ВАСИЛЬКІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 362/2243/23
Провадження № 2/362/1389/23
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
16.08.23 року Васильківський міськрайонний суд Київської області в складі:
головуючого судді Лебідь-Гавенко Г.М.,
за участю секретаря Жеребко Ю.І.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без фіксування технічними засобами в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України в м. Василькові цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Акціонерного товариства (далі-АТ) «Райффайзен Банк» звернулося до суду в порядку цивільного судочинства з позовом до ОСОБА_1 в якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 на їх користь достроково заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №CMDPI-209376 від 16.12.2020 року в сумі 195 151,08 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 163 395,29 грн., заборгованість за відсотками у розмірі - 31 755,79 грн. та витрати по сплаті судового збору у сумі - 2 927 грн. 27 коп.
Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою.
Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція, Заява про акцепт, Правила, разом із Тарифами, заявами, всіма змінами, додатками, додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування. При цьому договір банківського обслуговування є укладеним з дати приймання банком або кредитним посередником підписаної фізичною особою Заяви про акцепт.
04.02.2019 року Відповідач звернувся до позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції/ Угоди № CMDPI-209376 і прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
16.12.2020 року між АТ "Райффайзен Банк" та ОСОБА_1 було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № CMDPI-209376, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит у розмірі - 150 000,00 грн. строком на 60 місяців під фіксовану процентну ставку - 30,30% річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.
Банк виконав свої зобов`язання, надавши Відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок у сумі 150 000,00 грн., 16.12.2020 року.
Всупереч вимогам п. 2.2. та п. 2.3. Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячно ануїтет ними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1 пункту 3.5 Статті 3 Розділу 6. Правил.
Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та процентів ануїтет ними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту в дату, визначеному підпунктом 1.2.4. пункту 1.2 Заяви-Договору. Якщо дата сплати ануїтентного платежу, не є Робочим днем, ануїтет ний платіж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього Робочого дня, що передує Даті сплати ануїтетного платежу (п. 2.3. Кредитного договору.
Оскільки відповідач взяті на себе зобов`язання по погашенню кредиту та сплаті відсотків не виконує, внаслідок чого станом на 07.08.2022 року утворилась заборгованість у розмірі - 195 151,08 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом у розмірі - 163 395,29 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 6 332,88 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі - 31 755,79 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 28 771,70 грн.
Ухвалою Васильківського міськрайонного суду Київської області від 26.04.2023 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду у спрощеному позовному провадженні (а.с. 43).
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (а.с. 46).
ОСОБА_1 , який належним чином повідомлявся про відкриття провадження по справі в порядку спрощеного позовного провадження за зареєстрованим місцем проживання, проте до суду повертаються конверти із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 48, 50) та у порядку ч. 11 статті 128 ЦПК України, шляхом розміщення оголошення на сайті «Судової влади» (а.с. 49), не скористався своїм правом подати відзив на позовну заяву, тому в силу ч. 8 ст. 178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Отже, зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання у встановлений судом строк заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та/або клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін та/або письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою частини п`ятої статті 279 ЦПК України.
На підставі ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Отже, оскільки сторони не з`явилися в судове засідання, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин цієї справи, на які позивач послався як на підставу своїх вимог, що викладені у позовній заяві та підтверджені доданими до неї доказами, які були досліджені судом, за відсутності відзиву відповідача, на засадах верховенства права, відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права, прийшов до висновку про можливість постановлення по справі заочного рішення та задоволення позовних вимог.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
У відповідності до ч.1 ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль».
За змістом Правил Публічна пропозиція, Заява про акцепт Публічної пропозицїї/Угода, Правила, Згода (за наявності). Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, складають йото зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин Сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті одного підписаного Сторонами документу.
Підписанням Заяви про акцепт Публічної пропозиції /Угоди Клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з Правилами, що є чинними на дату підписання Заяви про акцепт Публічної пропозиціїї/Угоди. В подальшому Клієнт зобов`язаний перед отриманням Послуг ознайомитись з чинною редакцією Правил, а також двадцять п`ятого числа кожного місяця ознайомлюватись з новими (зміненими) Правилами, які до набрання ними чинності оприлюднюються Банком згідно цього пункту. Звернення Клієнта до Банку для отримання Послуг або вчинення Клієнтом інших фактичних дій, спрямованих на отримання Послуг, свідчить про згоду Клієнта з чинною редакцією Правил.
04.02.2019 року Відповідач звернувся до позивача і підписав Заяву про акцепт Публічної пропозиції/ Угоди № CMDPI-209376 і прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами (а.с.9-12).
16.12.2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою № CMDPI-209376.
На підставі п. 1.1 Заяви-Договору, банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я Клієнта та здійснює його Рахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб.
Відповідно до умов п. 1.2 Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі - 150 000,00 грн., а Позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування.
Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на поточний рахунок Клієнта, зазначений у п. 1.1 Заяви-Договору. Клієнт доручає Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання коштів з Поточного рахунку у визначеній пунктом 1.2.1.1 підпункту 1.2.1 пункту 1.2 Заяви-Договору сумі на Картковий рахунок за реквізитами емітованого до нього Платіжної картки.
Відповідно до пункту 1.2.1 Заяви-Договору кредитні кошти надається з метою придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежно професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 150 000 гривень строком на 60 місяців з 13.08.2021 по визначену Графіком дату останнього щомісячного ануїтетного платежу процентна ставка за користування кредитом є фіксованою процентна ставка за Кредитом застосовується в розмірі 30,30% річних. Датою сплати щомісячного ануїтетного платежу є 16 число кожного календарного місяця згідно графіка. З метою виконання грошових зобов`язань за Кредитом, Клієнт доручає банку здійснювати 11 числа кожного місяця Договірне списання коштів з КР на Поточних рахунок в сумі 4 880,69 гривні, яка дорівнює сумі ануїтетного платежі згідно Графіку.
Відповідно до пункту 8 Заяви-Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил, Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою поширюються положення Договору, Правил в тому числі Розділів 2, 6 Правил Клієнт зобов`язується дотримуватись умов Договору, Правил зокрема тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Карткових рахунок, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї заяви Клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією Заявою застосовуються положення Договору в тому числі Розділу 2,6 Правил так само як би текст Правил був би підписаний власноруч Клієнтом.
16.12.2020 року відповідач, також ознайомився та підписав паспорт споживчого кредиту за програми кредитування «Кредит готівкою» (а.с. 13).
Розділом 4 паспорту споживчого кредиту визначено, щодо порядком повернення кредиту є графік платежів, у якому визначаються кількість, розмір платежів та періодичність їх внесення.
Вказаний графік погашення Кредиту з розрахунком загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки є додатком №1 до Паспорту споживчого кредиту за програми кредитування «Кредит готівкою».
Наслідком прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит є пеня у розмірі 1% від суми простроченого платежу за кожен календарний день прострочення, штрафи не застосовуються (розділ 5 паспорту споживчого кредиту).
Крім того, 16.12.2020 року ОСОБА_1 підписав заяву №014-RО-82-71556437 на приєднання до договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від 12 червня 2020 року, якою акцептував/прийняв Пропозицію ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя» на укладання Договору страхування для клієнтів - фізичних осіб, які отримують а АТ «Райффайзен Банк» споживчий кредит за програмою кредитування «Кредит готівкою» в порядку та на умовах викладених в Договорі, та висловив повну та безумовну згоду з його умовами (а.с. 15 на зворотній стороні).
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 07.08.2022 року становить у розмірі -195 151,08 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом у розмірі - 163 395,29 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 6 332,88 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі - 31 755,79 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 28 771,70 грн. (а.с. 7-8).
Так, у зв`язку з невиконанням Позичальником умов Договору на адресу Позичальника 09.08.2022 року було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість врегулювати заборгованість протягом 30 днів (а.с. 19).
Дана вимога була направлена Позичальником засобами поштового зв`язку АТ «Укрпошта», і було повернуто підприємством у зв`язку із відміткою «Відправлення вручено: за довіреністю», однак у визначені Кредитором строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було.
Спір між сторонами виник з договірних правовідносин, які врегульовані нормами Цивільного кодексу України в частині позики та договору кредиту, а також регулюються загальними положеннями про договір та зобов`язання.
Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України договори та інші правочини є підставами виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.
За змістом статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України).
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статті 611 ЦК України).
За приписами частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини другої статті 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
Згідно із частиною першою статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З аналізу норм статті 1048, частини другої статті 1050 ЦК України вбачається, що пред`явленням вимоги до позичальника є як направлення йому вимоги про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором, так і пред`явлення до нього позову.
За змістом частин першої та другої статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Отже, встановлено, що угода № CMDPI-209376 від 04.02.2019 року 16.12.2020 року, Заява-Договір про надання кредиту «Кредит готівкою» №CMDPI-209376 від 16.12.2020 року відповідачем підписані та вони є чинними і не оскаржувалися у встановленому законом порядку, та він користувався наданими позивачем кредитними коштами, а тому, між сторонами виникли договірні відносини.
Встановлено, що прийняті на себе зобов`язання за вказаними заявами позивачем виконано своєчасно і повністю. У свою чергу, взяті на себе зобов`язання відповідач належним чином не виконував, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість.
Відповідач повідомлявся про наявність заборгованості та необхідність у зв`язку з цим дострокового виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (копія вимоги а.с.19, копію списку відправлень рекомендованих листів а.с.20-21, копії поштових трекінгів а.с.22).
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Враховуючи встановлення судом порушення відповідачем умов кредитного договору, суд приходить до висновку, що позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами є обгрунтованим та таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі.
Суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ "Райффайзен Банк" заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № CMDPI-209376, у розмірі 195 151,08 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом у розмірі - 163 395,29 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 6 332,88 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі - 31 755,79 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 28 771,70 грн.
Розподіл судових витрат між сторонами вирішується за правилами ст. 141 ЦПК України.
Керуючись статтями 205, 207, 526, 629, 628, 1048, 1050, 1054 ЦК України, статтями 4, 5, 10, 12, 76-82, 89, 141, 223, 247, 263-265, 280-282, 354 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» достроково заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № CMDPI-209376 від 16.12.2020 року, у розмірі 195 151 грн. 08 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» судовий збір у розмірі 2927,27 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте Васильківським міськрайонним судом за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана до суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення його повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , адреса місцезнаходження: м. Київ, вулиця Лєскова, буд. 9.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Текст рішення виготовлено 23.08.2023 року.

Суддя Г.М. Лебідь-Гавенко