Провадження № 2/686/4937/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17.08.2023

Хмельницький міськрайонний суд

в складі: головуючої судді Салоїд Н.М.,

при секретареві Лоб І.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

У серпні 2023 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказавши, що 03 квітня .2021 року між відповідачем та товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» було укладено кредитний договір № 270019837.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін.

Відповідно до п. 1.1 Договору сума (загальний розмір) кредиту становить 11 000 грн. Згідно умов договору (пункт 1.2) кредит надається строком на 126 днів з 13.04.2021 року до дата повернення кредиту 17.08.2021 р.

Відповідно до додатку №1 до Договору проценти за користування кредитом 3 062.5 грн., які нараховуються за фіксованою ставкою 237.25 % відсотків річних від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

Згідно п.2.1. договору факторингу кредитодавець зобов`язався на умовах визначених цим договором, на строк, визначений п.1.3 договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі 11 000 грн., строком на 126 днів у визначеній у п. 1.2 договору до 09.02.2021, а позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 237.25% процентів річних від суми кредиту з розрахунку 0.65 % за добу.

Відповідно до реєстру прав вимоги №1 від 20.10.2022 року до Договору факторингу №20102022, укладеного між ТОВ «Манівео швидка допомога» та товариством з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» перейшло право грошової допомоги до відповідача за кредитним договором № 27009837 в розмірі заборгованості по основному боргу 8 239.65 грн. та заборгованості по відсотках 8 737.31 грн., а всього 16 976,96 грн..

20.10.2022 між ТОВ «Таліон Плюс» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 201022022 у відповідності до умов якого, ТОВ «Таліон Плюс» відступає ТОВ «Фінансова компанія належні йому права вимоги за кредитом.

Крім того згідно договору про надання фінансового кредитку за № 07086-02/2021 від 13.02.2021, укладеного товариством з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачкою ОСОБА_1 позичальнику надано кредит в розмірі 3 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності строком на 29 днів , тобто до 13.03.2021 із сплатою 2.20% на добу.

30.11.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30112021 від 30.11.2021 року, згідно умов якого ТОВ «КУ Європейська кредитна група» передає (відступає) права вимоги, а ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «КУ Європейська кредитна група» права вимоги до боржників.

Згідно із графіком розрахунків сума нарахованих процентів становить 1 434,10 грн.

Згідно п. 1.2. договору факторингу, сторони погодили, що перехід від фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акти прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги

Відповідно до реєстру боржників від 09.12.2021 року до договору факторингу №09122021 від 09.12.2021 року ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права вимоги до відповідача в сумі 6 652,00 грн., з яких: - сума заборгованості за основною сумою боргу 3000 грн., сума заборгованості за відсотками 3652,00 грн.

ІІІ. 25 травня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /687861.

Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується п. 7 Кредитного договору.

Згідно пункту 1.1 вказаного договору товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 1 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності. Кредит надається на 12 днів, тобто до 05.06.2021 року.

За користування кредитними коштами позичальник сплачує позикодавцеві 1277% річних від суми кредиту в розрахунку 3,5% процентів на добу. Тип процентної ставки фіксована.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, названої клієнтом.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених договором.

Відповідач не виконував свого обов`язку та припинив повертати наданий кредит в строки передбачені кредитним договором. Просить задовольнити позов та стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за відсутності повноважного представника. Проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явився, повідомлений про час і місце судового розгляду у передбаченому законом порядку. Відзиву на позову не подав.

Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду від 20.07.2023 року відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження.

17.08.2023 року ухвалено рішення у справі.

Перевіривши доводи позивача, викладені у позовній заяві, дослідивши матеріали справи доказами, суд встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини

03 квітня 2021 року між відповідачем ОСОБА_1 та товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» було укладено кредитний договір № 270019837.

Відповідно до пункту 1.1 кредитного договору позичальникові надано кредит в сумі 11 000 грн. строком на 126 днів.

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється в розмірі 237,25 грн., що становить 0,65 відсотків в день від суми кредиту за час користування ним. Згідно додатку №1 до договору графіку платежів 270019837 від 13.04.2021 р. загальна вартість кредиту складає 16 580,54 грн., що включає в себе витрати за кредитом у вигляді процентів за користування кредитом в розмірі 5 580, 54 грн. та тіло кредиту в розмірі 11 000 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 237,25 % річних.

20.10.2022 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія з повернення боргв» укладено договір факторингу № 20102022у відповідності до умов якого, ТОВ «Таліон Плюс» передає, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська з повернення боргів прав вимоги до боржників, Вказаними у реєстрі прав вимоги.

Відповідно до Реєстру прав вимоги №1 від 21.10.2022 до Договору факторингу № 20102022 від 201.10.2022 набуло прав вимоги до боржника в сумі 16 976,96 грн., з яких 8 239,65 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 8 737,31 грн. проценти за договором.

13.02.2021 року між товариством з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 07086-02/2021 від 13.02.2021 року згідно умов якого позичальнику надано кредит розмірі 3 000.00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності строком на 29 днів, тобто до 13.03.2021.

За користування кредитом позичальник сплачує товариству 803, 000001 (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,20% на добу. Тип процентної ставки фіксована.

Згідно графіку розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту становить 3 000,00 грн. та 1454,10 грн. сума нарахованих процентів.

За договором факторингу № 30112021-1 від 30 листопада 2021, укладеного товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» про відступлення прав вимоги за означеним договором.

Згідно розрахунку заборгованості сума боргу становить 6 652,00 грн., з яких 3000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту, 3 652,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

25 травня 2021 року товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № /687861, згідно умов якого позичальнику надано кредит в розмірі 1 000,00 грн. із сплатою відсотків за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Строк кредитного договору відповідно до пункту 1.2 надається терміном на 12 днів, тобто до 05.06.2021 року із спало тою процентів 3.5% на добу.

24 грудня 2021 року товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» укладено договір факторингу № 24122021 клієнт відступив факторові право грошової вимоги строк зобов1язання за якою настав чи настане в майбутньому. в тому числі і за вказаним договором, що підтверджується витягом з реєстру боржників.

Згідно наданого розрахунку розмір заборгованості відповідача за договором становить 4 570.00 грн., з яких : 1 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 3 570,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід`ємною частиною Договору.

Згідно п. 1.2 Договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 даного Закону регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до п.12 ч. 1 ст. 3 даного Закону, одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно із ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч.3 ст.1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

У зв`язку з порушенням позичальником строку повернення позики та процентів за користування позикою ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості.

За положеннями статей 1046, 1049 Цивільного кодексу України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 4 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц.

За умовами укладеного сторонами договорів позики № 270019837 від 13.04.2021 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» надало позичальнику суму позики, а останній зобов`язувався повернути надану позику у повному обсязі протягом 126 днів.

Згідно договору про надання фінансового кредиту № 07086-02/2021 від 13.02.2021 року, укладеного ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» строк кредитування складав 29 днів.

Відповідно до договору про надання фінансового кредиту № /687861 від 25.05.2021 укладеного ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» з позичальником ОСОБА_1 строк дії договору становить 12 днів, до 05.06.2021.

Сторони в кожному з договорів досягли згоди у тому, що повернення позики та сплата процентів за користування позикою здійснюватиметься у відповідності до умов, кожного з договору.

Таким чином, позикодавець відповідно до статті 1048 ЦК України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування, тобто:

За договором № 270019837 від 13.04.2021 року до 17.08.2021 року, за договором фінансового кредиту № /687861 від 25.05.2021 до 05.06.2021 і за № 07086-02/2021 від 13.02.2021 року до 13.03.2021,

Після закінчення строку їх дії у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти.

Розрахунок заборгованості по кожному з договорів, наданий позивачем свідчить про те, що визначена позивачем до стягнення заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування позикою, який виходить за межі строку кредитування.

Оскільки після закінчення строку кредитування у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти, тому заявлена позикодавцем ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» вимога в частині стягнення з відповідача заборгованості по відсотках за користування позиченими коштами є безпідставними та задоволенню не підлягає.

Саме таке право вимоги у зазначеному розмірі перейшло і до правонаступника, з цих підстав позов підлягає частковому задоволенню.

Слід стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість: за договором фінансового кредиту № 270019837 від 13 квітня 2021 р. 13 820.19 грн., з них 8 239.65 грн. (Вісім тисяч двісті тридцять дев`ять грн. 65 коп.) заборгованість за кредитом, 5 580.54 (п`ять тисяч п`ятсот вісімдесят грн. 54 коп.) процентів за користування кредитом:

- за договором фінансового кредиту № 07086-02/2021 від 13 лютого 2021 р. 4 454.10 грн., з них 3 000 (Три тисячі грн.) заборгованість за кредитом, 1 454.10 (Одну тисячу чотириста п`ятдесят чотири грн.. 10 коп.) процентів за користування кредитом..

- за договором фінансового кредиту № /687861 від 25 травня 2021 р. 1 420,00 грн., з них 1 000 (Одну тисячу грн.) заборгованість за кредитом, 420,00 (Чотириста двадцять грн.) процентів за користування кредитом.

Відповідно до ст. 141 ЦПК стягненню із відповідача пропорційно до задоволеної частини позовних вимог також підлягають документально підтверджені судові витрати позивача в справі у сумі 1 876.5 грн. (19 694.29 х 2 684,00 грн. : 28 168.96 грн. = 1 876,5 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, ст.ст. 512,514,516,526,549, 599, 627,629,1048,1049, 1054 ЦК України, ст.ст.11, 12 Закону України «Про електронну комерцію, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором фінансового кредиту № 270019837 від 13 квітня 2021 р. 13 820.19 грн., з них 8 239.65 грн. (Вісім тисяч двісті тридцять дев`ять грн. 65 коп.) заборгованість за кредитом, 5 580.54 (п`ять тисяч п`ятсот вісімдесят грн. 54 коп.) процентів за користування кредитом.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором фінансового кредиту № 07086-02/2021 від 13 лютого 2021 р. 4 454.10 грн., з них 3 000 (Три тисячі грн.) заборгованість за кредитом, 1 454.10 (Одну тисячу чотириста п`ятдесят чотири грн.. 10 коп.) процентів за користування кредитом..

У задоволенні решти вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором фінансового кредиту № /687861 від 25 травня 2021 р. 1 420,00 грн., з них 1 000 (Одну тисячу грн.) заборгованість за кредитом, 420,00 (Чотириста двадцять грн.) процентів за користування кредитом.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 1876.5 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі подання апеляційної скарги на рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем Хмельницькому апеляційному суду через Хмельницький міськрайонний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Дата складення повного рішення суду 17.08.2023 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повергнення боргів», місце знаходження, 01032 м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя