Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/1469/23
Номер провадження2/711/887/23
РІШЕННЯ
05 вересня 2023 року Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі:
головуючого-судді Казидуб О.Г.
при секретарі Зайцевій О.І.
представника позивача за довіреністю: Лісової В.Ю.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Черкаси в режимі відеоконференції за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Відповідно до п.1.1. Кредитного договору, Кредит видається у розмірі: 50 000, 00 грн., дата остаточного повернення кредиту 30 березня 2024 року. Строк на який надається Кредит визначено Графіком платежів. Річна база нарахування процентів, зокрема для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та календарному році. Комісія за управління Кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0% від суми Кредиту.
Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних у період з 30.03.2021 р. до 29.04.2021 р. (включно); у розмірі 45,00 % річних у період з 30.04.2021 р. до повного виконання Боргових зобов`язань за Кредитним договором.
Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору, повернення кредиту та сплата проценті відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних платежів.
Відповідно до п. 1.4. Кредитного договору, датою (моментом) надання Банком та отримання Позичальником Кредиту вважається дата підписання Позичальником Кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням Позичальника коштів на поточний рахунок Продавця на придбання Товару.
Відповідно до п. 1.6. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору, позичальник свідчить, що у разі отримання ним Кредиту та у разі перебування ним у шлюбі, Кредит буде використаний на потреби його сім`ї. У разі, якщо другий із подружжя Позичальника матиме заперечення щодо отримання та користування Кредитом, Позичальник зобов`язується розірвати Кредитний договір та виконати всі Боргові зобов`язання за Кредитним договором.
Відповідно до п. 5 Кредитного договору, Кредитний договір/Заява-Анкета укладається відповідно до ст. ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України, і підписання її зі сторони банку відбувається шляхом нанесенням на неї типографськими засобами відбитка печатки та підписів уповноважених представників Банку. Сторони, підписанням Кредитного договору/Заяви-Анкети надають свою письмову згоду на укладення Кредитного договору/Заяви-Анкети в порядку передбаченому цим пунктом.
Відповідно до Правил Кредитування (публічні) редакція діє з 01. 03. 2021 р, затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» № 38 від 26.02.2021 р передбачено, що дані Правила кредитування є невід`ємною частиною укладених фізичними особами (та юридичними особами договорів поруки) з АТ АТ «ОТП БАНК» наступних договорів: Кредитного договору (Кредит на споживчі цілі)/Договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договору про надання споживчого кредиту/Договору про споживчий кредит (розділ 2.1. Правил).
Відповідно до п. 1.2. Правил кредитування, Підписанням вищезазначених договорів Позичальник/Клієнт/Держатель/Заставодавець/Поручитель підтверджує свою обізнаність із даними Правилами кредитування та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов`язки, визначені вищезазначеними договорами та цими Правилами кредитування.
Відповідно до п. 2.1. Правил кредитування, визначено, що Ануїтетні Платежі - сума Кредиту та процентів щомісяця погашається рівними частинами протягом всього строку дії Кредитного договору.
Відповідно до п. 2.1. Правил кредитування, визначено, що Боргові зобов`язання, заборгованість - зобов`язання Позичальника перед Банком щодо повернення суми Кредиту, плати за користування Кредитом, сплати комісій, штрафних санкцій, витрат та збитків Банку (включаючи, але не обмежуючись, неодержанні доходи) у зв`язку з неналежним виконанням Позичальником своїх зобов`язань перед Банком за Кредитним договором та інших платежів, якщо такі матимуть місце.
Відповідно до п. 2.1. Правил кредитування, визначено, що Кредит - кошти Банку, які надаються Позичальнику на умовах, в обсязі та порядку, що визначені Кредитним договором на споживчі цілі, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю.
Відповідно до п. 2.1. Правил кредитування, визначено, що Кредитний договір - Договір про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договір про надання споживчого кредиту/Договір про споживчий кредит (надалі -Договір або Кредитний договір), укладений між Позичальником та Банком, з усіма існуючими та майбутніми змінами, доповненнями та додатками. Є невід`ємною частиною цих Правил кредитування, які розміщені на Офіційному сайті Банку.
Відповідно до п. 2.1.3.1. Правил кредитування, Позичальник отримує Кредит на цілі (цільове використання Кредиту), які визначені п. 1.1. Кредитного договору. Застереження: Шляхом укладення Кредитного договору, Позичальник заявляє та підтверджує, що виключно за власним бажанням отримав Кредит на цілі, які визначаються Сторонами у Кредитному договорі.
Відповідно до п. 2.1.5. Правил кредитування, за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплатити Банку на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору, щомісячно відповідний Платіж до та/або в Дату платежу в порядку визначеного Графіком Платежів та на умовах, визначених Кредитним договором, п. 2.1.5. (з підпунктами) Правил, Тарифами Банку та Розрахунком загальної вартості Кредиту.
Відповідно до п. 15.1. Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником Боргових зобов`язань за Кредитним договором понад 1 календарний місяць, а за Кредитним договором, забезпеченим іпотекою або на придбання житла - понад 3 календарні місяці, чи невиконання Позичальником або Третіми особами інших умов Кредитного договору, Документів забезпечення та/чи будь-яких інших умов договорів (правочинів) укладених між Банком та Позичальником, та/чи між Банком та Третіми особами, що існували на момент укладання Кредитного договору чи таких, що будуть укладені в майбутньому (надалі - Строк порушення зобов`язань), та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Предмета застави/іпотеки на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від ринкової вартості Предмета застави/іпотеки, та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Позичальника на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від Розміру Кредиту, та/або у випадку пред`явлення Позичальником та/або Третіми особами, будь-яких позовів до Банку, Сторони домовились, що Позичальник вважається таким, що допустив істотне порушення умов Кредитного договору, в зв`язку з чим Позичальник зобов`язаний погасити Боргові зобов`язання в повному розмірі та в строки відповідно до п. 15.2. Правил.
Відповідно до п. 15.2. Правил кредитування, незважаючи на інші положення Правил, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання Позичальником та/або Поручителем, та/або Майновим поручителем своїх Боргових та/чи інших зобов`язань за Кредитним договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов`язання позичальника щодо дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому отримання Позичальником відповідної письмової Вимоги та повинно бути проведено Позичальником протягом 30-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги .
Застереження 1: Для цілей відправки Вимоги за допомогою засобів поштового звязку Сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання Позичальником Вимоги, відправленої Банком рекомендованим листом на адресу Позичальника, зазначену в Кредитному договорі чи іншу відому Банку адресу Позичальника, та повернення до Банку відповідного документа поштової організації з відміткою про неотримання Позичальником листа з Вимогою, з будь-яких причин, зокрема, ухилення Позичальника від належного отримання Вимоги, з інших причин, тощо, Вимога вважається отриманою Позичальником на 7-й календарний день з дати відправки Вимоги.
Виконання Боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання Позичальником Вимоги повинно бути проведено Позичальником протягом 30-ти календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою.
Застереження 2: Банк, на власний розсуд, має право, проте не зобов`язаний, відкликати у будь-який який момент Вимогу, шляхом направлення Позичальнику повідомлення про це.
Відповідно до п. 15.4. Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником умов Вимоги, Банк має право звернутись до відповідного суду для стягнення заборгованості за Кредитним договором в примусовому порядку.
На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.
Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконує.
Також, зазначають, що 08.04.2020 р. між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг AT «ОТП БАНК» № 0118/980/1612897/20 (надалі - Заява-Анкета, Кредитний договір), на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну платіжну картку МС Gold PayPass, валюта UAH, відкрито картковий рахунок № НОМЕР_2 .
08.04.2020 р. між Банком та Позичальником було підписано заяву на встановлення кредитної лінії/зміну розміру кредитної лінії.
Відповідно до абз. 4. Заяви-Анкети, визначено умови обслуговування Кредитної лінії. Зокрема, за користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку та Інформаційним листком, який є невід`ємною частиною та додатком до Договору. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 5 % річних. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01 % річних.
Отже, вказують, що 08.04.2020 р. Відповідач звернувся до Позивача із вимогою відкриття картковогорахунку, тим самим підписавши Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № 0118/980/1612897/20 та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Інформаційним листком, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг/Кредитний договір.
Відповідно до Розділу 1 Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластиковнх карток (Публічний) редакція діє з 25.03.2020 р. затвердженою наказом АТ «01 Банк» № 52-1 під 24.02.2020 р. (надалі - Публічний договір АТ «ОТП БАНК») передбачено, що АТ «ОТП БАНК» (надалі - Банк), з однієї сторони, та Фізична особа (надалі Держатели Клієнт, та/або Позичальник), що приєдналась (акцент) до Договору (оферта) і прийняла Йо умови (публічну пропозицію Банку необмеженому колу осіб) шляхом: підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та/або Заявит надання банківської послуги (надалі разом - Заява-анкета); підписання Договору про споживчий кредит;які є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі - Договір та/або Публічний договір), з другої сторони, що і надалі спільно іменуються «Сторони» та кожна окремо - «Сторона», попередньо ознайомлені з вимогами Законодавства щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 Цивільи кодексу України, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, уклали цей Договір (наді Публічний договір).
Відповідно до п. 2.2. Розділу ІІ Публічного договору АТ «ОТП БАНК», договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і Клієнту надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та/або (корпоративних).
Відповідно до п. 2.3. Розділу ІІ Публічного договору АТ «ОТП БАНК», у випадку виникне розбіжностей між положеннями Договору та Правил, застосовуються положення Правил.
Відповідно до п. 3.1. Розділу ІІІ Публічного договору АТ «ОТП БАНК», Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок у Валюті рахунку, надає Картку Клієнту, а також виконує розрахунки обслуговування Платіжних операцій, здійснених з використанням Картки. Банк здійснює обслуговування Карткового рахунку за Дебетовою схемою.
Відповідно до п. 4.2.11. Розділу IV Публічного договору АТ «ОТП БАНК», Держатель Платіжної картки зобов`язаний: при отриманні Картки поставити на ній свій підпис; не розголошувати нікому, в тому числі членам власної родини, номер Картки, ПІН-код та СVC або СVV-2 код, не зберігати ПІН-код разом з Карткою, не писати його на Картці; негайно (у найкоротший строк протягом одного дня) повідомити Банк про втрату або крадіжку Картки, а також про те, що ПІН-код чи реквізити Платіжної картки (номер Картки, строк дії Картки, СVC або СVV-2) став відомий третій особі; не користуватися Недійсною, підробленою, пошкодженою Карткою; зберігаючи Картку, дотримуватись тих же заходів безпеки, що і з готівковими коштами та цінними паперами; підписувати тільки вірно та повністю складені рахунки та квитанції; зберігати Платіжні квитанції, що підтверджують дійсність проведених операцій, протягом 3-х років з дня оформлення відповідного документу та надавати ці документи до Банку за його першою вимогою; проводити операції з Карткою в межах встановленого Витратного Ліміту та не допускати виникнення Несанкціонованого овердрафту; оплачувати послуги Банку згідно з Тарифами Банку; оплачувати суми всіх транзакцій, Несанкціонованих овердрафтів, кредитів, комісій, відсотків, нарахованих на Кредит та/або Несанкціонований овердрафт інших платежів відповідно до Тарифів Банку, які є наслідком або виникли у зв`язку з використанням Карток Клієнтами або які є наслідком або виникли у зв`язку з використанням Картки після втрати/викрадення та/або несанкціонованого використання третьою особою до моменту отримання Банком повідомлення Клієнта/Держателя про втрату/крадіжку Картки чи/та ПІН- коду та блокування Картки в порядку передбаченому Договором/Правилами. оплачувати суми збитків Банку, які виникли у зв`язку з використанням Карток з порушенням умов Договору; оплачувати суми всіх транзакцій, Несанкціонованих овердрафтів, кредитів, комісій, відсотків, нарахованих на кредит та/або Несанкціонований овердрафт інших платежів, які є наслідком або виникли у зв`язку з використанням Картки після втрати/викрадення та/або несанкціонованого використання третьою особою до моменту отримання Банком повідомлення Клієнта/Держателя про втрату/крадіжку Картки чи/та ПІН-коду та блокування Картки в порядку передбаченому Правилами.
Відповідно до п. 5.1. Розділу V. Публічного договору АТ «ОТП БАНК», Договір набирає чинності з дати його розміщення на Офіційному сайті Банку, для Клієнта - з дати підписання ним Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК», діє до прийняття Сторонами чи однією із Сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання Сторонами інших положень Договору.
Застереження: Незважаючи на зміст п.5.1. (з підпунктами) Договору, п. 5.4. Договору діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором.
Відповідно до п. 5.2. Розділу V. Публічного договору АТ «ОТП БАНК», дострокове розірвання Договору за ініціативою Клієнта можливе у разі виконання Клієнтом, за 45 календарних днів до бажаної дати розірвання Договору, наступних обов`язків: (а) надання на адресу Банку письмової заяви про розірвання Договору; (б) повернення Банку Картки/ток, строк дії яких не закінчився; (в) повного погашення Боргових зобов`язань. Застереження: Банк за власною ініціативою може не вимагати виконання Клієнтом п.п.(б), чи/та п.п. (в) п. 5.2. Договору.
Відповідно до п. 5.3. Розділу V. Публічного договору АТ «ОТП БАНК», у випадку невиконання Клієнтом Боргових зобов`язань понад 30 календарних днів Банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, шляхом відправлення на адресу Клієнта відповідного листа (надалі - Лист). Через 10 календарних днів з дати відправлення на адресу Клієнта Листа Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, за виключенням п. 5.4. Договору, вважається розірваним.
Застереження: Лист вважається відісланим в день його відправлення на адресу Клієнта, що зазначена в Заяві-анкеті. До направлення Листа на адресу Клієнта поштою прирівнюється також і його вручення Клієнту чи його представнику під розписку.
Відповідно до п. 8.1.2.1 Правил користування карткою, шляхом укладення Заяви- анкети/Договору/Кредитного договору/Договору про споживчий кредит (у тому числі фактичним користуванням Клієнтом кредитними коштами (Кредитною лінією) на Картрахунку), Банк та Клієнт підтверджують факт укладення між ними кредитного договору та на умовах, викладених в цьому розділі Правил.
Відповідно до п. 8.1.2.12. Правил користування карткою, Кредитний договір набуває чинності з моменту укладення Сторонами Договору і діє протягом 36 календарних місяців (з правом пролонгації). У випадку, якщо протягом 30-ти календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитного договору жодна із Сторін не ініціювала розірвання Кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої Сторони відповідного листа/укладення відповідної Заяви-анкети, строк дії Кредитного договору продовжується на наступні 36 календарні місяці і на тих же умовах.
Вказують, що на виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил користування карткою Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю, а позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконує.
На підтвердження розбиття суми заборгованості по ОСОБА_1 станом на 29.12.2022 р. представник АТ «ОТП Банк» надає до суду Довідку про наявність заборе станом на 29.12.2022 р.
Розрахунок заборгованості підтверджує активацію картки, отримання на картковий рахунок грошових коштів та рух кредитних коштів по ній, фіксуючи користування особи, зняття та погашення сум кредитних коштів.
Зазначають, що ОСОБА_1 не зверталася до Банку для мирного врегулювавання спору.
24 березня 2023 року ухвалою суду позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження, призначено судове засідання (з викликом сторін).
06 квітня 2023 року через канцелярію суду відповідач ОСОБА_1 надала Відзив на позовну заяву, в якому зазначено, що банком не надано суду жодного доказу отримання відповідачем коштів у касі банку. На її думку, за відсутності доказів отримання відповідачем коштів, вважає, що позовна заява задоволенню не підлягає. Також, наголошує на обов`язковості досудового порядку врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту. На її думку, є всі підстави стверджувати, що відповідачем не отримувалась вимога про дострокове погашення заборгованості.
Крім того, звертає увагу суду на той факт, що у наданій позивачем копії анкети-заяви № 0118/980/1612897/20 від 08.04.2020 року відсутня будь-яка інформація про розмір нібито встановленого кредитного ліміту, як і відсутня інформація на яких саме умовах (відсоткова ставка, строк кредитування, інше) вона отримала кредит.
Відносно отримання відповідачем коштів на підставі договору № 0118/980/1612897/20 від 08.04.2020 року зазначає, що позивачем не надано до суду жодного первинного бухгалтерського облікового документу.
Просить відмовити в задоволенні позову АТ «ОТП Банк» до ОСОБА_1 щодо стягнення заборгованості.
17 квітня 2023 року через канцелярію суду до суду надійшла Відповідь на відзив, в якому просять задоволити позов в повному обсязі.
Представник позивача за дорученням Лісова В.Ю. в судовому засіданні позов підтримала в повному обсязі та просила його задоволити.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, причини неявки суду невідомі. Судом повідомлялася у встановленому законом порядку про місце, день і час розгляду справи, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення на Веб-сайті «Судова влада». Адресована кореспонденція повернулась до суду без вручення, з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що у контексті положень п. 3 ч. 8 ст. 128, ст. 131 ЦПК України, суд вважає, як повідомлення відповідача належним чином. Слід також зазначити, що згідно з положеннями ст. 8 ЦПК України, інформація про рух справи є відкритою, оприлюдненою на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою можливо дізнатися необхідну інформацію щодо справи.
Крім того, відповідачем ОСОБА_1 було подано Відзив на позовну заяву.
Заслухавши думку представника позивача, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи в їх сукупності, всебічно, повно та об`єктивно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, суд встановив такі обставини та дійшов до відповідних висновків.
Як визначено ст. 55 Конституції України та ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону (ст. 5 ЦПК України).
Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування (ч.ч. 3, 4 ст. 77 ЦПК України). Крім того, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).
Відповідно до п.1.1. Кредитного договору, Кредит видається у розмірі: 50 000, 00 грн., дата остаточного повернення кредиту 30 березня 2024 року. Строк на який надається Кредит визначено Графіком платежів. Річна база нарахування процентів, зокрема для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та календарному році. Комісія за управління Кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0% від суми Кредиту.
Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних у період з 30.03.2021 р. до 29.04.2021 р. (включно); у розмірі 45,00 % річних у період з 30.04.2021 р. до повного виконання Боргових зобов`язань за Кредитним договором.
Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору, повернення кредиту та сплата проценті відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних платежів.
Відповідно до п. 1.4. Кредитного договору, датою (моментом) надання Банком та отримання Позичальником Кредиту вважається дата підписання Позичальником Кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням Позичальника коштів на поточний рахунок Продавця на придбання Товару.
Відповідно до п. 1.6. Кредитного договору, підписанням Кредитного договору, позичальник свідчить, що у разі отримання ним Кредиту та у разі перебування ним у шлюбі, Кредит буде використаний на потреби його сім`ї. У разі, якщо другий із подружжя Позичальника матиме заперечення щодо отримання та користування Кредитом, Позичальник зобов`язується розірвати Кредитний договір та виконати всі Боргові зобов`язання за Кредитним договором.
Відповідно до п. 5 Кредитного договору, Кредитний договір/Заява-Анкета укладається відповідно до ст. ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України, і підписання її зі сторони банку відбувається шляхом нанесенням на неї типографськими засобами відбитка печатки та підписів уповноважених представників Банку. Сторони, підписанням Кредитного договору/Заяви-Анкети надають свою письмову згоду на укладення Кредитного договору/Заяви-Анкети в порядку передбаченому цим пунктом.
Відповідно до Правил Кредитування (публічні) редакція діє з 01. 03. 2021 р, затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» № 38 від 26.02.2021 р передбачено, що дані Правила кредитування є невід`ємною частиною укладених фізичними особами (та юридичними особами договорів поруки) з АТ АТ «ОТП БАНК» наступних договорів: Кредитного договору (Кредит на споживчі цілі)/Договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договору про надання споживчого кредиту/Договору про споживчий кредит (розділ 2.1. Правил).
Відповідно до п. 1.2. Правил кредитування, Підписанням вищезазначених договорів Позичальник/Клієнт/Держатель/Заставодавець/Поручитель підтверджує свою обізнаність із даними Правилами кредитування та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов`язки, визначені вищезазначеними договорами та цими Правилами кредитування.
Відповідно до п. 2.1.3.1. Правил кредитування, Позичальник отримує Кредит на цілі (цільове використання Кредиту), які визначені п. 1.1. Кредитного договору. Застереження: Шляхом укладення Кредитного договору, Позичальник заявляє та підтверджує, що виключно за власним бажанням отримав Кредит на цілі, які визначаються Сторонами у Кредитному договорі.
Відповідно до п. 2.1.5. Правил кредитування, за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплатити Банку на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору, щомісячно відповідний Платіж до та/або в Дату платежу в порядку визначеного Графіком Платежів та на умовах, визначених Кредитним договором, п. 2.1.5. (з підпунктами) Правил, Тарифами Банку та Розрахунком загальної вартості Кредиту.
Відповідно до п. 15.1. Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником Боргових зобов`язань за Кредитним договором понад 1 календарний місяць, а за Кредитним договором, забезпеченим іпотекою або на придбання житла - понад 3 календарні місяці, чи невиконання Позичальником або Третіми особами інших умов Кредитного договору, Документів забезпечення та/чи будь-яких інших умов договорів (правочинів) укладених між Банком та Позичальником, та/чи між Банком та Третіми особами, що існували на момент укладання Кредитного договору чи таких, що будуть укладені в майбутньому (надалі - Строк порушення зобов`язань), та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Предмета застави/іпотеки на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від ринкової вартості Предмета застави/іпотеки, та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Позичальника на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від Розміру Кредиту, та/або у випадку пред`явлення Позичальником та/або Третіми особами, будь-яких позовів до Банку, Сторони домовились, що Позичальник вважається таким, що допустив істотне порушення умов Кредитного договору, в зв`язку з чим Позичальник зобов`язаний погасити Боргові зобов`язання в повному розмірі та в строки відповідно до п. 15.2. Правил.
Відповідно до п. 15.2. Правил кредитування, незважаючи на інші положення Правил, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання Позичальником та/або Поручителем, та/або Майновим поручителем своїх Боргових та/чи інших зобов`язань за Кредитним договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов`язання позичальника щодо дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому отримання Позичальником відповідної письмової Вимоги та повинно бути проведено Позичальником протягом 30-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги .
Застереження 1: Для цілей відправки Вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку Сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання Позичальником Вимоги, відправленої Банком рекомендованим листом на адресу Позичальника, зазначену в Кредитному договорі чи іншу відому Банку адресу Позичальника, та повернення до Банку відповідного документа поштової організації з відміткою про неотримання Позичальником листа з Вимогою, з будь-яких причин, зокрема, ухилення Позичальника від належного отримання Вимоги, з інших причин, тощо, Вимога вважається отриманою Позичальником на 7-й календарний день з дати відправки Вимоги.
Виконання Боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання Позичальником Вимоги повинно бути проведено Позичальником протягом 30-ти календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою.
Застереження 2: Банк, на власний розсуд, має право, проте не зобов`язаний, відкликати у будь-який який момент Вимогу, шляхом направлення Позичальнику повідомлення про це.
Відповідно до п. 15.4. Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником умов Вимоги, Банк має право звернутись до відповідного суду для стягнення заборгованості за Кредитним договором в примусовому порядку.
На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.
Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконує.
Також, в судовому засіданні встановлено, що 08.04.2020 р. між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг AT «ОТП БАНК» № 0118/980/1612897/20 (надалі - Заява-Анкета, Кредитний договір), на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну платіжну картку МС Gold PayPass, валюта UAH, відкрито картковий рахунок № НОМЕР_2 .
08.04.2020 р. між Банком та Позичальником було підписано заяву на встановлення кредитної лінії/зміну розміру кредитної лінії.
Відповідно до абз. 4. Заяви-Анкети, визначено умови обслуговування Кредитної лінії. Зокрема, за користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку та Інформаційним листком, який є невід`ємною частиною та додатком до Договору. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 5 % річних. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01 % річних.
На думку суду, підписавши Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № 0118/980/1612897/20 ОСОБА_1 безумовно прийняла пропозицію банку та погодилася із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Інформаційним листком, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг/Кредитний договір.
Відповідно до Розділу 1 Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластиковнх карток (Публічний) редакція діє з 25.03.2020 р. затвердженою наказом АТ «01 Банк» № 52-1 під 24.02.2020 р. (надалі - Публічний договір АТ «ОТП БАНК») передбачено, що АТ «ОТП БАНК» (надалі - Банк), з однієї сторони, та Фізична особа (надалі Держатели Клієнт, та/або Позичальник), що приєдналась (акцент) до Договору (оферта) і прийняла Йо умови (публічну пропозицію Банку необмеженому колу осіб) шляхом: підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та/або Заявит надання банківської послуги (надалі разом - Заява-анкета); підписання Договору про споживчий кредит;які є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі - Договір та/або Публічний договір), з другої сторони, що і надалі спільно іменуються «Сторони» та кожна окремо - «Сторона», попередньо ознайомлені з вимогами Законодавства щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 Цивільи кодексу України, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, уклали цей Договір (наді Публічний договір).
Відповідно до п. 2.2. Розділу ІІ Публічного договору АТ «ОТП БАНК», договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і Клієнту надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та/або (корпоративних).
Відповідно до п. 2.3. Розділу ІІ Публічного договору АТ «ОТП БАНК», у випадку виникне розбіжностей між положеннями Договору та Правил, застосовуються положення Правил.
Відповідно до п. 3.1. Розділу ІІІ Публічного договору АТ «ОТП БАНК», Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок у Валюті рахунку, надає Картку Клієнту, а також виконує розрахунки обслуговування Платіжних операцій, здійснених з використанням Картки. Банк здійснює обслуговування Карткового рахунку за Дебетовою схемою.
Відповідно до п. 4.2.11. Розділу IV Публічного договору АТ «ОТП БАНК», Держатель Платіжної картки зобов`язаний: при отриманні Картки поставити на ній свій підпис; не розголошувати нікому, в тому числі членам власної родини, номер Картки, ПІН-код та СVC або СVV-2 код, не зберігати ПІН-код разом з Карткою, не писати його на Картці; негайно (у найкоротший строк протягом одного дня) повідомити Банк про втрату або крадіжку Картки, а також про те, що ПІН-код чи реквізити Платіжної картки (номер Картки, строк дії Картки, СVC або СVV-2) став відомий третій особі; не користуватися Недійсною, підробленою, пошкодженою Карткою; зберігаючи Картку, дотримуватись тих же заходів безпеки, що і з готівковими коштами та цінними паперами; підписувати тільки вірно та повністю складені рахунки та квитанції; зберігати Платіжні квитанції, що підтверджують дійсність проведених операцій, протягом 3-х років з дня оформлення відповідного документу та надавати ці документи до Банку за його першою вимогою; проводити операції з Карткою в межах встановленого Витратного Ліміту та не допускати виникнення Несанкціонованого овердрафту; оплачувати послуги Банку згідно з Тарифами Банку; оплачувати суми всіх транзакцій, Несанкціонованих овердрафтів, кредитів, комісій, відсотків, нарахованих на Кредит та/або Несанкціонований овердрафт інших платежів відповідно до Тарифів Банку, які є наслідком або виникли у зв`язку з використанням Карток Клієнтами або які є наслідком або виникли у зв`язку з використанням Картки після втрати/викрадення та/або несанкціонованого використання третьою особою до моменту отримання Банком повідомлення Клієнта/Держателя про втрату/крадіжку Картки чи/та ПІН- коду та блокування Картки в порядку передбаченому Договором/Правилами. оплачувати суми збитків Банку, які виникли у зв`язку з використанням Карток з порушенням умов Договору; оплачувати суми всіх транзакцій, Несанкціонованих овердрафтів, кредитів, комісій, відсотків, нарахованих на кредит та/або Несанкціонований овердрафт інших платежів, які є наслідком або виникли у зв`язку з використанням Картки після втрати/викрадення та/або несанкціонованого використання третьою особою до моменту отримання Банком повідомлення Клієнта/Держателя про втрату/крадіжку Картки чи/та ПІН-коду та блокування Картки в порядку передбаченому Правилами.
Відповідно до п. 5.1. Розділу V. Публічного договору АТ «ОТП БАНК», Договір набирає чинності з дати його розміщення на Офіційному сайті Банку, для Клієнта - з дати підписання ним Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК», діє до прийняття Сторонами чи однією із Сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання Сторонами інших положень Договору.
Застереження: Незважаючи на зміст п.5.1. (з підпунктами) Договору, п. 5.4. Договору діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором.
Відповідно до п. 5.2. Розділу V. Публічного договору АТ «ОТП БАНК», дострокове розірвання Договору за ініціативою Клієнта можливе у разі виконання Клієнтом, за 45 календарних днів до бажаної дати розірвання Договору, наступних обов`язків: (а) надання на адресу Банку письмової заяви про розірвання Договору; (б) повернення Банку Картки/ток, строк дії яких не закінчився; (в) повного погашення Боргових зобов`язань. Застереження: Банк за власною ініціативою може не вимагати виконання Клієнтом п.п.(б), чи/та п.п. (в) п. 5.2. Договору.
Відповідно до п. 5.3. Розділу V. Публічного договору АТ «ОТП БАНК», у випадку невиконання Клієнтом Боргових зобов`язань понад 30 календарних днів Банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, шляхом відправлення на адресу Клієнта відповідного листа (надалі - Лист). Через 10 календарних днів з дати відправлення на адресу Клієнта Листа Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, за виключенням п. 5.4. Договору, вважається розірваним.
Застереження: Лист вважається відісланим в день його відправлення на адресу Клієнта, що зазначена в Заяві-анкеті. До направлення Листа на адресу Клієнта поштою прирівнюється також і його вручення Клієнту чи його представнику під розписку.
Відповідно до п. 8.1.2.1 Правил користування карткою, шляхом укладення Заяви- анкети/Договору/Кредитного договору/Договору про споживчий кредит (у тому числі фактичним користуванням Клієнтом кредитними коштами (Кредитною лінією) на Картрахунку), Банк та Клієнт підтверджують факт укладення між ними кредитного договору та на умовах, викладених в цьому розділі Правил.
Відповідно до п. 8.1.2.12. Правил користування карткою, Кредитний договір набуває чинності з моменту укладення Сторонами Договору і діє протягом 36 календарних місяців (з правом пролонгації). У випадку, якщо протягом 30-ти календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитного договору жодна із Сторін не ініціювала розірвання Кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої Сторони відповідного листа/укладення відповідної Заяви-анкети, строк дії Кредитного договору продовжується на наступні 36 календарні місяці і на тих же умовах.
Встановлено, що на виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил користування карткою Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю, а позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконує.
На підтвердження розбиття суми заборгованості по ОСОБА_1 станом на 29.12.2022 р. представник АТ «ОТП Банк» надано до суду Довідку про наявність заборгованості станом на 29.12.2022 р.
Відповідачем ОСОБА_1 дана Довідка не спростована належними та допустимими доказами.
А тому, на думку суду, Банком надано доказ отримання ОСОБА_1 кредитних коштів.
Щодо наголошення відповідача на необхідності первинних бухгалтерських документів суд зазначає наступне.
Відповідно до ч. 2 ст. 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», первинні документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади і прізвища (крім первинних документів, вимоги до яких встановлюються Національним банком України) осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.
Відповідно до Постанови Верховного Суду у складі постійної колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду « 278/2177/15-ц від 17.12.2020: «наданий банком розрахунок заборгованості є належним та допустимим доказом в розумінні ст.ст. 77, 78 ЦПК України. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 (в редакції, чинній на час вирішення справи судами першої, апеляційної та касаційної інстанцій).
Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.».
Аналогічна правова позиція зазначена в Постанові Верховного Суду від 16.09.2020 року № 200/5647/18.
Відповідач у своєму Відзиві зазначає, що позивачем не надано первинних бухгалтерських документів, тому, заявлені позивачем суми до стягнення є необґрунтованими, але ОСОБА_1 не зазначає, в якій саме частині розрахунок заборгованості не відповідає вимогам чинного законодавства, не було надано контр розрахунок заборгованості .
Крім того, суд наголошує на тому, що ОСОБА_1 не ставилося питання про проведення економічної експертизи.
Щодо права банку на дострокове стягнення кредиту суд зазначає наступне.
У своєму відзиві ОСОБА_1 зазначає, що право на дострокове стягнення кредиту у банку не виникло, адже не було здійснено досудове врегулювання.
В судовому засіданні встановлено, що в паспортних даних ОСОБА_1 та Анкеті-заяві на отримання кредиту, а також у Відзиві вказана одна адреса реєстрації місця проживання, а саме, АДРЕСА_2 .
Відповідно до матеріалів справи, 30.12.2022 року AT «ОТП БАНК» направив на адресу ОСОБА_1 досудові вимоги:
-За вих. № 936/2022 від 28.12.2022 про погашення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Заявою Анкетою про надання банківських послуг.
Відповідно до Витягів з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення дані вимоги повернуті відправнику.
Як зазначено в Постанові Верховного Суду від 25.04.2018 року по справі № 800/547/17, направлення листів рекомендованою кореспонденцією на дійсні адреси є достатнім для того, щоб вважати повідомлення «належним». При цьому отримання зазначених листів адресатом перебуває поза межами контролю Комісії, а тому не може свідчити про неправомірність її дій.
Крім того, Правилами кредитування передбачено, що для цілей відправки Вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку Сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання Позичальником Вимоги, відправленої Банком рекомендованим листом на адресу Позичальника, зазначену в Кредитному договорі чи іншу відому Банку адресу Позичальника, та повернення до Банку відповідного документа поштової організації з відміткою про неотримання Позичальником листа з Вимогою, з будь-яких причин, зокрема, ухилення Позичальника від належного отримання Вимоги, з інших причин, тощо, Вимога вважається отриманою Позичальником на 7-й календарний день з дати відправки Вимоги.
Отже, в судовому засіданні встановлено, що Банк намагався врегулювати в досудовому порядку питання дострокового повернення коштів, дотримуючись умов Договору .
Відносно Договору про видачу та обслуговування міжнародних платежів пластикових карток та Правил користування карткою, суд зазначає наступне.
На думку суду, ОСОБА_1 перед оформленням електронної платіжної картки підтвердила та погодилася із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі, із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невідємною частиною даної Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» та розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП Банк»
Шляхом підписання Заяви-Анкети клієнт підтверджує, що: з Договором, Правилами, Інформаційним листком, Тарифами банку/Тарифним пакетом приватного банківського обслуговування, що розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлений і згодний, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати; отримав свій примірник Заяви-Анкети, Інформаційний листок та іншу документацію, на розсуд банку, яка необхідна для користування банківськими послугами.
Підписанням Заяви-Анкети клієнт приєднується до Договору про порядок підписання документів, який розміщений на офіційному сайті банку, зміст якого йому повністю зрозумілий та з яким він повністю погоджується.
В судовому засіданні встановлено, що ОСОБА_1 вносила платежі по кредитному договору, тобто, виконувала покладені на неї зобов`язання, а отже, погодилася із умовами Договору.
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Як визначено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл. 52 Цивільного Кодексу України. За приписами частини першої статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах.
Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики, одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж рожу та такої ж якості.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
До того ж, відповідно до ч.ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Як зазначено у ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань.
Відповідно до положень ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За приписами ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язані вказаний строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно з ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 та ч. 2 ст. 1054 ЦК України в разі порушення позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором банк має право достроково стягнути заборгованість по кредиту, відсоткам та комісії, вимагати виконання інших зобов`язань за кредитним договором.
Верховний Суд у справі № 335/248/16-ц від 14.03.2018, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором зробив правовий висновок, що статтями 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики, згідно з умовами договору.
На основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які посилався позивач, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд дійшов висновку про можливість задоволення позовних вимог у повному обсязі
Щодо розподілу судових витрат, то відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Згідно з ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.
Позовні вимоги Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ОТП Банк» судовий збір в розмірі 2684,00грн.
Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду на протязі 30 днів. Апеляційна скарга подається безпосередньо до апеляційної інстанції.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або в разі розгляду справи (вирішення справи) без повідомлення (виклику) учасників справи зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення виготовлено 13 вересня 2023 року (з врахуванням вихідних днів).

Головуючий: О. Г. Казидуб