Справа №: 398/1756/22
провадження №: 2/398/677/23
РІШЕННЯ

Іменем України

"27" жовтня 2023 р. м. Олександрія

Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого - судді Стручкової Л.І.,

за участі секретаря судового засідання Дудченко О.Ю.,

представника позивача - Смірнова А.А.,

представника відповідача - Старостенко М.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в режимі відеоконференції цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «УКРГАЗБАНК» про захист прав споживача,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 , в інтересах якого діє представник - адвокат Смірнов А.А., звернувся до суду з позовною заявою до ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» про захист прав споживача, в якій просить визнати неправомірними дії ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» щодо порушення права споживача банківських послуг ОСОБА_1 в частині односторонньої відмови від виконання зобов`язань згідно договору № 2021/1_С/327-003040 від 01.10.2021 року, а саме повернення коштів ОСОБА_1 до BENDURA BANK AG - 04.11.2021 року на суму 142070 Євро, 05.11.2021 року на суму 4005,22 Євро, 22.04.2022 року на суму 145513,20 Євро, та утримання комісії «за повернення коштів» - 08.11.2021 року на суму 60 Євро, 09.11.2021 року на суму 55 Євро, 22.04.2022 року на суму 115 Євро, стягнути з відповідача на користь позивача збитки у виді безпідставно утриманої банківської комісії на суму 877,02 Євро у гривневому еквіваленті за курсом НБУ на день ухвалення рішення суду, вирішити питання щодо розподілу судових витрат.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що згідно публічного акту від 06.07.2011 року № 10961 про створення компанії LOVEZA TRADE INC та роздруківки-витягу з офіційного веб-сайту Республіки Панама: https://opencorporates.com/companies/pa/741032 - 08.07.2011 року була проведена державна реєстрації компанії LOVEZA TRADE INC під номером 741032. Відповідно до змісту публічного акту LOVEZA TRADE INC від 06.07.2011 року (підпункт D), що за правовою природою має характер установчого договору, компанія має право здійснювати купівлю/продаж рухомого майна та товарів. Компанія LOVEZA TRADE INC здійснювала господарську діяльність, зокрема поставляла прокат із міді та мідних сплавів. Поставка здійснювалась на умовах FCA. Так, компанією LOVEZA TRADE INC було поставлено товар на суму 913897,60 доларів США, що підтверджується вантажно-митними деклараціями IM 40 - 901030000/2011/001256; 901030000/2011/001359; 901030000/2011/001454; 901030000/2011/001563. Вказані грошові кошти були отримано LOVEZA TRADE INC на розрахунковий рахунок в NORVIC BANKA та використовувались на здійснення господарської діяльності, в тому числі для надання позик. 10.09.2014 року була проведена банківська операція із конвертації валюти, а саме: обмін 214961,31 доларів США в 200 000 швейцарських франків по курсу 0,9304 CHF/USD. Відповідно до трастової декларації від 15.04.2016 року, свідоцтва про реєстрацію юридичної особи, генеральної довіреності від 21.05.2019 року, корпоративного договору від 12.04.2017 року, позивач ОСОБА_1 став власником та кінцевим беніфіціарним власником LOVEZA TRADE INC (копії документів додаються). 15.08.2019 року Комісія ринку фінансів і капіталу (КРФК) зупинила діяльність PNB banka (колишній Norvik banka). у зв`язку із чим, грошові кошти LOVEZA TRADE INC у сумі 200 000,00 швейцарських франків були перераховані 06.04.2018 року на рахунок LOVEZA TRADE INC в Bendura Bank AG. 28.04.2020 року відбувся обмін залишку коштів на рахунку Bendura Bank AG відкритого в Bendura Bank AG в швейцарських франках у сумі 184409,38 на 187904,40 доларів США за курсом 0,9814000, що підтверджується банківською випискою LOVEZA TRADE INC з Bendura Bank AG за 2020 рік. У зв`язку із фактичними припиненням господарської діяльності, в тому числі внаслідок пандемії COVID-19, рішенням Позивача як єдиного учасника LOVEZA TRADE INC від 12.05.2020 року було вирішено: припинити діяльність компанії шляхом ліквідації; здійснити виплату залишків коштів в Bendura Bank AG на рахунок ОСОБА_1 як дохід від ліквідації. Згідно розпорядження позивача від 30.11.2020 року № 30-11/1 було визначено, що кошти LOVEZA TRADE INC перераховуються з Bendura Bank AG на рахунок ОСОБА_1 в ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» чотирма траншами. Перший транш на суму 10000,00 доларів США було перераховано 22.12.2020 року, що підтверджується SWIFT випискою, а також платіжним дорученням від 05.01.2021 р. № 1 в іноземній валюті. 01.10.2021 року між ОСОБА_1 та ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» було укладено договір №2021/1_С/327-003040, на підставі якого позивачем, як фізичною особою, було відкрито валютний рахунок у відділенні №327/16 Полтавської ОД АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_1 . Таким чином позивач є споживачем банківських послуг. 04.08.2021 року було прийняте рішення єдиного учасника LOVEZA TRADE INC № 04/08 (зі змінами внесеними рішенням від 01.10.2021 року № 01/10) згідно якого було вирішено: закрити рахунок LOVEZA TRADE INC в Bendura Bank AG; здійснити перерахування грошових коштів, що знаходяться на рахунку LOVEZA TRADE INC в Bendura Bank AG (за вирахуванням банківських комісій за обслуговування і закриття рахунку згідно умов співпраці з банком) як дохід від ліквідації компанії, на поточний рахунок фізичної особи, відкритий на громадянина України ОСОБА_1 в українському банку ПАТ АБ «Укргазбанк» в Євро на наступні реквізити: Одержувач: ОСОБА_1 ( ОСОБА_2 ) № поточного рахунку одержувача: IBAN НОМЕР_1 Банк одержувача: JSB «Ukrgasbank», Ukraine; SWIFT: UGASUAUK Рахунок банку-одержувача в банку-кореспонденті: НОМЕР_4; Банк-кореспондент: Deutsche Bank AG, Germany; SWIFT: DEUTDEFF; Призначення платежу «Payment according to the decision of the founder of the company dated August 4, 2021 No. 04/08 on account № НОМЕР_3. Beneficiary: ОСОБА_1»; Перерахування всіх грошових коштів здійснити трьома траншами згідно наступного графіка платежів: перший транш невідкладно на суму 50 000,00 (п`ятдесят тисяч) Євро, другий транш через 5 (п`ять) банківських днів після проведення першого траншу на суму 50 000,00 (п`ятдесят тисяч) Євро, третій транш через 5 (п`ять) банківських днів після проведення другого траншу на всю суму залишку всіх грошових коштів на розрахунковому рахунку компанії LOVEZA TRADE INC». На виконання рішення єдиного учасника LOVEZA TRADE INC № 04/08 (зі змінами внесеними рішенням від 01.10.2021 року № 01/10) Bendura Bank AG було здійснені наступні операції, що підтверджується банківською випискою Bendura Bank AG за 2021 рік та виписками SWIFT від 04.10.2021 року, від 11.10.2021 року, від 15.10.2021 року:

- 04.10.2021 року списано з рахунку LOVEZA TRADE INC 59071,68 доларів США, проведено обмін на 50 000,00 Євро та направлено на рахунок позивача № НОМЕР_1 ;

- 11.10.2021 року списано з рахунку LOVEZA TRADE INC 58868,94 доларів США, проведено обмін на 50 000,00 Євро та направлено на рахунок позивача № НОМЕР_1 ;

- 18.10.2021 року списано з рахунку LOVEZA TRADE INC 49967,17 доларів США, проведено обмін на 42160,00 Євро та направлено на рахунок позивача № НОМЕР_1 ;

- 04.11.2021 року списано з рахунку LOVEZA TRADE INC 4812,76 доларів США, проведено обмін на 4030,22 Євро та направлено на рахунок позивача № НОМЕР_1 .

04.11.2021 року рахунок Bendura Bank AG компанії LOVEZA TRADE INC було закрито, залишки коштів на рахунку 0,00, що підтверджується банківською випискою Bendura Bank AG за 2021 рік. 08.11.2021 року на підставі протоколу позачергових зборів акціонерів від 08.11.2021 року компанія LOVEZA TRADE INC була ліквідована (копія нотаріального акту, протоколу, свідоцтва додаються). Про те, що грошові кошти надійшли на рахунок, позивач дізнався 19.10.2021 року, з електронного листа начальника відділу роздрібних продажів Відділення №327/16 Полтавської ОД АБ «УКРГАЗБАНК» Старостенко М.М., надісланого з електронної скриньки ІНФОРМАЦІЯ_1 на електронну скриньку позивача: ІНФОРМАЦІЯ_2 Банк запропонував надати наступні відомості: документи, що підтверджують здійснення інвестиції з придбання корпоративних прав/акцій Компанії та документи, які підтверджують розрахунки за придбання корпоративних прав/акцій (договори, довідки банків); - офіційні документи Компанії, які свідчать про отримання прибутку та фінансові можливості щодо виплати дивідендів за період 2011- 2014 р. На виконання вказаного електронного листа позивачем були підготовлені та надіслані витребувані документи та інші документи, що підтверджують походження коштів, до ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» на електронну скриньку ІНФОРМАЦІЯ_1 : 19.10.2021 року та 25.10.2021 року. 05.11.2021 року на електронну скриньку позивача ІНФОРМАЦІЯ_2 надійшов лист, що за результатами спільного аналізу вищезазначеної валютної операції з департаментом комплаєнс та керуючись вимогами законодавства України з питань фінансового моніторингу та валютного нагляду, Банк вважає за доцільне відмовити Клієнту у здійсненні валютної операції із зарахування коштів в іноземній валюті на картковий рахунок Клієнта в сумі 4030,22 євро, які надійшли від юридичної-особи нерезидента LOVEZA TRADE INC (Республіка Панама) у вигляді дивідендів за 2011-2014 роки згідно рішення від 04.08.2021, оскільки операція має ознаки здійснення підозрілої діяльності, характер та наслідки якої можуть нести реальну або потенційну небезпеку використання ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаній: злочинним шляхом, тощо. Також повідомлено про неможливість зарахування на картковий рахунок Клієнта коштів та необхідність їх повернення відправникові. Позивачем були направлені звернення на адресу відповідача від 05.11.2021 року, 16.11.2021 року, 23.11.2021 року №23- 11-1, 23.11.2021 року №23-11-2, зареєстровані 08.11.2021 за вх. № Г-2700, 24.11.2021 за вх. № Г-2824, 26.11.2021 за вх. № Г-2843, 26.11.2021 за вх. №Г-2844 (копії листів додаються). В зверненнях позивач просив, зокрема, повідомити: «- На підставі яких саме нормативно-правових актів, згідно яких Законів України або Республіки Панами, відбулось обмеження мої прав щодо розпорядження належними мені грошовими коштами, зупинення фінансових операцій (коштів) щодо перерахування на мій рахунок фізичної особи, відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_1 грошових коштів, та на якій підставі відбудеться повернення вказаних коштів? - З яких підстав відбулось порушення банком строків зупинення фінансових операцій визначених ст.23 Закону України №361-IX від 06.12.2019р. «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» - 2 робочих днів? - Які саме ознаки підозрілості, згідно законів якої країни, були виявлені під час фінансового моніторингу, в фінансових операціях щодо перерахування мій особистий рахунок, відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_1 грошових коштів, перерахованих мені в жовтні 2021 року у сумі 142160,00 Євро? Яким саме нормативно-правовим документом вони були встановлені? Прошу надати копію вказаного документу» (копія звернення від 05.11.2021 року, квитанції та опису вкладеного додається). В зверненні позивача від 16.11.2021 року, який було отримано відповідачем, Позивач повторно просив повідомити: «- На підставі яких саме нормативно-правових актів, згідно яких Законів України або Республіки Панами, відбулось обмеження мої прав щодо розпорядження належними мені грошовими коштами, зупинення фінансових операцій (коштів) щодо перерахування на мій рахунок фізичної особи, відкритий в ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_1 грошових коштів, та на якій підставі відбудеться повернення вказаних коштів? - З яких підстав відбулось порушення банком строків зупинення фінансових операцій визначених ст.23 Закону України №361-IX від 06.12.2019р. «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» - 2 робочих днів? - Які саме ознаки підозрілості, згідно законів якої країни, були виявлені під час фінансового моніторингу, в фінансових операціях щодо перерахування мій особистий рахунок, відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_1 грошових коштів, перерахованих мені в жовтні 2021 року у сумі 142160,00 Євро? Яким саме нормативно-правовим документом вони були встановлені? Прошу надати копію вказаного документу. - Чи були повернуті грошові кошти, які так і не були зараховані на мій особистий рахунок в АБ «УКРГАЗБАНК», на рахунок LOVEZA TRADE INC, що відкрито в BENDURA BANK AG? Прошу надати суми та дати коли це було здійснено та на якій підставі? Прошу надати банківські виписки, або інші документи, які підтверджують надходження на транзитний або інший рахунок в АБ «УКРГАЗБАНК» в вересні-листопаді 2021-року грошових коштів з рахунку LOVEZA TRADE INC, відкритого в BENDURA BANK AG, із Зазначенням суми, дати надходжень коштів, та документи, які підтверджують повернення вказаних коштів на рахунок компанії LOVEZA TRADE INC, відкритий в BENDURA BANK AG. - Прошу надати банківські виписки або інше документальне підтвердження сум комісій, що були стягнуті та/або утримані/списані з суми грошових коштів, які надійшли з рахунку LOVEZA TRADE INC, відкритого в BENDURA BANK AG при надходженні коштів та їх поверненні. Позивач надіслав до АБ «Укргазбанк» вимогу Вих. № 23-11-2 від 23.11.2021 р. про виплату грошових коштів та пені у розмірі 3 %, в якому він просив протягом 7 (семи) календарних днів виплатити його грошові кошти у сумі 146190,22 Євро, які були оплачені компанією LOVEZA TRADE INC з розрахункового рахунку в BENDURA BANK AG в жовтні-листопаді 2021 року на його рахунок № НОМЕР_1 , відкритий у відділенні №327/16 Полтавської ОД АБ «УКРГАЗБАНК», оплатити пеню у розмірі 3 % від суми оплачених в жовтні-листопаді 2021 року на мій рахунок у відділенні №327/16 Полтавської ОД АБ «УКРГАЗБАНК» - № НОМЕР_1 грошових коштів у сумі 146190,22 Євро, але фактично ним не отриманих, за кожен день прострочення, починаючи з наступного дня після отримання цієї вимоги. 16.12.2021 року було отримано лист від Відповідача від 02.12.2021 року № 124/49078/2021 - відповідь на всі надіслані Позивачем звернення, вимоги та запити, в якому повідомлялось наступне: «За результатами аналізу вищезазначених валютних операцій та керуючись вимогами законодавства України з питань фінансового моніторингу та валютного нагляду, Банком прийнято рішення відмовити Вам у здійсненні зазначених валютних операцій із зарахування коштів в іноземній валюті на Ваш картковий рахунок, оскільки операції мають ознаки здійснення підозрілої діяльності, характер та наслідки якої можуть нести реальну або потенційну небезпеку використання АБ «УКРГАЗБАНК» з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, тощо. Всі надходження були повернуті Банком за вирахуванням комісії Банку за повернення відправнику (бенефіціару) коштів в іноземній валюті згідно затверджених в Банку тарифів, а саме: 25,00 EUR за переказ від 100,01 EUR до 20000,00 EUR, 30,00 EUR за переказ від 20000,00 EUR». Таким чином: - надходження грошових коштів в сумі 50000,00 Євро з датою валютування 04.10.2021 року під реф.ASW01559/041021 від LOVEZA TRADE INC. було повернуто Банком 04.11.2021 року, сума повернення 49970,00 Євро під реф. RRZB21 (утримана комісія 30,00 Євро); дана сума була списана з кореспондентського рахунку Банку з датою валютування 05.11.2021 року згідно з випискою банка - кореспондента RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG.; - надходження коштів в сумі 50000,00 Євро з датою валютування 11.10.2021 року під реф.ASW38449/111021 від LOVEZA TRADE INC. було повернуто Банком 04.11.2021 року, сума повернення 49970,00 Євро під реф. RRZB21 (утримана комісія 30,00Євро); дана сума була списана з кореспондентського рахунку Банку з датою валютування 05.11.2021 р. згідно з випискою банка-кореспондента RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG.; - надходження коштів в сумі EUR 42160,00 з датою валютування 18.10.2021 року під реф.ASW69221/181021 від LOVEZA TRADE INC. було повернуто Банком 04.11.2021 року, сума повернення 42130,00 Євро під реф. RRZB21 (утримана комісія 30,00 Євро); дана сума була списана з кореспондентського рахунку Банку з датою валютування 08.11.2021 року згідно з випискою банка-кореспондента RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG.; - надходження коштів в сумі 4030,22 Євро з датою валютування 04.11.2021 року під реф.03МТ43 від LOVEZA TRADE INC. було повернуто Банком 05.11.2021 року, сума повернення 4005,22 Євро під реф.RDB21 (утримана комісія 25,00 Євро); дана сума була списана з кореспондентського рахунку Банку з датою валютування 05.11.2021 року згідно з випискою банка-кореспондента DEUTSCFIE BANK AG.» (копія листа від 02.12.2021 року № 124/49078/2021, конверту додаються). Відповідно до електронного листа ОСОБА_3 - від 23.12.2021 року та наданих банківських виписок платежів SWIFT (копії додаються), грошові кошти Позивача були повернуті Відповідачем в BENDURA BANK AG: - 08.11.2021 року було повернуто 3955,22 Євро (утримана комісія 50 Євро); - 08.11.2021 року було повернуто 42100,00 Євро (утримана комісія 30 Євро); - 09.11.2021 року було повернуто 49940,00 Євро (утримана комісія 30 Євро); - 11.11.2021 року було повернуто 49970,00 Євро. (комісія не утримувалась). 24.02.2022 р. представником Позивача на електронну адресу уповноваженого представника BENDURA BANK AG Мезинцева Євгена було направлено лист Позивача до BENDURA BANK AG з реквізитами із проханням повторно перерахувати його грошові кошти як дохід від ліквідації компанії на рахунок фізичної особи, відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_1 в наступній послідовності: 50000 Євро - перший транш; 50000 Євро - другий транш; залишок - третій транш.

Згідно виписок SWIFT від 08.06.2022 року, наданих BENDURA BANK AG:

- 07.03.2022 року - 3955,22 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 року грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 3857,22 Євро (була утримана комісія 98,00 Євро);

- 07.03.2022 року - 49940,00 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 року грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 49750,12 Євро (була утримана комісія 189,88 Євро);

- 07.03.2022 року - 49970,00 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 року грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 49780,06 Євро (була утримана комісія 189,94 Євро);

- 07.03.2022 року - 42100,00 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 року грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 41925,80 Євро (була утримана комісія 174,20 Євро).

Про те, що грошові кошти не зайшли на рахунок позивача № НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК» та були повернуті жодної інформації Відповідач не надав, будь-які документи, які підтверджують походження коштів витребувано не було. Про повернення коштів Позивач дізнався у менеджера BENDURA BANK AG. При зверненні до менеджерів відділення ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» позивачу було запропоновано направити офіційне звернення на офіційну електронну адресу відповідача. 16.03.2022 року позивач направив лист на офіційну електронну адресу ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» щодо надання можливості отримати власні кошти, які надійшли від ліквідації компанії LOVEZA TRADE INC, для фінансової підтримки ЗСУ, але відповіді на вказаний лист не отримав. 31.03.2022 року Позивач направляв скаргу до Національного банку України щодо протиправних дій ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», у відповіді на яку зазначено про відсутність у НБУ повноважень втручатись діяльність ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». Вважає, що дії Відповідача щодо відмови у здійсненні зазначених валютних операцій із зарахування коштів в іноземній валюті на його картковий рахунок є протиправними. Внаслідок вказаних протиправних дій відповідача грошові кошти, що є доходом позивача від ліквідації компанії LOVEZA TRADE INC, так і не були зараховані на його рахунок № НОМЕР_1 та були двічі повернуті до BENDURA BANK AG, клієнтом якого на той час не був ані позивач, ані компанія LOVEZA TRADE FNC, яка була ліквідована. З доходів від ліквідації, внаслідок незаконних дій відповідача, була списана банківська комісія на загальну суму 877,02 Євро за повернення коштів (станом на 14.06.2022 року - 26804,01 грн. за курсом НБУ 30,5626), що фактично є збитками позивача (том.2 а.с.234-240).

Ухвалою суду від 31.01.2023 року справу прийнято до провадження та призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (том.2 а.с.87).

22.12.2022 року до суду надійшов відзив на позовну заяву в яких ПАТ АТ «УКРГАЗБАНК» просить відмовити позивачу у задоволенні позову. Відповідач зазначає, що позивач звернувся до Банку з проханням зарахувати на його картковий рахунок кошти в іноземній валюті, які надійшли від юридичної особи-нерезидента LOVEZA TRADE INC, у вигляді дивідендів за 2011-2014 роки згідно рішення від 04.08.2021 року. АБ «УКРГАЗБАНК» відмовив Позивачу у проведенні запитуваної операції. Постановою НБУ №5 від 02.01.2019 року «Про затвердження Положення про заходи захисту та визначення порядку здійснення окремих операцій в іноземній валюті» визначено вичерпний перелік операцій, які можуть здійснюватися за поточними рахунками в іноземній валюті фізичні особи-резиденти. У цьому переліку відсутня операція, яку хотів здійснити позивач в ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», а саме: «виплата грошових коштів в іноземній валюті, які надійшли від юридичної особи-нерезидента у вигляді дивідендів». Згідно Порядку відмови банку від встановлення (підтримання) ділових відносин/проведення фінансових операцій та Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, Банк має право відмовитися від проведення підозрілої фінансової операції. Всі надходження, які надійшли від юридичної особи-нерезидента LOVEZA TRADE INC згідно рішення №04/08 від 04.08.2021 року на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 , були повернуті Банком за вирахуванням комісії згідно діючих на той час тарифів, оскільки за результатами аналізу вказаних валютних операцій вони мали ознаки здійснення підозрілої діяльності, характер та наслідки якої можуть нести реальну або потенційну небезпеку використання АБ «УКРГАЗБАНК» з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, тощо. У подальшому, 24.02.2022 року за письмовим проханням представника Позивача, юридичною особою-нерезидентом LOVEZA TRADE INC були повторно перераховані кошти на рахунок ОСОБА_1 , що відкритий у АБ «УКРГАЗБАНК». Відповідачем знову було відмовлено позивачу у здійсненні валютної операції із зарахування коштів в іноземній валюті на його картковий рахунок з тих самих підстав, що мали місце у перший раз. При поверненні коштів з ОСОБА_1 було утримано комісію в межах тарифного плану (том.2 а.с.50-56).

02.01.2023 року представник позивача надав до суду відповідь на відзив, в якому зазначено, що валютна операція у здійсненні якої позивачу було відмовлено, передбачала перерахування не дивідендів, а доходів від ліквідації компанії LOVEZA TRADE INC. Положення про заходи захисту та визначення порядку здійснення окремих операцій в іноземній валюті, затверджене Постановою НБУ №5 від 02.01.2019 року, не визначає виключного переліку операцій, які можуть здійснюватися за поточними рахунками в іноземній валюті, як про це зазначає відповідач, а наводить орієнтовний перелік операцій, які можуть здійснюватися. До вказаного переліку, в тому числі включена операція із зарахування іноземної валюти, переказаної з-за кордону, незалежно від змісту вказаного переказу, за виключенням випадків коли операція суперечить вимогам законодавства. Про мету відкриття рахунку було вказано в договорі. Відповідач мав повідомити про неможливість надати відповідну послугу під час укладення договору. До того ж кошти в іноземній валюті, які раніше надходили від BENDURA BANK AG, вже зараховувалися відповідачем на рахунок ОСОБА_1 відкритий в ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та жодних перешкод не виникало. Право банку відмовитися від підозрілої фінансової операції не є абсолютним, а є умовним, таким, що залежить від настання певних визначених Законом обставин, тобто лише за умови встановлення певних обставин, внаслідок проведення внутрішньої перевірки. Відповідачем не було надано до суду жодних документів, які підтверджують підстави вважати зарахування коштів на рахунок Позивача підозрілими операціями. Відповідач не надав власну Програму управління комплаєнс ризиком фінансового моніторингу, що містить критерії встановлення неприйнятно високого ризику та порядок відмови в передбачених Законом про ПВК/ФТ випадках від встановлення (підтримання) ділових відносин (у тому числі шляхом розірвання договірних відносин) або проведення фінансової операції. Відповідачем не було надано письмового висновку та письмову відмову в проведенні фінансової операції з обов`язковим зазначенням дати відмови та відповідних підстав відмови, визначених у ст.15 Закону про ПВК/ФТ (із посиланням на конкретні абзаци, пункти та частини цієї статті), та засвідченням підписом уповноваженого працівника банку, який прийняв рішення. Банк не довів обґрунтованості підстав вважати, що позивач вчиняв платіжну операцію, які містять ознаки здійснення підозрілої діяльності у сфері фінансового моніторингу та наражає на ризик застосування до банку відповідних заходів впливу. Зокрема, незаконність джерел походження коштів позивача, інших його активів або прав на такі активи, а також не довів наявності у банківських операціях позивача ознак відмивання доходів. Вважає дії відповідача щодо відмови в проведенні валютних операцій, протиправними, а утримання банківської комісії в загальному розмірі 877,02 Євро неправомірним, тож вказані кошти є збитками позивача, заподіяні протиправними діями відповідача (том.2 а.с.75-78).

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1 - адвокат Смірнов А.А. (том2 а.с.5, 6) позовні вимоги підтримав в повному обсязі. Посилаючись на обставини викладені в позові та у відповіді на відзив просив позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

В судовому засіданні представник відповідача ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» - Старостенко М.А. (том2 а.с.81-83) просить відмовити у задоволенні позову з підстав, зазначених у відзиві.

Вислухавши пояснення представників сторін, вивчивши матеріали справи, дослідивши та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Відповідно до ч 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За положеннями ч 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що на підставі публічного акту від 06.07.2011 року № 10961 про створення компанії LOVEZA TRADE INC - 08.07.2011 року була проведена державна реєстрації компанії LOVEZA TRADE INC під номером 741032 (витяг з офіційного веб-сайту Республіки Панама: https://opencorporates.com/companies/pa/741032) (том1 а.с.69-81).

Відповідно до змісту публічного акту LOVEZA TRADE INC від 06.07.2011 року (підпункт D), що за правовою природою має характер установчого договору, компанія має право здійснювати купівлю/продаж рухомого майна та товарів.

Компанія LOVEZA TRADE INC здійснювала господарську діяльність. Так, компанією LOVEZA TRADE INC було поставлено товар на суму 913897,60 доларів США, що підтверджується вантажно-митними деклараціями IM 40 - 901030000/2011/001256; 901030000/2011/001359; 901030000/2011/001454; 901030000/2011/001563 (том1 а.с.82-98).

Компанія LOVEZA TRADE INC використовувала у своїй діяльності для отримання та перерахування грошових коштів розрахунковий рахунок відкритий в NORVIC BANKA (том1 а.с.99-126).

Так, 10.09.2014 року була проведена банківська операція із конвертації валюти, а саме, обмін 214961,31 доларів США в 200 000 швейцарських франків по курсу 0,9304 CHF/USD (том1 а.с.110).

Відповідно до трастової декларації від 15.04.2016 року, свідоцтва про реєстрацію юридичної особи, генеральної довіреності від 21.05.2019 року, корпоративного договору від 12.04.2017 року, позивач ОСОБА_1 став власником та кінцевим беніфіціарним власником LOVEZA TRADE INC (том1 а.с.141-153).

06.04.2018 року грошові кошти LOVEZA TRADE INC у сумі 200 000,00 швейцарських франків були перераховані на її рахунок Bendura Bank AG (том1 а.с.154).

28.04.2020 року відбувся обмін залишку коштів LOVEZA TRADE INC на рахунку Bendura Bank AG в швейцарських франках на 187904,40 доларів США (том1 а.с.161-162).

Згідно рішення ОСОБА_1 від 12.05.2020 року, як єдиного учасника LOVEZA TRADE INC, було вирішено: припинити діяльність компанії шляхом ліквідації; здійснити виплату залишків коштів в Bendura Bank AG на рахунок ОСОБА_1 як дохід від ліквідації (том1 а.с.167).

Розпорядженням ОСОБА_1 від 30.11.2020 року № 30-11/1 визначено здійснити виплату грошових коштів, які перебувають на рахунках LOVEZA TRADE INC, що відкриті у Bendura Bank AG, як прибуток від ліквідації компанії на рахунок ОСОБА_1 відкритий в Українському банку наступним чином: перший транш на суму 10000,00 доларів США; другий транш на суму 50000,00 доларів США; третій транш на суму 50000,00 доларів США; четвертий транш увесь залишок грошових коштів, які знаходяться га рахунку компанії, після чого закрити розрахунковий рахунок. Перерахування траншей здійснити з періодичністю у 5 календарних днів. Завершити перерахування коштів до 30.01.2021 року (том1 а.с.168).

01.10.2021 року між ОСОБА_1 та ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» було укладено договір №2021/1_С/327-003040, на підставі якого позивачем, як фізичною особою, було відкрито валютний рахунок у відділенні №327/16 Полтавської ОД АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_1 (том1 а.с.173-175).

Перший транш на суму 10000,00 доларів США було перераховано 22.12.2020 року, що підтверджується SWIFT випискою, а також платіжним дорученням від 05.01.2021 року № 1 (том1 а.с.169,170).

Згідно рішення № 04/08 єдиного учасника і засновника компанії LOVEZA TRADE INC від 04.08.2021 року (зі змінами внесеними рішенням від 01.10.2021 року № 01/10) ОСОБА_1 вирішив:

закрити рахунок LOVEZA TRADE INC в Bendura Bank AG;

здійснити перерахування грошових коштів, що знаходяться на рахунку LOVEZA TRADE INC в Bendura Bank AG (за вирахуванням банківських комісій за обслуговування і закриття рахунку згідно умов співпраці з банком) як дохід від ліквідації компанії, на поточний рахунок фізичної особи, відкритий на громадянина України ОСОБА_1 в українському банку ПАТ АБ «Укргазбанк» в Євро на наступні реквізити: Одержувач: ОСОБА_1 ( ОСОБА_2 ) № поточного рахунку одержувача: IBAN НОМЕР_1 Банк одержувача: JSB «Ukrgasbank», Ukraine; SWIFT: UGASUAUK Рахунок банку-одержувача в банку-кореспонденті: НОМЕР_4; Банк-кореспондент: Deutsche Bank AG, Germany; SWIFT: DEUTDEFF; Призначення платежу «Payment according to the decision of the founder of the company dated August 4, 2021 No. 04/08 on account № НОМЕР_3. Beneficiary: ОСОБА_1»;

перерахування всіх грошових коштів здійснити трьома траншами згідно наступного графіка платежів: перший транш невідкладно на суму 50 000,00 (п`ятдесят тисяч) Євро, другий транш через 5 (п`ять) банківських днів після проведення першого траншу на суму 50 000,00 (п`ятдесят тисяч) Євро, третій транш через 5 (п`ять) банківських днів після проведення другого траншу на всю суму залишку всіх грошових коштів на розрахунковому рахунку компанії LOVEZA TRADE INC» (том1 а.с.171-172).

04.10.2021 року з рахунку LOVEZA TRADE INC списано 59071,68 доларів США, проведено обмін на 50 000,00 Євро та направлено на рахунок позивача № НОМЕР_1 (том1 а.с.176).

11.10.2021 року з рахунку LOVEZA TRADE INC списано 58868,94 доларів США, проведено обмін на 50 000,00 Євро та направлено на рахунок позивача № НОМЕР_1 (том1 а.с.177).

18.10.2021 року з рахунку LOVEZA TRADE INC списано 49967,17 доларів США, проведено обмін на 42160,00 Євро та направлено на рахунок позивача № НОМЕР_1 (том1 а.с.178).

04.11.2021 року з рахунку LOVEZA TRADE INC списано 4812,76 доларів США, проведено обмін на 4053,22 Євро та направлено на рахунок позивача № НОМЕР_1 (том2 а.с.15).

04.11.2021 року рахунок Bendura Bank AG компанії LOVEZA TRADE INC було закрито, залишки коштів на рахунку 0,00, що підтверджується банківською випискою Bendura Bank AG за 2021 рік.

08.11.2021 року компанія LOVEZA TRADE INC була ліквідована, що підтверджується світлокопіями протоколу позачергових зборів акціонерів від 08.11.2021 року, нотаріального акту, свідоцтва про реєстрацію (том1 а.с.179-184).

19.10.2021 року представник позивача Смірнов А.А. отримав електронного листа від начальника відділу роздрібних продажів Відділення №327/16 Полтавської ОД АБ «УКРГАЗБАНК» Старостенко М.М., згідно якого для прийняття рішення про зарахування вищевказаних грошових коштів Банк запропонував надати наступні відомості: документи, що підтверджують здійснення інвестиції з придбання корпоративних прав/акцій Компанії та документи, які підтверджують розрахунки за придбання корпоративних прав/акцій (договори, довідки банків); - офіційні документи Компанії, які свідчать про отримання прибутку та фінансові можливості щодо виплати дивідендів за період 2011- 2014 р. (том1 а.с.185).

На виконання вказаного електронного листа позивачем були підготовлені та надіслані витребувані документи та інші документи, що підтверджують походження коштів, до ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» (том1 а.с.186-190, 194-197).

05.11.2021 року позивач отримав електронного листа в якому повідомлялося, що за результатами спільного аналізу вищезазначеної валютної операції з департаментом комплаєнс та керуючись вимогами законодавства України з питань фінансового моніторингу та валютного нагляду, Банк вважає за доцільне відмовити Клієнту у здійсненні валютної операції із зарахування коштів в іноземній валюті на картковий рахунок Клієнта в сумі 4030,22 євро, які надійшли від юридичної-особи нерезидента LOVEZA TRADE INC (Республіка Панама) у вигляді дивідендів за 2011-2014 роки згідно рішення від 04.08.2021, оскільки операція має ознаки здійснення підозрілої діяльності, характер та наслідки якої можуть нести реальну або потенційну небезпеку використання ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаній: злочинним шляхом, тощо. Також повідомлено про неможливість зарахування на картковий рахунок Клієнта коштів та необхідність їх повернення відправникові (том1 а.с.198).

На численні звернення позивача (від 05.11.2021 року, 16.11.2021 року, 23.11.2021 року №23- 11-1, 23.11.2021 року №23-11-2, зареєстровані 08.11.2021 за вх. № Г-2700, 24.11.2021 за вх. № Г-2824, 26.11.2021 за вх. № Г-2843, 26.11.2021 за вх. №Г-2844) щодо роз`яснень підстав обмеження його прав щодо розпорядження належними йому грошовими коштами та зупинення фінансових операцій щодо перерахування на його рахунок фізичної особи, відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_1 грошових коштів, відповіді не надійшло (том1 а.с.199-207)

23.11.2021 року позивач надіслав до АБ «Укргазбанк» вимогу Вих. № 23-11-2 про виплату грошових коштів та пені у розмірі 3 %, в якій він просив протягом 7 (семи) календарних днів виплатити його грошові кошти у сумі 146190,22 Євро, які були перераховані компанією LOVEZA TRADE INC з розрахункового рахунку в BENDURA BANK AG в жовтні-листопаді 2021 року на його рахунок № НОМЕР_1 , відкритий у відділенні №327/16 Полтавської ОД АБ «УКРГАЗБАНК», оплатити пеню у розмірі 3 % від вказаної суми, за кожен день прострочення, починаючи з наступного дня після отримання цієї вимоги (том1 а.с.208-211).

16.12.2021 року позивач отримав від АБ «УКРГАЗБАНК» відповідь № 124/49078/2021 на його звернення, в якій зазначено, що банком не було погоджено зарахування коштів в іноземній валюті на картковий рахунок фізичної особи ОСОБА_1 , які надійшли від юридичної особи-нерезидента LOVEZA TRADE INC (Республіка Панама) у вигляді дивідендів за 2011-2014 роки згідно рішення №04/08 від 04.08.2021 року. За результатами аналізу вищезазначених валютних операцій та керуючись вимогами законодавства України з питань фінансового моніторингу та валютного нагляду, Банком прийнято рішення про відмову у здійсненні зазначених валютних операцій із зарахування коштів в іноземній валюті на картковий рахунок позивача, оскільки операції мають ознаки здійснення підозрілої діяльності, характер та наслідки якої можуть нести реальну або потенційну небезпеку використання АБ «УКРГАЗБАНК» з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, тощо. Всі надходження були повернуті Банком за вирахуванням комісії Банку за повернення відправнику (бенефіціару) коштів в іноземній валюті згідно затверджених в Банку тарифів, а саме 25,00 EUR за переказ від 100,01 EUR до 20000,00 EUR, 30,00 EUR за переказ від 20000,00 EUR». Таким чином:

- надходження грошових коштів в сумі 50000,00 Євро з датою валютування 04.10.2021 року під реф.ASW01559/041021 від LOVEZA TRADE INC. було повернуто Банком 04.11.2021 року, сума повернення 49970,00 Євро під реф. RRZB21 (утримана комісія 30,00 Євро); дана сума була списана з кореспондентського рахунку Банку з датою валютування 05.11.2021 року згідно з випискою банка - кореспондента RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG.;

- надходження коштів в сумі 50000,00 Євро з датою валютування 11.10.2021 року під реф.ASW38449/111021 від LOVEZA TRADE INC. було повернуто Банком 04.11.2021 року, сума повернення 49970,00 Євро під реф. RRZB21 (утримана комісія 30,00Євро); дана сума була списана з кореспондентського рахунку Банку з датою валютування 05.11.2021 р. згідно з випискою банка-кореспондента RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG.;

- надходження коштів в сумі EUR 42160,00 з датою валютування 18.10.2021 року під реф.ASW69221/181021 від LOVEZA TRADE INC. було повернуто Банком 04.11.2021 року, сума повернення 42130,00 Євро під реф. RRZB21 (утримана комісія 30,00 Євро); дана сума була списана з кореспондентського рахунку Банку з датою валютування 08.11.2021 року згідно з випискою банка-кореспондента RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG.;

- надходження коштів в сумі 4030,22 Євро з датою валютування 04.11.2021 року під реф.03МТ43 від LOVEZA TRADE INC. було повернуто Банком 05.11.2021 року, сума повернення 4005,22 Євро під реф.RDB21 (утримана комісія 25,00 Євро); дана сума була списана з кореспондентського рахунку Банку з датою валютування 05.11.2021 року згідно з випискою банка-кореспондента DEUTSCFIE BANK AG.» (том1 а.с.215-217).

Вказане також підтверджується копіями банківських виписок платежів SWIFT про повернення АБ «УКРГАЗБАНК» грошових коштів Позивача до BENDURA BANK AG: 08.11.2021 року на суму 3955,22 Євро (утримана комісія 50 Євро); 08.11.2021 року на суму 42100,00 Євро (утримана комісія 30 Євро); 09.11.2021 року на суму 49940,00 Євро (утримана комісія 30 Євро); 11.11.2021 року на суму 49970,00 Євро (Том2 а.с.7-27).

24.02.2022 року представник ОСОБА_1 направив уповноваженому представнику BENDURA BANK AG лист позивача з реквізитами та проханням повторно перерахувати грошові кошти ОСОБА_1 як дохід від ліквідації компанії на рахунок фізичної особи, відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_1 в наступній послідовності: 50000 Євро - перший транш; 50000 Євро - другий транш; залишок - третій транш (том1 а.с.245-247).

Згідно виписок SWIFT від 08.06.2022 року, наданих BENDURA BANK AG (том2 а.с.20-27): 07.03.2022 року - 3955,22 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 року грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 3857,22 Євро (була утримана комісія 98,00 Євро);

07.03.2022 року - 49940,00 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 року грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 49750,12 Євро (була утримана комісія 189,88 Євро);

07.03.2022 року - 49970,00 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 року грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 49780,06 Євро (була утримана комісія 189,94 Євро);

07.03.2022 року - 42100,00 Євро були направлені BENDURA BANK AG на рахунок Позивача № НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК», але 27.04.2022 року грошові кошти були повернуті АБ «УКРГАЗБАНК» до BENDURA BANK AG у сумі 41925,80 Євро (була утримана комісія 174,20 Євро).

Згідно з ч.ч.1, 3 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

За положеннями ч.1 ст.1068 ЦК України, банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Відповідно до ч.1 ст.1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, замороження активів, що пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням, передбачених законом. Банк не має права встановлювати заборону на встановлення обтяження, але може встановлювати розумну винагороду.

Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно п. 32.1. Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк, що обслуговує платника, та банк, що обслуговує отримувача, несуть перед платником та отримувачем відповідальність, пов`язану з проведенням переказу, відповідно до цього Закону та умов укладених між ними договорів. Відповідно до ч. 5 ст. 64 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банк має право відмовитися від встановлення (підтримання) договірних відносин (у тому числі шляхом розірвання договірних відносин) чи проведення фінансової Операції у разі встановлення клієнту неприйнятно високого ризику за результатами оцінки чи переоцінки ризику.

Неприйнятно високим ризиком, згідно п. 27 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», є максимально високий ризик, який не може бути прийнятий суб`єктом первинного фінансового моніторингу відповідно до внутрішніх документів з питань фінансового моніторингу.

Пункт 4 ч. 2 ст. 6 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» встановлює обов`язок суб`єкта первинного фінансового моніторингу забезпечувати у своїй діяльності управління ризиками та розробляти критерії ризиків, а ч.3 даної статті передбачає, що суб`єкт первинного фінансового моніторингу зобов`язаний самостійно проводити оцінку ризику своїх клієнтів з урахуванням критеріїв ризиків, визначених центральним органом виконавчої влади з формування та забезпечення реалізації державної політики у сфері запобігання і протидії легалізації (відмиванню) доходів.

Відповідно до ч. 1 ст. 10 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» суб`єкт первинного фінансового моніторингу має право відмовитися: від встановлення (підтримання) ділових відносин (у тому числі шляхом розірвання ділових відносин) або проведення фінансової операції у разі ненадання клієнтом необхідних для вивчення клієнтів документів чи відомостей або встановлення клієнту неприйнятно високого ризику за результатами оцінки чи переоцінки ризику.

Згідно з ч. 1 ст. 11 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», суб`єкт первинного фінансового моніторингу зобов`язаний здійснювати управління ризиками з урахуванням результатів ідентифікації, верифікації та вивчення клієнта, послуг, що надаються клієнту, аналізу операцій, проведених ним, та їх відповідності фінансовому стану і змісту діяльності клієнта. Частина 2 цієї ж статті констатує, що оцінювання ризиків клієнтів суб`єктом первинного фінансового моніторингу здійснюється за відповідними критеріями, зокрема за типом клієнта, географічним розташуванням держави реєстрації клієнта або установи, через яку він здійснює передачу (отримання) активів, і видом товарів, послуг, які клієнт отримує від суб`єкта первинного фінансового моніторингу. Суб`єкт первинного фінансового моніторингу зобов`язаний також здійснювати переоцінку ризиків клієнтів, з якими встановлені ділові відносини, а також в інших випадках, встановлених законодавством, не рідше ніж один раз на рік з метою її підтримання в актуальному стані та документувати результати оцінки чи переоцінки ризиків.

За змістом частин 1,2,3 ст.23 Закону України від 06.12.2019 р. № 361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», суб`єкт первинного фінансового моніторингу, що здійснює або забезпечує здійснення фінансових операцій, має право зупинити здійснення таких операцій, якщо вони є підозрілими, та зобов`язаний зупинити такі фінансові операції у разі виникнення підозри, що вони містять ознаки вчинення кримінального правопорушення, визначеного Кримінальним кодексом України. У день зупинення фінансової операції суб`єкт первинного фінансового моніторингу повідомляє спеціально уповноваженому органу в установленому законодавством порядку про таку фінансову операцію, її учасників та про залишок коштів на рахунку клієнта, відкритому суб`єктом первинного фінансового моніторингу, який зупинив здійснення фінансової операції,та уразі зарахування коштів на транзитний рахунок суб`єкта первинного фінансового моніторингу-про залишок коштів на такому межах зарахованих сум. Таке зупинення фінансових операцій здійснюється без попереднього повідомлення клієнта на два робочі дні з дня зупинення включно. Спеціально уповноважений орган може прийняти рішення про подальше зупинення фінансових операцій, здійснене відповідно до ч. 1 цієї статті, на строк до семи робочих днів, про що зобов`язаний негайно повідомити суб`єкта первинного фінансового моніторингу, а також правоохоронні органи, уповноважені приймати рішення відповідно до Кримінального процесуального кодексу України. Спеціально уповноважений орган у разі виникнення підозр може прийняти рішення про зупинення видаткових фінансових операцій на строк до семи робочих днів, про що зобов`язаний негайно повідомити суб`єкту первинного фінансового моніторингу, а також правоохоронним органам, уповноваженим приймати рішення відповідно до КПК України. У такому разі суб`єкт первинного фінансового моніторингу зобов`язаний в день отримання, але не пізніше 11 години наступного робочого дня після отримання відповідного рішення, повідомити спеціально уповноваженому органу про залишок коштів на рахунку клієнта, фінансові операції (кошти) за яким були зупинені, та у разі зупинення фінансових операцій на транзитних рахунках суб`єкта первинного фінансового моніторингу - про залишок коштів на таких рахунках у межах зарахованих сум.

За приписами п.п.10,11 ст.23 Закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», суб`єкт первинного фінансового моніторингу поновлює проведення фінансових операцій: третього робочого дня з дня зупинення фінансової операції у разі неотримання суб`єктом первинного фінансового моніторингу протягом строку, передбаченого частиною першою цієї статті, рішення спеціально уповноваженого органу про подальше зупинення фінансової операції; негайно, але не пізніше наступного робочого дня після дня отримання суб`єктом первинного фінансового моніторингу протягом строку, зазначеного в рішенні спеціально уповноваженого органу про подальше зупинення відповідних фінансових операцій відповідно до частини другої цієї статті або про зупинення видаткової фінансової операції відповідно до частини третьої цієї статті,повідомлення про скасування спеціально уповноваженим органом такого рішення,але не пізніше 31 робочого дня з дня зупинення фінансової операції; наступного робочого дня після дати закінчення строку зупинення відповідних фінансових операцій,зазначених у рішенні спеціально уповноваженого органу про продовження зупинення відповідних фінансових операцій(видаткових фінансових операцій); негайно, але не пізніше наступного робочого дня після дня отримання суб`єктом первинного фінансового моніторингу доручення спеціально уповноваженого органу відповідно до частини третьої статті 31 цього Закону про поновлення фінансових операцій, зупинених на виконання відповідного запиту уповноваженого органу іноземної держави. Суб`єкт первинного фінансового моніторингу на письмовий запит клієнта повідомляє йому у письмовій формі номер та дату рішення спеціально уповноваженого органу про продовження зупинення відповідних фінансових операцій (видаткових фінансових операцій). Строки зупинення фінансових операцій суб`єктами первинного фінансового моніторингу та спеціально уповноваженим органом, зазначені у частинах першій-третій та дев`ятій цієї статті, є остаточними та продовженню не підлягають (п. 12 ст.23 Закону №361-IX від 06.12.2019р.).

Згідно пунктів 6-9 Положення про порядок здійснення уповноваженими установами аналізу та перевірки документів (інформації) про валютні операції затверджених Постановою правління Національного банку України від 02.01.2019 р. № 8: уповноважена установа здійснює первинний аналіз документів (інформації) про валютні операції, на які розповсюджуються вимоги цього Положення, до моменту проведення валютної операції з метою виявлення сумнівної валютної операції. Виявлення сумнівної валютної операції може здійснюватися шляхом установлення наявності індикатора, зазначеного в додатку до цього Положення (уключаючи індикатор, установлений на власний розсуд уповноваженої установи). За однією валютною операцією може бути встановлено декілька індикаторів.

Згідно додатку 1 до Положення про порядок здійснення банками аналізу та перевірки документів (інформації) про фінансові операції та їх учасників для здійснення переказу коштів в іноземній валюті фізичною особою на суму, що перевищує еквівалент 150 000,00 грн. за офіційним курсом гривні до іноземних валют, установленим Національним банком України на дату здійснення операції, додатково подаються до банка документи, що підтверджують власні фінансові можливості, джерела походження власних коштів та інших активів особи, наявність, розміщення та/або використання активів клієнта, що дають змогу проводити або ініціювати проведення фінансової операції на відповідну суму.

Саме на підтвердження джерела походження коштів, які знаходяться на рахунку позивача, останнім було надано до банку виписки по рахункам юридичної особи, бенефіціаром якої він є, а також протоколи про виплату дивідендів (том1 а.с.82-168, 191-193).

Згідно постанови Верховного Суду України від 30.01.2019р. по справі № 235/5538/16-ц (провадження № 61-30301св18), правомірність блокування карткового рахунку є можливою лише у випадку подальшого вчинення банком дій, визначених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів», одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму, а також за умови дотримання строків зупинення фінансових операцій та блокування картки.

У постанові Верховного Суду від 09 жовтня 2019 року у справі № 761/28762/18 зазначено, що за відсутності обставин, які б свідчили про те, що банком при встановлені позивачу неприйнятно високого рівня ризику було дотримано процедури, встановлені законодавством та/або внутрішніми документами банку, що підтверджується відповідними доказами, розірвання договорів є неправомірним.

Згідно з висновками, викладеними у постановах Верховного Суду від 05 березня 2020 року у справі № 910/7161/19, від 25 квітня 2019 року у справі № 910/1555/18, від 16 жовтня 2018 року у справі № 910/21320/17 та від 29 квітня 2020 року у справі № 910/3245/19.право банку як суб`єкта первинного фінансового моніторингу відмовитися від договірних відносин шляхом розірвання договорів з вказаних підстав не може бути необмеженим, у зв`язку із чим необхідним є дослідження підстав та обґрунтованості встановлення клієнту відповідної категорії ризику, виходячи з обставин кожної конкретної справи.

З наведених вище правових норм вбачається, що ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» будучи суб`єктом первинного фінансового моніторингу у разі виявлення фактів здійснення фінансових операцій, які містили ознаки, передбачені Законом України Закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» та/або фінансові операції із зарахування чи списання коштів, що відбувається в результаті дій, які містять ознаки вчинення злочину, визначеного Кримінальним кодексом України, вправі був здійснити зупинення фінансових операцій по картковому рахунку лише на два робочих дні з подальшим повідомленням про вказані обставини спеціальний уповноважений орган, який в свою чергу вправі був прийняти рішення про подальше зупинення фінансових операцій на строк до семи робочих днів.

В даному випадку відповідач вищевказаних дій щодо зупинення здійснення підозрілої на його думку операції не вчинив, а відмовив ОСОБА_1 у здійсненні валютної операції.

В судовому засіданні представник відповідача зазначила, що позивачу було відмовлено у проведенні даної фінансової операції через те, що вона була оцінена як «ризикова». Оцінкою операції займалося два відділи, та за якими саме критеріями дана операція була оцінена як «ризикова» представник пояснити не зміг.

Жодних доказів на підтвердження правомірності дій ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» щодо обмеження прав клієнта ОСОБА_1 по розпорядженню належними йому грошовими коштами, що надходять на його рахунок, та відповідність цих дій вимогам Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» суду не надано. Тому суд приходить до висновку, що ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» своїми діями фактично відмовився водносторонньому порядку від виконання зобов`язань за договором № 2021/1_С/327-003040 від 01.10.2021 року, чим допустивпорушення прав споживача банківських послуг ОСОБА_1 .

Також в зв`язку з неправомірними діями ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» ОСОБА_1 довелося понести витрати по сплаті банківської комісії за неправомірне повернення належних йому грошових коштів. Загальний розмір витрат на сплату банківської комісії становить 877,02 Євро, що за курсом НБУ станом на 27.10.2023 року складає 33737,82 грн., які суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача в дохід держави судовий збір в розмірі 1073,60 грн., за вимогу немайнового характеру та 1073,60 грн. за вимогу майнового характеру, від сплати якого позивач звільнений при зверненні з позовом до суду.

Керуючись ст.ст.10-13, 76-83, 141, 258, 259, 263-265, 268, 352, 354, 430 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов ОСОБА_1 - задовольнити.

Визнати неправомірними дії публічного акціонерного товариства «УКРГАЗБАНК» щодо порушення права споживача банківських послуг ОСОБА_1 в частині односторонньої відмови від виконання зобов`язань згідно договору № 2021/1_С/327-003040 від 01 жовтня 2021 року, а саме:

повернення коштів ОСОБА_1 до BENDURA BANK AG - 04.11.2021 року на суму 142070 Євро, 05.11.2021 року на суму 4005,22 Євро; 22.04.2022 року на суму 145513,20 Євро;

утримання комісії «за повернення коштів» - 08.11.2021 року на суму 60 Євро, 09.11.2021 року на суму 55 Євро, 22.04.2022 року на суму 115 Євро.

Стягнути з публічного акціонерного товариства «УКРГАЗБАНК» (, адреса місця знаходження: м. Київ, вул. Єреванська, б.1) на користь ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 ) 33737,82 грн. (тридцять три тисячі сімсот тридцять сім гривень 82 копійки).

Стягнути з публічного акціонерного товариства «УКРГАЗБАНК» (, адреса місця знаходження: м. Київ, вул. Єреванська, б.1) на користь держави судовий збір у розмірі 1073,60 грн. за вимогу немайнового характеру та 1073,60 грн. за вимогу майнового характеру.

Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне судове рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено 02.11.2023 року.

Суддя Л.І. Стручкова