Провадження № 2/742/687/23
Єдиний унікальний № 742/1818/23
23 серпня 2023 року м.Прилуки
Прилуцький міськрайонний суд Чернігівської області в складі:
головуючої - судді Короткої А.О.,
при секретарі судового засідання Зорі Є.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Райффайзен Банк», представниця позивача Теленик Олександра Андріївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Представниця акціонерного товариства «Райффайзен Банк» звернулася до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №014/0907/82/91826516 від 29.01.2019 року у розмірі 111123,46 грн, а також просила стягнути судовий збір в розмірі 3165,47 грн, мотивуючи свої вимоги тим, що спірна заборгованість виникла через невиконання відповідачем умов вказаного кредитного договору.
Ухвалою Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 18 квітня 2023 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, призначено до судового розгляду на 9 год. 30 хв. 18 липня 2023 року, за клопотанням відповідача судовий розгляд справи відкладено до 23 серпня 2023 року (а.п.56, 57)
Представник позивача в судове засідання не з`явився, проте надіслав заяву, згідно з якої просив суд розглядати справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та проти винесення заочного рішення не заперечує (а.п.48).
Відповідач у судове засідання не з`явився, з невідомих для суду причин, хоча про час і місце судового засідання був повідомлений завчасно у встановленому законом порядку, відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128, 131 ЦПК України (а.п.49), а також не надав відзиву на подану заяву у строк, передбачений в ухвалі про відкриття провадження у справі і не повідомив про поважність причини неявки в судове засідання. У зв`язку з цим суд, керуючись ст.280 ЦПК України, вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши всі матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до переконання про обґрунтованість заявлених вимог і необхідність задоволення позову з наступних підстав.
Судом встановлено, що 29.01.2019 року між акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником всіх прав та зобов`язань якого є акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/0907/82/91826516 (а.п.7), за яким кредитор зобов`язався надати позичальнику кредит у розмірі 111 123,46 грн стоком на 48 місяців, з 29.01.2021 року, під фіксовану процентну ставку 59,9% річних, а позичальник зобов`язався повернути банку кредит та сплатити кредит та проценти за його користування (а.п.8).
Укладенню вказаного договору передувало звернення ОСОБА_1 29.01.2021 року до АТ «Райффайзен Банк» із заявою на отримання кредиту за програмою кредиту «Кредит готівкою» №014/0907/82/91826516, де він виявив намір отримати кредит, обрав валюту та строк кредитування (а.с.7).
До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» з Додатком №1 (а.с.8-9) та Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (а.с.29-33).
На підставі п. 1.3. кредитного договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.
Банк виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 111123 грн 46 коп., що підтверджується випискою по рахунку ОСОБА_1 за 27.12.2022 (а.с.14).
Відповідно до п.2.2 договору сторони погодили, що проценти нараховують щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (а.п.10).
Згідно п.3.2. договору позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену п.1.1 договору. Якщо дата сплати, зазначена в.п.1.1.4. договору, не є банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього банківського дня, що передує даті визначеній п.п.1.1.4.п.1.1.договору.
Крім того, згідно п.2.1. договору проценти за користування кредитом сплачується позичальником кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу вказаного у графіку (а.п.9), і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої п.п.1.1.7п.1.1 договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості на весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяця та році. Проценти підлягають сплаті позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному ст. 3 договору.
22.09.2020 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 014/380805/82/903844 до договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0907/82/91826516 від 29.01.2019, відповідно до якої строк кредиту було збільшено на 22 календарних місяця, до 29.11.2024 року та змінено графік платежів (а.п.15-18).
30.09.2021 знову між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 014/380805/82/12444497 до договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/91826516 від 29.01.2019 року, відповідно до якої відповідачу строк кредиту було збільшено на 12 календарних місяців, тобто до 29.11.2025 та змінено графік платежу (а.п.19-23).
У зв`язку із несплатою відповідачем у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів позичальнику (а.п.5-6). Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод, без звернення до відділення банку, через офіційний сайт позивача, направлена на зменшення фінансового навантаження на відповідача шляхом обміну СМС повідомленнями із відповідачем відповідно до правил (а.п.29-39).
Відповідно до Розділу І правила застосовуються до відносин сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях банку.
Відповідно до ст.7 кредитного договору у разі невиконання чи неналежного виконання умов кредитного договору (обставини дефолту), кредитор, має право вимагати дострокового виконання зобов`язань за кредитним договором, включаючи суму повернення кредиту, відсотків за його користування, пені та інших платежів, відповідно до умов кредитного договору, а позичальник, у свою чергу, зобов`язаний виконати дану вимогу, у строки, визначені кредитором. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України.
Отже, з укладенням Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування та додаткових угод до нього у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 ст.527 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
В силу вимог ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Частиною 1 статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків ( ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно зі статтею 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.1 ст.81 ЦПК України).
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч.1 ст.89 ЦПК України).
При цьому, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників (ч.1 ст.82 ЦПК України).
На підставі ст.141 ЦПК України суд вважає, оскільки позов підлягає задоволенню в повному обсязі, судові витрати по справі необхідно стягнути з відповідача на користь позивача у сумі 2684,00 грн.
На підставі наведеного та ЗУ «Про споживче кредитування», ЗУ «Про електронну комерцію», ст.205, 207, 512-514, 516, 525-527, 530, 599, 549, 610, 611, 625, 638, 640-641, 644, 1049-1050, 1054, 1077-1078, 1082 ЦК України, керуючись ст.2, 12, 13, 81, 76, 81-83, 89, 106, 141, 175, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-282, 284, 352, 354-355 ЦПК України, суд
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду через Прилуцький міськрайонний суд Чернігівської області.
У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складено 28.08.2023.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Суддя Анна КОРОТКА