Дата документу 05.07.2023
Справа № 334/4066/23
Провадження № 2/334/1865/23
05 липня 2023 року Ленінський районний суд м. Запоріжжя у складі: головуючого судді Фетісова М.В., за участю секретаря судового засідання Засько О.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Запоріжжі у спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
представник позивача Лозіна О.Ю. звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/322904/82/743367 від 02.12.2019 в сумі 65 496,07 станом на 14.04.2023.
Позов обґрунтовує тим, що 04.10.2019 відповідач підписав заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоду № CMDPI-704733. 02.12.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/322904/82/743367, згідно умов якого відповідачу надано кредитні кошти з поточним лімітом на дату початку кредитування в сумі 100 000 гривень строком на 48 місяців. Відповідач зобов`язався належним чином виконати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 48,00% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором. Однак, відповідач взяті на себе обов`язки відповідач не виконує, у зв`язку із чим станом на 14.04.2023 виникла заборгованість по сплаті кредиту в розмірі 65 496,07 гривень.
Відповідач ОСОБА_1 відзив на позов не подав.
Ухвалою від 25.05.2023 відкрите провадження у справі. Справа призначена до розгляду у спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача у судове засідання не з`явилася. Подала заяву про розгляд справи за її відсутності.
Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився. Причини неявки суду не повідомив.
Відповідно до частини першої статті 280 ЦПК України суд постановив провести заочний розгляд справи, оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, не подав відзиву, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи.
Враховуючи, що всі особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не з`явились, відповідно до вимог частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
04.10.2019 ОСОБА_1 підписав заяву № CMDPI-704733 про акцепт Публічної пропозиції/Угоди, якою прийняв публічну пропозицію АТ «Райфайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені на сайті банку www.aval.ua, та висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
02.12.2019 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/322904/82/743367 (далі - Заява від 02.12.2019).
Відповідно до пункту 1.1. Кредитного договору Банк відкриває картковий рахунок в гривні, випускає та надає клієнту пластикову картку (далі - ПК), а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням ПК або її (їх) реквізитів відповідно до правил платіжних систем. Правил та Тарифів на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб.
Згідно з пунктом 1.3. Кредитного договору максимальний ліміт кредиту складає п`ятсот тисяч гривень, в межах якого встановлюється поточний ліміт кредиту.
Відповідно до умов пункту 1.4.1. Кредитного договору, розмір поточного ліміту на дату початку кредитування складає 100 000 гривень.
Пунктом 1.5. Кредитного договору строк кредиту становить 48 місяців, що починається з дати встановлення поточного ліміту.
Згідно з пунктом 1.6. Кредитного договору проценти (за користування кредитом), в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом, становлять 48 % річних.
Відповідно до умов пункту 3.1. Кредитного договору проценти нараховуються та сплачуються клієнтом в порядку, визначеному підпунктами 2.5.1. - 2.5.4 пункту 2.5 Статті 2 Розділу 6 Правил.
Згідно з пунктом 3.2. Кредитного договору, в порядку та на умовах, визначених підпунктами 2.5.5.-2.5.6. пункту 2.5 Статі 2 Розділу 6 Правил, клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом, в т.ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5.-2.5.13 пункту 2.5 Статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та процентів не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його продовження в останній робочий день строку користування кредитом.
Відповідно до вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором від 30.07.2021 № 114/5-225134, списку поштових відправлень листів рекомендованих та фіскального чека від 05.08.2021, на адресу відповідача позивач надіслав досудову вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором № 010/322904/82/743367 від 02.12.2019, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом 95 884,49 гривні та розрахованої пені станом на 14.06.2021.
Згідно з наданими позивачем розрахунком заборгованості та виписки по рахунку заборгованість відповідача за вказаним договором станом на 14.04.2023 становить 65 496,07 гривень, яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом 65 496,07 гривень, в тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску 21 319,66 гривень.
Крім цього, позивач додав до позовної заяви Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль» (далі - Правила) та Паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка».
За змістом статей 626, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтями 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав, надавши відповідачу кредит з поточним лімітом в сумі 100 000 гривень строком на 48 місяців. Відповідач, у свою чергу, порушив умови кредитного договору, не сплативши своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, внаслідок чого має заборгованість в сумі 65 496,07 гривень станом на 14.04.2023.
Суд приймає до уваги наданий позивачем розрахунок заборгованості та вважає його достовірним, оскільки доказів виконання відповідачем боргових зобов`язань перед позивачем суду не надано.
Враховуючи правову позицію, викладену у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження №14-131цс19), яка відповідно до частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судом при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин, суд не визнає належними та достовірними доказами Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», які не підписані відповідачем.
За таких обставин, суд дійшов висновку про те, що позов є законним та обґрунтованим, а тому його необхідно задовольнити повністю та стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором № 010/322904/82/743367 від 02.12.2019 в сумі 65 496,07 гривень.
Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 2 684 гривні.
Керуючись статтями 3-5, 10-13, 141, 259, 263-265, 268, 279, 280-282ЦПК України, суд
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/322904/82/743367 від 02.12.2019 в сумі 65 496 (шістдесят п`ять тисяч чотириста дев`яносто шість) гривень 07 копійок станом на 14.04.2023, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом, в тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску в сумі 21 319 (двадцять одна тисяча триста дев`ятнадцять) гривень 66 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір у сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Запорізького апеляційного суду через Ленінський районний суд м. Запоріжжя. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення.

Реквізити учасників справи:

позивач - Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», місцезнаходження: вул. Генерала Алмазова, буд. 4А, м. Київ, 01011, ,

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: зареєстроване - АДРЕСА_1 , фактичне - АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя: