Справа № 209/145/23
Провадження № 2/209/370/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 серпня 2023 року м. Кам`янське

Дніпровський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області у складі: головуючого судді- Решетник Т.О.,

за участю секретаря судового засідання Ухліної В.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Кам`янське в спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог.

13.01.2023 позивач АТ «Райффайзен Банк» звернувся до суду з вищевказаним позовом, в якому просить: стягнути з ОСОБА_1 (ІПН: НОМЕР_1 ) на користь АТ «Райффайзен Банк» () заборгованість за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/903251 від 21.09.2020 року, яка становить 105 052, 21 грн., та складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 95511,98 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 9 540,23 грн.; а також, судовий збір у справі в розмірі 2481 грн. На обґрунтування позовних вимог зазначає, що АТ «Райффайзен Банк» розмістив на власному офіційному сайті в мережі інтернет публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти цю пропозицію, підписує заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт. 11.01.2014 року відповідач звернувся до позивача і підписав Угоду № PD-164013 про акцепт публічної пропозиції/угоди, якою він прийняв публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах викладених в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені на сайті банку та висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 21.09.2020 року між Акціонерним Товариством «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/903251 ( далі по тексту Заява-Договір) за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 88731 грн. 14 коп. строком на 72 місяці під фіксовану процентну ставку у розмірі 33.3 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Банк свої зобов`язання виконав, надавши клієнту кредитні кошти у сумі 88731 грн. 14 коп., шляхом зарахування коштів на поточний картковий рахунок, зазначений у п. 1.1. Заяви-Договору відповідно до умов договору. Згідно п. 1.5 Правил Банк має право проводити реструктуризацію зобов`язань Клієнта за Кредитом (зміну умов Кредиту). Реструктуризація проводиться Банком відповідно до внутрішніх документів Банку з рахуванням рівня платоспроможності і кредитоспроможності Клієнта, стану виконання Клієнтом визначених Заявою зобов`язань за Кредитом, а також інших обставин, які впливають на виконання Клієнтом зобов`язань за Кредитом. Сторони дійшли згоди, що реструктуризація (лонгація (продовження) строку Кредиту, капіталізація, кредитні канікули та інші види реструктуризації) може бути здійснена Банком без підписання між Банком та Клієнтом додаткових договорів/угод до Заяви. Реструктуризація може бути проведена за ініціативою Банку, а також на підставі звернення Клієнта з запитом щодо надання реструктуризації. За ініціативою Банку реструктуризація здійснюється в односторонньому порядку, у разі настання будь-яких надзвичайних обставин, що не залежать від волі Банку та знаходяться поза сферою його контролю (у тому числі, але не обмежуючись, у період введення надзвичайного стану, військового стану, карантинного режиму в Україні, чи на її окремих територіях, тощо) та що, за оцінкою Банку, можуть потенційно збільшити обсяг кредитного ризику та потенційно впливати на можливість Клієнта своєчасно та у повному обсязі виконувати зобов`язання за Кредитом згідно графіку погашення. 26.02.2022 року, 22.04.2022 року та 24.06.2022 року Банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості Позичальника, відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (в редакції яка діяла станом на дату реструктуризації). В рамках реструктуризації було капіталізовано 15278,23 гривні. Проте, всупереч вимогам п. 2.2. та п. 2,3. Заяви-Договору, Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Так, в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору на адресу Позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена Позичальнику засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», однак у визначені Кредитором строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було. Зазначену вимогу направлено Позивачем за належною адресою (адресою реєстрації) проживання Відповідача, у зв`язку із чим вважають, що Відповідач повідомлений про направлення останньому вимоги належним чином. Вказана вимога Відповідачем не виконана. Станом на 15.11.2022 заборгованість Відповідача перед Позивачем за Заявою-Договором становить 105 052, 21 грн., та складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 95 511,98 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 9 540,23 грн.

Процесуальні дії у справі. Заяви (клопотання) учасників справи.

Згідно ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

У відповідності до ч. 8 ст. 279 ЦПК України, при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.

Положеннями ст. 174 ЦПК України закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи.

Ухвалою Дніпровського районного суду м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області від 27.02.2023 відкрито провадження в справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін (в письмовому провадженні).

Вказаною ухвалою сторонам встановлено строки для подання відповідних заяв по суті.

Зазначена ухвала направлялася позивачу, відповідачу разом з даною ухвалою надсилалась також копія позовної заяви з додатками.

Заперечення щодо розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду від сторін не надходили.

Клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не надходило.

В матеріалах справи від представника позивача АТ «Райффайзен Банк» - Лозіної О.Ю. міститься заява про розгляд справи без участі представника АТ «Райффайзен Банк, в якій зазначено, що представник позовні вимоги підтримує у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 про дачу, час та місце проведення судового розгляду повідомлений належним чином; 14.06.2023 через канцелярію суду подав заперечення на позов в яких зазначає, що він не погоджується із сумою заборгованості, яку позивач просить стягнути з нього, оскільки з 01.11.2021 р. він втратив роботу у зв`язку з погіршенням стану здоров`я, з чим звернувся до позивача з проханням урегулювання виниклої проблеми, але позивач проігнорував звернення; вказує, що він сплачував кредит до лютого 2022 року. Кредити, які він брав раніше у АТ «Райфайзен Банк Аваль» закривав достроково, мав зарплатну карту у цьому банку. Мав гарну кредитну історію. З початком повномасштабного вторгнення, що співпало з початком виникнення заборгованості, кредитним установам НБУ заборонив нараховування будь-які платежів, крім відсотків, але, з виписки по рахунку НОМЕР_2 від 26.05.2023 року, нараховуються інші платежі та відсотки. які не відповідають договору. По цьому договору, п.3 був підписаний страховий договір, по якому ніяких дій відповідачем не було зроблено. З 29.03.2023 року КЗ ДЦП МСД 3 офтальмологічна МСЕК встановила у нього безстроково III групу інвалідності по зору, роботу зараз він не має; має неповнолітню дочку, ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 . Вказує, що у додатку №1 до договору кредитування, копію якого додає позивач, ніяких інших сум до сплати не зазначено, крім відсотків і тіла кредиту, а фактично нараховують ще й інші суми. Вважає позовні вимоги АТ «Райфайзен Банк Аваль» не обґрунтованими і безпідставними, а тому просить суд у задоволенні позову відмовити.

Строки для подання відзиву та відповіді на відзив закінчились, а тому відповідно до частини восьмої статті 178 ЦПК України та частини п`ятої статті 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Враховуючи те, що розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, керуючись частиною другою статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 11.01.2014 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача і підписав Угоду № PD-164013 про акцепт публічної пропозиції/угоди, якою він прийняв публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах викладених в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені на сайті банку та висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

21.09.2020 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено Заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/903251. Згідно п. 1.2 договору на умовах цієї заяви-договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 88731 грн. 14 коп., а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (а.с.11-12). Додано паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», де визначено сума кредиту 88731 грн. 14 коп. зі строком кредитування на 72 місяців та з процентною ставкою відсотків річних 33,3 %. Окрім того, сторонами узгоджено інші питання (а.с.9 оберт).

Відповідач ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 88731 грн. 14 коп., що підтверджено випискою по рахунку АТ «Райффайзен Банк» від 07.11.2022(а.с.15).

Відповідачу було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с16-19).

З наданого розрахунку заборгованості за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/903251 від 21.09.2020 вбачається, що ОСОБА_1 має загальну заборгованість перед АТ «Райффайзен Банк», яка станом на 15.11.2022 становить 105 052, 21 грн., та складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 95 511,98 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 9 540,23 грн. (а.с.7-8).

Разом з тим суду не надано доказів своєчасного виконання відповідачем взятих на себе згідно кредитного договору зобов`язань.Відповідач не надав суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед АТ «Райффайзен Банк», не довів відсутність заборгованості.

Оцінка суду доказів та аргументів сторін. Мотиви застосування норм права судом.

Відповідно до ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За приписами ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню, а з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача має бути стягнуто заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/903251 від 21.09.2020, яка становить 105 052, 21 грн., та складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 95 511,98 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 9 540,23 грн. (а.с.7-8).

При цьому обставини, на які відповідач посилається в обгрунтування своїх заперечень, не є підставою для його звільнення від виконання грошових зобовязань перед позивачем.

Вирішуючи питання щодо стягнення з позивача на користь відповідача витрат по сплаті судового збору суд виходить з наступного.

Відповідно до ч.1, ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно до Закону України "Про судовий збір" інваліди 3-ї групи не звільняються від сплати судового збору.

Враховуючи результати розгляду справи, суд вважає необхідним стягнути з відповідача суму сплаченого позивачем судового збору у розмірі 2481 грн.

Керуючись ст. ст. 4, 10, 13, 76-89, 141, 258, 263-265, 268, 274, 354 ЦПК України, суд -

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» ( код ЄДРПОУ 14305909, адреса: вул. Генерала Алмазова, буд. 4 «А») до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ), задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» ( , адреса: вул. Генерала Алмазова, буд. 4 «А») заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/903251 від 21.09.2020, яка становить105 052 (сто п`ять тисяч п`ятдесят дві) гривні 21 копійка, та складається із заборгованості за кредитом у розмірі 95 511,98 грн.; заборгованості за відсотками у розмірі 9 540,23 грн.

Стягнути зОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (, адреса: вул. Генерала Алмазова, буд. 4 «А») судовий збір у розмірі 2481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги у тридцятиденний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Дата складення повного тексту судового рішення 21 серпня 2023 року.

Суддя Т.О. Решетник