Провадження № 2/686/3792/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 червня 2023 року Хмельницький міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої судді Козак О.В.,

при секретарі Кошельник Ю.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

В травні 2023 року Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в обґрунтування якого вказало, що 17 грудня 2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було підписано Кредитний договір № .

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту № 5130752 який є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до п.2.2. Кредитного договору цей Договір, паспорт кредиту № 5130752 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» - складають єдиний кредитний договір.

Відповідно до умов Паспорту кредиту № 5130752 та Кредитного договору № від 17 грудня 2020 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах:

- сума кредиту - 109 026,30 гривень;

- строк користування - 36 місяців;

- річні проценти - 11,99 % від суми боргу за договором;

- щомісячні проценти - 2,19 % від суми кредиту.

Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (п. 4 Паспорта кредиту).

Позичальник повідомлений кредитодавцем у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформацією, необхідною для свідомого та добровільного вибору фінансової послуги.

Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних Позичальником умов кредитування.

Відповідно до п. 5.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» Позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

У разі прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів за Кредитний договором, Позичальник сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період за який сплачується пеня (п. 7 Паспорта кредиту).

У разі тривалого прострочення Позичальником зобов`язань за Кредитний договором, Позичальник за кожний календарний місяць, протягом якого було допущене таке прострочення (понад 90 днів), сплачує неустойку у розмірі 350 грн. (п. 7 Паспорта кредиту).

Кредит Відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в Кредитному договорі (п.4.), отже Кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

17.12.2021 року права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» (на підставі Договору факторингу).

Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу №171221 від 17.12.2021, Позивач є Новим кредитором Відповідача за Кредитним договором № від 17 грудня 2020 року з усіма наступними додатками та змінами.

Факт передачі права вимоги за вищезазначеним договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджуються Реєстром прав вимоги до Договору відступлення, випискою та Розрахунком заборгованості, доданими до даної позовної заяви.

Умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (Графіком погашення кредиту) строки не повернуті.

Як наслідок, станом на 20.03.2023 заборгованість Позичальника за кредитним договором № від 17 грудня 2020 року, становить 112 563 грн. 05 коп., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 71208 грн. 03 коп.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 9270 грн. 57 коп.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 32 084 грн. 45 коп., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками (надаються в додатку).

Таким чином, Позичальником було грубо порушено умови Кредитного договору № від 17 грудня 2020 року, а також норми чинного законодавства.

Наявність очевидних ознак неспроможності Позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов`язання та/або порушення умов договору має наслідком виникнення у Банку права вимагати повернення суми кредитних коштів, що в т.ч. передбачено нормами ч. 2 ст. 1054 ЦК України.

Позивачем, керуючись ч. 2 ст. 1050, ст. 1048 ЦК України та Кредитним договором, Відповідачу надіслано Повідомлення - вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за Кредитним договором в стислі терміни, однак зазначені порушення не були усунені, а заборгованість так і не була погашена.

Враховуючи вищевикладене, з урахуванням наведених обставин, позивач просить: стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованість за Кредитним договором № від 17 грудня 2020 року станом на 20.03.2023р. в розмірі 112 563 грн. 05 коп. в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - грн.03 коп.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 9270 грн. 57 коп.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 32 084 грн. 45 коп.; стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» понесені судові витрати.

В судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явилась, подала до суду письмові пояснення в яких у задоволенні позовних вимог просила відмовити, справу розглянути за її відсутності. У поясненнях відповідач зазначила, що вказаний у позовній заяві договір не підписувався електронним підписом позичальника, не відтворювався шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і не надсилався на номер мобільного телефону відповідача. Надані позивачем витяг із реєстру боржників до договору Факторингу № 171221 від 17 грудня 2021 року, договір факторингу № 171221 від 17 грудня 2021 року, розрахунок суми заборгованості за кредитним договором № від 17 грудня 2020 року не є належними, допустимими, достатніми доказами, що підтверджують надання відповідачу в кредит грошових коштів, відтак, не доводять факт наявності у неї заборгованості за кредитним договором. АТ «Таскомбанк» жодним чином не доведено факту передання їй грошових коштів та наявності заборгованості за кредитним договором в розмірі 112 563,05 грн., що вказує на відсутність порушеного права позивача. Отже, позивачем не надано будь-яких належних та допустимих доказів, які підтверджують: факт укладення між кредитором та відповідачем кредитного договору; факт надання коштів відповідачу за кредитним договором; що АТ «Таскомбанк» сформовано до відповідача вимогу за кредитним договором відповідно до ч. 2 ст. 517 ЦК України; наявність у відповідача заборгованості перед АТ «Таскомбанк», що свідчить про необґрунтованість та безпідставність заявлених позовних вимог; факт повної оплати права вимоги позивачем за договором факторингу.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню, з таких підстав.

В судовому засіданні судом встановлено, що 17 грудня 2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № .

Відповідно до п.п. 1.1., 1.2 Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Кредит надається позичальнику на наступних умовах: сума кредиту -109 026,30 гривень; строк на який надається кредит 36 місяців.

Згідно з п. 1.3. Кредитного договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту № 5130752, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до п.2.2. Кредитного договору цей Договір, паспорт кредиту № 5130752 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» - складають єдиний кредитний договір. Позичальник підписавши цей договір підтверджує, що свій примірник цього Договору він отримав.

Відповідно до умов Паспорту кредиту № 5130752 та Кредитного договору № від 17 грудня 2020 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 109 026,30 гривень; строк користування - 36 місяців; річні проценти - 11,99 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти - 2,19 % від суми кредиту.

Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (п. 4 Паспорта кредиту).

Також, на підтвердження заявлених вимог позивачем надано суду:

- Договір факторингу № 171221 від 17.12.2021 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ "ТАСКОМБАНК", у відповідності до умов якого в порядку та на умовах, визначених в цьому договору, Фактор зобов`язується передати (сплатити) Клієнту суму фінансування, а Клієнт зобов`язується відступити Факторові Права Вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених цим договором. Перелік Позичальників, підстави виникнення Права вимоги до Позичальників, сума боргу на дату відступлення прав вимоги та інші дані зазначаються в Реєстрі Прав вимог, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною цього договору та підписується одночасно з ним. Відповідно до Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору факторингу №171221 від 17.12.2021, Позивач є Новим кредитором Відповідача за Кредитним договором № від 17 грудня 2020 року.

- Розрахунок заборгованості за кредитним договором № від 17 грудня 2020 року, відповідно до якого у відповідача існує борг в сумі 112 563 грн. 05 коп., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 71208 грн. 03 коп.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 9270 грн. 57 коп.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 32 084 грн. 45 коп.

- Повідомлення - вимогу від 22.02.2023 року №3493/70.11 направлене на адресу відповідача, про погашення заборгованості протягом 30 днів з дня отримання повідомлення. Доказів на підтвердження отримання вказаного повідомлення відповідачем позивачем суду не надано.

Виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 за договором № від 17 грудня 2020 року.

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до частини третьої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч.ч.1,5,6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно з ч.1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ч.ч.1,2 ст. 77 ЦПК України).

Відповідно до ч.2 ст.78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Згідно зі статтею 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Частиною першою статті 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідач заперечила проти заявлених позовних вимог, оскільки позивачем не доведено належними та допустимими доказами факту укладення між кредитором та нею кредитного договору та надання їй в кредит грошових коштів, а також не надано доказів на підтвердження набуття позивачем права вимоги до неї в т.ч і факту повної оплати права вимоги позивачем за договором факторингу.

При цьому стороною відповідача вищевказаний кредитний договір та договір факторингу неоспорені, та не спростовано їх дійсність. Факт повної оплати права вимоги позивачем за договором факторингу №171221 від 17.12.2021р. підтверджується копією меморіального ордеру №833437008 від 17.12.2021 року

Позивачем на підтвердження розміру заборгованості відповідача за кредитним договором № від 17 грудня 2020 року надано розрахунок заборгованості та Виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 . При цьому вказана виписка по рахунку не містить відомостей щодо надання відповідачу кредитних коштів, в тому числі шляхом безготівкового перерахування коштів, із зазначенням відповідного рахунку чи банківської карти, їх належності саме відповідачу. Вказана виписка по особовому рахунку є внутрішніми документом фінансової установи та не містять відомостей, на підтвердження передачі позичальнику коштів в кредит.

Не підтверджують обставин надання кредитних коштів відповідачу і надані суду розрахунок заборгованості за кредитним договорам, заява-анкета та паспорт кредиту № НОМЕР_1 .

Отже, АТ «Таскомбанк» не надано суду належних та допустимих доказів на підтвердження отримання відповідачем кредитних коштів згідно кредитного договору № від 17 грудня 2020 року.

Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку що в задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, слід відмовити.

Керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 137, 141, 247,258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст.205, 207, 512, 525,526, 612, 1048,1049,1050 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, відмовити.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

В разі проголошення вступної та резолютивної частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Позивач: АТ «Таскомбанк» (, адреса: 01001, м.Київ, вул. С. Петюри, 30).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ).

Дата складання повного тексту рішення суду - 27.06.2023 року.

Суддя: