Справа № 643/3453/23
Провадження № 2/643/1375/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

05.07.2023

Московський районний суд міста Харкова у складі:

головуючого Тимош О.М.,

за участю секретаря судових засідання Дмитрієвої Є. О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У травні 2023 року позивач АТ «Юнекс Банк» в особі свого представника звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 14.09.2020 у сумі 33 996,45 грн, судовий збір у розмірі 2684,00 грн та витрати на правову допомогу у розмірі 1260,00 грн.

В обґрунтування пред`явлених позовних вимог зазначає, що 14.09.2020 ОСОБА_1 приєдналась до публічної пропозиції АТ «Юнекс Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена на офіційному веб-сайті банку за електронною адресою www.unexbank.ua, шляхом заповнення, підписання та подання до Банку Анкети-Заяви. На підставі Анкети-Заяви АТ «Юнекс Банк» було здійснено відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 .UAH, видана ТП Кредитна картка UNEX CARD (ставка 42%) та встановлено кредитний ліміт в розмірі 29 999,00 грн, процентна ставка за користування кредитними коштами становить 42% річних строком до 14.09.2023, тип процентної ставки фіксована процентна ставка.

Днем (моментом) погашення Кредиту, нарахованих відсотків та інших платежів за додаткові та супутні послуги вважається день надходження коштів на рахунок № НОМЕР_1 .UAH, відкритий у АТ «Юнекс Банк».

Відповідно до підписаної анкети-заяви відповідачка підтвердила, що ознайомлена і погоджується з умовами та правилами надання банківських послуг, з публічною пропозицією Банку на укладення Договору про комплексне обслуговування фізичних осіб. ОСОБА_1 отримала банківську платіжну картку та надала банку розписку про її отримання та про ознайомлення з правилами користування карткою, визначених у Публічній пропозиції АТ «Юнекс Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Публічна пропозиція банку оприлюднена на офіційному сайті Банку. Відповідно до Анкета-Заяви відповідачка акцептував та приєдналася до вищезазначеної Пропозиції, що оприлюднена на офіційній інтернет сторінці Банку.

Відповідно до п.10.1 Договору про комплексне банківське обслуговування, даний Договір набирає чинності та вважається укладеним з моменту акцептування Клієнтом, тобто з моменту отримання Банком від Клієнта належним чином заповненої та підписаної Анкети-Заяви, та діє протягом невизначеного терміну до моменту його розірвання або припинення з причин, передбачених Договором. На виконання умов договору, Банк відкрив особовий рахунок у гривні та надав відповідну платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер до неї.

Відповідно до п.6.2.17 Договору, Відповідач зобов`язався погашати всі заборгованості по рахунках та кредиту в строки, передбачені Договором та у разі виникнення простроченої або несанкціонованої заборгованості, першочергово здійснювати повернення простроченої заборгованості за процентами та кредитом, штрафами, пенями та/або несанкціонованої заборгованості, а потім скористатися правом на отримання кредиту.

Відповідачка не виконала свої зобов`язання перед банком, не повернула прострочену заборгованість та нараховані проценти відповідно до п. 6.2.17 Договору. Станом на 01 червня 2022 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитом становить 33 996,45 грн, у тому числі: сума заборгованості за кредитом складає 28 980,90 грн; сума заборгованості за процентами складає 5015,55 грн.

Станом на дату звернення до суду відповідачка ОСОБА_1 заборгованість не сплатила.

Ухвалою судді від 02.05.2023 відкрито провадження по даній справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, просив справу розглядати за його відсутності, про що зазначив в позовній заяві.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, що підтверджується поштовими повідомленнями, причини неявки суду не повідомив, правом надання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв про відкладення розгляду справи не подавав.

Відповідно до положень ч.4 ст.223 ЦПК України суд розглядає справу у відсутності відповідача та постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, встановив таке.

14.09.2020 ОСОБА_1 було підписано анкету-заяву №UA8247001.UAH, відповідно до якої відповідачка приєдналася та погодилась з Публічною пропозицією на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (а.с.10-42). Таким чином, між АТ «Юнекс Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір шляхом підписання Анкети-Заяви на оформлення кредитної картки та встановлення кредитного ліміту. Відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 29 999,00 грн, строком на 12 місяців з автоматичною пролонгацією на такий самий строк з річною відсотковою ставкою 42,00% річних. У вказаній анкеті-заяві відповідач підтвердила своїм підписом, що ознайомилась і згодна з Публічною пропозицією АТ «ЮНЕКС БАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена на офіційному сайті Банку, погодилась з умовами та правилами надання банківських послуг, з тим, що ця Анкета-Заява разом із вищевказаною Публічною пропозицією АТ «ЮНЕКС БАНК» та додатками до неї (правилами, умовами, тарифами) становить між клієнтом та Банком Договір про комплексне банківське обслуговування. Розмір відновлювальної відкличної кредитної лінії, встановлений на підставі розгляду цієї Анкети-Заяви зазначається у Виписці-повідомлення до Договору. Погодилась з тим, що кредитний ліміт буде встановлено/змінено за рішенням Банку відповідно до умов Договору та діючих Тарифів (а.с.5).

14.09.2020 відповідачкою підписано Паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого ОСОБА_1 ознайомлена з умовами надання та погашення кредиту, а саме з інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та контактними даними кредитодавця, основними умовами кредитування, а саме: типом, сумою, метою отримання кредиту, строком кредитування, способом та строком кредиту тощо; інформацією щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки 42%, порядком повернення кредиту тощо (а.с.6). Способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту.

Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором №UA8247001.UAH від 14.09.2020, укладеного між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 , згідно з яким станом на 01.06.2022 розмір заборгованості складає 33 996,45 грн, з яких: 28 980,90 грн заборгованість по поверненню кредитних коштів, 5015,55 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами (а.с.62-63).

Із Анкети-Заяви вбачається, що кредитний ліміт встановлено у розмірі 29 999, 00 грн (а.с.5).

Факт отримання та користування кредитними коштами ОСОБА_1 підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 14.09.2020 по 01.06.2022, де вбачається рух коштів по рахунку відповідача (а.с.44-61).

Відповідно до меморіального ордеру №90 від 14.09.2020 ОСОБА_1 надано кредитні кошти в розмірі 29 999,00 грн (а.с.43).

Згідно з довідкою про реєстрацію місця проживання особи від 19.12.2019 відповідачка з 22.10.1997 зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 (а.с.8).

Відповідно до інформаційної довідки з Реєстру територіальної громади міста Харкова від 02.05.2023 ОСОБА_1 зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 (а.с.76).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Пунктом 3.3 Договору передбачено, що Клієнт доручив Банку самостійно здійснювати договірне списання грошових коштів з Поточного рахунку на умовах, визначених Договором (а.с.35).

Згідно із пункту 6.2.17, Відповідач зобов`язався погашати всі заборгованості по Рахунках та Кредиту в строки, передбачені Договором та у разі виникнення простроченої та/або Несанкціонованої заборгованості, першочергово здійснювати повернення простроченої заборгованості за процентами та Кредитом, штрафами, пенями та/або Несанкціонованої заборгованості, а потім скористатися правом на отримання кредиту (а.с.30).

Відповідно до пункту 10.1 Договору про комплексне банківське обслуговування, даний Договір набирає чинність та вважається укладеним з моменту акцептування Клієнтом, тобто з моменту отримання Банком від Клієнта належним чином заповненої та підписаної Анкети- Заяви та діє протягом невизначеного терміну до моменту його розірвання або припинення з причин, передбачених цим Договором (а.с.37).

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Юнекс Банк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім основного боргу за кредитом (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за процентами за користування кредитними коштами.

У анкеті-заяві позичальника від 14.09.2020 зазначена річна процентна ставка у розмірі 42% річних.

Сума заборгованості за кредитним договором № UA8247001.UAH від 14.09.2020 складає 28 980,90 грн та підтверджується розрахунком заборгованості за кредитом (а.с.62).

Згідно з розрахунком нарахованих та сплачених процентів за користування кредитними коштами за період з 14.09.2020 по 01.06.2022 вбачається, що за цей період нараховано процентів у сумі 16 036,16 грн. Разом з тим, ОСОБА_1 сплачено суму в розмірі 11 020,61 грн на погашення процентів. Отже, з урахуванням сплаченої ОСОБА_1 суми на погашення процентів за кредитом, заборгованість по нарахованим та несплаченим процентам складає 5015,55 грн.

За таких обставин, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі та стягує на користь АТ «Юнеск Банк» з ОСОБА_1 заборгованість за кредитом у розмірі 28 980,90 грн та за процентами у розмірі 5015,55 грн.

Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст.141 ЦПК України. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача у сумі 2684,00 грн.

Крім того, позивачкою заявлено про відшкодування витрат на правничу допомогу у сумі 1260,00 грн, стосовно якого суд зазначає таке.

Відповідно до договору про надання правової допомоги №04/04/2023-1 від 04.04.2023, укладеному між АТ «Юнекс Банк» (Замовник) та ФОП ОСОБА_2 (Виконавець), виконавець в рнамках договору зобов`язався за завданням замовника надати замовнику правову допомогу, зокрема складання позовних вимог, а замовник зобов`язався прийняти надані послуги та оплатити їх в порядку, в строки та на умовах, визначених цим договором (а.с.68-69). Вартість послуг виконавця погоджується в підписаних сторонами додаткових договорах до цього договору (п.3.1 Договору). Загальна ціна договору становитиме суму вартості послуг, вказану в усіх додаткових договорах до цього договору (п.3.3 Договору). Замовник сплачує виконавцю надані послуги протягом 30 банківських днів з моменту підписання сторонами відповідного акту наданих послуг у безготівковому рахунку шляхом перерахування коштів на поточний рахунок виконавця (п.34, п. 3.8 Договору).

Відповідно до Додаткового договору №1 до договору про надання правової допомоги №04/04/2023-1 від 04.04.2023, укладеної 04.04.2023, сторони погодили, що вартість послуги за одну складену та направлену до суду позовну заяву становить 1260 грн (п.5) (зворот а.с.69).

Суду надано акт виконаних робіт №83 від 18.04.2023 про надання правової допомоги до Додаткового договору №1 до договору про надання правової допомоги №04/04/2023-1 від 04.04.2023, відповідно до якого виконавець надав, а замовник прийняв послугу по складанню та поданню позовної заяви про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 на суму 1260 грн (а.с.72).

Платіжною інструкцією №169 від 17.04.2023 підтверджується сплата АТ «Юнекс Банк» ФОП ОСОБА_2 за договором про надання правової допомоги №04/04/2023-1 від 04.04.2023 1260,00 грн (а.с. 73).

Відповідно до ч.8 ст.141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. Така заява була зроблена представником позивача зокрема у позовній заяві.

Відповідно до ст.137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Відповідно до правової позиції, висловленої у постанові Верховного Суду від 17.10.2018 №301/1894/17 вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд має з`ясувати склад та розмір витрат, пов`язаних з оплатою правової допомоги. На підтвердження цих обставин суду повинні бути надані договір про надання правової допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та ін.), документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов`язаних із наданням правової допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження).

У відповідності до п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, до яких зокрема відносяться витрати на професійну правничу допомогу покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі наданих суду доказів та з урахуванням задоволення позовних вимог позивача суд дійшов висновку про стягнення з відповідача витрат, пов`язаних з правничою допомогою адвоката, пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1260,00 грн.

Керуючись ст. 2,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265,273, 289, 354,355 ЦПК України, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договоромзадовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» заборгованість за кредитним договором №U UA8247001.UAHвід 14.09.2020 в сумі 33 996,45 грн, з яких: 28 980,90 грн заборгованість за кредитом, 5015,55 грн - заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» судовий збір у сумі 2684,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» витрат, пов`язаних з правничою допомогою адвоката, пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1260,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч.2 ст.358 ЦПК України.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач - Акціонерне товариство «Юнекс Банк», місцезнаходження: 03040, м. Київ, вул. Васильківська, буд. 14, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 20023569.

Відповідач ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової карти платника податків НОМЕР_2 .

Суддя О. М. Тимош