Справа № 473/4660/23
"09" жовтня 2023 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі головуючого судді Вуїва О.В.,
за участю секретаря судового засідання Ціліциної О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вознесенську цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент Банк» (далі АТ «Акцент Банк») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У вересні 2023 року АТ «Акцент Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому вказувало, що 11 червня 2021 року між ним та відповідачкою був укладений кредитний договір б/н, відповідно до якого банк надав останній на споживчі потреби кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії шляхом встановлення кредитного ліміту з можливістю односторонньої зміни кредитодавцем розміру ліміту, який первісно встановив у розмірі 2 200 грн., а в подальшому поступово збільшив до 10 700 грн., а відповідачка зобов`язалася щомісячно частинами повертати кредит (5 % від заборгованості, але не менше 100 грн. та не більше розміру заборгованості), а також щомісячно сплачувати проценти за користування ним у розмірі 40,8 % річних від суми залишку заборгованості за кредитом (за винятком пільгового періоду).
Наслідками порушення позичальницею зобов`язання щодо повернення кредиту є її обов`язок сплачувати проценти на прострочену заборгованість в подвійному розмірі та сплатити неустойку (штраф), а також право банку вимагати дострокового повернення кредиту.
Проте позичальниця умови договору належним чином не виконувала, у зв`язку з чим станом на 22 липня 2023 року виникла заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 17 595,51 грн., в тому числі:
- заборгованість за кредитом 10 570,95 грн.;
- заборгованість за процентами 7 024,56 грн.
Вказану заборгованість позивач просив стягнути з ОСОБА_1 у повному обсязі.
В судове засідання представник позивача не з`явився, проте в матеріалах справи міститься його заява про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, судом відповідно до ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи за місцем її реєстрації, причину неявки суду не повідомила.
Суд вважав можливим провести розгляд справи в заочному порядку з ухваленням заочного рішення, оскільки представник позивача в окремій заяві (позові) не заперечував проти такого порядку вирішення спору.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.
Зокрема судом встановлено, що 11 червня 2021 року АТ «Акцент Банк» уклало у письмовій формі з ОСОБА_1 кредитний договір б/н, в якому сторони узгодили його умови.
Договір складається із анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент Банк» (підписаної позичальницею).
Відповідно до договору банк зобов`язався надати та надав ОСОБА_1 на споживчі потреби кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії шляхом встановлення кредитного ліміту з можливістю односторонньої зміни кредитодавцем розміру ліміту, який первісно встановив у розмірі 2 200 грн., а в подальшому поступово збільшив до 10 700 грн., а відповідачка зобов`язалася вчасно повернути кредит.
Згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
При цьому, згідно ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 207 ЦК України (в редакції, чинній на час укладення договору) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст.ст. 611, 612, 623-625, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема, повинен достроково повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.
Станом на 22 липня 2023 року заборгованість за кредитом становить 10 570,95 грн. (що підтверджується розрахунком заборгованості та випискою з рахунку позичальниці). Розмір вказаної заборгованості не оспорений жодною зі сторін, в матеріалах справи відсутній альтернативний розрахунок боргу.
Водночас, з матеріалів справи вбачається, що протягом періоду кредитування АТ «Акцент Банк» нараховувало позичальниці проценти. Згідно розрахунку боргу, заборгованість за процентами становить 7 024,56 грн.
Нарахування процентів банк мотивує тим, що це передбачено Умовами та Правилами надання банківських послуг в АТ «Акцент Банк», банківськими тарифами (до яких приєдналася позичальниця), а також підписаним відповідачкою паспортом споживчого