КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Унікальний номер справи 754/9013/22 Апеляційне провадження № 22-ц/824/7205/2023Головуючий у суді першої інстанції - Саламон О.Б. Доповідач у суді апеляційної інстанції - Гуль В.В.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 грудня 2023 року Київський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

суддя-доповідач Гуль В.В.,

судді Матвієнко Ю.О., Мельник Я.С.,

розглянув у порядку письмового провадження апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Таскомбанк» на заочне рішення Деснянського районного суду м. Києва від 02 лютого 2023 року у справі за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У жовтні 2022 року Акціонерне товариство «Таскомбанк» звернулося до Деснянського районного суду м. Києва з позовом до ОСОБА_1 , згідно з яким просило:

- Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором № від 16.12.2020 року, що в частині тіла кредиту, річних процентів, щомісячних процентів станом на 08.09.2022 року становить 139 906 грн. 69 коп., з яких: 105 975 грн. 39 коп. - заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена); 18 грн. 98 коп. - заборгованість по річних загальних процентах (в т.ч. прострочена); 33 912 грн. 32 коп. - заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена).

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 16.12.2020 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №, за умовами п. 1.1 якого кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Відповідно до п.п. 1.3, 2.1, 2.2 Кредитного договору позичальник зобов'язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту № 5129224, який є невід'ємною частиною цього Договору. Всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР». Цей договір, паспорт кредиту № 5129224 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» складають єдиний договір.

Відповідно до умов Паспорту кредиту № 5129224 та Кредитного договору № від 16.12.2020 року позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 105975 грн. 39 коп., строк користування - 36 місяців, річні проценти загальні - 0,01 % від суми боргу за договором, щомісячні проценти - 1,50 % від суми кредиту, річні проценти на пільговий період - 0,00 % від суми боргу за договором. Кредити надається безготівковим шляхом, протягом 3 банківських днів від дня укладення договору.

Разом з тим, 20.09.2021 року права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «Таскомбанк» на підставі Договору факторингу № 200921.

Відповідно до умов цього договору та Витягу з реєстру прав вимоги до Договору факторингу № 200921 від 20.09.2021 року позивач є новим кредитором боржника ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 16.12.2020 року з усіма наступними додатками та змінами.

При цьому, станом на 26.09.2022 року заборгованість позичальника за кредитним договором № від 16.12.2020 року становить 139 906 грн. 69 коп., у т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (у т.ч. прострочена) - 105 975 грн. 39 коп., заборгованість по річних загальних процентах (в т.ч. прострочена) - 18 грн. 98 коп., заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена) - 33 912 грн. 32 коп., що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості по кредитному договору та виписками.

За вказаних обставин, а також посилаючись на те, що позичальником було грубо порушено умови Кредитного договору та норми чинного законодавства, позивач звернувся до суду з цим позовом, який просив задовольнити у повному обсязі.

Заочним рішенням Деснянського районного суду м. Києва від 02 лютого 2023 року у задоволенні позову відмовлено.

Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що позивачем не доведено факту набуття права вимоги до відповідача, а наявний у матеріалах справи реєстр прав вимоги до договору факторингу № 200921 від 20.09.2021 року ні містить будь-якої інформації, з якої суд міг би прийти до висновку, що позивач набув право вимоги до ОСОБА_1 .

Також, судом першої інстанції встановлено, що наявний у матеріалах справи витяг з Акту прийому-передачі реєстру прав вимоги за договором факторингу не може братися до уваги в якості належного та допустимого доказу, оскільки Витяг підписано лише представником АТ «Таскомбанк» В. Баняс (а.с. 100-102).

У порядку ч.1 ст. 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Згідно з ч.13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Відповідно до ч. 1 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Заслухавши доповідь судді, вивчивши та дослідивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість рішення в межах доводів апеляційної скарги, обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, виходячи з наступних підстав.

Як вбачається з матеріалів справи, 16.12.2020 року ОСОБА_1 звернулася до ТОВ «ФК «ЦФР» з заявою-анкетою на отримання кредиту та інших коштів.

16.12.2020 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №, за умовами п. 1.1 якого кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Відповідно до п.п. 1.3, 2.1, 2.2 Кредитного договору позичальник зобов'язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту № 5129224, який є невід'ємною частиною цього Договору. Всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР». Цей договір, паспорт кредиту № 5129224 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» складають єдиний договір.

Відповідно до умов Паспорту кредиту № 5129224 та Кредитного договору № від 16.12.2020 року позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 105975 грн. 39 коп., строк користування - 36 місяців, річні проценти загальні - 0,01 % від суми боргу за договором, щомісячні проценти - 1,50 % від суми кредиту, річні проценти на пільговий період - 0,00 % від суми боргу за договором. Кредити надається безготівковим шляхом, протягом 3 банківських днів від дня укладення договору.

У паспорті споживчого кредиту відповідач своїм підписом підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором.

Факт переказу коштів шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в кредитному договорі, підтверджується випискою з особового рахунку відповідача.

Отже, вищевстановленими обставинами справи підтверджується факт укладення між ТОВ «ФК «ЦФР» та ОСОБА_1 кредитного договору від 16.12.2020 року.

Разом з тим, як вбачається з матеріалів справи, 20.09.2021 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «Таскомбанк» укладено договір факторингу № 200921, за умовами п.п. 2.1, 2.2 якого фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених цим договором. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу на дату відступлення прав вимоги та інші дані зазначаються в Реєстрі Прав Вимог, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього Договору та підписується одночасно з ним.

Згідно з п. 2.3 Договору відступлення права вимоги і всіх інших прав, належних клієнту за кредитними договорами, договорами поруки та їх перехід від клієнта до фактора відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру прав вимог згідно Додатку № 2 до цього Договору, але не раніше оплати фактором суми зазначеної в п. 3.1 Договору, після чого фактор стає кредитором по відношенню до позичальника стосовно боргу та набуває всі права вимоги визначені цим Договором та всі права вимоги за Договорами поруки. Сторони підписують Акт прийому-передачі Реєстру прав вимог в день здійснення оплати суми фінансування згідно п. 3.1 цього Договору.

Як передбачено у п. 3.1 Договору факторингу, фактор зобов'язаний в день укладення сторонами цього Договору сплатити клієнту суму фінансування шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі 214 388 525 грн. 17 коп. на рахунок клієнта.

У відповідності до п. 3.3 Договору факторингу сума боргу, що відступається клієнтом фактору за цим Договором, станом на дату відступлення прав вимоги по кожному позичальнику/кредитному договорі визначена в Реєстрі прав вимог, що є Додатком № 1 до цього Договору.

Згідно з копією меморіального ордеру № 768960451 від 20.09.2021 року АТ «Таскомбанк» перерахувало ТОВ «ФК «ЦФР» суму коштів у розмірі 214 388 525 грн. 17 коп. на виконання умов договору № 200921.

Відповідно до наданого Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу « 200921 від 20.09.2021 року позивач набув від ТОВ «ФК «ЦФР» право вимоги до відповідача за кредитним договором № від 16.12.2020 року на загальну суму 120 290 грн. 22 коп.

Згідно з Витягом із Акту прийому-передачі реєстру прав вимоги за підписом представника позивача до позивача від первісного кредитора перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором № від 16.12.2020 року.

23.08.2022 року позивачем на адресу відповідача було направлено повідомлення-вимога, в якому повідомлено, що у зв'язку з тривалим невиконанням відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором АТ «Таскомбанк» вимагає достроково повністю повернути заборгованість по кредиту, яка станом на 22.08.2022 року становить: 55 051 грн. 87 коп. - основний борг, 1 грн. 38 коп. - борг по відсоткам; 16 грн. 67 коп. - прострочена заборгованість за процентами, 30 203 грн. 16 коп. - прострочені щомісячні проценти, 1 589 грн. 64 коп. - заборгованість за щомісячними процентами.

Будь-яких доказів, які б підтверджували виконання відповідачем вказаної вимоги-повідомлення, матеріали справи не містять.

У свою чергу, згідно з Розрахунком заборгованості станом на 26.09.2022 року заборгованість позичальника за кредитним договором № від 16.12.2020 року становить 139 906 грн. 69 коп., з яких:заборгованість по тілу кредиту (у т.ч. прострочена) - 105 975 грн. 39 коп., заборгованість по річних загальних процентах (в т.ч. прострочена) - 18 грн. 98 коп., заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена) - 33 912 грн. 32 коп.

Так, згідно з ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно з ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Статтею 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Разом з тим, відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб) а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

У відповідності до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу має бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Отже, виходячи з вищенаведених положень законодавства та встановлених обставин справи, зокрема те, що відповідачем не доведено факту належного виконання ним умов кредитного договору, колегія суддів вважає, що у позивача наявні правові підстави для звернення до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Висновки суду першої інстанції про недоведеність факту відступлення права вимоги від первісного кредитора до позивача, колегія суддів вважає безпідставними, оскільки наявність у позивача документів кредитної справи відповідача, копії яких додані ним до позовної заяви, свідчить про фактичне переуступлення права вимоги до позивача.

Крім того, як вбачається, на підтвердження набуття в нього права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором позивачем було надано до суду належні, достатні та допустимі докази, а саме: копії договору факторингу, витягу з реєстру прав вимоги, меморіального ордеру тощо.

При цьому, оскільки предметом судового розгляду є спір про стягнення із відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором, а договір факторингу відповідачем не оспорювався, в даному випадку слід виходити з презумпції правомірності правочину вищезазначених договорів у цій справі (ст. 204 ЦК України), а також презумпції обов`язковості виконання договору (ст. 629 ЦК України).

За вказаних обставин, колегія суддів приходить до висновку, що в силу вищенаведених положень законодавства та встановлених обставин, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню заборгованість за кредитним договором від 16.12.2020 року у розмірі 139 906 грн. 69 коп., з яких: 105 975 грн. 39 коп. - заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена); 18 грн. 98 коп. - заборгованість по річних загальних процентах (в т.ч. прострочена); 33 912 грн. 32 коп. - заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена).

Пунктом 2 частини 1 статті 374 ЦПК України передбачено, що суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.

Підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Неправильним застосуванням норм матеріального права вважається: неправильне тлумачення закону, або застосування закону, який не підлягає застосуванню, або незастосування закону, який підлягав застосуванню.

Порушення норм процесуального права може бути підставою для скасування або зміни рішення, якщо це порушення призвело до неправильного вирішення справи (частини 1, 2 статті 376 ЦПК України).

Отже, ухвалене судом рішення, у зв`язку неправильним застосуванням норм матеріального права, підлягає скасуванню з ухваленням нового судового рішення про задоволення позову.

Оскільки колегія суддів ухвалює нове рішення і задовольняє позовні вимоги АТ «Таскомбанк» до ОСОБА_1 , з останньої підлягають стягненню на користь позивача витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви у розмірі 2 481 грн. 00 коп. та витрати по сплаті судового збору за подання апеляційної скарги у розмірі 3 721 грн. 50 коп.

Враховуючи викладене, керуючись ст.ст. 268, 367, 369, 374, 376, 381, 382, 383, 384 ЦПК України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Таскомбанк» - задовольнити.

Заочне рішення Деснянського районного суду м. Києва від 02 лютого 2023 року - скасувати та ухвалити нове судове рішення.

Позов Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором № від 16.12.2020 року у розмірі 139 906 грн. 69 коп., з яких: 105 975 грн. 39 коп. - заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена); 18 грн. 98 коп. - заборгованість по річних загальних процентах (в т.ч. прострочена); 33 912 грн. 32 коп. - заборгованість по щомісячних процентах (в т.ч. прострочена).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» судовий збір за подання позовної заяви у розмірі 2 481 грн. 00 коп. та судовий збір за подання апеляційної скарги у розмірі 3 721 грн. 50 коп.

Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк», , місцезнаходження: м. Київ, вул. С. Петлюри, 30.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її прийняття та касаційному оскарженню не підлягає, окрім випадків, передбачених частиною третьою статті 389 ЦПК України.

Суддя-доповідач:

Судді: