Справа № 674/1417/23
Провадження № 2/674/520/23
РІШЕННЯ

іменем України

16 жовтня 2023 року м.Дунаївці

Дунаєвецький районний суд Хмельницької області в складі: головуючий - суддя Сосна О.М., за участю секретаря судового засідання Мудрицької Л.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором (ціна позову 63446,03 грн.),

в с т а н о в и в :

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (далі - ТОВ «ФК «Фінтраст Україна») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 63446,03 грн., мотивуючи тим, що 31.01.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та відповідачем було укладено кредитний договір №5469568, відповідно до умов якого сторони погодили, що сума кредиту складає 20 000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача строком на 20 днів (20.02.2022) з процентною ставкою 1,90 % в день. 19.06.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» укладено договір факторингу №19.06/23-Ф, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитним договором. Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «Авентус Україна» повідомило відповідача шляхом направлення на електронну пошту зазначену при укладенні кредитного договору відповідного повідомлення. До ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» відповідно до укладеного договору факторингу №19.06/23-Ф перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором у розмірі 56100 грн. Станом на дату звернення до суду заборгованість відповідача по кредитному договору перед позивачем не сплачена і складає 20 000,00 грн. тіло кредиту, 36100 грн. нараховані проценти, всього 56100 грн. Позивач просить суд стягнути з відповідача 56100 грн. заборгованості за кредитним договором, 5778,30 грн. інфляційні втрати, 1567,73 три відсотки річних, а також понесені судові витрати, які включають 2147,20 грн. судового збору за подання позовної заяви та 10000 грн. витрати на правову допомогу.

Ухвалою Дунаєвецького районного суду Хмельницької області від 06.09.2023відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадженнябез повідомлення (виклику) сторін. Клопотань про розгляд справи в судовому засіданні з викликом сторін до суду не надходило.

Відповідачу встановлено строк п`ятнадцять днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження на подачу відзиву на позовну заяву. Відповідач ОСОБА_1 надіслав до суду письмові пояснення (в розумінні п.3 ч.1 ст.43 ЦПК України), в яких просить проводити розгляд справи у його відсутності. Крім того, просить відмовити у задоволенні позову, оскільки позивачем не надано будь-яких доказів, які підтверджують факт укладення між кредитором та відповідачем кредитного договору; які підтверджують факт надання коштів відповідачу за кредитним договором; докази, які підтверджують, що позивачем сформовано до відповідача вимогу за кредитним договором відповідно до ч.2 ст.517 ЦК України; підтверджують факт повної оплати права вимоги за договором факторингу; вказують на наявність у відповідача заборгованості перед позивачем.

Дослідивши подані докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 31.01.2022 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено Договір №5469568 про надання споживчого кредиту, відповідно до якого останній отримав кредит в розмірі 20 000,00 грн. строком на 20 днів (дата повернення 20.02.2022) шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача.

Укладений між сторонами договір №5469568 від 31.01.2022, у тому числі і Додаток №1 до договору про надання споживчого кредиту №5469568 від 31.01.2022 було також підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п.1.4 Договору детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується за зниженою процентною ставкою, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 цього Договору.

У п.1.5 Договору встановлено тип процентної ставки - фіксована. Згідно п.1.5.1. Стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача, відповідно до п.4.2 Договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 Договору.

Згідно п.1.5.2 Договору знижена процентна ставка 0,19 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач у межах строку, визначеного в п.1.4 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту, але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору, а у випадку пролонгації - до дати пролонгації (не включно), буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки.

Згідно п.4.1 Договору строк кредиту може бути продовжено: - за ініціативою Споживача на кількість днів, зазначену в п.1.4. Договору, якщо між Сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному пп.4.2. (пп.4.2.1.-4.2.4.) Договору; або в порядку автопролонгації, на кількість днів та відповідно до умов визначених в п. 4.3 (пп.4.3.1 - 4.3.2) Договору.

Згідно п.4.3.1 Договору сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до пп.4.2.2- 4.2.4. Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту. Відповідно до п.4.3.2 Договору Споживач, дає згоду на автопролоигацію строку кредиту на умовах передбачених в пп.4.3.1 Договору. Споживач вважається таким, що прострочив повернення кредиту, яшцо після закінчення періоду автопролонгації у Споживача наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою Споживача, у порядку передбаченому п.4.2. Договору.

На виконання умов договору ТОВ «Авентус Україна» було перераховано грошові кошти в сумі 20 000,00 грн. на картковий рахунок відповідача через платіжного провайдера ТОВ ФК «Контрактовий Дім», що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 16.05.2022 р. (а.с.51-53).

У постанові Верховного Суду від 21.02.2018 № 910/5226/17 зазначено, що при здійсненні безготівкових розрахунків допускаються розрахунки із застосуванням платіжних доручень, акредитивів, розрахункових чеків, розрахунки за інкасо, а також інші розрахунки, передбачені законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту; безготівкові розрахунки провадяться через банки, інші фінансові установи, в яких відкрито відповідні рахунки, якщо інше не випливає із закону та не обумовлено видом безготівкових розрахунків.

19.06.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» було укладено договір факторингу №19.06/23-Ф, та Додаток №1 до даного договору факторингу, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» набуло право вимоги за кредитним договором №5469568 від 31.01.2022 укладеним між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 , згідно якого вбачається, що в реєстрі боржників за порядковим №1608, розмір заборгованості становить 56100 грн., яка складається з: 20 000,00 грн. - тіло кредиту; 36100 грн. нараховані проценти.

Про відступлення права вимоги ОСОБА_1 було повідомлено позивачем шляхом направлення на електронну пошту, зазначену при укладенні кредитного договору, повідомлення про відступлення права вимоги, що підтверджується копією повідомлення.

За змістом ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст.639 ЦК України, згідно якої договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Тобто будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 у справі №127/33824/19.

Згідно ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Також ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Як зазначено вище відповідачем підписано договір №5469568 від 31.01.2022 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, ТОВ «Авентус Україна» перераховано йому кошти в сумі 20 000,00 грн.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Доказів повернення відповідачем отриманих згідно вказаного договору коштів позивачу чи ТОВ «Авентус Україна» до суду не надано, а тому наявні підстави для їх стягнення з відповідача.

Оскільки відповідач кредит не повернув, пролонгації строку дії кредитного договору не здійснював, згідно п.4.3 Договору позивачем кредитний договір було пролонговано, а строк користування кредитом було продовжено на 90 календарних днів поспіль, тобто до 21.05.2022, за процентною ставкою стандартна 1,90% в день.

Як вбачається із картки обліку договору (розрахунок заборгованості) станом на 21.05.2022 загальна заборгованість відповідача за кредитом склала 37 100 грн. Також, згідно розрахунку заборгованості 15.06.2022 за ініціативою ТОВ «Авентус Україна» було здійснено списання нарахованих відсотків в сумі 17 100 грн. (а.с. 61, порядковий номер 136), а залишилася заборгованість у вигляді основного боргу 20 000,00 грн.

Таке списання нарахованих відсотків є правом кредитора, відповідає положенням ст.ст. 12,13,15 ЦК України щодо самостійного здійснення та захисту особою цивільних прав, можливості відмовитись від свого майнового права.

Поряд з згідно картки обліку договору цим позивачем нараховані процентів за користування кредитом в сумі 36100,00 грн. за період з 16.06.2022 по 18.09.2022 (а.с. 61-65, порядкові номери 137-231). Зазначене нарахування процентів суд вважає безпідставним, оскільки воно не передбачено умовами вказаного вище договору. Як зазначено вище п. 4.3 договору передбачено продовження строку користування кредитом до 90 календарних днів. З 22.05.2022 право позивача нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинилося.

Суд вважає безпідставними посилання відповідача з приводу відсутності належних доказів наявності у позивача права вимоги за договором, незгоду із розрахунком заборгованості за кредитом в частині нарахованих процентів, оскільки такі спростовуються вищенаведеними фактичними обставинами, підтвердженими документально, наданий позивачем розрахунок не спростований будь-яким розрахунком відповідача, а також вчиненням дій відповідачем по частковому виконанню умов з повернення кредиту протягом певного часу.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Крім того, суд оцінює долучений договір факторингу від 19.06.2023 №19.06/23-Ф як належний доказ того, що зобов`язання за вказаним договором про відступлення прав вимоги, укладеним між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК» «Фінтраст Україна», з боку заявника виконаний. Тобто, ТОВ «ФК» «Фінтраст Україна» є правонаступником ТОВ «Авентус Україна», який взяв себе зобов`язання щодо вимоги про стягнення з відповідача кредитних коштів, що також підтверджується долученим актом - прийому передачі Реєстру боржників за договором факторингу від 19.06.2023 №19.06/23-Ф, яке свідчить про укладення указаного договору, та про його виконання.

Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми, розмір яких встановлено договором (п.4.2. Договору).

Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» № 64/2022 від 24.02.2022 року в Україні введений воєнний стан з 05 год. 30 хв. 24.02.2022, який триває і на даний час.

Пунктами 18, 19 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану строки, визначені статтями 257-259, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк його дії.

Таким чином, інфляційні втрати та 3% річних за ч.2 ст.625 ЦК України з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за Договором позики, не підлягають стягненню на період дії військового стану.

Враховуючи викладене вище, суд приходить до висновку про наявність підстав для відмови у задоволенні позовних вимог у цій частині.

Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно задоволених вимог, а тому оскільки позов задоволено на 31,52 % (20000 х 100 : 63446,03), судовий збір слід стягнути в розмірі 676,80 грн. (2147,20 х 31,52 % : 100).

Згідно п.2 ч.2 ст.137 ЦПК України з результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат розмір сум, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої дороги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних виплат.

Відповідно до Договору про надання правової допомоги №07/07-2022 від 07.07.2022, звіту від 23.08.2023 про надання правової допомоги згідно договору, рахунку на оплату по замовленню №23/08 від 23.08.2023, платіжної інструкції від 23.08.2023 №465 розмір витрат позивача на правничу допомогу адвоката становить 10 000 грн. Відповідачем ОСОБА_1 до суду клопотань про зменшення витрат на правову допомогу не подано.

Згідно п.3 ч.2 ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому витрат на правову допомогу підлягають частковому задоволенню в розмірі 3 152 грн. (10000 х 31,52 % : 100).

Керуючись ст.ст.4, 12, 13, 76-81, 89, 137, 141, 263-265, 354 ЦПК України,-

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту №5469568 від 31.01.2022 в розмірі 20 000 (двадцять тисяч) гривень, яка складається з заборгованості по тілу кредиту.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 676 (шістсот сімдесят шість) гривень 80 (вісімдесят) копійок та витрати на правову допомогу в сумі 3 152 (три тисячі сто п`ятдесят дві) гривні.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна»(місцезнаходження - м. Київ вул. Загородня, 15, офіс 118/2, );

Відповідач - ОСОБА_1 (місце реєстрації - АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Суддя О.М.Сосна