Яготинський районний суд Київської області
Справа № 382/562/23
Провадження № 2/382/268/23
РІШЕННЯ

Іменем України

(ЗАОЧНЕ)

24 жовтня 2023 року Яготинський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Кисіль О.А.

за участю секретаря Пшик Ю.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Яготин Київської області справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" в особі представника Лозіної Ольги Юріївни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач в особі представника - ОСОБА_2 звернувся до Яготинського районного суду Київської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, відповідно до вимог якого просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за заявою-Договором про відкриття поточного рахунку на надання кредиту "Кредит готівкою" №014-RО-82-89372694 выд 17.05.2021 року у сумі 107688 грн. 50 коп. та судовий збір у сімі 2684 грн. 00 коп.

В обґрунтування вимог вказано, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою.

Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт.

10.08.2015 року Відповідач звернувся до Позивача і підписав заяву про акцепт Публічної пропозиції/ Угоду №PDV2-1127727. Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

17.01.2022 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзєн Банк», що підтверджується статутом, та ОСОБА_1 було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-89372694, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 83222,85 грн. на строк 72 місяці, з фіксованою процентною ставкою на період з 17.05.2021 року по 18.07.2021 року (включно) в розмірі 0,01% річних, з 18.07.2021 року - в розмірі 35,50% річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.

На підставі п. 1.1. Заяви-Договору, Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» |(далі Поточний рахунок) в гривнях на ім`я Клієнта та здійснює його Розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Поточний рахунок призначений для зарахування коштів Кредиту згідно цієї Заяви-Договору, а також внесення Клієнтом готівкових та безготівкових коштів на Поточний рахунок виключно з метою погашення Кредиту. Будь-які шші, не передбачені цим пунктом Заяви-Договору, операції за Поточним рахунком не здійснюються та Банк відмовляє в прийнятті документів на їх виконання.

Згідно до п. 1.2. Заяви-Договору, на умовах цієї Заяви-Договору, з дати надання кредиту. Банк зобов`язаний надати Клієнту кредит в сумі 83 222,85 гривень (далі - Сума Кредиту), а Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування (далі - Проценти).

В залежності від операційної моделі Банку, надання кредиту може здійснюватися в один із наступних способів: а)Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на Поточний рахунок Клієнта, зазначений у пункті 1.1. Заяви-Договору. Клієнт доручає Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначеній підпунктом 1.2.1.1. підпункту 1.2.1. пункту 1.2. Заяви-Договору сумі на Картковий рахунок (далі КР), б)Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР з наступним вщображенням операції надання Кредиту на КР через Поточний рахунок в Дату наданш Кредиту (у разі його надання в Операційний час) або на наступний Операційний день (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу).

Таким чином. Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Відповідно до п. 1.2.3. Заяви-Договору встановлено проценти за користування Кредитом - процентна ставка фіксована і становить на період з 17.05.2021 року по 18.07.2021 року (включно)розмір процентної ставки за кредитом складає 0,01 % річних. З 18.07.2021 року процентна ставка за кредитом застосовується в розмірі 35,30 % річних, без укладання додаткової заяви до цієї Заяви-Договору.

Згідно умов п. 2.1. Заяви-Договору, проценти сплачуються Клієнтом у визначену Графіком дату у складі Щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3. пункту 1.2. Заяви-Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).

Відповідно до умов п. 2.2. Заяви-Договору, Клієнт здійснює погашення Кредиту та сплату Процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми Кредиту та Процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті З Розділу 6 Правил.

Клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у визначену підпунктом 1.2.4. пункту 1.2. Заяви-Договору дату. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу (п. 2.3. Заяви-Договору).

Згідно п. 2.4. Заяви-Договору, у визначений пунктом 2.3. Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозицн/Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, Процентів, пені здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному пунктом 9 Заяви про акцепт Публічної пропозицГі/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене Клієнтом будь-яким іншим шляхом, погодженим Банком.

Відповідно до умов п. 1.4. Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті З Розділу 6 Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповщності до умов, зазначених в письмовому повідомленні Банка. У разі невиконання цієї вимоги. Банк має право пред`явити вимогу поручителям та/або вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України.

Крім того, відповідно до умов п. 4.1. Заяви-Договору, додатково до визначених Договором засвідчень та гарантій. Клієнт засвідчує та гарантує, що на момент підписання Заяви-Договору:

- він має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою- Договором зобов`язань; не існують і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою-Договором зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою-Договором зобов`язань (крім зобов`язань, що можуть мати пріоритет в силу закону), в тому числі не існує жодної з обставин Дефолту, передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті З Роздіду 6 Правил (пп. 4.1.1. Заяви-Договору);

- всі особи, в тому числі чоловік/дружина, які можуть заявити свої права на майно, яке набуте ними за чає спільного проживання і належить їм разом з Клієнтом на праві спільної сумісної власності, повідомлені про намір отримати Кредит, здійснити страхування власного життя, здоров`я та працездатності на умовах, вказаних в Заяві- Договорі та, відповідно, надали свою згоду на підписання Заяви-Договору. Клієнт зобов`язується підтримувати дійсність зазначених у цьому пункті 4.1. Заяви-Договору засвідчень і гарантій протягом дії цієї Заяви-Договору, а в разі зміни обставин, що впливають на їх зміст, негайно інформувати про це Банк та вжити всіх необхідних заходів для приведення їх змісту до первісних намірів, якими Сторони керувались при визначенні відповідних засвідчень і гарантій (пп. 4.1.2. Заяви-Договору).

Також, Клієнт підтверджує, що перед підпиеанням Заяви-Договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну загальну вартість Кредиту, що підтверджується підписом Клієнта про його ознайомлення з паепортом споживчого кредиту «Кредит готівкою», та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана Клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною (п. 4.2. Заяви- Договору).

Крім того, відповідно до п. 7. Заяви-Договору, Клієнт підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідноеини Сторін за цією Заявою-Договором попшрюютьея положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язується дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що до відноеин Сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому чиелі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.

Відповідно до п. 1.2. Розділу І Правил, Правила застосовуються до відносин Сторін з дати прийняття (акцепту) Клієнтом Публічної пропозиції щляхом підписання Клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах Сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на Сайті Банку та розміщується у вщділеннях Банку.

Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-КО-82-89372694 від 17.05.2021 року разом із Додатком № 1 та Заявою №014-КО-82-89372694 від 17.05.2021 року на приєднання до Договору добровільного страхування життя № РБ1704-Г від 12.06.2020 року складено в електронній формі заеобами Системи «Райффайзен Онлайн». Датою підписання між Банком та Клієнтом зазначених документів є дата підписання їх зі сторони Банку Електронним підписом Банка. Оригінали Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-КО-82-89372694 від 17.05.2021 року разом із Додатком № 1 та Заявою №014-КО-82- 89372694 від 17.05.2021 року на приєднаннядо Договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12.06.2020 року зберігаються в Банку.

Отже, з укладенням Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-КО-82-89372694 від 17.05.2021 року разом із Додатком №'1, Заяви № 014-КО-82-89372694 від 17.05.2021 року на приєднання до Договору добровільного страхування життя № РБ1704-г від 12.06.2020 року та Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених умовами Заяви-Договору та Правил.

Згодом, 05.04.2022 року та 20.07.2022 року Банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості Позичальника, відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (в редакції, яка діяла станом на дату реструктуризації).

Проте, всупереч вимогам п. 2.2. та п. 2.3. Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на еебе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.

У відповідності до чинного законодавства України та умов і приписів Кредитного договору АТ «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта» на адресу Позичальника Вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість протягом ЗО календарних днів добровільно врегулювати заборгованість за Кредитним договором. Однак, у визначені Кредитором строки дана вимога не виконана.

Станом на 01.12.2022 року заборгованість Позичальника перед Банком за Заявою- Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» складає 107 688 грн. 50 коп ., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 98 431,32 гри., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 341,04 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі - 9 257,18 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 7 924,45 грн.

Ухвалою Яготинського районного суду Київської області від 11.05.2023 відкрито провадження у даній справі, розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін; визначено сторонам строк для подачі заяв по суті справи.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, через канцелярію суду направив заяву про розгляд справи у його відсутність, вимоги позову підтримав.

Відповідач повторно в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, відповідно до ч.8 ст.128 ЦПК України.

Перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, враховуючи, що в справі є достатньо доказів для її заочного розгляду, суд вважає, що позов підлягає до задоволення.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст.ст. 1046-1053 ЦК України), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦПК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

В статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до ст. 8 вказаного Закону, юридична сила електронного документу не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.

З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відносини, пов`язані з використанням удосконалених та кваліфікованих електронних підписів, регулюються Законом України «Про електронні довірчі послуги».

Відповідно до ч.1 ст.7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Нормою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

За змістом ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документу з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документу.

Також, приписами ст.12 цього закону, передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У частинах першій, третій статті 509ЦКУкраїни вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У статтях 525, 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов забороняється.

Згідно зі ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Судом встановлено, що звертаючись до суду з позовом позивач посилається на те, що відповідач допустив неналежне виконання зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором, яка відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-89372694 від 17.05.2021 станом на 01.12.2022 становить107688,50 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі - 98431,32 грн, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 341,04 грн; заборгованості за відсотками у розмірі - 9257,18 грн, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками -7924,45 грн. (а.с.7-8)

До позовної заяви додано паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», підписаний ОСОБА_1 ЕЦП, який містить інформацію про основні умови кредитування, що включають в себе тип кредиту, суму кредиту, строк кредитування, мету отримання кредиту, спосіб та строк його надання, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту тощо. (а.с.9)

17.01.2022 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзєн Банк», що підтверджується статутом, та ОСОБА_1 було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-89372694, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 83222,85 грн. на строк 72 місяці, з фіксованою процентною ставкою на період з 17.05.2021 року по 18.07.2021 року (включно) в розмірі 0,01% річних, з 18.07.2021 року - в розмірі 35,50% річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.

Згідно з п.п. 4,2 заяви-договору від 17.05.2021 ОСОБА_1 підтвердив, що перед підписанням заяви-договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк» та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується підписом клієнта про його ознайомлення з паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою», та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації.

Крім того, відповідно до п.7 заяви-договору клієнт підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Клієнт зобов`язався дотримуватись Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних/карткових рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний клієнтом.

ОСОБА_1 підписав заяву-договір від 17.05.2021 своїм електронним підписом, позначка часу АЦСК: 17.05.2021, 09:22 (а.с.10-11, 30-36).

Матеріали справи містять копію заяви №014-RO-82-89372694 на приєднання до договору добровільного страхування життя № РБ1704-г від 12.06.2020 року, датований 17.05.2021, яка підписана Дудар О. Ю. ЕЦП. (а.с.11 зворотня сторона та а.с.12).

Крім того, ОСОБА_1 17.05.2021 року своїм електронним цифровим підписом підписав графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супутніх послуг), сума кредиту: 83222,85 грн, термін користування кредитом: 72 місяці, процентна ставка (річних): 35,30 %. (а.с.12 зворотня сторона та а.с.13).

Згідно до заяви на обробку даних ОСОБА_1 підтверджує що є власником вказаних ним даних та надана ним інформація є точною й достовірною (а.с.14).

З огляду на викладене, на підставі ст.ст. 626, 627, 638, 639, 1054 ЦК України, суд дійшов висновку, що між сторонами в належній формі укладений кредитний договір.

Як вбачається з копії виписки по рахунку ОСОБА_1 від 30.11.2022 за здійсненими операціями (платежами) за 17.05.2021 АТ «Райффайзен Банк» здійснило виплату ОСОБА_1 кредиту у сумі 83222,85 грн.(а.с.15).

Тобто, позивач свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кредит у розмірі та у спосіб, визначені у заяві-договорі від 17.05.2021.

Сторони дійшли згоди, що реструктуризація може бути здійснена банком без підписання між банком та клієнтом додаткових договорів/угод до заяви, на підставі поданої клієнтом на Сайті банку заяви, яка є акцептом оферти банку на зміну умов кредиту.

Позивач на адресу відповідача 06.02.2023 року за вих. № 114/5-К-284122 надіслав вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (в порядкустатті 16 Закону України «Про споживче кредитування»), у якій зазначено, що ОСОБА_1 припинив належним чином виконувати свої зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого прострочена заборгованість перед банком станом на 01.12.2022 складає 8265,49 грн, з них: 341,04 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 7924,45 грн. прострочена заборгованість за відсотками. Таким чином, керуючись умовами кредитного договору (в т.ч. п. 1.4), ст.625,1050 ЦК України, банк вимагає не більше ніж протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня отримання цієї вимоги, здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів, а саме:107688,50 грн. (а.с.16).

На підтвердження надіслання зазначених вимог до позовної заяви долучено копію списку згрупованих відправлень «рекомендований лист» АТ «Укрпошта від 08.02.2022, замовник: АТ «Райффайзен Банк». (а.с.17-18).

Згідно з трекінком поштових пересилань, вищевказане відправлення не вручене під час доставки 16.03.2023. (а.с.19).

Згодом, 05.04.2022 року та 20.07.2022 року Банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості Позичальника, відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (в редакції, яка діяла станом на дату реструктуризації) (а.с.20).

Відповідно до п.1.2 Розділу І Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», Правила, які є публічною частиною договору, застосовуються до відносин сторін з дати підписання банком підписаної клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди, яка є індивідуальною частиною договору. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайт банку та розміщується у відділеннях банку.

Згідно з п.п. 1.5 розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань клієнта за кредитом (зміну умов кредиту). Реструктуризація проводиться банком відповідно до внутрішніх документів Банку з врахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності клієнта, стану виконання клієнтом визначених заявою зобов`язань за кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання клієнтом зобов`язань за кредитом (а.с.21-29).

Відповідно до положень п. 1.3 Статуту АТ «Райффайзен Банк», позивач є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (а.с. 32-33).

Отже, матеріалами справи підтверджується факт наявності у ОСОБА_1 перед позивачем заборгованості за вищевказаним кредитним договором, яка ним добровільно не сплачується.

ОСОБА_1 не скористався своїми процесуальними правами, несучи ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій, не подав відзиву на позов, не надав будь-яких заперечень проти позову чи доказів на спростування позиції позивача, не навів обставин, які мають значення для справи і на які він би послався як на підставу своїх заперечень.

Таким чином, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову.

На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2684,00 грн, сплачений при зверненні з позовом.

Керуючись ст. ст. 4, 5, 10, 12, 13, 77, 80, 81, 258-259, 263, 265, 268, 279, 280-283, 354, 141 ЦПК України, ст. ст 526, 626, 628, 611, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (, вул. Генерала Алмазова, 4 а, м. Київ) 107688 (сто сім тисяч шістсот вісімдесят вісім) гривень 50 (п`ятдесят) копійок заборгованості за кредитним договором, а також 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні судових витрат сплачених позивачем.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, котра може бути подана протягом 30 днів з дня отримання його копії. Учасник справи якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений у разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення повного рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, після проголошення повного рішення 27 жовтня 2023 року, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлено 27.10.2023 року.

Суддя Кисіль О.А.