Справа № 587/2062/22
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 січня 2023 року Сумський районний суд Сумської області під головуванням судді Гончаренко Л. М., за участю секретаря судового засідання Макошенець С.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду з вищевказаним позовом та свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 10.08.2021 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та відповідачем ОСОБА_1 було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит Готівкою» №014-RO-82-100393681 від 10.08.2021р. (Надалі по тексту Заява-Договір), за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі -61 002,66 грн. до 10.11.2026 року (63 місяці) під фіксовану процентну ставку-52,90% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки визначені договором. На підставі п.1.1 Заяви-Договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку. Відповідно до умов п.1.2 кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 61 002,66 грн., а позичальник зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Відповідно Заяви №014-RO-82-100393681 на приєднання до Договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12.06.2020 року, Заяву-Договір разом із Додатком № 1 та заявою на приєднання до Договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12.06.2020 року складено в електронній формі засобами Системи «Райффайзен Онлайн». З підписанням договору позичальник засвідчила факт свого ознайомлення на момент підписання нею договору з усіма умовами страхування, включаючи суть фінансової послуги із страхування, що надається їй, вартість цієї послуги, порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги, правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фізичної послуги, реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, реквізити органів з питань захисту прав споживачів, правилами та програмою страхування. Таким чином, позивач виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок у сумі 61 002,66 грн. 10.08.2021р. У зв`язку з невиконанням відповідачем умов договору станом на 20.09.2022 року утворилась заборгованість перед банком за Заявою-Договором в розмірі 79 718,65 грн., яка складається з :заборгованості за кредитом у розмірі 71 780,33 грн. та заборгованості за відсотками у розмірі 7938,32 грн. , з яких прострочено відсотків 4921,38 грн. Посилаючись на зазначене, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-100393681 від 10.08.2021 року у розмірі 79 718,65 грн., а також судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 2481 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явилась, надійшла заява у якій позов підтримала в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує, просить справу розглянути без її участі.

Відповідачка в судове засідання не з`явилась, про місце, дату та час повідомлялась належним чином, заяв або клопотань від неї не надходило.

Згідно ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Суд вважає за можливе ухвалити рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку про необхідність повного задоволення позову, виходячи з наступних підстав.

Судом встановлено, що 10.08.2021 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит Готівкою» №014-RO-82-100393681 за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 61 002,66 грн. до 10.11.2026 року під фіксовану процентну ставку 52,93% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки визначені договором. Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених у Кредитному договорі (а.с.8-10,13-16,22-27).

Також, між ОСОБА_1 та АТ «Райффайзен Банк» укладено Заяву№014-RO-82-100393681 на приєднання до Договору добровільного страхування життя РБ1704-г від 12.06.2020 року складено в електронній формі засобами Системи «Райффайзен Онлайн»(зв.б.а.с.10-11).

Згідно умов п. 2.1. Кредитного договору, сторони встановили, що проценти сплачуються позичальником кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3 пункту 1.2 Заяви-договору. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, включаючи день надання Кредиту, або з наступного за днем надання кредиту операційного дня виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році.

Відповідно до умов п. 2.3 Договору, Позичальник здійснює погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами у валюті кредиту.

Також, вказаний Договір містить положення про те, що клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках, з яких Банк здійснює Договірне списання коштів шляхом погашення заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком.

Отже, з укладенням Заяви- договору у позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах, чітко встановлених договором.

Проте, всупереч вимогам Заяви-договору позичальник відповідачка ОСОБА_1 не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснювала щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами 79 718,65 грн., яка складається з :заборгованості за кредитом у розмірі 71 780,33 грн. та заборгованості за відсотками у розмірі 7938,32 грн., з яких прострочено відсотків 4921,38 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-100393681 від 10.08.2021р. (а.с. 7).

Своїм підписом під відповідними документами позичальник засвідчила, що підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування.

Відповідно до умов Кредитного договору AT «Райффайзен Банк Аваль» надав відповідачці ОСОБА_1 кредит шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритого в AT «Райффайзен Банк Аваль»

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Отже, з укладенням Договору у позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах встановлених договором.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору.

Враховуючи, що вимоги Банку та взяті позичальником зобов`язання за Кредитним договором в добровільному порядку не виконані, строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.

Позивачем AT «Райффайзен Банк Аваль» вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість. Однак, у визначені строки зазначені вимоги не виконані (а.с. 17,18-21).

Враховуючи те, що відповідач не виконує умови Кредитного договору та заборгованість не погашає, порушені права Банку мають бути відновленні шляхом звернення до суду за захистом своїх порушених прав.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно із ст.ст. 627, 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 628 ЦК України сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Згідно зі ст.ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

З матеріалів справи вбачається, що позивач покладені на нього зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав можливість відповідачці користуватись кредитними коштами, що підтверджується наданою позивачем випискою по рахунку.

В той же час, відповідач систематично не виконує взяті на себе за договорами зобов`язання щодо щомісячного погашення кредиту, у зв`язку з чим заборгованість останньої перед АТ «Райффайзен Банк» за Заявою-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит Готівкою» №014-RO-82-100393681 станом на 20.09.2022 р. становить 79 718 грн. 65 грн.

Згідно з ст. 12 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Враховуючи порушення позичальником відповідачкою ОСОБА_1 умов договору, з огляду на відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог з боку відповідача, суд приходить до висновку, що позов АТ «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню в повному обсязі.

У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору у розмірі 2481,00 грн, які сплачено позивачем згідно платіжного доручення № 15499 від 15.11.2022 року (а.с. 6).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 525, 526, 536, 626, 629, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 141, 259, 263 - 265, 280-282 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (, юридична адреса: м. Київ, вул. Лєскова, 9) заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит Готівкою» №014-RO-82-100393681 від 10.08.2021 р. у розмірі 79 718 (сімдесят дев`ять тисяч сімсот вісімнадцять) грн. 65 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (, юридична адреса: м. Київ, вул. Лєскова, 9) судовий збір у розмірі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) грн. 00 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити рішення суду повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя Л.М. Гончаренко