Справа № 307/2691/23
Провадження № 2/307/520/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 жовтня 2023 року м. Тячів

Тячівський районний суд Закарпатської області

у складі головуючої судді Сас Л.Р.,

секретар судового засідання Кривошея Д. А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду за правилами спрощеного позовного провадження за правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України (за відсутності учасників справи та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу) цивільну справу за позовом акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив :

АТ «Таскомбанк» 28 червня 2023 року пред`явило до ОСОБА_1 позов про стягнення заборгованості у розмірі 275 912, 73 грн. за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 19 липня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» тa Джуган В.І. підписано Кредитний договір № , за умовами якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 207 659,00 грн.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору кредитодавець зобов?язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Згідно п. 1.3. Кредитного договору позичальник зобов?язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в паспорті кредиту N 5519978, який є невід?ємною частиною цього договору.

Згідно п. 3.1. кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в паспорті кредиту та Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ФР» (www.kreditmarket.ua) та з якими позичальник ознайомився до укладення цього договору та до яких позичальник приєднується, підписавши цей договір.

Цей договір, паспорт кредиту N 5519978 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», складають єдиний кредитний договір (п. 2.2. Договору).

Також, ОСОБА_1 особисто підписала паспорт кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» N5519978, відповідно до умов якого та кредитного договору N від 19 липня 2021 року позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 207 659, 00 гривень; строк користування - 36 місяців; річні проценти - 0,01 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти - 3,00 % від суми кредиту; при наданні кредиту - 3,00% від суми кредиту.

Позичальник повідомлений кредитодавцем у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформацією, необхідною для свідомого та добровільного вибору фінансової послуги.

Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних позичальником умов кредитування.

Відповідно до п. 5.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов?язується надати грошові кошти (кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Таким чином, ОСОБА_1 уклала із ТОВ «ФК «ФР» кредитний договір від 19.07.2021 року, відповідно до предмету якого ТОВ «ФК «ФР» зобов?язувалося надати кредит у розмірі 207 659, 00 грн. на умовах, встановлених цим договором, а ОСОБА_1 зобов?язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору. При цьому, відповідно до п. 1.4 Кредитного договору N від 19 липня 2021 року, підписавши цей договір позичальник доручив кредитодавцю виплатити/сплатити за рахунок отриманого кредиту такі суми грошових коштів за наступними реквізитами, що зазначені в кредитному договорі: 150 000,00 грн. - переказ на запитання на користь ОСОБА_1 ; 600,00 грн. - страховий платіж; 51 300,00 грн. - оплата страхового платежу за договором страхування N -С від 19.07.2021; 800,00 грн. - оплата страхового платежу за договором страхування № -Ло від 19.07.2021; 459,00 грн. - оплата за електронний ключ доступу до додатку «RADAR.Screen».

Факт перерахування ТОВ «ФК «ЦФР» грошових коштів на зазначені в Кредитному договорі реквізити підтверджується документально.

Таким чином, ОСОБА_1 отримала від ТОВ «ФК «ЦФР» грошові кошти у розмірі 207 659, 00 грн., в тому числі і з метою погашення заборгованості за іншими діючими на той момент кредитними договорами, та на оплату супутніх послуг. Переказ грошових коштів на погашення заборгованості за кредитними договорами та оплату супутніх послуг було здійснено за власним волевиявленням ОСОБА_1

17 грудня 2021 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «ТАСКОМБАНК» укладено договір факторингу № 171221, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЦФР» зобов?язується відступити АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених договором, а АТ «ТАСКОМБАНК» зобов?язується передати (сплатити) ТОВ «ФК «ЦФР» суму фінансування.

Відповідно до умов договору факторингу № 171221 та витягу з реєстру прав, вимоги до договору факторингу, позивач є новим кредитором боржника - ОСОБА_1 за кредитним договором № від 19.07.2021 року з усіма наступними додатками та змінами.

Факт передачі права вимоги за вищезазначеним договором, а також відповідний розмір зобов?язання, що існував на момент передачі підтверджуються реєстром прав вимоги до договору відступлення права вимоги, випискою та розрахунком заборгованості.

Умови вищезазначеного кредитного договору позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (графіком погашення кредиту) строки не повернуті.

Неодноразовими телефонними повідомленнями банку позичальника сповіщено про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни .

Як наслідок, станом на 24.05.2023 року заборгованість позичальника за кредитним договором № від 19 липня 2021 року, становить 275 912 грн. 73 коп., в тому числі: - заборгованість за тілом кредиту (у тому числі прострочена) становить 179 435 грн. 02 коп.; - заборгованість за річними процентами (в тому числі прострочена) - 21 грн. 37 коп.; - заборгованість за щомісячними процентами (в тому числіпрострочена) - 96 456 грн. 34 коп.

Враховуючи зазначене, позичальником було грубо порушено умови кредитного договору, а також норми чинного законодавства.

Наявність очевидних ознак неспроможності позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов?язання та/або порушення умов договору має наслідком виникнення у банку права вимагати повернення суми кредитних коштів, що в тому числі передбачено нормами ч. 2 ст. 1054 ЦК України.

Позивач, керуючись ч. 2 ст. 1050, ст. 1048 ЦК України та кредитним договором, відповідачу надіслав повідомлення - вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за кредитним договором в стислі терміни, однак зазначені порушення не були усунені, а заборгованість так і не була погашена.

Згідно ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов?язання.

Позивачем здійснювались заходи досудового врегулювання спору через телефонні дзвінки боржнику позивачем проведено переговорний процес з боржником з метою пошуку шляхів погашення заборгованості, направлено повідомлення-вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за кредитним договором, однак такі дії не потягли за собою виконання боржником умов договору.

Тому позивач змушений звернутись до суду з даним позовом про стягнення боргу для відновлення порушеного права.

Згідно ухвали судді Тячівського районного суду Закарпатської області від 04 вересня 2023 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, що є малозначною та розгляд якої визначено у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Позивач АТ «ТАСКОМБАНК» подав заяву про розгляд справи за відсутності його представника.

Відповідачка ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про судове засідання, що вбачається із рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, у судове засідання не з`явилася без повідомлення причин, відзив не подала, тому на підставі п. 1) ч. 3 ст. 223 ЦПК України суд постановив ухвалу про розгляд справи за її відсутності на підставі наявних у ній доказів.

Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.

19 липня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» тa ОСОБА_1 підписано кредитний договір № за умовами якого їй надано кредит у сумі 207 659,00 грн.

Відповідно до п. 1 Кредитного договору № від 19 липня 2021 року кредитодавець зобов?язувався надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов?язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно п. 1.2. договору позичальникові надався кредит у розмірі 207 659,00 грн., на строк 36 місяців.

Згідно п. 1.3. Кредитного договору Позичальник зобов?язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах

передбачених в Паспорті кредиту №5519978, який є невід?ємною частиною цього Договору.

Відповідно до п. 1.4 цього Догоовру підписавши цей Договір позичальник доручає кредитодавця виплатити/сплатити за рахунок отриманого кредиту, такі суми грошових коштів: 150 000,00 грн. - переказ до запитання на користь ОСОБА_1 ; 600,00 грн. - страховий платіж; 51 300,00 грн. - оплата страхового платежу за договором страхування №-С від 19.07.2021 р. ; 800,00 грн. - оплата страхового платежу за договором страхування №-ЛО від 19.07.2021; 459,00 грн. - оплата за електронний ключ доступу до додатку «RADAR.Screen». (а. с. 9, 10 ).

Згідно п. 3.1. Кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» (www.kreditmarket.ua) та з якими позичальник ознайомився до укладення цього договору та до яких позичальник приєднується, підписавши цей договір. Цей договір, паспорт кредиту N 5519978 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», складають єдиний кредитний договір.

Також, ОСОБА_1 19 липня 2021 року підписала заяву - анкету на отримання послуг в ТОВ «ФК «ЦФР», із якої відомо, що ОСОБА_1 підписанням цієї анкети-заявки підтвердила, що ознайомлена з умовами внутрішніх правил надання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на веб-сайті» (www.kreditmarket.ua), та надал згоду ТОВ ФК «ЦФР» на використання під час укладення з нею правочинів щодо надання кредиту власноручного підпису уповноваженої особи ТОВ «ФК «ЦФР» та/або цифрового підпису, та/або аналогу власноручного підпису уповноваженої особи ТОВ ФК «ЦФР» та відтиску печатки, які відтворені засобами копіювання, та зразок розміщений в Правилах, а також приєднується до договору про спосіб підписання договорів, який розміщений на веб-сайті » (www.kreditmarket.ua).

Із паспорта споживчого кредиту видно, що ОСОБА_1 19 липня 2021 року підписала паспорт споживчого кредиту, у якому визначені умови кредитного договору, а саме: тип кредиту, сума кредиту, строк, на який надається кредит, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентна ставка, процентні ставки: при наданні кредиту, щомісячні проценти, загальні та проценти від суми кредиту, тип процентної ставки, загальні витрати за кредитом, реальна річна процентна ставка, сума кредиту за договором, наслідки прострочення та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором, штрафи, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту та право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування». Відповідачка ОСОБА_1 підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, які надані виходячи із обраних нею умов кредитування, про що свідчить її підпис у вказаному паспорті ( а. с. 11-13).

17 грудня 2021 року між ТзОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень»» та АТ «ТАСКОМБАНК» укладено договір факторингу №171221, предметом якого є відступлення права вимоги до боржників за кредитними договорами, зазначених у відповідних реєстрах. Факт передачі права вимоги за вищезазначеним договором, а також відповідний розмір зобов?язання, що існував на момент передачі підтверджуються реєстром прав вимоги до договору відступлення права вимоги, випискою та розрахунком заборгованості, ( а. с. 21-31).

Статтею 202 ЦК України встановлено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов?язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов?язків.

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов?язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір с укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін мас бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акценту) другою стороною.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов?язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов?язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

В силу ст. 610 ЦК України порушенням зобов?язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов?язання (неналежне виконання).

Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов?язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов?язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 599 Цивільного кодексу України зобов?язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов?язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов?язання.

Із довідки №-8616067-SG від 18.03.2023 року видно, що ОСОБА_1 оформила кредит у ТОВ «ФК «ЦФР», кредитний договір від 19 липня 2021 року на загальну суму 207 65,00 грн., право кредитодавця по кредитному договору № від 19.07.2021 року на загальну суму 207 659, 00 грн. передано іншій компанії. Станом на 17.12.2021 рік, сума несплаченого боргу складає: 12 416, 97 грн; загальна сума до сплати: 12 416, 97 грн.; сума для дострокового погашення: 204 420, 93 грн. ( а. с. 34).

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № від 19.07.2021, укладеного із позичальником ОСОБА_1 , видно, що станом на 24.05.2023 року загальна сума заборгованості складає 275 912, 73 грн. (а. с. 45)

Згідно ч. 1 ст. 3 ЦК України свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства.

Відповідно до п. 6) ч. 1 ст. 3 ЦК України одним із основоположних принципів цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Судом досліджені надані банком докази видачі відповідачці кредиту, користування нею кредитними коштами, що доведено відповідними розрахунками, враховано, що зазначені докази відповідачкою не спростовано, що є її процесуальним обов`язком.

Наведене узгоджується з висновком висловленим Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц.

Ураховуючи наведене, а також те, що сторонами у справі укладено кредитний договір у встановленій законом формі з визначенням усіх істотних умов такого договору, а саме шляхом підписання анкети-заяви та паспорта споживчого кредиту, відтак позов підлягає задоволенню у межах заявлених вимог.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку із задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 судових витрат в розмірі 4 138,69 грн., пов`язаних зі сплатою судового збору.

Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов АТ «ТАСКОМБАНК» задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» 275 912 (двісті сімдесят п`ять тисяч дев`ятсот дванадцять) грн. 73 коп. заборгованості за кредитним договором від 19 липня 2021 року, а також 4 138,69 грн. судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: акціонерне товариство ««ТАСКОМБАНК»», юридична адреса: м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, , рах. № НОМЕР_1 , МФО № 339500.

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя Л.Р.Сас