Справа № 541/2353/23
Номер провадження 2/541/689/2023
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

14 вересня 2023 року м.Миргород

Миргородський міськрайонний суд Полтавської області у складі:

головуючого - судді Шатілової Л.Г.,

за участю секретаря судового засідання Гуриної В.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Миргороді цивільну справу в порядку спрощеного провадження за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Представник АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з вищевказаною позовною заявою. В обґрунтування позову зазначив, що 25.08.2021 року здійснено ідентифікацію клієнта та ОСОБА_2 підписано Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Підпис відповідачем здійснено власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 року №151 "Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України". Відповідачем погоджено використання ОТР пароля в якості підпису та інших видів простого електронного підпису, а саме при здійсненні будь-якої операції та правовиків між Сторонами за допомогою ОТР паролю як простого електронного підпису. Сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу Клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правовим виключно за умови, якщо підтвердження Клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту Банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому Банком ОТП - паролю на фінансовий номер телефону Клієнта. У подальшому ОСОБА_1 виявив бажання отримати послугу "Миттєва розстрочка. Кредит готівкою", ознайомився із актуальними умовами кредитування та 30.12.2021 року підписав Паспорт кредиту за допомогою ОТР пароля. Після чого, із відповідачем за допомогою ОТР пароля було підписано Кредитний договір б/н від 30.12.2021 р. про надання строкового кредиту у розмірі 100000,00 грн. шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника на строк 36 міс. із встановленням річної відсоткової ставки у розмірі 18 %. Додатково із відповідачем за допомогою ОТР пароля підписаний Графік кредиту. Відповідач не надавав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору та Графіку кредиту. Таким чином, у порушення умов Договору, ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором відповідно до Графіку кредиту не виконав. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, ОСОБА_1 станом на 16.04.2023 року має заборгованість 85246,54 грн., яка складається з наступного: 81346,54 грн. - заборгованість за тілом кредита, 3900,00 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками. В зв`язку з чим, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 30.12.2021 року у розмірі 85246,54 грн. станом на 16.04.2023 року та судові витрати по справі в розмірі 2684,00 грн.

Ухвалою Миргородського міськрайонного суду Полтавської області від 06.07.2023 року справу за вищевказаним позовом постановлено розглядати в порядку спрощеного позовного провадження, з повідомлення (викликом) сторін. Заяв, клопотань, відзиву на позовну заяву, зустрічного позову, відповіді на відзив, заперечень відповідач не надав.

Представник позивача в поданій заяві просив проводити розгляд справи без його участі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення (а.с. 4,32).

Відповідач в судове засідання не з`явився, про місце та час розгляду справи повідомлявся шляхом направлення судової повістки на зареєстровану адресу проживання та шляхом публікації оголошення на веб-сторінці Миргородського міськрайонного суду, офіційного веб-порталу судової влади (а.с.40, 46,47).

Згідно з ч. 2 ст. 191 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

В зв`язку з неявкою в судове засідання сторін, відповідно до ст.247 ч.2 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши та проаналізувавши письмові докази по справі, суд приходить до наступного.

Відповідно до ч.1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно ч.ч.1, 3 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

За положенням ч.1 ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Право кожної особи на захист свого права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, а також на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства закріплено статтею 15 ЦК України. Право на захист виникає з певних підстав, якими виступають порушення цивільного права, його невизнання чи оспорювання.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 25.08.2021 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у якій приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк», що розміщені в мережі інтернет за адресою http//privatbank/ua/terms в редакції чинній на дату підписання цього документа, згоден з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, які розміщено на офіційному сайті банку http//privatbank/ua/terms, пам`яткою клієнта, тарифами та отримав їх примірник (а.с.9-10).

Крім того, ОСОБА_1 30.12.2021 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Кредитний договір № б/н на суму 100000,00 грн строком на 36 місяців, та погодився з процентною ставкою у розмірі 1,5 % на місяць (18% річних), загальні витрати за Кредитом становлять 54000,00 грн, а орієнтована загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом становить 154000,00 грн, що підтверджується підписом позичальника (а.с. 12-17).

Також, ОСОБА_1 30.12.2021 простим електронним підписом було підписано загальні умови надання кредитів «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою» АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 20-23).

Відповідачу були змінені умови кредитування та обслуговування кредитної картки: старт карткового рахунку 30.12.2021 за № НОМЕР_1 ; зміна кредитного ліміту 30.12.2021, кредитний ліміт 100 000,00, примітка: встановлення кредитного ліміту; зміна кредитного ліміту 30.12.2021, кредитний ліміт 100000,00, примітка: зменшення кредитного ліміту (а.с. 8).

Також, ОСОБА_1 30.12.2021 було підписано графік платежів- оплата щомісяця у розмірі 4277,78 грн., у тому числі проценти за користування кредитом 1,5% - 1500,00 грн , що підтверджується його електронним підписом (а.с. 11, 18-19).

Згідно п.п.2.1, 2.2, 2.3 загальних положень кредитного договору банк зобов`язується надати позичальнику строковий кредит на споживчі цілі у розмірі, визначеному договором, в обмін на зобов`язання позичальника з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом в обумовлені цим договором терміни. Кредит надається безготівковим шляхом (перерахування коштів на поточний рахунок позичальника). Банк надає позичальнику ''Паспорт споживчого кредиту ''Миттєва розстрочка. Кредит готівкою.'' шляхом розміщення його у системі ''Приват24'' та відправки на електронну пошту позичальника, що визначена при ідентифікації позичальника. Позичальник підтверджує ознайомлення з ''Паспортом споживчого кредиту'' шляхом підписання простим електронним підписом.

Відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.3 Кредитного договору за користування кредитом позичальник зобов`язується кожного місяця, починаючи з наступного місяця після укладання цього договору, здійснювати повернення кредиту та сплачувати нараховані банком проценти за користування кредитом, рівними платежами в розмірі та строки, зазначені згідно графіку; шляхом зарахування на рахунок НОМЕР_2 , відкритий у банку. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється банком щодня, не пізніше дня сплати ануїтетного платежу, зазначеного в графіку. Проценти розраховуються на загальну суму кредиту, зазначену в розділі 1 ''Істотні умови кредитування'' цього договору. Для погашення заборгованості за кредитом позичальник до дати, зазначеній в графіку за споживчим кредитом, зобов`язується вносити кошти у розмірі, що підлягає сплаті за договором, на рахунок, зазначений у чеку, через термінал самообслуговування, касу, систему дистанційного обслуговування "Приват24", шляхом підключення послуги "Регулярний платіж" та будь-якими іншими каналами, якщо банком надається така технічна можливість. У разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати комісії за цим Договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню.

Відповідно до п.п. 4.4 Кредитного договору сторони дійшли згоди, що в разі: не повернення позичальником кредиту в строк, визначений у графіку, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, в разі, якщо позичальник не виконав вимогу банку щодо усунення порушення, в порядку, передбаченому п. 3.3.2. цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою банку, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у подвійних процентах, розмір яких визначений відповідно до розділу 1 ''Істотні умови кредитування'' цього договору.

У зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань за кредитним договором ОСОБА_1 , станом на 16.04.2023 має заборгованість у розмірі 85246,54 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту у розмірі 81346,54 грн, заборгованістю за нарахованими відсотками 3900,00 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором № б/н від 30.12.2021 (а.с. 5-6).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З позовом про визнання недійсним кредитного договору б/н від 30.12.2021 ОСОБА_1 до суду не звертався. Крім того, як убачається з виписки за договором № б/н за період з 30.12.2021 по 10.04.2023 ОСОБА_1 користувався кредитними коштами та періодично здійснював їх погашення, баланс на кінець періоду становить -85246,54 грн. Доказів на спростування вказаного розрахунку відповідачем не надано (а.с. 7).

Суд зазначає, що позивачем доведено факт отримання кредиту та наявності заборгованості у відповідача.

Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, провадження № 14-131цс19.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором та станом на 16.04.2023 року заборгованість за кредитом складає 85246,54 грн., яка складається з наступного: 81346,54 грн. - заборгованість за тілом кредита, 3900,00 заборгованість за нарахованими відсотками.

Оскільки позивачем надано достатні та належні докази на підтвердження істотного порушення відповідачем умов кредитного договору та існування заборгованості, зазначеної в позовній заяві, а також враховуючи позицію відповідача, який не оспорив ні суму позову, ні підстав, з яких позов заявлений, суд задовольняє заявлений позов у повному обсязі.

Відповідно ст. 141 ЦПК України з відповідача має бути стягнуто судові витрати у справі.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 62, 81, 141, 258, 264, 265, 280, 281, 354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», , рахунок для погашення заборгованості та судових витрат НОМЕР_3 , (вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001) заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 30.12.2021 у розмірі 85246 (вісімдесят п`ять тисяч двісті сорок шість) гривень 54 коп. станом на 16.04.2023 року та судові витрати в розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Відповідач може подати письмову заяву про перегляд заочного рішення протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду на протязі 30 днів з дня його проголошення.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне Товариство Комерційний Банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001 м.Київ, вул.Грушевського,1Д, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований проживаючим в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя: Л. Г. Шатілова