Справа № 456/2235/23
Провадження № 2/456/736/2023
РІШЕННЯ

іменем України

06 листопада 2023 року Стрийський міськрайонний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Бучківської В. Л. ,

при секретарі Марущак У.Т.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в м. Стрий цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Підстава позову (позиція позивача). Представник позивача звернулася до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №/765107 в розмірі 15 385,00 грн., за договором позики № в розмірі 53 521,52 грн., за кредитним договором №13418-01/2022 в розмірі 26 500,00 грн, а всього 95 406,52 грн. та понесені судові витрати. В обґрунтування позовних вимог позивач покликавєтья на те, що 22.01.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №/765107 на умовах строковості, зворотності, платності, із зобов`язанням клієнта повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. 12.08.2022 між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №12082022, відповідно до якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №12082022 від 12.08.2022, ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 15 385,00 грн, з яких: 6 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 585,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Так, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, ні на рахунок ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунок попереднього кредитора. 18.01.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 був укладений договір позики № на умовах строковості, зворотності, платності, із зобов`язанням клієнта повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Договір позики підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 18.01.2022 на укладення договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту 1 від 18.01.2022 та отримання кредиту згідно заявки-анкети та надано згоду на використання при укладені цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника. 24.11.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24/11-22, відповідно до якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників від 24.11.2022 до Договору факторингу №24/11-22, ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 53 521,52 грн, з яких: 10 362,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43 159,02 грн. - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Так, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, ні на рахунок ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунок попереднього кредитора. 15.01.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №13418-01/2022 на умовах строковості, зворотності, платності, із зобов`язанням клієнта повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. 13.01.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №13012023, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №13012023 від 13.01.2023, ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 26 500,00 грн., з яких: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 16 500,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Так, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, ні на рахунок ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунок попереднього кредитора.

У відповіді на відзив, представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Мельник І.С. зазначає, що відповідачем укладено договори щодо отримання кредитних коштів. Відповідно до умов вказаних договорів, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, що розміщені безпосередньо на сайті позикодавця, та зі змістом яких відповідач був ознайомлений на момент укладення договорів, відповідач розумів, що договори укладаються сторонами дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи позикодавця, в результаті чого, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію», у сторін договору позики виникають цивільні права та обов`язки. У відповідності до умов кожного з договорів, їх підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону, вказаного Позичальником при укладанні договорів. Сторони узгодили розмір кредитів та позик, грошову одиницю, в якій надано кредити та позики, строк та умови користування коштами, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення договорів в електронній формі, на погоджених умовах шляхом підписання Договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Представник позивача зауважила, що для укладення вищевказаних договорів в електронному вигляді дані вносились шляхом заповнення відповідних форм на сайті товариств позичальником власноручно. Отже у відповідності до умов кожного з договорів, їх підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону, вказаного позичальником при укладанні договорів. Разом з тим договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним предитором (позикодавцем) не було б укладено. Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами за кредитним договором №13418-01/2022 від 15.01.2022 зазначила, що умови кредитування, з якими погодився відповідач, вказані безпосередньо в кредитному договорі № 13418-01/2022 від 15.01.2022 та передбачають: строк кредиту 27 днів, сума кредиту 10 000,00 грн, процентна ставка - 912.5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2.50% на добу. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, зі змістом якої відповідач був ознайомлений на момент укладення кредитного договору №13418-01/2022 від 15.01.2022 передбачено порядок нарахування процентів за користування кредитом та механізм повернення кредиту. Згідно кредитного договору № 14439-07/2021 від 22.07.2021 відповідач зобов`язується сплатити нараховані проценти в розмірі 0,5% на добу за умови повного повернення кредиту протяг 30 днів з моменту надання кредиту. Відповідно до пункту 4.3. у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору. Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами за договором позики № від 18.01.2022, то відповідач погодився з умовами кредитування, йому відомо було про основний порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом, відповідно до якого відсоткова ставка складає 1,75% за один день користування кредитом, в разі належного виконання умов Договору та відсутності Пролонгації. Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту також передбачено порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом, відповідно до якого у випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо відсоткова ставка дорівнює 1,75 % за один день користування кредитом - на період строку користування кредитом в розмірі відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом застосовується максимальна відсоткова ставка, яка передбачена в договорі (оферти та Акцепту оферти) та складає 3,5% за один день користування кредитом та реальна річна процентна ставка за кредитом становить 638,75%. Також, сторонами передбачено, що проценти за користування поточною сумою фінансового кредиту нараховуються на суму фінансового кредиту з дня отримання включно та по день фактичного повернення включно. Таким чином, укладеним договором (Оферти та Акцепту Оферти) передбачено, що за порушення позичальником виконання зобов`язань щодо погашення суми позики за цим договором, він зобов`язується сплатити 3,5% за один день користування кредитом, що не становить понад 50 % суми позики, адже даний пункт договору передбачає відповідальність за порушення позичальником умов договору. Отже, при належному виконанні договірних зобов`язань підвищення процентної ставки не застосовуються. Умови надання кредитних коштів зазначені у Правилах, з якими відповідач був ознайомлений до укладення договору, та які є невід`ємною частиною договору (Оферти та Акцепту Оферти), у тому числі: щодо порядку укладення Договору фінансового кредиту, надання Фінансового кредиту потенційному позичальнику (п.6 Правил) та порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом (п. 7 Правил). Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами за кредитним договором №/765107 від 22.01.2022 Умови кредитування, з якими погодився відповідач, вказані безпосередньо в кредитному договорі № /765107 від 22.01.2022, та передбачають: строк кредиту 25 днів, суму кредиту 6 800,00 грн, процентна ставка - 456,25 % (процентів) річних від суми кредиту від розрахунку 1,25 % на добу. Тип процентної ставки фіксована. Публічною пропозицією (оферта) на укладення договору про надання фінансового кредиту, за допомогою електронних засобів, зі змістом якої відповідач був ознайомлений на момент укладення кредитного договору № /765107 від 22.01.2022, передбачено порядок нарахуванні процентів за користування кредитом та механізм повернення кредиту. Згідно з п. 1.3, Відповідач зобов`язується сплатити нараховані проценти в розмірі: 1,25% на добу, що не становить понад 50% суми кредиту, адже даний пункт кредитно договору № /765107 від 22.01.2022 передбачає відповідальність за порушення відповідачем умов договору. Отже, при належному виконанні договірних зобов`язань підвищення процентної ставки не застосовуються. Відповідно до пункту 2.4 кредитного договору № /765107 від 22.01.2022, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Отже, нарахування відсотків здійснювалось у відповідності до умов Договору про надання фінансового кредиту № /765107 від 22.01.2022 та Додатків до нього та припинилось на 90 календарний день починаючи з першого дня прострочення Договору. Щодо первинних документів бухгалтерського обліку за вищевказаним договором та підтвердження перерахування кредитних коштів, зазначила, що інформація про проведення успішних транзакцій зберігається безпосередньо у кредитодавця (Позикодавця), тому, ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів (касовими та меморіальними) на отримання та повернення відповідачем кредитних коштів за укладеними кредитними договорами щодо якого виник спір, з тих причин, що не є первісним кредитором, а дані документи відповідно до п.35 Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, формуються, складаються та зберігаються в установі банку який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку. Таким чином, враховуючи все вищевикладене, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, враховуючи тс, що обставини, на які посилається відповідач у відзиві на позовну заяву, як на підставу для відмови у задоволені позовних вимог в повному обсязі - є не обґрунтовані, недоведені, суперечать умовам укладених правочинів, нормам чинного законодавства, ряду правових позицій викладених в Постановах ВСУ, а отже є такими що не підлягають задоволенню та не повинні братися судом до уваги.

В судове засідання представник позивача ОСОБА_2 не з`явилася, однак подала до суду клопотання, в якому просить справу розглянути у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує, а тому суд вважає за можливе розглянути справу у її відсутності на підставі ч. 3 ст. 211 ЦПК України.

Позиція відповідача: Відповідач подав відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити в задоволені стягнення з нього незаконно нарахованої заборгованості за відсотками за кредитними договорами та договором позики. В обґрунтування наведеного зазначив, що жодного договору він не підписував та не був ознайомлений з його умовами, про що свідчить відсутність його підпису на поданих до суду копіях вказаних договорів. Він дійсно подавав заявку про видачу кредиту до ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» у зв`язку з важким матеріальним становищем, але жодних умов кредитування йому не доводилось кредитною установою. Окрім цього, йому не надходили самі графіки погашення кредитної заборгованості та відповідні претензії про розірвання договорів з розрахунком відповідної заборгованості. Нормою ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредигодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. При цьому у ст. 1055 ЦК України встановлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Щодо вимоги позивача стосовно суми стягуваних відсотків, то така в декілька разів перевищує вимогу за тілом кредиту, а саме сума стягуваних відсотків за кредитним договором № /765107 становить 8585 грн. при сумі тіла кредиту 6800 грн., за кредитним договором № становить 43 159 грн. при сумі тіла кредиту 10 365,50 грн., за кредитним договором 13418-01/2022 становить 16 500 грн. при сумі тіла кредиту 10 000 грн. Дані суми нарахованих відсотків йому до відома позивачем ніколи не доводились та такі, на його думку є неспівставні з тілом кредиту. Такі незаконні вимоги позивача свідчать виключно про його намір збагатитися за рахунок позичальника, який мало того, що не підписував договори кредиту, але й не володів інформацією про їх умови та про рядок розрахунків. Такі значні проценти стануть для нього значним тягарем, зважаючи на його важкий фінансовий стан та стан здоров`я. Відповідно до ч.3 ст. 551 ЦК України встановлено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Отже, положення частини третьої статті 551 ЦК України, з урахуванням наведених положень норм процесуального права щодо загальних засад цивільного судочинства, дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків. Такого висновку дійшли: Верховний Суд України, зокрема, у постанові від 4 листопада 2015 року у справі № 6-1120цс 15 і Велика Палата Верховного Суду у постанові від 12 грудня 2018 року у справі № 703/1181/1 б-ц. За таких підстав та обставин, висновок про стягнення з нього на користь позивача пені у розмірі, що більше ніж удвічі перевищує суму простроченого зобов`язання, не можна вважати таким, який би відповідав завданню цивільного судочинства - справедливому розгляду і вирішенню справи. Також зазначає, що цивільні та господарські відносини повинні грунтуватись на засадах справедливості, добросовісності, розумності, як складових елементів принципу верховенства права. Наявність у кредитора можливості стягувати із боржника надмірні грошові суми як неустойку спотворює її дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне зобов`язання неустойка перетворюється на несправедливо непомірний тягар для боржника та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором. Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 06.11.2018 у справі № 913/89/18, від 04.12.2018 у справі № 916/65/18, від 03.07.2019 у праві №917/791/18, від 22.10.2019 у справі № 904/5830/18.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, хоча неодноразово належним чином повідомлявся про час і місце розгляду справи, рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, згідно довідки Укрпошти, повернулося на адресу суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Крім того, про призначення судового засідання на 06.11.2023 відповідача повідомлялось шляхом здійснення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України про виклик відповідача в судові засідання на підставі ст. 128 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії та рішення у справі.

Ухвалою судді від 28.04.2023 відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов слід задоволити частково з наступних підстав.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5ЦПК України кожна особа має право у порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч. 1 ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України). Даний принцип полягає у прояві в змагальній формі ініціативи та активності осіб, які беруть участь у справі.

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин даної справи. Сторони зобов`язані визначити коло фактів, на які вони можуть посилатися як на підставу своїх вимог і заперечень, і довести обставини, якими вони обґрунтовують ці вимоги й заперечення (ч. 1 ст. 81 ЦПК України), крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі.

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Пленум Верховного Суду України у пункті 11 Постанови «Про судове рішення у цивільній справі» від 18.12.2009 № 11 роз`яснив, що у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, котрі мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку усіх доказів.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені певні обставини.

З індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту № /765107 від 22.01.2022, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 вбачається, що предмет даного договору полягає у наданні ОСОБА_1 фінансового кредиту у розмірі 6 800,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, який клієнт зобов`язався повернути та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 25 днів (до 15.02.2022), за користування кредитом відповідач сплачує товариству 456,25% річних від суми кредиту в розрахунку 1,25% на добу/а.с.10/.

З додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №/765107 від 22.01.2022 вбачається, що згідно графіку розрахунку за період з 22.01.2022 по 15.02.2022 сума кредиту за договором становить 6 800,00 грн., проценти за користування кредитом становлять 2 125,00 грн., загальна вартість кредиту 8925,00 грн. /а.с.11/.

Згідно договору факторингу №21082022 від 12.08.2022, укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) позивачеві ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників до договору /а.с.13-14/.

Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників від 12.08.2022 за договором факторингу №21082022, ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників /а.с.15/.

Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу №21082022 від 12.08.2022, сума заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №/765107 становить 15 385,00 грн. з яких: 6 800,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 8 585,00 грн. сума заборгованості за відсотками /а.с. 16/.

Згідно розрахунку заборгованості, наданого ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», заборгованість за кредитним договором №/765107 від 22.01.2022 боржника ОСОБА_3 , станом на 31.03.2023, складає 15 385,00 грн /а.с.17/.

Із пропозиції укласти договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/5 від 18.01.2022 та надання кредиту згідно заявки-анкети №3992363 від 18.01.2022 вбачається, що ТОВ «Інфінанс» запропонувало ОСОБА_1 прийняти умови Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «Money BOOM Loyal» та укласти за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Інфінанс» розміщеної на сайті moneyboom.ua в мережі Інтернет, договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/5 від 18.01.2022 /а.с. 22/.

Згідно договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/5 від 18.01.2022, укладеного між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 , шляхом підписання Акцепту оферти від 18.01.2022 та отримання кредиту згідно заявкианкети №3992363 від 18.01.2022, ТОВ «Інфінанс» надає клієнту кредит в розмірі 15 000,00 грн., строк користування кредитом 12 місяців, відсоткова ставка 1,75% за день користування кредитом, застосовується за умови дії програми лояльності; річна номінальна відсоткова ставка 638,75% застосовується за умови дії програми лояльності /а.с.23/.

Згідно із довідкою про ідентифікацію, даною довідкою підтверджено, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , з яким укладено договір № від 18.01.2022 ідентифікований ТОВ «Інфінанс» /а.с.25/.

З паспорту споживчого кредиту від 18.01.2022 вбачається, що сума кредиту становила 15 000,00 гривень, строк кредитування 12 місяців, процентна ставка становить 638,75 % річних (1,75% в день на період дії Акційної пропозиції), з другого платежу 638,75 річних (1,75 % в день на період дії Акційної пропозиції) загальні витрати за кредитом 94 237,5 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь період користування кредитом 109 237,50 грн. /а.с.28/.

Згідно договір факторингу №24/11-22/2 від 24.11.2022, укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Інфінанс», ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги /а.с.29-30/.

Згідно акту прийому-передачі інформації, згідно реєстру боржників в електронному вигляді за договором факторингу №24/11-22/2 від 24.11.2022, ТОВ «Інфінанс» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників в електронному вигляді /а.с.31/.

Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу №24/11-22/2 від 24.11.2022, сума заборгованості ОСОБА_1 за договором позики № становить 53 521,52 грн. з яких: 10 362,50 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 43 159,02 грн. сума заборгованості за відсотками /а.с.32/.

Згідно розрахунку заборгованості, наданого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», заборгованість боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № від 18.01.2022 станом на 31.01.2023 становить 53 521,52 грн. /а.с.33/.

З договору про надання фінансового кредиту № 13418-01/2022 від 15.01.2022, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм»» та ОСОБА_1 вбачається, що предмет даного договору полягає у наданні ОСОБА_1 фінансового кредиту у розмірі 10 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, який клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 27 днів (до 10.02.2022), за користування кредитом відповідач сплачує товариству 912.5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу/а.с.37/.

З додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №13418-01/2022 від 15.01.2022 вбачається, що згідно графіку розрахунку за період з 15.01.2022 по 10.02.2022 сума кредиту за договором становить 10 000,00 грн., проценти за користування кредитом становлять 6 750,00 грн., загальна вартість кредиту кредиту 16 750,00 грн. /а.с.38/.

Згідно з повідомленням про відступлення прав вимог за договором про надання споживчого кредиту та/або фінансового кредиту вих. №13418-01/2022-001 від 13.01.2023, ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» повідомляло ОСОБА_1 про відступлення прав вимоги заборгованості за договором про надання споживчого кредиту та/або фінансового кредиту №13418-01/2022 від 15.01.2022 /а.с.40/.

Згідно договору факторингу №13012023 від 12.01.2023, укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) позивачеві ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників до договору /а.с.41-43/.

Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників від 13.01.2023 за договором факторингу №13012023, ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників /а.с.44/.

Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу №13012023 від 13.01.2023, сума заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 13418-01/2022 становить 26 500 грн. з яких: 10 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 16 500 грн. сума заборгованості за відсотками /а.с. 45/.

Згідно розрахунку заборгованості, наданого ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», заборгованість за кредитним договором № 13418-01/2022 від 15.01.2022 боржника ОСОБА_1 , станом на 31.03.2023, складає 26 500,00 грн /а.с.14/.

Норми права, які застосовує суд при вирішенні спірних правовідносин.

За змістом ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, з-поміж іншого, договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно із ст.526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У свою чергу системний аналіз статей 524-526, 533-535 ЦК України дає підстави стверджувати про те, що грошовим є зобов`язання, виражене у грошових одиницях (національній валюті України чи у грошовому еквіваленті зобов`язання, вираженого в іноземній валюті), що передбачає обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора, який має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Тобто, грошовим є будь-яке зобов`язання, в якому праву кредитора вимагати від боржника виконання певних дій кореспондує обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора. Порушенням зобов`язання, як встановлено у ч. 1 ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з ч. 1ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому ЦК України та ГК України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним у ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому у ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому у ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно зі ст. 10 Закону України «Про електронну комерцію», електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт).

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений Порядок укладення електронного договору.

Зокрема, відповідно до ч. 3 цієї статті, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно ч. 4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

Частиною 6 цієї статті передбачено шляхи надання відповіді особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт), до яких відноситься:

- надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

На підставі абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

З урахуванням викладеного вмотивування суд дійшов висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.205,207 ЦК).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються у договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно із ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України, якою регламентовано, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Мотивована оцінка доказів, наданих сторонами та висновки суду за результатами позову.

Судом встановлено, що відповідно до договору про надання фінансового кредиту №/765107 від 22.01.2022, ОСОБА_1 було надано фінансовий кредит в сумі 6 800,00 грн. у безготівковій формі у національній валюті, шляхом перерахування коштів на банківську картку, вказану відповідачем, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування грошовими коштами. Сторони погодили розмір процентів за користування кредитом, згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Зазначений договір укладений між сторонами дистанційно в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електроннку комерцію».

12.08.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №21082022, відповідно до якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало (відступало) ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу з реєстру боржників до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 15 385,00 грн.

Як вбачається здодатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №/765107 від 22.01.2022, згідно графіку розрахунку за період з 22.01.2022 по 15.02.2022 сума кредиту за договором становить 6 800,00 грн., з яких: проценти за користування кредитом становлять 2 125,00 грн., загальна вартість кредиту 8925,00 грн.

Суд звертає увагу, що договір між сторонами було укладено 22 січня 2022 року строком на 25 днів, тобто до 15 лютого 2022 року.

Судом встановлено, що 18.01.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 , шляхом підписання Акцепту оферти від 18.01.2022 на укладення договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту №/5 від 18.01.2022 був укладений договір позики №/5 на умовах строковості, зворотності, платності, із зобов`язанням клієнта повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Договір позики підписано та отримано кредитуо згідно заявки-анкети та надано згоду на використання при укладені цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника.

24.11.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24/11-22, відповідно до якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 24.11.2022 до Договору факторингу №24/11-22, ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 53 521,52 грн.

Як вбачається здодатку №1 до договору про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/5 від 18.01.2022, згідно графіку розрахунку за період з 18.01.2022 по 13.02.2022 сума кредиту за договором становить 15 000,00 грн., з яких: проценти за користування кредитом становлять 6 825,00 грн., загальна вартість кредиту 21 825,00 грн.

Суд звертає увагу, що договір між сторонами було укладено 18 січня 2022 року строком на 12 місяців, тобто до 19 лютого 2023 року.

Судом встановлено, що 15.01.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту №13418-01/2022, відповідно до якого відповідачу було надано фінансовий кредит в сумі 10 000,00 грн. у безготівковій формі у національній валюті, шляхом перерахування коштів на банківську картку, вказану відповідачем, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування грошовими коштами. Сторони погодили розмір процентів за користування кредитом, згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Зазначений договір укладений між сторонами дистанційно в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію».

13.01.2023 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» укладено договір факторингу №13012023, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм»передало (відступало) ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм»права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до Витягу з реєстру боржників до договору факторингу №13012023 від 12.01.2023, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 26 500,00 грн.

Як вбачається здодатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №13418-01/2022 від 15.01.2022, згідно графіку розрахунку за період з 15.01.2022 по 10.02.2022 сума кредиту за договором становить 10 000,00 грн., з яких: проценти за користування кредитом становить 6 750,00 грн., загальна вартість кредиту 16 750,00 грн.

Суд звертає увагу, що договір між сторонами було укладено 15 січня 2022 року строком на 27 днів, тобто до 10 лютого 2022 року.

Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12 (провадження №14-10цс18) наведено правовий висновок, відповідно до якого право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

В зв`язку з цим, відсутні підстави для стягнення заборгованості за процентами поза межами дії строку договору позики.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №/765107 від 22.01.2022 /а.с.97-98/ встановлено, що розмір нарахованих процентів за користування кредитом в межах строку дії договору становить 2 125,00 грн. і саме ця сума підлягає стягненню з відповідача.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором №/5 від 18.01.2022 /а.с.93-95/, розмір нарахованих процентів за користування кредитом в межах строку дії договору становить 10 362,50 грн. і саме ця сума підлягає стягненню з відповідача.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №13418-01/2022 від 15.01.2022 /а.с.88-90/, розмір нарахованих процентів за користування кредитом в межах строку дії договору становить 6750,00 грн. і саме ця сума підлягає стягненню з відповідача.

Щодо надання доказів укладення вказаного договору слід зазначити, що ч.1 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Як роз`яснив пленум Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ в пункті 14 постанови від 30 березня 2012 № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» при вирішенні спорів про визнання кредитного договору недійсним суди мають враховувати вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, зокрема ЦК України (статті 215, 1048 - 1052, 1054 - 1055), статті 18 - 19 Закону України «Про захист прав споживачів». Зокрема, кредитний договір обов`язково має укладатись у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України); недодержання письмової форми тягне його нікчемність та не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його нікчемністю. При вирішенні справ про визнання кредитного договору недійсним суди повинні враховувати роз`яснення, наведені у постанові Пленуму Верховного Суду України від 06 листопада 2009 року № 9 «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними». Суди повинні розмежовувати кредитний договір, який є недійсним у силу закону (нікчемний) або може бути визнаний таким у судовому порядку (оспорюваний) з підстав, встановлених частиною першою статті 215 ЦК України, та кредитний договір, який є неукладеним (не відбувся), що не може бути визнаний недійсним, зокрема, у випадку, коли сторони в належній формі не досягли згоди щодо хоча б з однієї його істотної умови або зміст яких неможливо встановити виходячи з норм чинного законодавства (статті 536,638,1056-1 ЦК України).

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Згідно зі ст. 10 Закону України «Про електронну комерцію», електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт).

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений Порядок укладення електронного договору.

Зокрема, відповідно до ч. 3 цієї статті, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з ч. 4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

У статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» закріплено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як вбачається з матеріалів справи, спірні договори містять основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. У нижньому рядку кредитних договорів наявний рядок «підписано електронним підписом».

За вказаних обставин, суд вважає, що договір про надання фінансового кредиту №/765107 від 22.01.2022, договір позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/5 від 18.01.2022 та договір про надання фінансового кредиту №13418-01/2022 від 15.01.2022 укладені із дотриманням вимог статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідач на спростування відсутності заборгованості не представив суду жодних належних і допустимих доказів, чи доказів в підтвердження того, що він не отримував кредитних коштів чи не підписував кредитних договорів.

Суд, враховуючи умови надання кредитних коштів, звертає увагу, що саме боржник має доступ до своїх рахунків, зазначених в договорах і він мав можливість представити суду виписки з своїх рахунків в підтвердження відсутності надходження коштів від кредитора на виконання укладених договорів.

Таким чином, враховуючи наведене суд дійшов висновку що позовні вимоги ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають до задоволення частково.

Відтак, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає до стягнення заборгованість в загальному розмірі 79 196,52 грн., а саме: за кредитним договором №/765107 від 22.01.2022 в розмірі 8 925,00 грн. (6 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 125,00 грн. - сума заборгованості за відсотками); за договором позики №/5 від 18.01.2022 в розмірі 53 521,52 грн. (10 362,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43 159,02 - сума заборгованості за відсотками); за кредитним договором №13418-01/2022 від 15.01.2022 в розмірі 16 750,00 грн. (10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками).

Розподіл судових витрат.

Зважаючи на часткове задоволення позову, з урахуванням норм ст. 141 ЦПК України, у відповідному відсотковому співвідношенні підлягає і стягненню з відповідача на користь позивача, сплачений товариством судовий збір в сумі 2 227,72 грн.

При подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2684,00 грн., ціна позову 95 406,52 грн, позов задоволено на суму 79 196, 52 грн., тобто на 83% (79 196,52/95 406,52 х 100%), а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 227,72 грн. (2684/100х83) судового збору.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 259, 263-265, 268, 352, 354ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул.Симона Петлюри, 30) заборгованість:

- за кредитним договором №/765107 від 22.01.2022 в розмірі 8 925 (вісім тисяч дев`ятсот двадцять п`ять) грн. 00 коп., з яких: 6 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 125,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

- за договором позики №/5 від 18.01.2022 в розмірі 53 521 (п`ятдесят три тисячі п`ятсот двадцять одна) грн. 52 коп., з яких: 10 362,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43 159,02 - сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором №13418-01/2022 від 15.01.2022 в розмірі 16 750 (шістнадцять тисяч сімсот п`ятдесят) грн. 00 коп., з яких: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 2 227 (дві тисячі двісті двадцять сім) грн. 72 коп.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Львівського апеляційного суду шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк», місцезнаходження: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення

виготовлено 10 листопада 2023 року

Головуючий суддя В.Л.Бучківська