначив, що відповідачка на підставі кредитного договору № 2323988 від 03.09.2021, укладеного між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 , отримала кредит у розмірі 4 100,00 грн, кредит наданий у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку клієнта, зазначену клієнтом в особистому кабінеті.

Разом із тим позивач не викладає обставин, на які банківські карти, що належать відповідачці, були перераховані кредитні кошти та не зазначає доказів, що підтверджують факт отримання відповідачкою кредитних коштів у розмірі, зазначеному в кредитних договорах.

17.05.2023 представник позивача подав заяву про усунення недоліків, у якій зазначив, що:

- ТОВ «ФК «ЄАПБ» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів (касовими та меморіальними) на отримання та повернення Відповідачем кредитних коштів за укладеними з ТОВ «Гоуфінгоу», ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «Лінеура Україна» з тієї причини, що не є первісним кредитором, а дані документи відповідно до п. 35 Положення «Про ведення касових операцій у національній валюті України», формуються, складаються та зберігаються в установі банку, який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку;

- дані щодо карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, позивач суду також не може надати, оскільки кошти надаються позивачу в безготівковій формі на банківську картку, вказану позичальником при укладанні кредитного договору;

- позивач вважає, що відповідач, як тримач карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження, або спростування факту перерахування кредитних коштів по кредитному договору.

Позивач зазначив, що звертався до ТОВ «Гоуфінгоу», ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «Лінеура Україна» з відповідними електронними запитами на надання інформації щодо надання додаткових доказів, а саме - детальних розрахунків заборгованості та доказів, що підтверджують надання (перерахування) відповідачу кредитних коштів, однак відповіді на запити не отримав.

Просив розглянути справу без участі позивача.

Документ сформований в системі «Електронний суд».

Ухвалою від 22.05.2023 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі; призначив справу в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін для розгляду справи по суті в судове засідання на 19.06.2023 о 10 год. 50 хв.; установив відповідачці строк для подання відзиву на позовну заяву.

На обґрунтування позовних вимог зазначає, що 20.08.2021 ТОВ 2ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 13287-08/2021. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Згідно з п.п. 1 п. 1 кредитного договору ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно з п.п. 1.6 п. 1 кредитного договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Відповідно до п.п. 1.7 п. 1 кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія ЗУ «Про споживче кредитування». Крім того, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю р о з у м і є , погоджується і зобов`язується неухильно ї х дотримуватися. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

18.02.2022 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 18022022, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «САПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «САПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно з п. 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №18022022 від 18.02.2022 (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «САПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17 250,00 грн., з яких: - 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 12 250,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 18.02.2022 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

27.08.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /450021.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п. 1.4. п. 1 кредитного договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом в п.7 Кредитного договору.

Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Крім того, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства https://www.gofingo.com.ua/. Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

19.04.2022 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 19042022-Г, у відповідності до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Згідно з п. 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до реєстру боржників від 19.04.2022 до договору факторингу № 19042022-Г від 19.04.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 8 725,00 грн., з яких: - З 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 5 225,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 19.04.2022 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

03.09.2021 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 2323988.

Відповідно до п.п. 1.1. кредитного договору, укладання кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ITC Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Відповідно до п.п. 9.8. кредитного договору цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами копіювання, в особистий кабінет клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ITC товариства. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору.

Відповідно до п.п. 2.1. кредитного договору кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку клієнта, зазначену клієнтом в особистому кабінеті, і яка зазначена в даному п.п. кредитного договору.

Згідно з п.п. 2.4. кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» суми кредиту (загального розміру) на користь клієнта.

Крім того, порядок обчислення (нарахування) процентів, пролангація, порядок повернення кредиту та сплата процентів, права та обов`язки сторін обумовлені в підписаному сторонами кредитному договорі. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (п.п. 9.10. Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

27.06.2022 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №27062022, у відповідності до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно з п. 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників від 26.06.2022 до договору факторингу № 27062022 від 27.06.2022 (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 646,30 грн., з яких: - 4 100,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 6 546,30 грн. - сума заборгованості за процентами.

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.06.2022 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

14.06.2023 відповідачка подала заяву про ознайомлення з матеріалами справи.

19.06.2023 відповідачка отримала ухвалу суду від 22.05.2023 та копію позовної заяви з додатками.

19.06.2023 у зв`язку з неявкою відповідачки суд відклав розгляд справи на 01.08.2023 на 12 год. 00 хв.

21.06.2023 представник позивача подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує.

Документ сформований в системі «Електронний суд».

04.07.2023 відповідачка подала заяву, в якій просила видати заяву про усунення недоліків з додатками.

04.07.2023 відповідачка подала відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у задоволенні позовних вимог повністю. На обґрунтування своєї позиції зазначає таке:

- вона не отримувала заяву про усунення недоліків;

- ні з ТОВ «ФК «Інвеструм», ні з ТОВ «Лінеура Україна», ні з ТОВ «Гоуфінгоу» вона не укладала кредитні договори, грошові кошти від них не отримувала, вони не вимагали від неї повернення грошових коштів;

- у договорах вказані старі паспортні дані, але на момент укладення зазначених кредитних договорів вона мала інший паспорт громадянина України, оскільки в кінці весни - на початку літа 2021 року вона загубила свій старий паспорт громадянина України та зверталась з відповідною заявою до поліції;

- у кредитних договорах не вказані реквізити банківських карток, на які начебто здійснювалось зарахування грошових коштів.

06.07.2023 відповідачка подала клопотання, в якому просила залучити до участі у справі як третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача:

1) ТОВ «Лінеура Україна»;

2) ТОВ «Гоуфінгоу»;

3) ТОВ «ФК «Інвеструм».

13.07.2023 від позивача засобами поштового зв`язку надійшла відповідь на відзив, просить задовольнити позовні вимоги повністю, вважає відзив на позовну заяву необґрунтованим. На обґрунтування своєї позиції зазначає таке:

- кредитні договору були підписані відповідачкою електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний позичальником при укладанні кредитних договорів;

- кредитні договори укладені відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію»;

- позивач не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, оскільки не є первісним кредитором, а дані документи відповідно до П.35 ПОЛОЖЕННЯ Про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, формуються, складаються та зберігаються в установі банку який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку;

- позивач звертався до ТОВ «ГОУФІНГОУ», ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (далі - Первісні кредитори) з відповідними електронними запитами на надання інформації щодо надання додаткових доказів, а саме детальних розрахунків заборгованості та доказів що підтверджують надання (перерахування) коштів ОСОБА_1 за укладеними кредитними договорами. Станом на 11.07.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» отримав відповідь на електроні запити лише наступні документи: розрахунок заборгованості по договору № 2323988, довідку ПРО перерахування кредитних коштів по договору № 2323988, розрахунок заборгованості по договору № /463083, довідку ПРО перерахування кредитних коштів по договору № /463083, розрахунок заборгованості по договору № 13287-08/2021, довідку ПРО перерахування кредитних коштів по договору № 13287-08/2021, які просить долучити до справи;

- відповідач здійснював часткові оплати за кредитними договорами;

- доводи відповідача ґрунтуються на припущеннях.

24.07.2023 відповідачка подала клопотання про ознайомлення з матеріалами справи та ознайомилась з матеріалами справи.

24.07.2023 відповідачка отримала копію заяви про усунення недоліків.

31.07.2023 відповідачка подала пояснення щодо заяви позивача про усунення недоліків, в яких зазначила таке:

- в заяві про усунення недоліків позивач не виклав обставин та не надав доказів, на які саме банківські картки були зараховані грошові кошти та чи належать такі картки відповідачці;

- позивач порушує вимоги ЦПК України, оскільки зазначає, що докази отримання грошових коштів за кредитними договорами має можливість надати також відповідач;

- позивач посилається на те, що доказами укладення та виконання кредитних договорів є часткове повернення коштів відповідачкою, однак доказів на підтвердження зазначеного не надав.

01.08.2023 відповідачка в судовому засіданні заперечувала проти задоволення позовних вимог підстав викладених у відзиві на позовну заяву та у письмових поясненнях щодо заяви про усунення недоліків.

Щодо клопотання відповідачки про залучення до участі третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмету спору, на стороні позивача, суд зазначає таке.

Відповідачка просить залучити до участі у справі як третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача 1. Товариство з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна», 2. Товариства з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу», 3. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм», оскільки вважає, що рішення у справі може вплинути на права та обов`язки однієї зі сторін у справі.

Відповідно до ч. 1, 4 ст. 53 ЦПК України треті особи, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, можуть вступити у справу на стороні позивача або відповідача до закінчення підготовчого провадження у справі або до початку першого судового засідання, якщо справа розглядається в порядку спрощеного позовного провадження, у разі коли рішення у справі може вплинути на їхні права або обов`язки щодо однієї зі сторін. Їх може бути залучено до участі у справі також за заявою учасників справи. У заявах про залучення третіх осіб і в заявах третіх осіб про вступ у справу на стороні позивача або відповідача зазначається, на яких підставах третіх осіб належить залучити до участі у справі.

Суд залишає без задоволення клопотання позивачки про залучення до участі у справі, як третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача 1. Товариство з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна», 2. Товариства з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу», 3. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм», оскільки право вимоги за кредитними договорами передано позивачу на підставі договору факторингу, тому рішення у справі не вплину на їх права та обов`язки щодо однієї зі сторін у справі.

Щодо клопотання позивача про долучення доказів до справи, суд зазначає таке.

Позивач просить долучити до справи:

- розрахунок заборгованості за договором № 2323988;

- довідку про перерахування кредитних коштів за договором № 2323988;

- розрахунок заборгованості за договором № /463083;

- довідку про перерахування кредитних коштів за договором № /463083;

- розрахунок заборгованості за договором №13287-08/2021;

- довідку про перерахування кредитних коштів за договором № 13287-08/2021.

На обґрунтування клопотання зазначив, що він звертався до ТОВ «Гоуфінгоу», ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «Лінеура Україна» з відповідними електронними запитами на надання інформації щодо надання додаткових доказів, однак отримав зазначені документи лише 11.07.2023.

Відповідно до ч. 2, 8 ст. 81 ЦПК України позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.

Оскільки позивач обґрунтував неможливість подання зазначених доказів разом із позовною заявою, суд дійшов висновку про задоволення клопотання позивача та долучає до справи надані документи.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, норми права, які застосував суд, та мотиви, з яких виходив суд.

18.02.2022 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 18022022, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «САПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «САПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ»» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.15-17).

Згідно п. 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до п. 1.3 договору факторингу, клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, у спосіб передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Фактор має право звертатися з запитом до Клієнта для отримання підтвердження виконання Клієнтом свого обов`язку та повідомлення боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору. Наступне відступлення Фактором права грошової вимоги за цим Договором до третіх осіб допускається.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 18022022 від 18.03.2022, відповідачка має заборгованість за кредитним договором № 13287-08/2021 в сумі 17 250,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 250,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.19).

20.08.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено договір фінансового кредиту № 13287-08/2021. Відповідно до договору про надання фінансового кредиту, грошові кошти надаються в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, наданої клієнтом, однаку реквізитах сторін не вказано рахунок, на який позичальнику перераховані кошти (а.с.9-10).

Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п. 7 договору позики, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п.1.1, 1.2 кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 5 000,0 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 7 днів, тобто до 26.08.2021.

Відповідно до п.п. 6.8 п. 6 кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Отже, суд установив, що між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 шляхом підписанням відповідачем електронним цифровим ідентифікатором укладено договір про надання фінансового кредиту № 13287-08/2021.

Однак жодних доказів перерахування суми позики відповідачу позивач суду не надав.

19.04.2022 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 19042022-Г (, у відповідності до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.29-30).

Згідно з п. 1.1. договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно з п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до п. 1.3 договору факторингу, клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, у спосіб передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Фактор має право звертатися з запитом до Клієнта для отримання підтвердження виконання Клієнтом свого обов`язку та повідомлення боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору. Наступне відступлення Фактором права грошової вимоги за цим Договором до третіх осіб допускається.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 19042022-Г від 19.04.2022, відповідачка має заборгованість за кредитним договором № /463083 в сумі 8 725,00 грн, з яких: 3 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 225,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.32).

27.08.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № /463083. Відповідно до договору про надання фінансового кредиту, у реквізитах сторін вказано рахунок, на який позичальнику були перераховані кошти: НОМЕР_1 (а.с.25-26).

Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п. 7 договору позики, реквізити та підпис сторін.

Згідно з п. 1.1., 1.2 Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3 500,00грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 15 днів, тобто до 10.09.2021.

Відповідно до п.п. 6 п. 6 Кредитного договору підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Отже, суд установив, що між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 шляхом підписання відповідачем електронним цифровим ідентифікатором укладено договір позики № /463083.

Однак жодних доказів перерахування суми позики Відповідачу Позивач суду не надав.

27.06.2022 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №27062022, у відповідності до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.47-48).

Згідно п. 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до п. 1.3 договору факторингу, клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, у спосіб передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Фактор має право звертатися з запитом до Клієнта для отримання підтвердження виконання Клієнтом свого обов`язку та повідомлення боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору. Наступне відступлення Фактором права грошової вимоги за цим Договором до третіх осіб допускається.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 27062022 від 27.06.2022, відповідачка має заборгованість за кредитним договором № 2323988 в сумі 10 646,30 грн, з яких: 4 100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 546,30 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.50).

03.09.2021 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 2323988. Відповідно до договору про надання фінансового кредиту (п.п. 2.1 договору) кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки Клієнта, реквізити якої надані Клієнтом Товариству з метою отримання кредиту.

Укладання Кредитного договору здійснюється Сторонами за допомогою ITC Товариства, доступ до якої забезпечується Клієнту через Веб-сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація Клієнта здійснюється при вході Клієнта в Особистий кабінет, шляхом перевірки Товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого Товариством на номер мобільного телефону Клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету (п.п.1 Договору).

Відповідно до п.п.9.8. кредитного договору цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами копіювання, в особистий кабінет Клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Клієнта, що відтворений шляхом використання Клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується для кожного разу використання та направляється Клієнту на номер мобільного телефону повідомлений останнім Товариству в ITC Товариства. Введення Клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору.

Підписанням кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (п.п. 9.10. Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови кредитного договору, Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Однак жодних доказів перерахування суми позики відповідачу позивач суду не надав.

Суд відхиляє твердження доводи позивачки про те, що вона не укладала кредитні договори, а в кредитних договорах зазначені паспортні дані громадянина України, який вона втратила в кінці весни на початку літа 2021 року та у зв`язку з чим зверталась до поліції, оскільки позивачка не надала доказів звернення з відповідною заявою до поліції та результатів розгляду такої заяви уповноваженою особою поліції.

Суд роз`яснює позивачу, що виписка по рахунку відповідача є первинним документом, а тому - належним доказом на підтвердженням факту наявності боргу за договором позики (кредиту). Окрім того, з такої виписки можна достовірно встановити розмір заборгованості за договором позики (кредиту), та перевірити правильність наданого позивачем розрахунку.

Суд зауважує позивачу, що належним, допустимим і достовірним доказом заборгованості за договором позики (кредиту) - первинним документом - є не наданий позивачем розрахунок заборгованості, який він здійснив на власний розсуд, і який не може перевірити суд без первинних документів. Такий статус первинного документу має саме виписка по рахунку, що підтверджується Переліком типових документів, затверджених наказом Міністерства юстиції України № 578/5 від 12 квітня 2012 року, тому саме вона є належним доказом при вирішенні спору про стягнення заборгованості за кредитним договором або інші докази, що підтверджують надання (перерахування) коштів відповідачу.

Такі регістри, як, зокрема, особові рахунки та виписки з них обов`язково мають складатися на паперових та/або електронних носіях. Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту (п. 57, п. 59, п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75).

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ст. ст. 76, 77 ЦПК України).

Згідно вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Однак доказів, які підтверджують факт наявності заборгованості, а також достовірних доказів, що підтверджують її розмір, а саме - первинних документів, оформлених відповідно до ст. 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», позивач не додав ні до позовної заяви, ні до заяви про усунення недоліків позову, ні до уточненої позовної заяви. Зазначені докази у справі відсутні.

Позивач у заяві про усунення недоліків зазначив, що з метою отримання інформації він звертався до ТОВ «Гоуфінгоу», ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «Лінеура Україна» з відповідними електронними запитами на надання інформації щодо надання додаткових доказів, а саме - детальних розрахунків заборгованості та доказів, що підтверджують надання (перерахування) відповідачу кредитних коштів, однак відповіді на запити не отримав.

У відповіді на відзив позивач зазначив, що станом на 11.07.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» отримав відповідь на електронні запити, а саме:

- розрахунок заборгованості по договору № 2323988;

- довідку про перерахування кредитних коштів по договору № 2323988;

- розрахунок заборгованості по договору № /463083;

- довідку про перерахування кредитних коштів по договору № /463083;

- розрахунок заборгованості по договору № 13287-08/2021;

- довідку про перерахування кредитних коштів по договору № 13287/08/2021, які суд за клопотанням позивача долучив до справи.

Разом із тим, своїм правом заявити клопотання про витребування судом Виписки по рахунком відповідачки позивач не скористався.

Надані позивачем копії витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 18022022 від 18.02.2022, витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 19042022-Г від 19.04.2022, витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 27062022 від 27.06.2022, розрахунку заборгованості за договором № 2323988, довідки про перерахування кредитних коштів за договором № 2323988, розрахунку заборгованості за договором № /463083, довідки про перерахування кредитних коштів за договором № /463083, розрахунку заборгованості за договором № 13287-08/2021, довідки про перерахування кредитних коштів за договором № 13287-08/2021не є достатніми доказами на підтвердження фактів наявності заборгованості за кредитними договорами та її розміру. Також суд позбавлений можливості перевірити достовірність цих доказів за відсутності виписок по рахункам відповідача.

Враховуючи, що:

1) позивач не надав суду виписку по рахунку відповідача, яка є первинним документом, а відтак - належним, допустимим та достовірним доказом на підтвердження факту наявності боргу за договором позики (кредиту); розміру заборгованості

2) клопотань про витребування доказів суду не заявляв,

тобто жодних доказів, з яких можна достовірно встановити факт перерахування кредитних коштів за договорами позики (кредиту) відповідачу, розмір заборгованості за цими договорами, та перевірити правильність наданих позивачем розрахунків, позивач суду не надав, отже суд позбавлений можливості перевірити факти, що входять до предмета доказування у справі, а тому дійшов висновку про відмову в задоволенні позовної заяви за недоведеністю позовних вимог.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки у позові відмовлено, судові витрати залишаються за позивачем.

Керуючись нормами ст. 10, 12, 81, 141, 259, 263, 265, 268, 273, 274, 279, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

У задоволенні позовної заяви Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 12.09.2023.

Суддя В.М. Маркєлова