_____________________________________________________________________________________________________________________
Провадження № 2/947/3214/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15.11.2023 року

Київський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого судді - Гниличенко М.В.

при секретарі Тіщенко О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Одеси у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного обслуговування фізичних осіб, суд -

ВСТАНОВИВ:

26.06.2023 року представник Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» - Шидерова Н.С., звернулась до Київського районного суду м.Одеси з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» ( , вул.Госпітальна, 12-Г, м.Київ, 01001) заборгованість за договором комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка станом на 07.06.2023 року складає -112536,73 грн., з яких : заборгованість за основним боргом ( кредитом) -100285,98 грн.; проценти за користування кредитом - 12250,72 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 0,02 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 0,01 грн.; а також витрати банку зі сплати судового збору в сумі 2684,00 грн., мотивуючи тим, що банк свої зобов`язання за договором виконав, надав відповідачу кошти, проте відповідач взяті на себе зобов`язання виконував неналежним чином, як наслідок виникла заборгованість у заявленому до стягнення розмірі, у зв`язку з чим вони змушені звернутись з даним позовом до суду.

Відповідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.06.2023 року вищевказану справу було передано судді Гниличенко М.В.

Відповідно до ч.2 ст.19 ЦПК України цивільне судочинство у порядку позовного провадження здійснюється за правилами загального та спрощеного провадження.

Ухвалою Київського районного суду м.Одеси від 13.07.2023 року справа була відкрита за правилами спрощеного позовного провадження, передбаченого ст.ст.274-279 ЦПК України, оскільки підпадає під ознаки малозначної справи, з повідомленням /викликом/ сторін за наявними у справі матеріалами.

Особи, що беруть участь у справі, про час і місце судового розгляду повідомлялись належним чином у порядку ст.ст.128, 131 ЦПК України.

Представник позивача Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» - Поляков О.Г. до судового засідання не з`явився, через канцелярію суду надав заяву, якою позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 до судового засідання не з`явилась, про дату, час та місце проведення яких повідомлялась належним чином, шляхом надсилання копії судової ухвали, копії позовної заяви з додатками до неї та судових повісток на адресу зареєстрованого місця проживання, яка встановлена довідкою з відділу адресно-довідкової роботи Головного управління державної міграційної служби України в Одеській області від 13.07.2023 року, а саме: АДРЕСА_1 , однак у судові засідання не з`явилась, про поважність причин відсутності суд не повідомила, відзив на позовну заяву не надано./а.с.83/.

При цьому суд зазначає, що відповідно до п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.

Відповідно до п.3 ч.8 ст.128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.

Приймаючи до уваги, що судові відправлення на ім`я відповідача були повернуті поштою із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», а позивачем подано заяву про розгляд справи за його відсутності, суд вважає за можливе провести розгляд справи в судовому засіданні за відсутності сторін по справі, за наявними в ній матеріалами справи.

Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Згідно з ч.1 ст.223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

В силу вимог ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов`язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.

Обов`язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням ч. 1 ст. 6 даної Конвенції (§ 66 69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005р. у справі "Смірнова проти України").

Дослідивши, вивчивши та проаналізувавши матеріали справи, суд вважає, що позов АТ «Державний ощадний банк України» про стягнення заборгованості підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 17 грудня 2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (найменування якого відповідно до Закону України «Про акціонерні товариства» змінено на акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», та з акціонерного товариства - приватне) в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено заяву про приєднання № 101250316/270618 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки)./а.с.6/

Згідно п.3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору, Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції , яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору.

Пунктом 3.2 Заяви передбачено, що відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.

Відповідно до п..п.3.4.1.-3.4.2. Заяви, Банк на підставі прохання Клієнта відкрив йому поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та надав платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Згідно п. 6.3. - 6.4. вищезазначеної заяви, банк встановлює клієнту кредит в межах максимального параметру кредитування у сумі 250000 грн., бажаного розміру в сумі 190000 грн., на строк кредитування 60 місяців до 22.12.2018 року. Після закінчення вказаного в цьому пункті строку клієнт погоджується на встановлення (збільшення) банком кредиту в межах максимального (загального) розміру кредиту, вказаного в п. 6.3. цієї заяви. Згода клієнта надається відповідно до умов п. 1.6. Розділу XXII Договору, а саме шляхом погодження нових умов кредитування в телефонному режимі. Інформація про узгоджені умови кредитування надсилаються клієнту поштою або відповідним смс- повідомленням. В разі не здійснення банком збільшення розміру кредиту клієнт продовжує користуватись кредитом у розмірі встановленому в цьому пункті. Заяви протягом строку дії платіжної картки, банк має право ініціювати зміну розміру кредиту у порядку, визначеному цим пунктом заяви та договором, або клієнт має право звернутися до банку з відповідною заявою про збільшення розміру кредиту. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки.

Пунктом 6.6. заяви передбачено, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом «Грейс-періоду» та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі.

Таким чином, підписанням даної заяви сторони дійшли згоди, що всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Згідно з п.5.1. Заяви, шляхом підписання заяви про приєднання, клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в т.ч. договору банківського рахунку та Кредитного договору, та достовірних даних, в т.ч. персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання.

Також, підписанням даної заяви, позичальник підтвердив, що до підписання даної заяви банк - ознайомив його з орієнтовною сукупною вартістю кредиту, а позичальник ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту (п.6.11.- 6.12.)

Поточний рахунок Позичальника було змінено з рахунку № НОМЕР_2 на рахунок НОМЕР_3 .

Відповідно до п.6.1. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, підписанням цієї заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, Клієнт ініціює одержання кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору, та підтверджує укладений між ним та Банком Кредитного договору.

Пунктами 6.2.-6.6. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії ( Кредиту) з бажаним розміром кредиту у сумі 190000,00 грн. з максимальним розміром кредиту 250000,00 грн. на строк 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Строк кредиту ( користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38% річних та сплачується щомісячно.

Згідно п.п.6.10-6.12.Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі. Підписанням цієї Заяви клієнт підтверджує, що до підписання цієї Заяви Банк надав йому як споживачу та він ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї Заяви та підтвердив, факт отримання ним у письмовій формі Паспорту споживчого кредиту.

Із позову вбачається, що встановлені кредитним договором терміни повернення наданого кредиту позичальником не дотримуються.

АТ «Ощадбанк» свої зобов`язання за вказаним договором виконав повністю, надавши відповідачу кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії на платіжну картку. Позичальник порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 07.06.2023 року складає - 112 536,73 грн., з яких заборгованість за основним боргом ( кредитом) -100285,98 грн.; проценти за користування кредитом - 12250,72 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу ( кредиту) 0,02 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 0,01 грн

Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 2. ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Статтею 207 ЦК України не передбачено вичерпного переліку таких документів, тому окрім листів та телеграм можуть використовуватися і інші засоби зв`язку, наприклад електронний або інший інтернет/SMS-pecypc.

Частиною 2 статті 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку Відповідач підписом у Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає та погоджується на запропоновані Банком умови користування послугами Банку.

Відповідно до ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частина 2 ст.1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 (ст. 1046-1053) ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з положеннями ст.ст. 530, 612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно п.1.18.1 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - «ДКБО»), затвердженого постановою правління AT «Ощадбанк» від «05» серпня 2015 р. № 694, за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.

Відповідно до п.1.23 ДКБО, будь-яке невиконання клієнтом умов Договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно п. 9.1 розділу IX ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати.

Крім того, відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.525 ЦК України, не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язання, крім випадків, передбачених законом або договором.

Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з положеннями статей 530, 612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобов`язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання, відповідно до ч. 2 ст. 549 ЦК України.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання, відповідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України.

Таким чином, невиконанням ОСОБА_1 умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 17.12.2018 року є порушенням законних прав та інтересів акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Державний ощадний банк України», у зв`язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів, яка станом на 07.06.2023 року становить - 112 536,73 грн., з яких заборгованість за основним боргом ( кредитом) -100285,98 грн.; проценти за користування кредитом - 12250,72 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу ( кредиту) 0,02 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 0,01 грн.

Відповідно до статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Державний ощадний банк України» підлягають задоволенню шляхом стягнення з відповідача ОСОБА_1 , у зв`язку з невиконанням умов кредитного договору на користь позивача заборгованості за вказаним кредитним договором, яка станом на 07.06.2023 року, складає розмір 112536,73 гривень.

В порядку ст.141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню також судовий збір в сумі 2684,00 грн., сплачений позивачем під час звернення з даним позовом до суду.

Керуючись ст.ст. 4, 10, 13, 76, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 353, 354 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530, 549, 610-612, 625, 1054-1056 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного обслуговування фізичних осіб задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» ( , вул.Госпітальна, 12-Г, м.Київ, 01001) заборгованість за договором комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використаеннеям електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка станом на 07.06.2023 року у загальному розмірі складає - 112 536 / сто дванадцять тисяч п`ятсот тридцять шість/ гривень 73 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» ( ) в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» () судовий збір у розмірі у розмірі 2684 /дві тисячі шістсот вісімдесят чотири / гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення складено та підписано 15.11.2023 року.

Суддя Гниличенко М. В.