РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 293/1379/23

Провадження № 2/293/433/2023

13 листопада 2023 рокусмт Черняхів

Черняхівський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого судді Збаражського О.М.,

за участю секретаря судового засідання Крисюк О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт Черняхів в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

І. СУТЬ СПРАВИ

Позивач звернувся до суду з указаним позовом, у якому просить стягнути з відповідача суму заборгованості за заявою-договором №2021/І_С/319-Z2097476-01 від 24/05/2021 у розмірі 30510,30 грн; стягнути з відповідача судові витрати.

Позов обґрунтовано тим, що за 24.05.2021 відповідач, будучи клієнтом банку, за заявою - договором №2021/І_С/319-Z2097476-01 (договором карткового рахунку) від 24.05.2021 уклав з позивачем кредитний договір у формі овердрафту за програмою кредитування "Еко-кредитка", який в розділі 4 договору паспорт споживчого кредиту отримала додатково №2021/ОВР/319-Z2097476-01, відповідно до якого встановлена орієнтовна сума кредиту 10000,00 грн та можлива сума кредиту - до 300 000,00 грн із строком на 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов правил з встановлення річної процентної ставки за користування овердрафтом в розмірі 36,00% річних та процентної ставки на прострочену заборгованість в розмірі 48,00% річних.

Всупереч умовам договору відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, внаслідок чого утворилась заборгованість в загальному розмірі 30510,30 грн, яка складається з: 27099,79 грн заборгованість за кредитом (прострочена); 3410,51 грн заборгованість за процентами (прострочена), яку позивач просить стягнути з відповідача.

ІІ. ПРОЦЕДУРА та ПОЗИЦІЇ СТОРІН

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу справ між суддями від 31.08.2023, справа передана на розгляд судді Збаражському О.М.

На виконання вимог ч.6 ст. 187 ЦПК України, 08.09.2023 судом отримано інформацію від Черняхівської селищної ради про зареєстроване місце проживання відповідача ОСОБА_1

11.09.2023 ухвалою Черняхівського районного суду Житомирської області відкрито провадження у справі, призначено справу до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Враховуючи те, що ухвала суду про відкриття провадження, позовна заява з додатками були вручені відповідачу особисто 16.09.2023, що підтверджується даними з офіційного сайту Укрпошти за трекінгом відправлення 181, однак відповідач не скористалась правом на подання відзиву на позовну заяву, доказів на підтвердження своїх заперечень не подала, будь-які заяви (клопотання) від відповідача на адресу суду не находили.

Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ та ДОКАЗИ НА ЇХ ПІДТВЕРДЖЕННЯ

24.05.2021року сторони уклали договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб шляхом підписання сторонами заяви-договору №2021/І_С/319-Z2097476-01 (Договір карткового рахунку) (а.с.15-17).

Згідно розділу 2 «Загальні положення» п.2.2. банк на підставі договору надає клієнту кредит шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до програми кредитування, вказаної у розділі 4 (а.с.15 зворот).

Згідно розділу 4 договору «Паспорт споживчого кредиту», остання отримала кредит за умовами програми кредитування "Домовичок", орієнтована сума кредиту 10000,00 грн, можлива сума кредиту до 300000,00 грн, строк кредитування 12 місяців з можливість пролонгації відповідно до умов правил. Щомісячний платіж по кредиту 7 % мінімум 50 грн.; пільговий період 30 днів. Процентна ставка 36% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 48 % річних, комісія за видачу/встановлення кредиту - 4,0% (а.с.15-16).

Підписом в розписці відповідач підтвердила, що отримала платіжну картку у непошкодженому стані з ПІН-кодом (а.с.16 зворот).

Договір діє з 24.05.2021 року по 23.05.2022 включно (а.с.17).

19.09.2022 року ПАТ АБ «Укргазбанк» висунув ОСОБА_1 письмову вимогу №129/21205/2022 про дострокове повернення кредиту та сплати процентів і комісії за користування кредитом у загальному розмірі 32510,30 грн (а.с.20).

ІV. ЗАКОНОДАВСТВО, ЩО ПІДЛЯГАЄ ЗАСТОСУВАННЮ, МОТИВИ та ОЦІНКА СУДУ

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст. 638 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Як передбачено ч. 1 ст. 1048 ЦК України, норми якої в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України від 15листопада 2016 року №1734-VIII «Про споживче кредитування» (далі Закон №1734-VIII).

За змістом ч.2 ст.9 Закону №1734-VIII до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

ПАТ АБ «Укргазбанк» обґрунтував свої позовні вимоги письмовими доказами: заявою-договором №2021/І_С/319-Z2097476-01 (Договір карткового рахунку) від 24.05.2021року (а.с. 15-17); випискою по рахунку (а.с. 22-24); розрахунком заборгованості (а.с. 25).

Заява договір №2021/І_С/319-Z2097476-01 (Договір карткового рахунку) від 24.05.2021року підписані представником ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 .

Факт користування ОСОБА_1 кредитними коштами підтверджується розпискою ОСОБА_1 про отримання платіжної картки за номером НОМЕР_1 та змістом виписки по особовому рахунку відповідача, з якої вбачається, що ОСОБА_1 активно користувалась кредитними кошти у період з 05.07.2021 - 05.11.2021, частково здійснювала погашення заборгованості за кредитним договором.

Згідно розрахунку заборгованості за договором від 24.05.2021 станом на день подачі позову до суду загальний розмір заборгованості відповідача становить 30510,30 гривень, який складається з заборгованості за кредитом (прострочена заборгованість) в сумі 27099,79 гривень та заборгованості за процентами (прострочена заборгованість) в сумі 3410,51 гривень, який відповідає умовам укладеного між сторонами кредитного договору.

Відповідачем зазначені обставини не спростовано, доказів сплати заборгованості не надано.

У зв`язку з неналежним виконанням умов договору у позивача виникло право вимагати дострокового повернення кредиту та не сплачених за період прострочення виконання зобов`язання відсотків за користування кредитними коштами.

19.09.2022 АБ «Укргазбанк» направлено вимогу №129/21205/2022 ОСОБА_1 про дострокове повернення кредиту у загальному розмірі 32510,30 гривень, яка була частково задоволена відповідачем, а саме сплачено в жовтні 2022року 2000,00гривень, що відображено у виписці по особовому рахунку відповідача.

Положеннями ст. 81 ЦПК України встановлено, що кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частини перша-третя статті 89 ЦПК України).

На підставі викладеного, суд вважає, що наданими позивачем доказами в обґрунтування заявлених позовних вимог підтверджено правомірність нарахування заборгованості за кредитним договором, доведено, що відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, що призвело до виникнення заборгованості і порушення майнових прав та інтересів позивача, а тому суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог та задоволення позову.

Керуючись ст. 89, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» заборгованість за заявою-договором №2021/І_С/319-Z2097476-01 від 24.05.2021 в розмірі 30510 (тридцять тисяч п`ятсот десять) гривень 30 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» витрати зі сплати судового збору в розмірі 2684 гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач:

Публічне акціонерне товариство Акціонерного банку "Укргазбанк"

місцезнаходження: 03087, м.Київ, вул. Єреванська, буд.1

Відповідач:

ОСОБА_1

ІНФОРМАЦІЯ_1 ,

зареєстрована за адресою:

АДРЕСА_1

РНОКПП НОМЕР_2

Суддя Олег ЗБАРАЖСЬКИЙ