Справа № 645/1423/23
Провадження № 2/645/657/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

10 жовтня 2023 року м. Харків

Фрунзенський районний суд м.Харкова у складі:

головуючого - судді Іващенко С.О.,

секретаря судових засідань Пастушенко К.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Харкові цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», правонаступником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Райффайзен Банк»» звернувся до Фрунзенського районного суду м. Харкова з позовом до ОСОБА_1 та просить стягнути з відповідача заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-42699136 від 15.014.2020 в сумі 139385,73 грн., а також витрати по сплаті судового збору.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт. 22.09.2017 відповідач звернувся до позивача і підписав Угоду №РПУ2-2147153 від 22.09.2017 про акцепт Публічної пропозиції/Угода. Відповідно до цієї угоди Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку «www.aval.ua», висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 15.01.2020 між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-42699136, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 58 784,38 гривень на 72 місяці з 15.01.2020р. по 15.01.2026 р. під фіксовану процентну ставку - 49,90 % процентів річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. На підставі п. 1.1 Заяви-Договору, Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» № НОМЕР_1 в гривнях на ім`я Клієнта та здійснює його Розрахунково- касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п. 1.3 Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі - 58 784,38 грн., а Позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування.

Таким чином, як на це посилається представник позивача, Банк виконав свої зобов`язання, надавши Відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок у сумі 58 784,38 гривень 15.01.2020.

Згідно умов п. 2.1 Кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі Щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3 п. 1.2 Заяви-Договору - за ставкою 49,90 % річних. З укладенням Заяви-Договору із Додатком № 1 у Позичальника виник обоє язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах встановлених умовами Договору.

24.02.2021 р. між Банком та Позичальником укладено Додаткову угоду №014/3 80805/82/1016029 до Кредитного договору, відповідно до умов якої сторони погодили збільшити на 12 календарних місяців, у зв`язку із чим дата остаточного погашення кредиту - 15.01.2027 р. також, було погоджено врегулювати заборгованість Позичальника за Кредитним договором строк сплати якої настав (фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв`язку із чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Позичальнику).

17.09.2021 р. між Банком та Позичальником уклад єно Додаткову угоду №1, згідно умов якої сторони погодили врегулювати прострочену заборгованість за процентами шляхом збільшення суми кредиту (капіталізацію) та інші погоджені сторонами умови.

Згідно п. 1.5 розділу 6 Правил Банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань Клієнта за Кредитом (зміну умов Кредиту). Реструктуризація проводиться Банком відповідно до внутрішніх документів Банку з рахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності Клієнта, стану виконання Клієнтом визначених Заявою зобов`язань за Кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом.

Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (лонгація (продовження) строку Кредиту, капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена Банком без підписання між Банком та Клієнтом додаткових договорів/угод до Заяви.

У зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору на адресу Позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором за вих. № 114/5-К-281886 від 26.01.2023 р., надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.

Станом на 26.01.2023 року заборгованість Відповідача перед Позивачем за Заявою- Договором складає: 139 385,73 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі - 112 080,69 грн., з яких прострочено -1 168,50 грн.; заборгованість за відсотками у сумі - 27 305,04 грн, з яких прострочено відсотків - 25 619,53 грн.

Враховуючи те, що відповідач не виконує умови Договору та вимоги Банку щодо врегулювання заборгованості, позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав.

Ухвалою Фрунзенського районного суду м. Харкова від 24.04.2023 провадження по справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Ухвалою від 29.05.2023 у справі замінено позивача Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» його правонаступником Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал».

Представник ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» Писарєва В.О., яка діє на підставі довіреності від 18.05.2023, у судове засідання не з`явилася, надала суду заяву про розгляд справи за відсутності представника позивача, у поданій заяві підтримала позовні вимоги, у разі неявки в судове засідання відповідача просила - ухвалити рішення в заочному порядку.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце слухання справи була повідомлена своєчасно та належним чином, причини неявки суду не повідомила, заперечень проти позову (відзиву) та заяви про розгляд справи без її участі не надала.

Згідно ч.2 ст.43 ЦПК України, відповідач зобов`язаний добросовісно здійснювати процесуальні права і виконувати процесуальні обов`язки, що відповідно до принципу юридичної визначеності, як складової частини конституційного принципу верховенства права, зобов`язує відповідача самостійно цікавитися перебігом розгляду судом пред`явленого до нього позову. Тривала відсутність такого інтересу з боку відповідача, на думку суду, свідчить про його небажання захищати свої процесуальні права.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів та ухвалити заочне рішення, проти чого не заперечує позивач, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідність до положень ч.2 ст. 247 ЦПК України , судом не здійснювалося.

Суд, дослідивши надані докази у їх сукупності, вважає позов таким, що підлягає задоволенню, виходячи із наступного.

Відповідно до ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до вимог ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Суд, дослідивши надані докази у їх сукупності, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини, що виникли між сторонами.

Судом встановлено, що 22.09.2017 відповідач ОСОБА_1 підписала Угоду №РПУ2-2147153 від 22.09.2017 р. про акцепт Публічної пропозиції/Угода, Відповідно до якої Відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль».

15.012020 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-42699136, за яким позивач надав відповідачу кредит в розмірі 58 784,38 гривень на 72 місяці з 15.01.2020р. по 15.01.2026 р. під фіксовану процентну ставку - 49,90 % процентів річних, а відповідач зобов`язалась належним чином використати та повернути позивачу суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.

24.02.2021 р. між позивачем та відповідачем укладено Додаткову угоду №014/3 80805/82/1016029 до Кредитного договору, відповідно до умов якої сторони погодили збільшити на 12 календарних місяців, у зв`язку із чим дата остаточного погашення кредиту - 15.01.2027.

17.09.2021 р. між позивачем та відповідачем укладено Додаткову угоду №1, згідно умов якої сторони погодили врегулювати прострочену заборгованість за процентами шляхом збільшення суми кредиту (капіталізацію) та інші погоджені сторонами умови.

Відповідач взятих на себе зобов`язань не виконала, внаслідок чогостаном на 26.01.2023 виникла заборгованість Відповідача перед Позивачем за Заявою- Договором в розмірі 139 385,73 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 112 080,69 грн., з яких прострочено-1 168,50 грн.; заборгованість за відсотками у сумі - 27 305,04 грн, з яких прострочено відсотків - 25 619,53 грн.

З наданого розрахунку вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за Заявою- Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014- ІЮ-82-42699136 від 15.01.2020 становить суму в розмірі 139 385,73 грн., та складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 112 080,69 грн., з яких прострочено-1 168,50 грн.; заборгованість за відсотками у сумі - 27 305,04 грн, з яких прострочено відсотків - 25 619,53 грн.

У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов Договору на адресу відповідача направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором за вих. № 114/5-К-281886 від 26.01.2023, зі змісту якої слідує, що Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» повідомило ОСОБА_1 про наявність в неї простроченої заборгованості перед Банком станом на 26.01.2023 в розмірі 26788,03 гривень. Банк вимагав від боржника не більше ніж протягом 30 календарних днів з дня отримання вказаної вимоги, здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою відсотків, а саме - 139 385,73 гривень.

Однак, у визначені Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» строки вимога відповідачем ОСОБА_1 виконана не була, заборгованість залишилася непогашеною відповідачем.

За змістом п.п. 10,11 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.

За змістом ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно - правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Правилами ч. 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Положеннями ст. 526 ЦК України унормовано, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Як вбачається з матеріалів справи, свої зобов`язання банк перед відповідачем виконав.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

За правилами ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до вимог ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Правилами ст. 610 ЦК України унормовано, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частинами 1 та 2 ст. 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

На час розгляду справи судом відповідачем не надано альтернативного розрахунку заборгованості за кредитним договором, а також даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку. Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до статті 617 ЦК України.

Отже позивачем доведений факт наявності у ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк» заборгованості за Заявою- Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-ІR-82-42699136 від 15.01.2020 в сумі 139 385,73 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 112 080,69 грн., з яких прострочено-1 168,50 грн.; заборгованість за відсотками у сумі - 27 305,04 грн, з яких прострочено відсотків - 25 619,53 грн., у зв`язку з чим, відповідачем дійсно були порушені умови договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів. Враховуючи зазначене вище, суд доходить висновку, що позовні вимоги є обґрунтованим та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вирішує відповідно до положень ст. 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись ст. 2, 12, 81, 141, 247, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд,

В И Р I Ш И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», правонаступником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за Заявою- Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-ІR-82-42699136 від 15.01.2020, в розмірі 139 385,73 грн., яка складається з:

заборгованості за кредитом у розмірі 112 080,69 грн.;

заборгованості за відсотками у розмірі 27 305,04 грн..

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» судовий збір у розмірі 2684 грн. 00 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте Фрунзенським районним судом м. Харкова за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене позивачем до Харківського Апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», код за , юридична адреса: 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корп. 28, 3-й поверх.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повне заочне рішення складено 10.10.2023.

Головуючий суддя: