ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/515/23 Справа № 521/1953/20 Суддя у 1-й інстанції - Матвєєва Н. В. Суддя у 2-й інстанції - Єлізаренко І. А.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 жовтня 2023 року м. Дніпро

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Дніпровського апеляційного суду у складі:

головуючого судді Єлізаренко І.А.

суддів Красвітної Т.П., Свистунової О.В.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження апеляційну скаргу Акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк на рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року у справі за позовом Акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування, -

В С Т А Н О В И Л А:

У лютому 2020 року АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк звернулись до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування.

В обґрунтування позовних вимог АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк посилалися на те, що 03 жовтня 2018 року між ПАТ Державний ощадний банк України в особі керуючого ТВБВ №10015/0579 філії Одеського обласного управління АТ Ощадбанк та ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання №540846416до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно з п.3.1. заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки Клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку. Відповідно до п.3.2. Заяви про приєднання, Банк відкриває на ім' я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка/платіжна картка) за дебетово-кредитною схемою. Відповіно до п. п. 3. 4. 1. - 3. 4.2. Заяви про приєднання, Банк відкриває поточний рахунок Клієнту № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету МІЙ КОМФОРТ та надає патіжну картку типу Моя картка та ПІН-конверт до неї. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року №89 Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України бухгалтерського обліку та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року №162 Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (ІВАN) в Україні було здійснено перехід з використанням платіжних карток на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2600 АН Кошти на вимогу суб`єктів господарювання, а також запроваджено стандарт ІВАN. Поточний рахунок Позичальника було змінено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок НОМЕР_2 . Відповідно до п.6.3. Заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: Бажаний розмір Кредиту 40000 грн., максимальний розмір Кредиту 40000 грн., строки кредитування 60 міс. з можливим подовженням на той самий строк. АТ Ощадбанк свої зобов`язання за вказаними вище Договором виконав повністю. Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати процентів, а також оплати послуг Банку згідно з тарифами, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 28 грудня 2019 року складає 42895 грн. 28 коп., з яких: 36 093 грн. 45 коп. заборгованість за основним боргом (кредитом), 6 095 грн.72 коп. проценти та комісія за користування кредитом, 241 грн.75 коп. комісія, 278 грн. 19 коп. 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 68 грн. 29 коп. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 90 грн. 91 коп. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 26 грн. 97 коп. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. На підставі викладеного АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) станом на 28 грудня 2019 року у розмірі 42895 грн. 28 коп. та судовий збір у розмірі 2102 грн.

Заочним рішенням Малиновського районного судом м.Одеси від 10 червня 2020 року у справі № 521/1953/20 за позовом АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості було задоволено позовні вимоги АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк». Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк заборгованість за кредитним договором № 540846416 від 03 жовтня 2018 року у розмірі 36093 грн. 45 коп. заборгованість за основним боргом (кредитом); 6095 грн.72 коп. проценти та комісія за користування кредитом; 241 грн. 75 коп. комісія; 278 грн. 19 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредит); 68 грн.29 коп. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 90 грн. 91 коп. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 26 грн. 97 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, а всього 42895 грн. 28 коп. Вирішено питання судових витрат у справі (т. 1 а.с.82,83).

Ухвалою Малиновського районного судом м.Одеси від 28 квітня 2021 року заочне рішення Малиновського районного судом м.Одеси від 10 червня 2020 року у справі № 521/1953/20 за позовом АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості скасовано, справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження (т.1 а.с.108).

Ухвалою Малиновського районного судом м.Одеси від 10 червня 2021 року цивільну справу за позовом АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості передано на розгляд за територіальною юрисдикцією до Новокаховського міського суду Херсонської області (т.1 а.с.109).

Рішенням Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року частково задоволено позовні вимоги АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування в сумі 420 грн. 14 коп., судовий збір в сумі 20 грн. 58 коп. В іншій частині позовних вимог відмовлено.

24 лютого 2022 року згідно Указу Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 Про введення воєнного стану в України введено в Україні воєнний стан із 05 год. 30 хв. строком на 30 діб. Згідно з Указом Президента № 133/2022 від 14 березня 2022 року строк дії воєнного стану в Україні продовжено з 05 години 30 хвилин 26 березня 2022 року строком на 30 діб. Згідно з Указом Президента № 259/2022 від 18 квітня 2022 року строк дії воєнного стану в Україні продовжено з 05 години 30 хвилин 25 квітня 2022 року строком на 30 діб. Згідно з Указом Президента № 341/2022 від 17 травня 2022 року строк дії воєнного стану в Україні продовжено з 05 години 30 хвилин 25 травня 2022 року строком на 90 діб. Згідно з Указом Президента № 573/2022 від 12 серпня 2022 року строк дії воєнного стану в Україні продовжено з 05 години 30 хвилин 23 серпня 2022 року строком на 90 діб. Згідно з Указом Президента № 757/2022 від 07 листопада 2022 року строк дії воєнного стану в Україні продовжено з 05 години 30 хвилин 21 листопада 2022 року строком на 90 діб. Згідно з Указом Президента № 58/2023 від 06 лютого 2023 року строк дії воєнного стану в Україні продовжено з 05 години 30 хвилин 19 лютого 2023 року строком на 90 діб. Згідно з Указом Президента № 254/2023 від 01 травня 2023 року строк дії воєнного стану в Україні продовжено з 05 години 30 хвилин 20 травня 2023 року строком на 90 діб. Згідно з Указом Президента № 451/2023 від 26 липня 2023 року строк дії воєнного стану в Україні продовжено з 05 години 30 хвилин 18 серпня 2023 року строком на 90 діб.

Розпорядженням голови Верховного Суду від 06 березня 2022 року № 1/0/9-22 Про зміну територіальної підсудності судових справ в умовах воєнного стану, відповідно до частини сьомої статті 147 Закону України Про судоустрій та статус суддів, змінено територіальну підсудність судових справ Новокаховського міського суду Херсонської області. Визначено, що справи цього суду підсудні Жовтневому районному суду м.Кривого Рогу Дніпропетровської області.

Розпорядженням голови Верховного Суду від 06 березня 2022 року № 1/0/9-22 Про зміну територіальної підсудності судових справ в умовах воєнного стану, відповідно до частини сьомої статті 147 Закону України Про судоустрій та статус суддів, змінено територіальну підсудність судових справ Херсонського апеляційного суду. Визначено, що справи цього суду підсудні Дніпровському апеляційному суду.

В апеляційній скарзі, поданій до Дніпровського апеляційного суду, АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк просили рішення суду від 21 грудня 2021 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким позовні вимоги АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк, з урахуванням часткової сплати заборгованості задовольнити, стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк, заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка станом на 28 грудня 2019 року складає 8062 грн. 45 коп., судовий збір у розмірі 3153 грн., посилаючись на неповне з`ясування судом обставин, що мають значення для справи, неправильне застосування норм матеріального та порушення норм процесуального права.

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 31 серпня 2022 року апеляційну скаргу АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк на рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року залишено без руху до надходження справи із суду першої інстанції.

31 серпня 2022 року Дніпровським апеляційним судом направлено запит до Жовтневого районному суду м.Кривого Рогу Дніпропетровської області про витребування із Жовтневого районному суду м.Кривого Рогу Дніпропетровської області цивільної справи за позовом АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування (справа №521/1953/20 суддя Матвєєва Н.В.), у зв`язку з надходженням до Дніпровського апеляційного суду матеріалів за апеляційною скаргою АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк на рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року.

На запит Дніпровського апеляційного суду про направлення справи Жовтневий районний суд м.Кривого Рогу Дніпропетровської області листом від 06 вересня 2022 року повідомив, що станом на 06 вересня 2022 року справа №521/1953/20 із Новокаховського міського суду Херсонської області до Жовтневого районному суду м.Кривого Рогу Дніпропетровської області не надходила.

26 вересня 2022 року відповідно до частини сьомої статті 147 Закону України Про судоустрій і статус суддів, враховуючи неможливість судами здійснювати правосуддя під час воєнного стану, Розпорядженням Верховний Суд №52 змінено територіальну підсудність судових справ Новокаховського міського суду Херсонської області на - Суворовський районний суд м. Одеси.

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 27 вересня 2022 року поновлено АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк строк на апеляційне оскарження рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року. Відкрито апеляційне провадження у справі за апеляційною скаргою АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк на рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року. Розгляд апеляційної скарги АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк на рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи в письмовому провадженні (т.2 а.с.35-37).

До Дніпровського апеляційного суду цивільна справа за позовом АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування, для розгляду апеляційної скарги АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк на рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року не надходила.

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 12 грудня 2022 року матеріали цивільної справи №521/1953/20 за позовом АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування за апеляційною скаргою АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк на рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року - знято з апеляційного розгляду та направлено до Суворовського районного суду м. Одеси для вирішення питання про відновлення втраченого провадження у строк 2 місяці. Після відновлення втраченого провадження належним чином сформовану цивільну справу № 521/1953/20 повернути до Дніпровського апеляційного суду для розгляду апеляційної скарги (т. 1 а.с.39-41).

Ухвалою Суворовського районного суду м. Одеси від 18 травня 2023 року відновлено втрачене провадження у цивільній справі № 521/1953/20 за позовом АТ Державний ощадний банк України в особі філії Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Визнано вважати наявними у судовій справі наступні процесуальні документи та заяви сторін: 1) Копія позовної заяви про стягнення заборгованості за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) на 8 арк.; 2) Платіжне доручення про сплату судового збору на 1 арк.; 3) Копія розрахунку заборгованості станом на 28 грудня 2019 року на 6 арк.; 4) Копія паспорту гр. України ОСОБА_1 на 2 арк.; 5) Копія картки платника податків ОСОБА_1 на 1 арк.; 6)Копія Договору комплексного банківського фізичних осіб на 17 арк.; 7) Копія Заяви про приєднання № 540846416 на 2 арк.; 8) Копія Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на 2 арк.; 9) Копія Паспорту споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) на 2 арк.; 10) Копія Таблиці сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 02 жовтня 2018 року на 2 арк.; 11) Копія ухвали Малиновського районного суду м. Одеси про відкриття спрощеного позовного провадження по справі від 17 лютого 2020 року на 2 арк.; 12) Супровідний лист суду від 18 лютого 2020 року на 1 арк.; 13) Копія Заочного рішення Малиновського районного суду м. Одеси від 10 червня 2020 року на 3 арк.; 14) Копія заяви про перегляд заочного рішення на 3 арк.; 15) Копія паспорту гр. України ОСОБА_1 на 4 арк.; 16) Копія картки платника податків ОСОБА_1 на 1 акр.; 17) Копія Контракту про проходження громадянином України військової служби у Збройних Силах України на посаді офіцерського складу на 3 арк.; 18) Довідка ВЧ НОМЕР_3 від 16 грудня 2020 року № 1843 та Довідка про реєстрацію місця проживання від 18 січня 2021 року на 1 арк.; 19) Копія посвідчення офіцера Серії НОМЕР_4 на 1 арк.; 20) Копія Довідки ВЧ НОМЕР_3 № 264 від 10 вересня 2020 року про участь особі у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпечення їх здійснення на 1 арк.; 21) Копія дубліката квитанції від 18 січня 2021 року № 0.0..1 на 1 арк.; 22) Копія ухвали судді Малиновського районного суду м. Одеси від 31 березня 2021 року про прийняття до розгляду заяви про перегляд заочного рішення на 1 арк.; 23) Копія ухвали Малиновського районного суду м. Одеси від 28 квітня 2021 року на 2 арк.; 24) Копія ухвали Малиновського районного суду м. Одеси від 10 червня 2021 року на 1 арк.; 25) Копія відзиву на позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором - на 3 арк.; 26) Копія Довідки ВЧ НОМЕР_3 № 686 від 10 вересня 2021 року про участь особі у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпечення їх здійснення на 1 арк.; 27) Копія Довідки ВЧ НОМЕР_3 від 28 литпня 2021 року № 853 на 1 арк.; 28) Копія Довідки про доходи ОСОБА_1 на 1 арк.; 29) Копія квитанції від 15 вересня 2021 року № 0.0..1 на 1 арк.; 30) Копія рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року на 4 арк. (т. 1 а.с.130, 131).

Ухвалою Суворовського районного суду м. Одеси від 14 червня 2023 року залишено без розгляду матеріали апеляційного провадження щодо питання відновлення втраченого судового провадження у цивільній справі № 521/1953/20 за позовом Акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування (т. 2 а.с.78,79).

Перевіривши матеріали справи, законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги та заявлених позовних вимог, колегія суддів вважає за необхідне апеляційну скаргу задовольнити частково з наступних підстав.

Відповідно до частини 13 статті 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до ст.ст.12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Відповідно до вимог частини 1 статті 367 ЦПК України під час розгляду справи в апеляційному порядку суд переглядає справу за наявними і ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Згідно з частини 1 статті 368 ЦПК України, справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими цією главою.

У справі встановлено, 03 жовтня 2018 року між АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк та ОСОБА_1 було укладено заяву про приєднання № 540846416 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), за умовами якого банк надав позичальнику ОСОБА_1 кредит у розмірі 4000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (т.1 а.с.76).

Відповідно до п.3.1. заяви про приєднання №540846416, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки Клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку.

Згідно з п.3.2. Заяви про приєднання №540846416, Банк відкриває на ім' я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка/платіжна картка) за дебетово-кредитною схемою.

Відповідно до п. п. 3. 4. 1. - 3. 4.2. Заяви про приєднання №540846416, Банк відкриває рахунок Клієнту № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету МІЙ КОМФОРТ та надає платіжну картку типу Моя картка та ПІН-конверт до неї.

Згідно з п. 5.1. Заяви про приєднання №540846416, зазначено, що заява приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї заяви про приєднання Клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківського рахунку та Кредитного договору, та достовірність даних, в тому числі персональних, вказаній в цій заяві про приєднання.

Згідно з п.6.2 Заяви про приєднання №540846416 на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредит) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до постанови Правління Національного банку України ві 11 вересня 2017 року №89 Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України бухгалтерського обліку та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року №162 Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (ІВАN) в Україні було здійснено перехід з використанням платіжних карток на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2600 АН Кошти на вимогу суб`єктів господарювання, а також запроваджено стандарт ІВАN. Поточний рахунок Позичальника було змінено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок НОМЕР_2 .

Згідно з п.6.3. Заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: Бажаний розмір Кредиту 40000 грн., максимальний розмір Кредиту 40000 грн., строки кредитування 60 міс. з можливим подовженням на той самий строк.

Відповідно до п.6.6 Процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає:

6.6.1 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання ОСОБА_2 у навчальному закладі;

6.6.2. Комісійна винагорода за обслуговування використано частини встановленого Кредиту складає 3.2 (три цілих дві десятих) процентів від використаної частини встановленого Кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.

6.6.3. 0,001 ( Нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу ХХІІ Договору.

6.6.4. Розмір процентів річних за користування кредитними коштами, які застосовуються у разі припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі, визначається у Додатку 1 до Договору.

6.6.5. Плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0.00. ( Нуль цілих нуль сотих) процентів від невикористаної частини встановленого Кредиту та сплачується щомісячно.

6.7. Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов?язкового щомісячного платежу, який складає 5.00 (п?ять цілих нуль сотих) % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов?язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором.

Також Клієнт має право в будь - який час без сплати Банку будь-яких комісій за це, провести дострокове повне чи часткове погашення Кредиту в порядку, визначеному Договором, при цьому в разі дострокового погашення всіє суми Кредиту. Клінт зобов?язаний надати Банку кошти для погашення заборгованості за нарахованим процентами за користування Кредитом, та іншим сумам, які повинні бути сплачені за Кредитним договором в день такого дострокового погашення Кредиту.

6.8. Комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,99 % від суми таких коштів, яка сплачується при зняття вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами Банку, чинними на дату складання цієї Заяви. Тарифи можуть змінюватись Банком в порядку. передбаченому Договором. Надалі Клієнт має самостійно ознайомлюватись зі змінами до тарифів Банку за зняття готівкових коштів, наданих в кредит.

6.9. Датою укладення Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання мною Кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток). Про встановлення кредиту Клієнт повідомляється шляхом направлення йому смс-повідомлення. Датою встановлення кредиту є дата направлення Клієнту смс-повідомлення.

Згідно з наданого розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 станом на 28 грудня 2019 року має перед банком заборгованість у розмірі 42 895 грн. 28 коп., яка складається із: 36093 грн. 45 коп. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 6095 грн. 72 коп. - проценти та комісія за користування кредитом; 241 грн. 75 коп. - комісія; 278 грн. 19 коп. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредит); 68 грн. 29 коп. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 90 грн. 91 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 26 грн. 97 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (т. 1 а.с.62-64).

Задовольняючи частково позовні вимоги АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк, суд першої інстанції посилався на їх доведеність та обґрунтованість в частині стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування в сумі 420 грн. 14 коп. (проценти 258 грн. 68 коп. та 3% річних і інфляційні витрати на підставі 625 ЦК України 161 грн. 46 коп.), однак погодитися з такими висновками суду неможливо, оскільки суд дійшов за неповного з`ясування обставин, що мають значення для справи, неправильного застосування норм матеріального права, що відповідно до ст.376 ЦПК України є підставою для скасування рішення суду та ухвалення нового рішення.

Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно із частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 623 ЦК України, боржник, що порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Згідно з вимогами ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Стаття 625 ЦК України входить до розділу I «Загальні положення про зобов`язання» книги 5 ЦК України, тому в ній визначені загальні правила відповідальності за порушення грошового зобов`язання і її дія поширюється на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено спеціальними нормами, що регулюють суспільні відносини з приводу виникнення, зміни чи припинення окремих видів зобов`язань.

Згідно ч. 2 статті 625 ЦК України нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації від боржника за неналежне виконання зобов`язання.

Відповідно до ст. п.15 ст.14 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Встановлено, 03 жовтня 2018 року між АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк та ОСОБА_1 було укладено заяву про приєднання № 540846416 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), за умовами якого банк надав позичальнику ОСОБА_1 кредит у розмірі 4000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (т.1 а.с.76).

Відповідно до п.3.1. заяви про приєднання №540846416, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки Клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку.

Згідно з п.3.2. Заяви про приєднання №540846416, Банк відкриває на ім' я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка/платіжна картка) за дебетово-кредитною схемою.

Відповідно до п. п. 3. 4. 1. - 3. 4.2. Заяви про приєднання №540846416, Банк відкриває рахунок Клієнту № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету МІЙ КОМФОРТ та надає платіжну картку типу Моя картка та ПІН-конверт до неї.

Згідно з п. 5.1. Заяви про приєднання №540846416, зазначено, що заява приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї заяви про приєднання Клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківського рахунку та Кредитного договору, та достовірність даних, в тому числі персональних, вказаній в цій заяві про приєднання.

Згідно з п.6.2 Заяви про приєднання №540846416 на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредит) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до постанови Правління Національного банку України ві 11 вересня 2017 року №89 Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України бухгалтерського обліку та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року №162 Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (ІВАN) в Україні було здійснено перехід з використанням платіжних карток на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2600 АН Кошти на вимогу суб`єктів господарювання, а також запроваджено стандарт ІВАN. Поточний рахунок Позичальника було змінено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок НОМЕР_2 .

Згідно з п.6.3. Заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: Бажаний розмір Кредиту 40000 грн., максимальний розмір Кредиту 40000 грн., строки кредитування 60 міс. з можливим подовженням на той самий строк.

Відповідно до п.6.6 Процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає:

6.6.1 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання ОСОБА_2 у навчальному закладі;

6.6.2. Комісійна винагорода за обслуговування використано частини встановленого Кредиту складає 3.2 (три цілих дві десятих) процентів від використаної частини встановленого Кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.

6.6.3. 0,001 ( Нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу ХХІІ Договору.

6.6.4. Розмір процентів річних за користування кредитними коштами, які застосовуються у разі припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі, визначається у Додатку 1 до Договору.

6.6.5. Плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0.00. ( Нуль цілих нуль сотих) процентів від невикористаної частини встановленого Кредиту та сплачується щомісячно.

6.7. Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов?язкового щомісячного платежу, який складає 5.00 (п?ять цілих нуль сотих) % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов?язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором.

Також Клієнт має право в будь - який час без сплати Банку будь-яких комісій за це, провести дострокове повне чи часткове погашення Кредиту в порядку, визначеному Договором, при цьому в разі дострокового погашення всіє суми Кредиту. Клінт зобов?язаний надати Банку кошти для погашення заборгованості за нарахованим процентами за користування Кредитом, та іншим сумам, які повинні бути сплачені за Кредитним договором в день такого дострокового погашення Кредиту.

6.8. Комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,99 % від суми таких коштів, яка сплачується при зняття вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами Банку, чинними на дату складання цієї Заяви. Тарифи можуть змінюватись Банком в порядку. передбаченому Договором. Надалі Клієнт має самостійно ознайомлюватись зі змінами до тарифів Банку за зняття готівкових коштів, наданих в кредит.

6.9. Датою укладення Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання мною Кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток). Про встановлення кредиту Клієнт повідомляється шляхом направлення йому смс-повідомлення. Датою встановлення кредиту є дата направлення Клієнту смс-повідомлення.

З наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, ОСОБА_1 станом на 28 грудня 2019 року має перед банком заборгованість у розмірі 42895 грн. 28 коп., яка складається із: 36093 грн. 45 коп. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 6095 грн. 72 коп. - проценти та комісія за користування кредитом; 241 грн. 75 коп. - комісія; 278 грн. 19 коп. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредит); 68 грн. 29 коп. - розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 90 грн. 91 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 26 грн. 97 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (т. 1 а.с.62-64).

Відповідно до контракту про проходження громадянами України військової служби у Збройних силах України на посадах осіб офіцерського складу від 21 червня 2019 року, ОСОБА_1 уклав контракт з Міністерством оборони України про проходження військової служби в Збройних силах України строком на 5 років (т. 1 а.с.14-16).

З довідки начальника штабу перший заступник командира в/ч НОМЕР_3 про участь особи у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, слідує, що ОСОБА_1 з 11 лютого 2020 року по 18 серпня 2020 року приймав участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки та оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та в період здійснення зазначених заходів м.Нова Каховка, Херсонська область (т. 1 а.с.17).

З довідки від 16 грудня 2020 року вбачається, ОСОБА_1 перебуває на військовій службі у військовій частині НОМЕР_3 з 24 липня 2019 року по теперішній час (т. 1 а.с.103).

З довідки про доходи ОСОБА_1 від 01 липня 2021 року вбачається, що з відповідача утримано заборгованість згідно виконавчого листа № 521/1953/20 від 18 вересня 2020 року в сумі 14 041 грн. 73 коп. на підставі заочного рішення, ухваленого Малиновським районним судом м. Одеси у вказаній справі, яке в подальшому було скасоване ухвалою цього ж суду від 18 квітня 2021 року (т. 1 а.с.115).

В апеляційній скарзі АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк просили суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк, заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка станом на 28 грудня 2019 року, з урахуванням часткової сплати заборгованості, складає 8062 грн. 45 коп., з якої: 7356 грн. 34 коп. - залишок заборгованості за основним боргом (Кредитом), 241 грн. 75 коп. - комісія, 278 грн. 19 коп.- 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 68 грн. 29 коп.- 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 90 грн. 91 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 26 грн. 97 коп. - втрати від інфляційних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Встановлено, заочним рішенням Малиновського районного судом м.Одеси від 10 червня 2020 року у справі № 521/1953/20 за позовом АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості було задоволено позовні вимоги АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк». Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк заборгованість за кредитним договором № 540846416 від 03 жовтня 2018 року у розмірі 36093 грн. 45 коп. заборгованість за основним боргом (кредитом); 6095 грн.72 коп. проценти та комісія за користування кредитом; 241 грн. 75 коп. комісія; 278 грн. 19 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредит); 68 грн.29 коп. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 90 грн. 91 коп. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 26 грн. 97 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, а всього 42895 грн. 28 коп. Вирішено питання судових витрат у справі (т. 1 а.с.82,83).

На виконання вказаного заочного рішення суду, 18 вересня 2020 року Малиновським районним судом м.Одеси було видано виконавчий лист №521/1953/20, строк предявлення до виконання 07 серпня 2023 року, про стягнення з ОСОБА_1 на користь на користь АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк заборгованості за кредитним договором у розмірі 42895 грн. 28 коп. (т.1 а.с.84).

Постановою приватного виконавця виконавчого округу Одеської області Цинєвим В.О. від 22 жовтня 2020 року було відкрито виконавче провадження ВП № 63384366 з виконання виконавчого листа №521/1953/20, виданого Малиновським районним судом м.Одеси 18 вересня 2020 року, строк предявлення до виконання 07 серпня 2023 року, про стягнення з ОСОБА_1 на користь на користь АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк заборгованості за кредитним договором у розмірі 42895 грн. 28 коп. (т.1 а.с. 84, 86).

В рамках виконавчого провадження здійснювалося примусове стягнення заборгованості за виконавчим листом №521/1953/20, виданим Малиновським районним судом м.Одеси 18 вересня 2020 року

Ухвалою Малиновського районного судом м.Одеси від 28 квітня 2021 року заочне рішення Малиновського районного судом м.Одеси від 10 червня 2020 року у справі №521/1953/20 за позовом АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості скасовано, справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження (т.1 а.с.108).

01 червня 2021 року постановою приватного виконавця виконавчого округу Одеської області Цинєвим В.О. закрито виконавче провадження ВП № 63384366 з виконання виконавчого листа №521/1953/20, виданого Малиновським районним судом м.Одеси 18 вересня 2020 року про стягнення з ОСОБА_1 на користь на користь АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк заборгованості за кредитним договором у розмірі 42895 грн. 28 коп., на підставі п.5 ч.1 ст. 39 Закону України Про виконавче провадження у звязку із скасуванням рішення, на підставі якого було видано виконавчий лист (т.1 а.с.89).

З листа вих.№2941 від 17 серпня 2022 року приватного виконавця виконавчого округу Одеської області Цинєва В.О. вбачається, на виконанні перебував виконавчий лист №521/1953/20, виданого Малиновським районним судом м.Одеси 18 вересня 2020 року. В ході примусового виконання на депозитний рахунок виконавця надходили кошти в якості погашення заборгованості за виконавчим провадженням: 22 січня 2021 року надішли грошові кошти у сумі 2791 грн. 98 коп.; 23 лютого 2021 року надішли грошові кошти у сумі 2791 грн. 98 коп.; 23 березня 2021 року надішли грошові кошти у сумі 2791 грн. 98 коп.; 19 квітня 2021 року надішли грошові кошти у сумі 2791 грн. 98 коп.; 24 травня 2021 року надішли грошові кошти у сумі 2873 грн. 81 коп.; 22 червня 2021 року надішли грошові кошти у сумі 2907 грн. 93 коп. Із зазначених коштів: на користь стягувача за рішенням суду перераховано 12338 грн. 83 коп.; основну винагороду виконавцю перераховано 1233 грн. 90 коп.; мінімальні витрати виконавчого провадження 469 грн.; повернуті боржнику ОСОБА_1 як надлишково стягнуті після скасування заочного рішення Малиновського районного судом м.Одеси від 10 червня 2020 року у справі №521/1953/20. За виконавчим листом безпосередньо стягувачу в рахунок погашення боргу перераховано 12 338 грн. 83 коп. (т.1 а.с.91).

В апеляційній скарзі АТ Державний ощадний банк України вказав, що відповідачем ОСОБА_1 самостійно в рахунок погашення боргу за договором комплексного банківського обслуговування №540846416 від 03 жовтня 2018 року сплачено 22 494 грн. (7052 грн., 7500 грн., 7500 грн., 442 грн.) (т.1 а.с.3).

Встановлено, ОСОБА_1 має заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування №540846416 від 30 жовтня 2018 року станом на 28 грудня 2019 року за тілом кредиту у розмірі 7 356 грн. 34 коп.

Відповідач ОСОБА_1 не надав суду належних доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк, не довів відсутність заборгованості.

Таким чином, позовні вимоги АТ Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк є обґрунтованими в частині стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування №540846416 від 03 жовтня 2018 року, що утворилася станом на 28 грудня 2019 року, за тілом кредиту у розмірі 7 356 грн. 34 коп.

Щодо стягнення з відповідача, згідно ст. 625 ЦК України, трьох відсотків річних за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 278 грн. 19 коп., та втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 90 грн. 91 коп. слід зазначити наступне.

За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Встановлено, відповідачем не погашена заборгованість за тілом кредиту у розмірі 7356 грн. 34 коп., тому з відповідача, згідно ст. 625 ЦК України, підлягають стягненню три відсотки річних на суму заборгованості 7356 грн. 34 коп., за період з 03 жовтня 2018 року по 28 грудня 2019 року.

Розрахунок 3% річних

Період розрахункуСума боргу3% річних, грн.
03.10.2018 - 28.12.20197356.34273.00 грн.

Враховуючи викладене, з відповідача ОСОБА_1 на користь банку слід стягнути три відсотки річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 7356 грн. 34 коп., за період з 03 жовтня 2018 року по 28 грудня 2019 року, у сумі 273 грн.

Також, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу за період з 03 жовтня 2018 року по 28 грудня 2019 року.

Місяць року за період розрахункуІндекс інфляції, %
жовтень місяць 2018101.7
листопад місяць 2018101.4
грудень місяць 2018100.8
січень місяць 2019101.0
лютий місяць 2019100.5
березень місяць 2019100.9
квітень місяць 2019101.0
травень місяць 2019100.7
червень місяць 201999.5
липень місяць 201999.4
серпень місяць 201999.7
вересень місяць 2019100.7
жовтень місяць 2019100.7
листопад місяць 2019100.1
грудень місяць 201999.8

Результати розрахунку

Період розрахункуСума боргу, грн.Сума боргу з інфляцією, грн.Інфляційне збільшення боргу, грн.
жовтень 2018 - грудень 20197356.347956.44600.44

Таким чином, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу за період з 03 жовтня 2018 року по 28 грудня 2019 року складають 600 грн. 44 коп.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Враховуючи викладене, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу за період з 03 жовтня 2018 року по 28 грудня 2019 року, з урахуванням ч.1 ст.13 ЦПК України в межах заявлених позовних вимог, у розмірі 90 грн. 91 коп.

Позовні вимоги стосовно стягнення з відповідача на користь банку трьох відсотків річних за несвоєчасне погашення процентів у сумі 68 грн. 29 коп. та втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів у сумі 26 грн. 97 коп. не підлягають задоволенню, оскільки банком не заявлялося вимог про стягнення з відповідача відсотків безпосередньо за користування кредитом.

Щодо позовних вимог про стягнення комісії у розмірі 241 грн. 75 коп. слід зазначити наступне.

Згідно з абзацами другим та третім частини четвертої статті 11 Закону України Про захист прав споживачів (у редакції, чинній момент укладення спірного кредитного договору) споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцеві будь-які збори, відсотки, комісії або інші вартісні елементи кредиту, що не були зазначені у договорі.

Кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

Відповідно до частини восьмої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення спірного договору) нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.

Крім того, відповідно до статті 55 Закону України Про банки і банківську діяльність відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Рішенням Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року

№ 15-рп/2011 у справі щодо офіційного тлумачення положень пунктів 22, 23 статті 1, статті 11, частини восьмої статті 18, частини третьої статті 22 Закону України Про захист прав споживачів у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України (справа про захист прав споживачів кредитних послуг) підтверджено, що положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України Про захист прав споживачів з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору.

Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору), банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).

Враховуючи викладене, відсутні підстави для стягнення з відповідача на користь позивача комісії у розмірі 241 грн. 75 коп. за користування кредитом.

Таким чином, з відповідача на корить позивача підлягає стягненню заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування №540846416 від 03 жовтня 2018 року, що утворилася за період з 30 жовтня 2018 року по 28 грудня 2019 року станом на 28 грудня 2019 року: залишок заборгованості за основним боргом (кредитом) у розмірі 7356 грн. 34 коп., три відсотки річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 273 грн., витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного богу (кредиту) - 90 грн. 91 коп.

За таких обставин, враховуючи викладене, апеляційну скаргу слід задовольнити частково, рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року скасувати та ухвалити нове рішення про часткове задоволення позовних вимог Акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 367, 374, 376, 381, 382, 384 ЦПК України, колегія суддів

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк задовольнити частково.

Рішення Новокаховського міського суду Херсонської області від 21 грудня 2021 року у справі за позовом Акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування - скасувати.

Позовні вимоги Акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_5 ) на користь Акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк () заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування №540846416 від 03 жовтня 2018 року, що утворилася за період з 30 жовтня 2018 року по 28 грудня 2019 року: залишок заборгованості за основним боргом (кредитом) у розмірі 7 356 грн. 34 коп., три відсотки річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 273 грн., витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного богу (кредиту) - 90 грн. 91 коп.

В іншій частині позовних вимог Акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_5 ) на користь Акціонерного товариства Державний ощадний банк України в особі філії - Одеського обласного управління АТ Ощадбанк (ЄДРПОУ 09328601) судовий збір у розмірі 5255 грн.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 16 жовтня 2023 року.

Головуючий суддя І.А.Єлізаренко

Судді Т.П.Красвітна

О.В.Свистунова