Справа №: 671/2198/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

24 жовтня 2023 року Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Ніколової С.В.,

при секретарі судового засідання Хрупайло Т.В.,

розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису у відкритому судовому засіданні в місті Волочиську справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна (надалі ТОВ ФК Фінтраст Україна) звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість по договору кредиту № 4576025 від 05.08.2021 року в розмірі 65340 грн. 00 коп., з яких 20000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 45340 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками, інфляційні втрати в розмірі 20712 грн. 78 коп., 3% річних в розмірі 3490 грн. 77 коп., всього 89543 грн. 55 коп. та судові витрати. В обґрунтування позовних вимог вказав, що 05.08.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (надалі ТОВ «Авентус Україна») та відповідачем був укладений кредитний договір № 4576025. Зазначений кредитний договір був укладений відповідно до правил надання коштів в позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, що розміщені на сайті https//creditplus.ua/ru/dokuments. Згідно з умовами кредитного договору сума кредиту складає 20000 грн.; строк кредиту 30 днів, який може бути продовжено споживачем; стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: - в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4. договору; - в межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою споживача, відповідно до п. 4.2. договору; - в межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація відповідно до п. 4.3. договору. Згідно з графіком платежів, що є додатком №1 до договору, дата повернення кредиту 04.09.2021 року. ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання перед відповідачем виконало та надало ОСОБА_1 кредит в сумі 20000 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на його кредитну картку № НОМЕР_1 . Зазначає, що відповідно до договору факторингу № 03-05/2022 від 03 травня 2022 року, укладеного між ТОВ «Авентус Україна» (клієнт) та ТОВ ФК Фінтраст Україна (фактор) клієнт відступив фактору право грошової вимоги за кредитним договором № 4576025, боржником за яким є відповідач. Вказує, що відповідно до договору факторингу перехід права вимоги від клієнта до фактора відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників. Позивач зазначає, що він є фінансовою установою, отримав свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ФК № В0000495 від 21.01.2022 року та ліцензію для здійснення діяльності з надання фінансових послуг від 24.01.2022 року. Заборгованість відповідача по кредитному договору перед позивачем станом на 15.09.2023 року становить 65340 грн., в тому числі 20000 грн. - тіло кредиту, 45340 грн. - нараховані проценти. Крім того, вказує, що інфляційні втрати за період грудень 2021 року по червень 2023 року становлять 20712 грн. 78 коп. нараховані проценти в розмірі 3% річних від суми боргу становлять 3490 грн. 77 коп. Судові витрати складаються із суми сплаченого ним судового збору в розмірі 2147 грн. 20 коп. та витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 10000 грн. 00 коп., які позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь.

В судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду письмову заяву, в якій просив розгляд справи проводити у його відсутності, в разі неявки в судове засідання відповідача просить ухвалити заочне рішення.

Відповідач, яка про час, місце та дату судового засідання повідомлений відповідно до вимог ЦПК України, в судове засідання не з`явився. Тому згідно з вимогами ст. 280 ЦПК України за письмовою згодою позивача суд проводить заочний розгляд справи.

Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Судом встановлено, що 05.08.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (надалі ТОВ «Авентус Україна») та відповідачем був укладений договір № 4576025 про надання споживчого кредиту.

Згідно з п. 1.1. договору укладення цього договору здійснюється за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України Про електронну комерцію.

Згідно з умовами договору сума кредиту складає 20000 грн.; строк кредиту 30 днів, який може бути продовжено споживачем; стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: - в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4. договору; - в межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою споживача, відповідно до п. 4.2. договору; - в межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація відповідно до п. 4.3. договору (пункти 1.2., 1.3., 1.4., 1.5. Договору).

Згідно п. 2.1. договору кошти надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої картки, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту.

Згідно п. 4.1. договору строк кредиту може бути продовжено: - за ініціативою споживача на кількість днів, зазначену в п. 1.4. договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження в порядку, визначеному пп 4.2. (пп. 4.2.1.-4.2.4.) договору або в порядку автопролонгації на кількість днів та відповідно до умов визначених п. 4.3. (пп. 4.3.1.-4.3.2.) договору.

Згідно з додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту № 4576025 від 05.08.2021 року дата повернення кредиту 04.09.2021 року, проценти за користування кредитом 1140 грн. 00 коп., загальна вартість кредиту 21140 грн. 00 коп. В додатку зазначено, якщо споживачем не будуть виконанні умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розміри платежів, зазначені в графіку платежів будуть перераховані за стандартною процентною ставкою, у зв`язку з чим будуть мати наступні значення: сума платежу за розрахунковий період складе 31400 грн., проценти за користування кредитом складуть 11400 грн., реальна річна процентна ставка складе 24079 грн. 41 % річних, загальна вартість кредиту складе 31400 грн.

Відповідно до паспорта споживчого кредиту споживач підтвердив, що отримав інформацію про умовами кредитування та орієнтовну вартість кредиту, виходячи з обраних ним умов кредитування. В паспорті зазначено: - сума кредиту становить 20000 грн., строк кредитування 30 днів з можливістю пролонгації та автопролонгації відповідно до умов договору; - стандартна процентна ставка відсотків річних 693,50 % річних (1,90% в день) (застосовується протягом строку кредиту, якщо не виконанні умови для застосування зниженої процентної ставки, в період пролонгації та автопролонгації); - знижена процентна ставка відсотків річних 69,35 % річних (0,19% в день) (застосовується протягом початкового строку кредиту, а в випадку пролонгації - до дати пролонгації, якщо споживачем виконанні умови для отримання знижки на стандартну процентну ставку, зокрема, протягом строку кредиту (+ 3 дні) здійснено повне погашення заборгованості або пролонгацію строку кредиту; тип процентної ставки - фіксована; - загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою 11400 грн.;- загальні витрати за кредитом за зниженою процентною ставкою 1140 грн.; - орієнтовна вартість кредиту за стандартною ставкою 31400 грн.; - орієнтовна вартість кредиту за зниженою ставкою 21400 грн.; - реальна річна процентна ставка за стандартною ставкою 24079,41 % річних; - реальна річна процентна ставка за зниженою ставкою 96,30 % річних (а.с. 38-40).

Договір про надання споживчого кредиту № 4576025 від 05.08.2021 року, додаток №1 до договору, паспорт споживчого кредиту підписано ОСОБА_1 електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором М914993 05.08.2021 року (а.с. 36 зворот, 37, 40).

ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання перед відповідачем виконало та надало ОСОБА_1 кредит в сумі 20000 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на його кредитну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується інформацією ТОВ ФК Контрактовий дім від 16.05.2022 року № 2000 про проведені трансакції, зокрема, №974957278 від 05.08.2021 року на суму 20000 грн. (а.с. 24-25).

Зазначений кредитний договір був укладений відповідно до правил надання коштів в позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, що розміщені на сайті https//creditplus.ua/ru/dokuments.

03.05.2022 року ТОВ «Авентус Україна» повідомило відповідача про відступлення права вимоги за договором про надання споживчого кредиту шляхом направлення листа на адресу його електронної пошти (а.с. 41).

Відповідно до договору факторингу № 03-05/2022 від 03 травня 2022 року, укладеного між ТОВ «Авентус Україна» (клієнт) та ТОВ ФК Фінтраст Україна (фактор) клієнт відступив фактору право грошової вимоги за кредитним договором № 4576025, боржником за яким є відповідач (а.с. 15-19).

Згідно з п. 1.2. договору факторингу перехід права вимоги від клієнта до фактора відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників.

Відповідно до акту приймання-передачі реєстру боржників за Договором факторингу № 03-05/2022 від 03 травня 2022 року ТОВ «Авентус Україна» (клієнт) передав, а ТОВ ФК Фінтраст Україна (фактор) прийняв реєстр боржників в кількості 5849, після чого з врахуванням п. 1.2. Договору факторингу № 03-05/2022 від 03 травня 2022 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає 63620053 грн. 69 коп. Реєстр боржників передано в повному обємі відповідно до умов договору факторингу № 03-05/2022 від 03 травня 2022 року, будь-яких зауважень до зазначеного реєстру не має (а.с. 19- зворот).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 03 травня 2022 року ТОВ ФК Фінтраст Україна набув право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №4576025 в сумі 65340 грн. 00 коп., з них в сумі 20000 грн. 00 коп. основний борг, 45340 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками (кількість прострочених днів виконання кредитного зобов`язання 236) (а.с. 26).

ТОВ ФК Фінтраст Україна є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи ФК № В0000495 від 21.01.2022 року та інформацією НБУ про видачу ліцензії для здійснення діяльності з надання фінансових послуг від 24.01.2022 року (а.с. 20, 9).

Згідно з умовами Кредитного договору Позичальник зобов`язується вчасно повернути Кредит, сплатити відсотки за користування Кредитом в порядку, визначеному Договором. Однак, відповідач не виконав свого обов`язку щодо повернення наданого йому Кредиту в строки, передбачені Кредитним договором.

Згідно з ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Згідно з ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).

Відповідно до ст. 11 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно із ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язання виникають із підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів. Зобов`язання перестає діяти в разі його припинення з підстав, передбачених договором або законом (ч. 1 ст. 598 ЦК України). Відповідно до ст. 599 ЦК України за відсутності інших підстав припинення зобов`язання, передбачених договором або законом, зобов`язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.

Стаття 530 ЦК України встановлює, що якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

За правилами ч. 1 ст. 1049 і ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві кредит у строк та порядок, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

Встановлено, що у зв`язку з порушенням умов договору про надання споживчого кредиту № 4576025 від 05.08.2021 року заборгованість відповідача станом на 03.12.2021 року становила 65340 грн. 00 коп., з яких 20000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 45340 грн. 00 коп. сума заборгованості за відсотками.

Зазначені обставини підтверджуються договором про надання споживчого кредиту №4576025 від 05.08.2021 року (а.с 32-36), таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с 37), договором факторингу № 03-05/2022 від 03 травня 2022 року (а.с. 15-19), карткою обліку договору (розрахунком заборгованості) (а.с. 51-58).

За таких обставин з відповідача на користь позивача підлягає стягненню за договором про надання споживчого кредиту № 4576025 від 05.08.2021 року заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 20000 грн. 00 коп., заборгованість за відсотками в розмірі 45340 грн. 00 коп., всього в розмірі 65340 грн. 00 коп.

Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача інфляційних втрат в розмірі 20712 грн. 78 коп., 3% річних в розмірі 3490 грн. 77 коп., то суд дійшов наступних висновків.

Згідно із ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлено договором або законом.

Судом встановлено, що зобов`язання, яке виникло між сторонами, є грошовим.

Матеріали справи не містять доказів належного виконання відповідачем умов кредитного договору. Інших підстав, що б свідчили про припинення між сторонами грошового зобов`язання, судом не встановлено.

Положеннями ст. 611 ЦК передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За встановлених обставин, позивач має право вимагати від відповідача сплати 3% річних за період прострочення грошового зобов`язання та інфляційних втрат.

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 року на території України з 24.02.2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.

Позивачем не враховано вищевказаних п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України та в супереч зазначених вимог закону здійснено розрахунок інфляційних втрат за період з грудня 2021 року по червень 2023 року та розрахунок 3% річних за період 04.12.2021 року по 15.09.2023 року.

Врахувуючи вимоги п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню інфляційні втрати за період з 04.12.2021 року по 23.02.2022 року в розмірі 2311 грн. 94 коп., 3% річних в розмірі 440 грн. 37 коп.

Отже, всього з відповідача на користь позивача підлягає стягненню за договором про надання споживчого кредиту № 4576025 заборгованість в розмірі 65340 грн. 00 коп., з яких: - заборгованість за основною сумою боргу 20000 грн. 00 коп., - заборгованість за відсотками в розмірі 45340 грн. 00 коп., а також інфляційні втрати в розмірі 2311 грн. 94 коп., 3% річних в розмірі 440 грн. 37 коп., всього 68092 грн. 31 коп.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат між сторонами, відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, суд, задовольняючи позовні вимоги частково, покладає судові витрати на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позов заявлено з ціною 89543грн. 55 коп., а задоволено на суму 68092 грн. 31 коп., тобто на 76,04 %.

За таких обставин з відповідача на користь позивача слід стягнути 1632 грн. 73 коп. судового збору (2147,20 х 76,04 %).

Крім цього, при зверненні до суду з позовною заявою, позивачем також заявлено вимогу про стягнення з відповідача на його користь понесені ним витрати на правничу допомогу в розмірі 10000 грн. 00 коп., підтверджуються письмовими доказами, а саме: договором № 10/07-2023 про надання правової допомоги від 10.07.2023 року, що укладений позивачем із адвокатом Столітнім М.М. (а.с. 11-12), свідоцтвом про право на зайняття адвокатською діяльністю серії КС № 9422/10 (а.с. 14), платіжною інструкцією № 820 від 14.09.2023 року (а.с. 22), рахунком-фактурою за надання правової допомоги, що містить опис робіт, послуг, їх вартість (а.с. 23), звітом від 14.09.2023 року про надання правової допомоги згідно з договором № 10/07-2023 про надання правової допомоги від 10.07.2023 року (а.с. 27).

Відповідно до п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, зважаючи на часткове задоволення позовних вимог ТОВ Фінансова компанія Фінтраст Україна, у відповідності до вимог п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути кошти на відшкодування його витрат з надання правничої допомоги, розмір яких суд визначає пропорційно розміру задоволених позовних вимог, в сумі 7604 грн. 00 коп. (10000 грн х 76,04 %).

Керуючись ст.ст.ст.ст. 49, 76-80, 95, 141, 223, 247, 259, 263-265, 280-282, 354 ЦПК України, ст.ст. 11, 526, 625, 1046, 1049, п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, суд

у х в а л и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 4576025 в розмірі 65340 грн. 00 коп., інфляційні втрати в розмірі 2311 грн. 94 коп., 3% річних в розмірі 440 грн. 37 коп., всього 68092 грн. 31 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна судовий збір в сумі 1632 грн. 73 коп., 7604 грн. 00 коп. витрат на правову допомогу.

В задоволенні решти позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про сторони: позивач: товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Фінтраст Україна, місце знаходження: 03150, м. Київ вул. Загородня, 15, офіс 118/2, ; відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Рішення складено 24 жовтня 2023 року.

Суддя: