Справа №443/1569/23
Провадження №2/443/557/23
РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

26 жовтня 2023 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Павліва А.І.,

секретар судового засідання Стасів С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Стислий виклад позиції сторін.

АТ «Універсал Банк» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 15.07.2021 у розмірі 12 437,03 грн станом на 19.05.2023 та судові витрати у розмірі 2 684,00 грн.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 15.07.2021 ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Пройшовши реєстрацію та надавши один із пакетів документів відповідач підписала Анкету-заяву та запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank», шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, тарифами складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву відповідачка підтвердила, що ознайомився та погодилася, що невід`ємною частиною анкети-заяви є запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг «Monobank», з підписанням якого 15.07.2021 в Мобільному додатку Договір набуває чинність. На підставі укладеного договору відповідачка отримала кредит у розмірі 12 000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 11.11.2022 у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 11.11.2022 направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, у зв`язку з чим кредит 27.01.2023 став у формі «на вимогу». Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» станом на 19.05.2023 становить 12 437,03 грн, у тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 12 437,03 грн. На даний час відповідачка продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і не погашає заборгованість.

Відповідачка не скористалася правом на подання відзиву.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак подав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності та відсутність заперечення щодо ухвалення заочного рішення по справі у випадку неявки відповідача.

Відповідачка у судове засідання не з`явилася, хоч про дату, час і місце його проведення повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, клопотань про розгляд справи за її відсутності або про відкладення розгляду справи не подала.

Заяви, клопотання, подані учасниками справи.

Представником позивача подано клопотання про розгляд справи за його відсутності та незаперечення проти винесення заочного рішення (а.с.40), клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.41).

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 21.08.2023 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.45-46).

Ухвалою судового засідання від 26.10.2023 постановлено проводити заочний розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу (а.с.51).

Позиція суду.

Суд, з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню повністю виходячи з такого.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Довідкою про етапи реєстрації ОСОБА_1 встановлено етапи реєстрації ОСОБА_1 у мобільному додатку, із зазначенням своїх анкетних даних та зразку цифрового підпису власноручного підпису фізичної особи (а.с.9).

ОСОБА_1 15.07.2021 підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг «Monobank», положеннями якої визначено, що цією Анкетою-заявою вона просить відкрити поточний рахунок у АТ «Універсал Банк» у гривні на її ім`я, просить встановити кредитний ліміт у сумі, визначеному у мобільному додатку, підтверджує чинність наданих нею документів та погоджується з тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank», з підписанням якого у Мобільному додатку Договір набуває чинності (а.с.11).

У Запевненні Клієнта до Договору про надання банківських послуг monobank, підписаного цифровим підписом, згенерованим ОСОБА_1 , підтверджено, зокрема, отримання примірнику Договору про надання банківських послуг monobank, ознайомлення з ним за згоду з його умовами; укладення Договору; взяття на себе зобов`язання виконувати умови Договору (а.с.13).

Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank (далі Умови) затверджені протоколом Правління №49 від 30.11.2022 (набула чинності 01.12.2022) та передбачають основні основні положення: загальні умови розділ І., а саме: терміни і визначення (підрозділ 1 Розділ 1), основні положення (підрозділ 2 Розділ 1), зобов`язання банку (підрозділ 4.1 розділ 1), порядок здійснення дистанційного обслуговування (підрозділ 5 Розділ 1), використання електронного підпису (підрозділ 6 Розділ 1), порядок внесення змін до договору (підрозділ 7 Розділ 1) у Розділі 2 зазначені: основні положення (підрозділ 1), випуск платіжної картки (підрозділ 2), надання та обслуговування кредиту (підрозділ 5), відповідальність сторон (підрозділ 8) (а.с.16-28).

У паспорті споживчого кредиту Чорної карти monobank, який споживач отримує у мобільному додатку та підписує його у електронному вигляді до підписання Договору, зазначено: інформацію та контактні дані кредитодавця (банку); інформацію про кредитного посередника; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткову інформації щодо встановленої пені, штрафів, процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, інші платежі; інші важливі правові аспекти; таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача (а.с.29-33).

Документи Monobank підписані представником АТ «Універсал Банк» Савченко Ю.М. та клієнтом ОСОБА_1 за допомогою згенерованих електронних ключів (підписів) (а.с.12).

З розрахунку заборгованості за договором про надання банківських послуг від 15.07.2021, укладеним між «Універсал Банк» та ОСОБА_1 , вбачається, що станом на 17.05.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед банком становить 12 437,03 грн, з яких: 12 437,03 грн загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) (а.с.10).

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ «Універсал Банк») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд.

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України)

Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормою статті 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).

За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Узагальнені фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що відповідачка ОСОБА_1 15.07.2021 підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг «Monobank», надану їй позивачем АТ «Універсал Банк», тим самим погодившись з тим, що ця Анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг та підтвердила, що ознайомилася і отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір.

З підписанням 15.07.2021 зазначеної Анкети-заяви між сторонами виникли договірні (кредитні) відносини, спрямовані на набуття цивільних прав та обов`язків.

Станом на 17.05.2023 АТ «Універсал Банк» нарахована заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором від 15.07.2021 у сумі 12 437,03 грн.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову.

Надаючи оцінку аргументам позивача, суд зауважує, що відповідачка, підписавши Анкету-заяву та, в подальшому, вчиняючи дії, а саме: здійснюючи часткове погашення заборгованості, що підтверджується матеріалами справи (зокрема розрахунком заборгованості), фактично висловила свою згоду з формою договору та його умовами.

Однак, відповідачка належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконувала, чим допустила заборгованість перед позивачем.

Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунку, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування.

Надати оцінку аргументам відповідачки суд позбавлений можливості, оскільки такі нею не наведені.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності та зважаючи на те, що майнове право позивача порушене відповідачкою, а відтак підлягає захисту, тому суд вважає, що позов слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 15.07.2023 у сумі 12 437,03 грн.

Розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України сплачений позивачем судовий збір у сумі 2 684,00 грн підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача у повному обсязі.

На підставі статей 11, 207, 526, 598, 599, 611, 626, 628, 638, 1049, 1054, 1055 Цивільного кодексу України та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» (місцезнаходження: м. Київ, вул.Автозаводська,54/19, ідентифікаційний код юридичної особи 21133352) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 15.07.2021 у сумі 12 437,03 грн, сплачений судовий збір у сумі 2 684,00 грн, а всього 15 121 (п`ятнадцять тисяч сто двадцять одна) грн 03 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Дата складення повного судового рішення 26 жовтня 2023 року.

Головуючий суддя А.І. Павлів