Справа № 502/1444/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 вересня 2023 року м. Кілія

Кілійський районний суд Одеської області

у складі:

головуючого судді Балан М. В.

за участю секретаря судового засідання Урсул Г.К.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження

за наявними у справі матеріалами

цивільну справу за позовом

Акціонерного товариства «Ідея Банк»

до

ОСОБА_1

про

стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В :

Позивач, Акціонерне товариство «Ідея Банк» звернулось до Кілійського районного суду Одеської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначив, що 22.02.2022 року між AT «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту №Е09.00303.009490416.

Пунктом 3.1. Кредитного договору визначено, що нанесенням власноручного підпису цим договором, Позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб AT «Ідея Банк», яка розміщена на офіційному веб-сайті Банку: www.ideabank.ua.

Згідно кредитного договору, відповідач отримав кредит в розмірі 98 600,00 грн., зі сплатою 55 % річних, з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим Кредитним договором графіком щомісячних платежів.

Позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно Кредитного договору, відповідач же не повернув отриманий кредит у встановлений Кредитним договором термін та не сплатив нараховані інші платежі, у тому числі проценти. Останню сплату/зарахування відповідачем не здійснено, тому сума боргу відповідача за Кредитним договором станом на 20.06.2023 становить 163 081,68 грн., а саме: основний борг 84 737,72 грн., прострочений борг 13 862,28 грн., прострочені проценти 41 898,24 грн., строкові проценти 22 583,44 грн.

У зв`язку із невиконанням відповідачем умов Кредитного договору, позивачем 02.05.2023 року було направлено вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань, в якій позивач вимагав терміново, протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня направлення вимоги виконати зобов`язання по Кредитному договору. Також відповідачу було повідомлено, що у випадку непогашення заборгованості за Кредитним договором в тридцятиденний строк з дня направлення вимоги, позивачем будуть здійсненні заходи щодо примусового стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором.

Оскільки відповідач у добровільному порядку не сплатив заборгованість за Кредитним договором, в тому числі кредит, відсотки за користування кредитом та інші обов`язкові платежі, тому AT «Ідея Банк» звернулося за захистом своїх порушених прав та інтересів до суду та просить суд:

- стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 163 081,68 грн. та сплачений судовий збір в розмірі 2684,00 грн.

Ухвалою судді Кілійського районного суду Одеської області від 31.07.2023 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд у порядку спрощеного позовного провадження, про що повідомлені сторони.

Враховуючи, що представник позивача в позові зазначив, що не заперечує проти заочного вирішення справи, беручи до уваги, що відповідач належним чином повідомлений про строк подання відзиву та не подав відзив, суд ухвалює заочне рішення по справі.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з розглядом справ в порядку спрощеного провадження за відсутністю всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З досліджених доказів суд встановив наступні фактичні обставини:

22.02.2022 року АТ «Ідея Банк» з однієї сторони, та Товариство з обмеженою відповідальністю «Нью Файненс Сервіс» (Страховий агент) з другої сторони та ОСОБА_1 (Позичальник /Страхувальник/Застрахована особа/Клієнт), з третьої сторони, а разом - «Сторони», уклали Договір кредиту та страхування №Е09.00303.009490416 (далі - Договір), який власноручно підписаний Сторонами, згідно якого Банк відкриває Клієнту банківський рахунок та надає Клієнту кредит, а Клієнт отримує його на наступних умовах: тип кредиту - єдиний, сума кредиту 98 600,00 грн., процентна ставка та тип, % річних - 55 (змінювана), строк кредиту, місяців - 36, Договори супровідних послуг - №Е09.00303.009490416.

Згідно п.п.1.6 п.1 Договору строк його дії та дата повернення Кредиту до 22.02.2025 року. Повернення заборгованості здійснюється через рахунок НОМЕР_2 , відкритий у Банку відповідно до порядку повернення кредиту, згідно Додатку №1 до Договору.

Згідно п.п.1.7 п.1 Договору на період прострочення платежу за Договором діє процентна ставка 55, яка нараховується на прострочену суму кредиту.

Згідно п.п. 1.10 п.1 Договору визначено, що Банк надає кредит Позичальнику для власних потреб, шляхом переказу коштів в розмірі 91 977,61 грн. на рахунок НОМЕР_3 Позичальника, який відкритий в АТ «Ідея Банк», та Позичальник доручає Банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 6622,39 грн. згідно з умовами Договору добровільного страхування життя, укладеного відповідно до п.2 цього Договору. Спосіб оплати - переказ коштів на рахунок ПрАТ «Страхова Компанія «ПЗУ Україна Страхування Життя» в АТ «Ідея Банк» на умовах договору про прийом платежів, укладеним отримувачем коштів з Банком.

У п.п.1.11 п.1 Договору зазначені умови визначення змінюваної процентної ставки, яка передбачена п.п.1.3 п.1 Договору.

Згідно п.2 Договору, підписуючи даний Договір, Страхувальник (Застрахована особа) погоджується та акцептує оферту ПрАТ «Страхова Компанія «ПЗУ Україна Страхування Життя» (Страховик), від імені якого діє Страховий агент, та укладає Договір добровільного страхування життя №Е09.00303.009490416 від 22.02.2022 року для клієнтів АТ «Ідея Банк» (ДСЖ), який є «Договором приєднання» згідно ст.634 ЦК України та складається з наступних невід`ємних частин: Частини 1 «Основні умови» ДСЖ, що зазначена у п.2.1 цього Договору, та Частини 2 «Загальні умови» ДСЖ, затвердженої Страховиком форми (оферта), яка містить всі істотні умови, передбачені ст.16 ЗУ «Про страхування», та розміщена на офіційному веб-сайті Страховика https://www/pzu.com.ua/admin/upload/file/quick/ideacash02.pdf(роздруковується Страхувальником самостійно.

Отже ОСОБА_1 , підписуючи 22.02.2023 року, Договір кредиту та страхування №Е09.00303.009490416 погодилася з умовами страхування, визначеними п.2 Договору, тобто відповідач погодилася на одноразову сплату страхового внеску в сумі 6622,39 грн. (п.п.2.1 п.2 Договору).

Зі змісту п.п.3.24 п.3 Договору вбачається, що Сторони дійшли згоди про те, що в Додатку №1, що є невід`ємною частиною Договору, зрозуміло та доступно викладено: а) детальний розпис складових орієнтовної загальної вартості Кредиту та орієнтовної реальної річної відсоткової ставки; б) графік платежів з повернення Кредиту, сплати процентів за його користування; в) сум комісійної винагороди та інших платежів за Договором. Цей Договір та Додаток 1 до Договору були надані Клієнту для ознайомлення до моменту їх укладення.

Обов`язки Позичальника визначені п.13 Договору, де одним із них є обов`язок повертати суму кредиту, сплачувати нараховані проценти та плату за обслуговування кредиту на умовах цього Договору в порядку, визначеному в п.п.1.6 цього Договору.

Відповідно до п.19 Договору за невиконання чи неналежне виконання умов Договору Клієнт сплачує Банку: пеню за кожен день прострочки на прострочену суму (кредиту, процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості) в розмірі: 0,15 % - в період прострочення оплати від 1 до 60 календарних днів та 0,65 % - в період прострочення оплати з 61 календарного дня, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення; штраф у розмірі 500,00 грн. за кожен випадок неподання Клієнтом до Кредитодавця оригіналів та/або копій документів про доходи згідно вимог п.п.13.2.

Зміст зазначеного Договору містить й інші істотні умови (пункти), визначені на розсуд Сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, одними з яких є: право Клієнта відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі після отримання ним грошових коштів, протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору (пп.1.13 п.1 Договору); право Клієнта в будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів (пп.1.13.1 п.1 Договору); право Кредитодавця вимагати повернення Кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі у разі затримання Клієнтом сплати частини Кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць (пп.1.13.2 п.1 Договору), /а.с.16-19/.

22.02.2022 року відповідач отримала оригінал Договору №Е09.00303.009490416 від 22.02.2022 року, про що свідчить її підпис на останній сторінці Договору. Також вона підписала та отримала Графік щомісячних платежів, що є невід`ємною частиною Договору як Додаток 1 до Договору Е09. 00303.009490416. /а.с.22/.

Одночасно із Договором ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту №Е09. 00303.009490416 від 22.02.2022 року, де зазначено: інформація та контактні дані кредитодавця та кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту (кількість та розмір платежів, періодичність внесення), додаткову інформацію (наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит) та інші важливі правові аспекти.

Також в даному Паспорті зазначено, що відповідач підтверджує отримання нею та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, які були надані їй до моменту укладення цього Договору, виходячи із обраних нею умов кредитування. Підтверджує отримання нею всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання нею зобов`язань за таким договором, /а.с.20-21/.

При ухваленні рішення судом застосовано наступні норми права:

Як зазначено в п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, серед іншого, договори та інші правочини.

Статтею 202 ЦК України визначено поняття та види правочинів, де згідно ч.1 цієї статті Кодексу правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, а ч.2 цієї статті Кодексу передбачено, що правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). Дво- чи багатостороннім правочином є погоджена дія двох або більше сторін (ч.4 ст.202 ЦК України).

Відповідно до ч.1 та 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. До договорів, що укладаються більш як двома сторонами (багатосторонні договори), застосовуються загальні положення про договір, якщо це не суперечить багатосторонньому характеру цих договорів (ч.4 цієї статті).

Статтею 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

В ст.638 ЦК України зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Положеннями ч.1 ст.639 ЦК України передбачено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Згідно ч.3 цієї статті Кодексу якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Як передбачено ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Порядок розрахунку процентів та їх розміру за кредитним договором визначений нормами статті 1056-1 ЦК України. Загальними нормами цієї статті є те, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти згідно Договору в сумі 98 600,00 грн., що підтверджується копіями меморіальних ордерів від 22.02.2022 року за №9260285, 9260287, /а.с.23-24/.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1 ст.530 ЦК України).

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, які передбачені ч.1 ст.611 ЦК України.

Згідно ч.2 ст.1054 глави 71 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Нормами ч.2 ст.1050 глави 71 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

В порушення умов Договору кредиту та страхування №Е09.00303.009490416 від 22.02.2022 року та зазначених норм ЦК України відповідач не сплатила заборгованість за Договором, в тому числі кредит, відсотки за користування кредитом та інші обов`язкові платежі, у зв`язку з чим, згідно з наданою позивачем Довідкою-розрахунком, у ОСОБА_1 станом на 20.06.2023 року виникла заборгованість в сумі 163 081,68 грн., яка складається із: основного боргу 84 737,72 грн., простроченого боргу 13 862,28 грн., прострочених процентів 41 898,24 грн., строкових процентів 22 583,44 грн., /а.с.26/.

У зв`язку із невиконанням умов Договору позивач направив на адресу відповідача Вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань від 02.05.2023 року вих. №12.4.2/Е09.00303.009490416, про що свідчить копія реєстру №3 АТ «Ідея Банк» поштових відправлень, поданих на пошту 10.05.2023 р., копія списку №6457 згрупованих поштових відправлень листів рекомендованих та копія поштового фіскального чеку від 10.05.2023року.

З копії зазначеної вимоги вбачається, що АТ «Ідея Банк» повідомило ОСОБА_1 про те, що в неї станом на 02.05.2023 року заборгованість за Кредитним договором становить 163 081,68 грн., тому Банк вимагає терміново, протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня надіслання Кредитором цієї вимоги виконати зобов`язання по Кредитному договору, а саме достроково повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, тобто до дня фактичного погашення всієї заборгованості за кредитом, та інші платежі за Кредитним договором на день повного погашення заборгованості, а також суму пені. Також у вимозі відповідачу було повідомлено, що у випадку непогашення заборгованості за Кредитним договором в тридцятиденний строк з дня надіслання вимоги банк має право здійснити стягнення заборгованості у примусовому порядку на власний вибір, /а.с.27-28/.

Відповідно до ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Встановивши з наданих позивачем та досліджених і оцінених в порядку ст. 89 ЦПК України доказів фактичні обставини та беручи до уваги наведені норми права, суд вважає достовірно встановленим існування обов`язку відповідача повернути позивачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного між ними договору, а порушене право позивача внаслідок невиконання відповідачем даного обов`язку таким, що підлягає захисту згідно ст. ст. 15, 16, 1048-1049 ЦК України.

Судові витрати по справі підлягають стягненню з відповідача на користь позивача згідно ст. 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись ст.202, 207, 526, 610-612, 626, 628, 629, 638, 639, 1050, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, ст.12, 81, 89, 141, 258, 259, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позовну заяву Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт № НОМЕР_4 виданий 11.06.2018 року органом 5133, РНОКПП: НОМЕР_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» (, МФО 336310, місцезнаходження: 79008, Львівська область, м. Львів, вул. Валова, 11,) заборгованість за Договором кредиту та страхування №Е09.00303.009490416 від 22.02.2022 року, у розмірі 163 081,68 гривень та судовий збір у розмірі 2684,00 гривень, всього 165 765,68 гривень.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня проголошення рішення.

Згідно ст. 284 ЦПК України заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Кілійського районного суду М. В. Балан