Справа № 307/3673/23
Провадження № 2/307/726/23
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
20 листопада 2023 року Тячівський районний суд Закарпатської області в особі головуючого судді Гримут В.І.
при секретарі Ком`яті Н.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, в місті Тячів, цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за недозволеним овердрафтом по картковому кредиту,
АТ «Райффайзен Банк» звернулося в суд з вищевказаним позовом.
Посилається на те, що АТ «Райффайзен Банк» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет www.raiffeisen.ua публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування клієнтів та мікробізнесу-фізичних осіб-підприємців та фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність в АТ «Райффайзен Банк». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує заяву про акцепт публічної пропозиції/угоду, за встановленою формою.
Також у публічній пропозиції зазначено, що ця публічна пропозиція, заява про акцепт, правила, разом із тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою заяви про акцепт.
ОСОБА_1 звернулася до позивача і підписала заяву про приєднання до договору банківського обслуговування № CMDPE-2238538 від 26.06.2022 про акцепт публічної пропозиції/угода.
Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування клієнтів малого та мікробізнесу фізичних осіб-підприємців та фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
Відповідно до п. 1.2. додатку № 2 до заяви про приєднання до договору банківського обслуговування № CMDPE-2238538 від 26.06.2022, номер та реквізити відкритого на підставі цієї заяви карткового рахунку будуть повідомлені банком клієнту окремим електронним повідомленням, яке направляється клієнту в день відкриття карткового рахунку.
У відповідності до п. 1.2 заяви банком було повідомлено відповідача про відкриття відповідного рахунку.
27 червня 2022 року згідно заяви про приєднання до договору банківського обслуговування № CMDPE-2238538 акціонерним товариством АТ «Райффайзен Банк» було відкрито відповідачеві картковий рахунок № НОМЕР_1 в гривнях.
Відповідно до п. 2 заяви про приєднання до договору банківського обслуговування № CMDPE-2238538 від 26.06.2022, підписанням цієї заяв про приєднання клієнт приймає публічну пропозицію банку про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах, приєднується до договору банківського обслуговування та висловлює повну та безумовну згоду з його умовами. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати укладення клієнтом та уповноваженою особою банку заяви про приєднання. Підписанням заяви про приєднання клієнт безумовно визнає, що публічна пропозиція, заява про приєднання, правил, тарифи, заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу.
Відповідно до пункту 10 Заяви про приєднання до договору банківського обслуговування № CMDPE-2238538 від 26.06.2022, підписанням заяви про приєднання клієнт підтверджує дотримання, повноту та достовірність засвідчень та гарантій, зазначених в Правилах, зокрема, клієнт підтверджує, що діє від власного імені та у власних інтересах.
Відповідно до пункту 13 заяви про приєднання до договору банківського обслуговування № CMDPE-2238538 від 26.06.2022, у разі невиконання або неналежного виконання зобов`язань, встановлених договором, сторони несуть відповідальність згідно з законодавством України та умовами договору. Сторони безумовно визнають види та розмір відповідальності, підстави відмови від договору та/або припинення надання послуг, що визначені договором.
21.07.2022 та 22.07.2022 року відповідачем здійснено операції зі зняття готівки за відсутності достатніх коштів на картковому рахунку для проведення зазначеної платіжної операції. На дату проведення зазначеної банківської операції на картковому рахунку були наявні кошти відповідача у сумі 300131.97 гривень.
Таким чином, внаслідок проведення вищезазначених операцій по картковому рахунку відповідача НОМЕР_1 виник недозволений овердрафт в сумі 106637.30 грн, який розраховується за формулою: 406760.12 (загальна сума здійснених транзакцій) 300131.97 грн (залишок власних коштів на рахунку)+9.15 грн (заборгованість за відсотками)=106637.30 гривень.
Всупереч вимогам п. 9.4.1. Правил, відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не погасив заборгованість за недозволеним овердрафтом негайно, у зв`язку з чим станом на 24.05.2023 заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за заявою про приєднання до договору банківського обслуговування № CMDPE-2238538 становить 106637.30 грн, яка складається із заборгованості за недозволеним овердрафтом: 106628.15 грн, в тому числі прострочена заборгованість: 106628.15 грн; заборгованість за відсотками: 9.15 грн, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 9.12. грн.
Просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором, судові витрати, розглянути справу в їх відсутності та задовольнити позовні вимоги повністю.
Відповідачка у судове засідання не з`явилася і не повідомила суду причини неявки. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином.
Відповідно до ст. 247 ч. 2 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Згідно до вимог статті 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Розглянувши матеріали справи суд вважає, що позов слід задовольнити виходячи з наступного.
Відповідно до публічної пропозиції для клієнтів малого та мікробізнесу-юридичних осіб АТ «Райффайзен Банк», ця публічна пропозиція, заява про приєднання, правила разом з заявами, тарифами, всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є договором банківського обслуговування. Після прийняття (акцепту) цієї публічної пропозиції банк зобов`язаний надавати відповідній юридичній особі банківські послуги у порядку та на умовах, визначених договором банківського обслуговування, а юридична особа набуває прав та обов`язків, передбачених договором банківського обслуговування. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати укладення уповноваженими представниками сторін заяви про приєднання.
В судовому засіданні встановлено, що 26.06.2022 між ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк» укладено договір банківського обслуговування.
Відповідно до пп. б п. 1 вказаного договору, останній складається з індивідуальної частини договору: заява про приєднання, а також інші заяви, додатки до договору та/або додаткові угоди, в т.ч. які змінюють умови публічної частини договору, що можуть бути підписані сторонами до договору після приєднання до нього та публічної частини договору: публічна пропозиція, тарифи та «Правила банківського обслуговування клієнтів малого та мікробізнесу фізичних осіб та фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність в АТ «Райффайзен Банк», які оприлюднюються на сайті банку та визначають перелік послуг, порядку та умов надання банком послуг клієнтам малого та мікробізнесу фізичним особам-підприємцям та фізичним особам, які проводять незалежну професійну діяльність за договором, права та обов`язки банку та клієнта, порядок розрахунків та відповідальність сторін, додаткові підстави відмови від договору та/або припинення надання послуг, а також інші особливості надання окремих послуг. Публічна та індивідуальна частини нероздільно пов`язані між собою та складають єдиний договір банківського обслуговування. Будь-яке посилання на заяву про приєднання, договір банківського обслуговування означає посилання на заяву про приєднання, правила, тарифи, заяви, всі зміни, додатки та додаткові договори/угоди до них.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором станом на 24.05.2023 у відповідачки перед АТ «Райффайзен Банк» наявна заборгованість у розмірі 106637.30 грн, яка складається із заборгованості за недозволеним овердрафтом: 106628.15 грн, в тому числі прострочена заборгованість: 106628.15 грн; заборгованість за відсотками: 9.15 грн, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 9.12. гривень.
8 червня 2023 року ОСОБА_1 направлено вимогу про повернення коштів за недозволеним овердрафтом по картковому рахунку.
Відповідно до п. 13 довідки про систему гарантування вкладів фізичних осіб у разі невиконання або неналежного виконання зобов`язань, встановлених договором, сторони несуть відповідальність згідно з законодавством України та умовами договору. Сторони безумовно визнають види та розмір відповідальності, підстави відмови від договору та/або припинення надання послуг, що визначені договором.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитор зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Згідно до вимог стст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в термін передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за невиконання грошового зобов`язання.
За правилами ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частинами 1 та ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Будь-яких заперечень на позов або спростувань відповідачка не подала.
За таких обставин суд вважає, що з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» слід стягнути 106637.30 боргу.
У відповідності до ст. 141 ЦПК України з неї також слід стягнути на користь позивача судові витрати у сумі 2684 грн сплачених при зверненні до суду з позовною заявою.
У відповідності до ст. 141 ЦПК України з відповідачки також слід стягнути на користь банку судовий збір у сумі 2684 грв сплачених при зверненні до суду з позовною заявою.
Тому керуючись стст. 258, 259, 264, 265 ЦПК України, стст. 525, 526, 530, 612, 1049, 1050, 1054 ЦК України суд
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено 20 листопада 2023 року.

Головуючий В.І. Гримут