Провадження № 2/761/1260/2023
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 липня 2023 року Шевченківський районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді Осаулова А.А.,

за участі секретаря судових засідань Путрі Д.В.

за участю представника позивача та відповідача: Панасюк Х.М., ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у спрощеному позовному провадженні в приміщенні Шевченківського районного суду м. Києва цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,

в с т а н о в и в:

У травні 2020 року АТ «Креді Агріколь Банк» (далі - позивач) звернулося до Шевченківського районного суду м. Києва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги були обґрунтовані тим, що 20.11.2017 року між АТ «Креді Агріколь Банк» ОСОБА_1 був укладений Комплексний договір № 5/1552346, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в сумі 112445,00 грн., строком з 20.11.2017 року по 19.11.2022 року включно, зі сплатою 15,00 % річних та комісійної винагороди в розмірі 2,30 % в місяць від суми кредиту. АТ «Креді Агріколь Банк» виконало свої зобов`язання за вказаним договором в повному обсязі, ОСОБА_1 в свою чергу свої зобов`язання в частині повної та своєчасної сплати кредитних платежів систематично порушує та не виконує, внаслідок чого утворилась заборгованість по кредитному договору перед позивачем станом на 06.04.2020 року в загальному розмірі 97022,74 грн, яка складається з: строкової заборгованості за кредитом у розмірі - 69407,12 грн.; простроченої заборгованості за кредитом у розмірі - 3548,28 грн.; нарахованої комісії у розмірі - 2586,24 грн.; нарахованих відсотків у розмірі - 547,17 грн.; прострочених відсотків у розмірі - 4523,57 грн.; простроченої комісії у розмірі - 15517,44 грн.; пені в сумі - 892,92 грн.

Заочним рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 15.10.2020 року позовну заяву АТ «Креді Агріколь банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості було задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ «Креді Агріколь Банк» заборгованість за комплексним договором № 5/1552346 від 20.11.2017 року в загальному розмірі 78919,06 грн., яка складається з: строкової заборгованості за кредитом у розмірі - 69407,12 грн.; простроченої заборгованості за кредитом у розмірі - 3548,28 грн.; нарахованих відсотків у розмірі - 547,17 грн.; прострочених відсотків у розмірі - 4523,57 грн.; пені в сумі - 892,92 грн., а також судовий збір у розмірі 2102,00 грн. В задоволенні іншої частини позовних вимог про стягнення коштів (нарахованої комісії та простроченої комісії) відмовлено.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 21.12.2020 року заяву відповідача ОСОБА_1 від 09.11.2020 року про перегляд заочного рішення Шевченківського районного суду м.Києва від 15 жовтня 2020 року по цивільній справі за позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задоволено. Заочне рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 15 жовтня 2020 року по цивільній справі за №761/13748/20 скасовано і призначено справу до розгляду в спрощеному позовному провадженні.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 15.03.2020 р. замінено позивача у справі за №761/13748/20 з АТ «Креді Агріколь Банк» на ТОВ ФК«Кредит-Капітал».

20.05.2021 р. до суду надійшла уточнена позовна заява ТОВ ФК«Кредит-Капітал», за якою вони просили стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за комплексним договором № 5/1552346 від 20.11.2017 року станом на 05.05.2021 р. в загальному розмірі 126811,43 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредитом у розмірі - 72955,40 грн.; заборгованості за відсотками в сумі -12476,19 грн, заборгованості за комісією в розмірі - 41379,84 грн.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 08 червня 2021 року зустрічну позовну заяву ОСОБА_1 до АТ «Креді Агріколь Банк» (правонаступник ТОВ ФК«Кредит-Капітал») про визнання недійсним договору в частині, зобов`язання вчинити дії до розгляду з позовною заявою ТОВ ФК«Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - повернуто відповідачу.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 04.10.2021 року зупинено провадження у цивільній справі №761/13748/20 (провадження 2/761/4832/2021) до набранням законної сили рішенням Іваничівського районного суду Волинської області у цивільній справі за №156/398/21 за позовом ОСОБА_1 до ТОВ ФК «Кредит-Капітал» про визнання недійсною умови комплексного договору та зобов`язання здійснити перерахунок платежів.

Ухвалою судді від 10.01.2023 р. провадження у справі відновлено.

22.02.2023 р. до суду надійшла заява про зменшення позовних вимог з урахуванням рішення Іваничівського районного суду Волинської області у цивільній справі за №156/398/21, за якою ТОВ ФК«Кредит-Капітал» просили стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за комплексним договором № 5/1552346 від 20.11.2017 року станом на 08.02.2023 р. в загальному розмірі 33706,79 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредитом у розмірі - 21230,60 грн.; заборгованості за відсотками в сумі -12476,19 грн.

В запереченні на заяву про зменшення розміру позовних вимог представник відповідача зазначає, що деталізованого розрахунку заборгованості за договором №5/1552346 від 20.11.2017 р. разом з заявою про зменшення розміру позовних вимог надано не було. Звертає увагу, що позивачем не враховано платежі, які були вчиненні позичальником щодо погашення тіла кредиту, відсотків, комісії з 19 липня 2019 року та не охоплені періодом, визначеним рішенням Іваничівського районного суду Волинської області від 02.11.2022 р. у справі №156/398/21. Крім цього, вважає, що з моменту пред`явлення вимоги банку про дострокове повернення грошових коштів від 23.01.2020 р. у позивача припинилась можливість нараховувати проценти за кредитом. Залишок заборгованості відповідача за тілом кредиту складає 11086,76 грн, а заборгованість за відсотками відсутня.

У відповіді на заперечення представник позивача зазначає, що 22.12.2020 р. було отримано право вимоги за комплексним договором № 5/1552346 від 20.11.2017 року на суму 126811,43 грн. З урахуванням рішення Іваничівського районного суду Волинської області у цивільній справі за №156/398/21 було здійснено перерахунок заборгованості, зараховано суму сплаченої комісії в рахунок погашення тіла кредиту, станом на 10.04.2023 р. заборгованість становить 33706,709 грн. Вважає, що усі погашення відповідача були враховані.

У запереченні представник відповідача зазначає, що строк нарахування відсотків присікається 28.01.2020 р. внаслідок направлення вимоги банку. Вважає ТОВ ФК «Кредит-Капітал» не довело розмір заборгованості.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 12.04.2023 року витребувано у ТОВ ФК«Кредит-Капітал» деталізований (щомісячний) розрахунок заборгованості за договором №5/1552346 від 20.11.2017 р. з моменту видачі кредиту станом на 08.02.2023 року, в якому відобразити:

- період нарахування тіла кредиту, відсотків;

- зарахування сплаченої комісії в розмірі 51724,80 гривні 80 коп. за період з 20 листопада 2017 року по 19 липня 2019 року в рахунок погашення тіла кредиту (з врахуванням рішення Іваничівського районного суду Волинської області від 02.11.2022 р. у справі №156/398/21),

- платежі, які були вчиненні позичальником щодо погашення тіла кредиту, відсотків, комісії з 19 липня 2019 року та не охоплені періодом, визначеним рішенням Іваничівського районного суду Волинської області від 02.11.2022 р. у справі №156/398/21.

Ухвалою суду від 24.05.2023 р. витребувано у Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» деталізований (щомісячний) розрахунок заборгованості за договором №5/1552346 від 20.11.2017 р. позичальника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) з моменту видачі кредиту станом на 22.12.2020 (відступлення права вимоги), в якому відобразити:

- період та розмір нарахування тіла кредиту, відсотків;

- платежі, які були вчиненні позичальником щодо погашення тіла кредиту, відсотків, комісії з 19 липня 2019 року та не охоплені періодом, визначеним рішенням Іваничівського районного суду Волинської області від 02.11.2022 р. у справі №156/398/21.

Представник позивача в судовому засідання позовні вимоги згідно заяви про зменшення позовних вимог підтримала та просила позов задовольнити.

Представник відповідача заперечувала щодо задоволення позовних вимог в новій редакції, вважаючи, що залишок заборгованості відповідача за тілом кредиту складає - 11086,76 грн., а інші заборгованості відсутні.

Суд, вислухавши пояснення представників, повно та всебічно дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Перевіряючи обставини справи судом встановлено, що 20.11.2017 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 був укладений Комплексний договір №5/1552346, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в сумі 112445,00 грн., строком з 20.11.2017 року по 19.11.2022 року включно, зі сплатою 15,00 % річних та комісійної винагороди в розмірі 2,30 % в місяць від суми кредиту. (п.п. 1.1., 1.3.1, 1.3.2. Комплексного договору № 5/1552346).

Згідно п. 1.1. Комплексного договору № 5/1552346, ОСОБА_1 прийняв на себе зобов`язання сплачувати платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене Графіком погашення заборгованості, як День повернення кредиту.

Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Банк свої зобов`язання за Комплексним договором № 5/1552346 виконав в повному обсязі, а ОСОБА_1 в свою чергу порушив умови договору, відповідно до яких зобов`язувався погашати кредит, проценти та комісію за користування ним на умовах та в порядку, визначених договором.

Пунктом 2.3.6 Правил надання споживчого кредиту в ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умов страхування життя позичальника, передбачено, що якщо Позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової Вимоги Банком, не виконає Вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, штрафними санкціями, Банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягненням на кошти та/або майно Позичальника в порядку, передбаченому законодавством України.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Частиною другою статті 625 цього ж кодексу передбачено, що боржник який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу та розмір процентів встановлений договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Умовами п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Статтею 549 ЦК України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно ст. 82 ч.4 ЦПК України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

Рішенням Іваничівського районного суду Волинської області від 02.11.2022 р. у справі №156/398/21 зобов`язано Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Кредит Капітал" здійснити перерахунок заборгованості ОСОБА_1 за комплексним договором № 5/1552346 від 20 листопада 2017 року, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "Креді Агріколь Банк" та зарахувати суму сплаченої комісії в розмірі 51724,80 гривні 80 коп. за період з 20 листопада 2017 року по 19 липня 2019 року в рахунок погашення тіла кредиту за кредитним договором № 5/1552346, укладеним 20 листопада 2017 року з огляду на нікчемність п. 1.3.2 цього договору.

З урахуванням рішення Іваничівського районного суду Волинської області у цивільній справі за №156/398/21 стороною позивача було здійснено перерахунок заборгованості, зараховано суму сплаченої комісії в рахунок погашення тіла кредиту, станом на 08.02.2023 р. за відповідачем обліковується заборгованість за комплексним договором № 5/1552346 від 20.11.2017 року в загальному розмірі 33706,79 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредитом у розмірі - 21230,60 грн.; заборгованості за відсотками в сумі -12476,19 грн.

Між тим, суд приймає до уваги посилання відповідача щодо необхідності врахування платежів, які були здійсненні відповідачем, у період, який не охоплений рішенням Іваничівського районного суду Волинської області від 02.11.2022 р. у справі №156/398/21.

Як було зазначено вище, за ухвалою суду від 24.05.2023 р. було витребувано у Акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» деталізований (щомісячний) розрахунок заборгованості за договором №5/1552346 від 20.11.2017 р. позичальника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) з моменту видачі кредиту станом на 22.12.2020 (відступлення права вимоги).

З вказаного розрахунку вбачається, що 28.08.2019 р. та 24.09.2019 р. відповідачем було здійснено платежі в сумі по 2586,24 грн, які були зараховані позивачем в рахунок погашення простроченої комісії.

Враховуючи обставини, встановлені рішенням Іваничівського районного суду Волинської області від 02.11.2022 р. у справі №156/398/21 в частині нікчемності п. 1.3.2 (в частині комісії), суд вважає можливим зарахувати суму сплаченої комісії в розмірі 5172,48 грн. в рахунок погашення тіла кредиту за кредитним договором № 5/1552346, укладеним 20 листопада 2017 року.

Платежі, які здійснені відповідачем за тілом кредиту та процентами після 19.07.2019 р. враховані стороною позивача при надані розрахунку заборгованості.

Таким чином обґрунтованими є нарахування та стягнення з відповідача заборгованості по кредиту (строкової та простроченої заборгованості) в розмірі 16058,12 грн (21230,60 - 5172,48)

Щодо заборгованості за відсотками в сумі -12476,19 грн. варто зазначити наступне.

В матеріалах справи міститься лист від 23.12.2019, адресований ОСОБА_1 з повідомленням про наявність простроченої заборгованості за кредитом, в якому вказується розмір заборгованості в сумі 15714,35 грн. (без урахування пені) та з проханням сплатити існуючу заборгованість. Вказаний лист отриманий 31.12.2019 р. (а.с.27,29).

У вимозі, підписаній начальником управління примусового стягнення кредитної заборгованості Департаменту по роботі з проблемною заборгованість АТ «Креді Агріколь Банк», вихідний номер 10451/260 від 23.01.2020, адресованій ОСОБА_1 , банк керуючись ч.2 ст.1050 ЦК України та умовами кредитного договору вимагав протягом 30 днів з дати отримання даної вимоги, достроково повернути банку у повному обсязі всю суму кредиту та інші платежі передбачені кредитним договором, а саме: сума кредиту - 79662,12 грн., проценти - 3988,11 грн., комісія 10344,96 грн, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів - 797,01 грн. Вказана вимога отримана відповідачем 28.01.2020 р. (а.с.28,30).

Відповідно до ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюється споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Отже, цією нормою встановлений обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту.

Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 26 травня 2020 року, у справі № 638/13683/15-ц висловила правовий висновок, відповідно до якого звернення до суду з позовом про дострокове повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту не змінює визначений вказаним Законом порядок. Якщо кредитодавець звертається до суду з таким позовом, не виконавши вимоги ч.10 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній до 10 червня 2017 року, не дотримавши передбачений зазначеним договором порядок, який не має погіршувати порівняно з цим Законом становище споживача, то в останнього як у позичальника відсутній обов`язок достроково повернути кошти за договором про надання споживчого кредиту, а у суду відсутня підстава для задоволення відповідного позову у частині, яка стосується дострокового стягнення коштів за таким договором.

Таким чином, виконавши вимоги ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» та умови кредитного договору, набув права вимагати від позичальника - відповідача у справі дострокового повернення кредиту, сплати відсотків, комісії і пені у судовому порядку.

У постанові від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц (провадження № 14-154цс18) Велика Палата Верховного Суду відступила від правових висновків Верховного Суду України, викладених у постановах: від 23 вересня 2015 року у справі № 6-1206цс15, від 21 вересня 2016 року у справі № 6-1252цс16 та зробила висновок, що звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення з таким позовом вважається, що настав строк виконання договору в повному обсязі. Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти, а також пені за кредитом припиняється у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Судом встановлено, що вимогу банку про дострокове виконання боргових зобов`язань вихідний номер 10451/260 від 23.01.2020 ОСОБА_1 отримав 28.01.2020. Відтак, для ОСОБА_1 строк виконання зобов`язань за договором вважається таким, що настав 29.02.2020. (після спливу 30 днів з дати отримання вимоги). І з цієї дати у кредитора припинилося право нараховувати проценти, комісію та пеню у розмірах передбачених умовами договору.

З огляду на неможливість нарахування позивачем відсотків з 29.02.2020 р, судом самостійно проведено розрахунок нарахованих відсотків за період по 29.02.2020 р., та встановлено, що розмір нарахованих та несплачених відсотків простроченої заборгованості за період з 21.08.2019 р. по 29.02.2020 р. становить 3885,72 грн (судом були враховані платежі, здійснені позичальником в рахунок погашення прострочених відсотків).

Таким чином, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд прийшов до висновку, що даний позов слід задовольнити частково, потрібно стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ ФК«Кредит-Капітал» заборгованість по тілу кредиту в розмірі 16058,12 грн та заборгованості по простроченим відсоткам в сумі 3885,72 грн.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 330,01 грн пропорційно розміру задоволених позовних вимог (задоволено 15,7 %).

Керуючись ст. ст. 12,76,77,78,79,80,81, 211, 223, 263,265,280,285,289 ЦПК України, ст.ст.526, 551, 610, 611, 625, 1054 ЦК України, суд -

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість по тілу кредиту в розмірі - 16 058,12 грн., заборгованості по простроченим відсоткам в сумі 3885,72 грн., судовий збір в розмірі 330,01 грн., а всього в сумі - 20 273 (двадцять тисяч двісті сімдесят три) гривні 85 коп.

В задоволенні іншої частини позовних вимог про стягнення коштів заборгованості по кредиту, - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було проголошено лише вступну і резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, цей строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Реквізити учасників:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Кредит-Капітал» , адреса: м.Львів, вул..Смаль-Стоцького, 1, корп..28.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1.

Суддя: Осаулов А.А.

Дата складання повного тексту 24.07.2023 року