Справа№587/2205/23
Провадження №2/592/3049/23

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 грудня 2023 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі: головуючого судді Алфьорова А.М., за участю секретаря Літовченко С.М., адвоката Кондратенко С.Ю., розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Суми цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «ГЛОБУС» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду і свої позовні вимоги мотивує тим, що 16.11.2021 р. між ним та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 08/14/21 «Авто в кредит», за умовами якого останній отримав кредит у грошовій формі на придбання нового автомобіля, оплату страхового платежу, оплату комісії за надання кредиту у сумі 297150 грн. строком на шістдесят місяців, кінцевою датою повернення кредиту сторонами визначено 15.11.2026 р. включно, зі сплатою процентів за користування кредитом в період з 16.11.2021 р. по 15.11.2026 р. у розмірі 9,5 % відсотків річних. Комісія за надання кредиту (сплачується одноразово) 7075 грн. 16.11.2021 р. в забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором укладено договір застави, за умовами якого кредитний договір № 08/14/21 забезпечується, зокрема, але не виключно, заставою рухомого майна, а саме автомобіль марки CHERY, модель TIGGO4, рік випуску 2021 р., № шасі НОМЕР_1 , колір білий, реєстраційний номер НОМЕР_2 , який належить ОСОБА_1 16.11.2021 р. в забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором укладено між ним та відповідачем ОСОБА_2 договір поруки. 16.11.2021 р. ним було здійснено безготівкове перерахування кредитних коштів у сумі 283000 грн. з кредитного рахунку на поточний рахунок ПрАТ «Суми-Авто», на виконання умов Договору купівлі-продажу автомобіля з використанням банківського кредиту № 414303-Y07147 від 01.11.2021 р. у сумі 7075 грн. на поточний рахунок ТДВ «ЕКСПРЕС СТРАХУВАННЯ» на виконання умов договору страхування від нещасного випадку № 301.21.2649327 від 15.11.2021 р. у сумі 7075 грн. Проте, у зв`язку невиконанням або неналежним виконанням відповідачами умов кредитного договору, ним було прийнято рішення зупинити подальше кредитування та вимагати дострокового повернення кредиту. 21.04.2023 р. ним було направлено на адресу відповідача ОСОБА_1 листа з вимогою виконати умови п. 3.4.1 Кредитного договору та забезпечити страхування предмету застави на весь період страхування. 01.06.2023 р. відповідачам була направлена вимога про дострокове повернення кредиту, сплати процентів та комісій, що передбачені договором № 08/14/21 від 16.11.2021 р. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає. Просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором № 08/14/21 від 16.11.2021 р. у сумі 207700 грн. 16 коп. Просить суд: стягнути у солідарному порядку з відповідачів на його користь заборгованість за кредитним договором № 08/14/21 від 16.11.2021 р. «Авто в кредит» у сумі 207700 грн. 16 коп.; стягнути у солідарному порядку з відповідачів на його користь витрати на професійну правничу допомогу у сумі 19500 грн.; стягнути у дольовому порядку з відповідачів на його користь судовий збір у сумі 3115 грн. 50 коп.

У судове засідання представник позивача АТ «КБ «Глобус» - адвокат Прохоренко В.П. не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримав, просив задовольнити.

Відповідачі ОСОБА_1 , ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилися, надали заяви про розгляд справи без їх участі, у задоволенні позову просили відмовити.

Адвокат Кондратенко С.Ю. у судовому засіданні проти задоволення позову заперечувала, надала відзив на позов.

Дослідивши докази по справі, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 16.11.2021 р. між АТ «КБ «ГЛОБУС» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 08/14/21 «Авто в кредит», за умовами якого Банк надав ОСОБА_1 кредит в грошовій формі на наступних умовах: сума кредиту 297150 грн., строк кредитування 60 місяців, кінцева дата повернення кредиту 15.11.2026 р. включно, мета використання кредиту придбання нового автомобіля, оплата страхового платежу; оплата комісії за надання кредиту; процентна ставка 9,5 % процентів річних; комісія за надання кредиту (сплачується одноразово) 7075 грн.

16.11.2021 р. між АТ «КБ «ГЛОБУС» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір застави транспортного засобу № 08/14/21/З, за умовами якого в забезпечення виконання основного зобов`язання за кредитним договором ОСОБА_1 надав Банку в заставу належний йому на праві власності транспортний засіб марки CHERY, модель TIGGO4, рік випуску 2021 р., № шасі НОМЕР_1 , колір білий, реєстраційний номер НОМЕР_2 , вартість предмету застави становить 315360 грн.

16.11.2021 р. між АТ «КБ «ГЛОБУС» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено договір поруки № 08/14/21/П, за умовами якого в порядку та на умовах, визначених цим договором, ОСОБА_2 поручилася перед Банком за виконання ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором № 08/14/21 від 16.11.2021 р., згідно з яким ОСОБА_1 зобов`язаний в строк до 15.11.2026 р. повернути Банкові кредит у сумі 297150 грн., сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 9.5 процентів річних.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, у встановлені строки (терміни) виконання зобов`язання. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема припинення зобов`язання, сплата неустойки, що передбачено ст.ст. 549, 611 ЦК України. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів (частина друга статті 627 ЦК України у редакції Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг", який набрав чинності 16 жовтня 2011 року). Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України у вказаній редакції).

Споживач - це фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних із підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (пункт 22 частини першої статті 1 Закону України "Про захист прав споживачів" у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин).

16. Споживчий кредит - це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункт 23 частини першої зазначеної статті у відповідній редакції).

10 червня 2017 року набрав чинності Закону України "Про споживче кредитування", який визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні. Закон України "Про захист прав споживачів" застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування" (стаття 11 Закону України "Про захист прав споживачів" у редакції, чинній з 10 червня 2017 року). Отже, регулювання правовідносин банку зі споживачем щодо кредитування для споживчих потреб до 10 червня 2017 року відбувалося з урахуванням приписів Закону України "Про захист прав споживачів". З 10 червня 2017 року на ці відносини поширюється Закон України "Про споживче кредитування", а у частині, що йому не суперечить, - також Закон України "Про захист прав споживачів".

Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Встановивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14 вересня 2016 року у справі N 6-223цс16).

Судом встановлено, що правовідносини, що склалися між сторонами регулюються Законом України "Про захист прав споживачів" та Законом України "Про споживче кредитування".

Згідно п. 10.3 Кредитного договору всі зміни та доповнення до цього Договору вносяться в письмовій формі шляхом укладення додаткових договорів про внесення змін і доповнень або шляхом надіслання Банком Позичальнику повідомлення відповідно до п.п. 2.4, 4.7, 9.2 цього Договору.

Відповідно до п. 10.4 Кредитного договору всі повідомлення, листи, вимоги за цим Договором будуть вважатися відправленими, пред`явленими Банком належним чином Позичальнику у разі, якщо вони здійснені у письмовій формі та вручені особисто та/або надіслані на адресу електронної пошти та/або надіслані рекомендованим листом та/або доставлені кур`єром на адресу Позичальника та/або відправлені у вигляді SMS-повідомлень за номерами телефонів, що зазначені у цьому Договорі та/або в анкеті, заяві Позичальника.

Згідно ч. 7 ст. 11 ЗУ "Про споживче кредитування" будь-які пропозиції кредитодавця про зміну умов договору про споживчий кредит, визначених частиною першою статті 12 цього Закону (окрім зміни змінюваної процентної ставки), повинні здійснюватися шляхом направлення кредитодавцем споживачу повідомлення в такий спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення повідомлення. Умова договору про надання споживачеві пропозицій про зміну зазначених умов договору іншим чином, ніж таким, що дає можливість встановити дату відправлення повідомлення, є нікчемною.

Пропозиції споживачу про зміни інші, ніж зміна умов договору про споживчий кредит, визначених частиною першою статті 12 цього Закону, повинні надаватися у спосіб та строки, передбачені договором про споживчий кредит.

Згідно п. 13 ч. 1 ст. 12 ЗУ "Про споживче кредитування" у договорі про споживчий кредит зазначаються порядок дострокового повернення кредиту.

Відповідно до ч. 1 ст. 16 ЗУ "Про споживче кредитування" споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Договором про споживчий кредит може бути передбачено обов`язок повідомлення кредитодавця про намір дострокового повернення споживчого кредиту з оформленням відповідного документа.

01.06.2023 р. Банком було направлено відповідачам вимогу щодо дострокового повернення кредиту, сплати процентів та комісій, що передбачені договором № 08/14/21 від 16.11.2021 р.

Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Позивачем на надано суду доказів того, що відповідачі отримали вимоги щодо дострокового повернення кредиту, сплати процентів та комісій, а також були повідомлені про вимогу щодо дострокового повернення кредиту.

Таким чином, суд позбавлений можливості встановити, чи справді позивач направляв на адресу відповідачів відповідні повідомлення (вимоги), а також чи були останні вручені адресатам.

Тобто, на думку суду, порушення банком визначеного кредитним договором порядку направлення юридично значимих повідомлень, факт отримання яких адресатами судом не встановлено, не може мати наслідком покладення на відповідачів тягаря дострокового погашення заборгованості за кредитним договором.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 263-265 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні позовної заяви Акціонерного товариства «Комерційний банк «ГЛОБУС» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду через Ковпаківський районний суд м. Суми шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя А.М. Алфьоров