ХМЕЛЬНИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 жовтня 2023 року

м. Хмельницький

Справа № 675/545/23

Провадження № 22-ц/4820/1768/23

Хмельницький апеляційний суд

у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

Гринчука Р.С., Костенка А.М., Спірідонової Т.В.,

розглянув в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Ізяславського районного суду Хмельницької області від 17 липня 2023 року, суддя Демчук П.В., за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

встановив:

У березні 2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», (далі - Кредитор), звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору від 11.07.2021 року, укладеному з ТОВ «Інфінанс» в розмірі 21529,99 грн., по кредитному договору від 20.07.2021 року, укладеному з ТОВ «ФК «Інвеструм» в розмірі 11925 грн., по кредитному договору від 18.08.2021 року, укладеному з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» в розмірі 18000 грн., по кредитному договору від 20.07.2021 року, укладеному з ТОВ «Лінеура Україна» в розмірі 19680 грн.

В обґрунтування позову Кредитором зазначено, що позичальником ОСОБА_1 в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», шляхом надання аналога власноручного підпису, укладено кредитні договори з ТОВ «Інфінанс», ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «Лінеура Україна». Кредитором, на підставі укладених договорів факторингу з первісними кредиторами, набуто право вимоги до позичальника за відповідними кредитними договорами.

Зокрема, на підставі договору факторингу від 18.02.2022 року, укладеному з ТОВ «ФК «Інвеструм» до Кредитора перейшло право вимоги на загальну суму 11925 грн., з яких 3000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 8925 грн. заборгованість за відсотками; на підставі договору факторингу від 24.11.2022 року, укладеному з ТОВ «Інфінанс», до Кредитора перейшло право вимоги на загальну суму 21529,99 грн., з яких 1999,99 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 19530 грн. заборгованості за відсотками; на підставі договору факторингу від 27.06.2022 року, укладеному з ТОВ «Лінеура Україна», до Кредитора перейшло право вимоги на загальну суму 19680 грн., з яких 6000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 13680 грн. заборгованості за відсотками; на підставі договору факторингу від 19.04.2022 року, укладеному з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», до Кредитора перейшло право вимоги на загальну суму 18000 грн., з яких 4500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 13500 грн. заборгованості за відсотками.

ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання із повернення одержаних коштів не виконала, у зв`язку з чим Кредитор просив суд стягнути загальну суму заборгованості.

Рішенням Ізяславського районного суду Хмельницької області від 17.07.2023 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості в розмірі 71134,99 грн.

Задовольняючи позов суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не надано доказів на підтвердження своїх аргументів, викладених у відзиві на позов та запереченнях. В той же час, зі змісту наданих стороною позивача доказів вбачається погодження та підписання відповідачем пакетів кредитних документів шляхом накладення одноразового цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». При цьому, особисті дані позичальника, вказані у цих договорах, повністю збігаються з фактичними даними відповідача, що підтверджує факт надання їх первісним кредиторам саме відповідачем під час процедури оферти.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просила рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове судове рішення, яким задовольнити позовні вимоги в сумі 25595 грн., в решті позову відмовити.

На обґрунтування скарги апелянт зазначила, що судом першої інстанції не враховано, що право кредитора нараховувати передбачені договорами проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного цими договорами строків кредитування. Відповідні пункти договору про нарахування відсотків поза строком кредитування є несправедливими та суперечать ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів».

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підтримала оскаржуване судове рішення, проти апеляційної скарги заперечило, зокрема, зазначивши, що нарахування процентів за користування кредитними коштами передбачено умовами кредитних договорів, укладених між ОСОБА_1 та кредитними установами, і саме на таких умовах боржнику було нараховано заборгованість по тілу кредиту та процентах.

Розгляд справи апеляційним судом проведений в порядку ч. 1 ст. 369 ЦПК України, без повідомлення учасників справи.

Дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку про необхідність задоволення апеляційної скарги з огляду на наступне.

Згідно з ч. 1 ст. 367 ЦПК України, суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Відповідно до ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Судом встановлено, що 20.07.2021 року, між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір №13160-07/2021 про надання фінансового кредиту, відповідно до якого остання отримала фінансовий кредит в сумі 3000 грн. строком на 30 днів, до 18.08.2021 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Додатком №1 від 20.07.2021 року до даного договору сторони погодили суму нарахованих процентів в розмірі 2250 грн., загальна вартість кредиту становить 5250 грн. Право вимоги за вказаним договором ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» 18.02.2022 року відступило Кредитору на підставі укладеного договору факторингу (а.с. 48-58).

09.07.2021 року між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 укладено договір позики №/1, відповідно до якого остання отримала кредит в сумі 2000 грн. строком на 30 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 638,75% річних від суми кредиту в розрахунку 1,75% на день. У додатку №1 сторони погодили розмір процентів за користуванням кредитом в сумі 1050 грн., загальна вартість кредиту становить 3050 грн. Право вимоги за вказаним договором ТОВ «Інфінанс» відступило Кредитору 24.11.2022 року на підставі укладеного договору факторингу (а.с. 64-74).

20.07.2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №2155932, відповідно до якого остання отримала фінансовий кредит в сумі 6000 грн. строком на 30 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 1,9% на добу. Паспортом споживчого кредиту до даного договору сторони погодили суму нарахованих процентів в розмірі 3420 грн., загальна вартість кредиту 9420 грн. Право вимоги за вказаним договором ТОВ «Лінеура Україна» 27.06.2022 року відступило Кредитору на підставі укладеного договору факторингу (а.с. 23-41).

18.08.2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №/719726, відповідно до якого остання отримала фінансовий кредит в сумі 4500 грн. строком на 30 днів, до 16.09.2021 року зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Додатком №1 від 18.08.2021 року до даного договору сторони погодили суму нарахованих процентів в розмірі 3375 грн., загальна вартість кредиту 7875 грн. Право вимоги за вказаним договором ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» 27.06.2022 року відступило Кредитору на підставі укладеного договору факторингу (а.с. 9-17).

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною першою статті 530 ЦК України встановлено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно із частиною першою статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12 (провадження №14-10цс18) наведено правовий висновок, відповідно до якого право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

З матеріалів справи вбачається, що кредитні договори, які укладені 20.07.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 , від 09.07.2021 року між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 , 20.07.2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 , від 18.08.2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 , у своїх текстах, а також у додатках до основних договорів, паспортах умов споживчого кредитування складених кредитодавцем містять чіткі строки кредитування та розмір нарахованих відсотків, який підлягає сплаті ОСОБА_1 на період строку кредитування, на що суд першої інстанції уваги не звернув.

Зважаючи на наведене, колегія суддів вважає обґрунтованими доводи апелянта щодо неправомірного нарахування та стягнення процентів за укладеними договорами поза строком кредитування.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 отримала від ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» фінансовий кредит в сумі 3000 грн. строком на 30 днів, до 18.08.2021 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу, сума відсотків становить 2250 грн., загальна сума боргу складатиме 5250 грн.

Від ТОВ «Інфінанс» ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 2000 грн., строком на 30 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 638,75% річних від суми кредиту в розрахунку 1,75% на день, сума відсотків становить 1050 грн., загальна сума боргу складатиме 3050 грн.

Від ТОВ «Лінеура Україна» ОСОБА_1 отримала фінансовий кредит в сумі 6000 грн. строком на 30 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 1,9% на добу, сума відсотків становить 3420 грн., загальна сума боргу складатиме 9420 грн.

Від ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» ОСОБА_1 отримала фінансовий кредит в сумі 4500 грн. строком на 30 днів, до 16.09.2021 року зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу, сума відсотків становить 3375 грн., загальна сума боргу складатиме 7875 грн.

Вищевказані суми по тілу кредиту та нарахованих відсотках ОСОБА_1 не повернула, у зв`язку з чим заборгованість, що виникла перед первісними кредиторами, яка в загальному розмірі склала 25595 грн. (3000 +2250 +2000+1050 +6000 +3420 +4500 +3375), підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь нового Кредитора.

Суд першої інстанції, невірно застосувавши норми матеріального права, дійшов помилкових висновків щодо розміру відсотків, які підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь Кредитора, у зв`язку з чим оскаржуване рішення підлягає скасуванню.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з ОСОБА_1 на користь Кредитора підлягають стягненню судові витрати, понесені в суді першої інстанції, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в сумі 745,97 грн. (25595 грн.х(100%:71134,99 грн.)х2684 грн.:100% = 745,97 грн.). При зверненні до апеляційного суду відповідач сплатила 4026 грн., апеляційна скарга задоволена на 64,02% (45539,99 грн.:(71134,99 грн.:100), тому, з урахуванням часткового задоволення апеляційної скарги, на користь апелянта за рахунок позивача підлягає стягнення 2577,44 грн. судових витрат: (64,02%х4026 грн.:100% = 2577,44 грн.).

Керуючись ст.ст. 367, 374, 376, 382, 384, 389, 390 ЦПК України, суд,

постановив:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити.

Рішення Ізяславського районного суду Хмельницької області від 17 липня 2023 року скасувати та ухвалити нове судове рішення.

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №13160-07/2021 від 20.07.2021 року, укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 в розмірі 5250 грн.;

заборгованість за договором позики №/1 від 09.07.2021 року, укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інфінанс» та ОСОБА_1 в розмірі 3050 грн.;

заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №2155932 від 20.07.2021 року, укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 в розмірі 9420 грн.;

заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №/719726 від 18.08.2021 року, укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 в розмірі 7875 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати у вигляді сплати судового збору в суді першої інстанції в сумі 745,97 грн.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 судові витрати у вигляді сплати судового збору в суді апеляційної інстанції в сумі 2577,44 грн.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Судді: Р.С. Гринчук

А.М. Костенко

Т.В. Спірідонова