Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

30 серпня 2023 року м.Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Морозова В.В.

при секретарі Швидкій І.О.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Райффайзен Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в:

Представник Акціонерного товарства Райффайзен Банк звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором № 354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року у сумі 165345,43 грн. та судового збору у сумі 2684,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 15.02.2007 року між Відкритим акціонерним товариством Райффайзен Банк Аваль правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство Райффайзен Банк, що підтверджується витягом зі Статуту (Надалі Позивач, Банк, Кредитор) та ОСОБА_1 (Надалі Відповідач, Боржник, Позичальник) було укладено Кредитний договір №354411/3705/0094-7, згідно умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 34000,00 доларів США строком по 14.02.2027 року, Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі - 13,25 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора; та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором.

Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою на отримання кредиту, де в графі 1. Відомості про кредит власноручно зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - долари США, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту.

Своїм підписом під відповідним документом Позичальник засвідчив, що ознайомлений у письмовій формі з кредитними умовами, зокрема: мета для якої кредит буде витрачений, наявні форми кредитування та відмінності між ними, переваги та недоліки пропонованих схем кредитування, форми забезпечення, строк та відсоткова ставка за кредитом, орієнтовну сукупну вартість кредиту, з валютними ризиками, при отриманні кредиту в іноземній валюті тощо. З умовами надання та повернення кредиту, а також з діючим законодавством України, що регламентує відношення банку та клієнта був ознайомлений.

Відповідно до умов п. 3.1. Кредитного договору, Кредитор надав Позичальнику кредит на умовах його забезпечення строковості, повернення та плати за користування.

Надання кредитних коштів проводилося, згідно вимоги. 3.2. Кредитного договору, шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, з можливою видачею готівки Позичальнику через касу Кредитора.

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Сторони встановили, що обчислення строку надання кредиту, нарахування процентів по Договору здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому відсоткова ставка за користування кредитом нараховується на залишок заборгованості за кредитом, починаючи з дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно (п. 3.3. Кредитного договору).

Відповідно до умов п. 5.1. Кредитного договору. Позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредитної заборгованості та сплату нарахованих відсотків щомісячно згідно Графіка погашення заборгованості щомісячно, до 15 (п`ятнадцятого) числа кожного місяця. починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, часткове погашення кредиту згідно п. 1.3. Кредитного договору та остаточне погашення отриманого кредиту по 14.02.2027 року (включно) на рахунок, зазначений в п. 4.1. Кредитного договору щомісячно, до 15 (п`ятнадцятого) числа кожного місяця починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, та при остаточному погашенні кредиту сплату відсотків за фактичне використання кредитних коштів на рахунок, зазначений в Кредитному договорі.

Відповідно до умов п. 6.5. Кредитного договору сторони встановили, що у випадку невиконання або неналежного виконання кредитних зобов`язань Кредитор має право вимагати дострокового стягнення, а Позичальник зобов`язався достроково, на вимогу Кредитора здійснити повернення заборгованості за кредитом, нарахованих відсотків за користування кредитом та штрафні санкції, відповідно до умов Кредитного договору та/або договорів застави, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту.

15.02.2007 року між ВАТ Райффайзен Банк Аваль та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 1 до Кредитного договору №354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року, відповідно до умов якої, сторони дійшли згоди про доповнення розділу 3 Кредитного договору пунктами 3.9 та п. 3.9.1, також сторони дійшли згоди п. 5.5. Кредитного договору викласти в новій редакції.

Окрім того, 28.01.2015 року між ПАТ Райффайзен Банк та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 354411/3705/0094-7/81-1-0-00/12393 до Кредитного договору №354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди врегулювати виконання Позичальником зобов`язань за Кредитним договором, шляхом відкриття з 29.01.2015 року Позичальнику невідновлювальної кредитної лінії з лімітом 34000,00 дол. США та 345547.48 гривень, в рамках якої: кредит в сумі 34000,00 дол. США вважається 1-м траншем кредиту. 2-й транш кредиту в сумі 345547,48 гривень надається на рефінансування заборгованості за 1-им траншем.

Відповідно до п. 1.5 Додаткової угоди-2 Позичальник зобов`язався направити кошти, отримані від 2-го траншу, на купівлю дол. США та погашення 1-го траншу. При цьому всі витрати, пов`язані з купівлею валюти несе Позичальник.

Відповідно до п. 1.2 н. 1.3 Додаткової угоди-2 сторони встановили дату остаточного погашення 2-го траншу 28.02.2028 р. зі сплатою 19 % річних. Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту було викладено у новій редакції в Додатках № 1 та № 2.

Також, 28.01.2015 року між ПАТ Райффайзен Банк Аваль та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 354411/3705/0094-7/8 -1 -0-00/12395 до Кредитного договору № 354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року, відповідно до якої сторони досягли згоди з 29.01.2015 року встановити процентну ставку за користування Кредитом у розмірі 17% річних. Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту було викладено у новій редакції в Додатках № 1 та № 2.

Згідно п. 4 цієї Додаткової угоди-3 Позичальник підтвердив, що перед укладенням цієї Додаткової угоди він був повідомлений у письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ Райффайзен Банк та орієнтовану сукупну вартість кредиту відповідно до ст. 11 Закону України Про захист прав споживачів та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 р., що підтверджується підписом Позичальника про його ознайомлення з Умовами кредитування, які є невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди, та не має зауважень, претензій щодо наявної інформації. Надана Позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.

Відповідно до п. 5 Додаткової угоди-3 сторони погодили, що до всіх правовідносин пов`язаних з укладанням та виконанням Кредитного договору застосовується загальний строк позовної давності у 70 років.

Окрім того, у зв`язку із несплатою Відповідачем у процесі кредитування відсотків, такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до суми кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося видачею кредитних коштів Позичальнику.

Отже, з укладенням Кредитного договору та Додаткових угод у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості.

Проте, всупереч вимогам Кредитного договору Позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 24.04.2023 року заборгованість останнього перед АТ Райффайзен Банк за Кредитним договором становить: 165345,43 гривень, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі - 138731,06 гривень в тому числі: прострочена заборгованість за кредитом 17537,76 гривень; заборгованості за відсотками у розмірі 26614,37 гривень в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 24934,39 гривень.

У відповідності до чинного законодавства України та умов і приписів Кредитного договору АТ Райффайзен Банк вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення вимог про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором Позичальнику надавши можливість протягом 60 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість за Кредитним договором. Дані вимоги були направлені Позичальнику однак, у визначені Кредитором строки не виконані.

У зв`язку із вищевикладеним, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 165345,43 грн., та сплачений ним судовий збір в сумі 2684,00 грн.

Сторони в судове засідання не викликались відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, проте в ухвалі про прийняття до розгляду та відкриття провадження від 28.07.2023 року відповідачу був наданий строк у 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву. Відповідач повідомлявся про розгляд вказаної справи належним чином, проте у встановлені строки відзиву на позов не надійшло.

Відповідач вважається належним чином повідомленим про розгляд справи.

Судом встановлено, що 15.02.2007 року між Відкритим акціонерним товариством Райффайзен Банк Аваль правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство Райффайзен Банк, що підтверджується витягом зі Статуту, затвердженого НБУ 12.12.2022 року, та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 354411/3705/0094-7, згідно умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 34000,00 доларів США строком по 14.02.2027 року, Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі - 13,25 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора; та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором.

15.02.2007 року між ВАТ Райффайзен Банк Аваль та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 1 до Кредитного договору №354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року, відповідно до умов якої, сторони дійшли згоди про доповнення розділу 3 Кредитного договору пунктами 3.9 та п. 3.9.1, також сторони дійшли згоди п. 5.5. Кредитного договору викласти в новій редакції.

Також, 28.01.2015 року між ПАТ Райффайзен Банк та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 354411/3705/0094-7/81-1-0-00/12393 до Кредитного договору №354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року, відповідно до умов якої, сторони дійшли згоди врегулювати виконання Позичальником зобов`язань за Кредитним договором, шляхом відкриття з 29.01.2015 року Позичальнику невідновлювальної кредитної лінії з лімітом 34000,00 дол. США та 345547,48 гривень, в рамках якої: кредит в сумі 34000,00 дол. США вважається 1-м траншем кредиту. 2-й транш кредиту в сумі 345547,48 гривень надається на рефінансування заборгованості за 1-им траншем.

Відповідно до п. 1.5 Додаткової угоди-2, Позичальник зобов`язався направити кошти, отримані від 2-го траншу, на купівлю дол. США та погашення 1-го траншу. При цьому всі витрати, пов`язані з купівлею валюти несе Позичальник.

Відповідно до п. 1.2, п. 1.3 Додаткової угоди-2 сторони встановили дату остаточного погашення 2-го траншу 28.02.2028 р. зі сплатою 19 % річних.

Також, 28.01.2015 року між ПАТ Райффайзен Банк Аваль та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 354411/3705/0094-7/8 -1 -0-00/12395 до Кредитного договору № 35441 1/3705/0094-7 від 15.02.2007 року, відповідно до якої сторони досягли згоди з 29.01.2015 року встановити процентну ставку за користування Кредитом у розмірі 17% річних.

Згідно п. 4 цієї Додаткової угоди-3 Позичальник підтвердив, що перед укладенням цієї Додаткової угоди він був повідомлений у письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ Райффайзен Банк та орієнтовану сукупну вартість кредиту відповідно до ст. 11 Закону України Про захист прав споживачів та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 р., що підтверджується підписом Позичальника про його ознайомлення з Умовами кредитування, які є невід`ємною частиною Додаткової угоди, та не має зауважень, претензій щодо наявної інформації. Відповідно до п. 5 Додаткової угоди-3 сторони погодили, що до всіх правовідносин пов`язаних з укладанням та виконанням Кредитного договору застосовується загальний строк позовної давності у 70 років.

У порушення умов кредитного договору № 354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року, додаткової угоди від 15.02.2007 року до кредитного договору № 354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року, додаткової угоди № 354411/3708/0094-7/81-1-0-00/12393 від 28.01.2015 р. до кредитного договору № 354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року, додаткової угоди № 354411/23705/0094-7/81-1-0-00/12395 від 28.01.2015 року до кредитного договору № 354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року, відповідач ОСОБА_1 не виконував взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснював щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 24.04.2023 року заборгованість останнього згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості становить: 165345,43 гривень, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі - 138731,06 гривень в тому числі: простроченої заборгованості за кредитом 17537,76 гривень; заборгованості за відсотками у розмірі 26 614,37 гривень в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 24934,39 гривень.

26.04.2023 року позивачем на адресу відповідача надсилалась вимога про виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № 354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року за вих. № 114/5-К-301750, яку відповідачем залишено без задоволення.

Правовідносини між сторонами у справі, які ґрунтуються на вищевказаних положеннях кредитного договору регламентуються наступними правовими нормами.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК Україниу разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Відповідно до ч.1ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

В тому числі, суд враховує вимоги ст. 80 ЦПК України, зокрема достатність доказів для вирішення справи, наданих до суду.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом (ч.1, ч. 2ст. 598 ЦК України).

Згідно зі ст.ст.525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Виконання зобов`язань, реалізація, зміна та припинення певних прав у договірному зобов`язанні можуть бути зумовлені вчиненням або утриманням від вчинення однією із сторін у зобов`язанні певних дій чи настанням інших обставин, передбачених договором, у тому числі обставин, які повністю залежать від волі однієї із сторін.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавстваст. 530 ЦК України.

За порушення зобов`язання наступають правові наслідки, передбачені ст.611 ЦК України.

Відповідно до ч.1ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно дост.625 цього Кодексу.

ч. 2 ст.1050, ч. 2 ст.1054 ЦК України визначають, що наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Жодних доказів, які б спростовували висновки суду про чинність договору, відповідач не надав, в тому числі не спростовано розміру нарахованої суми заборгованості.

Дослідивши матеріали цивільної справи, зібрані по справі докази, вирішуючи спір на підставі наданих доказів та в межах заявлених позовних вимог, суд дійшов наступного висновку.

Отже, відповідач 15.02.2007 року уклав з Відкритим акціонерним товариством Райффайзен Банк Аваль правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство Райффайзен Банк кредитний договір № 354411/3705/0094-7, за яким відповідачу надано кредит в сумі 34000,00 доларів США на строк з 15.02.2007 року по 14.02.2027 року включно зі сплатою 13,25 % річних за користування кредитом та у подальшому уклав наступні додаткові угоди до кредитного договору.

Свої зобов`язання відповідач по договору не виконав, у зв`язку з чим має заборгованість перед позивачем.

Сторона відповідача не скористалася своїм правом на подання відзиву та не надала доказів помилковості чи неправильності наданого позивачем розрахунку, в зв`язку з чим суд вважає його достовірним.

Таким чином, аналізуючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що в порушення умов кредитного договору та додаткових угод до нього, які відповідач підписав, а отже погодився з усіма умовами договору та додаткових угод, він не виконав свої зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості по кредиту. Таким чином з відповідача необхідно стягнути заборгованість в загальній сумі 165345,43 грн.

Крім того, враховуючи положення ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2684,00 грн. що підтверджено платіжною інструкцією № 19019 від 28.06.2023 року .

На підставі ст.526, 527, 530, 549, 625, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.141, 263-265 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позов Акціонерного товариства Райффайзен Банк задовольнити.

Сягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 ) на користь АТ Райффайзен Банк (код за , юридична адреса м. Київ вул. Генерала Алмазова 4-А) достроково заборгованість за Кредитним договором № 354411/3705/0094-7 від 15.02.2007 року в сумі 165345 (сто шістдесят п`ять тисяч триста сорок п`ять) гривень 43 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ Райффайзен Банк судові витрати по справі, що складаються із судового збору в сумі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн.

Ознайомитись з повним текстом судового рішення, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Апеляційні скарги на рішення можуть бути подані протягом 30 днів з дня його складення через суд першої інстанції до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: В. В. Морозов