"24" жовтня 2023 р. Справа № 363/3531/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

/заочне/

24 жовтня 2023 року Вишгородський районний суд Київської області в складі:

головуючого судді Лукач О.П.

за участю секретаря Петрова Б.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Вишгород у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

30 червня 2023 року до Вишгородського районного суду Київської області, засобами поштового зв`язку та за підписом представника позивача Гребенюка О.С., надійшла позовна заява Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, а також судових витрат.

В обґрунтування позовної заяви зазначено, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приват Банк», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписав заяву

№ б/н від 15 квітня 2019 року.

Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», та «Тарифами», складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, про що свідчить його підпис у заяві.

Заявою відповідача підтверджується факт, що він повністю був проінформований про умови кредитування в АТ КБ «Приват Банк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі, що також підтверджується копією паспорта.

Підписавши заяву, між сторонами, у відповідності до статті 634 ЦК України, був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема умови договору банківського рахунку та кредитного договору.

Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.

У подальшому Відповідач ознайомився із умовами обслуговування кредитних карток та підписавши паспорт споживчого кредиту від 15 квітня 2019 року отримав картку типу: Преміальна картка World Elite кредитний ліміт до 400000 гривень.

При встановленні та зміні кредитного ліміту Банк керувався пунктами 2.1.1.2.5, Договору, на підставі яких відповідач при укладенні цього Договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за ініціативою та рішенням Банку.

Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Згідно до умов договору позичальник зобов`язаний погашати заборгованість, однак, свої зобов`язання не виконує.

У зв`язку із зазначеним порушенням зобов`язань за кредитним договором та, з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, відповідач станом на 4 квітня 2023 року має заборгованість у розмірі 251126,49 гривень, яка складається з:

209678,77 гривень заборгованість за кредитом та 41447,72 гривень заборгованість за простроченими відсотками.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ «Приват Банк».

Таким чином, позивач посилаючись на положення статей 509, 525, 526, 527, 530, частину першу статті 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України просить стягнути з відповідача на користь АТ КБ «Приват Банк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 15 квітня 2019 року, яка складається з: 209678,77 гривень заборгованість за кредитом та 41447,72 гривень заборгованість за простроченими відсотками та витрати по сплаті судового збору у розмірі 3766,90 гривні.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 30 червня 2023 року, для розгляду зазначеного позову визначено головуючого суддю Лукач О.П.

Після виконання судом вимог частини шостої статті 187 ЦПК України, ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 4 липня 2023 року у справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом учасників справи та призначено до розгляду на 14:00 5 вересня 2023 року.

У призначене судове засідання сторони не з`явились, про день час та місце розгляду справи повідомлялися у встановленому законом порядку, при цьому конверт з судовою повісткою, копією ухвали про відкриття провадження та копією позовної заяви з додатками повернувся на адресу суду без вручення з причин «за закінченням терміну зберігання».

У зв`язку з неявкою у судове засідання сторін та поверненням поштової кореспонденції надісланої відповідачу без вручення, розгляд справи було відкладено на 09:30 24 жовтня 2023 року, про що повідомлено сторін, а відповідачу повторно направлено копію ухвали суду про відкриття провадження та копію позовної заяви з додатками та на сайті Вишгородського районного суду розміщено - «Оголошення про виклик ОСОБА_1 до суду на 24 жовтня 2023 року».

У призначене судове засідання сторони не з`явилися.

Як вбачається із матеріалів справи, представник позивача разом з позовною заявою надав клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує, проти заочного рішення не заперечує.

Згідно конверту, надісланого відповідачу за зареєстрованим його місцем проживання, судову повістку про виклик до суду, копію ухвали суду про відкриття провадження у справі та копію позовної заяви з додатками, адресату не було вручено з причин «адресат відсутній за вказаною адресою», при цьому враховуючи положення пункту 4 частини восьмої, частини одинадцятої статті 128 ЦПК України, відповідач вважається належним чином повідомлений про розгляд справи.

Вирішуючи питання про можливість розгляду справи у відсутності сторін, суд враховує клопотання позивача, подане разом із позовною заявою, а також, що суд ужив усіх, передбачених процесуальних законодавством, заходів для забезпечення участі відповідача у судових засіданнях.

Оскільки сторони у судове засідання не з`явилися, на підставі частини другої

статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Враховуючи наявність умов, визначених у частині першій статті 280 ЦПК України, суд ухвалив: провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до статті 174 ЦПК України, при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи.

Відповідно до частини восьмої статті 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.

Частина перша статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Частина перша статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Частина перша статті 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Стаття 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Стаття 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше, як за звернення особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.

Згідно статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до статті 77 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно вимог статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Дослідивши матеріали справи, повно і всебічно з`ясувавши обставини справи, оцінивши докази на підтвердження таких обставин у їх сукупності, судом встановлено, що 15 квітня 2019 року ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приватбанк», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву № б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приват Банку (а.с. 18-20).

Підписавши заяву, відповідач погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг (розміщенні на сайті Банку www.privat.ua), тарифами банку, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування. Відповідач підтвердив своє волевиявлення щодо приєднання до Умов.

Анкета-заява також містить анкетні дані, контактну інформацію та власноручний підпис відповідача.

Крім цього, 15 квітня 2019 року ОСОБА_1 . Паспорт споживчого кредиту, який містить умови кредитування (а.с. 21-22).

До кредитного договору банк додав Витяг з Тарифів обслуговування преміальних кредитних карток Platinum, World BlackEdition, WordElite, Visa Infinite та Умови та правила надання банківських послуг в Приват Банку розміщені на сайті https://privatbank.ua/terms/.

Частиною другою статті 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийнятгя пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку Відповідач підписом у Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає та погоджується на запропоновані Банком умови користування послугами Банку.

У відповідності з частиною другою статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно із статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Статтею 207 ЦК України не передбачено вичерпного переліку таких документів, тому окрім листів та телеграм можуть використовуватися і інші засоби зв`язку, наприклад електронний або інший інтернет/SMS-ресурс.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов`язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з частинами першою та другою статті 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом.

Отже, з моменту підписання анкети-заяви, між банком та відповідачем укладено кредитний договір та ОСОБА_1 погодився із визначеними умовами кредитування. Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення Відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді та зобов`язалася, у подальшому, самостійно слідкувати з їх змінами.

Так, на підтвердження умов кредитування АТ КБ «Приватбанк» надало суду копію анкети-заяви відповідача про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у АТ КБ «Приватбанк», довідку про видачу карток, з використанням кредитки типу «MC Word Elite», довідку про зміну умов кредитування, підписаний відповідачем паспорт споживчого кредиту, розрахунок заборгованості, виписку щодо руху коштів по банківський карті, що видавалась на підставі підписання анкети-заяви.

Підписаний відповідачем Паспорт споживчого кредиту, містить умови кредитування для різних кредитних продуктів: картка Універсальна, картка Універсальна Gold, картка Platinum, картка MC World BlackEdition, картка Visa Signature, картка НОМЕР_1 , картка Visa Infinite.

Розділом 3 паспорту споживчого кредиту визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту поновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; сума/ліміт кредиту: картка Універсальна до 50 тис. грн., картка Універсальна Gold до 75 тис. грн., картка Platinum до 1000 тис. грн., картка MC World BlackEdition до 200000 тис. грн., картка Visa Signature до 300000 тис. грн., картка MC WordElite до 400000 тис. грн., картка Visa Infinite до 800000 тис. грн.; строк договору 240 місяців; строк кредитування до 240 місяців; пільговий період до 55 днів; мета отримання кредиту споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом (на картковий рахунок).

Відповідно до розділу 4 паспорту споживчого кредиту процентна ставка у пільговий період для всіх типів карток становить 0,00001%; процентна ставка поза межами пільгового періоду: для карток типу Універсальна становить 43,2 % річних, Універсальна Gold 42% річних, картка Platinum, картка MC World BlackEdition, картка Visa Signature, картка НОМЕР_1 , картка Visa Infinite 37,2 % річних; тип процентної ставки для всіх типів карток фіксована.

Відповідно до пункту 2 розділу 4 Паспорту споживчого кредиту вартість обслуговування карткового рахунку, щомісячно становить: для карток типу Універсальна та Універсальна Gold 0 грн., Platinum 300 грн., MC World BlackEdition 400 грн., Visa Signature та MC WordElite 600 грн., Visa Infinite 2000 грн.

Реальна річна процентна ставка (у разі користування лімітом за межами пільгового періоду та в разі погашення мінімальними щомісячними платежами), якщо сума використаного кредитного ліміту становить 20000 грн., для картки типу Універсальна становить 52,84%, а для Універсальна Gold 53,45%, якщо сума використаного кредитного ліміту становить 100000 грн., для картки типу Platinum 55,74%, для картки MC World BlackEdition 59%, для картки Visa Signature- 66,68%, для картки MC WordElite 69,39%, для картки Visa Infinite 122,09% (пункт 3 розділу 4 паспорту споживчого кредиту).

Відповідно до розділу 5 паспорту споживчого кредиту у разі невиконання зобов`язань щодо повернення кредиту для картки типу Універсальна застосовується процентна ставка 86,40%, для картки Універсальна Gold 84%, а для карток типу Platinum, MC World BlackEdition, Visa Signature, MC WordElite та Visa Infinite 74,40%

Отже, підписавши заяву та Паспорт споживчого кредиту, між сторонами, у відповідності до статті 634 ЦК України, був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (стаття 1066 ЦК України) та кредитного договору (стаття 1054 ЦК України).

Крім цього, про укладення кредитного договору між сторонами також свідчить факт користування позичальником кредитними коштами.

Так, Банком на підставі Договору надання банківських послуг відповідачу відкрито картковий рахунок та 3 травня 2019 року надано карту типу «MC Word Elite» з терміном дії до 04/22 (а.с. 17).

Згідно із довідкою про зміну умов кредитування старт карткового рахунку почався

3 травня 2019 року, на якій 10 грудня 2019 року було встановлено кредитний ліміт у розмірі 200000 грн., а 27 грудня 2022 року кредитний ліміт було зменшено до 0 грн. (а.с. 16).

Таким чином, свідченням приєднання до угоди кредитування Відповідача та дія Договору підтверджується фактом користування Відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з частиною другою статті 642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з частинами першою та другою статті 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом.

Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межі встановленого кредитного ліміту.

Обґрунтовуючи поданий позов, АТ КБ «Приватбанк» зазначило, що відповідач належним чином не виконав умов договору, внаслідок чого, станом на 4 квітня 2023 у відповідача утворилась заборгованість у розмірі 251126,49 гривень яка складається з: 209678,77 гривень заборгованість за тілом кредиту та 41447,72 гривень заборгованість за простроченими відсотками. Сума заборгованості підтверджується наданим банком розрахунком (а.с. 6- 15).

Так, з виписки за договором №б/н за період з 3 травня 2019 року по 6 квітня 2023 року убачається, що відповідач користувався кредитною карткою, знімав кошти, здійснював перекази зі своє картки та поповнював готівку, тобто реалізував своє право на користування кредитним лімітом (а.с. 79-100).

Частино першою статті 1050 ЦК України встановлено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межі встановленого кредитного ліміту.

Відповідач зобов`язувався повернути кредитні кошти в строки та обсязі, визначені умовами договору.

Таким чином суд вважає, що вимоги позивача є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають задоволенню; обставини, що спростовують позовні вимоги, судом не встановлені.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у сумі 3766,90 гривень.

Керуючись статтями 11, 207, 509, 526, 610, 625-629, 633, 634, 638, 1048-1050, 1054, 1055 ЦК України, статтями 2, 4, 5, 12, 13, 19, 76-89, 128, 141, 174, 258, 259, 263-265, 274, 280-284, 289 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від

15 квітня 2019 року у розмірі 251126 (двісті п`ятдесят одну тисячу сто двадцять шість) гривень 49 копійок, яка складається з: 209678,77 гривень заборгованість за тілом кредиту та 41447,72 гривень заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приват Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 3766 (три тисячі сімсот шістдесят шість) гривень 90 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково, шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приват Банк», , рахунок: НОМЕР_2 , МФО:305299, адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , паспорт № НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя О.П. Лукач