Справа № 344/5613/23
Провадження № 2/344/1829/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 вересня 2023 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого-судді Татарінової О.А.,

секретаря Кондратів Х.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Івано-Франківську цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес кредит юніон» про стягнення коштів, -

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 звернувся до суду з вказаним позовом мотивуючи тим, що він є членом Кредитної спілки «Експрес кредит юніон», основним видом діяльності якої є надання своїм членам фінансових послуг (кредитування, залучення внесків депозитний рахунок). 07.09.2020 року між позивачем (вкладник) та відповідачем було укладено договір №390/09-20/ГО про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок на наступних умовах: сума вкладу 70 000 грн.; відсоткова ставка 13% річних; виплата відсотків: з капіталізацією вкладу (сума процентів щомісяця додається до вкладу згідно п.1.3, 1.4., 2.5.); із правом поповнення від 100 грн. (п.2.2.).; із автоматичною пролонгацією на умовах вкладу на вимогу (п.1.4., 8.3.1). На виконання умов договору позивачем було розміщено на депозитному рахунку внесків (вкладів) на загальну суму 111 008,70 грн. (із врахуванням капіталізації вкладу нарахованими процентами). 08.09.2022 року відповідно до п.8.3.1. строк вкладу по договору №390/09-20/ГО від 07.09.2020 року було автоматично пролонговано (продовжено) на умовах «вкладу на вимогу». 16.09.2022 року позивач рекомендованим листом №452 надіслав відповідачу письмову вимогу від 16.09.2022 року про повернення вкладу за вищезазначеним договором. Однак, 20.09.2022 року вказана вимога повернулась без вручення із довідкою оператора поштового зв`язку «за закінченням терміну зберігання». 19.11.2021 року рішенням Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг Національного банку України №21/3615-пк відповідачу було скасовано ліцензію на надання фінансових послуг. Внаслідок скасування ліцензії відповідач втратив право надавати фінансову послугу з нарахування та виплати процентів на вклад за ст.1061 ЦК України. За таких обставин, залучені відповідачем кошти за вищезазначеним договором вкладу з 26.08.2022 підлягають безумовному поверненню, із стягненням: 1) процентів нарахованих на вклад на підставі ст.1061 ЦК України за період з 07.09.2020 року по 19.11.2021 року. 2) процентів, нарахованих на вклад на підставі ст.625 ЦК України за період з 19.11.2021 року по 31.03.2023 року; 3) інфляційних нарахованих на вклад на підставі ст.625 ЦК України за період з 19.11.2021 року по 31.03.2023 року.

Загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем за період з 07.09.2020 року по 31.03.2023 року становить 146817,15 грн. і складається із: 111008,70 грн. вклад; 4160,55 грн. проценти за ст.625 ЦК України; 31647,90 грн.; інфляційні за ст.625 ЦК України.

Позивачем зазначається, що позивач, як вкладник за депозитним договором має право вимагати повернення вкладу із урахуванням встановленого індексу інфляції, сплати трьох процентів річних на суму боргу згідно ч.2 ст.625 ЦК України, а також має право вимагати сплату пені у розмірі 3 % від суми боргу за кожний день прострочення.

Позивач та його представник в судовому засіданні вимоги позову підтримали, просили його задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні заперечив з приводу задоволення позову.

Згідно ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Статтею ч.1 ст.5 ЦПК України визначено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом.

Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Вислухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, які містяться в матеріалах справи, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 07 вересня 2020 року між кредитною спілкою «ЕКСПРЕС КРЕДИТ ЮНІОН» та ОСОБА_1 укладено договір №390/09-20/ГО про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (Вклад з приєднанням процентів до суми вкладу та поновленням) (а.с.12-14).

Відповідно до п. п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4 договору, член КС вносить строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок до Спілки, в 70 000,00 грн., а Спілка приймає Вклад на вказаний у п. 1.2 Договору та зобов`язується на умовах і в порядку передбачених Договором повернути Члену КС Вклад та виплачувати проценти за ставкою, передбаченою пунктом 1.3 цього Договору. Строк Вкладу становить 24 місяців, у зв`язку з чим Договір діє до 07 вересня 2022 року. Процентна ставка за Вкладом встановлюється у розмірі 13 % річних, з виплатою процентів в день повернення Вкладу. Сума Вкладу збільшується на суму нарахованих процентів згідно п.2.5 цього Договору. Даний договір передбачає пролонгацію лише за законом (п.8.3. Договору).

Таким чином, згідно з п. 1.4 договору №390/09-20/ГО, даний договір передбачає пролонгацію лише за законом (п. 8.3 договору).

Вклад здійснюється членом КС в термін, визначений у п. 1.2.1 договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу спілки, або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок спілки (п. 2.1 договору).

Згідно п.2.5 Договору №390/09-20/ГО від 07.09.2020 року спілка здійснює нарахування процентів на вклад на підставі Договору з дотриманням вимог пп.2.3.6. Положення про фінансові послуги - в останній календарний день кожного місяця та «07» числа кожного місяця. Цього ж числа проценти нараховані на вклад приєднуються до суми Вкладу.

Пунктом 8.3.1 договору №390/09-20/ГО від 07.09.2020 визначено умови та порядок пролонгації договору: якщо член КС не вимагає повернення суми строкового вкладу у зв`язку із закінченням строку, в день повернення вкладу (п. 1.2.2.), то з наступного дня договір вважається пролонгованим на умовах вкладу на вимогу із ставкою, яка діє на день повернення вкладу. Інформація щодо діючих процентних ставок за видами договорів розміщується на сайті спілки. Продовження строку вкладу є багаторазовим і здійснюється без оформлення додаткових договорів до даного договору.

На виконання умов договору №390/09-20/ГО від 07.09.2020 позивачем ОСОБА_1 на депозитний рахунок внесено грошові кошти у розмірі 70 000 грн., що підтверджується копією квитанції до прибуткового касового ордеру №2655 від 7.09.2020 року (а.с.20).

Крім того, згідно копії квитанції до прибуткового касового ордеру №3928 від 29.12.2021 року позивачем ОСОБА_1 поповнено вклад на депозитний рахунок згідно договору №390/09-20/ГО від 07.09.2020 року у розмірі 32 000,00 грн.

Пунктом 4.1 договору визначено, що порушенням умов цього Договору є його невиконання, або неналежне виконання положень даного Договору. Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього Договору згідно чинного законодавства України.

Положеннями п. 5.1 договору визначено, що сторони звільняються від відповідальності за повне чи часткове невиконання будь якого з положень цього Договору, якщо це невиконання відбулося внаслідок причин, що знаходяться поза сферою контролю Сторони, яка не виконала зобов`язання. Такі причини включають стихійне лихо, екстремальні погодні умови, пожежі, страйки, воєнні дій, постанови НБУ, прийняття відповідних актів органами державної влади та управління того, але не обмежується ними. Про настання форс-мажорних обставин сторони повинні поінформувати письмово один одного невідкладно.

Відповідно до положень п. п. 1.2.2, 8.4.4 договору, датою повернення Вкладу - є наступний день після дня закінчення строку дії договору. Дія цього Договору припиняється достроково через місяць, від дня повідомлення про настання форс-мажорних обставин, якщо ці обставини продовжують існувати.

16.09.2022 року позивач рекомендованим листом №452 надіслав відповідачу письмову вимогу від 16.09.2022 року про повернення вкладу за вищезазначеним договором.

Відповідно до трекінгу відправлень Укрпошти вимога позивача від 20.09.2022 року повернулась без вручення.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо.

Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України.

Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.

За змістом ч.7 ст. 10 Закону України «Про кредитні спілки» у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.

За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.

Такий правовий висновок викладений в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 20.03.2019 у справі №121/11524/17.

Крім того, Верховний Суд у постанові від 07.04.2020 по справі № 753/4256/17 зазначив, що порядок надання депозитних послуг кредитними спілками визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821, відповідно до яких операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки - операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок в розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.

За змістом частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з частиною першої статті 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Відповідно до частин першої, п`ятої статті 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Частиною 4 ст. 263 ЦПК України визначено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Судом встановлено, що відповідачем умови договору в частині повернення позивачу грошового вкладу, відповідно до умов договору не виконано.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частин 1,5 статті 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Відповідно до розрахунку, який надано позивачем, загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем за період з 07.09.2020 року по 31.03.2023 року становить 146 817,15 грн. і складається із: 111 008,70 грн. вклад; 4160,55 грн. проценти за ст.625 ЦК України; 31647,90 грн.; інфляційні за ст.625 ЦК України.

Що стосується вимог позову про стягнення вкладу позивача у розмірі 111 008,70 грн., то слід зазначити наступне.

Верховний Суд у справі №757/121256/20 (постанова від 14.09.2022 року) роз`яснив, що у правовідносинах з повернення вкладу грошовий вимір відплатності відповідного договору є сума процентів по вкладу, що є платою фінансової установи за використання коштів споживача. Отже, суть фінансової послуги, яка надається споживачу за договором вкладу є сплата фін.установою вкладнику процентів за користування залученими на депозит коштами.

Таким чином, Судом встановлено, що на час звернення до суду,відповідачем, незважаючи на вимогу позивача про повернення вкладу, не повернуто позивачу вклад (внесок) за Договором в загальній сумі 102 000,00 грн. 00 коп. та проценти нараховані на вклад на підставі ст.1061 ЦК України за період з 07.09.2020 року по 19.11.2021 року в сумі 9 008,70 грн.

За таких обставин внесені позивачем кошти за вищезазначеним Договором вкладу в сумі 102 000,00 грн. підлягають поверненню з виплатою відсотків нарахованих на вклад на підставі ст.1061 ЦК України за період з 07.09.2020 року по 19.11.2021 року в сумі 9 008,70 грн., що разом становить 111 008,70 грн.

Частиною 1 статті 631 ЦК України визначено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Так, відповідач після направлення вимоги не повернув позивачу суму вкладу, відтак вимога про стягнення суми вкладу за договором №390/09-20/ГО від 07.09.2020 року про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодично виплатою процентів та поповненням) в розмірі 111 008,70 грн. підлягає до задоволення.

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконанняним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Позивач звертаючись до суду із даним позовом просить стягнути з відповідача 4160,55 грн. проценти за ст.625 ЦК України; 31647,90 грн.; інфляційні за ст.625 ЦК України за період з 19.11.2021 року по 31.03.2023 року.

Оскільки відповідач не виконав в строк зобов"язання та після направлення вимоги не повернув позивачу суму вкладу за договором №390/09-20/ГО від 07.09.2020 року про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодично виплатою процентів та поповненням), з відповідача на користь позивача відповідно до ст.625 ЦК України слід стягнути три відсотки річних за період з 19.11.2021 року по 31.03.2023 року в розмірі 4 160,55 грн. виходячи з наступного розрахунку: період з 19.11.2021 року по 28.12.2021 року у розмірі 259,75 грн. ( 79 008,70 грн. х 40 х 3 : 100 : 365) та період з 29.12.2021 року по 30.03.2023 року у розмірі 4160,55 грн. ( 111 008,70 грн. х 456 х 3 : 100 : 365) та інфляційні втрати за період з 19.11.2021 року по 31.03.2023 року в розмірі 31 647,90 грн., виходячи з наступного розрахунку: період з 19.11.2021 року по 28.12.2021 року у розмірі 474,05 грн. (79 00,25 грн х 1,006) та період з 29.12.2021 року по 30.03.2023 року у розмірі 31 647,90 грн. (111 008,70 грн. х 1,285);

Суд не приймає до уваги посилання відповідача про те, що позивачем не був підписаний договір №390/09-20/ГО від 07.09.2020 року про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодично виплатою процентів та поповненням), оскільки в судовому засіданні оглянуто оригінал кредитного договору, на якому міститься підпис позивача. Наявна в матеріалах копія договору №390/09-20/ГО від 07.09.2020 року, без підпису позивача, не що інше, як помилково долучений проект договору. Крім того, відповідачем не заперечуються договірні відносини щодо внеску (вкладу) ОСОБА_1 на депозитний рахунок Кредитної спілки «Експрес кредит юніон» грошових коштів.

Крім того, строк вкладу по договору №390/09-20/ГО від 07.09.2020 року було автоматично пролонговано (продовжено) на умовах «вкладу на вимогу» згідно п.8.3.1., а тому посилання відповідача про те, що строк дії договору не закінчився є безпідставними.

У відповідності до частини першої статті 81 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Виходячи із вищевикладеного, оцінивши докази, надані сторонами у справі, їх належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, відповідно достатті 89 Цивільного процесуального кодексу України, суд дійшов висновку, що позовні вимоги слід задоволити у повному обсязі.

З частини шостоїстатті 141 Цивільного процесуального кодексу Українивбачається, що якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Згідно з вимогами частини третьоїстатті 22 Закону України «Про захист прав споживачів», споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, що пов`язані з порушенням їх прав.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, в порядку розподілу судових витрат між сторонами, з відповідача в дохід держави підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1 468,17 грн.

Керуючись Законом України «Про кредитні спілки», ст. ст. 3, 11, 526, 610, 627, 629, 1058, 1060, 1061 ЦК України, ст. ст. 2, 4, 5, 7, 10, 12, 13, 76-81, 89, 95, 133, 141, 223, 229, 258, 259, 263-265, 273, 274, 280-282, 284, 354 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес кредит юніон» про стягнення коштів задовольнити.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон», місцезнаходження: м.Івано-Франківськ, вул.Галицька, 32, на користь ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , суму вкладу за договором №390/09-20/ГО від 07.09.2020 року про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з приєднанням процентів до суми вкладу та поповненням) в розмірі 111 008 (сто одинадцять тисяч вісім) гривень 70 копійок; три відсотки річних за період з 19.11.2021 року по 31.03.2023 року в розмірі 4 160 (чотири тисячі сто шістдесят) гривень 55 копійок; інфляційні втрати за період з 19.11.2021 року по 31.03.2023 року в розмірі 31 647 (тридцять одна тисяча шістсот сорок сім) гривень 90 копійок.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон», місцезнаходження: м.Івано-Франківськ, вул.Галицька, 32, на користь держави, витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 468 гривень 17 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подачі апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського Апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Позивач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Відповідач: Кредитна спілка «Експрес Кредит Юніон», місцезнаходження: м.Івано-Франківськ, вул.Галицька, 32, .

Суддя: Татарінова О.А.