Справа № 681/1027/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 жовтня 2023 року

Полонський районний суд Хмельницької області

в складі: головуючого судді Горщара А.Г.

з участю секретаря судових засідань Салюк Т.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Полонне за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

В липні 2023 року АТ «КБ «Глобус» (далі Банк) звернулось з позовом, в якому просило стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором, котра станом на 01.06.2023 становить 25197,10 грн. та складається з: 9918,90 грн. прострочена заборгованість по кредиту, 15278,20 грн. прострочена заборгованість по процентам, а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 грн. та 6000 грн. витрат на професійну правничу (правову) допомогу.

В обґрунтування вимог представник позивача зазначав, що 11.06.2019 між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної карти шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору.

За цим договором Банком відкрито позичальнику картковий рахунок за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб на наступних умовах: сума ліміту овердрафту 10000,00 грн., строк дії ліміту овердрафту 24 місяці з 11.06.2019 по 09.06.2021, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування 46,8 % річних.

Так як своєчасне повернення грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду не здійснено та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом, тому Банком нараховано проценти у розмірі 46,8 % річних на суму заборгованості. Відповідачкою здійснювалось часткове погашення заборгованості, відтак станом на 01.06.2023 у неї виникла заборгованість у загальному розмірі 25197,10 грн., яку позивач просив стягнути на його користь.

Згідно ухвали судді від 10.08.2023 у справі відкрито провадження, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідачці за зареєстрованою адресою місця проживання судом направлено копії ухвали про відкриття провадження та позовної заяви з додатками, однак згідно відмітки відділення Укрпошти від 23.08.2023 адресат відсутній за вказаною адресою, у зв`язку з чим конверт із вкладенням повернуто суду, але згідно положень п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України вважається врученим.

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши письмові докази, суд зазначає про таке.

Встановлено, що 11.06.2019 між позивачем та відповідачкою укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «Комерційний банк «Глобус» для фізичних осіб, шляхом подачі ОСОБА_1 заяви-анкети № ВРП/258 на приєднання до вказаного договору (а.с.5-8, 9).

Як вбачається із заяви-анкети Банк встановив відповідачці овердрафт з початковою сумою ліміту 10000,00 грн., строк дії ліміту овердрафту 12 місяців, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування 46,8 % річних, процентна ставка в пільговий період кредитування 0,0001 % річних, проценти за користування недозволеним/простроченим овердрафтом 50 % річних. Підписанням заяви-анкети позичальник погодилася на приєднання до умов Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки.

З виписки за договором № 2625/63564/667/UAH за період з 11.06.2019 по 01.04.2021 вбачається, що за вказаний період позичальником використовувались кредитні кошти та знімались з картки гроші (а.с.23-25).

Згідно розрахунку заборгованості за період з 02.04.2021 по 01.06.2023 слідує, що заборгованість ОСОБА_1 складає: 9918,90 грн. прострочена заборгованість по кредиту, 15278,20 грн. прострочена заборгованість по процентам (а.с.26-30).

У зв`язку з виникненням у ОСОБА_1 простроченої заборгованості зі сплати кредиту у розмірі 9918,90 грн. та процентів у розмірі 14883,94 грн. станом на 30.04.2023, банк направив їй вимогу № 1-1871 від 02.05.2023 щодо погашення простроченої заборгованості (а.с.12).

Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

За ч.3 ст.12, ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як встановлено судом, 11.06.2019 ОСОБА_1 підписала заяву-анкету № ВРП/253, за умовами якої Банк відкрив їй овердрафт з початковим лімітом кредитування 10000,00 грн., строком дії ліміту дозволеного овердрафту на 12 місяців зі сплатою за користування кредитними коштами 46,8 % річних та процентами за користування недозволеним/простроченим овердрафтом 50% річних.

Умовами вказаної заяви-анкети передбачено, що ОСОБА_1 доручила банку після закінчення строку дії дозволеного овердрафту, визначеного в даній Заяві-анкеті, продовжувати дію дозволеного овердрафту на кожні наступні 12 місяців на умовах, визначених договором.

У заяві-анкеті визначені всі істотні умови кредитного договору, передбачені статтею 1054 ЦК України.

Підписанням заяви-анкети відповідачка погодилася на приєднання до умов Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус».

Пунктом 4.1.9 вказаного Договору передбачено, що строк дії Ліміту дозволеного овердрафту не повинен перевищувати 12 місяців. Пролонгація дії Ліміту дозволеного овердрафту (за умови прийняття Банком відповідного рішення) здійснюється відповідно до умов цього Договору.

Пунктом 4.2.2 передбачено, що пільговий період починається з дня виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту та діє протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту або до моменту погашення заборгованості по рахунку в повному обсязі.

Відповідно до пункту 4.4.1 банк має право нараховувати проценти за користування коштами у межах Дозволеного овердрафту та проценти за користування Недозволеним овердрафтом щомісячно та в день остаточного погашення Овердрафту відповідно до умов цього Договору.

Пунктом 4.2.1 визначено, що проценти за користування Овердрафтом нараховуються за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в Тарифах. Нарахування процентів здійснюється Банком щомісячно за фактичну кількість днів місяця та року (факт/факт) не пізніше останнього робочого дня кожного місяця та в день проведення остаточних розрахунків за Овердрафтом. У разі припинення кредитування Клієнта відповідно до пункту 4.4.2 цього Договору проценти за користування Овердрафтом нараховуються з дня виникнення Овердрафту до дня закінчення строку виконання зобов`язань щодо повернення заборгованості за Овердрафтом.

Отже, ОСОБА_1 , підписавши заяву-анкету, погодилася з такими умовами кредитування.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Тобто положеннями цієї законодавчої норми врегульовано правовідносини щодо сплати процентів за правомірне користування чужими грошовими коштами, коли боржник одержує можливість законно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Плата за прострочення виконання грошового зобов`язання врегульована законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Тобто законодавство встановлює наслідки як надання можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу в межах дії договору, так і наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Отже, умовами заяви-анкети передбачені як відсотки за правомірне (46,8 %), так і за неправомірне користування (50 %) кредитними коштами.

Як вбачається з матеріалів справи ОСОБА_1 має не погашену заборгованість перед банком. Із заявою про розірвання укладеного договору до банку вона не зверталася.

Беручи до уваги, що позичальник користувалася коштами, знімала готівку, частково погашала кредит як у межах строку дії ліміту дозволеного овердрафту (12 місяців), так і після 10.06.2020, а відтак надані позивачем виписка по договору та розрахунок заборгованості, у сукупності з іншими доказами у матеріалах справи, підтверджують обставини видачі кредиту та його розмір, а також наявність та розмір заборгованості, що є підставою для стягнення з ОСОБА_1 заборгованості та процентів за користування кредитом.

Згідно ч. 1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

На підставі ч.1 ст.141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 грн., що підтверджено документально.

Частиною 8 ст.141 ЦПК України визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Позивачем на підтвердження понесених витрат на правничу допомогу суду надано копії: договору № 051222 про надання професійної правничої (правової) допомоги від 05.12.2022, укладеного між адвокатом Прохоренко В.П. та позивачем; довіреності та свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю; акту № ВРП/258 прийому-передачі послуг від 18.07.2023 на суму 6000 грн.; платіжну інструкцію № 6812 від 18.07.2023 про сплату позивачем правничої (правової) допомоги адвокату в сумі 6000 грн., а тому розмір даних витрат слід стягнути з відповідачки на користь позивача.

Керуючись наведеним, ст.ст.13, 81, 133, 137, 141, 259, 263-265, 268, 273-275, 279, 352, 354, 355 ЦПК України суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» заборгованість за договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 11.06.2019, яка станом на 01.06.2023 становить 25197 (двадцять п`ять тисяч сто дев`яносто сім) грн. 10 коп. та складається з: 9918,90 грн. прострочена заборгованість по кредиту, 15278,20 грн. прострочена заборгованість по процентам.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 грн. та 6000 грн. витрат на професійну правничу (правову) допомогу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Позивач акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус», ідентифікаційний , місцезнаходження: Куренівський провулок, 19/5, м. Київ, поштовий індекс 04073.

Відповідач ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: