Справа № 177/1667/23
Провадження № 2/177/735/23
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

14 листопада 2023 року

Криворізький районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Березюк М. В.

за участі: секретаря Пушкарьова Є. В.,

представника відповідача Генералової-Ланської І.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі, в порядку спрощеного провадження, цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

22.08.2023 представник позивача звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в обґрунтування якого вказав, що 15.03.2021 відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківських рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. ОСОБА_1 погодився на зміну кредитного ліміту за ініціативою банку.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав, надавши ОСОБА_1 кредитний ліміт та можливість користування ним.

В порушення вимог закону та умов договору відповідач взяті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 20.07.2023 за відповідачем утворилася заборгованість у сумі 50651,41 грн., яка складається з: 29830,38 грн. - заборгованість за кредитом, 20821,03 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.

Позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 15.03.2021 у розмірі 50651,41 грн. та судові витрати по справі.

Представник позивача АТ «А-БАНК» в судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача (а.с. 35 зворот).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, хоча про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку визначеному законом. Відповідач забезпечив участь у судовому засіданні представника ОСОБА_2 , яка діючи в інтересах ОСОБА_1 вказала про те, що відповідач не заперечує факт укладення кредитного договору, отримання кредитних коштів, часткового погашення кредиту, але зазначала про відсутність фінансових можливостей на погашення боргу в повному обсязі. Пояснила, що відповідач є її чоловіком. В певний період часу вони мали достатні фінансові ресурси, але ставши жертвами злочинних дій, втратили значну частину заробітків, вимушені були оформлювати кредити, заборгованість за якими погашали в міру своїх фінансових можливостей. На даний час, не заперечуючи факт наявності заборгованості, її розміру, вказувала про занадто високі відсоткові ставки за кредитом та відсутність коштів на погашення заборгованості. Відповідач відзив не надав, але матеріали справи містять клопотання, в якому викладено життєві обставини відповідача та його представника, що впливають на можливість погашення боргу (а.с. 62-65).

Справу розглянуто в порядку спрощеного позовного провадження за правилами глави 10 розділу ІІІ ЦПК України.

Судом встановлено, що 15.03.2021 відповідач ОСОБА_1 надав Банку анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», про надання кредитного ліміту, та отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с. 7 зворот). Проставивши власноручний підпис на вказаній анкеті-заяві, ОСОБА_1 підтвердив, що до укладення цієї угоди, він ознайомився з актуальними Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» (в т.ч. з правами та обов`язками), тарифами, паспортом споживчого кредиту, та до укладення цієї угоди йому надана повна інформація про фінансові послуги. Також підтвердив, що анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» становить договір про надання банківських послуг. ОСОБА_1 надав беззастережну згоду на те, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Також ОСОБА_1 доручив банку здійснювати договірне списання коштів з його рахунків на погашення будь-яких його зобов`язань перед АТ «А-Банк» без додаткових розпоряджень, а також визнав, що його електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення рівнозначне власноручному підпису (а.с. 7 зворот).

Довідками АТ «А-Банк» підтверджується той факт, що ОСОБА_1 було відкрито рахунок № …..1808, з видачею картки № …. 4434, зі строком дії до березня 2028, з встановлення з 15.03.2021 року кредитного ліміту 30000 грн., який був зменшений до 29900 грн 26.04.2023 (а.с. 15). Паспорт споживчого кредиту, що містить електронний підпис ОСОБА_1 , визначає відсоткову ставку за користування кредитними коштами, в тому числі підвищену ставку, що застосовується у разі невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту, а також визначає порядок повернення кредиту, а саме щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі 5 % від заборгованості на останній день минулого місяця, не менше 100 грн., не менше суми нарахованих процентів плюс штраф, якщо він виник, але не більше залишку заборгованості (а.с. 14).

Той факт, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами підтверджується випискою по рахунку, відповідно до якої він активно користувався кредитним лімітом, зокрема придбавав продукти харчування (24.03.2021, 01.11.2021), розраховувався у споживчому центрі (03.05.2021), частково погашав заборгованість ( 23.06.2021, 26.06.2021, 09.11.2021). Дані виписок по рахунку узгоджуються з розрахунком заборгованості наданим позивачем, який містить дані про кошти внесені на погашення боргу. Згідно даного позивачем розрахунку заборгованості, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 станом на 20.07.2023 складає 50651,41 грн., з яких заборгованість за наданим кредитом (тіло кредиту) 29830,38 грн., заборгованість за відсотками 20821,03 грн. (а.с. 6-7).

Відповідач вказаний розрахунок заборгованості не заперечив, доказів на його спростування не надав.

Доводи представника позивача про завищеність відсотків за користування кредитом, суд розцінює критично, оскільки відповідач ОСОБА_1 погодився на встановлення відсоткової ставки за користування кредитом, підписавши паспорт споживчого кредиту (а.с. 14), який визначає звичайну відсоткову ставку 3,7 % та 3,4 % на місяць, що складає відповідно 44.4 % та 40,8 % річних відповідно, а також процентну ставку при невиконанні зобов`язань щодо погашення кредиту, що відповідає ставці за якою нараховувалися відсотки згідно розрахунку заборгованості - (а.с. 6-7).

Відповідно до ч.1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частина 1 статті 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до положень ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Так, відповідачем ОСОБА_1 умови договору належним чином не виконано, порушено вимоги правил надання банківських послуг, якими передбачено зобов`язання позичальника з погашення заборгованості за кредитом, а також процентів за його користування.

За змістом частини 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. У зв`язку з чим, суд приймає до уваги доводи представника відповідача про відсутність у відповідача достатніх коштів для погашення всієї суми боргу, однак вказане не звільняє відповідача від обов`язку за грошовим зобов`язанням по погашенню заборгованості за кредитним договором.

Таким чином, на підставі наведеного, виходячи із принципів змагальності та диспозитивності, враховуючи доведення перед судом наявності заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «А-Банк» за кредитним договором, її розміру, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитом у сумі 50651,41 гривень.

З урахуванням положень ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений та документально підтверджений судовий збір у розмірі 2684 гривень (а.с. 51).

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 76-83, 141, 247, 259, 263, 264, 265, 274, 279 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК», (юридична адреса: м. Дніпро, вул. Батумська, 11, ), заборгованість за кредитним договором № б/н від 15.03.2021, станом на 20.07.2023 в загальному розмірі 50651 (п`ятдесят тисяч шістсот п`ятдесят одна) гривня 41 копійка, яка включає:

- заборгованість за кредитом (тілом кредиту) 29830 (двадцять дев`ять тисяч вісімсот тридцять) гривень 38 копійок;

- заборгованість за відсотками 20821 (двадцять тисяч вісімсот двадцять одна) гривня 03 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК», (юридична адреса: м. Дніпро, вул. Батумська, 11, ), 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок, в рахунок відшкодування судового збору сплаченого за подання позову до суду.

Рішення може бути оскаржено до Дніпровського апеляційного суду, шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення суду складено 16.11.2023.

Суддя М.В. Березюк