Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03.10.2023 Справа №607/14764/23

03 жовтня 2023 року справа №607/14764/23

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі головуючого судді Позняка В.М.,

за участю секретаря судового засідання Шимків Л.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач Акціонерне товариство «Кредобанк» (далі - АТ «Кредобанк») звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №CL-331736 від 13 вересня 2021 року у розмірі 337 841,71 грн, з яких: 226 471,50 грн - заборгованість за тілом кредиту; 111 370,21 грн - заборгованість за відсотками.

Позовна заява мотивована тим, що 13 вересня 2021 року АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір №CL-331736. Відповідно до умов кредитного договору, банк зобов`язувався надати позичальнику кредит у розмірі 234 000 грн, а позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені графіком погашення кредиту, кінцева дата погашення кредиту 11 вересня 2027 року. Відповідно до пунктів кредитного договору, позичальник прийняв на себе обов`язок повернути банку кредит у повному обсязі в порядку і строки, передбачені цим договором та додатковими договорами. Згідно умов кредитного договору, у випадку прострочення погашення кредиту або іншого порушення графіку повернення кредиту та сплати відсотків позичальником, кредитор вправі вимагати дострокового погашення кредиту. В свою чергу, позичальник зобов`язаний достроково погасити кредит та інші нарахування. Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту. Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 13 липня 2023 року заборгованість за кредитним договором становить 337 841,71 грн, з яких: 226 471,50 грн - заборгованість за тілом кредиту; 111 370,21 грн - заборгованість за відсотками. 03 травня 2023 року на адресу відповідача направлено досудову вимоги з пропозицією усунути порушення зобов`язання, яка залишена відповідачем без задоволення.

Посилаючись на наведене, позивач просив задовольнити позов.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 09 серпня 2023 року відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження та призначено справу до судового розгляду.

В судове засідання представник позивача АТ «Кредобанк» не з`явився, попередньо надіславши на адресу суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити в повному обсязі.

Відповідач неодноразово повідомлявся про час та місце слухання справи, однак в судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомив. Відзив та заперечення на позов не подавав.

На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив такі обставини.

Судом встановлено, що 07 вересня 2021 року ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Кредобанк» подано Анкету-Заяву фізичної особи на отримання готівкового кредиту № CL-331736, в якій він зазначив свої персональні дані, такі як: ПІБ, дата народження, ІПН, дані свого паспорта, адресу реєстрації та фактичного проживання, номера робочого та мобільного телефонів, сімейний стан, освіту, наявність майна у власності, інформацію про зайнятість, інформацію про свої доходи та витрати, а також другого з подружжя.

13 вересня 2021 року між ОСОБА_2 та Акціонерним товариством «Кредобанк» було укладено кредитний договір № CL-331736.

Відповідно до п. 1 кредитного договору № CL-331736, банк зобов`язується надати у власність позичальникові грошові кошти на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, вказані у цьому кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим кредитним договором. Кредит видається виключно на цілі зазначені в цьому Кредитному договорі.

В пунктах 2.1., 2.2., 2.3. кредитного договору визначені: сума та валюта кредиту 234 000 гривень; дата видачі кредиту 13 вересня 2021 року; строк (термін) кредитування 60 місяців терміном до 11 вересня 2026 року.

Згідно з п. 2.4. кредитного договору позичальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів з позичкового рахунку, вказаного в п. 2.5. кредитного договору, на наступні цілі: на поточні потреби в сумі 148 424,42 гривень, на поточний рахунок позичальника; на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед АТ «ПУМБ» по кредитному договору №202 від 12.01.2021 в сумі 11 975,78 грн на відповідний рахунок; на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед АТ «Ощадбанк» по кредитному договору №1021 від 24.07.2020 в сумі 10 158,21 грн на відповідний рахунок; на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед АТ «Альфа-Банк» по кредитному договору №483425434 від 02.04.2021 в сумі 15 042,61 грн на відповідний рахунок; на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед АТ «Альфа-Банк» по кредитному договору №483210604 від 29.09.2020 в сумі 4185,20 грн на відповідний рахунок; на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед АТ «Універсалбанк» по кредитному договору №5354 від 30.05.2018 в сумі 30 093,18 грн на відповідний рахунок; на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед АТ «ОТП Банк» по кредитному договору №_CARD від 23.06.2018 в сумі 14 120,60 грн на відповідний рахунок.

Як вбачається з пункту 4.1. кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 35 % річних.

Відповідно до пункту 4.2. кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою, визначеною у пункті 4.1. кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі; якщо інше не випливає із умов цього кредитного договору.

Пунктом 4.4. кредитного договору визначено, що загальні витрати позичальника по кредиту за цим кредитним договором становлять 268 548,01 гривень.

За змістом пунктів 6.1., 6.2. кредитного договору позичальник зобов`язаний повернути банку кредит у повному обсязі в порядку і строки (терміни), передбачені кредитним договором та/або додатками до нього. Позичальник здійснює погашення заборгованості за цим кредитним договором відповідно до Графіку платежів (Додаток № 1 до цього кредитного договору). Всього позичальник зобов`язаний здійснити 60 щомісячних платежів по 8377 гривень щомісячно, кожного останнього числа відповідного місяця, впродовж 60 місяців з дати укладення кредитного договору. Перший та останній платежі можуть відрізнятися за розміром суми щомісячного платежу. Щомісячні платежі з 13 вересня 2021 року до 11 вересня 2026 року погашаються в однаковому порядку.

Відповідно до пункту 6.9. кредитного договору банк у випадках, передбачених п. 3.3. кредитного договору, вправі вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за кредитним договором, про що письмово повідомляє позичальника.

Пунктом 6.10. кредитного договору визначено, що позичальник зобов`язаний після отримання повідомлення банку, передбаченого п. 6.9. кредитного договору, усунути порушення умов кредитного договору, вказаних у повідомленні (згідно пунктів 3.3.2., 3.3.3. кредитного договору) протягом 30 календарних днів із дня отримання такого повідомлення. Якщо позичальник не усунув вказані порушення, то він зобов`язаний достроково повернути кредит, проценти, комісії та інші належні до сплати платежі за Кредитним договором не пізніше 31-го календарного дня після отримання письмового повідомлення банку (п. 6.9. Кредитного договору).

Також відповідачем ОСОБА_1 13 вересня 2021 року підписано паспорт споживчого кредиту до укладення договору про споживчий кредит, який додано позивачем до позову. Розділом 3 паспорту споживчого кредиту визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту кредит; суму/ліміт кредиту 234 000 гривень; строк кредитування 60 місяців; мета отримання кредиту поточні потреби; спосіб та строк надання кредиту у безготівковому порядку, в день підписання сторонами кредитного договору.

Відповідно до розділу 4 вказаного паспорта передбачено проценту ставку 35 відсотків річних; тип процентної ставки фіксована, метод розрахунку факт/360, схема ануїтет; загальні витрати за кредитом 268 548,01 гривень; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 502 548,01 гривень; реальну річну процентну ставку 41,19 %.

Розділом 5 вказаного паспорта визначений порядок повернення кредиту 60 ануїтетних платежів по 8377 гривень щомісячно, кожного числа, що відповідає даті укладення договору відповідного місяця, впродовж 60 місяців з дати укладання договору.

Відповідно до меморіальних ордерів №52418064, №52418064, №52417215, №52418044, №52418052, №52417181, №52417227, №52417200 від 13 вересня 2021 року позивачем було надано ОСОБА_1 кредитні кошти та здійснено погашення заборгованості останнього перед кредитними установами за іншими кредитними договорами у загальному розмірі 234 000 грн.

Випискою про рух коштів по рахунках, яка долучена до матеріалів справи, підтверджено, що відповідачу на відповідні рахунки 13 вересня 2021 року було зараховано кошти у загальному розмірі 234 000 гривень, які надійшли від АТ «Кредобанк».

З досудової вимоги від 03.05.2023, вбачається, що АТ «Кредобанк» вимагав від ОСОБА_1 у 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги банку, але в будь-якому випадку, не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання даної вимоги, усунути порушення умов кредитного договору та погасити прострочену заборгованість в розмірі 61 114,61 грн. У випадку невиконання даної вимоги у визначений строк вимагаємо достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі 321 775,47 грн та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, комісії та інші платежі передбачені кредитним договором.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, з огляду на наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з частини першої статті 626 цього Кодексу договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За правилом частини другої статті 1046 ЦК України, яка застосовується до відносин за кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 цього Кодексу, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою статті 526 цього Кодексу передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з частиною першою статті 610 цього Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною першою статті 611 цього Кодексу передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором кредиту №CL-331736 від 13 вересня 2021 року, станом на 13 липня 2023 року загальна сума заборгованості ОСОБА_2 за кредитом становить 337 841,71 грн, з яких: 226 471,50 грн -заборгованість за тіло кредиту; 111 370,21 грн - заборгованість за процентами.

Як вбачається з вказаного розрахунку, відповідач ОСОБА_1 сплатив останній платіж на погашення заборгованості за кредитним договором 12 листопада 2022 року, внаслідок чого прострочив сплату процентів та частину кредиту на строк більше одного календарного місяця і утворилась заборгованість за наданим кредитом, тому у позивача виникло право на вимогу про дострокове повернення суми заборгованості відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України та пункту 6.9. кредитного договору.

Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного кредитного договору, беручи до уваги, що позивачем надано достатні докази виникнення зобов`язання з укладеного кредитного договору та їх неналежного виконання відповідачем, наслідком якого є обов`язок відповідача повернути всю суму кредиту та сплатити відсотки, суд погоджується з доводами позивача і вважає правильним стягнути з відповідача ОСОБА_1 загальну суму заборгованості за кредитом в розмірі 337 841,71 грн, з яких: 226 471,50 грн -заборгованість за тіло кредиту; 111 370,21 грн - заборгованість за процентами.

Відповідно до статті 141 ЦПК України, з відповідача ОСОБА_2 у користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 5067,63 грн.

Керуючись ст. ст. 2, 141, 259, 263-265, 273, 280-282, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» заборгованість за кредитним договором № CL-331736 від 13 вересня 2021 року в сумі 337 841 (триста тридцять сім тисяч вісімсот сорок одна) грн 71 коп, з яких: 226 471,50 грн - заборгованість за тіло кредиту; 111 370,21 грн - заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» 5067 (п`ять тисяч шістдесят сім) гривень 63 коп. судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починається відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга на заочне рішення суду відповідачем подається протягом тридцяти днів здати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення до Тернопільського апеляційного суду або через Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області.

Апеляційна скарга на рішення суду учасниками справи подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду або через Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.

Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «Кредобанк», місцезнаходження - вул. Сахарова, 78, м. Львів, код ЄДРПОУ - 0980762.

Відповідач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 , місце реєстрації - АДРЕСА_1 .

Головуючий суддя В.М. Позняк