Справа № 493/873/23
Провадження № 2/493/347/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 серпня 2023 року м. Балта Одеської області

Балтський районний суд Одеської області в складі:

ГОЛОВУЮЧОГО - СУДДІ ІЛЬНІЦЬКОЇ О.М.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

22 червня 2023 року АТ «Ідея Банк» звернулося до Балтського районного суду Одеської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором.

Ухвалою судді від 22.06.2023р. провадження по даній цивільній справі відкрите, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 06.12.2021р. між AT «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту №Е09.24904.009086536.

Пунктом 3.1. Кредитного договору визначено, що нанесенням власноручного підпису цим договором, Позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб AT «Ідея Банк», яка розміщена на офіційному веб-сайті Банку: www.ideabank.ua., за наступним посиланням: https://ideabank.ua/sites/default/files/2022-05/dkbofo_vid_11_11_2021.pdf.

Відповідач отримав кредит в розмірі 62500,00 грн., зі сплатою 60 % річних, з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим Кредитним договором графіком щомісячних платежів.

Позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно Кредитного договору, відповідач же не повернув отриманий кредит у встановлений Кредитним договором термін та не сплатив нараховані інші платежі, у тому числі проценти. Останню сплату/зарахування відповідачем здійснено 11.02.2022, тому сума боргу відповідача за Кредитним договором станом на 18.05.2023 становить 103944,20 грн., а саме: основний борг - 52707,17 грн., прострочений борг - 8963,25 грн., прострочені проценти - 27067,40 грн., строкові проценти - 15206,38 грн.

У зв`язку із невиконанням відповідачем умов Кредитного договору, позивачем 03.04.2023р. направлено їй вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань, в якій позивач вимагав терміново, протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня направлення вимоги виконати зобов`язання по Кредитному договору. Також відповідачу було повідомлено, що у випадку непогашення заборгованості за Кредитним договором в тридцятиденний строк з дня направлення вимоги, позивачем будуть здійсненні заходи щодо примусового стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором.

Оскільки відповідач у добровільному порядку не сплатив заборгованість за Кредитним договором, в тому числі кредит, відсотки за користування кредитом та інші обов`язкові платежі, тому AT «Ідея Банк» звернулося за захистом своїх порушених прав та інтересів до суду та просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 103944,20 грн. та понесені ним судові витрати на сплачений при поданні позовної заяви судовий збір в розмірі 2684,00 грн.

На підставі ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

У позовній заяві позивачем заявлено клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, а також зазначено, що позовні вимоги AT «Ідея Банк» підтримує в повному обсязі, розгляд справи просить провести за відсутності представника позивача за наявними в матеріалах справи доказами.

01 липня 2023 року відповідач отримала копію ухвали про відкриття провадження в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, копію позовної заяви з копіями доданих до неї документів, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.

Відзиву на позовну заяву відповідач до суду не подала, крім того від неї не надходили будь-які заяви чи клопотання.

Оскільки відповідач не подала до суду клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, тому у відповідності до ч.5 ст.279 ЦПК України розгляд справи проводиться в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Суд, дослідивши докази, надані позивачем, і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що 06.12.2021р. АТ «Ідея Банк» (Банк/Кредитодавець), з однієї сторони, та ТОВ «Нью Файненс Сервіс» (Страховий агент), з другої сторони, та ОСОБА_1 (Позичальник /Страхувальник/Застрахована особа/Клієнт), з третьої сторони, а разом - «Сторони», уклали Договір кредиту та страхування №Е09.24904.009086536 (далі - Договір), який власноручно підписаний Сторонами, згідно якого Банк відкриває Клієнту банківський рахунок та надає Клієнту кредит, а Клієнт отримує його на наступних умовах: тип кредиту - єдиний, сума кредиту - 62500,00 грн., процентна ставка та тип, % річних - 60 (змінювана), строк кредиту, місяців - 36, Договори супровідних послуг - №Е09.24904.009086536.

Згідно пп.1.6 п.1 Договору строк його дії та дата повернення Кредиту до 06.12.2024. Повернення заборгованості здійснюється через рахунок НОМЕР_1 , відкритий у Банку відповідно до порядку повернення кредиту, згідно Додатку №1 до Договору.

На період прострочення платежу за Договором діє процентна ставка 60, яка нараховується на прострочену суму кредиту (пп.1.7 п.1 Договору).

Підпунктом 1.10 п.1 Договору визначено, що Банк надає кредит Позичальнику для власних потреб, шляхом переказу коштів в розмірі 56407,94 грн. на рахунок НОМЕР_2 Позичальника, який відкритий в АТ «Ідея Банк», та Клієнт доручає Банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 6092,06 грн. згідно з умовами Договору добровільного страхування життя, укладеного відповідно до п.2 цього Договору. Спосіб оплати - переказ коштів на рахунок ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ» в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_3 на умовах договору про прийом платежів, укладеним отримувачем коштів з Банком.

У пп.1.11 п.1 Договору зазначені умови визначення змінюваної процентної ставки, яка передбачена пп.1.3 п.1 Договору.

Згідно п.2 Договору, підписуючи даний Договір, Страхувальник (Застрахована особа) погоджується та акцептує оферту ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ» (Страховик), від імені якого діє Страховий агент, та укладає Договір добровільного страхування життя №Е09.24904.009086536 від 06.12.2021р. для клієнтів АТ «Ідея Банк» (ДСЖ), який є «Договором приєднання» згідно ст.634 ЦК України та складається з наступних невід`ємних частин: Частини 1 «Основні умови» ДСЖ, що зазначена у пп.2.1 цього Договору, та Частини 2 «Загальні умови» ДСЖ, затвердженої Страховиком форми (оферта), яка містить всі істотні умови, передбачені ст.16 ЗУ «Про страхування», та розміщена на офіційному веб-сайті Страховика https://arx.com.ua/uploads//oferta_ib0006.pdf (роздруковується Страхувальником самостійно).

Отже ОСОБА_1 , підписуючи 06.12.2021р. Договір кредиту та страхування №Е09.24904.009086536, погодилася з умовами страхування, визначеними п.2 Договору, тобто відповідач погодилася на одноразову сплату страхового внеску в сумі 6092,06 грн. (пп.2.1 п.2 Договору).

Зі змісту пп.3.24 п.3 Договору вбачається, що Сторони дійшли згоди про те, що в Додатку №1, що є невід`ємною частиною Договору, зрозуміло та доступно викладено: а) детальний розпис складових орієнтовної загальної вартості Кредиту та орієнтовної реальної річної відсоткової ставки; б) графік платежів з повернення Кредиту, сплати процентів за його користування; в) сум комісійної винагороди та інших платежів за Договором. Цей Договір та Додаток 1 до Договору були надані Клієнту для ознайомлення до моменту їх укладення.

Обов`язки Позичальника визначені п.13 Договору, де одним із них є обов`язок повертати суму кредиту, сплачувати нараховані проценти та плату за обслуговування кредиту на умовах цього Договору в порядку, визначеному в пп.1.6 цього Договору.

Відповідно до п.19 Договору за невиконання чи неналежне виконання умов Договору Клієнт сплачує Банку: пеню за кожен день прострочки на прострочену суму (кредиту, процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості) в розмірі: 0,15 % - в період прострочення оплати від 1 до 60 календарних днів та 0,65 % - в період прострочення оплати з 61 календарного дня, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення; штраф у розмірі 500,00 грн. за кожен випадок неподання Клієнтом до Кредитодавця оригіналів та/або копій документів про доходи згідно вимог пп.13.2.

Зміст зазначеного Договору містить й інші істотні умови (пункти), визначені на розсуд Сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, одними з яких є: право Клієнта відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі після отримання ним грошових коштів, протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору (пп.1.12 п.1 Договору); право Клієнта в будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів (пп.1.12.1 п.1 Договору); право Кредитодавця вимагати повернення Кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі у разі затримання Клієнтом сплати частини Кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць (пп.1.12.2 п.1 Договору).

06 грудня 2021 року відповідач отримала оригінал Договору №Е09.24904.009086536 від 06.12.2021, про що свідчить її підпис на останній сторінці Договору. Також вона підписала та отримала Графік щомісячних платежів, що є невід`ємною частиною Договору як Додаток 1 до Договору Е09.24904.009086536.

Одночасно із Договором ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту №Е09.24904.009086536 від 06.12.2021р., де зазначено: інформація та контактні дані кредитодавця та кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту (кількість та розмір платежів, періодичність внесення), додаткову інформацію (наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит) та інші важливі правові аспекти.

Також в даному Паспорті зазначено, що відповідач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, які були надані їй до моменту укладення цього Договору, виходячи із обраних нею умов кредитування. Підтверджує отримання нею всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання нею зобов`язань за таким договором.

Статтею 202 ЦК України визначено поняття та види правочинів, де згідно ч.1 цієї статті Кодексу правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків , а ч.2 цієї статті Кодексу передбачено, що правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). Дво- чи багатостороннім правочином є погоджена дія двох або більше сторін (ч.4 ст.202 ЦК України).

Відповідно до ч.1 та 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. До договорів, що укладаються більш як двома сторонами (багатосторонні договори), застосовуються загальні положення про договір, якщо це не суперечить багатосторонньому характеру цих договорів (ч.4 цієї статті).

Статтею 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

В ст.638 ЦК України зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Положеннями ч.1 ст.639 ЦК України передбачено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Згідно ч.3 цієї статті Кодексу якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Як передбачено ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Порядок розрахунку процентів та їх розміру за кредитним договором визначений нормами статті 1056-1 ЦК України. Загальними нормами цієї статті є те, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (ч.1). Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч.2).

Позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти згідно Договору в сумі 62500,00 грн., що підтверджується копіями меморіальних ордерів від 06.12.2021 за №2177397, 2177401, 2177399.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1 ст.530 ЦК України).

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, які передбачені ч.1 ст.611 ЦК України.

Згідно ч.2 ст.1054 глави 71 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Нормами ч.2 ст.1050 глави 71 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вбачається з виписки за кредит №Е09.24904.009086536 від 06.12.2021 з 01.01.2000 до 17.05.2023 про рух коштів по рахунку ОСОБА_1 від 17.05.2023 №307 відповідач повністю використала наданий їй кредит, при цьому здійснила лише часткову оплату та погашення кредиту в період з 10.01.2022 до 11.02.2022.

В порушення умов Договору кредиту та страхування №Е09.24904.009086536 від 06.12.2021р. та зазначених норм ЦК України відповідач не сплатила заборгованість за Договором, в тому числі кредит, відсотки за користування кредитом та інші обов`язкові платежі, у зв`язку з чим, згідно з наданою позивачем Довідкою-розрахунком, у ОСОБА_1 станом на 18.05.2023р. виникла заборгованість в сумі 103944,20 грн., яка складається із: основного боргу - 52707,17 грн., простроченого боргу - 8963,25 грн., прострочених процентів - 27067,40 грн., строкових процентів - 15206,38 грн.

У зв`язку із невиконанням умов Договору позивач направив на адресу відповідача Вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань від 03.04.2023р. вих. №12.4.2/Е09.24904.009086536, про що свідчить копія реєстру №3 АТ «Ідея Банк» поштових відправлень, поданих на пошту 05.04.2023р., копія списку №4935 згрупованих поштових відправлень листів рекомендованих та копія поштового фіскального чеку від 05.04.2023.

З копії зазначеної вимоги вбачається, що АТ «Ідея Банк» повідомило ОСОБА_1 про те, що в неї станом на 03.04.2023р. заборгованість за Кредитним договором становить 103944,20 грн., тому Банк вимагає терміново, протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня надіслання Кредитором цієї вимоги виконати зобов`язання по Кредитному договору, а саме достроково повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, тобто до дня фактичного погашення всієї заборгованості за кредитом, та інші платежі за Кредитним договором на день повного погашення заборгованості, а також суму пені.

Також у вимозі відповідачу було повідомлено, що у випадку непогашення заборгованості за Кредитним договором в тридцятиденний строк з дня надіслання вимоги банк має право здійснити стягнення заборгованості у примусовому порядку на власний вибір.

Враховуючи зазначене та те, що станом на 18.05.2023р. ОСОБА_1 не сплатила заборгованість за Договором кредиту та страхування №Е09.24904.009086536 від 06.12.2021р., в тому числі кредит, відсотки за користування кредитом та інші обов`язкові платежі, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ «Ідея Банк» про стягнення боргу за кредитним договором з ОСОБА_1 в сумі 103944,20 грн. підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги АТ «Ідея Банк» підлягають задоволенню в повному обсязі, з відповідача належить стягнути на користь позивача судовий збір за подання до суду позовної заяви в сумі 2684,00 грн., який позивач просить стягнути з відповідача на його користь.

На підставі викладеного, керуючись ст.202, 207, 526, 610-612, 626, 628, 629, 638, 639, 1050, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, ст.12, 81, 89, 141, 258, 259, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» (, місцезнаходження: вул. Валова, 11, м. Львів) заборгованість за Договором кредиту та страхування №Е09.24904.009086536 від 06.12.2021р. у розмірі 103944,20 грн. та судовий збір у розмірі 2684,00 грн., а всього - 106628,20 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ