Справа № 545/2581/23
Провадження № 2/545/1549/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" серпня 2023 р. Полтавський районний суд Полтавської області у складі : головуючого судді Гальченко О.О.,

при секретарі Мамишевій А.Е.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтава цивільну справу за позовом ПАТ АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором, -

в с т а н о в и в :

Представник позивача 19.07.2023 року звернувся до суду із позовом до відповідачки про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи тим, що між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» та фізичною особою гр. ОСОБА_1 , 06.07.2020 року був укладений заява-договір № 2020/пла/323-005832 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ( договір № 2020/ий/323-001564 ), згідно якого банк встановив відповідачці ліміт кредитування у національній валюті України ( картрахунок ), в сумі 22 700грн. на строк 12 місяців з 06.07.2020-05.07.2021 з лонгацією, зі сплатою процентів за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом, виходячи з 36,0% річних.

Підписанням заяви-договору доданої до позову між сторонами укладаються два договори різних цивільно-правових видів, що відповідає положенням ч. 2, ст. 628 ЦК України.

Перший договір банківського рахунку, істотні умови якого викладені у третьому розділі заяви-договору. Договору банківського рахунку укладеному між позивачем та відповідачем, банком присвоєний обліковий ідентифікатор № 2020/пла/323-005832 від 06.07.2020, який знаходиться у заголовку заяви-договору перед умовами укладеного договору.

Другий договір банківського кредиту у формі дозволеного овердрафту по поточному рахунку клієнта, істотні умови якого викладені у четвертому розділі заяви-договору. Договору банківського кредиту укладеному між позивачем та відповідачем, банком присвоєний обліковий ідентифікатор № 2020/ий/323-001564, який знаходиться у четвертому розділі заяви-договору в умовах укладеного договору.

Доданий до позову розрахунок заборгованості відповідачки за договором № 2020/ий/323-001564 від 06.07.2020, здійснений на підставі істотних умов кредитного договору визначених доданою до позову заяви-договору від 06.07.2020.

У договорі про встановлення ліміту дозволеного овердрафту вживаються такі терміни та їх визначення :

Дозволений овердрафт - кредит, який надається банком відповідачу при проведенні держателем платіжної картки операцій по картковому рахунку в межах суми встановленого на картковому рахунку відповідача ліміту дозволеного овердрафту;

Картковий рахунок - поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжних карток відкритий банком відповідачу у національній валюті України на підставі цього договору з метою надання відповідачу дозволеного овердрафту.

ПАТ АБ «Укргазбанк» зареєстрований платником податку на прибуток за основною ставкою відповідно п.151.1. ст.151 розділу III Податкового кодексу України ( банк ) відповідно до ст. 641 ЦК України оголосило публічну пропозицію на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» ( публічна пропозиція ) з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» ( договір ).

Ця публічна пропозиція опублікована у газеті «Урядовий кур`єр» ( за виключенням Тарифів та Програми кредитування і розміщена на офіційному сайті банку - www.ukrgasbank.com, набирає чинності з дати її публікації та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у газеті «Урядовий кур`єр».

Банк, діючи на підставі ст. 641 та 644 ЦК України, звернувся з цією публічною пропозицією та бере на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть ( акцептують ), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених договором, встановленими банком Тарифами та Програмою кредитування, які оприлюднені на сайті банку.

Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» є договором приєднання, який згідно ст. 634 ЦК України, є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Акцептування даної публічної пропозиції здійснюється за адресами місцезнаходження структурних підрозділів банку, перелік яких оприлюднений на сайті банку, шляхом подання заяви-анкети на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб-власників карткового продукту «Домовичок» ( заява на приєднання ), шаблон якої є невід`ємним додатком до договору та може бути отриманий для заповнення у структурних підрозділах банку.

Ст. 1069 ЦК України передбачено, що якщо відповідно до договору банківського рахунку банк здійснює платежі з рахунка відповідача, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів ( кредитування рахунка ), банк вважається таким, що надав відповідачеві кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунку, визначаються положеннями про позику та кредит ( параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу ), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти ( кредит ) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Тобто, відповідно до ст. 11 та ст. 509 ЦК України між сторонами виникли зобов`язання.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Відповідно до заяви анкети - процентна ставка за користування дозволеним овердрафтом в межах встановленого ліміту згідно цього договору встановлюється на рівні 36,0% річних.

Відповідно до заяви анкети - на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом, нараховуються проценти в розмірі 48,0% річних.

Згідно п. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику ( грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем ) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Ч. 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Зобов`язання належним чином не виконуються з 01.09.2021 року.

Згідно розрахунку, станом на 02.03.2023, позичальником зобов`язання по поверненню отриманого кредиту належним чином не виконуються, заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом становить :

- поточна заборгованість - 0,00 грн.;

- прострочена заборгованість - 4 033,24 грн.;

сума кредиту неповернутого в строк визначений кредитним договором складає :

- поточна заборгованість - 0,00 грн.;

- прострочена заборгованість- 22 977 грн.;

- заборгованість згідно ч.2 ст. 625ЦК України -744,06 грн.

Загальна заборгованість за кредитним договором, яка підлягає стягненню 27 754,67 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

ВІДОМОСТІ ПРО ВЖИТТЯ ЗАХОДІВ ДОСУДОВОГО ВРЕГУЛЮВАННЯ СПОРУ- вимога про сплату заборгованості за кредитом від 09.12.2021 за N° 129/49809/2021.

ВІДОМОСТІ ПРО ВЖИТТЯ ЗАХОДІВ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ДОКАЗІВ АБО ПОЗОВУ ДО ПОДАННЯ ПОЗОВНОЇ ЗАЯВИ, ЯКЩО ТАКІ ЗДІЙСНЮВАЛИСЯ - ВІДСУТНІ.

Оригінали документів знаходяться у позивача.

ПОПЕРЕДНІЙ ( ОРІЄНТОВНИЙ ) РОЗРАХУНОК СУМИ СУДОВИХ ВИТРАТ, які поніс позивач у зв`язку з розглядом справи - судові витрати складаються із судового збору, розмір якого становить 2 684 грн.

ПІДТВЕРДЖЕННЯ ПОЗИВАЧА ПРО ТЕ, ЩО НИМ НЕ ПОДАНО ІНШОГО ПОЗОВУ ( ПОЗОВІВ ) ДО ЦИХ ЖЕ ВІДПОВІДАЧІВ З ТИМ САМИМ ПРЕДМЕТОМ ТА ЗА ТИХ САМИХ ПІДСТАВ, - підтверджую.

Прохав : Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП : НОМЕР_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» ( юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код за , МФО : 320478 ) заборгованість за договором № 2020/пла/323-005832 від 06.07.2020 року в сумі 27 754,67 грн. та сплачений судовий збір в сумі 2 684 грн. Розглядати справу без участі представника позивача. Проти ухвалення заочного рішення по справі не заперечує.

В судове засідання сторони у справі не з`явилися, надавши суду заяви про розгляд справи у їх відсутнсоті, де представник позивача позов підтримав та не заперечував щодо винесення заочного рішення ( а. с. 6 ). Відповідачка позов визнала ( а. с. 33 ). Тому, суд вважає за можливе розгляд даної справи по суті у відсутності не з`явившихся, належно повідомлених сторін по наявним матеріалам справи, за наявності від них відповідних заяв.

Суд, дослідивши докази, якими обґрунтовується позов, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до п. 9 ст. 28 ЦПК України позови до відповідача, місце реєстрації проживання або перебування якого невідоме, пред`являються за місцезнаходженням майна відповідача чи за останнім відомим зареєстрованим його місцем проживання або перебування чи постійного його заняття ( роботи ).

Спір між сторонами стосується стягнення заборгованості за кредитним договором, а саме - заборгованості за користування кредитом та відсотками.

Згідно ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови ( пункти ), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа ( кредитодавець ) зобов`язується надати грошові кошти ( кредит ) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти ( ч.1 ст. 1048 ЦК України ).

Ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться ( роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо ). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець ( в даному випадку ПАТ АТ «Укргазбанк» ).

Оскільки, умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент ( споживач послуг банку ) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику ( грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем ) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом ( розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства ) та договірні ( розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі ).

За приписами ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

З наданого позивачем розрахунку вбачається, що є заборгованість за наданим кредитом зазначена у позові, яку визнала відповідачка

Судові витрати по справі понесені позивачем підлягають відшкодуванню пропорційно до задоволених вимогіз відповідача на підставі ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст. 3, 4, 5, 12, 13, 43, 44, 49, 141, 223, 258-259, 265, 274-279, 352, 354 ЦПК України, ст. 525, 530, 589, 590, 599, 629, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з гр. ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП : НОМЕР_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» ( юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код за , МФО : 320478 ) заборгованість за договором № 2020/пла/323-005832 від 06.07.2020 року станом на 02.03.2023 в загальній сумі 27 754,67 гривень, що складається із : простроченої заборгованості суми кредиту не повернутого у визначений строк - 22 977 гривень, простроченої заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом - 4 033,24 гривень, заборгованості згідно ст. 625 ч. 2 ЦК України - 744,06 гривень та понесений судовий збір в сумі 2 684 гривень.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення надруковано суддею в нарадчій кімнаті та є оригіналом.

Суддя: О. О. Гальченко