Житомирський апеляційний суд
Справа №295/7317/22 Головуючий у 1-й інст. Воробйова Т. А.
Категорія 39 Доповідач Талько О. Б.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 вересня 2023 року Житомирський апеляційний суд у складі:

головуючої судді: Талько О.Б.,

суддів: Шевчук А.М., Коломієць О.С.,

за участю секретаря Кузьменко А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі цивільну справу № 295/7317/22 за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Богунського районного суду м. Житомира від 11 травня 2023 року, ухвалене під головуванням судді Воробйової Т.А.,

ВСТАНОВИВ:

У серпні 2022 року Акціонерне товариство Кредобанк звернулось до суду з позовом, в якому зазначено, що 26 квітня 2018 року між банком та ОСОБА_1 укладений договір, згідно з яким банк надав відповідачці кредит в розмірі 300000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом, строком до 25 квітня 2038 року.

З метою забезпечення належного виконання кредитних зобов`язань відповідачка передала в іпотеку належну їй квартиру АДРЕСА_1 .

Оскільки ОСОБА_1 належним чином не виконує умови договору щодо своєчасного повернення тіла кредиту та сплати відсотків, станом на 17 лютого 2022 року виникла заборгованість за цим кредитним договором у розмірі 294787 грн. 49 коп., яка складається із: заборгованості зі сплати тіла кредиту у розмірі 262500 грн. 23 коп. та заборгованості зі сплати відсотків у сумі 32287 грн. 49 коп.

Враховуючи вищезазначене, позивач просив стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у розмірі 294787 грн. 49 коп.

Рішенням Богунського районного суду м. Житомира від 11 травня 2023 року позовні вимоги задоволено.

Стягнуто із ОСОБА_1 на користь АТ « Кредобанк» заборгованість за кредитним договором №100/04/18/Ф від 26 квітня 2018 року у розмірі 294787 грн. 49 коп., яка складається із неповернутої суми кредиту 262500 грн. та заборгованості за відсотками 32287 грн. 49 коп..

Стягнуто з відповідачки на користь АТ « Кредобанк» 4421 грн. 81 коп. судового збору.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 , посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати рішення та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.

Зокрема, зазначає, що не була належним чином повідомлена про час та місце проведення судового засідання, внаслідок чого не мала можливості захисти свої права.

Також вказує, що не отримувала від позивача досудову вимогу про погашення заборгованості, що вказує на порушення вимог Закону України «Про споживче кредитування».

Вважає, що наданий позивачем розрахунок заборгованості не відповідає дійсним обставинам справи, оскільки вона належним чином сплачувала кредит та відсотки.

В судовому засіданні представник ОСОБА_1 адвокат Демчик Н.О., підтримала апеляційну скаргу та пояснила, що на даний час заборгованість за спірним кредитним договором відсутня, адже ОСОБА_1 після ухвалення рішення сплатила борг у повному обсязі.

Дослідивши матеріали справи та заслухавши пояснення представника відповідачки, колегія суддів приходить до висновку про те, що апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

В судовому засіданні встановлено, що 26 квітня 2018 року між сторонами укладений кредитний договір №100/04/18/Ф, за умовами якого відповідачці наданий кредит у розмірі 300000 грн. 71 коп. на строк до 25 квітня 2025 року.

Договором також передбачено, що за користування кредитом встановлюється змінювана процентна ставка. На момент укладення договору сторони погодили значення процентної ставки в розмірі 17 %, яка діє протягом першого періоду дії процентної ставки ( первинна процентна ставка). Починаючи з другого та наступних періодів дії ставки проценти за користування кредитом сплачуються відповідно до встановленого розміру змінюваної процентної ставки. Перебіг першого періоду дії ставки починається з дня укладення кредитного договору та завершується зі спливом 36 повних календарних місяців від місяця укладення договору. Тривалість другого та всіх інших наступних періодів дії ставки дорівнює трьом календарним місяцям.

Змінювана процентна ставка визначається наступним чином: базова ставка + 4,5 % ( маржа).

Сторони також погодили, що повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником щомісячно рівними частинами по 1250 грн., не пізніше останнього робочого дня поточного місяця, згідно з графіком платежів, шляхом внесення коштів на поточний рахунок, вказаний в п.3.18 кредитного договору.

Пунктом 4.9 договору також передбачено, що банк вправі вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших платежів за цим договором, про що письмово повідомляє позичальника у випадку несвоєчасної сплати процентів, комісій, інших платежів та/або повернення кредиту ( частини кредиту). Право банку вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за цим кредитним договором виникає у разі прострочення сплати процентів, комісій, інших платежів за кредитним договором та/або повернення кредиту ( частини кредиту) щонайменше на три календарні місяці.

Позичальник зобов`язаний після отримання повідомлення банку усунути порушення умов кредитного договору, вказаних у повідомленні, протягом тридцяти календарних днів із дня отримання такого повідомлення. Якщо позичальник не усунув вказані порушення, то він зобов`язаний достроково повернути кредит ( пункт 4.10 кредитного договору).

26 квітня 2028 року між сторонами також укладено договір іпотеки, згідно з яким відповідачка передала в іпотеку банку належну їй квартиру АДРЕСА_1 . Вказаний договір укладений з метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором №100/04/18/Ф.

Звертаючись до суду з даними вимогами, банк надав розрахунок, який містить інформацію про те, що станом на 17 лютого 2022 року виникла заборгованість за цим кредитним договором у розмірі 294787 грн. 49 коп., яка складається із: заборгованості зі сплати тіла кредиту у розмірі 262500 грн. 23 коп., заборгованості зі сплати відсотків у сумі 32287 грн. 49 коп..

Оскільки ОСОБА_1 належним чином не виконувала кредитні зобов`язання, позивач 26 травня 2021 року направив на адресу останньої письмову вимогу про дострокове погашення заборгованості за цим кредитним договором протягом тридцяти днів з дня отримання даної вимоги.

Долучений до матеріалів справи витяг із трекінгу містить інформацію про те, що вказана вимога була вручена відповідачці 20 липня 2021 року.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами ( з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог- відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк ( термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк ( термін) ( частина 1 статті 530 ЦК України).

Статтею 536 ЦК України також передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Як свідчить розрахунок заборгованості, станом на 17 лютого 2022 року борг зі сплати тіла кредиту становив 262500 грн. Доказів на спростування цього розрахунку суду не надано. Та обставина, що після ухвалення рішення ОСОБА_1 вносила кошти на погашення заборгованості, не є підставою для відмови у задоволенні позовних вимог, оскільки суд апеляційної інстанції перевіряє законність рішення суду першої інстанції на час його ухвалення й на підставі наявних у справі доказів, які були досліджені судом першої інстанції.

Таким чином, позовні вимоги про стягнення заборгованості зі сплати тіла кредиту у розмірі 262500 грн. є обгрунтованими.

Щодо позовних вимог про стягнення відсотків слід зазначити наступне.

Як свідчать матеріали справи, банк змінив строк кредитування, направивши 26 травня 2021 року боржнику вимогу про дострокове повернення всієї суми боргу. Така вимога були отримана відповідачкою 20 липня 2021 року. Відтак, строк кредитування тривав до 20 серпня 2021 року.

Право кредитодавця нараховувати передбачені кредитним договором платежі припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України.

Таким чином, позивач вправі нараховувати відсотки до 20 серпня 2021 року. Після закінчення строку кредитування права банку підлягають захисту у порядку, передбаченому статтею 625 ЦК України.

Враховуючи інформацію, яка міститься у розрахунку, розмір заборгованості за відсотками, які нараховані до 20 серпня 2021 року, становить 27153 грн. 28 коп.

Отже, загальний розмір заборгованості за вказаним кредитним договором становить 289653 грн. 28 коп.

Таким чином, рішення підлягає скасуванню з ухваленням нового судового рішення,- про часткове задоволення позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 259,268,367,368,374,376,381-384 ЦПК України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Богунського районного суду м. Житомира від 11 травня 2023 року скасувати та ухвалити нове судове рішення.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» заборгованість за кредитним договором №100/04/18/Ф від 26 квітня 2018 року у розмірі 289653 грн. 28 коп. та 4333 грн. 38 коп. судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та не підлягає оскарженню в касаційному порядку.

Головуюча Судді: