ДЗЕРЖИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА КРИВОГО РОГУ
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 210/3886/23
Провадження № 2/210/1286/23
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

04 жовтня 2023 року

Дзержинський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі головуючого судді Сільченко В. Є., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-101268358 від 16.08.2021 року, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-101268358 від 16.08.2021 року.

Свої вимоги обґрунтував тим, що 16.08.2021 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 , було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-101268358 від 16.08.2021 року, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 101988,78 гривень строком до 16.08.2027 року (72 місяці) на період з 16.08.2021 року п 17.10.2021 (включно) розмір процентної ставки за Кредитом складає 19,95% річних. З 17.10.2021 року процентна ставка за Кредитом застосовується в розмірі 39,90% річних, без укладання додаткової заяви до цієї Заяви-Договору.

Відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим на адресу відповідача було направлено вимоги про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.

Станом на 24.04.2023 заборгованість Відповідача перед Позивачем за Заявою-Договором складає: 104893,42 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 94743,66 грн., в тому числі простроченої заборгованості за Кредитом 2919,58 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 10149,76 грн., в тому числі простроченої заборгованості за відсотками 9321,21 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача.

Ухвалою суду від 04.08.2023 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та вирішено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідачу надано строк для надання відзиву.

Направлена ухвала суду від 04.08.2023 року та позовна заява з додатками повернулась на адресу суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання».

У встановлений судом строк жоден із учасників справи не подав клопотання про розгляд справи за їх участю в судовому засіданні.

Згідно з ч. 5 ст. 279 ЦПК України, справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Вирішуючи надану справу у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними у справі доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги підлягають задоволенню з таких підстав.

Згідно п.1.3 статуту Акціонерного товариства «Райффайзен банк» протоколом Загальних зборів акціонерів №Зб-62 від 23.04.2021 прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен банк». Акціонерне товариство «Райффайзен банк» є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (а.с. 38).

11.05.2016 року відповідач звернувся до позивача і підписав заяву про акцепт публічної пропозиції/угоди №PDV2-1494754 від 11.05.2016 року. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюдненні та знаходяться у вільному доступі на сайті банку, висловив повну та безумовну згоду з її умовами (а.с. 15-16)

16.08.2021 року ОСОБА_1 , ознайомившись з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту підписав електронним підписом паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» (а.с. 9).

16.08.2021 року АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 уклали, шляхом підписання сторонами електронними підписами, Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-101268358, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 101988,78 гривень строком до 16.08.2027 року (72 місяці) на період з 16.08.2021 року по 17.10.2021 (включно) розмір процентної ставки за Кредитом складає 19,95% річних. З 17.10.2021 року процентна ставка за Кредитом застосовується в розмірі 39,90% річних, без укладання додаткової заяви до цієї Заяви-Договору (а.с. 10-11).

16.08.2021 сторони погодили графік погашення кредиту з розрахунком загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (а.с. 12-13).

Згідно умов п. 2.1. кредитного договору проценти сплачуються клієнтом у визначену графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3. пункту 1.2. заяви-договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).

Умовами п. 2.2. кредитного договору встановлено, що позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. статті 3 розділу 6 правил.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Згідно ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до ч.3 ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 зазначеного закону, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Згідно з ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, установлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є загальнообов`язковим до виконання сторонами. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України). Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1ст. 530 ЦК України).

За відсутності інших підстав припинення зобов`язання, передбачених договором або законом, зобов`язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається із виписки по рахунку № НОМЕР_1 від 08.06.2023 року, 16.08.2021 року банк видав відповідачу кредит на суму 101988,78 грн., перерахувавши зазначені кошти на банківську карту ОСОБА_1 ..

Відповідач, підписавши заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RО-82-101268358 від 16.08.2021 року, заяву №014-RО-82-101268358 на приєднання до договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12.06.2020 року, паспорт споживчого кредиту від 16.08.2021 року, фактично погодився на запропоновані позивачем умови кредитного договору, отримав кредитні кошти і користувався ними, що свідчить, що між сторонами виникли зобов`язання за кредитним договором.

З часу укладення кредитного договору відповідач періодично погашав кредит, що підтверджується випискою та розрахунком заборгованості.

Відтак, сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, який оформлений сторонами в електронній формі та підписаний електронними підписами.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором станом на 24.04.2023 року утворилась заборгованість у сумі 104893,42 грн., що складається із заборгованості за кредитом у сумі 94743,66 грн., в тому числі простроченої заборгованості за Кредитом 2919,58 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 10149,76 грн., в тому числі простроченої заборгованості за відсотками 9321,21 грн. (а.с. 7-8), тому у позивача відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України та підпункту 3.6.1.2 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», виникло право вимагати у відповідача дострокове погашення заборгованості за кредитом.

25.04.2023 року на адресу ОСОБА_1 направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором з метою досудового врегулювання спору. Однак, на час розгляду справи судом, відповідач не надав доказів погашення заборгованості перед банком та не спростував правомірність заявлених позивачем вимог.

Враховуючи, що відповідач в добровільному порядку не повернув АТ «Райффайзен Банк» кредитні кошти, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, позивач має право вимагати від відповідача повернення отриманих ним кредитних коштів та відсотків за невиконання зобов`язання за кредитом.

На підставі викладеного, суд прийшов висновку, що позовні вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає також стягненню судові витрати: судовий збір у розмірі 2684,00 гривень.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 207, 526, 530, 546, 549, 610, 611, 626, 628, 629, 633, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 76-81, 258, 259, 263 265, 274, 275, 278, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-101268358 від 16.08.2021 року задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», , місцезнаходження: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4а, достроково заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-101268358 від 16.08.2021 року в розмірі 104893,42 (сто чотири тисячі вісімсот дев`яносто три гривні сорок дві копійки), яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 94743,66 (дев`яносто чотири тисячі сімсот сорок три гривні шістдесят шість копійок), в тому числі простроченої заборгованості за Кредитом 2919,58 (дві тисячі дев`ятсот дев`ятнадцять гривень п`ятдесят вісім копійок); заборгованості за відсотками у розмірі 10149,76 (десять тисяч сто сорок дев`ять гривень сімдесят шість копійок), в тому числі простроченої заборгованості за відсотками 9321,21 (дев`ять тисяч триста двадцять одну гривню двадцять одну копійку).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», , місцезнаходження: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4а, судові витрати у розмірі 2684,00 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривень.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Дніпровського апеляційного суду через Дзержинський районний суд м. Кривого Рогу. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя: В. Є. Сільченко