Справа № 495/6185/23
Номер провадження 2/495/3167/2023
13 вересня 2023 рокум. Білгород-Дністровський
Білгород-Дністровський міськрайонний суд Одеської області у складі:
головуючої судді Анісімової Н.Д.,
при секретарі судового засідання Коліниченко Н.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, суд
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Паріс» (далі Позивач, ТОВ «ФК «Паріс») 14.06.2023 року звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 (далі Відповідач) заборгованість за кредитним договором, а також судові витрати.
В обґрунтування своїх позовних вимог вказує, що 04.12.2019 року між відповідачем та АТ «РВС БАНК» підписано Заяву-Договір № 0045819 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.
Як вбачається з Заяви-Договору № 0045819 від 04.12.2019 року, відповідач підписанням Заяви-Договору про надання банківської послуги, що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерного товариства «РВС БАНК» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб акцентував укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, який розміщений на сайті Банку і беззастережно приєдналася до умов Договору. З умовами Договору ознайомлена та зобов`язалась беззастережно відстежувати зміни, які будуть вноситися до Договору.
За умовами заяви відповідачу було надано споживчий кредит, шляхом перерахування на картковий рахунок у сумі 15 151,52 грн., строк дії кредиту 6 місяців, процентна ставка, % річних 18, тип ставки фіксована, разова Комісія при видачі кредиту: 1% від суми наданого кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту: 5% від суми наданого Кредиту.
В день підписання Заяви-Договору № 0045819 від 04.12.2019 року, відповідач отримав платіжну картку, яка відкрита згідно умов Заяви-Договору.
Грошові кошти у сумі 15 151,52 грн. були зараховані АТ «РВС БАНК» 04.12.2019 року на картковий рахунок Клієнта.
28.12.2021 року між АТ «РВС БАНК» та ТОВ «ФК «Паріс» було укладено Договір відступлення права вимоги № 28/12/2021-1 від 28.12.2021 року.
Як вбачається з додатку №1 до Договору про відступлення прав вимоги, АТ «РВС БАНК» відступило ТОВ «ФК «Паріс» право вимоги до відповідача за Заявою-Договором № 0045819 від 04.12.2019 року на загальну суму 18 217,44 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 7 760,22 грн.; заборгованість за процентами 2 881,42; заборгованість за комісією 7 575,80 грн.
У зв`язку з простроченням відповідачем грошового зобов`язання в сумі 18 217,44 грн., ТОВ «ФК «Паріс» відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК Україна за період з 28.12.2021 року по 23.02.2022 року нарахувало: 86,84 грн. 3 % річних за користування грошовими коштами, та 532,09 грн. інфляційних витрат.
Посилаючись на вищезазначене позивач просить суд, стягнути з відповідача на свою користь загальну заборгованість в сумі 18 836,37 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 7 760,22 грн.; заборгованість за процентами 2 881,42 грн.; заборгованість за комісією 7 575,80 грн.; 86,84 грн. 3 % річних за користування грошовими коштами за період 28.12.2021 року по 23.02.2022 року; 532,09 грн інфляційні втрати за період з 28.12.2021 року по 23.02.2022 року.
Ухвавлою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 15.06.2023 року відкрито провадження по справі було відкрито та визначено порядок її розгляду за правилами спрощеного позовного провадження із повідомлення (викликом) сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві вказав, що просить суд розглянути справу за його відсутності, не заперечує проти заочного розгляду справи.
У судове засідання відповідач не з`явився, відзив на позовну заяву не надіслав, про місце, час та дату судового засідання повідомлявся належним чином шляхом направлення судової повістки, причини неявки суду невідомі.
Суд розглядає справу за відсутність позивача та відповідача, належним чином повідомлених про день та час судового розгляду справи, відповідно до наданої заяви, за наявними матеріалами у справі.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У разі участі у справі кількох відповідачів заочний розгляд справи можливий у випадку неявки в судове засідання всіх відповідачів.
Враховуючи зазначене, з метою дотримання права позивача на доступ до правосуддя суд вважає можливим у даній цивільній справі ухвалити заочне рішення.
Відповідно до ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку.
04.12.2019 року між ОСОБА_1 та АТ «РВС БАНК» підписано Заяву-Договір № 0045819 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до Публічної пропозиції Акціонерним товариством «РВС БАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.
Також відповідачем підписано графік платежів та розрахунок загальної вартості споживчого кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (додаток №1 до Заяви-Договору № 0045819 від 04.12.2019 року) і Паспорт споживчого кредиту.
Згідно вказаної Заяви-Договору, відповідачу було надано споживчий кредит, шляхом перерахунку на картковий рахунок у сумі 15 151,52 грн., строком на 6 місяці, з фіксованою процентною ставкою 18 %, разовою комісією при видачі кредиту: 1 % від суми наданого Кредиту та щомісячної комісії за супроводження кредиту 5 % від суми наданого Кредиту.
Грошові кошти у розмірі 15 151,52 були зараховані АТ «РВС БАНК 04.12.2019 року на картковий рахунок відповідача IBAN НОМЕР_1 .
Відповідач повернення кредитних коштів згідно Графіку платежів не здійснив.
При цьому, 04.12.2019 року з карткового рахунку списано разову комісію в сумі 151,52 грн.
Відповідно до п. 7.3.1 публічної пропозиції, відповідач зобов`язався погашати кредит щомісячно та/або в дату повного погашення заборгованості, починаючи з місяця, наступного після місяця оформлення кредиту за ануїтетною схемою погашення у розмірах і терміни, визначені Графіком платежів.
Згідно з п. 7.3.11. публічної пропозиції, у разі порушення терміну погашення заборгованості, в тому числі щомісячного платежу, в тому числі його частини, встановленого графіком платежів, така заборгованість вважається простроченою. З дня виникнення простроченої заборгованості в сумі, що перевищує 10 днів, банк має право нараховувати штрафні санкції за прошення строків погашення заборгованості за кредитом, у тому числі щомісячних платежів у розмірі 10 гривень за кожен день прострочення платежу.
Як зазначено в п. 7.7.2.4. публічної пропозиції, відповідач зобов`язаний повернути кредит та сплатити передбачені заявою-договором плати на рахунок банку та на умовах, передбачених договором.
Порядок нарахування та сплати штрафних санкцій за несвоєчасне повернення коштів передбачений п. 7.7.2.10. публічної пропозиції.
При порушенні клієнтом строків сплати кредитних коштів більш ніж на 1 місяць, банк має право вимагати дострокового повного погашення заборгованості, згідно з п. 7.7.3.4. публічної пропозиції.
28.12.2021 року між АТ «РВС БАНК» та ТОВ «Фінансова Компанія «Паріс» укладено договір про відступлення права вимоги № 28/12/2021-1 від 28.12.2021 року.
Згідно з Додатками № 1 (опис документів, що передаються по Договору відступлення) та № 1 до Договору відступлення права вимоги, новому кредитору відступлено заборгованість за тілом кредиту 7 760,22 грн.; заборгованість за процентами 2 881,42 грн.; заборгованість за комісією 7 575,80 грн.; загальна сума 18 217,44 грн.
25.01.2022 року позивачем на адресу відповідача, цінним листом була направлена вимога про усунення порушення кредитного зобов`язання № 261/25/01/2022-1.
Однак, на дату звернення до суду відповідач вимогу позивача про усунення порушення кредитного зобов`язання не виконав.
Згідно з розрахунком, наданим позивачем станом на 01.06.2023 року заборгованість відповідача за кредитним зобов`язанням перед ТОВ «ФК «ПАРІС» становить 18 217,44 грн. та складається із заборгованості за тілом кредиту - 7 760,22 грн.; за процентами - 2 881,42 грн.; за комісією - 7 575,80 грн.
Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.
Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно положеннями ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідач підтвердив свою згоду на укладання між ним та банком договору про надання комплексного банківського обслуговування фізичних осіб послуг, погодився з умовами кредитування (суми кредиту, строком погашення, процентної ставки, штрафними санкціями тощо), що підтверджується його підписом у Заяві-Договорі № 0045819 від 04.12.2019 року, графіку платежів (додаток №1 до Заяви-Договору № 0045819 від 04.12.2019 року) і паспорті споживчого кредиту.
Положеннями ст. 615 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання однією стороною друга сторона має право частково або в повному обсязі відмовитися від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом. Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання частково або у повному обсязі відповідно змінюються умови зобов`язання або воно припиняється.
Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 526 та ст. 1054 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та цього Кодексу. За кредитним договором позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Відповідно до п. 7.3.1. публічної пропозиції, погашення Клієнтом заборгованості Споживчим кредитом, в тому числі Щомісячного платежу здійснюється щомісячно та/або в за повного погашення заборгованості за Споживчим кредитом, починаючи з місяця, наступного після місяця оформлення Споживчого кредиту, за ануїтетною схемою погашення (ряд рівних грошових платежів, що здійснюються через рівні проміжки часу) у розмірах і терміни (дати), визнані Графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на Рахунку для погашення заборгованості, що зазначений у Заяві-Договорі.
Пунктом 7.7.2 Публічної пропозиції визначено, зокрема, що Клієнт зобов`язаний:
- повернути Споживчий кредит та сплатити всі передбачені Заявою-Договором плати (платежі) на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених Договором (п.п.7.7.2.4.);
- виконати своєчасно та в повному обсязі зобов`язання, передбачені Договором, не пізніше кінцевого терміну закінчення, що визначений в Заяві-Договорі (п.п.7.7.2.5.);
- у разі порушення строків та/або несплати необхідної до погашення заборгованості за Споживчим кредитом, в тому числі Щомісячного платежу, що передбачені Графіком платежів, частково або в повному обсязі, сплатити на користь Банку штрафні санкції (штрафи та пеню) на умовах, передбачених Договором. У разі порушення Клієнтом будь-якої з умов Договору, на вимогу Банку достроково та в повному обсязі погасити заборгованість за сумою Споживчого кредиту, Процентами, Щомісячної комісії та інші платежі, що передбачені умовами Договору протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня одержання від Банку повідомлення про таку вимогу шляхом направлення повідомлення згідно з положеннями Договору. В разі, якщо повідомлення надіслане Клієнту засобами поштового зв`язку (рекомендованим або цінним листом) і підприємством зв`язку повідомлено Банк про неможливість вручення поштового відправлення адресату (Клієнту), то днем одержання повідомлення Клієнтом є дата оформлення підприємством зв`язку документу про неможливість вручення поштового відправлення. При цьому, Сторони дійшли до згоди, що в разі ухилення Клієнтом від одержання на підприємстві зв`язку повідомлення Банку (відмова від його прийняття, нез`явлення на зазначене підприємство зв`язку після одержання його повідомлення про надходження рекомендованого або цінного листа, закінчення терміну зберігання тощо), обов`язок Банку щодо направлення Повідомлення буде вважатися належно виконаним за наявності документа, що підтверджує надання послуг поштового зв`язку, (п.п.7.7.2.10.)
Згідно з п.7.3.11 Публічної пропозиції у разі порушення терміну погашення заборгованості за Споживчим кредитом, в тому числі Щомісячного платежу, в тому числі його частини, встановленого Графіком платежів, така заборгованість, у тому числі Щомісячний платіж (або його частина) вважається простроченим починаючи з наступного дня за днем встановленого терміну погашення згідно з Графіком платежів і до дня погашення простроченої заборгованості. З дня виникнення простроченої заборгованості за Споживчим кредитом, в тому числі Щомісячного платежу , встановленого Графіком платежів, Банк має право нараховувати штрафні санкції за порушення строків погашення заборгованості Споживчим кредитом, у тому числі Щомісячних платежів у розмірі 10,00 грн. (десять гривень, нуль копійок) за кожен день прострочення платежу. Сплата штрафу та/або пені не звільняє Клієнта від виконання зобов`язань, за порушення яких передбачені штраф та або пеня, і так само не звільняє його від обов`язку відшкодувати Банку збитки, заподіяні невиконанням або неналежним виконанням своїх зобов`язань за Договором, у тому числі будь-які виграти, що були понесені Банком у зв`язку зі стягненням заборгованості з Позичальника за Договором.
Згідно з ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не передбачено договором.
Пунктом 7.6.2 Публічної пропозиції визначено що Банк має право на можливу заміну Кредитора, шляхом відступлення права вимоги за Заявою-Договором.
Відповідно до пп.1.1. п. 1 Договору відступлення права вимоги Первісний Кредитор у порядку та на умовах, визначених цим Договором та чинним законодавством України, відступає (передає), а Новий Кредитор приймає (набуває) права вимоги Первісного Кредитора за Кредитними Договорами зазначеними у Додатку №1 до цього Договору, зі всіма додатками, додатковими угодами, додатковими договорами, договорами про внесення змін та доповненнями до нього тощо, що є невід`ємною частиною, які укладені між Акціонерним товариством «РВС БАНК» та Боржниками (надалі за текстом - Боржники/Боржник).
Підпунктом 1.2. Договору визначено відступлення права вимоги право вимоги за Кредитними договорами відступається в повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення права вимоги, включаючи:
- право вимоги основної суми заборгованості за Кредитним договором ;
- право вимоги суми нарахованих процентів за Кредитним договором, строк платежу по яких настав на дату укладання цього Договору;
- сплати інших платежів. Згідно з умовами Кредитного договору, які виникли та/або можуть виникнути після укладання цього Договору, тощо.
Згідно до п.п.1.5 п. 1 Договору відступлення права вимоги, після переходу до нього права вимоги стає кредитором за Кредитними договорами та одержує право вимагати від Боржників належного виконання всіх без виключення зобов`язань за Кредитними договорами, які існували та існують на момент укладання цього Договору.
Щодо нарахування інфляційних втрат та 3 % річних суд зауважує наступне.
Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України в разі порушення грошового зобов`язання боржник, який прострочив його виконання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
У постанові Верховного Суду від 10 травня 2022 року по справі № 522/9547/13-ц зазначено, що проценти, встановлені статтею 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за частиною другою статті 625 ЦК України, є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність. Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.
З матеріалів справи вбачається, що позивач в позовній заяві прохав суд стягнути з відповідача інфляційні втрати за період з 28.12.2021 року по 23.02.2022 року у розмірі 532,09 грн. та 86,84 грн. трьох відсотків річних за користування грошовими коштами, що підтверджується наданим розрахунком.
Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.ч. 5, 6 ст.81 ЦПК України).
Враховуючи, що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань належним чином не виконав, право вимоги перейшло до позивача на законних підставах, а також те, що відповідач доказів, які б спростовували правильність складеного позивачем розрахунку заборгованості не надав, суд дійшов висновку про те, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому із відповідача на користь ТОВ «ФК «ПАРІС» також слід стягнути сплачений за подання позовної заяви судовий збір в сумі 2 684,00 грн.
Керуючись ст.ст. 141, 263-265 ЦПК України суд,-
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ПАРІС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ПАРІС» (ідентифікаційний код юридичної особи: 38962392, адреса: м. Київ, вул. Велика Васильківська 77-А) заборгованість в розмірі 18 836,37 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 7 760,22 грн.; заборгованість за процентами 2 881,42 грн.; заборгованість за комісією 7 575,80 грн.; 86,84 грн. 3 % річних за користування грошовими коштами за період 28.12.2021 року по 23.02.2022 року; 532,09 грн. інфляційні втрати за період з 28.12.2021 року по 23.02.2022 року.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ПАРІС» (ідентифікаційний код юридичної особи: 38962392, адреса: м. Київ, вул. Велика Васильківська 77-А) сплачений судовий збір в розмірі 2 684,00 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте Білгород-Дністровським міськрайонним судом Одеської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст судового рішення складено 13.09.2023 року.
Суддя Н.Д. Анісімова