Справа № 709/944/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 лютого 2023 року смт Чорнобай

Чорнобаївський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді - Левченко В. В.

за участю секретаря судового засідання- Нікітенко В. Г

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у приміщенні Чорнобаївського районного суду Черкаської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Позивач ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулось до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» обґрунтовує тим, що 09 лютого 2021 року між ТОВ «Інфінанс» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № .

22 червня 2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 22/06-22, у відповідності до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 22 червня 2022 року до договору факторингу

№ 22/06-22 від 22 червня 2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 у сумі 41902,50 грн. з яких: 3000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 38902,50 грн. - заборгованість за відсотками.

Також 03 березня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 01729-03/2021.

30 листопада 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 30112021-1, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 30 листопада 2021 року до договору факторингу № 30112021-1 від 30 листопада 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 у сумі 20000,00 грн. з яких: 5000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 15000,00 грн. - заборгованість за відсотками.

Окрім того, 03 березня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/643628.

21 січня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 21012022, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 21 січня 2022 року до договору факторингу № 21012022 від 21 січня 2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 у сумі 16000,00 грн. з яких: 4000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 12000,00 грн. - заборгованість за відсотками.

Окрім того, 03 березня 2021 року між ТОВ «Качай гроші» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00-2727166.

27 вересня 2021 року між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27092021, у відповідності до умов якого ТОВ «Качай гроші» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Качай гроші» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників №2. Відповідно до реєстру боржників від 27 вересня 2021 року до договору факторингу № 27092021 від 27 вересня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 у сумі 12208,00 грн. з яких: 4000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 8208,00 грн. - заборгованість за відсотками.

В добровільному порядку відповідач не погасила вказану заборгованість, тому позивач звернувся до суду з вказаним позовом і просить, посилаючись на вказані обставини, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 90110,50 грн. та судові витрати.

Ухвалою Чорнобаївського районного суду Черкаської області від 17 листопада 2022 року відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Ухвалою Чорнобаївського районного суду Черкаської області від 20 січня 2023 року здійснено перехід з розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

У судове засідання сторони не з`явилися.

Представник позивача подав до суду клопотання, в якому просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, позов просив задоволити на підставі наявних в справі документів, не заперечував проти заочного рішення.

Відповідач подала до суду заяву про розгляд справи в її відсутність, позов не визнала, просила відмовити.

Виходячи з приписів ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, встановив наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

09 лютого 2021 року між ТОВ «Інфінанс» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № /1 (а. с. 9, 10).

22 червня 2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 22/06-22, у відповідності до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників

(а. с. 24-26).

Актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 22/06-22 від 22 червня 2022 року підтверджується факт переходу від ТОВ «Інфінанс» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги заборгованості (а. с. 27).

Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 22/06-22 від 22 червня 2022 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 41902,50 грн., з яких: - 3000,00 грн. - сума заборгованості за основою сумою боргу; - 38902,50 грн. - сума заборгованості за відсотками (а. с. 28).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № від

09 лютого 2021 року за період з 22 червня 2022 року по 30 червня 2022 року (а. с. 29) заборгованість ОСОБА_1 становить 41902,50 грн., з яких: - 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 38902,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Також 03 березня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 01729-03/2021 (а.с. 33-35).

30 листопада 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 30112021-1, у відповідності до умов якого ТОВ «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а. с. 38, 39).

Актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 30112021-1 від 30 листопада 2021 року підтверджується факт переходу від ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги заборгованості (а. с. 40).

Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 30112021-1 від

30 листопада 2021 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі

20000,00 грн., з яких: - 5000,00 грн. - сума заборгованості за основою сумою боргу; -

15000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 41).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №01729-03/2021 від

03 березня 2021 року за період з 30 листопада 2021 року по 30 червня 2022 року (а.с. 43) заборгованість ОСОБА_1 становить 20000 грн., з яких: - 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 15000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, у підтвердження наявності заборгованості відповідача перед позивачем, представником останнього надано суду Паспорт споживчого кредиту (а.с. 36-37), який не містить підпису відповідача.

Окрім того, 03 березня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/643628 (а. с. 49, 50).

21 січня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ ««ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 21012022, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а. с. 52-54).

Актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 21012022 від 21 січня 2022 року підтверджується факт переходу від ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги заборгованості (а. с. 55).

Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 21012022 від 21 січня 2022 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 16000,00грн. з яких: 4000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 12000,00 грн. - заборгованість за відсотками (а. с. 56).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №/643628 від 03 березня 2021 року за період з 21 січня 2022 року по 30 червня 2022 року (а.с. 58) заборгованість ОСОБА_1 становить 16000,00 грн., з яких: - 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 12000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, у підтвердження наявності заборгованості відповідача перед позивачем, представником останнього надано суду Паспорт споживчого кредиту (а.с. 51-52), який не містить підпису відповідача.

Також, 03 березня 2021 року між ТОВ «Качай гроші» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00-2727166 (а. с. 63-65).

27 вересня 2021 року між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27092021, у відповідності до умов якого ТОВ «Качай гроші» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Качай гроші» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а. с. 66- 67).

Актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 27092021 від 27 вересня 2021 року підтверджується факт переходу від ТОВ «Качай гроші» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (а.с. 68).

Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 27092021 від 27 вересня 2021 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 12208,00 грн. з яких: 4000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 8208,00 грн. - заборгованість за відсотками (а. с. 69).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором №00-2727166 від 03 березня 2021 року за період з 27 вересня 2021 року по 30 червня 2022 року (а.с. 71) заборгованість

ОСОБА_1 становить 12208 грн., з яких: - 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 8202,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Крім того, згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Частиною другою статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним.

Разом з тим, доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

У пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 встановлено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Позивачем на підтвердження своїх позовних вимог надано копії кредитних договорів та складені позивачем розрахунки заборгованості.

Однак, в матеріалах справи відсутні первинні бухгалтерські документи на підтвердження перерахування кредитних коштів на банківський картковий рахунок позичальника. Зокрема, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не надано суду копію меморіального ордеру, заяви на видачу готівки, платіжного доручення, виписку по картковому рахунку, тощо.

З розрахунків заборгованості також вбачається, що відповідач жодного разу не вчиняла дій щодо погашення заборгованості, тобто не вчиняла дій які б свідчили про визнання нею боргу.

Відповідно до ч.3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ч.1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ч.1 та 2 ст. 77 ЦПК України).

Відповідно до ч.2 ст. 78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Згідно зі ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Частиною першою статті 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Зважаючи на вищевикладене, судом встановлено, що позивачем не доведено належними та допустимими доказами отримання боржником доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні, а також надання ТОВ "Інфінанс", ТОВ "ФК "Інвеструм", ТОВ "КУ "Європейська кредитна група" та ТОВ "Качай гроші" відповідачеві грошових коштів (позики) згідно договорів позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики), а тому у задоволенні позовних вимог слід відмовити.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки у задоволенні позову позивачу відмовлено у повному обсязі, судовий збір до стягнення з відповідача не підлягає.

На підставі викладеного вище, керуючись ст.ст. 141, 259, 263-265, 279 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В :

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Суддя В. В. Левченко