Справа № 450/3536/22 Провадження № 2/450/305/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"28" квітня 2023 р. Пустомитівський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Данилів Є.О.

при секретарі Ориняк Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Пустомити цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про предмет спору: стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 5192 від 10.03.2020 року у розмірі 174 009,98 грн.,-

стислий виклад позиції позивача та відповідача :

підстава позову (позиція позивача): 10.03.2020 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем укладено кредитний договір № 5192 (далі - Кредитний договір), відповідно до умов якого позивач надав відповідачу у тимчасове платне користування грошові кошти на споживчі потреби, а відповідач зобов`язувався повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених даним договором розмірах і строках. В свою чергу, Банк надав відповідачу грошові кошти на наступних умовах: сума виданого кредиту 148 720,00 грн; дата надання кредиту 10.03.2020 року; кінцева дата погашення кредиту 10.03.2023 року; строк користування кредитом - 36 місяців; цільове призначення - на споживчі потреби; щомісячна комісія за обслуговування кредиту: 10.03.2020 по 09.01.2021 - 3 % від суми кредиту, 10.01.2021 по 09.10.2021 2,5 % від суми кредиту, 10.10.2021 по 09.07.2022 1,5 % від суми кредиту, 10.07.2022 по 10.03.2023 0,925 % від суми кредиту; процентна ставка за користування кредитом на строкову заборгованість - 0,001 %, на прострочену заборгованість - 56,0 %. У порушення умов Договору, відповідачка свої зобов`язання належним чином не виконала, в результаті чого станом на 05.09.2022 року загальний розмір заборгованості за Кредитним договором становить 137 629,13 грн: залишок прострочених відсотків - 0,22 грн, залишок прострочених комісій 36 380,63 грн. Враховуючи вищевикладене, представник АТ «Банк Кредит Дніпро» просив суд стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь Банку заборгованість за кредитним договором та судовий збір.

Позиція відповідача: в судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи, про причини своєї неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи без участі відповідача чи відкладення розгляду справи до суду від відповідача не надходило.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії та рішення у справі:

22.12.2022 року ухвала суду про відкриття провадження у справі.

Суд на підставі позовної заяви, а також долучених письмових доказів, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 10.03.2020 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 було укладено Договір банківського рахунку та надання додаткових послуг, відповідно до п.1.1 якого Банк здійснює обслуговування поточних рахунків, в тому числі, операції за якими можуть здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу, відкритих на ім`я клієнта, відповідно до умов, визначених у цьому Договорі та УДБО. Відкриття поточних рахунків здійснюється на підставі поданої клієнтом заяви про відкриття поточного рахунку, в тому числі заяви, яка подається ним одночасно з укладанням цього Договору (далі - Рахунки).

10.03.2020 позивачем на підставі рішення щодо надання кредиту було погоджено відповідачу надання кредитних коштів (копія рішення додається) та відповідач отримала картку Visa Classic з терміном дії до 30.09.2023 року, про що додається розписка про отримання картки.

10.03.2020 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 5192, згідно умов якого позивач надав кредит відповідачці на наступних умовах: сума виданого кредиту 148 720,00 грн; дата надання кредиту 10.03.2020 року; кінцева дата погашення кредиту 10.03.2023 року; строк користування кредитом - 36 місяців; цільове призначення - на споживчі потреби; щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 10.03.2020 по 09.01.2021 - 3% від суми кредиту; з 10.01.2021 по 09.10.2021 - 2,5% від суми кредиту; з 10.10.2021 по 09.07.2022 - 1,5% від суми кредиту, з 10.07.2022 по 10.03.2023 - 0,925% від суми кредиту. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 0,001% річних; на прострочену заборгованість за кредитом 56,0% річних.

Згідно п.1.1 якого, Банк надає клієнту грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування на споживчі потреби, а клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, оплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим Договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених даним Договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за даним Договором в повному обсязі.

Платежі з погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюються у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних) платежів (п.2.1 Кредитного договору).

10.03.2020 між відповідачем та ПрАТ «СК «УНІКА ЖИТТЯ» було укладено Договір добровільного страхування життя клієнтів, де страховиком та страховим агентом є АТ «Банк Кредит Дніпро». Відповідно до п.3.6 цього Договору розмір страхового платежу (підлягає сплаті одноразово) складає 18 720 грн 00 коп.

Відповідно до п.6.3 Універсального договору банківського обслуговування клієнтів- фізичних осіб у АТ «Банк Кредит Дніпро» (надалі - УДБО) для отримання кредиту клієнт, який прийняв пропозицію Банку про укладання УДБО, укладає з Банком Кредитний договір, а в окремих випадках, якщо це передбачено умовами надання відповідного виду Кредиту, відкриває рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з платіжною карткою або договір страхування, або інші угоди які визначені умовами кредитування Банку.

Згідно п.2.51 УДБО вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції Банку прийняті (акцептовані) Клієнтом з моменту оформлення заяви-згоди.

10.03.2020 відповідачем була підписана з Банком заява-згода №1152398 на укладання Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «Банк Кредит Дніпро».

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Позивач АТ «Банк Кредит Дніпро» свої зобов`язання виконав належним чином, надав відповідачці кредитні кошти.

В свою чергу, відповідач ОСОБА_1 свого зобов`язання належним чином не виконав, своєчасно, в порядку, передбаченому договором, кредитні кошти не повертав (виписка по особовому рахунку за період з 10.03.2020 по 05.09.2022 р.

Станом на 05.09.2022 року відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором у сумі 174 009,98 грн: залишок простроченого кредиту 137 629,13 грн, залишок прострочених відсотків - 0,22 грн, залишок прострочених комісій 36 380, 63 грн.

Водночас, відповідно до вимог ч.2 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування» у разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.

У постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 31 серпня 2022 року в справі №202/5330/19 зазначено, що: "у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч. 2 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

За встановлених обставин, позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, а саме з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «Банк Кредит Дніпро» підлягає стягненню заборгованість в розмірі 137 629,35 грн., з яких - залишок простроченого кредиту 137 629,13 грн., залишок прострочених відсотків 0,22 грн. В іншій частині позову слід відмовити.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги АТ «Банк Кредит Дніпро» задовольняються частково, сплачений позивачем при зверненні до суду судовий збір у розмірі 2 684, 00 грн. підлягає частковому стягненню з відповідача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме в сумі 2 064,44 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 141, 142, 178, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

позовні вимоги Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро», - задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса реєстрації: 81122, Львівська обл., Пустомитівський р-н, с. Кам`янопіль) на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» (код в ) заборгованость за Кредитним договором № 5192 від 10.03.2020 р. в розмірі 137 629,35 грн. (сто тридцять сім тисяч шістсот двадцять дев`ять гривень 35 копійок), з яких: залишок простроченого кредиту 137 629,13 грн., залишок прострочених відсотків 0,22 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса реєстрації: 81122, Львівська обл., Пустомитівський р-н, с. Кам`янопіль) на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» (код в ) 2 064,44 грн. (дві тисячі шістдесят чотири гривні 44 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30 - денний строк з дня проголошення рішення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро», , 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 32.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , с. Кам`янопіль Львівська область.

Повний текст судового рішення складено 28.04.2023 року.

СуддяЄ. О. Данилів