єдиний унікальний номер справи 546/766/23
номер провадження 2/546/269/23
14 листопада 2023 року м. Решетилівка Полтавська область
Решетилівський районний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді Сербіненко І.В.,
за участю секретаря судового засідання Лісової А.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Решетилівка Полтавської області цивільну справу у порядку спрощеного позовного провадження за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представником позивача Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (далі АТ «Райффайзен Банк») - Сапігою М.М. подано до суду позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 15.01.2022 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 від 15.01.2022, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 77 511 грн 47 коп, строком на 72 місяці до 15.01.2028, під фіксовану процентну ставку 31,80 % річних. Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Банк свої зобов`язання виконав, надавши відповідачці кредитні кошти на поточний рахунок у сумі 77 511 грн 47 коп. Відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання належним чином перед АТ «Райффзайзен Банк» не виконала, у зв`язку з чим станом на 24.05.2023 має заборгованість в розмірі 82 664 грн 17 коп, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 76 439 грн 58 коп, з яких прострочено 2 691 грн 55 коп; заборгованості за відсотками у розмірі 6 224 грн 59 коп, з яких прострочено відсотків 6 024 грн 80 коп. Просив стягнути з відповідачки вищезазначену суму заборгованості та сплачений судовий збір у розмірі 2 684 грн 00 коп.
Ухвалою суду від 19.07.2023 відкрито спрощене позовне провадження, визначено проводити розгляд справи з викликом осіб.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, про день та час розгляду справи був повідомлений належним чином та своєчасно, надав заяву про розгляд справи без участі представника АТ «Райффайзен Банк».
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилась, про день та час розгляду справи була повідомлена завчасно та належним чином, про причини неявки не повідомила та не подала відзив, заяв чи клопотань не надходило.
У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив відповідно до статті 280 ЦПК України, суд вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, судом не здійснювалося.
Вивчивши матеріали справи, докази, надані в обґрунтування позову, суд дійшов наступних висновків.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
02.08.2016 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та відповідачкою було укладено угоду № PDV2-1596991. Відповідно до цієї угоди відповідачка прийняла публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль» що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, вказана угода містить підпис відповідачки ОСОБА_1 (а.с. 17-18).
Згідно заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-124096094 від 15.01.2022 АТ «Райффайзен Банк» надає клієнту послугу споживчого кредиту, під яким розуміються грошові кошти, що надаються клієнту шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта.
За умовами п.1.3 банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 77 511 грн 47 коп, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.
Пунктом 2.2. передбачений строк кредиту 72 місяці з 15.01.2022
Пунктом 2.3. визначена процентна ставка фіксована і становить 31,80% річних. Зазначена заява підписана електронним підписом відповідачки (а.с. 10 зворотна сторона 13).
Відповідно до статуту банку АТ «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль» (а.с. 37-38).
З розрахунку заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-124096094 від 15.01.2022 вбачається, що 27.02.2022 проведена реструктуризація, 21.04.2022 проведена капіталізація, всього у процесі реструктуризацій та капіталізацій заборгованості капіталізовано у розмірі 1 596 грн 72 коп, заборгованість відповідачки складає - 82 664 грн 17 коп, з яких заборгованості за кредитом у розмірі 76 439 грн 58 коп, з яких прострочена заборгованість за кредитом 2 691 грн 55 коп; заборгованості за процентами у розмірі 6 224 грн 59 коп, з яких прострочено - 6 024 грн 80 коп (а. с. 7-8).
Як вбачається з графіку та розрахунку сукупності вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супровідних послуг) розмір кредиту складає 76 000 грн 00 коп, сума кредиту 77 511 грн 47 коп, термін користування кредитом 72 місяці, процентна ставка річних 31, 80 %. Зазначений графік підписаний електронним підписом відповідачки (а.с. 15-16).
Позивачем також доданий паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», заява № 014-RO-82-124096094 на приєднання до договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12.06.2020 (а.с. 9-10, 13 зворотна частина - 14).
Відповідно до наданої позивачем виписки по рахунку від 23.05.2023, ОСОБА_1 15.01.2022 було видано кредит в сумі 77 511 грн 47 коп. З даної виписки вбачається, що відповідачка користувався кредитними коштами та здійснювала часткове погашення кредиту (а.с. 19-23).
Позивачем на адресу відповідачки направлялась вимога про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором №114/5/-К-307584 від 24.05.2023 (а.с 24).
Відповідно до частин 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналог власного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналог власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Пунктом 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно частин 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до ст. 8 вказаного Закону, юридична сила електронного документу не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.
Згідно ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документе обіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронні довірчі послуги".
Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, строк та умови кредитування, шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису.
Також, відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису 15.01.2022 було підписано графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки.
Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.
Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч.1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
У відповідності до ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Таким чином, відповідачка була обізнаною щодо умов кредитування та з нею були узгодження умови кредитного договору який вона не виконувала.
Так, позивач АТ «Райффайзен Банк» свої зобов`язання виконав у повному обсязі, надавши відповідачці можливість розпоряджатися кредитними коштами.
Відповідачка ОСОБА_1 зобов`язання належним чином не виконала, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі в розмірі 82 664 грн 17 коп, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 76 439 грн 58 коп, заборгованості за відсотками у розмірі 6 224 грн 59 коп.
Статтею 610 ЦК України, передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що відповідачка не виконала передбачених кредитним договором обов`язків по поверненню кредиту, шляхом внесення щомісячних платежів, в зв`язку з чим має прострочену заборгованість, що у свою чергу порушує права АТ «Райффейзен Банк», а відтак, суд вважає, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 684 гривень 00 копійок.
На підставі викладеного та керуючись ст. 4, 13, 78, 83, 141, 259, 265, 268, 279, 280-283 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_2 від 15.01.2022 яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 76 439 гривень 58 копійок, заборгованості за відсотками у розмірі 6 224 гривень 59 копійок, у загальному розмірі 82 664 (вісімдесят дві тисячі шістсот шістдесят чотири) гривні 17 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір у розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривня 00 копійок.
Відповідачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення відповідно до вимог ст.284-285 ЦПК України.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне найменування (ім`я) сторін:
Відповідачка ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя - І.В. Сербіненко