Справа № 372/2203/23
Провадження № 2/368/398/23
Рішення

Іменем України

(Заочне)

"11" вересня 2023 р. Кагарлицький районний суд Київської області

в складі: головуючого судді Шевченко І.І.

при секретарі Варлам Є.Р.

представника позивача Прядки Т.М.

та відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Кагарлик в режимі відео конференції в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд»» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою про надання кредиту № 60.06.000423 від 20.09.2018 року, -

в с т а н о в и в:

представник позивача просить суд з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд»» ( НОМЕР_2 в АТ АКБ КОНКОРД, , МФО 307350) заборгованість за кредитним договором №60.06.000423 від 10.09.2018 р. в розмірі 10 571 грн. 94 коп., яка складається з: прострочена заборгованість по тілу кредиту складає - 5 204,00 грн.; прострочена заборгованість по відсоткам кредиту складає - 1015,65 грн.; прострочена заборгованість за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості складає - 2 383,26 грн.; пеня за порушення строків погашення в розмірі складає -1 969,03 грн. та судові витрати, обґрунтовуючи позов наступним.

20 вересня 2018 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 60.06.000423 про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок у розмірі 5 204 тисяч гривень 00 коп. терміном на 24 місяці з 10.09.2018 року по 09.09.2020 року зі сплатою мінімального щомісячного платежу, який включає сплату процентів у розмірі 45% річних.

10.09.2018 року ОСОБА_1 особисто підписав та подав до банку підписані ним документи - заяву про надання кредиту/кредитний договір № 60.06.000423, заяву про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки /договір платіжної картки, розписку про отримання платіжної картки, розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки за обраним видом кредиту, паспорт споживчого кредиту - інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма).

Кредитний договір укладений шляхом надання підписаної позичальником заяви про надання кредиту/Кредитний договір № 60.06.000423.

Підписавши заяву про надання кредиту/кредитний договір та приєднавшись до Публічного договору, відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» на умовах зазначених в Публічному договорі та розміщених на офіційному сайті АТ «АКБ «КОНКОРД», а також підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами позивача та погоджується з ними.

Відповідно до кредитного договору банк надав відповідачу споживчий кредит на задоволення поточних потреб шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок позичальника.

Згідно Публічного договору передбачено наступне:

Публічний договір є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 Цивільного кодексу України для фізичних осіб (резидентів та нерезидентів України) укласти з Банком Публічний договір на зазначених в ньому умовах. Невід`ємною частиною публічного договору є заяви про надання банківських продуктів/послуг. Приєднання до публічного договору, тобто прийняття клієнтом положень цього договору відбувається в цілому при оформленні банківського продукту/послуги, в рамках якого/якої здійснюється обслуговування клієнтів.

Публічний договір є обов`язковим для виконання банком та клієнтом, які є сторонами Публічного договору (п.2.1 Публічного договору).

Клієнт приєднується до Публічного договору шляхом подання заяви про надання банківського продукту/послуги встановленої банком форми, яка свідчить про згоду на прийняття пропозиції банка на умовах зазначених в публічному договорі безумовно та в повному обсязі (п.2.2 Публічного договору).

Укладання Публічного договору відбувається під час звернення клієнта до банку шляхом оформлення та підписання клієнтом заяви про надання банківського продукту/послуги, яка містить згоду клієнта на прийняття пропозиції АТ «АКБ «КОНКОРД» укласти Публічний договір комплексного банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» (акцепт). Підписанням відповідної заяви про надання банківського продукту/по слуги клієнт підтверджує що він ознайомлений з умовами Публічного договору, прийняв його умови безумовно та в повному обсязі прийняв на себе зобов`язання дотримуватись їх та згоден з укладанням з банком публічного договору (п.2.6.1 Публічного договору).

Публічний договір вважається укладеним з дати вчинення банком на відповідній заяві про надання банківського продукту/послуги клієнта відмітки про її прийняття. Скріплення печаткою банку публічного договору здійснюється за домовленістю сторін, яка зазначається у відповідній заяві про надання банківського продукту/послуги (п.2.6.2 Публічного договору).

Підписанням відповідної заяви про надання банківського продукту/послуги клієнт підтверджує, що він укладає публічний договір у тому числі на підставі принципу «свободи договору», визначеного статтями 6 та 627 Цивільного кодексу України. Клієнт безвідклично підтверджує, що положення публічного договору йому зрозумілі, є розумними та справедливими. Всі рахунки, відкриті на підставі та в порядку, передбаченому публічним договором, клієнт погоджується вважати такими, що відкриті в тому числі на підставі цього публічного договору, при цьому сторони виходитимуть з того, що відповідна дія була вчинена клієнтом на підставі публічного договору, а згадані тут відносини сторін починають регулюватися умовами окремого банківського продукту/послуги лише з дати підписання сторонами заяви про надання банківського продукту/послуги (п.2.6.3 Публічного договору).

Договір про надання банківського продукту/послуги складається з заяви про надання банківського продукту/послуг, тарифів банку та/або умов залучення банківських вкладів та/або розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки і цього публічного договору, які разом містять всі істотні умови договору про надання банківського продукту/послуги (п.2.6.9 Публічного договору).

Банк відкриває клієнту рахунок, за яким клієнт проводить операції, в тому числі з використанням платіжної картки, на підставі укладеного між клієнтом і банком договору про надання платіжної картки. Договір про надання платіжної картки укладається шляхом особистого звернення клієнта до банку та оформлення заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки (п.5.2 Публічного договору).

Для оформлення кредиту клієнт звертається до відділення банку, особисто заповнює заяву про надання кредиту (надалі по цьому розділу публічного договору заява), яка містить основні умови кредитування та інформацію, яка необхідна банку для прийняття рішення щодо кредитування та надає документи, передбачені банківським продуктом/послугою (п.6.2 публічного договору).

Датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви сторонами на скріплення печаткою Банку відповідно до п. 2.6.12 публічного договору (п.6.4 публічного договору).

Згідно умов кредитного договору АТ «АКБ «КОНКОРД» 10.09.2018 року надав ОСОБА_1 суму кредиту (овердрафту) з кредитним лімітом в сумі 5204,00 гри., строком на 24 місяці, під 45 % річних, форма надання кредиту і. продуктом: перерахування кредитних коштів на картковий рахунок.

На виконання заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки /Договору платіжної картки та для користування зазначеним рахунком № НОМЕР_3 відповідачу було оформлено та видано платіжну картку.

Факт надання позивачем кредитних коштів та отримання і використання їх відповідачем підтверджується наданими виписками по рахунку № НОМЕР_3 з 10.09.2018 по 09.09.2020 року відповідач використав кредитні кошти у сумі 5 204,00 грн.

Таким чином, на виконання умов Кредитного договору №60.06.000423 від 10.09.2018 р. позивач надав відповідачеві на рахунок № НОМЕР_3 кредитні кошти, які відповідач отримав та використав в повному обсязі, але вчасно їх не повернув та проценти та інші платежі по кредитному договору №60.06.000423, в повному обсязі не сплатив.

Станом на 19.03.2023 року загальна заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «АКБ «КОНКОРД» за Кредитним договором № 60.06.000423 становить - 10 571,94 грн., яка складається з:

?прострочена заборгованість по тілу кредиту складає - 5 204,00 грн.;

?прострочена заборгованість по відсоткам кредиту складає -1015,65 грн.; .

?прострочена заборгованість за супроводжені простроченої/несанкціонованої заборгованості складає - 2 383,26 грн.;

?пеня за порушення строків погашення в розмірі складає -1 969,03 грн.

Отже, ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання по виплаті кредитних коштів у строки визначені кредитним договором не виконав, своєчасно заборгованість за користування кредитом не сплатив, термін сплати коштів порушено, що підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по його особовому рахунку.

Зважаючи на останню судову практику, яка сформувалась в аналогічних справах протягом 2019 року (наприклад, постанова Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, провадження № 14-13ІЦСІ9), необхідно врахувати висновок, до якого прийшов Верховний Суд про те, що «Надані позивачем правила надання банківських послуг ПриватБанку (*у тій справі), з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших, встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останньою і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору».

Тому для підтвердження правомірності застосування складових кредитного договору, які не могли бути розраховані заздалегідь станом на дату укладання кредитного договору із-за неможливості наперед передбачити випадки невиконання позичальником зобов`язань зі сплати кредиту, позивач надає як докази підписані особисто позичальником документи - заяву про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки/Договір платіжної картки, розписку про отримання платіжної картки, заяву про надання кредиту/Кредитний договір № 60.06.000423 розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки за обраним видом кредиту, паспорт споживчого кредиту та звертає увагу суду на прямо передбачені у заяві про надання кредиту (розділі 14) умови збільшення обов`язкового платежу на суму прострочених зобов`язань по кредиту, пені та іншої заборгованості згідно з кредитним договором та діючими тарифами.

У цьому ж розділі 14 заяви також прямо передбачено (на відміну від обставин справи № 342/180/17, про які йдеться у постанові Верховного Суду від 03 липня 2019), що за недотримання строку сплати обов`язкового платежу, банк переносить суму простроченого зобов`язання на відповідні рахунки обліку простроченої заборгованості та має право нараховувати підвищені проценти, додаткову комісію, пеню, штраф згідно з умовами Кредитного договору та/або тарифами.

У розділі 14 заяви про надання кредиту/Кредитного договору №60.06.000423 зазначено, також, що в разі оформлення кредитної лінії / овердрафту всі комісії та плати за кредитним договором визначаються тарифами банку, що діють на дату здійснення операцій. Також зазначено, що відповідач підтверджує, що перед поданням зазначеної заяви він ознайомився з тарифами банку ознайомлений з тарифами банку та умовами публічного договору, які знаходяться на офіційному сайті банку та в установі банку, з ними погодився і зобов`язався виконувати.

Отже, умов складових кредитного договору, за якими розрахована заборгованість ОСОБА_1 та які не були передбачені у підписаних ним особисто як позичальником документах, у справі немає.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник.

Згідно з ч.1. ст. 1048 та ст. 1056 ЦК України, банк або позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинно виконуватись належним чином у відповідності до умов договору та Цивільного кодексу.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Згідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій рахунком.

Згідно з ч. 2 ст. 1069 ЦК України права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо не виконав його у строк встановлений договором.

Вимогами ст. 549 ЦК України передбачено обов`язок боржника в разі порушення зобов`язання передати кредиторові грошову суму штрафу у вигляді процентної ставки, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Факт отримання боржником (позичальником) грошових коштів та його заборгованість підтверджується підписаними ним особисто: заявою про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки, розпискою про отримання платіжної картки, заявою про надання кредиту, розрахунком сукупної вартості кредиту, а також виписками по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 10.09.2018 року по 19.03.2023 року з відображеннями видачі кредиту на поточний рахунок, збільшення заборгованості, погашення та перенесення на прострочку прострочених коштів згідно кредитного договору, нарахування сплати за супроводження простроченої заборгованості.

Виписка з банківського рахунку - це документ, що видається фінансовою установою, в якому містяться відомості про рух грошових коштів та має статус первинного документу, який містить інформацію про рух коштів на балансі карткового рахунку відповідача, операції за картковим рахунком (з визначенням дати проведення операції та визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної операції). Банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом МЮУ від 12.04.2012 р. № 578/5.

Таким чином, доказом встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок та користування боржником ОСОБА_1 кредитними коштами є виписка по рахунку, яка є належним доказом надання кредитних коштів. Відповідний висновок викладено в постанові Верховного Суду від 20.10.2020 р. справа №456/3643/17 провадження № 61-9882 св20.

Відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги визнав та пояснив, що в дійсності брав кошти у кредит для своїх потреб, але потім сталося те, що він почав втрачати зір і використав кошти для лікування. Бажає кошти повернути, але сума велика і одноразово повернути не зможе.

Суд, вислухавши сторони та вивчивши матеріали справи, приходить до наступного висновку.

Вимогами ст. 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно ст. 76 Цивільного процесуального кодексу України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Згідно ст. 77 Цивільного процесуального кодексу України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення). Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цього Кодексу.

Таким чином, відповідач знехтував своїм правом щодо подання суду доказів та можливого доведення перед судом їх переконливості.

Судом встановлено, що 20 вересня 2018 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «КОНКОРД» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 60.06.000423 про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок у розмірі 5 204 тисяч гривень 00 коп. терміном на 24 місяці з 10.09.2018 року по 09.09.2020 року зі сплатою мінімального щомісячного платежу, який включає сплату процентів у розмірі 45% річних.

10.09.2018 року ОСОБА_1 особисто підписав та подав до банку підписані ним документи - заяву про надання кредиту/кредитний договір №60.06.000423, заяву про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки /договір платіжної картки, розписку про отримання платіжної картки, розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки за обраним видом кредиту, паспорт споживчого кредиту - інформацію, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма).

Кредитний договір укладений шляхом надання підписаної позичальником заяви про надання кредиту/Кредитний договір № 60.06.000423.

Підписавши заяву про надання кредиту/кредитний договір та приєднавшись до Публічного договору, відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» на умовах зазначених в Публічному договорі та розміщених на офіційному сайті АТ «АКБ «КОНКОРД», а також підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами позивача та погоджується з ними.

Відповідно до кредитного договору банк надав відповідачу споживчий кредит на задоволення поточних потреб шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок позичальника.

Згідно Публічного договору передбачено наступне:

Публічний договір є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 Цивільного кодексу України для фізичних осіб (резидентів та нерезидентів України) укласти з банком публічний договір на зазначених в ньому умовах. Невід`ємною частиною публічного договору є заяви про надання банківських продуктів/послуг. Приєднання до публічного договору, тобто прийняття клієнтом положень цього договору відбувається в цілому при оформленні банківського продукту/послуги, в рамках якого/якої здійснюється обслуговування клієнтів.

Публічний договір є обов`язковим для виконання банком та клієнтом, які є сторонами публічного договору (п.2.1 Публічного договору).

Клієнт приєднується до Публічного договору шляхом подання заяви про надання банківського продукту/послуги встановленої банком форми, яка свідчить про згоду на прийняття пропозиції банка на умовах зазначених в публічному договорі безумовно та в повному обсязі (п.2.2 публічного договору).

Укладання публічного договору відбувається під час звернення клієнта до банку шляхом оформлення та підписання клієнтом заяви про надання банківського продукту/послуги, яка містить згоду клієнта на прийняття пропозиції АТ «АКБ «КОНКОРД» укласти публічний договір комплексного банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» (акцепт). Підписанням відповідної заяви про надання банківського продукту/по слуги клієнт підтверджує що він ознайомлений з умовами Публічного договору, прийняв його умови безумовно та в повному обсязі прийняв на себе зобов`язання дотримуватись їх та згоден з укладанням з банком публічного договору (п.2.6.1 Публічного договору).

Публічний договір вважається укладеним з дати вчинення банком на відповідній Заяві про надання банківського продукту/послуги Клієнта відмітки про її прийняття. Скріплення печаткою банку Публічного договору здійснюється за домовленістю сторін, яка зазначається у відповідній заяві про надання банківського продукту/послуги (п.2.6.2 публічного договору).

Підписанням відповідної заяви про надання банківського продукту/послуги клієнт підтверджує, що він укладає публічний договір у тому числі на підставі принципу «свободи договору», визначеного статтями 6 та 627 Цивільного кодексу України. Клієнт безвідклично підтверджує, що положення публічного договору йому зрозумілі, є розумними та справедливими. Всі рахунки, відкриті на підставі та в порядку, передбаченому публічним договором, клієнт погоджується вважати такими, що відкриті в тому числі на підставі цього публічного договору, при цьому сторони виходитимуть з того, що відповідна дія була вчинена клієнтом на підставі публічного договору, а згадані тут відносини сторін починають регулюватися умовами окремого банківського продукту/послуги лише з дати підписання сторонами заяви про надання банківського продукту/послуги (п.2.6.3 Публічного договору).

Договір про надання банківського продукту/послуги складається з заяви про надання банківського продукту/послуг, тарифів банку та/або умов залучення банківських вкладів та/або розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки і цього публічного договору, які разом містять всі істотні умови договору про надання банківського продукту/послуги (п.2.6.9 Публічного договору).

Банк відкриває клієнту рахунок, за яким клієнт проводить операції, в тому числі з використанням платіжної картки, на підставі укладеного між клієнтом і банком договору про надання платіжної картки. Договір про надання платіжної картки укладається шляхом особистого звернення клієнта до банку та оформлення заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки (п.5.2 Публічного договору).

Для оформлення кредиту клієнт звертається до відділення банку, особисто заповнює заяву про надання кредиту (надалі по цьому розділу публічного договору заява), яка містить основні умови кредитування та інформацію, яка необхідна банку для прийняття рішення щодо кредитування та надає документи, передбачені Банківським продуктом/послугою (п.6.2 публічного договору).

Датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви сторонами на скріплення печаткою банку відповідно до п. 2.6.12 публічного договору (п.6.4 публічного договору).

Згідно умов кредитного договору АТ «АКБ «КОНКОРД» 10.09.2018 року надав ОСОБА_1 суму кредиту (овердрафту) з кредитним лімітом в сумі 5204,00 гри., строком на 24 місяці, під 45 % річних, форма надання кредиту і. продуктом: перерахування кредитних коштів на картковий рахунок.

На виконання заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки /Договору платіжної картки та для користування зазначеним рахунком № НОМЕР_3 відповідачу було оформлено та видано платіжну картку.

Факт надання позивачем кредитних коштів та отримання і використання їх відповідачем підтверджується наданими виписками по рахунку № НОМЕР_3 з 10.09.2018 по 09.09.2020 року відповідач використав кредитні кошти у сумі 5 204,00 грн.

Таким чином, на виконання умов Кредитного договору №60.06.000423 від 10.09.2018 р. позивач надав відповідачеві на рахунок № НОМЕР_3 кредитні кошти, які відповідач отримав та використав в повному обсязі, але вчасно їх не повернув та проценти та інші платежі по кредитному договору №60.06.000423, в повному обсязі не сплатив.

Станом на 19.03.2023 року загальна заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «АКБ «КОНКОРД» за Кредитним договором № 60.06.000423 становить - 10 571,94 грн., яка складається з:

?прострочена заборгованість по тілу кредиту складає - 5 204,00 грн.;

?прострочена заборгованість по відсоткам кредиту складає -1015,65 грн.; .

?прострочена заборгованість за супроводжені простроченої/несанкціонованої заборгованості складає - 2 383,26 грн.;

?пеня за порушення строків погашення в розмірі складає -1 969,03 грн.

Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

Отже, з укладенням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах встановлених договором.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору.

Враховуючи, що вимоги банку та взяті позичальником зобов`язання за кредитним договором в добровільному порядку не виконані, строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.

Враховуючи те, що відповідач не виконує умови кредитного договору та заборгованість не погашає, порушені права банку мають бути відновленні шляхом звернення до суду за захистом своїх порушених прав.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно із ст. ст. 627, 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 628 ЦК України сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Згідно зі ст. ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

З матеріалів справи вбачається, що позивач покладені на нього зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав можливість відповідачу користуватись кредитними коштами, що підтверджується наданою позивачем випискою по рахунку.

В той же час, відповідач систематично не виконує взяті на себе за договорами зобов`язання щодо щомісячного погашення кредиту, у зв`язку з чим заборгованість відповідача станом на 19.03.2023 р. становить 10 571 грн. 94 грн.

Згідно з ст. 12 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до статей 12, 76-81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана за допомогою належних та допустимих доказів довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Позивачем підтверджено належними доказами факт виникнення заборгованості за укладеним кредитним договором, а її розмір відповідачем не спростований.

Враховуючи те, що отримані кредитні кошти в добровільному порядку відповідачем до АТ «АКБ «Конкорд»» не повернуті, в позивача наявне право вимагати від відповідача повернення отриманих ним кредитних коштів та процентів за невиконання зобов`язання за кредитом.

Отже, встановлення судом факту невиконання відповідачем зобов`язань перед позивачем щодо погашення кредиту, є підставою для повного задоволення позову.

Враховуючи порушення позичальником відповідачем ОСОБА_1 умов договору, з огляду на відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог з боку відповідача, суд приходить до висновку, що позов Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд»» підлягає задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, у зв`язку із задоволенням позовних вимог, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір сплачений ним під час звернення з позовом до суду, а тому суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір, що підтверджено квитанцією про його сплату, в сумі 2684 грн. 00 коп.

На підставі викладеного та керуючись Конституції України, ЦК України, ст. ст. 4, 76-89, 141, 258, 263-265, 268, 273, 352, 354, 355 ЦПК України суд, -

в и р і ш и в:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд»» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою про надання кредиту № 60.06.000423 від 20.09.2018 року задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд»» ( НОМЕР_2 в АТ АКБ КОНКОРД, , МФО 307350) заборгованість за кредитним договором №60.06.000423 від 10.09.2018 р. в розмірі 10 571 (десять тисяч п`ятсот сімдесят одна) грн.. 94 коп., яка складається з:

прострочена заборгованість по тілу кредиту складає - 5 204,00 грн.;

прострочена заборгованість по відсоткам кредиту складає - 1015,65 грн.;

прострочена заборгованість за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості складає - 2 383,26 грн.;

пеня за порушення строків погашення в розмірі складає -1 969,03 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд»» витрати по сплаті судового збору у сумі - 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп.

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Апеляційні скарги на рішення можуть бути подані протягом 30 днів з дня його складення, подавши безпосередньо до Київської апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст судового рішення складено 26.09.2023 р.

Суддя І.І. Шевченко