Справа № 344/8156/23
Провадження № 2/344/2180/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 вересня 2023 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Пастернак І.А.

секретаря Дементьєвої А.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Кредитної спілки Експрес Кредит Юніон Україна про захист прав споживача та стягнення грошового вкладу та відсотків у загальному розмірі 228 605, 47 грн.

В С Т А Н О В И В:

Представник ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Кредитної спілки Експрес Кредит Юніон Україна про захист прав споживача та стягнення грошового вкладу та відсотків у загальному розмірі 228 605, 47 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 15.02.2022 року між позивачем та Кредитною спілко «Експрес кредит юніон» укладено договір № 64/02-22/В3 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, відповідно до пунктів 1.1, 1.2, 1.3 якого член кредитної спілки вносить строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок у розмірі 200 000,00 грн. зі сплатою 13,25 % річних. На виконання умов договору позивачем здійснено вклад на депозитний рахунок у сумі 200 000 грн. Однак жодних виплат позивачу на його вимогу так і не було здійснено. 16.03.202023 року по завершенню строку дії Договору №64/02-22/В3 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок та в планову дату повернення Вкладу, відповідач не повернув позивачу вклад та нараховані проценти за вкладом, а всі спроби зв`язатися з представниками відповідача виявилися безрезультатними. Отже, відповідач не виконав свої зобов`язання за даним договором, а саме не повернув позивачу суму строкового Вкладу в розмірі 200 000 грн. та заборгованість по сплаті процентів в розмірі 28 605,47 грн. у зв`язку із закінченням строку Договору. За таких обставин позивач просить стягнути з Кредитної спілки «Експрес кредит юніон» на користь позивача кошти за договором вкладу у розмірі 228 605,47 грн., що складається з суми внеску у розмірі 200 000 грн, суми нарахованих відсотків у розмірі 28 605,47 грн.

Ухвалою суду від 07.09.2023 року відмовлено у задоволенні клопотання Кредитної спілки «Експрес кредит юніон» про закриття провадження у даній цивільній справі.

Представник позивач подав заяву, в якій просить розглядати справу за його відсутності. Позовні вимоги підтримав, просив задоволити.

Представник відповідача у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Подав клопотання про закриття провадження у справі.

Відповідно до частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цьогоКодексурозгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення на них, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

15.02.2022 року між Кредитною спілкою «Експрес кредит юніон», Спілкою, та ОСОБА_1 , Членом кредитної спідки, укладено договір №64/02-22/В3 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, за умовами якого Член кредитної спідки вносить строковий внесок до Спілки в сумі 200 000,00 грн, а Спілка приймає Вклад на строк, вказаний у п. 1.2 договору, та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених договором, повернути Члену кредитної спідки вклад та виплачувати проценти за ставкою, передбаченою пунктом 1.3 договору. Строк вкладу становить 13 місяців у зв`язку із чим договір діє до 15.03.2023 року. Дата внесення вкладу 15.02.2022 року. Датою повернення вкладу - є наступний день, після закінчення строку дії договору. Планована дата повернення вкладу 16.03.2023 року. Процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 13,25% річних, з виплатою процентів щомісячно 16 числа на вимогу Члена кредитної спідки. Сума вкладу на суму нарахованих, але невиплачених процентів не збільшується (а.с. 13-14).

Позивачкою внесені кошти на рахунок Кредитної спілки «Експрес кредит юніон» у загальному розмірі 200 000,00 грн (а.с.14, зворотна сторона).

Представником позивача у позовній заяві складений розрахунок відсотків за договором №64/02-22/В3, несплачених Кредитною спілкою «Експрес кредит юніон», згідно якого за період з 15.02.2022 року по 16.03.2023 року розмір несплачених відсотків складає 28 605, 47 грн.

17.03.2023 року позивачка зверталася з заявою до відповідача про повернення вкладу та відсотків на її рахунок (а.с. 27).

У відповідності зі статтею 15 Цивільного кодексу України,кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, не визнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно частини першої-другої статті 13 Цивільного процесуального кодексу України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом.

Частини перша-друга статті 509 Цивільного кодексу України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків,зокрема,є договори та інші правочини (пункт 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини першої статті 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Стаття 629 Цивільного кодексу України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частина перша статті 627 Цивільного кодексу України передбачає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі статтею 638 Цивільного кодексу України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно частини першої статті 23 Закону України «Про кредитні спілки», внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.

Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами (абзац 3 частини другої статті 23 Закону України «Про кредитні спілки»).

Відповідно до частини сьомої статті 10 Закону України «Про кредиті спілки», у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.

За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу, відтак допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.

Згідно частини першої статті 1058 Цивільного кодексу України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Договір банківського вкладу укладається у письмовій формі (частина перша статті 1059 Цивільного кодексу України).

Вклад (депозит)- це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Відповідно до частини першої статті 1060 Цивільного кодексу України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.

За договором банківського вкладу на вимогу банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. Умова договору банківського вкладу на вимогу про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. За договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу (частини друга-третя статті 1060 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини першої та частини п`ятої статті 1061 Цивільного кодексу України, банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821, відповідно до яких операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.

Відповідно до абзацу 2 частини другої Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» вказаних Правил, підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках.

Такий правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду від 20 березня 2019 року у справі № 121/11524/17.

Судом встановлено, що 15.02.2022 року між Кредитною спілкою «Експрес кредит юніон», Спілкою, та ОСОБА_2 , Членом кредитної спідки, укладено договір № 64/02-22/В3 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, на підставі якого позивач, Член кредитної спілки внесла строковий внесок до Спілки у загальному розмірі 200 000,00 грн.

Згідно домовленостей сторін (підпункт 3.2.2 пункту 3 договору про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок), Спілка зобов`язується нараховувати та виплачувати проценти за вкладом.

За підпунктом 3.2.8 пункту 3 договору,Спілка зобов`язана повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченню строку вкладу, а у випадку, якщо договором передбачено дострокове повернення вкладу, повернути вклад протягом 30 днів з дня отримання письмової вимоги.

Відповідно до підпункту 2.3 пункту 2 договору, нарахування процентів за договором відбувається за фактичну кількість днів користування Спілкою вкладом члена КС. Нарахування процентів починається з дня, наступного за днем надходження вкладу у Спілку та закінчується в день, що передує дню повернення вкладу по закінченню строку договору чи з інших підстав. В день повернення вкладу проценти не нараховуються.

17 березня 2023 року позивач надіслала вимогу до Кредитної спілки «Експрес кредит юніон» з заявою про повернення суми вкладу з усіма нарахованими процентами (а.с.27).

Аналіз правових норм та умов договору дає підстави для висновку про те, що відповідно до статті 598 Цивільного кодексу України, зобов`язання спілки в розмірі та на умовах, визначених договором вкладу, припинилися у строк, визначений умовами договору, з 27.04.2022 року настав строк виконання зобов`язань, в тому числі щодо повернення суми вкладу.

Відповідно до частини першої статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Приймаючи до уваги, що відповідач ухиляється від взятих на себе зобов`язань щодо повернення суми вкладу, заявлена вимога про стягнення 200 000,00 гривень як суми коштів, внесених на депозит, підлягає до задоволення.

При визначенні розміру відсотків, передбачених до виплати, суд виходить з вищевикладеного правового врегулювання, а також положень договору, згідно яких нарахування відсотків починається з дня, наступного за днем надходження вкладу у Спілку, та закінчується у день, що передує дню повернення вкладу по закінченню строку дії договору; домовленостей учасників про те, що Спілка здійснює нарахування відсотків на вклад на підставі договору з дотриманням вимог п.п. 2.3.6. Положення про фінансові послуги в останній календарний день кожного місяця та «15» числа кожного місяця, а нарахування відсотків здійснюється з урахуванням календарної кількості днів у місяці та у році (підпункти 2.3-2.5 пункту 2 договору).

Оскільки відповідачем не надано будь-яких заперечень відносно відомостей про виплату нарахованих відсотків, суд приймає до уваги наданий позивачем розрахунок та вважає за можливе стягнути з відповідача на користь позивача 28 605,47 грн нарахованих відсотків за період з 15.02.2022 року по 16.03.2023 року.

Відповідач не спростував вказаного розрахунку, іншого розрахунку не подав, порушень нарахування судом не встановлено.

У відповідності до частини першої статті 81 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідач, не бажаючи приймати участь у судовому розгляді справи і реалізувати своє процесуальне право на спростування доводів позову і доказування належного виконання обов`язків, тим самим не оспорює наявних підстав для стягнення грошової суми.

Виходячи із вищевикладеного, оцінивши докази, надані сторонами у справі, їх належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, відповідно до статті 89 Цивільного процесуального кодексу України, суд дійшов висновку, що позовні вимоги слід задоволити у повному обсязі.

З частини шостої статті 141 Цивільного процесуального кодексу Українивбачається, що якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Згідно з вимогами частини третьої статті 22 Закону України «Про захист прав споживачів», споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, що пов`язані з порушенням їх прав.

Враховуючи те, що позивач звільнена від сплати судового збору за подання даної позовної заяви, тому суд дійшов висновку про стягнення судового збору у розмірі 1073,60 грн з відповідача в дохід держави.

На підставі вищенаведеного, відповідно до ст.ст.10, 23 Закону України «Про кредитні спілки», ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»,ст.ст.11,16,22,23,509,525,526,527,530,610,611,626,627,629,638,1058,1059,1060,1061,1166, 1167 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст. 4, 10-13, 15, 76-81,89, 133, 137, 141, 259,263-265,268, 273, 279, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 до Кредитної спілки Експрес Кредит Юніон Україна про захист прав споживача та стягнення грошового вкладу та відсотків у загальному розмірі 228 605, 47 грн. задоволити.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес кредит юніон», , місцезнаходження якого: вул.Велика Васильківська, 72, м.Київ, 03150, на користь ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 кошти за договором вкладу в загальній сумі 228 605 (двісті двадцять вісім тисяч шістсот п`ять) грн. 47 коп., що складається з суми внеску у розмірі 200 000,00 грн. та суми нарахованих відсотків у розмірі 28 605,47 грн.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес кредит юніон», , місцезнаходження якого: вул.Галицька, 32, м.Івано-Франківськ, на користь держави (з зарахуванням на рахунок: UA 00009612, отримувач коштів ГУК в Ів.-Фр.об./ ТГ Ів.-Фр./22030101, код за , банк отримувача: Казначейство України (ЕАП), код класифікації доходів бюджету 22030101) 1073,60 грн. судового збору.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення суду може бути оскаржено до Івано-Франківського апеляційного суду через Івано-Франківський міський суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Довідка: повний текст рішення виготовлено 13.09.2023 року.

Суддя Пастернак І.А.