ЧУГУЇВСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________
Справа № 636/1591/23 Провадження № 2/636/1123/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 серпня 2023 року Чугуївський міський суд Харківської області

у складі: головуючого судді Гуменного З.І.,

за участю секретаря судового засідання Селевко Т.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Чугуєві справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 72639,35 грн. та сплачений судовий збір.

Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 04.04.2021 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 , за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 56093,83 грн. на строк 50 місяців під фіксовану процентну ставку 35,3 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. Позивач свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, встановлених Договором. В порушення умов кредитного договору відповідач не виконав свої зобов`язання у повному обсязі, тому станом на 15.02.2023 у відповідача перед банком виникла заборгованість у розмірі 72639,35 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 65401,63 грн, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 1057,09 грн; заборгованості за відсотками у розмірі 7237,72 грн, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 6478,70 грн. Оскільки відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язань, заборгованість за договором не погашає, що на думку позивача, є порушенням законних прав АТ «Райффайзен Банк».

Відповідачем поданий відзив на позов, в якому зазначено, що відсутні правові підстави для стягнення заборгованості за нарахованими відсотками, оскільки відповідача з Правилами, Тарифами та всіма змінами, додатками не ознайомлено і позивачем не надано підтвердження про ознайомлення. Також відповідач вказує, що у зв`язку з введенням у країні воєнного стану є форс-мажорними обставинами, а тому звернення позивача до суду є передчасним, до ого ж. відповідач до воєнного стану та під час його дії продовжує сплачувати заборгованості за кредитом, тобто відповідач намагався виконати свої зобов`язання перед позивачем.

Представником відповідача подано відповідь на відзив, у якій спростовано доводи відповідача щодо підстав нарахування відсотків та не ознайомлення з Правилами, Тарифами та всіма змінами, додатками. Також у відповіді вказано, що клієнт мав право ініціювати розірвання договору після чого банк має право припинити надання послуг за договором, однак від відповідача з такою пропозицією до банку не звертався.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав заяву про підтримання позовних вимог та розгляд справи за його відсутності. Проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідачем подана заява про розгляд справи без його участі, в якій просив у позові відмовити повністю.

Оцінивши письмові докази, що містяться в матеріалах справи, суд приходить до наступного.

04.04.2021 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 , за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 56093,83 грн. на строк 50 місяців під фіксовану процентну ставку 35,30 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.

Відповідно до п. 1.1. Заяви-Договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

Відповідно до умов п. 1.2. Заяви-Договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 56093,83 грн, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

Відповідно до п. 1.2. Заяви-Договору, на умовах цієї Заяви-Договору, з дати надання Кредиту, Банк зобов`язаний надати Клієнту Кредиту в сумі 56 093,83 грн., а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування (далі- Проценти).

Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 56 093,83 грн., що підтверджується копією виписки по рахунку.

Відповідно до п. 2.1. Заяви-Договору, проценти сплачуються Клієнтом, у визначеному Графіком дату у складі Щомісячного ануїтет ного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3. пункту 1.2. Заяви-Договору - за ставкою 35,30 % річних.

Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання Кредиту після закінчення Операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).

Відповідно до умов п. 2.2. Кредитного договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетним платежем. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 6 Правил.

Пункт 2.3. Кредитного договору визначає, що позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену підпунктом 1.2.4. пункту 1.2. Заяви-Договору. Якщо дата сплати ануїтетного платежу, не є робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу.

Згідно п. 2.4. Заяви-Договору, у визначений п. 2.3. Заяви-Договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9. Заяви про акцепт публічної пропозиції/Угоди. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, пені здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання у визначеному пунктом 9. Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення клієнтом заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснені будь-яким іншим шляхом, погодженим банком.

Крім того, відповідно до п. 4.1. Заяви-Договору, Позичальник засвідчив та гарантував що:

- Він має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності; і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою Договором зобов`язань; не існують і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою-Договором зобов`язань або пре будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет на, виконанням визначених Заявою-Договором зобов`язань, в тому числі не існує жодної з обставин Дефолту, передбачених підпункту 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6. Права (п. п. 4.1.1. Заяви -Договору);

- Всі особи, в тому числі чоловік/дружина, які можуть заявити свої права на манію, яке набуте ними за час спільного проживання і належить їм разом з Клієнтом на прані спільної сумісної власності, повідомлені про намір отримати Кредит, здійснити страхування власного життя, здоров`я та працездатності на умовах, вказаних в Заяві Договорі та, відповідно, надали свою згоду на підписання Заяви-Договору. Клієнт зобов`язується підтримувати дійсність зазначених у цьому пункті 4.1. Заяви-Договор/ засвідчень і гарантій протягом дії цієї Заяви-Договору, а в разі зміни обставин, що впливають на їх зміст, негайно інформувати про це Банк та вжити всіх необхідних заходів для приведення їх змісту до первісних намірів, якими Сторони керувались при визначенні відповідних засвідчень та гарантій (п. п. 4.1.2. Заяви-Договору).

Відповідно до п. 7 Заяви-Договору, Клієнт підтверджує, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за ці' ю Заявою-Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, п:/ положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує про відносин Сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору. в тому числі Розділів 2., 6. Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписні піп Клієнтом.

Відповідно до п. 1.2. Розділу І. Правил, Правила застосовуються до відносин Сторін І дати прийняття (акцепту) Клієнтом Публічної пропозиції шляхом підписання Клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах Сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чин па редакція Правил офіційно оприлюднюється на Сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит Готівкою» відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості, а також інших витрат відповідно до умов Договору, у зв`язку з чим станом на 15.02.2023 має заборгованість у розмірі 72639,35 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 65401,63 грн, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 1057,09 грн; заборгованості за відсотками у розмірі 7237,72 грн, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 6478,70 грн. Доказів, які б свідчили про наявність підстав для звільнення відповідача від виконання зобов`язань за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту суду не надано.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Цивільні обов`язки згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Статтею 202 ЦК України, визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Стаття 626 ЦК України встановлює, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Положеннями ст.ст. 638, 639 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Якщо сторони домовилися укласти договір в певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно ст. 634 ЦК України, договір приєднання, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Стаття 610 ЦК України встановлює, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Таким чином, оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у повному обсязі, та, у зв`язку з вищенаведеним, суд задовольняє позов у повному обсязі.

Згідно зі ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог.

Таким чином, оскільки позов задоволений повністю судовий збір підлягає стягненню у повному обсязі.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 3, 4, 10, 133, 141, 259, 263, 265, 268, 272, 273, 288, 289, 352, 354 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_2 , який народився ІНФОРМАЦІЯ_1 у м. Чугуїв, Харківської області, на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», що знаходиться за адресою: вул. Генерала Алмазова, буд. 4а, м. Київ, 01011, , заборгованість за заявою-договором про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит Готівкою» № 014-RO-82-83998384 від 04.04.2021 станом на 15.02.2023 у розмірі 72639,35 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 65401,63 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 1057,09 грн; заборгованості за відсотками у розмірі 7237,72 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 6478,70 грн., і судовий збір в сумі 2481,00 грн., а всього 75323 (сімдесят п`ять тисяч триста двадцять три) грн. 35 коп.

Рішення може бути оскаржене в загальному порядку до Харківського апеляційного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя