ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/8659/23 Справа № 191/1548/23 Суддя у 1-й інстанції - Костеленко Я. Ю. Суддя у 2-й інстанції - Барильська А. П.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 листопада 2023 року м. Дніпро

Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Дніпровського апеляційного суду в складі:

головуючого Барильської А.П.,

суддів: Макарова М.О., Максюти Ж.І.

розглянувши у спрощеному позовному провадженні, у порядку ч. 13 ст. 7, ч. 1 ст. 369 ЦПК України, без повідомлення учасників справи, за наявними у справі матеріалами, апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю Споживчий центр на заочне рішення Синельниківського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 20 жовтня 2021 року у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Споживчий центр до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИЛА:

У квітні 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю Споживчий центр (далі ТОВ Споживчий центр) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог посилались на те, що 12 листопада 2020 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №12.11.2020-100001300. Відповідно до умов Договору позичальнику надано кредиту у розмірі 3000 грн під проценти у розмірі 840 грн. строком до 25 листопада 2020 року. Пролонгація строку користування кредитом здійснюється позичальником, шляхом сплати ним процентів за весь попередній строк користування кредитом, що надає право позичальнику повернути кредит в останній день пролонгованого строку зі сплатою процентів за цей пролонгований строк. Пролонгований строк дорівнює первинному строку та обраховується з дня сплати процентів, вказаних в цьому абзаці. Кількість пролонгацій не обмежена, однак, право на пролонгацію втрачається, якщо в результаті пролонгації загальна сума процентів за договором досягне 6000 грн. Фіксована процентна ставка "Економ" - 2 % за 1 (один) день користування кредитом, застосовується протягом первинного та пролонгованого строків. Проценти «Економ» розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на ставку «Економ» та на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту протягом первинного та пролонгованого строків. Фіксована процентна ставка «Стандарт» - 2,5 % за 1 (один) день користування кредитом застосовується після/в період закінчення первинного та пролонгованого строків, проценти «Стандарт» розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на ставку «Стандарт» та на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту після/в період закінчення первинного та/або пролонгованого строків. Графік платежів при пролонгації: сума кредиту у розмірі 3000 грн. та проценти розраховані відповідно до вищезазначених умов, сплачуються в останній день пролонгованого строку. Відповідно до чеку про видачу коштів від 12 листопада 2020 року ОСОБА_1 отримано кредитні кошти у розмірі 3 000 грн. Отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі. В свою чергу, ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором не виконує, у зв`язку з чим, станом на 02 лютого 2021 року, утворилась заборгованість у розмірі 9 000 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту складає 3000 грн. та по процентах 6 000 грн., тому просили суд ухвалити рішення, яким стягнути з ОСОБА_1 на їх користь заборгованість за Кредитним договором №12.11.2020-100001300 від 12. листопада 2020 року у розмірі 9000 грн, а також суму сплаченого судового збору у розмірі 2684 грн.

Заочним рішенням Синельниківського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 03 липня 2023 року позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором №12.11.2020-100001300 від 12 листопада 2020 року у розмірі 3 840 грн. Вирішено питання стосовно судових витрат (а.с.28-29).

Не погодившись з рішенням суду, ТОВ Споживчий центр звернулися з апеляційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального і процесуального права, просили рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Апеляційна скарга обґрунтована тим, що проценти в розмірі 840 грн. розраховані за фіксованою процентною ставкою Економ у розмірі 2% за 1 день користування кредитом протягом первинного строку, що становить 14 днів, тобто в разі виконання позичальником зобов`язання до 25 листопада 2020 року. Вказували, що у разі невиконання зобов`язання зі сплати тіла та процентів за первинний та пролонгований строк користування кредитом, умовами договору передбачено застосування фіксованої процентної ставки Стандарт у розмірі 2,5% за один день користування кредитом, тобто оскільки відповідачем не було сплачено проценти за первинний строк користування кредитом, зокрема до 25 листопада 2020 року, починаючи з 26 листопада 2020 року проценти почали нараховуватись за процентною ставкою Стандарт у розмірі 2,5%. Зазначали, що згідно п.8.1 Договору цей Договір набирає чинності з дати його укладення та діє протягом одного року, проте, оскільки у п.1.3 Договору сторонами погоджено максимальний розмір процентів 6000 грн., нарахування процентів здійснювалось по 02 лютого 2021 року до досягнення зазначеної максимальної суми процентів (а.с.33-35).

Відповідач своїм правом, передбаченим ст.360 ЦПК України, не скористався.

Згідно з частиною тринадцятою статті 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Згідно з п.1 ч.1 ст.274 ЦПК України у порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи.

Відповідно до ч.1 ст.368 ЦПК України, справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного провадження, з особливостями встановленими цією главою.

Для цілей цього кодексу малозначними справами є: справи, у яких ціна позову не перевищує ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб (п.1 ч.6 ст.19 ЦПК України).

Апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи (ч.1 ст.369 ЦПК України).

Зважаючи на те, що ціна позову становить 9000 грн та не перевищує ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, розгляд справи здійснено в порядку письмового провадження, без повідомлення учасників справи.

Розглянувши матеріали справи, законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги та заявлених позовних вимог, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, з наступних підстав.

Відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Розглядаючи позов, суд має встановити фактичні обставини справи виходячи з фактичних правовідносин сторін, але в межах заявлених вимог.

Судом першої інстанції встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 12 листопада 2020 року між ТОВ «Споживчий Центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №12.11.2020-100001300, згідно якого останній отримав кредит в розмірі 3000 грн. строком на 14 днів до 25 листопада 2020 року зі сплатою відсотків у розмірі 840 грн..

Відповідно до п.1.3 кредитного договору пролонгація строку користування кредитом здійснюється Позичальником шляхом сплати ним процентів за весь попередній строк користування кредитом, що надає право Позичальнику повернути кредит в останній день пролонгованого строку зі сплатою процентів за цей пролонгований строк. Пролонгований строк дорівнює первинному строку та обраховується з дня сплати процентів, вказаних в цьому абзаці. Кількість пролонгацій не обмежена, однак, право на пролонгацію втрачається, якщо в результаті пролонгації загальна сума процентів за договором досягне 6000 грн. Фіксована процентна ставка "Економ" - 2% за 1 день користування кредитом, застосовується протягом первинного та пролонгованого строків. Проценти Економ розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на ставку "Економ" та на кількість днів користування кредиту/залишком кредиту протягом первинного та пролонгованого строків. Фіксована процентна ставка "Стандарт" - 2,5 % за 1 (один) день користуванню кредитом застосовується після/в період закінчення первинного та пролонгованого строків. Проценти "Стандарт" розраховуються шляхом множення кредиту (залишку кредиту у разі його дострокового часткового повернення) на ставку "Стандарт" та на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту після/в період закінчення первинного та/або пролонгованого строків. Графік платежів при пролонгації: сума кредиту у розмірі 3000 грн. та проценти розраховані відповідно до вищезазначених умов, сплачуються в останній день пролонгованого строку. Розмір процентів відповідно до 625 ЦК України становить 881,64% річних.

Згідно з п.2.7 кредитного договору орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 881,64%, орієнтовна вартість кредиту для споживача становить 9000 грн.

Факт отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 3000 грн підтверджується чеком від 12 листопада 2020 року.

Відповідно до розрахунку заборгованість за кредитним договором, станом на 02 лютого 2021 року ОСОБА_1 має заборгованість у розмірі 9 000 грн, з яких заборгованість по тілу кредиту складає 3 000 грн та по процентах 6 000 грн.

Як вбачається з кредитного договору № договір №12.11.2020-100001300 від 12 листопада 2020 року, сторони в умовах договору погодили, що вартість кредиту надано строком на 14 днів становить 3840 грн., з яких: 3000 грн. сума кредиту, 840 грн. - проценти.

Задовольняючи частково позовні вимоги ТОВ Споживчий центр суд першої інстанції виходив з того, що за умовами укладеного сторонам кредитного договору позивач, як фінансова установа, надало відповідачу суму позики, яку він зобов`язувався повернути у повному обсязі до визначеного в договорі строку. Крім того, суд дійшов висновку, що за кредитним договором №12.11.2020-100001300 від 12 листопада 2020 року проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 14 календарних днів, тобто терміну, на який були надані кредитні кошти.

Однак, колегія суддів не погоджується з такими висновками суду першої інстанції, у зв`язку з наступним.

Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (частина перша статті 2 ЦПК України).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порядок та підстави нарахування відсотків за користування чужими грошовими коштами, зокрема кредитними коштами банку, передбачені статтями 1048 та 1056-1 ЦК України.

Зокрема, частиною 1 статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Якщо інше не встановлено законом, у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитодавець самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, а в разі збільшення процентної ставки - поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка.

У разі незгоди позичальника із збільшенням процентної ставки позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за договором у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення про збільшення процентної ставки. З дня погашення заборгованості за кредитним договором у повному обсязі зобов`язання сторін за таким договором припиняються. При цьому до моменту повного погашення заборгованості, але не більше 30 календарних днів з дати отримання повідомлення про збільшення процентної ставки, застосовується попередній розмір процентної ставки.

У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен забезпечувати точне визначення розміру процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитодавець не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (частина перша статті 13 ЦПК України).

Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України).

Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

У частині першій статті 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги у частині стягнення заборгованості за процентами, у тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого кредитного договору №12.11.2020-100001300, посилався на паспорт кредиту від 12 листопада 2020 року та на розрахунок заборгованості.

Колегія суддів зауважує, що як вбачається з матеріалів справи, зокрема з підписаного відповідачем Кредитного договору №12.11.2020-100001300 від 12 листопада 2020 року, між сторонами у належній формі було погоджено розмір процентної ставки за користування кредитом, яка складає 2 % на день для первинного періоду в строк з 12 листопада 2020 року по 25 листопада 2020 року, та у разі невиконання позичальником своїх зобов`язань, з 26 листопада 2020 року процентна ставка становить 2,5 % на день (п.1.3 Кредитного договору).

У відповідності до п.8.1 Кредитного договору №12.11.2020-100001300 від 12 листопада 2020 року цей договір набирає чинності з дати його укладення та діє протягом одного року.

В п.1.3 Кредитного договору №12.11.2020-100001300 від 12 листопада 2020 року сторонами обумовлено, що максимальний розмір нарахованих відсотків не може перевищувати 6 000 грн.

В п.2.7 Кредитного договору №12.11.2020-100001300 від 12 листопада 2020 року зазначена орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача, що становить 9 000 грн.

З розрахунку заборгованості, наданого Банком вбачається, що відсотки за користування кредитними коштами нараховувались саме у визначеному сторонами розмірі. Крім того, відсотки нараховувались до 02 лютого 2021 року, коли розмір нарахованих відсотків перебільшив обумовлений сторонами максимальний розмір відсотків в 6000 грн (а.с. 8-10).

На підставі чого, колегія суддів вважає безпідставним висновок суду першої інстанції про відсутність правових підстав для стягнення на користь позивача відсотків, що нараховувались після спливу 14 днів, тобто після 25 листопада 2020 року.

Зважаючи на те, що позивачем доведено факт отримання позичальником кредитних коштів в розмірі 3000 грн, та правові підстав для нарахування відсотків у розмірі 6000 грн, що жодним чином не спростовано відповідачем, колегія суддів доходить висновку про наявність правових підстав для задоволення апеляційної скарги та скасування рішення суду з ухваленням нового про задоволення позову та стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ Споживчий центр заборгованості за кредитним договором №12.11.2020-100001300 від 12 листопада 2020 року в розмірі 9000 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 3000 грн та заборгованості по процентам у розмірі 6000 грн.

Згідно з частиною другою статті 376 ЦПК України неправильним застосуванням норм матеріального права вважається: неправильне тлумачення закону, або застосування закону, який не підлягає застосуванню, або незастосування закону, який підлягав застосуванню.

На підставі статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, що складаються із судового збору, сплаченого позивачем за подання позовної заяви в розмірі 2684 грн та за подання апеляційної скарги у розмірі 4026 грн, що разом становить 6710 грн.

Керуючись ст.ст.367, 374, 376, 381-383 ЦПК України, колегія суддів, -

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю споживчий центр задовольнити.

Заочне рішення Синельниківського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 20 жовтня 2021 року скасувати та ухвалити нове.

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю Споживчий центр до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Споживчий центр () заборгованість за кредитним договором №12.11.2020-100001300 від 12 листопада 2020 року в розмірі 9000 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 3000 грн та заборгованості по процентам у розмірі 6000 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Споживчий центр () судовий збір в розмірі 6710 грн.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду у випадках, передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України, протягом тридцяти днів з дня її проголошення.

Головуючий: А.П. Барильська

Судді: М.О. Макаров

Ж.І. Максюта