Справа № 706/464/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 липня 2023 року Христинівський районний суд Черкаської області

в складі:

головуючого - судді Олійника М.Ф.,

за участі секретаря судового засідання Рибчинецької Я.А.,

представниці позивача Ільків С.М. (в режимі відеоконференції),

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін в залі суду в м. Христинівці Черкаської області цивільну справу за позовом акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором № 8/2395307 від 19.10.2021 р. станом на 03.04.2023 р. у розмірі 276 176, 90 грн., з яких: 186 901, 79 грн.- сума заборгованості по тілу кредиту; 21 025, 11 грн. - сума заборгованості по відсоткам; 68 250 грн. - комісія, а також судовий збір у розмірі 4 142, 65 грн.

В обґрунтування позову позивач посилався на такі обставини.

19.10.2021 р. між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 8/2395307. Відповідно до п. 1.1. кредитного договору банк надає позичальнику кредит в сумі 195 000 грн. з 19.10.2021 р. до 18.10.2027 р. (включно). Згідно з п. 1.5. кредитного договору всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом згідно з договором визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умовах страхування життя позичальника (надалі - Правила), які є публічною та невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті банку. Пунктом 1.2. кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника № НОМЕР_1 . У п. 1.3. Правил вказано, що моментом (днем) надання кредиту вважається день перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника. Підтвердженням виконання банком зобов`язань щодо видачі коштів за кредитним договором є виписка з поточного рахунку позичальника та копія платіжної інструкції № 39494394-1 від 19.10.2021 р. на суму 195 000 грн., призначення платежу: «надання кредиту згідно з кредитним договором № 8/2395307 від 19.10.2021 р. ОСОБА_1 ». Згідно з п.1.1. кредитного договору позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за договором щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (додаток № 1 до договору, що є невід`ємною його частиною), як день повернення кредиту. У п. 2.2. договору передбачено, що позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. У випадку якщо зазначений день повернення є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день. Згідно з п. 1.4. кредитного договору позичальник зобов`язаний сплачувати банку: процентну винагороду (надалі - проценти) щомісячно в розмірі 10 % річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - комісія), щомісячно комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2, 5 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. договору. Підписанням договору позичальник замовляє у банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково - касове обслуговування заборгованості за договором та надання інформаційно - консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через довідковий центр банку, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо. Порядок нарахування та сплата процентів за користування кредитними коштами, комісії передбачено в п. п. 1.4.2. -1.4.7. Правил, а саме нарахування процентів здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитом: - щомісячно в день повернення кредиту, за період з дня повернення кредиту попереднього місяця (з його урахуванням) до дня повернення кредиту поточного місяця (без його урахування);- в день повного повернення кредиту за період з дня останнього нарахування процентів (з його урахуванням) до дня повного повернення кредиту (без його урахування). При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення кредиту - не включається. Нарахування процентів в грудні відповідного року здійснюється за період з дня останнього нарахування процентів по 31 грудня включно. Подальше нарахування процентів здійснюється в день повернення кредиту за період з 1 січня наступного року до дня повернення кредиту. При розрахунку процентів приймається умовна кількість днів: у місяці - 30 днів, у році - 360 днів. Нарахування комісії здійснюється щомісячно в день повернення кредиту. Позичальник сплачує платежі по процентах та комісії відповідно до розрахунків банку, щомісяця, в день повернення кредиту, одночасно з погашенням заборгованості за кредитом (частиною кредиту) на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо зазначений день повернення кредиту є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів, суму нарахованої комісії та платіж за кредитом у попередній робочий день. При сплаті позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в день, що не є днем повернення кредиту, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості. В день повернення кредиту сума платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в черговості, що визначена п. 1.6. цих Правил. При сплаті позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в день, що не є днем повернення кредиту, за наявності простроченої заборгованості за кредитом та/або процентами та/або комісією, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості та в цей же день перераховується на погашення простроченої заборгованості за кредитом (частиною кредиту), прострочених процентів, простроченої комісії, пені. Сума, що перевищує розмір вказаних платежів, перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в день повернення кредиту. При сплаті позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в розмірі, що перевищує розмір вказаних платежів відповідно до графіку платежів по кредиту, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості. В день повернення кредиту на погашення кредиту, процентів та комісії зараховується сума платежу відповідно до графіку платежів по кредиту, за винятком умов дострокового повернення кредиту, передбачених пп. 2.2.1. договору. Залишок платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в наступний день повернення кредиту. При сплаті позичальником останнього платежу по кредиту, процентах та комісії, згідно графіку платежів по кредиту, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості та в цей же день перераховується на погашення кредиту, процентів (за наявності нарахованих процентів) та нарахованої комісії(за наявності). День виникнення простроченої заборгованості рахується з наступного дня після дня повернення кредиту, якщо в день повернення кредиту або до цього позичальник не сплатив суму нарахованих процентів, комісію та платіж за кредитом відповідно до графіка платежів по кредиту. Відповідно до умов кредитного договору № 8/2395307 від 19.10.2021 р., у зв`язку із невиконанням позичальником зобов`язання в строки, передбачені кредитним договором, позивач направив на адресу відповідача вимогу від 15.11.2022 р. за вих. № 10451/1432. Відповідач не виконав вказаних вимог АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», отже відповідачем не поновлено порушені права банку. Термін повернення кредиту в повному обсязі настав, а заборгованість за договором у встановлений строк не була сплачена, у зв`язку з чим АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» вимушене звернутись із даним позовом до відповідача про стягнення заборгованості в судовому порядку з метою захисту та поновлення своїх порушених прав. У зв`язку із неналежним виконанням умов кредитного договору № 8/2395307 від 19.10.2021 р. позичальником станом на 03.04.2023 р. заборгованість за кредитним договором становить 276 176,90 грн. з яких: - 186 901,79 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; - 21 025,11 грн. - сума заборгованості по відсоткам; - 68 250 грн. - комісія.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, оскільки це є необхідним для встановлення дійсних обставин справи, повного та всебічного їх дослідження.

Представниця позивача АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» Ільків С.М. у судовому засіданні позов підтримала повністю, посилаючись на обставини, зазначені у позові, проти винесення заочного рішення не заперечувала.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений за зареєстрованим місцем проживання про дату, час і місце судового засідання, від нього також не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності, ним не поданий відзив. Суд вважає, що відповідач не з`явився у судове засідання без поважних причин.

За таких обставин суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності відповідача і ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки позивач не заперечував проти такого вирішення справи.

Заслухавши представницю позивача, дослідивши письмові докази: копії кредитного договору № 8/2395307 від 19.10.2021 р., укладеного між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 , пам`ятки клієнту за кредитним договором № № 8/2395307 від 19.10.2021 р., укладеної між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 , Правил надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умов страхування життя позичальника, платіжної інструкції № 39494394-1 від 19.10.2021 р. про переказ коштів ОСОБА_1 , вимоги АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ОСОБА_1 про сплату простроченої заборгованості за № 10451/1432 від 15.11.2022 р., виписки з рахунку ОСОБА_1 , розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором, інші письмові докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню повністю з таких підстав.

Судом встановлено, що 19.10.2021 р. між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 8/2395307.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору банк надає позичальнику кредит в сумі 195 000 грн. строком на 72 місяці - з 19.10.2021 р. до 18.10.2027 р. (включно).

Згідно з п. 1.5. кредитного договору всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно з договором визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умовах страхування життя позичальника (надалі - Правила), які є публічною та невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті банку: www.credit-agricole.ua.

Пунктом 1.2. кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника № НОМЕР_1 .

У п. 1.3. Правил вказано, що моментом (днем) надання кредиту вважається день перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника.

Підтвердженням виконання банком зобов`язань щодо видачі коштів за кредитним договором є виписка з рахунку позичальника та копія платіжної інструкції № 39494394-1 від 19.10.2021 р. на суму 195 000 грн., призначення платежу: «надання кредиту згідно з кредитним договором № 8/2395307 від 19.10.2021 р., платник ОСОБА_1 ».

Згідно з п.1.1. кредитного договору позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за договором щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (додаток № 1 до договору, що є невід`ємною його частиною), як день повернення кредиту.

У п. 2.2. договору передбачено, що позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості. У випадку якщо зазначений день повернення є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день.

Згідно з п. 1.4. кредитного договору позичальник зобов`язаний сплачувати банку: процентну винагороду (надалі - проценти) щомісячно в розмірі 10 % річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - комісія), щомісячно в розмірі 2, 5 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. договору. Підписанням договору позичальник замовляє у банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково - касове обслуговування заборгованості за договором та надання інформаційно - консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через довідковий центр банку, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів, тощо.

Порядок нарахування та сплата процентів за користування кредитними коштами, комісії передбачено в п. 1.4.2. -1.4.7. Правил, а саме нарахування процентів здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитом: щомісячно в день повернення кредиту, за період з дня повернення кредиту попереднього мысяця (з його урахуванням) до дня повернення кредиту поточного місяця (без його урахування); в день повного повернення кредиту за період з дня останнього нарахування процентів (з його урахуванням) до дня повного повернення кредиту (без його урахування). При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення кредиту - не включається. Нарахування процентів в грудні відповідного року здійснюється за період з дня останнього нарахування процентів по 31 грудня включно. Подальше нарахування процентів здійснюється в день повернення кредиту, за період з 1 січня наступного року до дня повернення кредиту. При розрахунку процентів приймається умовна кількість днів: у місяці - 30 днів, у році - 360 днів. Нарахування комісії здійснюється щомісячно в день повернення кредиту. Позичальник сплачує платежі по процентах та комісії відповідно до розрахунків банку, щомісяця, в день повернення кредиту, одночасно з погашенням заборгованості за кредитом (частиною кредиту) на рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в день повернення кредиту. У випадку якщо зазначений день повернення кредиту є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів, суму нарахованої комісії та платіж за кредитом у попередній робочий день. При сплаті позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в день, що не є днем повернення кредиту, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості. В день повернення кредиту сума платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в черговості, що визначена п. 1.6. цих Правил. При сплаті позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в день, що не є днем повернення кредиту, за наявності простроченої заборгованості за кредитом та/або процентами та/або комісією, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості та в цей же день перераховується на погашення простроченої заборгованості за кредитом (частиною кредиту), прострочених процентів, простроченої комісії, пені. Сума, що перевищує розмір вказаних платежів, перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в день повернення кредиту. При сплаті позичальником платежу по кредиту, процентах та комісії в розмірі, що перевищує розмір вказаних платежів відповідно до графіку платежів по кредиту, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості. В день повернення кредиту на погашення кредиту, процентів та комісії зараховується сума платежу відповідно до графіку платежів по кредиту, за винятком умов дострокового повернення кредиту, передбачених пп. 2.2.1. договору. Залишок платежу перераховується на погашення кредиту, процентів та комісії в наступний день повернення кредиту. При сплаті позичальником останнього платежу по кредиту, процентах та комісії, згідно графіку платежів по кредиту, сума платежу зараховується на рахунок погашення заборгованості та в цей же день перераховується на погашення кредиту, процентів (за наявності нарахованих процентів) та нарахованої комісії(за наявності). День виникнення простроченої заборгованості рахується з наступного дня після дня повернення кредиту, якщо в день повернення кредиту або до цього позичальник не сплатив суму нарахованих процентів, комісію та платіж за кредитом відповідно до графіка платежів по кредиту.

Через невиконання позичальником зобов`язання в строки, передбачені кредитним договором, позивач направив на адресу відповідача ОСОБА_1 вимогу про сплату простроченої заборгованості за № 10451/1432 від 15.11.2022 р.

У зв`язку із неналежним виконанням умов кредитного договору № 8/2395307 від 19.10.2021 р. позичальником станом на 03.04.2023 р. заборгованість за кредитним договором становить 276 176,90 грн. з яких: - 186 901,79 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; - 21 025,11 грн. - сума заборгованості по відсоткам; - 68 250 грн. - комісія.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У ч.1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно з ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Оскільки відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав зобов`язання щодо сплати щомісячних платежів по кредиту, то з нього на користь позивача необхідно достроково стягнути суму заборгованості по тілу кредиту у розмірі 186 901, 79 грн.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У п. 1.4. кредитного договору визначена фіксована процентна ставка у розмірі 10 % річних.

Отже, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача необхідно стягнути суму заборгованості по відсоткам, яка відповідно до розрахунку, наданого позивачем, становить 21 025, 11 грн.

Також позивач просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 комісію у розмірі 68 250 грн.

Комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості встановлена в п. 1.4.2. кредитного договору у розмірі 2, 5 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. договору.

Тому з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача необхідно стягнути комісію у розмірі 68 250 грн.

Враховуючи, що відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав свої зобов`язання за кредитним договором № 8/2395307 від 19.10.2021 р., то з нього на користь позивача АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» необхідно стягнути заборгованість за договором станом на 03.04.2023 р. в розмірі 276 176, 90 грн., з яких: 186 901, 79 грн.- сума заборгованості по тілу кредиту; 21 025, 11 грн. - сума заборгованості по відсоткам; 68 250 грн. - комісія.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» необхідно стягнути судовий збір в розмірі 4 142, 65 грн.

Керуючись ст. ст. 526, 530 ч.1, 1046 ч. 1, 1048 ч. 1, 1050 ч. 2 ЦК України, ст. ст. 81, 89, 141 ч. 1, 263-265, 280, 282 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (01024, м. Київ, вул. Є. Чикаленка, 42/4, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» заборгованість за кредитним договором № № 8/2395307 від 19.10.2021 року станом на 03.04.2023 року в розмірі 276 176 (двісті сімдесят шість тисяч сто сімдесят шість) грн. 90 коп., з яких: - 186 901 (сто вісімдесят шість тисяч дев`ятсот одна) грн. 79 коп. - сума заборгованості по тілу кредиту; 21 025 (двадцять одна тисяча двадцять п`ять) грн. 11 коп. - сума заборгованості по відсоткам; 68 250 (шістдесят вісім тисяч двісті п`ятдесят) грн. - комісія.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» судовий збір в розмірі 4 142 (чотири тисячі сто сорок дві) грн. 65 коп.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складення.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення апеляційної скарги.

Повне судове рішення складене 31.07.2023 року.

Суддя: М.Ф. Олійник