Справа №487/7356/21
Провадження №2/487/375/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.11.2023 Заводський районний суд м. Миколаєва у складі: головуючого судді - Афоніної С.М., за участю секретаря судового засідання - Ященко В.В., Бахмуцької А.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м. Миколаєві цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Верра Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та зустрічним позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Укрсиббанк» про визнання недійсним з моменту укладення кредитного договору

за участю представника - Зотікова С.Є.

представника АТ «Укрсиббанк» - Безушко В.В.

ВСТАНОВИВ:

АТ«Укрсиббанк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №0 від 20.07.2018 у розмірі 85292,66 грн.

Обґрунтовуючи свої вимоги зазначили, що між сторонами 20.07.2018 було укладено договір №0 споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку. Підписавши договір відповідач погодилась з викладеними у договорі та у Правилах споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк», які розміщені на сайті банку та оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017, умовами надання споживчого кредиту та сторони досягли згоди за усіма істотними умовами договору, підписи сторін під договором, вважаються підписами під Правилами, які не підлягають додатковому підписанню сторонам та вступають в силу для сторін одночасно з підписання цього договору.

Банк надав позичальнику кредит в сумі 120099 грн., з яких 120000 грн. на споживчі цілі, шляхом зарахування на поточний рахунок відповідач та 99 грн. оплата разової комісії за надані послуги, оплата здійснюється щомісячними платежами по 7352 грн. у строк до 20 числа місяця згідно Графіку, повернення кредиту в повному обсязі повинно бути не пізніше 20.07.2022. Відповідно до умов договору п. 3.8 за користування кредитними коштами відповідач зобов`язана сплатити проценти у розмірі 68,3% річних та відповідно до п. 3.9 за користування кредитними коштами понад встановлений договором термін, процентна ставка встановлена 75,30% річних. Відповідач тривалий час не здійснює своєчасних платежів в повному обсязі, чим порушує договірні зобов`язання та відповідачу була направлена вимога про усунення порушень кредитного договору та про дострокове повернення кредиту.

Станом на 06.10.2021 заборгованість відповідач становить 85292,66 грн., з яких: 60577,25 грн. заборгованість за кредитом, 23486,89 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом та 1228,52 грн. заборгованість по процентам за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін, згідно ст. 625 ЦК України.

Ухвалою від 25.10.2021 відкрите провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження.

28.01.2022 ОСОБА_2 , який діє в інтересах ОСОБА_1 , подав до суду зустрічний позов до АТ «Укрсиббанк» про визнання недійсним з моменту укладення кредитного договору №0 від 20.07.2018.

Обґрунтовуючи свої вимоги зазначив, що в порушення вимог Закону України «Про споживче кредитування», ОСОБА_1 при укладення договору не підписувала Правила споживчого кредитування, а оскільки Правила є дуже об`ємним документом, тобто є складним для сприйняття, їх застосування може призвести до порушення прав та законних інтересів позичальника. Також підписаний сторонами договір не містить всі умови, визначені у ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», не визначений тип процентної ставки, відсутній порядок дострокового повернення кредиту. У ч. 5 ст. 12 Закону внесенні зміни з 14.07.2021, тому договір укладений з порушенням вимог ч.1 цієї статті є нікчемним. Також банком порушено порядок надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит. Крім того, ОСОБА_1 є одинокою матір`ю, виховує дитину з інвалідністю, отримує незначну заробітну плату, але за вказаним кредитом нею сплачено 253511,15 грн.

28.01.2023 представник ОСОБА_1 адвокат Зотіков С.Є. подав до суду відзив на позовну заяву, позовні вимоги не визнав, просив в їх задоволенні відмови. Зазначивши, що після звернення позивачем до суду з даним позовом, відповідачем були здійснені платежі на загальну суму 7000 грн. Договір №0 є договором споживчого кредиту, тому відповідно до умов договору та Закону України «Про споживче кредитування», банк не мав права вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, у повному обсязі, враховуючи, що відповідач не отримала вимогу банку від 13.08.2021 . Крім того, договором не визначено, яким чином нараховуються проценти в разі прострочення позичальником сплати ануїтетних платежів або їх сплати не в повному обсязі, наданий позивачем розрахунок не дає можливості з`ясувати відповідність способу нарахування процентів. Проценти нараховані за ст.. 625 ЦК України стягненню взагалі не підлягають. Крім того, ОСОБА_1 є одинокою матір`ю, виховує дитину з інвалідністю, отримує незначну заробітну плату, але за вказаним кредитом нею сплачено 253511,15 грн.

Ухвалою від 02.02.2022 прийнято до провадження зустрічний позов ОСОБА_2 , який діє в інтересах ОСОБА_1 до АТ «Укрсиббанк» про визнання недійсним з моменту укладення кредитного договору та об`єднано в одне провадження з позовом АТ «Укрсиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості та призначено розгляд справи за правилами загального позовного провадження призначено підготовче судове засідання.

10.10.2022 представник позивача надав до суду заперечення на зустрічний позов, просила в його задоволенні відмовити, також зазначивши, що станом на 06.10.2021 заборгованість відповідача становила 85292,66 грн. 04.11.2021 ОСОБА_1 сплачено за договором 1000 грн., станом на лютий 2022 року заборгованість вже склала 92000,07 грн. Відсутні правові підстави для визнання кредитного договору недійсним, оскільки при укладенні договору ОСОБА_1 діяла свідомо та вільно, враховуючи власні інтереси, добровільного погодилась на умови договору, визначивши характер правочину і всі його істотні умови. На час виконання договору без заперечень отримали кредитні кошти, тривалий час виконувала свої зобов`язання за договором. ОСОБА_1 під час укладення договору отримала усю інформацію про умови кредитування та власноручно підписала кредитний договір. А підписавши договір погодилась з метою його використання та встановленими умовами, погашала кредит та не зверталась до банку за роз`ясненнями, не заявляла жодних претензій з приводу того, що їй не зрозумілі умови договору.

Ухвалою від 12.12.2022 у позивача витребувані докази.

05.01.2023 і 11.01.2023 представник АТ «Укрсиббанк» подав до суду клопотання про залучення до участі у справі їхнього правонаступника - ТОВ «Верра Фінанс»

06.03.2023 директор ТОВ «Верра Фінанс» подала до суду заяву про заміну первісного позивача на ТОВ «Верра Фінанс».

06.03.2023 директор ТОВ «Верра Фінанс» подала до суду заяву про розгляд справи без участі їхнього представника, всі доводи викладені у позові підтримала, просила про задоволення позову.

Ухвалою від 06.03.2023 замінено первісного позивача АТ «Укрсиббанк» на його правонаступника ТОВ «Верра Фінанс».

Ухвалою від 07.04.2023 у первісного позивача витребувані докази.

Ухвалою від 16.05.2023 закрите підготовче провадження та справу призначено до судового розгляду.

07.09.2023 представник відповідача АТ «Укрсиббанк» подала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності, в задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 просила відмовити.

02.11.2023 представник ОСОБА_1 адвокат Зотіков С.Є надав до суду заяву про розгляд справи за його та ОСОБА_1 відсутності, просив зустрічний позов задовольнити, у задоволенні первісного позову відмовити.

В судовому засіданні представник ОСОБА_1 адвокат Зотіков С.Є. зустрічні позовні вимоги підтримав, в задоволенні первісного позову ТОВ «Верра Фінанси» просив відмовити.

В судовому засіданні представник відповідача АТ «Укрсиббанк» в задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 просила відмовити.

Суд, заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

Відповідно до положень ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно із ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Як встановлено судом з матеріалів цивільної справи, 20.07.2018 року між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір №0 споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, відповідно до умов якого кредитор надав відповідачу грошові коштив сумі 120099 грн., з яких 120000 грн. на споживчі цілі, шляхом зарахування на поточний рахунок відповідач та 99 грн. оплата разової комісії за надані послуги, а відповідач зобов`язалася повернути наданий кредит у повному обсязі та сплати проценти за його користування.

Згідно п. 3.4 Договору, повернення кредиту, плата за кредит, інших платежів здійснюється у відповідності з Правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позивальників АТ «Укрсиббанк».

Ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісяця у розмірі 7352 грн. у строк до 20 числа місяця згідно Графіку, повернення кредиту в повному обсязі повинно бути не пізніше 20.07.2022 (п. 3.6, 3.7 Договору.

Відповідно до п. 3.8 процентна став за Договором становить 68,3% річних та відповідно до п. 3.9 за користування кредитними коштами понад встановлений договором термін, процентна ставка встановлена 75,30% річних.

Згідно довідки розрахунку заборгованості за кредитом ОСОБА_1 станом на 06.10.2021 заборгованість відповідача становить 85292,66 грн., з яких: 60577,25 грн. заборгованість за кредитом, 23486,89 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом та 1228,52 грн. заборгованість по процентам за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін, згідно ст. 625 ЦК України.

Згідно довідки розрахунку заборгованості за кредитом ОСОБА_1 станом на 08.02.2022 заборгованість відповідача становить 92000,07 грн., з яких: 52723,45 грн. заборгованість за кредитом, 39276,62 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом.

08.02.2022 між АТ «УкрСиббанк» та ТОВ «Верра Фінанс» укладено Договір факторингу №232 (надалі - Договір), відповідно до умов якого до ТОВ «Верра Фінанс» перейшли права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у Реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками.

Згідно із п. 2.2. Договору відступлення права вимоги, які АТ «Укрсиббанк» відступає ТОВ «Верра Фінанс» за цим Договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед АТ «Укрсиббанк», що передбачені умовами Первинних договорів та визначені в Реєстрі Боржників, що є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до Реєстру боржників до вищевказаного Договору, ТОВ «Верра Фінанс» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №0 від 20.07.20218 у розмірі 92000,07 грн., з яких: 52723,45 грн. заборгованість за кредитом, 39276,62 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом.

Відповідно до положень ст. 512 та 514 Цивільного кодексу України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, в тому числі: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Судом не надається оцінка законності відступлення прав вимоги, в зв`язку з тим, що це не є предметом даного позову, позивачем такі позовні вимоги не заявлені.

Відповідно до ч.1 ст. 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнута згода.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Позивач за зустрічним позовом ОСОБА_1 просить про визнання договору №0 від 20.07.2018 споживчого кредиту недійсним з моменту укладення.

Суд за зустрічними вимогами ОСОБА_1 приходить до наступного:

Відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування», інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про:

1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ;

2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо);

3) суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту;

4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України;

5) види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться;

6) реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування.

Якщо кредитодавець пропонує різні способи надання кредиту, надана споживачу інформація має містити застереження про те, що використання інших способів надання кредиту може мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки.

Якщо платежі за послуги кредитодавця, пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, є періодичними, надана споживачу інформація має містити застереження про те, що витрати на такі послуги можуть змінюватися протягом строку дії договору про споживчий кредит;

7) необхідність укладення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковими для отримання кредиту, перелік осіб, яких кредитодавець визначив для надання відповідних послуг (за наявності).

Споживач має бути письмово проінформований про те, що вартість послуг третіх осіб установлюється виключно такими особами, відповідно кредитодавець не здійснює інформування про розмір відповідних витрат та/або їх зміну протягом строку дії договору про споживчий кредит і не включає їх до розрахунку реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту для споживача;

8) порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися);

9) попередження про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов`язання за договором про споживчий кредит;

10) порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту;

11) порядок дострокового повернення кредиту;

12) у разі укладення договору про споживчий кредит у формі кредитування рахунку - відомості про те, що від споживача може вимагатися повне повернення суми кредиту в будь-який час, строк попередження про таку вимогу.

Інформація про платежі, що надається споживачу кредитодавцем відповідно до частин другої та третьої цієї статті, обов`язково має включати базу розрахунку платежів (суму, на підставі якої робиться відповідний розрахунок, зокрема суму наданого кредиту, суму непогашеного кредиту тощо).

У разі якщо окремі умови надання споживчого кредиту, визначені у частинах другій та третій цієї статті, діятимуть протягом частини строку користування кредитом, кредитодавець повідомляє споживача про такі умови, строк їх дії та порядок інформування про їх зміну.

Споживач зобов`язаний надати кредитодавцю підтвердження про ознайомлення з інформацією, надання якої передбачено частинами другою та третьою цієї статті, у письмовій формі (у паперовому вигляді або в електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством).

Інформація, наведена у паспорті споживчого кредиту, викладається шрифтом одного розміру і типу та в одному форматі друку. За бажанням споживача зазначена інформація може бути надана йому на належному йому електронному носії інформації або електронною поштою.

Забороняється у будь-який спосіб ускладнювати прочитання споживачем такої інформації, у тому числі шляхом її друкування шрифтом меншого розміру, ніж основний текст, злиття кольору шрифту з кольором фону тощо.

У разі укладення за бажанням споживача договору про споживчий кредит з використанням дистанційних каналів комунікації така інформація на паперовому чи іншому носії інформації тривалого використання надається споживачу за його зверненням після укладення договору.

Кредитодавець на власний вибір розміщує для зацікавлених осіб у приміщеннях, де здійснюється обслуговування клієнтів, інформацію в письмовому вигляді про тарифи та умови, на яких він надає споживчі кредити, та/або розміщує таку інформацію на своєму офіційному веб-сайті.

На вимогу споживача кредитодавець зобов`язаний безоплатно надати йому копію проекту договору про споживчий кредит у паперовому або електронному вигляді (за вибором споживача).

Це положення не застосовується, якщо кредитодавець на момент вимоги має підстави не продовжувати або не бажає продовжувати процес укладення договору про споживчий кредит із споживачем.

Кредитодавець до укладення договору про споживчий кредит на вимогу споживача надає йому пояснення з метою забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану, зокрема шляхом роз`яснення інформації, що надається відповідно до частин другої та третьої цієї статті, істотних характеристик запропонованих послуг та наслідків для споживача, зокрема у разі невиконання ним зобов`язань за таким договором.

Надання таких пояснень, роз`яснень, інформації в належному та зрозумілому вигляді та ознайомлення з передбаченою цією частиною інформацією підтверджуються у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Вимоги щодо надання інформації, встановлені у частинах першій дев`ятій цієї статті, поширюються також на кредитних посередників, у разі якщо споживач звернувся до них.

У разі ненадання визначеної у цій статті інформації або надання її в неповному обсязі чи надання недостовірної інформації кредитодавець або кредитний посередник несе відповідальність у порядку та розмірі, визначених законом.

Споживач, який внаслідок ненадання йому визначеної у цій статті інформації або надання її в неповному обсязі чи надання недостовірної інформації уклав договір на менш сприятливих для себе умовах, ніж ті, що передбачені у цій інформації, має право вимагати приведення укладеного договору у відповідність із зазначеною інформацією шляхом направлення кредитодавцю відповідного письмового повідомлення. Кредитодавець зобов`язаний привести договір у відповідність з умовами, зазначеними у наданій інформації, протягом 14 днів з дати отримання такого повідомлення.

Згідно з п.2.1 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 №168, банки зобов`язані в кредитному договорі або додатку до нього надавати детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов`язань споживача.

Згідно умов договору №0 від 20.07.2018 (п.1.1), позичальник погоджується з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ Укрсиббанк з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credit та на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку та оприлюднені у газеті Урядовий кур`єр № 105 від 09.06.2017 року (із усіма змінами а доповненнями): умовами надання споживчого кредиту позичальнику, його обслуговування та погашення, умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків.

Відповідно до п.1.2 вказаного Договору, Правила після підписання сторонами договору, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі та в Правилах. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому після підписання сторонами договору, Правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього договору.

Детальний аналіз укладеного між сторонами договору про надання споживчого кредиту №0 від 20.07.2018 та відповідних додатків до нього, свідчить про наявність в останніх усіх фінансових зобов`язань позичальника, тобто до відома позивача у необхідному обсязі була доведена передбачена законом інформація щодо умов кредитування.

ОСОБА_1 була ознайомлена з умовами кредитування, зокрема щодо суми кредиту, строку, на який кредит одержано, мети, для якої кредит може бути використаний, форми та видів його забезпечення тощо, а також із орієнтованою сукупною вартістю кредиту, відомостями щодо процентної ставки та строку кредитування, про що свідчить її підпис на самому кредитному договорі та додатку №1 до нього.

Отже, сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі.

Виконання банком зазначених умов підтверджено позивачем, яка особисто підписала договір, чим засвідчила отримання вищевказаної інформації.

На момент укладення договору про надання спожичвого кредиту позивач не навела жодних зауважень щодо змісту цього правочину, не зверталася до банку з пропозиціями щодо викладення у певній редакції чи зміни умов договору та про надання їй докладнішої інформації або з пропозицією про внесення будь-яких змін до запропонованої редакції договору, за роз`ясненням положень, які були їй не зрозумілі, або за додатковою інформацією щодо умов кредитування, тим самим погоджуючись зі всіма умовами такого договору.

До того ж позивач, як позичальник, мала можливість протягом 14 днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від даного договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів (ст.15 Закону №1734-VII), однак, жодних дій щодо відмови від договору не вчинила, що в чергове свідчить про те, що вона погодилася з усіма істотними умовами договору.

Судом враховується, що позивач протягом певного часу виконувала умови договору, користувалася грошовими коштами та погашала кредитну заборгованість, та лише після звернення банку до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, представник останньої подав до суду зустрічний позов про визнання кредитного договору недійсним.

Таким чином, судом не встановлено порушення прав позивача, як споживача, під час укладання договору про надання споживчого кредиту та відповідно видачі кредитних коштів.

Положеннями ч.1 ст. 215 ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п`ятою та шостою ст.203 цього Кодексу.

При цьому, відповідно до вимог ч.ч.1-3, 5, 6 ст.203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Отже, суд приходить до висновку, про відсутність підстав для визнання даного договору недійсним з підстав, передбачених ст.ст.203, 215 ЦК України.

На підставі викладеного, враховуючи те, що судом встановлено факт укладення між АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 кредитного договору, встановлено факт отримання відповідачем коштів за договором кредиту та факт їх неповернення відповідачем у відповідності до умов вказаних у договорі та у строки визначені сторонами, суд дійшов висновку про обґрунтованість позову щодо стягнення з ОСОБА_1 суми заборгованості за кредитом.

На підтвердження існування заборгованості на момент відступлення прав вимоги за договором №0 від 20.07.2018 ТОВ «Верра Фінанс», до суду надано розрахунок заборгованості, який містить інформацію стосовно наявності заборгованості, яка станом на 08.02.2022 становить 92000,07 грн., з яких: 52723,45 грн. заборгованість за кредитом, 39276,62 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом.

Директор ТОВ «Верра Фінанс», як представник Товариства, у своєї заяві до суду доводи та вимоги викладені у первісному позові підтримала, просила про задоволення позову.

Стороною позивача зазначений розрахунок достатніми доказами спростовано не було.

В той же час, суд приходить до переконання, що з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Верра Фінанс» підлягає стягненню, заборгованість за договором №0 від 20.07.2018 у розмірі 76210,34 грн.., з яких: 52723,45 грн. заборгованість за кредитом (тілом кредиту), яка існувала на момент відступлення права вимоги за вказаним договором, враховуючи часткове погашення ОСОБА_1 заборгованості, після звернення до суду з позовом та 23486,89 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, тобто в межах заявлених вимог.

Не підлягає задоволенню стягнення 1228,52 грн. заборгованості по процентам за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін, згідно ст. 625 ЦК України, оскільки відповідно до витягу з Реєстру боржників, за договором факторингу №232 від 08.02.2022, АТ «Укрсиббанк» права вимоги за вказаним стягнення ТОВ «Вірра Фінанс» не передавало.

На підставі викладеного, суд вважає позовні вимоги ТОВ «Верра Фінанс» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором обґрунтованими та такими, що підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Верра Фінанс» підлягає стягненню документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору, пропорційно до задоволених вимог, у розмірі 2020, 30 грн.

Позивач ОСОБА_1 при пред`явленні зустрічного позову була звільнена від сплати судового збору та відповідач про розподіл судових витрат не заявляв.

Керуючись ст.ст. 12, 76, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України суд

ВИРІШИВ:

ПозовТовариства з обмеженою відповідальністю «Верра Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Верра Фінанс» заборгованість за договором споживчого кредиту у розмірі 76210,34 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Верра Фінанс» судовий збір у розмірі 2020,30 грн.

В решті позовних вимог відмовити.

В задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Укрсиббанк» про визнання недійсним з моменту укладення кредитного договору відмовити.

Рішення суду набирає законної сили через 30 днів після його проголошення та може бути оскаржено до Миколаївського апеляційного суду в строк і порядок, встановлений ст. ст. 354, 355 ЦПК України.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Верра Фінанс», , місце знаходження: м. Одеса, вул. Гімназична, 11

Відповідачі: ОСОБА_1 .08.1975 РНОКПП НОМЕР_1 заре м. миколаїв вул. крилова 12/4 кв. 100

Акціонерне товариство «Укрсиббанк» ЄДРПУ 09807750, місце знаходження: м. Київ вул. Андріївська, 60-в

Суддя С.М. Афоніна