Справа № 541/2315/23
Провадження №2/541/680/2023
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

16 серпня 2023 року м. Миргород

Миргородський міськрайонний суд Полтавської області в складі:

головуючої судді - Куцин В.М.,

секретаря судового засідання - Калініченко Л.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Акціонерного Товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

04 липня 2023 року Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулося до Миргородського міськрайонного суду Полтавської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Обґрунтовано позов тим, що відповідачка звернулася до позивача і підписала Заяву №CMDPI-658007 від 10.09.2019 про акцепт Публічної пропозиції/Угода (далі - «Заява»). Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.raiffeisen.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

14 грудня 2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву - Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-118910695, відповідно до умов якого Банк надав Позичальнику кредит у сумі 87732,92 гривні строком на 72 місяці, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 50,90 % річних та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором. Позивач виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

Відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, у зв`язку з чим станом на 27.04.2023 виникла заборгованість у розмірі 123335 гривень 12 копійок, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 106312,52 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі 17022,60 грн.. Відповідач в добровільному порядку кредит не повернула. У зв`язку з наведеним позивач просить позов задовольнити та стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати.

Ухвалою Миргородського міськрайонного суду Полтавської області від 06.07.2023 року відкрито провадження у справі, справу за вищевказаним позовом постановлено розглядати в порядку спрощеного позовного провадження, з повідомлення (викликом) сторін, передбаченого статтями 274-279 ЦПК України, встановлено відповідачу строк на подання до суду відзиву на позовну заяву та роз`яснено право та порядок такого подання.

Заяв, клопотань, відзиву на позовну заяву, зустрічного позову, заперечень відповідач не надав.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі, заперечень проти ухвалення заочного рішення від позивача не надходило (а.с. 47).

Відповідач у судове засідання не з`явилася, про місце та час розгляду справи повідомлена належним чином, причин неявки суду не повідомила (а. с. 49).

Суд вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутність відповідача на підставі наявних у справі даних та доказів та ухвалення заочного рішення відповідно до ст.280 ЦПК України.

В зв?язку з неявкою в судове засідання сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, повно та всебічно дослідивши матеріали справи, дійшов наступного висновку.

Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (зокрема, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (ч. 2 ст. 633 ЦК України).

Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з положеннями ст.ст. 1048, 1054 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредитні кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Судом встановлено, що 14 грудня 2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит №014-RO-82-118910695, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 87732,92 гри під фіксовану процентну ставку - 50,9 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором.

Відповідно до умов п. 1.3, 2.2 Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 87732,92 грн, а Позичальник зобов`язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за користування за процентною ставкою 50.9% річних (далі-Проценти).

Для контролю за станом та рухом коштів, клієнт підключається до «Мобільний банкінг», яка передбачає направлення Клієнту SMS - повідомлень про о проведені по КР операції па помер мобільного телефону Клієнта НОМЕР_1 .

Клієнт доручає Банку здійснити в Дату надання Кредиту Договірне списання розмірі, зазначеному в підпункті 2.1.3. пункту 2.1. Заяви-Договору, з Поточного рахунку на рахунок Банка № НОМЕР_2 з метою погашення кредитної заборгованості за кредитним договором №RO-82-95142588

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Відповідно до п. 5.2 Заяви-Договору, Клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, їло на взаємовідносини Сторін за цією Заявою-Договором, поширюється положення Договору, Правил, втому числі Розділів 2,6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних рахунків, а також надання Банком Кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору Клієнт підтверджує, що відносин Сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2.6. Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.

Відповідно до п. 1.2. Розділу І. Правил. Правила застосовуються до відносин Сторін здати прийняття (акцепту) Клієнтом Публічної пропозиції шляхом підписання Клієнтом Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Правила набувають сили у відносинах Сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється па Сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку.

Відповідно Заяви на приєднання до Договору добровільного страхування життя №РБ1704-г від «12» червня 2020 року, Заяву-Договір разом із Додатком № 1 та заявою на приєднання до Договору добровільного страхування життя РБ1 704-г від «12» червня 2020 року складено в електронній формі засобами Системи «Райффайзен Онлайн». Датою підписання між Банком та Клієнтом зазначених документів є дата підписання їх зі сторони Банку Електронним підписом Банка.

З 27.02.2022 року Банком були проведені реструктуризації простроченої кредитної заборгованості Позичальника, відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк».

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до матеріалів справи, зокрема, заява №CMDPI-658007 від 10.09.2019 про акцепт Публічної пропозиції/Угода, відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківсько обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль» (а. с. 16), Заява - Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-118910695, та графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки до цього договору (а. с. 14-15), заява - договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-118910695 від 14.12.2021, паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» (а.с. 8-13) підписані сторонами, зокрема, відповідачем ОСОБА_1 .

Відповідно до виписки по рахунку від 26.04.2023 (а.с. 17-20) 14.12.2021 ОСОБА_1 був наданий кредит в сумі 87732,92 грн. згідно договору №014-RO-82-118910695від 14.12.2021.

Факт отримання Відповідачем грошових коштів в розмірі 87732,92 грн. за договором 014-RO-82-118910695від 14.12.2021підтверджується наданою суду копією виписки по рахунку, що підтверджує переказ та зарахування грошових коштів на рахунок відповідача.

Матеріалами справи підтверджено, що згідно із Статутом, затвердженим протоколом Загальних зборів акціонерів № Зб-64 від 17.10.2022, Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» спочатку змінило своє найменування на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», а потім Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», яке є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (а. с. 36-37).

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором у зв`язку з неналежним виконанням свого зобов`язання ОСОБА_1 станом на 27.04.2023 утворилась заборгованість за кредитом в сумі: у розмірі 123335 гривень 12 копійок, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 106312,52 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі 17022,60 грн. (а.с. 7).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов Кредитного договору: несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами позивачем на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором за вих № 114/5-к- 302307 надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів (а. с. 21). Однак, зазначена вимога у визначені позивачем строки не виконана, заборгованість відповідачем повернуто так і не було.

При цьому, в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження того, що відповідач добровільно сплатив заборгованість за кредитним договором.

Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено обов`язок позичальника повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Відповідно до положень статей 1048, 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Викладеними нормами матеріального закону визначені істотні умови укладення кредитного договору, а саме: розмір (сума) кредиту, умови його надання, сплати процентів за користування кредитом, які визначаються при укладенні сторонами договору шляхом складення його в письмовій формі, що підписується сторонами.

Кредитний договір вважається укладеним, якщо сторонами, у передбачених законом порядку та формі, досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов відповідно до норм чинного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частинами 1, 2статті 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з положеннями ст. 12, ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором.

Однак, відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконувала, у зв`язку з чим утворилася заборгованість.

Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до частини другої статті 615 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Факт отримання відповідачем кредитних коштів та користування ними підтверджується випискою по рахунку відповідача.

Доказів, які б спростовували зазначені обставини, відповідач суду не надав.

За вказаних обставин, враховуючи те, що відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань, не повернув в повному обсязі отримані кредитні кошти та не сплатив проценти за користування ними, а тому суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за заявою - договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-118910695 від 14.12.2021 підлягають задоволенню, тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором на загальну суму 123335 гривень 12 копійок, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 106312,52 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі 17022,60 грн.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судові витрати підлягають стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у розмірі 2684 гривні, що підтверджується платіжною інструкцією від 01.06.2023 та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету України (а. с. 6, 42).

Оскільки позовні вимоги про стягнення заборгованості підлягають задоволенню в повному обсязі, то відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню також понесені ним та документально підтверджені судові витрати зі сплати судового збору у сумі 2684 грн.

Керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 42, 76, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 279, 280-284, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного Товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою - договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-118910695 від 14.12.2021 в сумі 123335 (сто двадцять три тисячі триста тридцять п`ять) гривень 12 копійок, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 106312,52 грн.; заборгованість за відсотками у розмірі 17022,60 грн. станом на 27.04.2023.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи:

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», місцезнаходження: вул. Генерала Алмазова, буд. 4 а, м. Київ, .

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_3 .

Суддя: В. М. Куцин