Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Заочне

Справа № 695/43/23

номер провадження 2/695/505/23

12 вересня 2023 року м. Золотоноша

Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області в складі :

головуючого судді Степченка М.Ю.

за участю секретаря с/з Шевченка В.С.

розглянувши в відкритому судовому засіданні в місті Золотоноша в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Юнекс банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

АТ «Юнекс банк» звернувся до Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором з ОСОБА_1 .

В обґрунтування позовних вимог зазначалося, що 13.01.2022 між позивачем і відповідачкою укладено кредитний договір №36.11.0122.1 на умовах, що зазначені в ньому та відповідно до правил надання кредитів АТ «Юнекс Банк», що оприлюдненні на офіційному сайті банку.

Відповідно до пунктів 1.1, 1.4 вказаного кредитного договору зі змінами та доповненнями банк надав позичальнику грошові кошти в сумі 350000,00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі, визначеному кредитним договором.

У порядку й на умовах відповідно до пунктів 2.3, 2.4 кредитного договору та пунктів 3.3, 3.4, 3.5, 3.6, 3.8, 3.9 Правил, позичальник зобов`язався повертати кредит частинами та сплачувати проценти за користування кредитом та комісію за обслуговування кредиту, щомісячно, шляхом сплати чергових платежів, зі строком погашення кредиту не пізніше 13.04.2026 року.

Однак відповідачка не виконує свої зобов`язання належним чином, не сплачує щомісячні платежі за кредитом, комісію за обслуговування та проценти за користування кредитом та інші платежі, тим самим допускаючи порушення умов кредитного договору та правил.

Станом на 01 червня 2022 року загальна заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Юнекс Банк» за кредитним договором складає 408755,41 грн., у тому числі:

350000,00 грн. - заборгованість за кредитом;

58755,41 грн. - заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами та комісіями.

Враховуючи, що відповідачкою не сплачуються щомісячні платежі на погашення кредиту, процентів та комісій за користування кредитними коштами, позивач звернувся до суду з даним позовом, в якому просить суд стягнути з відповідачки вказану заборгованість за кредитним договором, а також судові витрати в сумі 6131,33 грн.

Ухвалою суду відкрито провадження в справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву з обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Від відповідачки на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив.

У судове засідання представник позивача не прибув, але до позову додано клопотання про розгляд справи без участі позивача, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка в судове засідання не з`явилася, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином.

Відповідно до вимог ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов:

1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання;

2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин;

3) відповідач не подав відзив;

4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Так як відповідачка належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, але в судове засідання не з`явилася без поважних причин, не подала відзив, позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе проводити заочний розгляд справи.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось у зв`язку з розглядом справи за відсутності учасників справи.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 12.01.2022 року між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №36.11.0122.1

Згідно п.1 Договору, загальні умови надання споживчого кредиту: 1.1 загальний розмір кредиту (сума кредиту) 350000,00 грн.; 1.2 валюта кредиту - гривня; 1.3 тип кредиту - кредит; 1.4 цільове використання (мета отримання) кредиту - споживчі потреби; 1.5 спосіб надання кредиту - шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок IBAN НОМЕР_1 , що відкритий позичальнику в банку; 1.6 строк кредиту з 13.01.2022 по 13.04.2026 р.;1.7 процентна ставка за користування кредитом - 44.99% річних, нараховується починаючи з дня надання кредиту (списання з позичкового рахунку) до повного погашення заборгованості за цим договором; 1.8 тип процентної ставки - фіксована; 1.9 метод нарахування - «факт/факт»; 1.10 комісія за надання кредиту - разово 0.0% від суми кредиту = 0 гривень 00 копійок; 1.11 комісія за обслуговування кредиту - щомісячно 0.0% від суми кредиту, зазначеної в п.1.1, яка включається до щомісячного платежу = 0,00 грн.; 1.12 термін погашення процентів - згідно з Графіком платежів відповідно до Додатку №1 до договору; 1.13 орієнтовна реальна річна процентна ставка 52,84111583% річних максимальна. Реальна річна процентна ставка, враховуючи неможливість визначити модель поведінки позичальника по використанню та поверненню коштів за договором про споживчий кредит; орієнтовна загальна вартість кредиту - 794891,23 грн.

Відповідно до п.2.2 Договору, надання кредиту банком здійснюється одноразово в безготівковій формі шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок НОМЕР_1 , що відкритий позичальнику в банку.

Згідно п.2.3 Договору, банк відкриває позичальнику рахунок IBAN НОМЕР_1 в АТ «Юнекс Банк» виключно з метою погашення кредиту шляхом зарахування коштів, спрямованих на повернення зобов`язання (кредиту, комісії за обслуговування кредиту та нарахованих процентів) за цим договором. Позичальник щомісячно до 25 (включно) числа кожного календарного місяця протягом строку дії цього договору (відповідно до Графіку платежів), починаючи з місяця, наступного за місяцем підписання цього договору, здійснює внесення грошових коштів в сумі, що вказано в додатку №1 до кредитного договору, стовпчик «сума платежу за розрахунковий період, грн.» за відповідний період на рахунок, вказаний в п.2.3 цього договору.

Відповідно до п.2.11 Договору, підписанням цього кредитного договору позичальник заявляє, що: 2.11.1 йому була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав позичальник по цьому кредитному договору. Зміна умов кредитного договору, встановлено Правилами, порядок, перегляд та зміни позичальнику зрозумілий і він з ним погоджується. Банк надав позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг; 2.11.2 перед укладенням цього кредитного договору банк надав в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне врегулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання доступу до такої інформації на офіційному сайті банку. Примірник кредитного договору, Тарифів банку позичальником отримано у дату укладення кредитного договору; 2.11.3 перед укладенням цього кредитного договору його ознайомлено з інформацією, визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення цього кредитного договору. Позичальник отримав кредит на сприятливих для нього умовах; 2.11.4 умовами кредитування та тарифами банку, які є невід`ємною частиною кредитного договору/Правил та які розміщені на офіційному сайті банку, позичальник ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати; 2.11.5 послуги банку, пов`язані із видачею кредиту, позичальник отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих банком послуг та оплати комісійної винагороди за видачу кредиту (за наявності) у позичальника відсутні.

Як вбачається з Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача (позичальника) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (з Графіком платежів), яка є Додатком № до Кредитного договору, сторонами погоджено графік повернення основної суми кредиту, погашення процентів та інших платежів за ним у період з 13.01.2022 по 13.04.2026 року включно, внаслідок чого ОСОБА_1 зобов`язана була повертати АТ «Юнекс Банк» чітко визначену Графіком платежів суму коштів.

Відповідачка підписала вищевказаний Додаток №1 до Договору, чим погодилася на умови повернення отриманих від АТ «Юнекс Банк» у кредит коштів.

Крім того, відповідачка ОСОБА_1 була ознайомлена з інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, що зазначена у Паспорті споживчого кредиту, та отримала Пам`ятку щодо погашення кредиту, що підтвердила власним підписом.

Суд звертає увагу, що будь-яких доказів визнання положень Договору, як у цілому, так і в окремій частині, недійсними, матеріали справи не містять та стороною відповідача не надано.

Судом встановлено, що позивач АТ «Юнекс Банк» взяті на себе зобов`язання за Договором виконав належним чином та в повному обсязі, перерахувавши на рахунок ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 350000,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером №4646 від 13.01.202 р.

Разом із тим, відповідачка умови Договору належним чином не виконувала та своєчасно обов`язкові платежі відповідно до Графіку погашення заборгованості, який зазначений у Додатку №1 до Договору, на рахунок позивача АТ «Юнекс Банк» у повному обсязі не вносила, що підтверджується виписками по особовому рахунку за період з 13.01.2022 року по 31.05.2022 року.

Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 01 червня 2022 року, в зв`язку неналежним виконанням умов Договору у відповідачки ОСОБА_1 перед позивачем АТ «Юнекс Банк» станом на 01 червня 2022 року утворилася заборгованість, що становить 408755,41 грн., у тому числі:

350000,00 грн. - заборгованість за кредитом;

58755,41 грн. - заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами.

Судом з кредитного договору та розрахунку заборгованості встановлено, що комісія за обслуговування кредиту позивачем не нараховувалася. Заявлена позивачем до стягнення сума 58755,41 грн. - це непогашені проценти.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із ч.ч. 1, 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець, в даному випадку позивач.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, в зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України).

У разі, якщо фактично отримані та використані відповідачем кредитні кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, що свідчить про порушення його прав, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України, за змістом якої якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх порушених прав і законних інтересів судом шляхом зобов`язання відповідача виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Такі висновки викладені в постанові Великої Палати Верховного Суду від 3 липня 2019 року в справі № 342/180/17.

Отже, стягненню підлягає заборгованість за тілом кредиту в сумі 350000,00 грн.

Як встановлено судом, відповідачка підписала кредитний договір, графік платежів, паспорт споживчого кредиту, в яких зазначений розмір, порядок нарахування процентів, у разі порушення кредитних зобов`язань. Судом встановлено, що відповідачка допустила невиконання взятих на себе зобов`язань. Отже, стягненню підлягає заборгованість за відсотками, які заявлені позивачем до стягнення в сумі 58755,41 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, ч. 1 ст. 15 ЦК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно зі ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За таких обставин суд вважає, що позовні вимоги підлягають до повного задоволення.

Під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 6131,33,00 грн. Оскільки вимоги позивача задоволено повністю, тому з відповідачки на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 6131,33 грн.

Керуючись ст.ст. 141, 259, 263-265, 354 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Юнекс банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс банк» заборгованість за кредитним договором №36.11.0122.1 від 12.01.2022 р. у розмірі 408755 (чотириста вісім тисяч сімсот п`ятдесят п`ять) грн. 41 коп.

Стягнути ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс банк» судовий збір в сумі 6131,33 грн.

Заочне рішення суду може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення у порядку, встановленому чинним законодавством.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: Акціонернt товариствj «Юнекс банк» (03040, м. Київ, вул. Васильківська, 14, , IBAN НОМЕР_2 .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя М.Ю. Степченко