Справа №242/5472/21
Провадження №2/242/24/23
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І м е н е м У к р а ї н и
16 березня 2023 року м. Селидове
Селидівський міський суд Донецької області у складі: головуючого судді Хацько Н.О., за участю секретаря судового засідання Клименко А.В., розглянувши в порядку заочного спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування, -
Ухвалою Селидівського міського суду Донецької області від 23.12.2021 року відкрито провадження у зазначеній цивільній справі та призначено розгляд в порядку спрощеного позовного провадження.
Представник позивача належним чином повідомлений про дату, час та місце слухання справи, у судове засідання не з`явився, надав суду заяву, в якій підтримав позов, просить суд здійснювати розгляд справи за відсутності позивача та не заперечував проти заочного розгляду справи.
В судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином.
Згідно ст. ст. 223, 280 ЦПК України суд вважає можливим розглянути справу у порядку заочного провадження у відсутність відповідача з дотриманням вимог, встановлених законом, за згодою позивача на розгляд справи в порядку заочного провадження.
Суд, дослідивши матеріали справи, законодавство, що регулює спірні правовідносини, приходить до переконання, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Згідно ч. 3, 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
В судовому засіданні встановлено, що 18.09.2012 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 5167к відповідно до умов якого кредитодавець на підставі рішення кредитного комітету № 658к від 17.09.2012 року надає позичальнику, а позичальник приймає у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі на умовах, встановлених цим кредитним договором, з дотриманням вимоги повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 2000,00 грн. строком 12 місяців з 18.09.2012 по 18.09.2013 включно зі сплатою процентів у розмірі 27,6% річних. Проценти (відсотки, плата ха користування кредитом) є фіксованими та нараховуються за кожний день на первісну суму кредиту, зазначену в м. 1.1.
Відповідно до п. 3.1 кредитного договору видача кредиту проводиться в національній валюті України (гривня) в безготівковій формі з поточного рахунку кредитодавця. За дорученням позичальника суму кредиту, зазначену в п. 1.1. кредитодавець: 2000,00 грн. перераховує на рахунок, відкритий в Укргазбанку, на користь позичальника ОСОБА_1 .
У відповідності до платіжного доручення № 5348 від 18.09.2012 року вбачається факт перерахування відповідачу коштів у сумі 2000,00 грн.
Як вбачається з графіку повернення кредиту, який є додатком № 1 до кредитного договору №5167к від 18.09.2012 року, згідно до якого сторони узгодили повернення коштів шляхом внесення щомісячних платежів в період з 18.10.2012 року по 18.09.2013, загальний розмір кредиту разом з нарахованими відсотками складає 2552,00 грн. У вказаному графіку зазначено, що зазначена сукупна вартість кредиту для позичальника залишається незмінною у разі дотримання позичальником графіку розрахунку.
Відповідно до додаткової угоди укладеної 20.11.2012 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 до кредитного договору № 5167к від 18.09.2012 року було викладено пункт 1.1. кредитного договору в наступній редакції: «Кредитор на підставі рішення кредитного комітету КС № 658 від 17.09.2012 року, № 703 від 19.11.2012, надає позичальнику, а позичальник приймає у тимчасове користуванні грошові кошти (споживчий кредит) у безготівковій формі на умовах, встановлених цим кредитним договором, з дотриманням вимоги повернення коштів та сплати процентів у встановлені договором строки, у розмірі 4000,00 грн. строком на 13 місяців з 18.09.2012 по 18.10.2023 включно зі сплатою 27,6% з них частинами, а саме: 2000,00 грн. 18.09.2012 р., 2000,00 грн. 20.11.2012 р.
Згідно до платіжного доручення № 6927 від 20.11.2012 року вбачається факт перерахування відповідачу коштів у сумі 2000,00 грн.
Як вбачається з графіку повернення кредиту, який є додатком № 1 до кредитного договору №5167к від 18.09.2012 року, викладеного в редакції додаткової угоди до Кредитного договору від 20.11.2012 року, згідно до якого сторони узгодили повернення коштів шляхом внесення щомісячних платежів в період з 18.10.2012 року по 18.10.2013, загальний розмір кредиту разом з нарахованими відсотками складає 5104,00 грн. У вказаному графіку зазначено, що зазначена сукупна вартість кредиту для позичальника залишається незмінною у разі дотримання позичальником графіку повернення кредиту.
У відповідності до додаткової угоди № 2 укладеної 31.05.2013 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 до кредитного договору № 5167к від 18.09.2012 р. було доповнено розділ І кредитного договору п. 1.3.: «Кредитор на підставі рішення кредитного комітету додатково надає позичальнику, а позичальник приймає у тимчасове користування грошові кошти (споживчий кредит) у безготівковій формі на умовах встановлених цим кредитним договором, з дотриманням вимоги повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 6300,00 грн. строком на 24 місяці з 31.05.2013 по 31.05.2015 включно зі сплатою 27,6% річних відсотки щомісячно нараховуються рівними долями на первісну суму кредиту, визначену в п.1.3, збільшену на залишок заборгованості по кредиту, наданого відповідно п. 1.1., зафіксованого на дату видачі кредиту, зазначеного в п. 1.3.».
Згідно до п. 3.3, 3.4 кредитного договору встановлено, що моментом (днем) повернення кредиту вважається день зарахування на поточний рахунок кредитодавця: сума кредиту та нарахованих відсотків. Нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється в національній валюті за фактичну кількість днів в періоді (28-29-30-31/365-366). Нарахування процентів за договорами кредиту відбувається за кожний фактичний строк користування кредитом і починається з наступного дня після отримання кредиту (дати списання з рахунку кредитодавця), а припиняється в день остаточного розрахунку за кредитом. Для цілей розрахунку процентів за кредитом використовується календарний рік.
Відповідно п. 4.1 кредитного договору кредит забезпечується всім належним позичальнику рухомим та нерухомим майном та коштами, майновими правами позичальника (по контрактам, депозитним договорам), гарантією чи фінансовою порукою третіх осіб, та іншим майном, на яке можу бути звернене стягнення в порядку, встановленому законодавством України.
У відповідності до п.п. 5.1.1 кредитного договору кредитодавець зобов`язаний не пізніше 3 робочих днів з дня, зазначеного в п. 1.1 як день укладення кредиту, за дорученням позичальника суму кредиту, зазначену в п. 1.1, перерахувати на визначений позичальником рахунок.
Згідно п.п. 5.2.6 кредитодавець має право у разі істотного порушення позичальником умов даного договору, в т.ч. затримання сплати частини кредиту та/або відсотків щонайменше на один календарний місяць, вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, виконання інших зобов`язань за договором у повному обсязі шляхом направлення повідомлення.
Відповідно п.п. 5.3.2 кредитного договору позичальник зобов`язаний забезпечити повернення одержаного кредиту з нарахованими відсотками за фактичний час його використання відповідно до умов цього договору.
Згідно до п. 8.2 кредитного договору цей договір набуває чинності з дати його укладення та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов`язань.
Як вбачається з виписки № 952 від 16.08.2021 року з рахунку позичальника ОСОБА_1 , останню сплату по кредитному договору відповідач здійснив 27.08.2014 року і залишок заборгованості по кредиту складає 2933,36 грн. Таким чином, в судовому засіданні встановлено, зо відповідач до 27.08.2014 року виконував свої зобов`язання за кредитним договором та сплачував обов`язкові платежі, але після цього погашення кредиту та відсотків за користування ним не здійснював.
З матеріалів справи вбачається, що між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та Приватним акціонерним товариством «Українська страхова компанія» 01.10.2012 року було укладено договір № 26 добровільного страхування кредитів.
03.12.2012 року між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та Приватним акціонерним товариством «Українська страхова компанія» було укладено договір № 32 добровільного страхування кредитів.
01.06.2013 року між Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та Приватним акціонерним товариством «Українська страхова компанія» було укладено договір № 12 добровільного страхування кредитів.
Відповідно до умов цих договорів добровільного страхування кредитів страховик на підставі правил добровільного страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту) від 18.01.2007 р. та ліцензії на страхову діяльність серія АВ №546816 здійснює страхування ризику невиконання позичальником своїх зобов`язань по кредитних договорах, укладених між страхувальником та фізичними особами. Предметом договору страхування є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать закону, пов`язані із матеріальними збитками, які завдані страхувальнику внаслідок повного або часткового неповернення позичальником страхувальнику суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до кредитних договорів.
У відповідності до п. 2.1 вказаних договорів страховим випадком за цим договором по відношенню до кожного конкретного договору, що внесений до реєстру наданих кредитів, є факт збитків кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань перед кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними кредитним договором, внаслідок будь-яких подій («З відповідальністю за усі ризики»). Відповідальність страховика за страховим випадком виникає у разі: якщо кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених кредитним договором протягом 10 (десяти) днів після настання строку сплати третього платежу; якщо кредитор не одержав обумовлений кредитним договором останній за графіком платіж протягом 3 (трьох) днів після настання строку сплати останнього платежу, передбаченого кредитним договором; смерті позичальника.
Відповідно до п. 5.1 договорів добровільного страхування кредитів страхувальник повинен повідомити про настання страхового випадку та направити страховику заяву про виплату страхового відшкодування не пізніше 30 числа поточного календарного кварталу відповідного року, в якому настав страховий випадок з додаванням документів згідно з переліком, визначеними цим договором.
Згідно п. 5.3 договорів добровільного страхування кредитів страхове відшкодування по страховому випадку за п. 2.1.1-2.1.2 сплачується вигодонабувачу (кредитору) по кредитному договору у розмірі: суми прострочених платежів (відповідно до п. 2.1.1-2.1.2) на погашення заборгованості позичальника по кредиту перед банком на дату подання заяви на страхову виплату; у разі наявності попередньо здійсненого страхового відшкодування по відповідному позичальнику - у розмірі загальної заборгованості позичальника перед кредитором.
Згідно реєстру кредитних договорів, які підлягають страхуванню, зокрема кредитний договір №005167к, укладений 18.09.2012 року з ОСОБА_1 , сума наданого кредиту становить 2000,00 грн., страхова сума складає 2141,00 грн.
Відповідно до п. 211 Реєстру кредитних договорів, які підлягають страхуванню, зокрема кредитний договір № 005167к(л) від 20.11.2012 року, сума наданого кредиту 4000,00 грн., страхова сума складає 5880,00 грн.
Відповідно до п.5.7 Договорів добровільного страхування кредитів № 26 від 01.10.2012 року, № 32 від 03.12.2012 року, № 12 від 01.06.2013 року до ПрАТ «Українська страхова компанія» (страховика), який виплатив страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке страхувальник має до позичальника згідно з умовами кредитного договору.
Згідно із п.5.8 вказаних договорів добровільного страхування кредитів після отримання страхового відшкодування страхувальник за вимогою страховика надає йому документи для можливості реалізації права вимоги, яке страхувальник має до позичальника згідно з умовами кредитного договору, та подальшого провадження судових дій, зокрема довідку про сплачене страховиком страхове відшкодування.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно із ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Судом встановлено, що кредитний договір укладений у письмовій формі, підписаний уповноваженою на це посадовою особою КС «Українська кредитна спілка» та особисто відповідачем, зміст правочину не суперечить актам цивільного законодавства та моральним засадам суспільства і на підставі статті 629 ЦК України цей договір є обов`язковим для виконання.
Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України, встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено за договором або законом.
Згідно зі ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно ст. 1 Закону України «Про страхування» страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів. Згідно ст.ст.5, 6 зазначеного закону страхування може бути добровільним або обов`язковим. Добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.
Згідно ст.8 Закону України «Про страхування» страховий ризик - певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання. Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.
Відповідно до ст.16 Закону України «Про страхування» договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору. Договори страхування укладаються відповідно до правил страхування. Договір страхування повинен містити: назву документа; назву та адресу страховика; прізвище, ім`я, по батькові або назву страхувальника та застрахованої особи, їх адреси та дати народження; прізвище, ім`я, по батькові, дату народження або назву вигодонабувача та його адресу; зазначення предмета договору страхування; розмір страхової суми за договором страхування іншим, ніж договір страхування життя; розмір страхової суми та (або) розміри страхових виплат за договором страхування життя; перелік страхових випадків; розміри страхових внесків (платежів, премій) і строки їх сплати; страховий тариф (страховий тариф не визначається для страхових випадків, для яких не встановлюється страхова сума);строк дії договору; порядок зміни і припинення дії договору; умови здійснення страхової виплати; причини відмови у страховій виплаті; права та обов`язки сторін і відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору; інші умови за згодою сторін; підписи сторін.
Відповідно до ст. 993 ЦК України та ст. 27 Закону України «Про страхування» до страховика який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи відповідальної за заподіяний збиток.
Тобто, в таких правовідносинах відбувається передача (перехід) права вимоги від страхувальника (вигодонабувача) до страховика (суброгація). Нового зобов`язання з відшкодування збитків при цьому не виникає, оскільки відбувається заміна кредитора: потерпілий (страхувальник) передає страховику своє право вимоги до особи, відповідальної за спричинення шкоди. Отже, страховик виступає замість страхувальника у договірному зобов`язанні. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Новий кредитор набуває прав та обов`язків свого попередника. Відповідно, заміною кредитора договірне зобов`язання не припиняється, оскільки відповідальна за заподіяний збиток особа свій обов`язок із його відшкодування не виконала.
Враховуючи наведене позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.
У відповідності до ст. ст. 133, 141 ЦПК України, Закону України «Про судовий збір», з відповідача на користь позивача необхідно стягнути витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270 грн. 00 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 514, 516, 526, 629, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 89, 133, 141, 223, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд, -
Позов Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування задовольнити у повному обсязі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Суддя Н.О. Хацько