Житомирський апеляційний суд
Справа №296/5046/20 Головуючий у 1-й інст. Рожкова О. С.
Категорія 82 Доповідач Микитюк О. Ю.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 березня 2023 року Житомирський апеляційний суд у складі:

головуючого Микитюк О. Ю. суддів Борисюка Р.М.

Галацевич О.М.

при секретарі Чішман А.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Житомирі справу №296/5046/20

за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання нечинним пункту договору, визнання дій протиправними, повернення грошових коштів, стягнення матеріальної та моральної шкоди

за апеляційною скаргою Акціонерного товариства "Акцент-Банк"

на рішення Корольовського районного суду м. Житомира від 08 листопада 2022 року, ухвалене під головуванням судді Рожкової О.С. у м.Житомирі,

встановив:

16.06.2020 ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом про захист прав споживача. Просила визнати нечинним п.6 договору SAMABWFD9100 від 19.10.2015, визнати протиправними дії АТ "Акцент-Банк" щодо необґрунтованого списання коштів з її депозитного вкладу та повернути грошові кошти в сумі 115306,92 грн., а також кошти за договорами SAMABWFD800 від 17.06.2015 «стандарт строковий» на 12 місяців, в сумі 109649, 66 грн., №SAMABWFD9100 від 19.10.2015 «стандарт» на 6 місяців, в сумі 173 874,18 грн., стягнути з відповідача на її користь витрачені на лікування у розмірі 1988 грн.06 коп., кошти на забезпечення позову в сумі 12000 грн., моральні збитки в сумі 50000 грн., накласти на АТ «Акцент-Банк» санкції згідно ч.5 ст.10 ЗУ «Про захист прав споживача» за невиконання банківських зобов`язань.

В обґрунтування позову зазначила, що між нею та ПАТ «Акцент-Банк» було укладено два договори на умовах банківського депозитного вкладу: договір №SAMABWFD9100 від 19.10.2015 з внесенням коштів готівкою в розмірі 146 006,00 грн. за процентною ставкою 15,5% річних, строком на 6 місяців по 19.04.2016 включно та договір №SAMABWFD800 від 17.06.2015 з внесенням коштів готівкою в розмірі 27 410,00 грн. за процентною ставкою 19,5% річних, строком на 12 місяців по 17.06.2016 включно. По закінченню строку договорів вона не зверталася з вимогою про повернення коштів і договори автоматично продовжувалися ще на один строк, що тривало до 29.01.2018.

29.01.2018 позивач виявила, що з її карткового рахунку № НОМЕР_1 зникли грошові кошти. Наступного дня позивач звернулася у відділення №163 ПАТ «Акцент-банк», де виявилось, що до персональної справи позивача внесені зміни у вигляді додаткового номеру телефону, під який створено особистий кабінет та на іншій картці № НОМЕР_2 , яка є кредитною, збільшено кредитний ліміт з п`яти до п`ятдесяти тисяч гривень, які переведено на невідомі позивачу рахунки. За фактом крадіжки грошових коштів Житомирським відділом поліції Головного управління Національної поліції в Житомирській області 31.01.2018 відкрито кримінальне провадження №0000479 та встановлено, що 15.01.2018 невідома особа, шляхом вільного доступу, через мережу Інтернет таємно викрала грошові кошти в сумі 54000 грн. з банківських карток Приват Банку та А- Банку, чим спричинила матеріальної шкоди гр. ОСОБА_1 на вищевказану суму. Незважаючи на відрите кримінальне провадження та на письмові звернення до банку щодо зупинення нарахування штрафних санкцій, банк продовжував нараховувати пеню та штрафи і в подальшому списав грошові кошти з депозитного рахунку позивача в розмірі 115306,92грн. позивач стверджує, що своїх банківських карток нікому не надавала і не втрачала, а також кодоване слово-пароль нікому не розголошувала, тому вважає списання коштів з депозитного рахунку безпідставним.

Рішенням Корольовського районного суду м. Житомира від 08 листопада 2022 року позов задоволено частково. Стягнуто з АТ "Акцент-Банк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 115 306 грн. 92 коп. Вирішено питання судових витрат. У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі АТ «Акцент-Банк» просить скасувати рішення суду в частині стягнення з банку суми в розмірі 115306 грн. 92 коп. та ухвалити в цій частині нове рішення про відмову в задоволенні позову. Апелянт посилається на невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення норм матеріального та процесуального права. Зазначає, що позивачка підтвердила всі операції з коштами до повідомлення в банк про їх втрату, всі фінансові ризики несе користувач, стороння особа без мобільного номеру, паролю до А24 без згоди ОСОБА_1 не могла здійснити переказ коштів, зміну кредитного ліміту, перший депозитний вклад виплачено позивачці за заявою в повному обсязі, другий пролонговано автоматично, кошти по відсотках кожного місяця переховуються на картку.

У відзиві ОСОБА_1 просить залишити апеляційну скаргу без задоволення, а рішення без змін.

Апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Встановлено, що 17.06.2015 між ПАТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 укладено договір №SAMABWFD800 «Вклад «Стандарт» строковий на 12 місяців» з внесенням коштів у сумі 27410,00 грн., з нарахуванням на суму вкладу процентів на рахунок/картку № НОМЕР_1 за процентною ставкою 19,5% річних на 12 місяців до 17.06.2016, що підтверджується копією договору №SAMABWFD800.

19.10.2015 між ПАТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 укладено договір №AMABWFD9100 «Вклад «Стандарт» строком на 6 місяців» та внесені кошти готівкою в сумі 146006,00 грн. з нарахуванням на суму вкладу процентів на рахунок/картку № НОМЕР_1 за процентною ставкою 15,5% річних на 6 місяців по 19.04.2016 включно, що підтверджується копією договору №AMABWFD9100.

02.11.2016 ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку.

14.01.2018 о 21:30:33 за кредитним договором б/н від 30.03.2015 за ініціативи банку збільшено кредитний ліміт до 10500 грн., в подальшому о 22:05:20 за ініціативи банку кредитний ліміт збільшено до 50000 грн., що стверджується копією довідки за лімітами А-Банк (т.3, а.с.143).

Після збільшення кредитного ліміту в період з 15.01.2018 до 18.01.2018 з карткового рахунку № НОМЕР_2 здійснено переводи грошових коштів на суму 49 964,28 грн., що стверджується копією виписки А-Банк за період з 30.03.2015-28.04.2020 (т.1, а.с.198-200).

30.01.2018 позивач звернулась у відділення № 163 ПАТ «Акцент-банк» де дізналась, що в її персональну справу без відома позивача та персоніфікації особи були внесені зміни, а саме, зареєстровано додатковий номер телефону ( НОМЕР_3 ). Під цей номер телефону через мережу інтернет було створено особовий кабінет, а також на кредитній картці № НОМЕР_2 збільшено суму кредитного ліміту з п`яти до п`ятдесяти тисяч гривень і в ніч з 15 на 16 січня 2018 року переведено шахраями на невідомі позивачу рахунки. Цього ж дня позивач повідомила службу безпеки ПАТ «A-Банк» про вчинення шахрайських дій.

31.01.2018 за заявою ОСОБА_1 розпочато кримінальне провадження №0000479 за ч.3 ст.190 КК України (шахрайство) за фактом того, що 15.01.2018 невідома особа, шляхом вільного доступу, через мережу Інтернет таємно викрала грошові кошти в сумі 54000 грн. з банківських карток Приват Банку та А- Банку, чим спричинила ОСОБА_1 матеріальну шкоду, що підтверджується копією матеріалів кримінального провадження №0000479 (т.2, а.с.209-249, т.3, а.с.1-90).

За результатами проведеного досудового розслідування, яке на даний момент не завершено, встановлено, що невстановлена слідством особа, використовуючи електронно-обчислювальну техніку (персональний комп`ютер), отримала несанкціонований доступ до кредитної банківської картки «А-БАНК», що належить ОСОБА_1 та підвищила кредитний ліміт по картці до 50 000 грн. В подальшому, невстановлена слідством особа за допомогою платіжної системи «Portmone» здійснила транзакції на загальну суму 50000 грн. на невстановлені слідством банківські рахунки. Після чого, викрадені грошові кошти були зняті у банківському автоматі «ПУМБ» за адресою: вул. Центральна, 30-А, м. Волноваха, Донецької області.

Перевіркою, яка була проведена банком встановлено, що позивач допустила дії (чи бездіяльність), яка призвела до втрати інформації, яка дає можливість здійснювати платіжні операції, що є порушенням як Умов і Правил, так і п. 9 розділу VI Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління НБУ від 05.11.2014 року №705.

У зв`язку з тим, що по картці № НОМЕР_2 «Універсальна Голд 55» була прострочена заборгованість у розмірі 115306,92 грн., 14.11.2019 А-Банк провів розірвання депозиту Стандарт Строковий на 6 міс. за угодою №AMABWFD9100 для погашення заборгованості згідно з умовами депозитного договору (залишок коштів 58 597,94 грн.), що стверджується копією виписки від 07.05.2020, копією виписки по транзакціям за депозитним договором №AMABWFD9100 від 19.10.2015 та листом А-Банк від 13.05.2020 (том 1, а.с.198-200, т.2, а.с.81, 183-188).

Суд першої інстанції повно з`ясував обставини справи і з урахуванням положень ст.ст.1066, 1073 Цивільного кодексу України, ст.ст.1,14,37 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні, п.п.2,3,5,7-9 Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 05 листопада 2014 року № 705, зробив правильний висновок, що сам по собі факт коректного вводу вихідних даних для ініціювання такої банківської операції, як списання коштів з рахунку користувача, не може достовірно підтверджувати ту обставину, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, що виключає цивільно-правову відповідальність споживача. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.6 ст.81 ЦПК України). Результати проведеної банком перевірки не є належним та достатнім доказом втрати коштів внаслідок дій чи бездіяльності споживача.

За таких обставин суд обґрунтовано задовольнив позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача коштів в розмірі 115306,92 грн. Доводи апеляційної скарги висновків суду не спростовують. Рішення в оскаржуваній частині ухвалено із дотриманням норм матеріального та процесуального права, підстави для його скасування відсутні.

Керуючись ст.ст. 259, 268, 367, 368, 374, 375, 381 - 384, 389-391 ЦПК України, суд

постановив:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Акцент-Банк» залишити без задоволення, а рішення Корольовського районного суду м. Житомира від 08 листопада 2022 року без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Головуюча: Судді: