РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 293/558/23

Провадження № 2/293/271/2023

05 вересня 2023 рокусмт Черняхів

Черняхівський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого судді Збаражського О.М.,

за участю секретаря судового засідання Крисюк О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт Черняхів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

ВСТАНОВИВ:

І. СУТЬ СПРАВИ

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 за змістом якого просить стягнути заборгованість за кредитними договорами.

В обґрунтування позову, позивач зазначає, що 24.11.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24/11-22, у відповідності до умов якого ТОВ «Інфінанс» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, зокрема і до ОСОБА_1 .

Згідно укладеного 12.08.2022 договору факторингу №12082022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ»), ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передала (відступила) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" прийняла належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, зокрема і до ОСОБА_1

13.01.2023 ТОВ «ФК «Інвеструм» та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») уклали договір факторингу №13012023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передала (відступила) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" прийняла належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі і до ОСОБА_1 .

У зв`язку з тим, що відповідач неналежним чином виконувала умови кредитних договорів, утворилась заборгованість, яку позивач як правонаступник кредитора просить стягнути на свій рахунок.

ІІ. ПРОЦЕДУРА та ПОЗИЦІЇ СТОРІН

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.04.2023 справа № 293/558/23 передана на розгляд судді Збаражському О.М. (а.с.64).

28.04.2023 на виконання вимог ч.6 ст. 187 ЦПК України, судом отримано відомості з Єдиного державного демографічного реєстру про зареєстроване місце проживання відповідача ОСОБА_1 (а.с.65-66).

28.04.2023 ухвалою Черняхівського районного суду Житомирської області відкрито провадження у справі, призначено справу до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін (а.с. 68-69).

19.07.2023 ухвалою суду здійснено перехід до розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи, розгляд справи по суті призначено на 05.09.2023 (а.с. 76-77).

16.08.2023 до суду надійшов відзив на позов, в якому ОСОБА_1 заперечувала проти позовних вимог позивача (а.с.79-84).

21.08.2023 до суду надійшла відповідь на відзив відповідача ОСОБА_1 (а.с.85-131).

Враховуючи те, що справа призначена до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, подання відповідачем заяви про визнання позову, суд вирішив проводити розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Відповідно до ст. 259 Цивільного процесуального кодексу України, рішення у даній справі прийнято у нарадчій кімнаті за результатами оцінки доказів, поданих до суду.

ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ та ДОКАЗИ НА ЇХ ПІДТВЕРДЖЕННЯ

21.08.2021 Товариство з обмеженою відповідальністю «Інфінанс» (далі ТОВ «Інфінанс») та ОСОБА_1 уклали договір позики №. Договір позики укладений шляхом підписання акцепту оферти від 21.08.2021 на укладення договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту № від 21.08.2021 та отримання кредиту згідно заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника. Відповідно до умов договору ТОВ «Інфінанс» надало ОСОБА_1 у власність грошові кошти у розмірі 4000грн строком на 11 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,75 % у день (638,75% річних), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а ОСОБА_1 зобов`язалась повернути позику та сплатити відсотки позикодавцю відповідно до умов кредиту та правил до надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, що підтверджується паспортом споживчого кредиту, акцепт оферти від 21.08.2021 на укладення договору надання позики в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/1 від 21.08.2021 та надання кредиту згідно заявки-анкети №3782806 від 21.08.2021 (а.с.9, 11).

Довідкою про ідентифікацію підтверджено, що клієнт ОСОБА_1 ідентифікована ТОВ «Інфінанс». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): 6u8q6s від 21.08.2021, номер телефону НОМЕР_1 (а.с.13).

Згідно квитанції за сплату № 104275643 від 21.08.2021, ТОВ «Інфінанс» здійснено перерахування грошових коштів на картку клієнта НОМЕР_4 в системі iPay.ua 21.08.2021 у сумі 4000грн. (а.с.16).

24.11.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №24/11-22, у відповідності до умов якого ТОВ «Інфінанс» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.17-18,19) та зобов`язалось протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики повідомити боржників про відступлення права вимоги та передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №24.11-22 від 24.11.2022 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 28569,92грн (а.с.20).

Відповідно до детального розрахунку заборгованості за договором №/1 від 21.08.2021 заборгованість за договором позики ОСОБА_1 не погашена та станом на 31.03.2023 становить 28569,92 грн, з яких: 3999,92 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24570,00грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.21).

24.11.2022 ТОВ «Інфінанс» повідомив відповідача про відступлення права вимоги ТОВ « ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Також відповідача повідомлено про необхідність погашення заборгованості за вказаним договором на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ» за вказаними реквізитами (а.с.15).

Згідно Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань, Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, основним видом економічної діяльності ТОВ «Інфінанс» є інші види кредитування (а.с.22,23) та має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів (а.с.24).

Зі Свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи, Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, вбачається, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є фінансовою установою; має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на: надання послуг факторингу (а.с.52,53,54).

31.08.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 (далі ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група») уклали кредитний договір №/725346, підписаний електронним підписом, відповідно до п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4 якого, ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» надало ОСОБА_1 кредит у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки вказаної клієнтом в розмірі 6000,00грн. строком на 18 днів, тобто до 17.09.2021, а ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредитні кошти та сплатити відсотки за користування кредитом в порядку, та на умовах цього договору. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 821,25 % річних в розрахунку 2,25 % на добу (а.с.25-26).

До договору про надання фінансового кредиту №/725346 доданий графік погашення кредиту (а.с.27).

12.08.2022 ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») уклали договір факторингу №12082022 у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передала (відступила) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" прийняла належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.29-30,31).

Відповідно до п. 1.3. договору факторингу, ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» зобов`язалось протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 21660,00грн., з яких: 6000,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15660,00грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.32).

Відповідно до розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором №/725346 в розмірі 21660грн (а.с.33).

31.08.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (далі ТОВ «ФК «Інвеструм») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №10109-08/2021, підписаний електронним підписом, відповідно до п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.6 якого, ТОВ «Інвеструм» надало ОСОБА_1 кредит у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки вказаної клієнтом в розмірі 5500,00грн строком на 13 днів, тобто до 12.09.2021, а ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредитні кошти та сплатити відсотки за користування кредитом в порядку, та на умовах цього договору. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 547,5 % річних в розрахунку 1,50 % на добу (а.с.38,39).

До кредитного договору №10109-08/2021 доданий графік розрахунків та орієнтовну вартість кредиту (а.с.39).

13.01.2023 ТОВ «ФК «Інвеструм» та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») уклали договір факторингу №13012023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передала (відступила) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" прийняла належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.42-44, 45).

Відповідно до п. 1.3. договору факторингу, ТОВ «ФК «Інвеструм» зобов`язалось протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ» у спосіб договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства (а.с.42).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №13012023 від 13.01.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 15400,00грн., з яких: 5500,00грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9900,00грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.46).

Відповідно до розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором №10109-08/2021 в розмірі 15400,00грн (а.с.47).

IV. ЗАКОНОДАВСТВО, ЩО ПІДЛЯГАЄ ЗАСТОСУВАННЮ

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір укладається в порядку, встановленому Цивільним кодексом України, з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205,207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електрону комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини 1 статті 3 Закону України « Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.ч. 3,4,8 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 зазначеного закону, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи (ч.13 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Згідно з ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК України).

Згідно з положеннями статті 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі статтями 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст. 1082 Цивільного кодексу України, передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

V. ОЦІНКА та МОТИВИ СУДУ

Встановлено, що між сторонами у справі виникли взаємовідносини з приводу стягнення заборгованості за кредитними договорами та договором позики укладеними в електронній формі.

Вказані договори укладені сторонами шляхом ідентифікації позичальника та використання ним електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такі договори прирівнюються до договору, укладеного в письмовій формі.

При цьому, суд враховує, що правомірність укладених сторонами кредитних договорів та договору позики як правочинів ніким із сторін не оспорюється, тому вони є чинними і обов`язковими для виконання.

Відповідно до договору позики № укладеного 21.08.2021 між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 , остання отримала кредит у безготівковій формі в розмірі 4000грн, строком на 11 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,75 % у день (638,75% річних), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника.

Договір укладено в електронній формі на умовах пропозицій (оферти) на укладання електронного договору позики, що акцептована відповідачем 21.08.2021.

Відповідно до умов акцепту оферти від 21.08.2021 ОСОБА_1 підтвердила, що самостійно перед укладенням договором повністю ознайомилася із правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM Loyal» та згодна укласти договір надання позики на викладених в акцепті умовах та надала згоду на використання при укладенні правочину одноразового ідентифікатора в якості аналога власноручного підпису (а.с.11).

Довідкою про ідентифікацію підтверджено, що клієнт ОСОБА_1 , з яким укладено договір позики 21.08.2021, ідентифікована ТОВ «Інфінанс». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): 6u8q6s від 21.08.2021, номер телефону НОМЕР_1 (а.с.13).

Заявкою-анкетою на отримання кредиту встановлено, що ОСОБА_1 просила надати їй кредитні кошти в сумі 4000,00грн на її банківську картку НОМЕР_2 …2983. Сторони погодили основні умови кредиту, згідно яких розмір кредиту становить 4000,00грн, строк користування кредитом 11 днів; відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, річна відсоткова ставка 638,75%, загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить 4770,00грн.

Згідно квитанції за сплату №104275643 від 21.08.2021, ТОВ «Інфінанс» здійснено перерахування грошових коштів на картку клієнта НОМЕР_4 в системі iPay.ua 21.08.2021 у сумі 4000грн. (а.с.16).

Таким чином, відповідач фактично погодилась на запропоновані позивачем умови договору, отримала кредитні кошти на вказану нею картку кредитних коштів в сумі 4000,00грн, який мав місце 21.08.2021, що свідчить, що між сторонами виникли зобов`язання за договором позики.

Відповідно до укладеного договору факторингу від 24.11.2022 відбулась заміна кредитора, та до позивача перейшли права ТОВ «Інфінанс», в тому числі і право вимоги погашення заборгованості за договором позики № від 21.08.2021.

Заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором на думку позивача підтверджується витягом з реєстру боржників доданого до договору факторингу та становить 28569,92 грн, що виникла станом на 24.11.2022.

Однак, суд не погоджується з вимогами позивача про стягнення з відповідача процентів після спливу строку кредитування, оскільки Верховний Суд неодноразово наголошував на тому, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені проценти за кредитним договором та неустойку припиняється.

Як встановлено судом, строк кредитування за договором позики № від 21.08.2021 становить 11 днів, доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування кредитом та зміну дати повернення всієї суми кредиту у порядку, який передбачений договором, матеріали справи не містять.

Та обставина, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, не позбавляє позивача обов`язку надати суду належні та допустимі докази щодо розміру заборгованості за процентами, оскільки саме таким чином діють принципи диспозитивності та змагальності сторін у цивільному процесі.

Відтак, наданий позивачем витяг з реєстру боржників до договору факторингу не може вважатися належними доказом наявності такої заборгованості. Інших доказів на підтвердження розміру заборгованості зі сплати відсотків суду не надано. Проте, вказана обставина не позбавляє позичальника обов`язку повернути позивачеві фактично отримані ним кредитні кошти.

Так, за договором позики № від 21.08.2021 ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 4000,00грн. строком на 11 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 1,75 % за день, таким чином заборгованість ОСОБА_1 за договором складається з: заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4000,00 гривень та заборгованості за відсотками в розмірі 770,00гривень.

Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 «…боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відтак, суд дійшов висновку, що позивач, як правонаступник кредитора за договором позики від 21.08.2021 щодо позичальника ОСОБА_1 , має право на отримання від останньої кредитної заборгованості.

Таким чином, суд стягує з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № від 21.08.2021 в розмірі 4770,00грн, відмовляючи позивачу у стягненні відсотків, нарахованих після спливу строку кредитування.

Щодо стягнення заборгованості за договором укладеним 31.08.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 , слід зазначити наступне.

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 31.08.2021 ТОВ "Кредитна Установа Європейська кредитна група" та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №/725346 у розмірі 6000,00 грн. Договором передбачено, що кредит надається на умовах строковості, зворотності, платності. Відповідно до умов договору та Додатку № 1 до договору клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором; кредит надається строком на 18 днів, тобто до 17.09.2021; за користування кредитом клієнт сплачує 821,25 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,25 % на добу. П.п. 4.3. договору передбачено, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. нього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору (а.с.25-26).

Пункт 6.6, 6.7 договору передбачають, що підписанням договору ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена та повністю розуміє, погоджується та зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства; також підтверджує, що отримала від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в частині 2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Із п. 6.1. вбачається, що договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Із п.14 договору вбачається, що кредит надано безготівковим шляхом на реквізити платіжної банківської картки вказаної клієнтом (а.с. 24).

Вказаний кредитний договір та додаток №1 підписаний ОСОБА_1 її електронним підписом R42985 (а.с.26,27).

Таким чином, відповідач фактично погодилась на запропоновані позивачем умови договору, отримала кредитні кошти на вказану нею картку кредитних коштів в сумі 6000,00грн, що свідчить, що між сторонами виникли зобов`язання за договором позики.

Відповідно до укладеного 12.08.2022 договору факторингу, відбулась заміна кредитора, та до позивача перейшли права ТОВ "Кредитна Установа Європейська кредитна група", в тому числі і право вимоги погашення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №/725346.

Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства, крім того ст. 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №/725346 підтверджується витягом з реєстру боржників доданого до договору факторингу та розрахунком заборгованості виготовленого ТОВ «ФК «ЄАПБ» та становить 21660,00грн, що виникла станом на 31.03.2023.

Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 «…боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".

Таким чином у відповідача ОСОБА_1 виник обов`язок відшкодувати позивачу заборгованість, що виникла за договором про надання фінансового кредиту №/725346.

Однак, суд не погоджується з вимогами позивача про стягнення з відповідача процентів після спливу строку кредитування, оскільки сторони передбачили, що в разі не повернення клієнтом кредиту у строк визначений п.1.2 договору, проценти передбачені п.1.3. договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитом, але не більше ніж на 90 днів починаючи з першого дня прострочення (а.с.26).

Таким чином, період за який має нараховуватися заборгованість згідно до умов договору становить 108 днів та має складати 20580,00грн із розрахунку: 6000грн х 2,25% : 100 = 135грн; 135грн х 108 днів = 14580грн; 6000грн +14580грн = 20580грн).

З вказаних підстав, суд стягує з відповідача на користь позивача 20580,00грн, відмовляючи позивачу у стягненні відсотків, нарахованих після спливу строку кредитування.

Щодо стягнення заборгованості за договором №10109-08/2021 укладеним 31.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 .

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 31.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладений договір про надання фінансового кредиту №10109-08/2021, підписаний електронним підписом, відповідно до п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.6 якого, ТОВ «ФК «Інвеструм» надало ОСОБА_1 кредит у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки вказаної клієнтом в розмірі 5500,00грн строком на 13 днів, тобто до 12.09.2021. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 547,5 % річних в розрахунку 1,50 % на добу (а.с.38,39).

Із п. 6.1. договору вбачається, що договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Пунктами 6.8, 6.9 договору передбачено, що підписанням договору ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена та повністю розуміє, погоджується та зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства; також підтверджує, що отримала від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в частині 2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Вказаний договір та додаток №1, що є невід`ємною частиною договору підписаний ОСОБА_1 її електронним підписом 0709 (а.с.39,40).

Таким чином, відповідач погодилась на запропоновані позивачем умови договору, отримала кредитні кошти на вказану нею картку кредитних коштів в сумі 5500,00грн, що свідчить, що між сторонами виникли зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту.

Відповідно до укладеного 13.01.2023 договору факторингу, відбулась заміна кредитора, та до позивача перейшли права ТОВ "ФК «Інвеструм», в тому числі і право вимоги погашення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №10109-08/2021.

Заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту підтверджується витягом з реєстру боржників доданого до договору факторингу та розрахунком заборгованості виготовленого ТОВ «ФК «ЄАПБ», та становить 15400,00грн, що виникла станом на 31.03.2023 (а.с. 46,47).

Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 «…боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".

Таким чином у відповідача ОСОБА_1 виник обов`язок відшкодувати позивачу заборгованість, що виникла за договором про надання фінансового кредиту №10109-08/2021.

Разом з тим, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача процентів після спливу строку кредитування, оскільки п.4.3 договору передбачено, що в разі не повернення клієнтом кредиту у строк визначений п.1.2 договору, проценти передбачені п.1.3. договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитом, але не більше ніж на 90 днів, починаючи з дня укладення договору (а.с.38).

Таким чином, період за який має нараховуватися заборгованість згідно до умов договору становить 103 днів та має складати 13997,5грн із розрахунку: 5500грн х 1,50% : 100 = 82,5грн; 82,5грн х 103 днів = 8497,5грн; 5500грн = 13997,5грн).

З вказаних підстав, суд стягує з відповідача на користь позивача 13997,5грн, відмовляючи позивачу у стягненні відсотків, нарахованих після спливу строку кредитування.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Відповідно до ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Виходячи із встановлених фактичних обставин справи, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність та взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову.

VІ. РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ МІЖ СТОРОНАМИ

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог судовий збір в розмірі 1609,15грн (2684,00 х 39347,5:65629,92).

Керуючись ст.ст. 89, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість у сумі 39347 (тридцять дев`ять тисяч триста сорок сім) грн 50 коп, що складається із заборгованості:

- за договором позики № в розмірі 4770 (чотири тисячі сімсот сімдесят) грн, а саме з заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4000,00 грн та заборгованості за відсотками в розмірі 770,00грн;

- за кредитним договором №/725346 в розмірі 20580 (двадцять тисяч п`ятсот вісімдесят) грн, а саме з заборгованості за основною сумою кредиту в розмірі 6000,00грн та з суми заборгованості за відсотками, що становить в розмірі 14580,00грн;

- за кредитним договором №10109-08/2021 в розмірі 13997 (тринадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто сім) 50 коп., а саме з заборгованості за основною сумою кредиту в розмірі 5500,00грн та суми заборгованості за відсотками в розмірі 8497,50грн;

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати зі сплати судового збору, в розмірі 1609,15грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач:

Товариства з обмеженою відповідальністю

«Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»

адреса місцезнаходження:

01032, м.Київ, вул. Симона Петлюри, 30,

Відповідач:

ОСОБА_1 ,

ІНФОРМАЦІЯ_1

адреса реєстрації:

АДРЕСА_1

РНОКПП НОМЕР_3

Повне рішення складено та підписано 07.09.2023.

Суддя Олег ЗБАРАЖСЬКИЙ