Справа №751/2559/23
Провадження №2/751/810/23
Рішення

Іменем України

02 листопада 2023 року місто Чернігів

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а

в складі: головуючого - судді Ченцової С. М.

при секретарі Мороз М. В.

учасники справи:

позивач ОСОБА_1 ( не з`явився )

представник позивача ОСОБА_2 ( не з`явився )

відповідач ПАТ «МТБ БАНК» ( не з`явився )

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження за позовною заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» про визнання дій незаконними та зобов`язання вчинити певні дії,

Встановив:

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

ОСОБА_1 звернувся до суду із позовом до ПАТ «МТБ Банк» в якому просив: визнати протиправними дії ПАТ «МТБ БАНК» із закриття поточного рахунку

№ НОМЕР_1 , відкритого позивачем у ПАТ «МТБ БАНК» та зобов`язати ПАТ «МТБ БАНК» відновити поточний рахунок № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 з усуненням перешкод у користуванні та розпорядженні належними грошовими коштами, що знаходилися на поточному рахунку НОМЕР_1 .

Заявлені вимоги обґрунтовує тим, що 15 вересня 2022 року позивач уклав із відповідачем договір про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування, шляхом підписання заяви про приєднання № 0101650/155 до Договору, відповідно до умов якого позивачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .

У вересні 2022 року на рахунок позивача, від фізичної особи, надійшли грошові кошти у розмірі 10000 євро. Однак, у жовтні 2022 року відповідач самостійно заблокував грошові кошти на рахунку, а в подальшому, в односторонньому порядку, закрив його із залишком. Підстав передбачених Договором для закриття рахунку позивача в односторонньому порядку у відповідача не було. У жовтні 2022 року позивач звернувся до відповідача із вимогою щодо розблокування грошових коштів на рахунку, однак відповідач жодних дій не вчинив. Також, відповідач дізнався від відповідача, що грошові кошти, які надійшли на рахунок були конвертовані з малагасійської аріарії (MGA) в євро (EUR).

Таким чином, за відсутності правових підстав на закриття рахунку, банк у незаконний спосіб закрив рахунок позивача, протиправно обмеживши останнього у розпорядженні грошовими коштами, що розміщені на його рахунку. Такі дії банку порушують законні права та інтереси позивача, оскільки суперечать умовам укладеного між позивачем та відповідачем договору. Дії відповідача не відповідають вимогам законодавства, що регулює порядок відкриття, ведення та закриття банківського рахунку.

19.10.2023 року представник відповідача надіслав до суду пояснення, відповідно до яких у задоволенні позову просить відмовити у повному обсязі ( а.с. 46,47).

Заперечення обґрунтовані тим, що на рахунок позивача мали бути зараховані кошти, переказ в іноземній валюті орієнтовно 10000 євро. Проте, кошти на рахунок ОСОБА_1 були помилково зараховані за операцією переказу із-за кордону в малагасійських аріарі (MGA) з конвертацією цих коштів в долари США та євро. АТ «ПУМБ», володіючи технологічними можливостями процесингового центру, надає ПАТ «МТБ БАНК», послуги з випуску і обслуговування платіжних карток МПС Visa на підставі Генерального договору між АТ «ПУМБ» та ПАТ «МТБ БАНК» №005/02-22 від 28.02.2022.

Звертають увагу, що по всім переказам з-за кордону, що були здійснені у валюті малагасійський аріарі (MGA), внаслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ» на рахунки отримувачів переказу зараховувалася грошова сума у стократному розмірі від ініційованої суми переказу. Наявність вищевказаної помилки в Програмі ІТМ, що використовується АТ «ПУМБ» для управління транзакціями за платіжними картками, яка належить компанії Euronet USA, LLC та підтримується нею, підтверджується листом компанії Euronet. Таким чином, внаслідок помилки в Програмі ІТМ, яка полягає у неправильно визначеному «параметрі експоненти», за переказом, що був зарахований на рахунок позивача, за базу розрахунку при його конвертації у валюту рахунку (Долар США) було використано суму у валюті малагасійський аріарі, збільшену в 100 разів.

Крім того, згідно з інформацією, наведеною МПС Visa у своєму листі-відповіді від 02.02.2023 на спільний лист - запит АТ «ПУМБ» та ПАТ «МТБ БАНК» щодо реквізитів платіжних операції з переказу коштів з використанням платіжних інструментів (платіжних карток) Visa International у валюті малагасійський аріарі (MGA), що були виконані з конвертацією у валюту розрахунку з МПС Visa International (USD): переказ з використанням реквізитів платіжної картки позивача № НОМЕР_2 був ініційований платником 15.09.2022 o 17:39:29, саме у розмірі 423012,75 MGA, а не у розмірі 42301275,00 MGA, що є помилковим. Також звертають увагу, що від МПС Visa ПАТ «МТБ БАНК» за цим переказом отримано лише 102,77 доларів США.

Після виявлення помилки щодо безпідставного зарахування грошових коштів на рахунки отримувачів у стократному розмірі від ініційованої суми переказів, ПАТ «МТБ БАНК» було здійснено 10.10.2022 року корегування помилкового зарахування коштів по операціям у валюті малагасійський аріарі (MGA), у тому числі щодо рахунку позивача, на якому утворилась заборгованість за безпідставно отриманими коштами. ПАТ «МТБ БАНК» з метою досудового врегулювання спору направив ОСОБА_1 вимогу про повернення безпідставно отриманих коштів. Проте кошти не було повернуто на рахунок.

27.10.2022 між ПАТ «МТБ БАНК» та АТ «ПУМБ» укладено Договір про відступлення права вимоги №005/10-2022. Згідно з цим договором до Нового кредитора переходять права вимоги Первісного кредитора в обсязі і на умовах, що існують на момент переходу цих прав. Згідно з Реєстром боржників (Додаток №1 до Договору про відступлення права вимоги), що є невід`ємною частиною Договору про відступлення права вимоги ПАТ «МТБ БАНК» (первісний кредитор) відступив АТ «ПУМБ» (новому кредитору) права вимоги заборгованості до боржника ОСОБА_1 .

З метою стягнення з ОСОБА_1 безпідставно отриманих коштів правонаступник ПАТ «МТБ БАНК» - АТ «ПУМБ» звернулося з відповідним позовом до суду. Рішенням Новозаводського районного суд міста Чернігова від 14 серпня 2023 року у справі № 751/3321/23 позов Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення безпідставно отриманих коштів задоволено, з ОСОБА_1 стягнуто на користь АТ «ПУМБ» 10137 євро 61 євроцент.

При розгляді вищевказаної справи судом було досліджено та надано правову оцінку діям ПАТ «МТБ БАНК» щодо корегування помилкових операцій по поточному рахунку відкритому на ім`я ОСОБА_1 , а також його діям щодо зняття безпідставно отриманих коштів з рахунку. Таким чином рішенням у справі № 751/3321/23 повно та всебічно встановлені обставини, які не підлягають доказуванню у даній справі.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі

Ухвалою Новозаводського районного суду міста Чернігова від 14.04.2023 року відкрито провадження у справі, призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

У судові засідання, після відкладення справи, позивач та представник позивача не з`явилися.

Представник відповідача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлявся у встановленому законом порядку.

IIІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «МТБ БАНК» та ОСОБА_1 укладено договір, шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №0101650/155 від 15.09.2022 року ( а.с. 35-38)

Публічна пропозиції ПАТ «МТБ БАНК» на укладання договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування з метою надання фізичним особам банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування. Публічна пропозиція, в редакції, яка набуває чинності з 21.01.2022 року, розміщена на сайті Банку за електронною адресою: www.mtb.ua.

Підписанням Заяви про приєднання до цього Договору користувач надає свою згоду на надання йому банківських послуг на умовах, зазначених у цьому Договорі.

Відповідно до п.8.9 Банк має право закрити рахунок клієнта та розірвати Договір в односторонньому порядку:

8.9.1. у разі прийняття Банком рішення щодо розірвання ділових відносин з Користувачем з підстав, передбачених частиною першою статті 15 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (у т.ч. у випадку невиконання Користувачем обов`язків, передбачених пунктами 5.1.12., 5.1.13., 5.1.16. цього Договору), цей Договір розривається Банком в односторонньому порядку, рахунок/ки Користувача закривається/ються, з відповідним повідомленням Користувача про це, засобами, визначеними цим Договором. За наявності на рахунку/ах Клієнта коштів, Банк перераховує зазначені кошти на власний рахунок Користувача в іншому банку за реквізитами, що надає Користувач. У випадку ненадання Користувачем реквізитів для перерахування коштів на рахунок Користувача в іншому банку, після закриття рахунку/ків Користувача залишки коштів обліковуються Банком в порядку, визначеному внутрішніми нормативними документами Банку;

8.9.2 у разі відсутності операцій за рахунком протягом одного року та відсутності залишку на ньому (в тому числі, у випадку наявності у Користувача заборгованості за розрахунково-касове обслуговування або за користування Послугами ДБО);

8.9.3. у разі відсутності операцій за рахунком протягом трьох років і більше, на якому є залишки коштів.

У разі розірвання Договору відповідно до п.8.9.2.- 8.9.3. Договору, Банк повідомляє про це Користувача не менш, ніж за 30 (тридцять) календарних днів до запланованої дати розірвання шляхом розміщення повідомлення про розірвання Договору та закриття рахунку(ів) на Сайті Банку, а також шляхом відправлення Користувачу СМС/РUЅН-повідомлення.

При незгоді Користувача із закриттям рахунку та розірванням Договору (крім випадку передбаченого п.8.9.1. Договору), Користувач зобов`язаний до запланованої дати розірвання звернутися до Банку та письмово заявити про відмову від розірвання цього Договору.

Неотримання Банком у письмовому вигляді будь-яких заперечень від Користувача, до запланованої дати розірвання, свідчить про згоду Користувача із закриттям рахунку та розірванням Договору. При цьому, Користувач приймає на себе обов`язок самостійно відстежувати наявність/відсутність на Сайті Банку повідомлень Банку щодо закриття рахунку(ів) та розірвання Договору.

8.11. Рахунок може бути закритий, а Договір може бути розірвано на інших підставах передбачених чинним законодавством України.

Відповідно до рішення Новозаводського районного суду міста Чернігова від 14 серпня 2023 року позовні вимоги Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення безпідставно набутих грошових коштів - задоволені повністю. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» безпідставно набуті грошові кошти в сумі 10 137 Євро 61 центів.

ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін

Згідно із ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч. 1 ст. 509 ЦК України).

Згідно з положеннями статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з приписами статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до норм статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Згідно із нормами статті 1067 ЦК України, договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Згідно із положеннями статті 6 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банки мають право відкривати рахунки резидентам України (юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, фізичним особам), нерезидентам України (юридичним особам, представництвам юридичних осіб в Україні, інвестиційним фондам та компаніям з управління активами, що діють від імені таких інвестиційних фондів, фізичним особам)( пункт 6.1.). Особи, визначені в пункті 6.1 цієї статті, мають право відкривати рахунки в будь-яких банках України відповідно до власного вибору для забезпечення своєї господарської діяльності і власних потреб (пункт 6.2.).

Відповідно до норм пункту 6.3. статті 6 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України. Умови відкриття рахунка та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом - власником рахунка.

Згідно з правилами статті 1068 ЦК України, банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відповідно до приписів статті 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, замороження активів, що пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням, передбачених законом. Банк не має права встановлювати заборону на встановлення обтяження, але може встановлювати розумну винагороду.

Згідно з правилами пункту 9.1. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, яка затверджена постановою правління Національного банку України від 21.01.2004 № 22, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що розміщені на його рахунку/ах, відповідно до статті 1074 ЦК України не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, установлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що розміщені на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, замороження активів, що пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням, передбачених законом.

Дії банку щодо зупинення фінансових операцій за рахунком клієнта мають зокрема відповідати усім вимогам Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Відповідно до статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

З огляду на статтю 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (статті 77, 81 ЦПК України).

Відповідно до ч.4 ст.82 ЦПК України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

На підставі викладеного та враховуючи ту обставину, що рішенням Новозаводського районного суд міста Чернігова від 14 серпня 2023 року у справі № 751/3321/23 позов Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення безпідставно отриманих коштів задоволено, з ОСОБА_1 стягнуто на користь АТ «ПУМБ» 10137 євро 61 євроцент, суд дійшов висновку що дії банку були правомірними, тому у задоволенні позовних вимог слід відмовити.

V. Розподіл судових витрат

У відповідності до п. 2 ч. 2 ст.141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі відмови в позові покладаються на позивача.

Керуючись статтями 255, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд

Вирішив:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» про визнання дій незаконними та зобов`язання вчинити певні дії - відмовити.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення виготовлено 07 листопада 2023 року.

Позивач: ОСОБА_1 (місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 )

Відповідач: Публічне акціонерне товариство «МТБ Банк» (68003, Одеська область, м.Чорноморськ, проспект Миру,28, )

Суддя С. М. Ченцова