справа № 164/1126/23
провадження №2/566/127/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 серпня 2023 року смт. Млинів Рівненської області

Млинівський районний суд Рівненської області

у складі:

одноособово - головуючого судді Лободзінського А.С.,

при секретарі судового засідання Драган Л.М.,

за участю представника відповідача - адвоката Музики-Дубравського В.А.,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Млинівського районного суду Рівненської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів») звернулось в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути заборгованість за договорами споживчого кредиту, покликаючись на невиконання відповідачем умов укладених договорів.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 17 березня 2021 року між ТзОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3836875. Кредитний договір підписано електронним підписом ОСОБА_1 , що відтворений шляхом використання нею одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який був зазначений нею у п. 10 Кредитного договору. Відповідно до п.п. 2.1 п.2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТзОВ «Авентус Україна» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. З гідно з п.п. 2.4. п.2 Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТзОВ «Авентус Україна» суми кредиту за реквізитами, згідно п.п. 2.1 п.2 Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору, відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТзОВ «Авентус Україна», які розміщені на сайті creditplus.ua. 30.11.2023 між ТзОВ "Авентус Україна» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №30112021, відповідно до якого ТзОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимагати від відповідача кошти по кредитному договору №3836875 від 17.03.2021, у зв`язку з чим, за ОСОБА_1 перед новим кредитором рахується заборгованість в сумі 16995,00 грн, яка складається з:

- 5500,00 грн.- сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 11495,00 грн.- сума заборгованості за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею, штрафами.

Крім цього, 26 квітня 2021 року між ТзОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №. Договір позики підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 26.04.2021 на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 26.04.2021 та отримання кредиту згідно Заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника. 22.06.2022 між ТзОВ «Інфінанс» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №22/06-22, у відповідності до умов якого ТзОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимагати від відповідача кошти по Договору позики № від 26.04.2021, у зв`язку з чим, за ОСОБА_1 перед новим кредитором рахується заборгованість в сумі 44390,00 грн, яка складається з:

- 4000,00 грн.- сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 40390,00 грн.- сума заборгованості за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Також, 06 травня 2021 між ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №03138-05/2021. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору. Відповідно до п.п. 1.1 п.1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. 18.01.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №18012022, у відповідності до умов якого ТзОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимагати від відповідача кошти по Кредитному договору №03138-05/2021 від 06.05.2021, у зв`язку з чим, за ОСОБА_1 перед новим кредитором рахується заборгованість в сумі 10920 грн, яка складається з:

- 3000,00 грн.- сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 7920,00 грн.- сума заборгованості за відсотками;

- 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

Таким чином, у відповідача ОСОБА_1 перед ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» утворилася заборгованість на загальну суму 72305,00 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача у судовому порядку, а також 2481 грн, судового збору.

31 березня 2023 року через канцелярію суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, у якому вона покликалася на те, що позивачем не доведено факт укладання кредитних договорів та отримання кредитних коштів. Крім цього, зазначила, що ЗУ «Про електронну комерцію», на положення якого покликається позивач, як на підставу підписання Кредитних договорів, не застосовується до даних правовідносин. Крім цього, представник відповідача зазначив, що на веб-сайтах, про які зазначає позивач у позовній заяві, не надано повної інформації щодо умов та настання ризиків при укладенні договору (а.с. 101-104)

05 квітня 2023 року через канцелярію суду від ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за підписом представника Мельник І.С. надійшла відповідь на відзив у якій представник позивача зазначила, що укладення договорів є неможливим без попереднього заповнення Заявки клієнтом та проходження реєстрації шляхом отримання Одноразового ідентифікатора, без здійснення входу на Веб-сайт за допомогою Логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету. Крім цього, відповідач ОСОБА_1 , шляхом підписання договорів, підтвердила, що ознайомилася на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги. Також, представник позивача долучила до відзиву розрахунки заборгованості ОСОБА_1 за договорами зазначеними у позовній заяві. (а.с. 114-118)

24 травня 2023 року через канцелярію суду від відповідача ОСОБА_1 надійшли заперечення на відзив, у яких відповідач підтримала поданий нею раніше відзив на позов та зазначила, що відповідь на відзив, подана позивачем не містить нових аргументів на задоволення позову, окрім тих про які зазначено у позовній заяві. За таких обставин вважає позов безпідставним та просить відмовити у його задоволенні. (а.с. 143-144)

06 червня 2023 року через канцелярію суду від ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за підписом представника Волянської К.Я. надійшли пояснення на заперечення на відповідь на відзив, у яких зазначено, що представник позивача підтримує повністю свої пояснення надані у відповіді на відзив та зазначає, що укладення договору в електронному вигляді, через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електроного підпису сторонами цього правочину. А тому твердження відповідача щодо неукладання нею договорів, зазначених у позовній заяві не заслуговують уваги. (а.с. 146-148)

У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підтримав повністю з підстав, викладених у позовній заяві, відповіді на відзив та пояснення на заперечення на відповідь на відзив. (а.с. 148)

У судовому засіданні представник відповідача - адвокат Музика-Дубравський В.А. підтримав надані відповідачем ОСОБА_1 у відзиві на позов та запереченнях на відповідь на відзив пояснення та просив відмовити ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у задоволенні позову повністю.

Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності суд вважає, що позов підлягає до задоволення частково, з наступних підстав.

Як видно з матеріалів справи відповідач ОСОБА_1 уклала наступні кредитні договори:

- 17 березня 2021 року було укладено кредитний договір №3836875 з ТзОВ «Авентус Україна»;

- 26 квітня 2021 року було укладено Договір позики № з ТзОВ «Інфінанс»;

- 06 травня 2021 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №03138-05/2021 з ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм».

Кредитні договори підписано електронним підписом ОСОБА_1 , що відтворений шляхом використання нею одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. (а.с. 8-11; 31-34; 58-62)

Так, у судовому засіданні досліджено Договір про надання споживчого кредиту №3836875 від 17.03.2021, де у графі: 10 Реквізити та підписи сторін зазначено споживачем ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; паспорт НОМЕР_2 , виданий 25.12.2014; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; номер моб. тел.. НОМЕР_3 , НОМЕР_4 ; Еmail: ІНФОРМАЦІЯ_1 ). Аналогічні відомості щодо особистих даних відповідача містяться у Договорі позики № від 26.04.2021 та кредитному договорі №03138-05/2021 06 травня 2021. Відповідачем та її представником не доведено, що вказані у договорі особисті дані не належать ОСОБА_1 і не надавались нею кредиторам з метою укладення кредитних договорів.

З наведеного суд приходить до висновку, що відповідач ОСОБА_1 надала ТОВ «Авентус Україна», ТзОВ «Інфінанс» та ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» свої особисті дані, що є непрямим підтвердженням факту укладення нею кредитних договорів.

При цьому суд відхиляє заперечення відповідача про те, що до спірних правовідносин не застосовуються положення З.У. " Про електронну комерцію, а відтак, що нею не підписувались та не укладались кредитні договори, які є предметом дослідження під час судового розгляду.

Так, згідно ч.2 ст.1 Закону України " Про електронну комерцію" дія цього Закону не поширюється на правочини, у яких однією із сторін є фізична особа, яка не зареєстрована як фізична особа - підприємець та реалізує або пропонує до реалізації товари, виконує роботи, надає послуги з використанням інформаційно-комунікаційних систем, крім випадків, коли сторони прямо домовилися про застосування положень цього Закону до правочину.

Саме на цю норму, як на підставу непідписання договорів покликається відповідач, зазначаючи, що вона є фізичною особою-споживачем.

Разом з тим, дослідженням змісту наявних у справі договорів про надання споживчого кредиту, підтверджується та обставина, що ці правочини були укладені із застосуванням положень З.У. "Про електронну комерцію", про що прямо зазначено в змісті договорів ( п.п.1 Договору № 3836875 від 17.03.2021 р.; абзац 18 Основних умов Договору № від 26.04.2021; п.1.2. Договору № 03138-05/2021). Отже, сторони домовились про застосування положень згаданого закону до укладених між ними кредитних договорів.

Таким чином, уклавши, шляхом підписання з використанням одноразових ідентифікаторів, вищезазначені договори про надання споживчих кредитів, відповідач ОСОБА_1 отримала:

- за умовами кредитного договору №3836875 від 17 березня 2021 року з ТзОВ «Авентус Україна», на умовах строковості, зворотності, платності грошові кошти в сумі 5500,00 грн., строком на 20 днів, із процентною ставкою: знижена - 658,83%; стандартна - 693,50 % річних. (а.с. 12- 14);

- за умовами Договору позики № від 26 квітня 2021 року з ТзОВ «Інфінанс» на умовах строковості, зворотності, платності грошові кошти в сумі 4000,00 грн., строком на 30 днів, із процентною ставкою - 638,75 % річних. (а.с. 30- 34);

- за умовами Договору про надання фінансового кредиту №03138-05/2021 від 06 травня 2021 року з ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» на умовах строковості, зворотності, платності грошові кошти в сумі 3000,00 грн., строком на 30 днів, із процентною ставкою - 803,00 % річних. (а.с. 58- 62).

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст.526 ЦК зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Оскільки відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитними договорами не виконала, то у неї виникла заборгованість:

-перед ТзОВ «Авентус Україна» у сумі 16995,00 грн, яка складається з наступного: 5500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11495,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

-перед ТзОВ «Інфінанс» у сумі 44390,00 грн, яка складається з наступного: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 40390,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

-перед ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» у сумі 10920,00 грн, яка складається з наступного: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7920,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Вказані обставини підтверджуються інформаційною довідкою за укладеним договором №3836875 від 17.03.2021, розрахунком заборгованості за договором № від 26.04.2021 та розрахунком заборгованості за договором №03138-05/2021 від 06.05.2021. (а.с. 120-133)

Розглядаючи обгрунтованість вказаних розрахунків, суд виходить з наступного.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Водночас, в постанові ВСУ №444/9519/12 від 28.03.2018 року відображена наступна позиція щодо строку стягнення процентів за кредитом, а саме: право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Судом встановлено, що строк кредитування за кредитним договором №3836875 від 17.03.2021 укладеним між ТзОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 становить 20 днів; за Договором позики № від 26 квітня 2021 року - 30 днів; за Договором про надання фінансового кредиту №03138-05/2021 - 30 днів. Наведене вбачається із Паспортів споживчих кредитів (а.с. 12, 34, 61-62). Відомостей, які б підтверджували пролонгацію строку кредитних договорів сторонами, позивачем на наведено.

Таким чином, по закінченні вказаного у договорах (паспортах кредиту) строку кредитування, нарахування процентів на тіло кредиту припиняється. А, відтак, стягненню з ОСОБА_1 підлягають лише тіло кредиту та сума процентів на тіло кредиту, яка була нарахована протягом встановленого строку кредитування:

-за умовами кредитного договору №3836875 від 17 березня 2021 року з ТзОВ «Авентус Україна» (строк кредитування - 20 днів) сума процентів, що становить 1985,50 грн;

-за умовами Договору позики № від 26 квітня 2021 року з ТзОВ «Інфінанс» (строк кредитування - 30 днів) сума процентів, що становить 2100,00 грн;

-за умовами Договору про надання фінансового кредиту №03138-05/2021 від 06 травня 2021 року з ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» (строк кредитування - 30 днів) сума процентів, що становить 1520,10 грн.

Крім цього, судом встановлено, що:

- 30.11.2021 між ТзОВ "Авентус Україна» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №30112021 де ТзОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимагати від відповідача кошти за кредитним договором №3836875 від 17.03.2021; (а.с. 14-17)

- 22.06.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №22/06-22 де ТОВ «Інфінанс» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимагати від відповідача кошти за кредитним договором № від 26 квітня 2021 року; (а.с. 47-51)

- 18.01.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №18012022 де ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимагати від відповідача кошти за кредитним договором №03138-05/2021 від 06 травня 2021 року. (а.с. 63-66)

Таким чином, проаналізувавши наведені докази в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що обов`язок ОСОБА_1 по поверненню кредиту новому кредитору - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договорами: №3836875 від 17 березня 2021 року; № від 26 квітня 2021 року та №03138-05/2021 від 06 травня 2021 року, знайшов своє підтвердження частково, в обсязі тіла кредиту за договорами споживчого кредиту і нарахованих відсотків у межах строку кредитування. У задоволенні позовних вимог про стягнення відсотків нарахованих поза межами строків кредитування, слід відмовити.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

Враховуючи вище викладене, на підставі 526, 610, 612, 1054 ЦК України, керуючись статтями 12, 13, 19, 89, 141, 209 - 210, 258 - 259, 265, 280 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул.. Симона Петлюри, 30; , реквізити ІВАN № НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість на загальну суму 18105 (вісімнадцять тисяч сто п`ять) гривень 60 копійок, яка складається з наступного:

за Кредитним договором №3836875 в розмірі 7485,50 грн, з яких:

- 5500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 1985,50 грн - сума заборгованості за відсотками;

за Договором позики № в розмірі 6100,00 грн, з яких:

-4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,

-2100,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №03138-05/2021 в розмірі 4520,10 грн, з яких:

-3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,

-1520,10 грн - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул.. Симона Петлюри, 30; , реквізити ІВАN № НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк») судовий збір у розмірі пропорційному до задоволених позовних вимог у сумі 621 (шістсот двадцять одна) гривня 24 копійки.

В іншій частині позовних вимог «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до судової палати з розгляду цивільних справ Рівненського апеляційного суду, шляхом подання в тридцятиденний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.

Повне судове рішення виготовлено 06.09.2023.

СУДДЯ: