Справа № 478/440/23 Провадження № 2/478/116/2023
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 серпня 2023 року. смт. Казанка

Казанківський районний суд Миколаївської області, в складі:

головуючого судді Іщенко Х.В.,

за участю:

секретаря судового засідання Луговської А.І.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду смт. Казанка цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (далі - АТ «Райффайзен Банк», Банк, позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач, ОСОБА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором, № 014-RO-82-94306143 від 23.06.2021 року в розмірі 103537.98 грн. та судового збору у розмірі 2684,00 грн.

Позовна заява обґрунтована тим, що 23 червня 2021 року між публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та відповідачем ОСОБА_1 було підписано Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» за № 014-RO-82-94306143, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 103537,98 грн. строком на 60 місяців, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитом у фіксованій процентній ставці в розмірі 49,9 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.

На підставі п. 1.1 договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п. 1.2. договору АТ «Райффайзен Банк Аваль» надав ОСОБА_1 кредит шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритий в АТ «Райффайзен Банк Аваль», для подальшого використання його за цільовим призначенням. Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених договором.

З укладенням вказаного договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах, встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Відповідач в порушення умов договору не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості та відсотки за кредитом, у зв`язку з чим станом на 16.01.2023 року утворилась заборгованість в розмірі 155762,54 грн.

Враховуючи вище викладене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, яка виникла за Договором про надання банківських послуг з відкриттям Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-94306143 від 23.06.2021 року у сумі 155762,54 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 130919,04 грн., та заборгованості за відсотками у розмірі 25143,50 грн. та судові витрати зі сплати судового збору 2684 грн.

Ухвалою суду від 26.04.2023 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.

Представник позивача надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі з підстав, зазначених у позовній заяві та просить їх задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, причини неявки суду не повідомив. Відзиву чи письмових заперечень від відповідача до суду не надходило.

Представник відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, оскільки представник позивача, відповідач та представник відповідача не з`явилися до зали судового засідання.

Суд, дослідивши матеріали справи в межах заявлених вимог та доведених обставин, приходить до такого висновку.

Згідно ст. ст. 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Судом встановлено, що 23 червня 2021 року між публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» за № 014-RO-82-94306143, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит в розмірі 103537,98 грн. строком на 60 місяців, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитом у фіксованій процентній ставці в розмірі 49,9 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором, а позичальник зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Дата сплати ануїтентних платежів: 23 числа кожного календарного місяця згідно Графіка погашення Кредиту та сплати інших платежів. Дата повного погашення кредиту 26 червня 2026 року.

Укладенню вказаного договору передувало звернення ОСОБА_1 до АТ «Райффайзен Банк Аваль» із заявою на отримання кредиту за програмою кредиту «Кредит готівкою». Заява-Договір за № 014-RO-82-94306143 від 23.06.2021 року, у якій відповідач виявив намір отримати кредит, обрав валюту та строк кредитування.

До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» з Додатком № 1 (Графік погашення кредиту за ануїтичною схемою погашення) та Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль».

Правонаступником «Райффайзен Банк Аваль» за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», що підтверджується Статутом.

Згідно п. 2.1 Договору сторони встановили, що проценти за користування кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі Щомісячного ануїтентного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються виходячі з процентної ставки. Передбаченої п.п. 1.2.3 Заяви-Договору (49,9 % річних).

Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючі з дня надання кредиту (включно).

Відповідно до умов п. 2.2 Кредитного договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтет ними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми Кредиту та Процентів.

Згідно п. 2.4 Кредитного договору, Позичальник у визначений п. 2.3 Договору строк Клієнт з метою сплати ануїтетних платежів має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку в сумі, достатній для сплати чергового рівного ануїтетного платежу в строки, встановлені Договором для подальшого здійснення Банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими п. 9 Договорудоговором). При настанні строків сплати рівних ануїтетних платежів згідно Графіку, Кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати Позичальником у відповідному періоді, з Поточного рахунку в АТ «Райффайзен Банк Аваль» в порядку, передбаченого умовами Кредитного договору.

Відповідно до умов п. 1.4 Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених п.п. 3.6.2 п. 3.6 статті 3 розділу 6 Правил обставин дефолту (порушення Позичальником строків виконання грошових зобов`язань), Банк має право відмовити Клієнту в надані кредиту та/або вимагати дострокового виконання Позичальником зобов`язань за Договором (кредитом), включаючи повернення суми Кредиту, сплати процентів, пені та інших платежів відповідно до умов Договору.

На підставі п. 1.1. - 1,3. Договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

Банк виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 103537,98 грн. на умовах його забезпечення та строковості, що підтверджується випискою по рахунку відповідача ОСОБА_1 від 12.01.2023 року.

Виписка по рахунку згідно Переліку типових документів, затверджених наказом Міністерства юстиції України № 578/5 від 12 квітня 2012 року, має статус первинного документу, а отже є належним та допустимим доказом по справі.

За такого, з наданої Банком виписки по картковому рахунку (за період часу з 23.06.2021 року по 23.06.2022 року) за здійсненими операціями (платежами), чітко прослідковується користування кредитними коштами ОСОБА_1 а отже є доведений факт отримання ОСОБА_1 кредиту у розмірі 103537,98 грн. та користування цим кредитом.

Відповідно з укладанням Заяви-Договору із Додатком № 1, у позичальника (відповідача) виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах, встановлених умовами договору.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за кредитним договором № 014-RO-82-94306143 від 23.06.2021 року заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 16.01.2023 року становить 155762,54 грн., з яких: заборгованості за кредитом у розмірі 130919,04 грн., та заборгованості за відсотками у розмірі 25143,50 грн.

Розрахунок заборгованості по кредиту перед АТ «Райффайзен Банк» проведена станом на 16.01.2023 року свідчить про те, що сума заборгованості по наведеній вище сумі відповідачем не погашена.

У зв`язку з невиконанням позичальником умов договору АТ «Райффайзен Банк» на адресу відповідача ОСОБА_1 за його зареєстрованим місцем проживання ( АДРЕСА_1 ) та можливим фактичним місцем проживання ( АДРЕСА_2 ), за вих/№ 114/5-к-279399 та вих/№ 114/5-к-279400 відповідно від 16.01.2023 року було направлено Вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість врегулювати заборгованість.

Дана вимога була направлена позивачем засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта» рекомендованим листом 18.01.2023 року, однак у визначені кредитором строки не виконана, заборгованість за кредитним договором не погашена.

На час розгляду справи в суді відповідач не подав доказів повного виконання ним кредитного зобов`язання.

Вищевикладені правовідносини, виходячи з сукупності досліджених по справі доказів, у системному зв`язку регулюються наступними вимогами закону.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до частин першої, четвертої статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

За змістом статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 530 ЦК України передбачає, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у строк, встановлений договором.

Згідно зі статтею 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

На підставі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може грунтуватись на припущеннях.

На відповідача покладений обов`язок з врахуванням предмету і підстав позову довести відповідно до вимог ст. ст. 12, 13 ЦПК України за допомогою належних та допустимих доказів, з урахуванням положень ст. ст. 78-80 ЦПК України, протилежне, на що позивач посилається як на підставу своїх вимог.

Відповідач не надав відзиву на позов та доказів того, що він вказаний Договір не укладав, не отримував грошові кошти, своєчасно та в повному обсязі виконав умови договору та не надав доказів про відсутність заборгованості чи про заборгованість у меншому розмірі.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором, щодо якого не надійшло заперечень та спростувань відповідача, вбачається, що відповідач не погасив узятий ним кредит та не сплатив відсотки за користування кредитом.

За таких обставин, враховуючи викладене, наявність простроченої заборгованості у ОСОБА_1 перед акціонерним товариством «Райффайзен Банк» за кредитним договором № 014-RO-82-94306143 від 23.06.2021 року суд приходить до висновку про достатність обґрунтованих підстав для задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 155762,54 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 130919,04 грн., та заборгованості за відсотками у розмірі 25143,50 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені судові витрати по справі в розмірі 2684 грн.

На підставі ст. ст. 1049, 1050 ЦК України, умов кредитного договору, керуючись ст. ст. 12, 13, 95, 141, 263-265 ЦПК України суд, -

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. № 4-А, ) заборгованість за кредитним договором від 23.06.2021 року, № 014-RO-82-94306143 в розмірі 155762 (сто п`ятдесят п`ять тисяч сімсот шістдесят дві) грн. 54 коп., з яких: 130619 (сто тридцять тисяч шістсот дев`ятнадцять) грн. 04 коп. - заборгованість за кредитом; 25143 (двадцять п`ять сто сорок три) грн. 50 коп. - заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. № 4-А, ) судовий збір в розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку.

Повний текст рішення складено 02.08.2023 року.

Суддя: Іщенко Х.В.