Справа № 758/1701/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 вересня 2023 року

Подільський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді - Будзан Л.Д.,

за участю секретаря судового засідання Соколовської А.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Укрсиббанк» про зобов`язання до вчинення певних дій, -

ВСТАНОВИВ:

До Подільського районного суду міста Києва звернулась ОСОБА_1 з позовною заявою до Акціонерного товариства «Укрсиббанк», в якій просить здійснити зарахування грошових коштів, сплачених як списання коштів, на погашення кредиту за Договором від 01 липня 2021 року в рахунок погашення суми тіла кредиту.

В обґрунтування заявлених позовних вимог зазначила, що 01 липня 2021 року відповідачем на карткових рахунок позивачки зараховано готівковий кредит в сумі 49500 грн. Вивчивши розрахунок по картці, наданий банком, у період з 30 червня 2021 року по 12 грудня 2022 року та у період з 13 грудня 2021 року по 12 грудня 2022 року, позивачка виявила, що до операцій за період, що були проведені за картковим рахунком, було включено також договірне списання на погашення кредиту, усього сума списань становить 15494 грн. 32 коп. Однак, Договір, укладений 01 липня 2021 року між сторонами щодо надання кредитних коштів в сумі 49500 грн., позивачка вважає таким, що порушує її права як споживача та таким, що підлягає визнанню недійсним в частині самостійних списань коштів на погашення кредиту, у зв`язку з чим, остання вимушена звернутись до суду із даним позовом за захистом своїх порушених прав.

Ухвалою судді від 17 лютого 2023 року позовну заяву залишено буз руху та надано позивачці строк для усунення недоліків, зокрема: надання доказів сплати судового збору.

28 лютого 2023 року на виконання ухвали судді усунуто недоліки, позивачкою надано квитанцію про сплату судового збору.

02 березня 2023 року ухвалою Подільського районного суду міста Києва відкрито провадження у справі, прийнято рішення про розгляд справи за правилами позовного провадження в спрощеному порядку з повідомленням (викликом) сторін, яку сторони отримали в установлений законом строк, встановлено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

Ухвалою Подільського районного суду міста Києва від 05.06.2023 року витребувано з ПАТ «УкрСиббанк» (, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, 2/12) належним чином завірену копію кредитного договору №б/н від 01.07.2021, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрсиббанк».

У відповідності до ст. 178 ЦПК України, 26 червня 2023 року представником відповідача подано відзив на позовну заяву, в якому зазначено про невизнання позовних вимог, з огляду на наступне. Так, 30 червня 2021 року між сторонами укладено Кредитний договір, відповідно до умов якого, позивачці надано кредит в сумі 49900 грн., з яких: 49500 грн. - на споживчі цілі, 400 грн. на оплату страхового платежу відповідно до умов Договору добровільного страхування позичальника, укладеного 30 червня 2021 року з ПрАТ «СК «КАРДІФ». У відповідності до умов Кредитного договору про надання споживчого кредиту, позичальниця доручила банку здійснювати договірне списання коштів на користь банку в порядку, строки та сумах, що визначені в договорі зі своїх рахунків, а тому сторони погодили всі його умови, у тому числі щодо сплати комісій, договірних списань та інших умов, які підлягають виконанню. Кредитний договір підписано сторонами без будь-яких зауважень чи застережень щодо його умов. А тому, вважає положення Кредитного договору в частині договірного списання грошових коштів з рахунку позивачки такими, що повністю відповідають діючому законодавству, у зв`язку з чим, підстави для задоволення позову відсутні. На підставі викладеного просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі. Крім цього, до відзиву долучено копію кредитного договору від 30.06.2021 року.

Позивачка у судове засідання не з`явився, надала заяву про розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримала, просила задовольнити.

Представник відповідача у судове засідання не з`явилась, надала клопотання про розгляд справи без її участі, позовні вимоги не визнала, просила у задоволенні позову відмовити.

У зв`язку з розглядом справи за відсутності всіх учасників справи в порядку спрощеного провадження, відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Згідно ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження, суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. Судові дебати не проводяться.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, дійшов наступного висновку.

В судовому засіданні встановлено, що 30 червня 2021 року між Акціонерним товариством «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 .

Відповідно до умов Договору, сума кредиту становить 49900 грн.

Надання кредиту здійснюється у термін не пізніше, ніж 30 календарних днів з моменту підписання Договору.

Кредит надається позичальнику для особистих потреб, а саме:

- в сумі 49500 грн. на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника НОМЕР_2 , відкритий у банку, до якого випущено платіжну картку Умови відкриття поточного рахунку, до якого випускається платіжна картка, та випуску платіжної картки обумовлюються в окремому договорі, що укладається між банком та позичальником;

- в сумі 400 грн. - на оплату страхового платежу відповідно до умов Договору добровільного страхування позичальника, укладеного 30 червня 2021 року з ПрАТ «СК «КАРДІФ», шляхом перерахування з позичкового рахунку позичальника на рахунок страхової компанії ПрАТ «СК «КАРДІФ» № НОМЕР_3 , відкритого в АТ «Укрсиббанк».

Повернення кредиту, плати за кредит, інших платежів здійснюється у відповідності з Правилами на рахунок № НОМЕР_4 в АТ «Укрсиббанк», або на умовах договірного списання, передбаченого цим Договором та Правилами.

Згідно до п. 3.5. Договору, позичальник зобов`язується повертати, кредит плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до Графіка платежів, що викладений у Додатку № l до Договору, але в будь - якому випадку кредит повинен бути повернений не пізніше 25.06.2026.

Відповідно до п. 3.8 Договору за користування кредитними коштами позивачка зобов`язалась сплатити проценти у розмірі 0,00001% річних, та відповідно п. 3.9 за користування кредитними кошами за кредитом понад встановлений Кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 7,00001% річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за Кредитним договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у Кредитному договорі і нараховується до моменту погашення такої заборгованості.

Отже, відповідач надав позивачці кредит (грошові кошти) у сумі 49900 грн., а позивачка зобов`язалась щомісяця повертати наданий кредит у повному обсязі у терміни, встановлені графіком погашення кредиту, але у будь-якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 25.06.2026, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту.

Частиною першою статті 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка.

Підстави для списання грошових коштів з рахунку визначені ст. 1071 ЦК України, відповідно до якої банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.

Відповідно до пункту 1.38 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів» (чинний на момент укладення Договору), списання договірне - списання банком з рахунка клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в договорі, укладеному між ним і клієнтом, або згідно з умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Згідно до ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», платник при укладенні договорів із банком має право передбачити договірне списання грошей із своїх рахунків на користь банку платника та або третіх осіб.

Умови договору на договірне списання повинні передбачати обсяг інформації, достатній для належного виконання такого списання банком, що обслуговує платника (обставини, за яких банк має здійснити (здійснювати) договірне списання; найменування отримувача та банку отримувача; реквізити рахунка, з якого має здійснюватися договірне списання; реквізити договору між платником та отримувачем (за наявності договору), що передбачає право отримувача на списання; перелік документів, що мають бути представлені отримувачем в обслуговуючий платника банк (якщо платник та отримувач домовились про надання цих документів до банку платника) тощо).

Згідно п. 5.1. Договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 від 30 червня 2021 року, позичальник доручає банку здійснювати договірне списання коштів на користь банку в порядку, у строки та у сумах, що визначені у Договорі зі своїх рахунків, а саме:

-з поточних рахунків позичальника, відкритих у банку: НОМЕР_2 - для погашення сорокової та простроченої заборгованості за цим Договором;

- з будь -яких рахунків позичальника, відкритих у банку, в тому числі тих, що будуть відкриті в майбутньому, - для погашення простроченої заборгованості за цим Договором.

Отже, сторони Договору самостійно погодили його умови, у тому числі по сплаті комісій, договірного списання та інших умов, які підлягають виконанню.

Відповідно до ч. 1 ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. 3 урахуванням вищезазначеного до переліку супутніх послуг, які можуть бути надані споживачеві при наданні банком споживчого кредиту, зокрема, можуть відноситися: відкриття поточного (карткового) рахунку, здійснення розрахунково-касового обслуговування, забезпечення обслуговування кредитної заборгованості тощо.

Відповідно до пунктів 3.1, 3.6. Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління НБУ від 10 травня 2007 року № 168, банки зобов`язані в кредитному договорі або додатку до нього надавати детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх сукупних послуг, а також інших фінансових зобов`язань споживача, зазначивши таке: перелік, розмір всіх комісій банку, що пов`язані з наданням, обслуговуванням і погашенням кредиту, в тому числі комісії з обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування тощо, і не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку, зокрема за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які с обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона -підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 4 ст. 1068 ЦК України передбачено, що клієнт зобов`язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором.

Відповідно до ст. 47 Закону України «Про банки та банківську діяльність» передбачає, що комерційні банки самостійно встановлюють процентні ставки та комісійну винагороду по своїх операціях.

3 урахуванням вищезазначеного, до переліку супутніх послуг, які можуть бути надані споживачеві при наданні банком споживчого кредиту, зокрема, можуть відноситися: відкриття поточного (карткового) рахунку, здійснення розрахунково-касового обслуговування, забезпечення обслуговування кредитної заборгованості тощо.

Відповідно до ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договором) між клієнтом та банком.

3 урахуванням викладених норм закону обслуговування кредитної заборгованості є супутньою послугою, за надання якої можливе в т.ч. встановлення комісії.

Відповідно до п. 7.1. Договору, підписанням договору позивачка підтвердила, що повністю розуміє та вважає справедливими щодо себе всі умови Договору, права та обов`язки за Договором і погоджується з ними. Крім того, підписанням вказаного Договору позивачка, серед іншого, засвідчила, що:

- особисто ознайомлена з Правилами та Тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits/;

- отримала від банку інформацію про умови кредитування згідно вимог законодавства України, зокрема, Закону України «Про споживче кредитування» та інформацію, передбачену у ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг», у Законі України «Про платіжні послуги», тощо.

Договір підписано сторонами без будь-яких зауважень чи застережень щодо його умов, доказів протилежного сторонами суду не надано.

Отже, в судовому засіданні встановлено, що позивачка, станом на день укладення Договору була ознайомлена з його умовами, зокрема: тарифами та договірним списанням грошових коштів, передбаченим п. 5.1 Договору, про що засвідчено у п. 7.1 Договору.

Доказів того, що Договір або його положення визнані недійсними, суду стороною позивача не надано, а тому суд дійшов висновку, що положення Договору про надання споживчого кредиту № 0 від 30 червня 2021 року, укладеного між сторонами, про списання грошових коштів з карткового рахунку позивачки такими, що відповідають діючому законодавству.

При цьому, усі доводи сторони позивача в обґрунтування заявлених позовних вимог ґрунтуються на особистих переконаннях та поясненнях позивачки. Однак для ухвалення у справі обґрунтованого рішення, такі факти повинні бути встановлені належними та допустимими доказами (висновками експертів, відповідними письмовими доказами тощо), а не ґрунтуватися на припущеннях.

Наведена ситуація зводить процес вирішення даної справи на підставі здогадок та припущень, покладення яких в основу законного та обґрунтованого рішення є недопустимим.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК випадках.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Слід зауважити, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (частина шоста статті 81 ЦПК України).

Підсумовуючи наведене, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, з урахуванням того, що, відповідно до статті 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичної особи, суд приходить до висновку, що у задоволені позовних вимог ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Укрсиббанк» про зобов`язання до вчинення певних дій слід відмовити за необґрунтованістю.

У зв`язку з тим, що у задоволенні позову відмовлено, судові витрати по сплаті судового збору, понесені позивачкою при поданні позову до суду, у відповідності до ст. 141 ЦПК України, необхідно віднести на рахунок останньої.

Керуючись ст. 115, 116, 117 КЗпП України, ст.ст. 12, 81, 141, 263-268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Укрсиббанк» про зобов`язання до вчинення певних дій - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Сторони справи:

-позивач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_5 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ;

-відповідач: Акціонерне товариство «Укрсиббанк», , юридична адреса: вул. Андріївська, буд. 2/12, м. Київ.

Суддя Леся БУДЗАН