Справа № 212/4794/23
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
19 жовтня 2023 року м. Кривий Ріг
Жовтневий районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області, у складі: головуючого судді Борис О.Н., за участю секретаря судового засідання Годунової В.Г., в порядку ст. 247 ЦПК України за відсутності учасників справи та без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі Дніпропетровської області, в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «КРИСТАЛБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
У липні 2023 року року акціонерне товариство «КРИСТАЛБАНК» (надалі - АТ «КРИСТАЛБАНК», Банк) звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Ухвалою суду від 19 липня 2023 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи. Відповідачу встановлено строк для подання відзиву на позовну заяву.
Ухвалою суду від 10 серпня 2023 року розгляд справи було відкладено у зв`язку із неявкою відповідача у справі.
Ухвалою суду від 19 вересня 2023 року розгляд справи було відкладено у зв`язку із неявкою відповідача у справі.
Представник позивача до суду не прибув, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, надав до суду заяву, в якій просив розгляд справи проводити без участі свого представника.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, клопотань про відкладення розгляду справи або про розгляд справи за його відсутності до суду не надав, правом подання відзиву на позовну заяву не скористався.
Статтями 43, 211 ЦПК України передбачено, що прийняття участі в судовому засіданні є правом сторони, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Суд, відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, з урахуванням відсутності заперечень сторони позивача на проведення заочного розгляду справи, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до ст. 247 ч. 2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до II Розділу Заяви-договору вартість тарифного пакету визначається тарифами Банку, що є невід`ємною частиною Публічної пропозиції АТ «КРИСТАЛБАНК» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, з оприлюдненням відповідної інформації у місцях надання послуг Банком та/або на сайті Банку та зазначається в Заяві-договорі на приєднання. Визначено, що порядок обслуговування рахунку з ПК є дебетно-кредитна схема.
Відповідно до п.1 IV Розділу Заяви-договору ОСОБА_1 засвідчила, що акцептувала укладання Договору, який розміщений на сайті Банку та беззастережно приєдналась до його умов.
Відповідно до п.6 та п.12 IV Розділу Заяви-договору Клієнт підтверджує, що ознайомлена та цілком згодна зі змістом цього договору та Тарифами Банку, усі умови договору є зрозумілими та не потребують додатковому тлумаченню. Клієнт погоджується самостійно відстежувати повідомлення на сайті Банку.
Відповідно до І Розділу Публічної пропозиції АТ «КРИСТАЛБАНК» на укладення комплексного банківського обслуговування фізичних осіб така пропозиція - це укладений між Сторонами договір у формі публічного договору, який містить основні умови відкриття, обслуговування та закриття рахунків Клієнтів - фізичних осіб (резидентів або нерезидентів) та надання послуг Клієнтам -фізичним особам, а також права та обов`язки сторін. Договір укладається між Банком та Клієнтом з урахуванням вимог, визначених Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Згідно п.2.5 Публічної пропозиції зауважено, що перед укладенням цього Договору Клієнт в повній мірі ознайомлений з текстом цього Договору та усіма додатками до нього, умовами обслуговування, істотними характеристиками пропонованих Банком послуг (у відповідності до Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг), а також з інформацією, обов`язковість повідомлення якої передбачено законодавством України та Клієнту відомо, що Поточний рахунок і Рахунок з ПК або інший Рахунок, відкритий відповідно до цього Договору, забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької та незалежної професійної діяльності.
Відповідно п. 2.7 та 2.8 Публічної пропозиції, Договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта/ Представника Клієнта письмової, заповненої та підписаної Заяви-договору на приєднання, в якій Клієнт/ Представник Клієнта самостійно визначить послугу та/ або комплекс послуг, а також за умови подання Клієнтом/ Представником Клієнта документів і відомостей, необхідних для належної перевірки Клієнта та ідентифікації та верифікації Представника Клієнта (у разі його наявності), перелік яких визначений внутрішніми документами Банку, а також інших документів, необхідних Банку для виконання вимог законодавства у сфері запобігання та протидії ВК/ ФТ. Датою укладання Договору в рамках кожної окремої послуги є дата підписання Клієнтом/ Представником Клієнта відповідної Заяви- договору на приєднання. Номером Договору, що визначає обрану Клієнтом / Представником Клієнта послугу, є номер Заяви-договору на приєднання із замовленням обраної послуги.
Укладаючи Договір, Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених цим Договором, з моменту підписання Клієнтом / Представником Клієнта Заяви-договору на приєднання та прийняття її Банком.
Відповідно п. 3.2.7. Публічної пропозиції. Банк має право отримувати від Клієнта плату за надання послуг на підставі цього Договору в розмірах, в строки та на умовах, що визначені цим Договором, зокрема, діючими Тарифами Банку.
П.6.2.12 Публічної пропозиції встановлено, що Банк здійснює розрахунково-касове обслуговування Клієнта з оплатою згідно із Тарифами.
Відповідно п.9.1.3 Публічної пропозиції Банк надає Клієнту можливість ініціювати операції засобами СДБО «Інтернет-банкінг» відповідно до переліку та на умовах, викладених у затверджених Банком Тарифах, що розміщені Банком на Сайті Банку.
Згідно п.12.4, 12.6 Публічної пропозиції Банк має право, зокрема утримати із суми в гривнях, яка перерахована для купівлі іноземної валюти, комісійну винагороду в розмірі, визначеному Тарифами та утримати з Рахунку Клієнта в гривнях суму комісійної винагороди за обмін валюти в розмірі, визначеному Тарифами.
Відповідно п. 6.1.9 Публічної пропозиції Банк перед укладенням Договору ознайомлює Клієнта з умовами продуктів, Тарифами, умовами Договору та Правилами користування платіжною карткою Mastercard в АТ «КРИСТАЛБАНК», забезпечивши викладення цієї інформації в доступній формі на Сайті Банку в мережі інтернет ЬЦрз://сгу5іа1Ьапк.сот.иа й розміщує її в доступному для користувача місці в Банку, та надає його вимогу Клієнту в паперовій або електронній формі. Клієнт зобов`язаний уважно вивчити Тарифи, умови Договору та Правила користування платіжною карткою.
Відповідно п.6.6.16 Публічної пропозиції сторони домовляються, що Клієнт самостійно (не рідше одного разу на місяць та не пізніше 25 (двадцять п`ятого) календарного дня кожного поточного місяця) ознайомлюється з Правочином, розміщеним на Сайті Банку та/або на інформаційних дошках у відокремлених підрозділах Банку, та в разі незгоди із запропонованими в ньому умовами, крім Правочину щодо розірвання цього Договору (в тому числі переведення Клієнта на обслуговування по іншому договору) за об`єктивних причин, зобов`язаний письмово повідомити Банк про таку незгоду.
Згідно п. 3.2.13 Публічної пропозиції у разі невиконання та/ або неналежного виконання (несвоєчасного та/ або не в повному обсязі) Клієнтом зобов`язань за Договором та/ або будь- якими іншими договорами про надання банківських Послуг (в тому числі, кредитними, договорами поруки тощо), Клієнт, відповідно до законодавства України, зокрема на підставі статті 1071 Цивільного кодексу України та статті 26 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», надає право та доручає Банку, а Банк відповідно має право здійснювати Договірне списання коштів у розмірі невиконаних зобов`язань за Договором та/ або будь-якими іншими договорами про надання банківських послуг (в тому числі кредитними, договорами поруки тощо) з Рахунку (ів) (у національній та/ або іноземних валютах), які відкрито Клієнту на підставі Договору та направляти їх на погашення такої заборгованості Клієнта перед Банком.
Згідно п.3.3.1, п.3.3.2, п.3.3.3 Публічної пропозиції Клієнт зобов`язався: неухильно дотримуватись всіх положень Договору, Тарифів та чинного законодавства щодо принципів організації готівкових та безготівкових розрахунків, їхніх форм, стандартів документів і документообігу, що використовуються Банком під час виконання умов Договору; своєчасно здійснювати плату за отримані послуги відповідно до діючих на момент здійснення операцій Тарифів, а також відшкодовувати суми курсових різниць, штрафних санкцій, комісій, процентів Банку, інших платежів, які стали наслідком або виникли в процесі обслуговування (зокрема в зв`язку з використанням Картки). Оплата процентів, комісій Банку, курсових різниць, штрафних санкцій тощо здійснюється Клієнтом в момент надання відповідної послуги або в інший строк, якщо такий визначений Тарифами/ Договором; протягом строку дії Договору самостійно відслідковувати інформацію ПРО зміни, знайомитись з інформацією Банку (у місцях обслуговування клієнтів, на Сайті Банку або за телефоном клієнтської підтримки Банку) щодо змін умов Договору та Тарифів. У випадку, якщо Клієнт не скористався наданою йому Банком можливістю ознайомитись із можливими змінами в обслуговуванні у Банку та/ або проігнорував умови цього пункту. Банк не несе відповідальності за наслідки таких дій/ бездіяльності Клієнта.
Згідно п.6.6.2 Публічної пропозиції встановлено, що у разі списання з Рахунку з ПК коштів у сумі, що перевищує суму залишку коштів на цьому Рахунку, виникає Несанкціонований овердрафт, тобто несанкціонована заборгованість за сумою, яка не була обумовлена Клієнтом з Банком.
Відповідно п.6.6.5 та п. 6.6.7 Публічної пропозиції при виникненні Несанкціонованого овердрафту за Рахунком з ПК Клієнт зобов`язується відшкодувати Банку суму заборгованості (суму Несанкціонованого овердрафту та процентів за користування таким Несанкціонованим овердрафтом) у розмірі згідно з Тарифами Банку, що діяли на момент виникнення такої заборгованості у строк до 25 числа місяця, наступного за звітним. У випадку непогашення такої заборгованості у встановлений строк вона вважається простроченою. Нарахування процентів за Несанкціонований овердрафт здійснюється за методом «факт/ факт» (метод «факт/факт» означає, що проценти нараховуються за кожний фактичний день користування Несанкціонованим овердрафтом, виходячи з фактичної кількості днів у році). За користування Несанкціонованим овердрафтом Клієнт сплачує на користь Банку проценти -за ставкою, розмір якої визначається згідно з умовами Договору або Тарифами.
Відповідно п.3.3.9 Публічної пропозиції у випадку несвоєчасного погашення заборгованості за Несанкціонованим овердрафтом та/або процентами за користування грошовими коштами заборгованість вважається такою, що прострочена, та до Клієнта застосовуються штрафні санкції відповідно до Договору та Тарифів Банку.
Відповідно п.6.6.10 Публічної пропозиції несанкціонований овердрафт є першочерговим до погашення перед виконанням інших існуючих зобов`язань перед Банком.
ОСОБА_1 отримала платіжну Картку № НОМЕР_1 та ПІН-конверт до БПК № НОМЕР_1 01.06.2022, що підтверджено розпискою, наданою ОСОБА_1 та яка міститься в матеріалах справи (а.с.11).
Таким чином, за час користування ОСОБА_1 послугами Банку станом на 15.06.2023 утворилась заборгованість на рахунку Клієнта у вигляді несанкціонованого овердрафту в розмірі 13 209,39грн, на який відповідно 2 Розділу Тарифів нараховано відсотки за користування овердрафтом (60% річних) у розмірі 5 362,37грн. Окрім того, відповідно умов 1, 7 та 8 Розділу Тарифів, Банком було нараховано плату за конвертацію валюти - 463,16 грн; комісію за переказ у розмірі - 84,30 грн та плату за щомісячне обслуговування рахунку у розмірі - 50,00грн.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) (що діяв на момент виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до ст. ст. 1049, 1050 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Як вбачається з матеріалів справи свої зобов`язання за договором позивач виконав у повному обсязі.
Відповідач у судове засідання не з`явився для надання власних доказів та заперечень у справі, відзиву на позовну заяву не подав.
Так, суд вважає доведеним належними доказами те, що протягом дії договору відповідач не сплачував послуги Банку вчасно та у повному обсязі, тобто зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог, тому зазначена сума боргу підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.
На підставі п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача також судові витрати по оплаті судового збору у розмірі 2684,00 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 207, 625-629, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 6 13, 17, 18, 76 83, 89, 141, 259, 263-265, 268, 273, 280 - 289 ЦПК України, суд
Позов акціонерного товариства «КРИСТАЛБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «КРИСТАЛБАНК» судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684,00 грн.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення суду складений та підписаний 19 жовтня 2023 року.
Суддя: О. Н. Борис