Справа № 577/4109/23
Провадження № 2/577/977/23

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
31 серпня 2023 року м. Конотоп
Конотопський міськрайонний суд Сумської області
в складі: головуючого судді Ярмак О.М.,
за участі секретаря судового засідання Цуканової О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Конотопі Сумської області у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками в розмірі 10 718 грн 09 коп, -
В С Т А Н О В И В:
ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 та прохає стягнути з відповідача заборгованість за договором № 2019/І_С/307-000403 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» від 15 квітня 2019 року, яка утворилася станом на 29 травня 2023 року, в розмірі 10 718 грн 09 коп, а також понесені судові витрати. Свої вимоги обгрунтовує тим, що 15 квітня 2019 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було підписано заяву-договір № 2019/І_С/307-000403 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк». За умовами вказаного договору ОСОБА_1 був встановлений овердрафт (можлива сума кредиту) в розмірі 300 000 грн 00 коп та надано кредит в розмірі 10 000 грн 00 коп із сплатою процентів за користування кредитними коштами в розмірі 36 % річних та 48 % на прострочену суму заборгованості. Строк користування кредитними коштами був встановлений до 14 квітня 2020 року. Свої зобов`язання за кредитним договором від 15 квітня 2019 року ПАТ АБ «Укргазбанк» перед ОСОБА_1 виконало. Однак свої зобов`язання за договором від 15 квітня 2019 року ОСОБА_1 не виконував належним чином, не погашав заборгованість за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом у строк, встановлений договором, у зв`язку з чим станом на 29 травня 2023 року заборгованість ОСОБА_1 за договором від 15 квітня 2019 року становила 10 718 грн 09 коп та включала в себе: прострочену заборгованість за тілом кредиту в розмірі 10 457 грн 90 коп, та прострочену заборгованість за процентами в розмірі 260 грн 19 коп. Вказану суму заборгованості ПАТ АБ «Укргазбанк» прохає стягнути з відповідача.
Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 03 серпня 2023 року було відкрито провадження у справі та справа призначена до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 48).
Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» в судове засідання не з`явився. Представник позивача Михно А.О. (а.с. 55-56) надав заяву з проханням розглядати справу без участі представника позивача. У вказаній заяві представник позивача зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі (а.с. 64).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання також не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку (а.с. 51-52), про причини своєї неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності до суду не надходило, відзив на позовну заяву ОСОБА_1 наданий не був.
Оскільки дотримані всі, передбачені ч. 1 ст. 280 ЦПК України вимоги, суд, зі згоди позивача, ухвалює заочне рішення у справі на підставі наявних доказів.
Суд, дослідивши надані докази, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.
Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Встановлено, що 15 квітня 2019 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом підписання заяви-договору, було укладено договір № 2019/І_С/307-000403 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» (а.с. 18)
За умовами договору від 15 квітня 2019 року ОСОБА_1 був наданий кредит на споживчі цілі за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок». Орієнтована сума кредиту - 10 000 грн 00 коп, можлива сума кредиту - 300 000 грн 00 коп. Договором визначено, що процентна ставка за користування кредитними коштами становить 36 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 48 % річних. Договором визначено, що порядок надання кредиту безготівковий. Строк кредитування 12 місяців. Кредит був наданий на строк з 15 квітня 2019 року до 14 квітня 2020 року, Визначено, що погашення кредиту має відбуватися в кінці строку (а.с. 18).
Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Свої зобов`язання за договором № 2019/І_С/307-000403 від 15 квітня 2019 року ПАТ АБ «Укргазбанк» виконало (а.с. 8-17, 20-22).
За умовами вищевказаного договору ОСОБА_1 брав на себе зобов`язання щомісяця вносити платіж по кредиту в розмірі 7 % від суми заборгованості, але не менше 50 грн 00 коп (а.с. 18).
Проте свої зобов`язання за договором № 2019/І_С/307-000403 від 15 квітня 2019 року ОСОБА_1 не виконував належним чином (а.с. 5-7).
Станом на 29 травня 2023 року за відповідачем утворилася заборгованість за договором № 2019/І_С/307-000403 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» від 15 квітня 2019 року у вигляді заборгованість за тілом кредиту в розмірі 10 457 грн 90 коп (а.с. 5-7).
Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За умовами договору № 2019/І_С/307-000403 від 15 квітня 2019 року сторони погодили щомісячну сплату процентів за користування кредитом, який наданий на 12 місяців з 15 квітня 2019 року до 14 квітня 2020 року (а.с. 18).
Таким чином, у межах строку кредитування до 14 квітня 2020 року відповідач зобов`язаний був повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами, а починаючи з 15 квітня 2020 року, ОСОБА_1 повинен був незалежно від пред`явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за договором № 2019/І_С/307-000403 від 15 квітня 2019 року.
Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 виклала правову позицію, відповідно до якої, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
З наданого ПАТ АБ «Украгазбанк» розрахунку заборгованості за договором № 2019/І_С/307-000403 від 15 квітня 2019 року вбачаються, що проценти в розмірі 260 грн 19 коп ОСОБА_1 були нараховані після 14 квітня 2020 року (а.с. 5-7).
Підписана ОСОБА_1 заява-договір № 2019/І_С/307-000403 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» від 15 квітня 2019 року не містить умови, якими б визначалися порядок та підстави пролонгації строку дії кредитного договору банком, а долучені до позовної заяви Правила відкриття та обслуговування поточного обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картами публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» Жолдаком О.Ю. підписані не були, а тому їх не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору.
За правовим висновком Великої Палата Верховного Суду, викладеним у постанові від 03 липня 2019 у справі № 342/180/17, правила надання банківських послуг, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору ані щодо будь-яких встановлених ними нових умов та правил чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, ані щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також якщо ці умови прямо не передбачені. Пересічний споживач банківських послуг, з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити своє право бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту, та умовами і правилами надання банківських послуг, оскільки умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил, тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору.
За таких обставин, суд вважає, що заборгованість по процентам за користування кредитними коштами, нарахована після закінчення строку дії договору № 2019/І_С/307-000403 від 15 квітня 2019 року в розмірі 260 грн 19 коп не підлягає стягненню з відповідача.
Таким чином з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» слід стягнути заборгованість за договором № 2019/І_С/307-000403 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» від 15 квітня 2019 року, яка утворилася станом на 29 травня 2023 року та складається із простроченої заборгованості по кредиту в розмірі 10 457 грн 90 коп.
В іншій частині у задоволенні позовних вимог слід відмовити, оскільки ПАТ АБ «Украгазбанк» відповідно до вимог ст. ст. 12, 81 ЦПК України, не доведений обов`язок ОСОБА_1 щодо сплати процентів в розмірі 260 грн 19 коп.
Позивачем при зверненні до суду був сплачений судовий збір в розмірі 2 684 грн 00 коп (а.с. 1).
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із задоволенням позову, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати у вигляді сплати судового збору.
За таких обставин з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 630 грн 32 коп (2 684 грн 00 коп сума судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду х 98% - відсоток, на якій задоволені позовні вимоги).
Керуючись ст. ст. 207, 525, 526, 530, 536, 546, 549, 599, 611, 612, 625, 634? 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст.ст. 12, 77-81, 141, 259, 263-265, 273, 280 -284, 353, 354 ЦПК України, -
У Х В А Л И В:
Позовні вимоги публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за договором № 2019/І_С/307-000403 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» від 15 квітня 2019 року, яка утворилася станом на 29 травня 2023 року та складається із заборгованості по кредиту в розмірі 10 457 грн 90 коп (десять тисяч сто чотириста п`ятдесят сім грн 90 коп).
В іншій частині у задоволенні позовних вимог, - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 630 грн 32 коп (дві тисячі шістсот тридцять грн 32 коп).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо повне заочне рішення суду не було вручене відповідачу у день його проголошення, відповідач має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене позивачем до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

позивач: публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», код ЄДРПОУ 23697280, адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1.

відповідач: ОСОБА_1 , народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя Ярмак О. М.