Справа №155/1163/22
Провадження №2/155/91/23
ГОРОХІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 січня 2023 року місто Горохів

Горохівський районний суд Волинської області в складі:

головуючого судді Яремчук С.М.,

за участю секретаря судового засідання Задурської К.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Горохів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Райффайзен Банк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/64588/82/946800 від 26 листопада 2019 року.

Позов мотивовано тим, що 26 листопада 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк» та громадянином України ОСОБА_1 була укладена Заява про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/64588/82/946800 на умовах якої Банк зобов`язався надати Клієнту кредитні кошти, в межах поточного ліміту, а саме: 10000,00 гривень (розмір поточного ліміту на дату початку кредитування) строком на 48 місяців, а Клієнт зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора.

Перед укладанням та підписанням Заяви про надання кредиту, позичальник звернувся до Банку із Заявою на отримання Кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» №010/64588/82/946800, де зазначив, що має намір отримати кредит та бажаний строк кредитування. Своїм підписом під відповідним документом позичальник засвідчив, що він отримав та ознайомлений з інформацією про умови кредитування, паспортом споживчого кредиту та орієнтовану вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування.

Відповідно до умов договору АТ «Райффайзен Банк» надавав відповідачу кредитні кошти шляхом зарахування коштів на його картковий рахунок одночасно з ініціюванням позичальником платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком.

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Проте всупереч вимогам договору ОСОБА_1 не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячне погашення кредитної заборгованості за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 23 серпня 2022 року його заборгованість перед АТ «Райффайзен Банк» складає 99440,22 гривень, у тому числі: заборгованість за дозволеним овердрафтом 93000, 00 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом 6440,22 гривень.

З огляду на це, позивач просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість, яка виникла за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/64588/82/946800 від 26 листопада 2020 року у загальному розмірі 99440,22 гривень та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2481,00 гривню

Ухвалою судді Горохівського районного суду Волинської області від 07 грудня 2022 року відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін, справу призначено до розгляду в судовому засіданні 17 січня 2023 року.

У судове засідання представник позивача не з`явилася, однак подала до суду письмове клопотання, в якому просила розглядати справу без її участі, позовні вимоги просила задовольнити.

Відповідач у судове засідання не з`явився, однак подав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, пред`явлені позовні вимоги визнав повністю.

У зв`язку з розглядом справи за відсутності осіб, які беруть участь у справі, судом, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснювалось фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи та подані докази, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд приходить до наступного висновку.

Частиною 1 ст. 4 ЦПК України та ст. 16 ЦК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: визнання права; припинення дії, яка порушує право; відновлення становища, яке існувало до порушення; припинення правовідношення. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Згідно з ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Судом встановлено, що 04 листопада 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», що підтверджується статутом, та громадянином України ОСОБА_1 була укладена Заява про акцепт Публічної пропозиції/Угода №CMDPI-1271313. Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 прийняв Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, які викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені на сайті банку та висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Також безумовно визнав, що Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, Тарифи, Заяви зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін. Договір є укладеним з дати підписання Заяви про акцепт.

26 листопада 2020 року ОСОБА_1 ознайомився у письмовій формі із Паспортом споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», скріпив його власним підписом. Паспорт містить інформацію про кредитодавця, основні умови кредитування, про реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту, іншу важливу інформація, у т.ч. правового аспекту.

26 листопада 2020 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/64588/82/946800, яка є формою кредитного договору.

Згідно з п. 1.1 Заяви про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» №010/64588/82/946800, Банк відкриває Картковий рахунок (далі КР) IBAN НОМЕР_1 в гривні, випускає та надає Клієнту ПК, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням ПК або її (їх) реквізитів відповідно до правил Платіжних систем, Правил та Тарифів на ведення та обслуговування Карткових рахунків фізичних осіб, зокрема, на наступних умовах: Тарифна модель Кредитна картка «Хочу-картка 2.0» ПК Mastercard World «Хочу-картка»; прізвище, ім`я Клієнта латинськими літерами на ПК: OMELYAN MYKOLA; мобільний-банкінг: НОМЕР_2 .

Відповідно до умов кредитного договору банк зобов`язався надати позичальнику кредит із поточним лімітом на дату кредитування 10000,00 гривень, терміном користування 48 місяців, із фіксованою процентною ставкою 45% річних, а позичальник зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язана порядку та строки, визначенні договором.

Відповідно до умов п. 1.6 договору проценти за користування кредитом, у тому числі за користування недозволеним овердрафтом, встановлені на рівні 45% річних.

Відповідно до п. 3.1. Договору, проценти нараховуються та сплачуються Клієнтом порядку, визначеному підпунктами 2.5.1. - 2.5.4. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил.

Відповідно до п. 3.2 Договору в порядку та на умовах, визначених підпунктами 2.5.5. - 2.5.6. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком якщо вона менша за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом, в т.ч. Недозволеного овердрафту, визначається підпунктами 2.5.5. - 2.5.13. пункту 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше дати закінчення строку кредиту.

Відповідно до п. 2.5.8. Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» недозволений овердрафт виникає у разі списання з Карткового рахунку коштів у сумі, що перевищує Доступну суму на Картковому рахунку Клієнта.

Таким чином, з моменту укладання договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко визначених умовами даного договору.

Банк виконав свої зобов`язання, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Всупереч вимогам договору ОСОБА_1 не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, зокрема, не здійснював щомісячне погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим в останнього перед АТ «Райффайзен Банк» виникла заборгованість, у тому числі за недозволеним овердрафтом.

Випискою по рахунку, долученою позивачем до позовних матеріалів, зафіксовано рух коштів за кредитним договором, укладеним між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 , за період з 26 листопада 2020 року по 11 вересня 2022 року. Банківська виписка є офіційним документом щодо руху коштів за кредитним договором та обліку відповідних банківських операцій, є належними та допустимим доказом у справі, що підтверджує рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщує записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

На підтвердження позовних вимог позивачем також наданий розрахунок заборгованості. Розрахунок заборгованості ґрунтується на банківській виписці, є оригіналом, засвідчений печаткою банку і підписом конкретної посадової особи, яка його склала. Згідно з розрахунком заборгованості загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк» за кредитним договором станом на 23 серпня 2022 року складає 99440,22 гривень, у тому числі: заборгованість за дозволеним овердрафтом 93000, 00 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом 6440,22 гривень.

25 серпня 2022 року на адресу ОСОБА_1 була направлена вимога про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором, яка у визначений термін не була виконана.

Вказане свідчить, що між сторонами склалися спірні правовідносини з приводу виконання кредитного зобов`язання, які регулюються ст. 509, 526, 536, 610, 625, 1050, 1054 ЦК України.

В силу ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 6, ч. 1 ст. 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, істотними є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638, ст. 1054 ЦК України).

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі; сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (ч. 1 ст. 205 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч. 2 ст. 207 ЦК України).

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч. 1 ст. 598 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За правилами ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч. 1 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Таким чином, судом встановлено, що в порушення вимог кредитного договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання щодо сплати кредиту.

На думку суду, наявність та розмір заявленої до стягнення заборгованості відповідача перед Банком по кредиту витікає з умов укладеної між сторонами по справі угоди, підтверджується наявними у матеріалах справи документами, не спростовано та не заперечується відповідачем.

Виходячи з вищезазначеного, суд вважає позовні вимоги позивача цілком обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому із відповідача на користь АТ «Райффайзен Банк» слід стягнути сплачений за подання позовної заяви судовий збір в сумі 2481,00 гривень.

Керуючись ст. 4, 7, 8, 11, 12, 13, 76, 77, 81, 83, 141, 223, 247, 258, 259, 263, 265 ЦПК України, ст. 2, 16, 509, 526, 530, 536, 598, 599, 610, 611, 625, 627, 634, 1050, 1054 ЦК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (місцезнаходження: місто Київ, вулиця Лєскова, 9, ) заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/64588/82/946800 від 26 листопада 2020 року в сумі 99440 (дев`яносто дев`ять тисяч чотириста сорок) гривень 22 (двадцять дві) копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (місцезнаходження: місто Київ, вулиця Лєскова, 9, ) витрати по сплаті судового збору в сумі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню.

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Лєскова, 9, .

Відповідач: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя Горохівського районного суду

Волинської області Яремчук С.М.