Справа № 369/792/23
Провадження № 2/369/2833/23
РІШЕННЯ

Іменем України

07.08.2023 року м. Київ

Києво-Святошинський районний суд Київської області в складі: головуючого судді: Янченка А.В., секретаря судового засідання Безкоровайної М.Л., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в м. Києві в залі судових засідань Києво-Святошинського районного суду Київської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

У січні 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (далі - позивач) звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості за договором позики, згідно якого просив суд стягнути з відповідача заборгованість за Договором №20-05-21-01-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 20 травня 2021 року у сумі 61 562 (шістдесят одна тисяча п`ятсот шістдесят дві) гривні 80 коп., що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 31 380,00 грн. (сума кредиту - 26 600,00 грн., проценти - 4 780,00 грн.), процентів за неправомірне користування кредитом у сумі 12 182,80 грн., штрафу за Договором застави транспортного засобу у сумі 18 000,00 грн.

Позовні вимоги обгрунтовані неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за договором надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № 20-05-21-01-І від 20.05.2021 та договором застави транспортного засобу від 20.05.2011 року.

Ухвалою Києво-Святошинського районного суду Київської області від 21.02.2023 року відкрито провадження у справі за вищевказаним позовом за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Ухвалою суду від 26.05.2023 року викликано сторони в судове засідання на 07.08.2023 року.

У судове засідання 07.08.2023 року позивач не з`явився, причини неявки суд не повідомив, про дату та час судового розгляду справи був повідомлений належним чином. 07.08.2023 року представник позивача подав до суду заяву про розгляд справи без його участі.

Відповідач відзиву на позов не подав, про відкриття провадження у справі був повідомлений належним чином. У судове засідання відповідач не з`явився. Про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Причини неявки суду не повідомив. Клопотань про відкладення розгляду справи до суду від відповідача не надходило.

У зв`язку з неявкою сторін в силу ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

У відповідності до ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Всебічно проаналізувавши обставини справи в їх сукупності, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на повному і об`єктивному розгляді справи, зібрані по справі докази, керуючись законом, суд дійшов до висновку, що позов підлягає задоволенню наступних підстав.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 20 травня 2021 року звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості отримання ним кредиту у сумі 23 000 (двадцять три тисяч) гривень 00 копійок.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 20 травня 2021 року проінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.

До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 20 травня 2021 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту №20-05-21-01-І (Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит).

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (надалі - «Кредитодавець», «Позивач») з однієї сторони, та ОСОБА_1 , (надалі - «Позичальник», «Відповідач») уклали 20 травня 2021 року Договір №20-05-21-01-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №20-05-21-01-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 23 000 (двадцять три тисячі) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована.

Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених в п.1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки HYUNDAI, моделі MATRIX, рік випуску 2007, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації - 10.05.2007 року, дата реєстрації - 25.05.2018 року, зареєстрований ТСЦ 8041, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 8041, 25.05.2018 року. Майно надається в заставу в порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу.

Відповідно до п. 1.5. Договору №20-05-21-01-І кредит надається строком на шість місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «20» травня 2021 року по «20» листопада 2021 року Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Пунктом 1.8. Договору №20-05-21-01-І визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 137,21% річних. Орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 152,87% від суми кредиту (у процентному виразі) або 35 160 (тридцять п`ять тисяч сто шістдесят) гривень 00 копійок та включає в себе: 1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом кредитом 30,00 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 6 900 (шість тисяч дев`ятсот) гривень 00 копійок; 1.8.2 Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 2 000 (дві тисячі) гривень 00 копійок 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 460 (чотириста шістдесят) гривень 00 копійок 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 500 (п`ятсот) гривень 00 копійок.

Додатком № 1 до Договору №20-05-21-01-І встановлено наступний графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів:

Дата платежуЗалишок, грн. Нарахова-ний процент, грн.До сплати (разом), грн.
КредитПроцен-ти КредитПроценти Разом
20.06.202123 000.000.001 150.000.001 150.001 150.00
20.07.202123 000.000.001 150.000.001 150.001 150.00
20.08.202123 000.000.001 150.000.001 150.001 150.00
20.09.202123 000.000.001 150.000.001 150.001 150.00
20.10.202123 000.000.001 150.000.001 150.001 150.00
20.11.202123 000.000.001 150.0023 000.001 150.0024 150.00
Всього0.000.006 900.0023 000.006 900.0029 900.00

П. 7.1. Договору №20-05-21-01-І вказує, що сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №1, Додаток №1/1 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.

Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору (п.3.6 Договору №20-05-21-01-І).

Кредитодавець має право у відповідності з п. 2.1.1. Договору №20-05-21-01-І:

1) вимагати від Позичальника надання усіх необхідних документів для здійснення перевірки дотримання цільового призначення кредиту та фінансового стану Позичальника;

2) вимагати від Позичальника укладення договору щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором;

3) вимагати від Позичальника дострокового повернення кредиту та сплати процентів, штрафних санкцій (у випадку їх наявності) та пред`явити цей договір до стягнення у разі:

а) затримання сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць; або

б) іншого істотного порушення умов договору про надання кредиту.

4) вимагати від Позичальника повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом та штрафних санкцій в разі їх наявності в повному обсязі та виконання усіх інших зобов`язань передбачених цим Договором в порядку та випадках передбачених цим Договором.

5) дозволяти за клопотанням Позичальника в окремих випадках у разі наявності вільних кредитних ресурсів перенесення строків повернення кредиту з можливим підвищенням процентної ставки за користування кредитом за взаємною згодою Сторін.

6) У разі несплати Позичальником суми Кредиту та нарахованих процентів в строки, передбачені цим Договором, Кредитодавець має право на звернення стягнення на заставлене майно, або примусове списання суми заборгованості з поточного чи інших рахунків Позичальника відповідно до законодавства, а також звернутись до третіх осіб (гаранта або поручителя) з вимогою виконати обов`язки Позичальника за цим Договором.

Позичальник зобов`язаний у відповідності з п. 2.2.2. Договору №20-05-21-01-І:

1) використати кредит за цільовим призначенням, визначеним цим Договором;

2) погашати кредит та сплачувати проценти, штрафні санкції та інші платежі за їх наявності в порядку визначеному цим Договором;

3) надавати на вимогу Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового використання кредиту;

4) укласти договір щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором;

5) письмово повідомляти Кредитодавця про зміну власного місця проживання, прізвища, місця роботи, фінансового стану, сімейного стану, складу родини, інших істотних умов, що можуть вплинути на повернення Кредиту в 10 (десяти) денний строк з моменту виникнення таких змін;

6) у випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту - сплатити нараховані проценти за користування кредитом та пеню за неналежне виконання зобов`язань виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення, а також відшкодувати Кредитодавцю понесені останнім витрати, пов`язані з поверненням заборгованості Позичальника;

7) у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити відсотки за користування кредитом нараховані відповідно до п.7.1 Договору за фактичну кількість календарних днів користування Кредитом до дня повного погашення заборгованості;

8) у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити пеню за неналежне виконання зобов`язань нараховану відповідно до п.7.1. Договору за фактичну кількість календарних днів неналежного виконання зобов`язання до дня повного погашення заборгованості;

9) виконувати інші обов`язки передбачені цим Договором.

3.5. Кредит вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту перерахування (списання з рахунку Кредитодавця) грошових коштів на рахунок (рахунки) в заяві Позичальника. У разі, якщо кредит надається у готівковій формі, він вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту фактичного отримання Позичальником грошових коштів. Ненадання Позичальником реквізитів рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов`язання, передбаченого п. 1.4 цього Договору й одночасно з цим не веде до неукладеності або недійсності цього Договору. У будь-якому випадку з моменту перерахування (надання) Кредитодавцем грошових коштів на ім`я Позичальника, на Позичальника покладаються зобов`язання по виконанню умов цього Договору, в тому числі щодо повернення грошових коштів, сплати процентів та штрафних санкцій за умови їх наявності.

3.6. Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.

3.7. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після дня надання кредиту Позичальнику (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу Кредитодавця готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

3.8. Прострочення сплати кредиту та процентів згідно графіка розрахунків не зупиняє нарахування процентів, крім випадку прийняття окремого рішення про це Кредитодавцем.

3.9. Якщо останній день користування Позичальником Кредитом не є робочим днем, то платежі повинні бути здійснені Позичальником у наступний робочий день.

3.10. У разі виникнення заборгованості за цим Договором Сторони погоджують таку послідовність її погашення у разі надходження коштів недостатніх для повного погашення заборгованості:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з договору №20-05-21-01-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 20 травня 2021 року договір застави транспортного засобу.

Відповідач передав у заставу позивачу транспортний засіб марки HYUNDAI, моделі MATRIX, рік випуску 2007, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації - 10.05.2007 року, дата реєстрації - 25.05.2018, зареєстрований ТСЦ 8041, що належить Заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 8041, 25.05.2018 року.

В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 20 травня 2021 року зареєстровано обтяження за № 28888785.

Відповідно до умов Договору застави транспортного засобу від 20 травня 2021 року, відповідач зобов`язаний:

Негайно передати предмет застави на зберігання позивачу у разі порушення відповідачем умов Договору позики або цього Договору, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене позивачем, передати один комплект ключів та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію предмету застави у володіння позивача (п.3.3.1. Договору застави транспортного засобу від 20 травня 2021 року).

Забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави, у разі потрапляння до дорожньо-транспортної пригоди або у разі значного погіршення стану предмета застави передати його на зберігання позивачу. Не рідше ніж один раз на місяць відповідач зобов`язаний доставити предмет застави за адресою АДРЕСА_1 для огляду предмета застави позивачем (п. 3.3.5 Договору застави транспортного засобу від 20 травня 2021 року).

Без письмової згоди позивача предмет застави не має залишати межі Київської області (п. 3.3.6. Договору застави транспортного засобу від 20 травня 2021 року).

За невиконання чи неналежне виконання п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору Відповідач сплачує на користь Позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання Позивачу (п. 4.2. Договору застави транспортного засобу від 20 травня 2021 року).

Відповідач згідно Договору №ВО 20-05-21-01-І про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 20 травня 2021 року отримав послугу вартістю 2 000,00 грн. з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано згідно договору оренди обладнання №ОО 20-05-21-01-І від 20 травня 2021 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

Відповідач 20 травня 2021 року звернувся із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» в якій просив перерахувати 21 000,00 грн. на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 , надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 2 000,00 грн. ФОП ОСОБА_4 , як оплату за надання послуг згідно Акта прийому-передачі наданих послуг №1 до договору про надання послуг №ВО 20-05-21-01-І від 20 травня 2021 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 20 травня 2021 року перерахувало ОСОБА_1 , 21 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 4629 від 20.05.2021 року, перерахувало ФОП ОСОБА_4 , 2 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 4631 від 20.05.2021 року, перерахувало ФОП ОСОБА_4

17 грудня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 6 000 (шість тисяч) гривень 00 копійок, продовжити строк користування кредитом від шести до дванадцяти місяців, з кінцевою датою повернення 20 травня 2022 року, та погодився зі збільшенням відсоткової ставки від 66% річних до 72% річних з 18.12.2021 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 17 грудня 2021 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.

До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 17 грудня 2021 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту №20-05-21-01-І (Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит).

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (надалі - «Кредитодавець», «Позивач») з однієї сторони, та ОСОБА_1 , (надалі - «Позичальник», «Відповідач») уклали 17 грудня 2021 року Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору №20-05-21-01-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №20-05-21-01-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 29 000 (двадцять дев`ять тисяч) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотки річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована.

При цьому за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №20-05-21-01-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 17 грудня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 (шість тисяч) гривень 00 копійок, а загальна сума неповернутої позики складає 29 000 (двадцять дев`ять тисяч) гривень 00 копійок.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.»

Внесено зміни до Пункту 1.5. Договору №20-05-21-01-І змінено строк дії договору: Строк дії договору: Кредит надається строком на дванадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «20» травня 2021 року по «20» травня 2022 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.3 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №20-05-21-01-І визначена реальна річна процента ставка складає 165,23% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 203,82% від суми кредиту (у процентному виразі) або 59 109 (п`ятдесят дев`ять тисяч сто дев`ять) гривень 00 копійок (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 55,48% від суми кредиту (у процентному виразі) або 16 089 (шістнадцять тисяч вісімдесят дев`ять) гривень 00 копійок (у грошовому виразі); 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 2 000 (дві тисячі) гривень 00 копійок; 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 460 (чотириста шістдесят) гривень 00 копійок; 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 500 (п`ятсот) гривень 00 копійок.

Пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №2), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №2 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.».

Пункт 7.1 викладено в новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №2 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.».

За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №20-05-21-01-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 20 травня 2021 року, а саме: додати п. 7.3.:

«7.3. Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків, а саме: неповернення суми кредиту та нарахованих відсотків, штрафів, пені у строк визначений п.1.5 договору, з наступного дня після закінчення строку Позичальник сплачує Кредитодавцю відсотки за неправомірне користування кредитом (проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання) у розмірі 720 відсотків річних.».

Додатком № 2 до Договору №20-05-21-01-І встановлено наступний графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів (наведено нижче):

Дата платежуЗалишок, грн. До сплати (разом), грн.
Нарахований
КредитПроценти процент грн.КредитПроценти Разом
20.06.202123 000,000.001 150,000,001 150,001 150,00
20.07.202123 000,000.001 150,000,001 150,001 150,00
20.08.202123 000,000.001 150,000,001 150,001 150,00
20.09.202123 000,000.001 150,000,001 150,001 150,00
20.10.202123 000,000.001 150,000,001 150,001 150,00
20.11.202123 000,000.001 150,000,001 150,001 150,00
20.12.202129 000,000.001 209,00800,001 209,002 009,00
20.01.202228 200,000.001 692,00800,001 692,002 492,00
20.02.202227 400,000.001 644,00800,001 644,002 444,00
20.03.202226 600,000.001 596,00800,001 596,002 396,00
20.04.202225 800,000.001 548,00800,001 548,002 348,00
20.05.202225 000,000.001 500,0025 000,001 500,0026 500,00
Всього0,000.0016 089,0029 000,0016 089,0045 089,00

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №1 про внесення змін та доповнень до договору №20-05-21-01-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Відповідач та Позивач уклали 17 грудня 2021 року Договір про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу.

В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 17 грудня 2021 року зареєстровано зміни до обтяження за № 28888785.

17 грудня 2021 року відповідачем було укладено Договір № ПД 20-05-21-01-І про надання правової допомоги з ОСОБА_5 та отримано послуги згідно акту прийому-передачі наданих послуг.

Відповідач 17 грудня 2021 року звернувся із заявою, у якій надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 6 000,00 грн. ФОП ОСОБА_5 , як оплату за надання послуг згідно Договору № ПД 20-05-21-01-І про надання правової допомоги від 17.12.2021 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 4 січня 2022 року перерахувало ФОП ОСОБА_5 , 6 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 7214 від 17 грудня 2021 року.

На виконання умов Договору №20-05-21-01- І ОСОБА_1 здійснював платежі, а саме:

-18 червня 2021 року - 1 150,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням №@2PL627824;

-16 липня 2021 року - 1 150,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням №9435491SB;

-18 серпня 2021 року - 1 150,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням №10090404SB;

-17 вересня 2021 року - 1 150,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням №10654344SB;

-18 жовтня 2021 року - 1 150,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням №11145327SB;

-18 листопада 2021 року - 1 150,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням №11710760SB;

-20 грудня 2021 року - 2 009,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням №@2PL980794;

-19 січня 2022 року - 2 500,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням №@2PL765095;

-21 лютого 2022 року - 2 444,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням №@2PL155039.

В подальшому ОСОБА_1 не виконував зобов`язання за Договором №20-05-21-01-І, унаслідок чого станом на 20 травня 2022 року утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 31 380,00 грн.. серед яких: сума кредиту - 26 600,00 грн., проценти - 4 780,00 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача.

Відповідач порушив і умови Договору застави транспортного засобу від 20 травня 2021 року, а саме п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, що підтверджується Інформацією за результатами обробки зібраних даних встановленого обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу (реєстраційний номер НОМЕР_2 ) про перевищення встановлених обмежень швидкості руху, про переміщення транспортного засобу. Зафіксовано наступні порушення:

-негайно не передав предмет застави на зберігання Позивачу після порушення умов Договору позики, що мало місце 20 травня 2022 року, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем;

-відповідач не виконував свій обов`язок, щодо доставки щомісяця предмета застави для огляду Позивачем;

-предмет застави залишав межі Київської області;

-обладнання для стеження за місцезнаходження автомобіля не виходить на зв`язок 258 днів станом на 30.12.2022. Можливе втручання в його роботу яке також заборонено договором.

До 20.05.2022 року позичальником сплачено 1 150,00 + 1 150,00 + 1 150,00 + 1 150,00 + 1 150,00 + 1 150,00 + 2 009,00 + 2 500,00 + 2 444,00 = 13 853,00 грн.

За період з 20.04.2021 по 20.02.2022 відповідачем згідно графіку мало бути сплачено сплачено 1 150,00 + 1 150,00 + 1 150,00 + 1 150,00 + 1 150,00 + 1 150,00 + 2 009,00 + 2 492,00 + 2 444,00 = 13 845,00 грн.

Таким чином повністю погашено заборгованість по оплаченим платежам, в тому числі погашено 800 + 800 + 800 = 2 400 грн суми кредиту.

Залишок суми 13 853,00 - 13 845,00 = 8,00 грн направленно на авансування нарахованих відсотків за наступні періоди.

Залишок заборгованості станом на 20.02.2022 року скла 29 000 - 2400 = 26 600 грн.

В подальшому відповідач не здійснював жодних платежів, в тому числі погашення тіла згідно графіку кредиту, відповідно нараховані йому відсотки відрізняються від відображених в графіку.

Відсотки нараховані за період з 20.02.2022 року по 20.05.2022 року розраховуються за формулою [Сума кредиту] * 72% / 360 днів * [Кількість днів]

Відповідно за період з 20.02.2022 року по 20.05.2022 року Відповідачу нараховано 26 600,00 грн.*72%/360 днів*90 днів = 4788 грн.

За мінусом авансованої суми залишок заборгованості по нарахованим відсоткам станом на 20.05.2022 року склав 4788-8=4780,00 грн.

Відповідно станом на 20.05.2022 заборгованість по кредиту склала 31 380,00 грн., з яких 26 600,00 грн. заборгованість по тілу кредиту, а 4 780,00 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам.

Строк дії договору: Кредит надається строком на дванадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «20» травня 2021 року по «20» травня 2022 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.3 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.»

Позивач, зважаючи на позицію Великої палати ВС, нараховує проценти за користування грошовими коштами в межах визначеного п. 1.5 Договору №20-05-21-01-І строку кредитування, а саме «20» травня 2021 року по «20» травня 2022 року. Після спливу строку кредитування, нарахування процентів за користування кредитом припиняється в силу приписів статей 1048, 1054 ЦКУ, що підтверджується висновками Великої палати ВС (пункти 48-55 постанови від 28.03.2018 № 444/9519/12).

Проценти (плата за користування кредитом) можуть нараховуватися виключно в межах визначеного договором строку кредитування. Після спливу вказаного строку нарахування процентів за користування кредитом припиняється в силу приписів статей 1048, 1054 ЦКУ (що підтверджується висновками Великої палати Верховного Суду п. 48-55 постанови від 28.03.2018 № 444/9519/12).

У разі невиконання позичальником свого обов`язку щодо повернення суми кредиту та процентів за його користування у строк кредитування, кредитодавець має право на нарахування неустойки (ст. 549 ЦКУ) та індексу інфляції за весь час прострочення, а також трьох процентів річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦКУ)

Позивач не застосовує до відповідача санкції, що передбачені умовами Договору №20-05-21-01-І, як нарахування неустойки (ст. 549 ЦКУ), як відповідальність перед кредитодавцем за таке прострочення, у відповідності із п. 6 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування».

В той же час позивач має право на проценти за неправомірне користування кредитом - це плата, яка встановлюється за користування кредитом після настання строку його погашення, та сплачується позичальником у розмірі та у строки, передбачені договором.

Аналогічною є і правова позиція Верховного Суду у постанові по справі № 5017/1987/2012, яка зводиться до того, що відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України кредитний договір може встановлювати проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами як наслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті кредитодавцем й після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України.

Таким чином, з огляду на викладене позивач вважає, що він не позбавляється права на отримання належних йому процентів за неправомірне користування кредитом, нарахованих в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом на підставі пунктів 1.5, 7.1, 7.3 Договору №20-05-21-01-І у зв`язку з простроченням виконання позичальником грошового зобов`язання, оскільки ці проценти охоплюються диспозицією норми частини 2 статті 625 ЦК України.

Сума кредиту, що несплачена вдповідачем, після настання строку його погашення - 26 600,00 грн.

Проценти за неправомірне користування кредитом за період з 21.05.2022 року по 09.01.2023 року - 720% річних.

Розраховується за формулою: [Сума кредиту] * [Проценти за неправомірне користування кредитом 720% річних] / 360 днів * [Кількість днів]

Відповідно за період з 21.05.2022 року по 09.01.2023 року проценти за неправомірне користування кредитом = 26 600,00 грн * 720%/360днів * 229 дні (з 21.05.2022 року по 09.01.2023 року) = 121 828,00 грн.

В той же час позивач на власний розсуд реалізує своє право звернутися до суду за захистом свого майнового права та інтересу, та сам визначає необхідний обсяг такого захисту. Особа здійснює свої права вільно на власний розсуд (ст. 12 ЦК). Відповідно до ст. 13 ЦК цивільні права особа здійснює в межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства (ч. 1).

Зважаючи на викладене, позивач не позбавлений права заявити до стягнення не всю суму процентів за неправомірне користування кредитом, що підлягає сплаті 121 828,00 грн., а заявляє вимогу про стягнення з позичальника процентів за неправомірне користування кредитом у сумі 26 591,52 грн. Вказана сума відсотків нарахована без зміни відсоткової ставки по кредиту (залишено стандартну ставку за правомірне користування 72% замість 720%) та визначена позивачем наступним чином

26 600 * 72%/360днів * 229 дні (з 21.05.2022 року по 09.01.2023 року) = 12 182,80 грн.

Позивач заявляє до стягнення, в зв`язку з порушенням умов договору, також з відповідача штрафу у розмірі 30% від вартості предмета застави договору застави транспортного засобу від 20 травня 2021 року.

Згідно п. 2.2. договору застави транспортного засобу від 20 травня 2021 року за взаємною згодою Сторони оцінюють предмет застави в сумі 60 000 (шістдесят тисяч) гривень 00 копійок.

Розмір штрафу = 30% від вартості предмета застави (60 000,00 грн), що дорівнює 18 000,00 грн.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина перша статті 509 ЦК).

Відповідно до частини першої статті 526 ЦК зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина перша статті 527 ЦК).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК).

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина перша статті 1048 ЦК).

Згідно зі ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки; підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За приписами ч.1 ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України).

Таким чином, у даній справі Договором застави транспортного засобу від 20 травня 2021 року передбачено відповідальність за порушення умов цього договору у вигляді сплати неустойки - штрафу.

Таким чином, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінив їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, суд дійшов висновку про необхідність задоволення вимог позову повністю.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-81, 82, 141, 263-265, 268, 273, 274, 279 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , посвідка на постійне місце проживання № НОМЕР_5 , орган, що видав 8101, дата видачі 27.02.2019, дійсна до 13.02.2029, місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Предславинська, будинок 28, офіс 401) заборгованість за Договором №20-05-21-01-І надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 20 травня 2021 року у сумі 61 562 (шістдесят одна тисяча п`ятсот шістдесят дві) гривні 80 коп., що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 31 380,00 грн. (сума кредиту - 26 600,00 грн., проценти - 4 780,00 грн.), процентів за неправомірне користування кредитом у сумі 12 182,80 грн., штрафу за Договором застави транспортного засобу у сумі 18 000,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , посвідка на постійне місце проживання № НОМЕР_5 , орган, що видав 8101, дата видачі 27.02.2019, дійсна до 13.02.2029, місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Предславинська, будинок 28, офіс 401) 2 684,00 грн. судового збору.

Рішення суду може бути оскаржено до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту судового рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скаргу на рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено: 14.08.2023 року.

Суддя А.В. Янченко