ПОЛТАВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Справа № 541/2880/22 Номер провадження 22-ц/814/3493/23Головуючий у 1-й інстанції Дністрян О.М. Доповідач ап. інст. Обідіна О. І.
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 вересня 2023 року м. Полтава

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Полтавського апеляційного суду в складі:

головуючого судді: Обідіної О.І.,

суддів: Бутенко С.Б., Одринської Т.В.

розглянула в судовому засідання у м. Полтаві, в порядку письмового провадження, апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Миргородського міськрайонного суду Полтавської області від 06 березня 2023 року по справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія «Европейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

В С Т А Н О В И Л А :

У листопаді 2022 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованість за кредитними договорами.

Позов обґрунтовує тим, що 04.10.2020 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики №3579729, по якому останній має заборгованість в сумі 24033,60 грн., з яких 9000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15033,60 грн. сума заборгованості за відсотками.

02 березня 2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00786-03/2021, по якому останній має заборгованість в сумі 9864 грн., з яких: 3000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6864, грн. - сума заборгованості за відсотками.

06 березня 2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/645602, по якому останній має заборгованість в сумі 13518,75 грн., з яких: 3500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 10018,75 грн. - сума заборгованості за відсотками.

09 березня 2021 року між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-2772918, по якому останній має заборгованість 5990 з яких: 2000 сума заборгованості за основною сумою боргу; 3990 грн. сума заборгованості за відсотками.

В подальшому між кредиторами та позивачем були укладені договори факторингу, у відповідності до яких останні передали належні права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАБП» прийняло за плату належні права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі, серед яких є і ОСОБА_1 .

Таким чином позивач набув право вимоги по кредитним договорам, по яким позичальник має непогашену заборгованість, в зв`язку з чим і звернувся до суду.

Рішенням Миргородського міськрайонного суду Полтавської області від 06 березня 2023 року позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Европейська агенція з повернення боргів» задоволено.

Стягнуто зі ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» суму заборгованості: за Договором позики №3579729 в розмірі 24033,60 грн., з яких 9000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15033,60 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №00786-03/2021 в розмірі 9864 грн., з яких: 3000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6864 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №/645602 в розмірі 13518,75 грн., з яких: 3500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 10018,75 грн. сума заборгованості за відсотками, за кредитним договором №00-2772918 в розмірі 5990 грн., з яких: 2000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3990 грн. сума заборгованості за відсотками; а всього на загальну суму 53406,35 грн.

Стягнуто зі ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» понесені судові витрати у розмірі 2481 грн.

Не погодившись з даним судовим рішенням, ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, невідповідність висновків суду обставинам справи, просить скасувати рішення суду та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позову та стягнути понесені витрати по сплаті судового збору та на професійну правничу допомогу.

Зазначає, що відсутні належні докази існування заборгованості позичальника перед первісними кредиторами, доказів передачі права вимоги за кредитними договорами від кредиторів позивачу, що свідчить про недоведеність позовних вимог.

Також звертає увагу на невідповідність наданих розрахунків, оскільки в останніх здійснено нарахування заборгованості після спливу строку кредитування, що є недопустимим, суперечить умовам кредитних договорів та практиці Верховного Суду в справах з подібними правовідносинами.

Колегія суддів, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, приходить до висновку про наявність підстав для її часткового задоволення з огляду на наступне.

Згідно п. 2 ч. 1 ст. 374 ЦПК України, суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.

Відповідно до п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

З матеріалів справи вбачається та встановлено судом, що 04.10.2020 р. між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики №3579729, який був підписаний електронним підписом позичальника та відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача про що свідчить п. 11 Договору позики, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до умов договору відповідач отримав у позикодавця у власність грошові кошти (Позику) на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника в розмірі 9000 грн., зі сплатою процентів за користування позикою у розмірі 1,60% процентною ставкою в день, строком до 03.11.2021 року. Орієнтовна річна процентна ставка 233,60%.

В подальшому, 14.06.2021р між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 24033,60 грн., з яких 9000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15033,60 грн. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується актом прийому передачі Реєстру Боржників № 3, витягом з реєстру боржників №3 від 31.10.2022 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021.

За розрахунком позивача, боржник має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики №3579729 в розмірі 24033,60 грн., з яких 9000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15033,60 грн. сума заборгованості за відсотками.

02 березня 2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00786-03/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до умов договору відповідач отримав у позикодавця фінансовий кредит в розмірі 3000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності строком на 14 днів, до 15.03.2021 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 803,0% річних від суми кредиту з розрахунку 2,20 % на добу.

11.08.2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 11082021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 2 від 11.08.2021 року до Договору факторингу №11082021 від 11.08.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набула права грошової вимоги до Відповідача в сумі 9864 грн. з яких: 3000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 6864 грн. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується Витягом з Реєстру боржників № 2 від 11.08.2021 року до Договору факторингу №11082021 від 11.08.2021 року.

06 березня 2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/645602, який був підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до умов договору відповідач отримав у позикодавця кредит в розмірі 3500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності строком на 25 днів, до 30.03.2021 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 894,25% річних від суми кредиту з розрахунку 2,45 % на добу.

21.01.2022 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №21012022, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» Права Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 21.01.2022 до Договору факторингу №21012022 від 21.01.222 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимога до відповідача в сумі 13518,75 грн., з яких: 3500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 10018,75 грн. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується витягом з Реєстру боржників від 21.01.2021 до Договору факторингу № 21012022 від 21.01.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ».

09.03.2021 року між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00-2772918, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до умов договору відповідач отримав у позикодавця кредит в розмірі 2000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності строком на 15 днів, до 24.03.2021 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 684% річних.

27.07.2021 року між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №27072021, у відповідності до умов якого ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 27.07.2021 року до Договору факторингу №27072021 від 27.07.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набула права грошової вимоги до Відповідача в сумі 5990 грн. з яких: 2000 сума заборгованості за основною сумою боргу; 3990 грн. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується витягом з Реєстру боржників від 27.07.2021 до Договору факторингу №27072021 від 27.07.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ».

3 моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.07.2021 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №00-2772918 в розмірі 5990 грн., з яких: 2000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3990 грн. сума заборгованості за відсотками.

Вищевказані договори були укладені між сторонами у формі електронного документа з відповідними електронними підписами сторін, що відповідає чинному законодавству.

Ухвалюючи рішення про стягнення заборгованості на користь позивача як нового кредитора, районний суд встановив правомірність набуття останнім права вимоги по укладеним між первинними кредиторами та ОСОБА_1 кредитними договорами, невиконання останнім як позичальником умов договорів, що призвело до виникнення заборгованості, яка підлягає стягненню в судовому порядку в розмірі, визначеному згідно до розрахунків позивача.

Колегія суддів не може в повній мірі погодитися з вказаними висновками суду.

Частинами 1, 3 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з умовами кредитних договорів ОСОБА_1 зобов`язувався вчасно повернути кредити, сплатити відсотки за користування ними в порядку, визначеному цими договорами.

Апелянтом не заперечується укладання ним спірних кредитних договорів з первісними кредиторами та отримання коштів для власних потреб.

Між тим, незважаючи на повідомлення про існування заборгованості, ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання та не здійснив переказ коштів по кожному з кредитних договорів для погашення боргу.

Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства, крім того ст. 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною першою ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Зважаючи на невиконання відповідачем умов кредитних договорів, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку щодо існування заборгованості, яка підлягає стягненню з позичальника на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», взявши до уваги надані товариством розрахунки заборгованості.

Між тим, стягуючи заявлену позивачем суму боргу, суму суд не звернув увагу на наступне.

Відповідно до умов укладених кредитних договорів, строк дії останніх становить 30 днів.

Також при укладання кредитних договорів сторони передбачили, що в разі наявності у споживача на дату закінчення строку кредиту заборгованості за кредитом, строк кредиту продовжується, але не більше ніж на 90 днів.

Таким чином, період за який має нараховуватися заборгованість згідно до умов договору становить 120 днів.

Пролонгація вказаного строку умовами договору не передбачена, тобто вказаний строк є присічним.

За вказаних обставин, нарахування кредитором відсотків після спливу строку дії самого договору не може бути визнано обґрунтованим.

Разом з тим, звертаючись до суду з вказаним позовом, товариство надало розрахунки заборгованості за період, який перевищує встановлені умовами договорів 120 днів нарахування відсотків.

Так, з розрахунку заборгованості по договору №3579729 вбачається, що остання обрахована з моменту укладення договору - 04.10.2020 по 29.11.2021, хоча мали бути обмежена строком дії 120 днів, тобто до 04.02.2021.

Станом на вказану дату сума заборгованості становить 10382,40 грн. та складається з тіла кредиту 9000 грн. та нарахованих відсотках 1382,40 грн.

За вказаних обставин рішення суду підлягає зміні шляхом зменшення стягнутих сум заборгованості по кредитним договорам, а саме підлягають зменшенню суми заборгованості за кредитним договором №3579729 в частині нарахованих відсотків з 15033, 60 грн. до 1382, 40 грн.

Що загалом, з урахуванням зменшеного розміру відсотків, буде складати підлягаючу до стягненню з позичальника суму заборгованості в розмірі 39755,15 грн. (53406, 35 грн. 13651, 20 грн.).

Інші доводи апеляційної скарги щодо відсутності доказів нарахованої заборгованості, погодження з відповідачем Умов та Правил не заслуговують на увагу та спростовуються матеріалами справи.

Зважаючи на часткове задоволення позову, а саме 74,44 % (з заявлених 53406,35 грн., задоволено на 39755,15 грн.) та з урахуванням норм ст. 141 ЦПК України, у відповідному відсотковому співвідношенні підлягає і стягненню з відповідача на користь позивача, сплачений товариством судовий збір в сумі 1846,86 грн.

Враховуючи часткове задоволення апеляційної скарги з ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір при подачі апеляційної скарги в пропорційному до розміру відмовлених в задоволенні вимог 25,56 %, що становитиме 951,22 грн.

Керуючись ст. ст. 367, 368, п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 376, ст. ст. 381-384, 389-391 ЦПК України, колегія суддів,

П О С Т А Н О В И Л А :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Миргородського міськрайонного суду Полтавської області від 06 березня 2023 року змінити, зменшивши стягнуту з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за кредитним договором №3579729 в розмірі з 24033,60 грн. до 10382,40 грн., а суму заборгованості за відсотками з 15033, 60 грн. до 1382,40 грн., а всього зменшити стягнуту заборгованість з 53406, 35 грн. до 39755,15 грн.

Рішення зМиргородського міськрайонного суду Полтавської області від 06 березня 2023 року змінити, зменшивши стягнуту з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму судового збору з 2481 грн. до 1846,86 грн.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 суму судового збору сплаченого при подачі апеляційної скарги відповідно до задоволених вимог в сумі 951,22 грн.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду.

Повний текст постанови складено 21 вересня 2023 року.

Судді: О. І. Обідіна С.Б. Бутенко Т.В. Одринська