Справа № 686/9252/23
Провадження № 2/686/4656/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 жовтня 2023 року м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

в складі головуючого судді Заворотної О.Л.

секретаря судового засідання Сікори Ю.В.

з участю представника позивача ОСОБА_1

представника відповідача Гнідець О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницький цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про захист прав споживача, розірвання договору депозитного вкладу, повернення вкладу, стягнення пені, процентів, інших нарахувань,

встановив:

ОСОБА_2 звернувся до Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області із позовом до КС «Експрес Кредит Юніон Україна» про захист прав споживача, розірвання договору депозитного вкладу, повернення вкладу, стягнення пені, процентів, інших нарахувань, в обґрунтування якого вказав, що 15 листопада 2021 року між позивачем та КС «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі Відокремленого підрозділу - Відділення № 3 Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» було укладено Договір № 110/11-21/ВЗ/ВД11 згідно якого позивачем 15 листопада 2021 року було внесено, а спілкою прийнято вклад на депозитний рахунок до спілки, в розмірі 100000,00 грн., який в подальшому збільшений до 120000,00 грн. У відповідності до пункту 3.2.2 Договору № 110/11-21/ВЗ/ВД11 спілка зобов`язується нараховувати та виплачувати проценти за вкладом. З моменту укладення договору відповідачем щомісячно здійснювалось нарахування та виплата мені відсотків за ставкою, передбаченою пунктом 1.3. цього Договору, а саме в розмірі 13,75 % річних. Однак, починаючи з березня 2022 року відповідач припинив виплату відсотків на суму вкладу. Станом на день звернення із цією позовною заявою до суду, відповідач не виконує умови договору щодо виплати зазначених відсотків на суму вкладу. Розмір невиплачених мені відсотків на суму вкладу за договором становить 15429,50 грн. У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем умов договору, позивач 31 травня 2022 року звернувся до останнього із письмовою заявою про повернення вкладу, виплату відсотків та розірвання договору. Станом на день звернення до суду із цією позовною заявою відповідач рішення про результати розгляду вимоги не надав, внесений вклад на депозитний рахунок в розмірі 120000,00 грн., а також відсотки на суму вкладу відповідно до умов договору не повернув. Станом на день звернення до суду із цим позовом, всупереч умовам договору та положенням законодавства, позивач жодного повідомлення від відповідача про неможливість ним виконувати умови договору не отримував. Також, відповідачем підлягають сплаті інфляційні втрати за несвоєчасну сплату відсотків на суму вкладу за договором № 110/11-21/ВЗ/ВД11 від 15 листопада 2021 року в розмірі 602,21 грн. а також пеня, передбачена ч. 5 ст. 10 Закону України «Про захист прав споживачів», за порушення виконання договірного зобов`язання на користь споживача, в розмірі 2860,27 грн.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримала та просила задовольнити в повному обсязі, з підстав викладених у позовній заяві.

Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнала, вказала, що строк договору не закінчився, а тому відсутні підстави для повернення вкладу, крім цього у зв`язку із оголошенням воєнного стану, КС «Експрес Кредит Юніон Україна» призупинила діяльність на підставі рішення від 17.08.2022, просить в позові відмовити.

Суд, заслухавши пояснення учасників судового розгляду, дослідивши та оцінивши докази у справі встановив наступні обставини справи та відповідні правовідносини.

15 листопада 2021 року ОСОБА_2 та КС «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі Відокремленого підрозділу - Відділення № 3 Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» уклали Договір № 110/11-21/ВЗ/ВД11 згідно якого ОСОБА_2 15 листопада 2021 року було внесено, а спілкою прийнято вклад на депозитний рахунок до спілки, в розмірі 100000,00 грн.

ОСОБА_2 поповнено зазначений вклад на депозитний рахунок згідно договору № 110/11-21/ВЗ/ВД11:

13 грудня 2021 року на суму 5000,00 грн. (п`ять тисяч гривень), що підтверджується квитанцією до прибуткового касового ордеру № 740 від 13.12.2021;

6 січня 2022 року на суму 5000,00 грн. (п`ять тисяч гривень), що підтверджується квитанцією до прибуткового касового ордеру № 22 від 06.01.2022;

10 січня 2022 року на суму 5000,00 грн. (п`ять тисяч гривень), що підтверджується квитанцією до прибуткового касового ордеру № 30 від 10.01.2022;

7 лютого 2022 року на суму 5000,00 грн. (п`ять тисяч гривень), що підтверджується квитанцією до прибуткового касового ордеру № 277 від 07.02.2022.

Загальна сума вкладу на депозитний рахунок згідно договору № 110/11-21/ВЗ/ВД11 від 15.11.2021 становить 120000,00 грн. (сто двадцять тисяч гривень).

Пунктом 1.2 договору визначено, що строк вкладу становить 24 місці, у зв`язку з чим договір діє до 15 листопада 2023 року, планова дата повернення вкладу 16 листопада 2023 року.

У відповідності до пункту 3.2.2 Договору № 110/11-21/ВЗ/ВД11 спілка зобов`язується нараховувати та виплачувати проценти за вкладом в розмірі 13,75 % річних.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем умов договору, ОСОБА_2 31 травня 2022 року звернувся КС «Експрес Кредит Юніон Україна» із письмовою заявою про повернення вкладу, виплату відсотків та розірвання договору, яка залишена КС «Експрес Кредит Юніон Україна» без реагування.

ОСОБА_2 звертаючись до суду вказав, що відповідач не виконував умови договору, з березня 2022 року припинив виплату відсотків за вкладом, вимогу про розірвання договору та повернення вкладу залишено без відповіді, у зв`язку з чим є підстави для розірвання договору, повернення вкладу, відсотків, інфляційних нарахувань та пені.

Частиною 2 статті 15 ЦК України передбачено, що кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частиною другою цієї статті визначено способи захисту цивільних прав та інтересів. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України.

Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.

За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.

Такий правовий висновок викладений в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 20.03.2019 року в справі № 121/11524/17.

За змістом частини 1 статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Згідно з ч. 1 ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.

За договором банківського вкладу на вимогу банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. Умова договору банківського вкладу на вимогу про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. За договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу (ч. 2,3 ст. 1060 ЦК України).

Судом встановлено, що з березня 2022 року КС «Експрес Кредит Юніон Україна» не виплачує відсотки на вклад відповідно до умов договору № 110/11- 21/ВЗ/ВД11 від 15 листопада 2021 року.

У зв`язку із тривалим невиконанням відповідачем вищезазначених умов Договору, позивач позбавляється можливості отримувати дохід, на який він розраховував, укладаючи зазначений договір.

За таких обставин наявне істотне порушення умов договору № 110/11- 21/ВЗ/ВД11 від 15 листопада 2021 року.

Розмір невиплачених відсотків на суму вкладу за договором становить 15429,50 грн. (за період з березня 2022 року по квітень 2023 року).

Щодо доводів представника відповідача про призупинення діяльності КС «Експрес Кредит Юніон Україна», то слід зазначити наступне.

Відповідно до п.п. 8, 9 розділу ІХ Закону України «Про кредитні спілки» (в ред. Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо особливостей діяльності фінансового сектору у зв`язку із введенням воєнного стану в Україні» від 27.07.2022 № 2463-ІХ) у період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, спостережна рада кредитної спілки має право прийняти рішення про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки.

Тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки передбачає, що кредитна спілка не здійснює діяльності щодо:

залучення та повернення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, виплату процентів на внески (вклади) членів кредитної спілки;

надання кредитів членам кредитної спілки, іншим кредитним спілкам, оплати за дорученням своїх членів вартості товарів, робіт і послуг у межах наданих таким членам кредитів, крім приймання платежів у погашення заборгованості за наданими кредитами;

заміни забезпечення виконання зобов`язань за кредитними договорами на суму забезпечення, що є меншою за суму заборгованості за кредитним договором, крім випадків, якщо заставлене майно було втрачено/пошкоджено внаслідок воєнних дій;

виплати бонусів, премій та інших додаткових матеріальних винагород особам, які перебувають у трудових відносинах із кредитною спілкою, крім виплат, які є фіксованими складовими винагороди таким особам;

збільшення обсягів капітальних інвестицій за основними засобами та нематеріальними активами, що забезпечують діяльність кредитної спілки, але не забезпечують отримання доходу, крім нерухомого майна, що перейшло у власність кредитної спілки на підставі реалізації прав заставодержателя відповідно до умов договору застави;

подання фінансової звітності та інших звітних даних до Національного банку України.

Тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки може тривати протягом строку, який починається з дати, з якої кредитна спілка тимчасово зупинила свою діяльність, і закінчується із спливом 90 календарних днів після припинення або скасування воєнного стану в Україні.

Кредитна спілка зобов`язана протягом п`яти робочих днів з дня прийняття спостережною радою рішення про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки повідомити Національний банк України про таке рішення та оприлюднити його на своєму веб-сайті (за наявності технічної можливості). Таке повідомлення має містити інформацію про дату, з якої кредитна спілка тимчасово зупиняє свою діяльність, та протокол або копію протоколу засідання спостережної ради, яким оформлено прийняття відповідного рішення.

Представник відповідача покликається на рішенням спостережної ради КС «Експрес Кредит Юніон Україна» від 17.08.2022 про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки.

Разом з тим представником відповідача вказане рішення спостережної ради КС «Експрес Кредит Юніон Україна» не було надано.

Крім цього, згідно листа Національного банку України від 18.09.2023 № 29 повідомлено, що до Національного банку України не надходило повідомлень КС «Експрес Кредит Юніон Україна» про тимчасове зупинення її діяльності відповідно до положень п. 9 Прикінцевих положень Закону України «Про кредитні спілки».

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (стаття 78 ЦПК України).

Згідно зі статтею 79 ЦПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (частина перша, шоста статті 81 ЦПК України).

Частина 2 статті 651 ЦК України передбачає, що договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору.

Згідно пунктів 3.2.8 Договору № 110/11-21/ВЗ/ВД 11 спілка зобов`язана повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченні строку вкладу, а у випадку, якщо договором передбачено дострокове повернення вкладу, повернути вклад протягом 30 днів з дня отримання письмової вимоги.

У відповідності до пункту 3.3. підпунктів 3.3.2 та 3.3.3 договору № 110/11- 21/ВЗ/ВД11 член спілки має право отримати вклад достроково, якщо договором передбачено дострокове повернення вкладу, отримати нараховані проценти на умовах, визначених договором.

Згідно пункту 8.4 договору № 110/11-21/ВЗ/ВД11 дія цього договору припиняється достроково, зокрема, внаслідок повного повернення вкладу на вимогу члена КС - в день подання заяви члена КС.

Враховуючи вищевикладене, вимоги позивача щодо розірвання договору № 110/11-21/ВЗ/ВД11 від 15 листопада 2021 року, стягнення депозитного вкладу в розмірі 120000грн. невиплачених відсотків в розмірі 15 429,50 грн. підлягають задоволенню.

За приписами ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

У зв`язку з чим з КС «Експрес Кредит Юніон Україна» підлягають сплаті інфляційні втрати за несвоєчасну сплату відсотків на суму вкладу за договором № 110/11-21/ВЗ/ВД11 від 15 листопада 2021 року в розмірі 602,21 грн.

Відповідно до ч. 1, ч. 4 ст. 10 цього Закону споживач має право відмовитися від договору про виконання робіт (надання послуг) і вимагати відшкодування збитків, якщо виконавець своєчасно не приступив до виконання зобов`язань за договором або виконує роботу так повільно, що закінчити її у визначений строк стає неможливим. За наявності у роботі (послузі) істотних недоліків споживач має право вимагати розірвання договору та відшкодування збитків.

Згідно ч. 5 ст. 10 Закону України «Про захист прав споживачів» у разі коли виконавець не може виконати (прострочує виконання) роботу (надання послуги) згідно з договором, за кожний день (кожну годину, якщо тривалість виконання визначено у годинах) прострочення споживачеві сплачується пеня у розмірі трьох відсотків вартості роботи (послуги), якщо інше не передбачено законодавством. У разі коли вартість роботи (послуги) не визначено, виконавець сплачує споживачеві неустойку в розмірі трьох відсотків загальної вартості замовлення.

Отже, пеня, передбачена ч. 5 ст. 10 Закону України «Про захист прав споживачів», застосовується в разі порушення виконання договірного зобов`язання на користь споживача.

Розмір пені, що підлягає стягненню з КС «Експрес Кредит Юніон Україна» за порушення договірного зобов`язання за договором № 110/11-21/ВЗ/ВД11 від 15 листопада 2021 року становить 2860,27 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, позивач при подання позовної заяви звільнений від сплати судового збору, як особа яка має інвалідність 1-ої групи, у зв`язку з чим з КС «Експрес Кредит Юніон Україна» підлягає стягненню на користь держави судовий збір в розмірі 2 472,52грн. (1073грн.60коп. з немайнової вимоги та 1398 грн. 92 коп. з майнових вимог).

Керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 76, 81, 133, 137, 141, 246, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 15, 16, 23, 509, 526, 530, 625, 626, 651, 1058, 1060 ЦК України, Законом «Про кредитні спілки», Законом України «Про захист споживачів», суд -

вирішив:

Позов ОСОБА_2 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про захист прав споживача, розірвання договору депозитного вкладу, повернення вкладу, стягнення пені, процентів, інших нарахувань задовольнити.

Розірвати договір № 110/11-21/ВЗ/ВД11 від 15 листопада 2021 року, укладений між ОСОБА_2 та Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі відокремленого підрозділу «Відділення № 3 «Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна».

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» на користь ОСОБА_2 депозитний вклад в сумі 120000 грн., невиплачені відсотки в сумі 15 429, 50 грн., інфляційні втрати в сумі 602, 21 грн. та пеню за несвоєчасне виконання в сумі 2860,27 грн.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» на користь держави судовий збір в розмірі 2 472,52грн.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду шляхом подання в 30-ти денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач : ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Відповідач : Кредитна спілка «Експрес Кредит Юніон Україна», , 03150 м. Київ, вул. Велика Васильківська, буд. 72.

Дата складення повного тексту рішення суду 11.10.2023.

Суддя: